#важныеновости
Рубрика – «Важные новости».
Выпуск от 14 Августа 2021 года (Продолжение 2)

5) Ниже приведены несколько интересных публикаций, которые вышли за это время. Каждую из них можно смело добавлять в свою папку «прочесть/просмотреть».

• Нурбек Раев - основатель iKapitalist записал интервью с Батырханом Елемес. Говорили о платформе, требованиях регулятора и налогах на инвестиции. Ссылка на видео - https://www.youtube.com/watch?v=sEhud23lFqY

• На YouTube канале Батырхана за это время было еще несколько интервью с интересными людьми и на интересные темы.

- Арман Батаев, основатель проекта "FINMENTOR". Говорили о Казахстанском фондовом рынке, инструментах и немного о самом проекте. Ссылка на видео - https://www.youtube.com/watch?v=eFe4TXs4uGk
- Ринат Балгабаев, PR-специалист. Разговор был о финансовых пирамидах и продажных блогерах в Казахстане. Ссылка на видео - https://www.youtube.com/watch?v=EN2s4s4tJC0
- Маржан Меланич, директор аналитического департамента АО "Сентрас Секьюритиз". Коротко поговорили о ПИФах Сентраса, пенсионных активах и криптовалюте. Ссылка на видео - https://www.youtube.com/watch?v=0WgdXUf4jhw&t=2s
- Интервью с Аяжан, представителем проекта Tabys. Говорили о проекте, о надежности, биржевых нотах и криптовалютах. Ссылка на видео - https://www.youtube.com/watch?v=CXdcc4EvEhs&t=165s

• Телеграм канал «RUSSIA BOGLEHEADS®» поделился «переводом и адаптацией» интересного исследования, опубликованного на сайте Bridgewater - «РЭЙ ДАЛИО: НОВАЯ ПАРАДИГМА ИНВЕСТИРОВАНИЯ» Ссылка на перевод: https://telegra.ph/REHJ-DALIO-NOVAYA-PARADIGMA-INVESTIROVANIYA-07-07. Ссылка на оригинальную статью на сайте Bridgewater: https://www.bridgewater.com/research-and-insights/why-in-the-world-would-you-own-bonds-when

• Предыдущий пост на этом же канале мне тоже очень понравился. Пост о том, что инвестирование – не математика с одним единственным правильным ответом, инвестирование ближе к спорту, с его делением на виды. Ссылка на пост - https://t.me/russia_bogleheads/120

• Интересным было также исследование «ЧЁРНЫЕ ЛЕБЕДИ КАЗАХСТАНА». Так называемые шок-прогнозы. Шансы, что они сбудутся, крайне малы, но учитывать их при долгосрочном планировании не лишено смысла. Подробнее по ссылкам: https://economy.kz/ru/Mnenija/id=35# и https://economy.kz/ru/Mnenija/id=42.

• Финансовая конференция Astana Finance Days прошла с 1 по 3 июля в онлайн формате. Обсуждалось множество интересных тем (от электронной коммерции, крипто активов и официального открытия центра 4-ой промышленной революции в Казахстане до жизненно необходимых навыков в цифровом мире, инновационных школах и роли образования в продвижении вопросов изменения климата. Зарегистрироваться и посмотреть видео мероприятий можно по ссылке: https://astanafindays.org/register

• Вышел в свет фильм Рината Балгабаева «Потомки фараонов». Это важный документальный фильм про финансовые пирамиды в Казахстане. Смотреть по ссылке: https://www.youtube.com/watch?v=MvmaHHkc-7g

• Меб Фабер записал, а Assetllocation перевел на русский язык эпизод с Робом Арноттом (Research Affiliates). Говорили о пузыре на фондовом рынке США, о том, почему не работает современная денежная теория, о акциях стоимости, акциях автопроизводителей итд. Получился очень интересный диалог. Подробнее по ссылкам ниже: оригинал- https://mebfaber.com/2021/05/19/e313-rob-arnott/, перевод - https://assetallocation.ru/meb-faber-rob-arnott/#more-27488

• Телеграм канал «FINMENTOR.kz» поделился ежегодным исследованием «The Credit Suisse Global Investment Returns Yearbook». Исследование рассматривает риски, связанные с инвестициями за 121 лет и охватывает 90 рынков. Основные выводы: 1) Акции побеждают облигации в долгосрочной перспективе; 2) Долгосрочная перспектива не имеет значения, если вы не можете выжить в краткосрочной; 3) Инфляция играет большую роль; 4) Рынки постоянно меняются. Подробнее по ссылке: https://bcs-express.ru/novosti-i-analitika/4-vyvoda-za-121-god-ili-chto-nuzhno-znat-o-rynkakh-vsem-investoram

C уважением,
Александр

#TuneUp
Приветствую Вас, Друзья!

На этой неделе по просьбе наших коллег из @FINMENTORkz разбирался с вопросом о взаимосвязи «Общественного мнения и Инвестиции в Казахстане». Статья получилась короткой, но емкой - ссылка ниже:
"Общественное мнение и инвестиции в Казахстане" - https://drive.google.com/file/d/1cm7pMNMfs3fdn1n5QlVcRzIQQBW1qxOP/view?usp=sharing

А еще давайте сегодня проведем на канале небольшой опрос. Выберите 3 самые интересные и полезные рубрики канала (в опроснике снизу). Чтобы мы правильно оформили сайт и, в целом, направляли наши усилия в нужное русло.

Рубрики:
1) #онас – информация о проекте «Сбережения и Инвестиции», нашей команде и основателях.
2) #библиотека – Книги, Excel таблицы, видео инструкции и другие важные и нужные инвестору материалы и ресурсы в интернете, посты и статьи канала по рубрикам.
3) #assetallocation – подходы, стратегии, финансовые инструменты, портфели, инструменты инвестиционного анализа.
4) #налоги – налогообложение активов в портфеле инвестора и его налоговая отчетность в Казахстане.
5) #инструкции – все инструкции проекта (оплата налогов, заполнение 240 формы, регистрация брокерского договора и подачи отчётности в НацБанк).
6) #психологияинвестиций – о людях, их особенностях и ограничениях. О дисциплине, правилах и инструментах, которые в нужный момент удержат нас от ошибки.
7) #tuneup – информация о курсах, конференциях и других полезных мероприятиях и ресурсах, с помощью которых можно «прокачать» свою финансовую грамотность.
8) #важныеновости – «выжимки» важных новостей.

Конструктивные предложения и критика также приветствуются, (в комментариях к опроснику).

С Уважением,
Александр и Людмила

​​#важныеновости
Приветствую Вас, Друзья!
Рубрика – «Важные новости».
Выпуск от 11 Декабря 2021 года

Ниже все «важные новости» и интересные публикации 4-го квартала 2021г с точки зрения финансового планирования. С момента последнего выпуска (в августе) их накопилось немало – встречайте!

1) 1го сентября года Президент Республики Казахстан Касым-Жомарт Токаев выступил с ежегодным посланием народу Казахстана. Президент обозначил приоритетные цели социально-экономического развития страны на предстоящее время. Текст послания доступен на сайте Ак Орды. Одной из инициатив (пятая) президент поручает правительству разрешить казахстанцам перечислять пенсионные накопления выше порога достаточности из ЕНПФ на жилищный депозит в Отбасы банке. Планируется, что переводить можно будет с начала (января) 2022 года. Возможно даже раньше (с 16 декабря). Подробнее по ссылке - https://kapital.kz/finance/100938/kogda-razreshat-perevodit-izlishki-iz-yenpf-na-depozit-v-otbasy-banke.html. По существу, эта инициатива является дополнительной опцией использования своих пенсионных средств. Она должна сделать систему жилищных накоплений еще более гибкой и клиент ориентированной.

2) Второй новостью касательно пенсионных накоплений стало повышение порогов достаточности в 2022м году. Новость появилась в сети только 3-го декабря. Рост составил от 64% до 83% для отдельных категорий граждан. Причиной послужило увеличение социальных показателей в 2021 году, в частности, минимальной заработной платы (МЗП). Согласно утвержденной методики именно на основе МЗП рассчитываются минимальные пороги достаточности. Более подробно с порогами достаточности на 2022 год можно ознакомиться на сайте ЕНПФ. Новость вызвала резонанс в обществе и определенное недовольство со стороны тех, кто планировал, но еще не успел воспользоваться излишками своих пенсионных накоплений. Если смотреть глубже, то очевидным становится только одно - имеет место обыкновенная недостаточная коммуникация правил со стороны ЕНПФ, который, действительно, мог и раньше предупредить граждан о ежегодном перерасчете порогов достаточности и увеличении порогов. Должной коммуникации произведено не было, поэтому, те кто планировал «переждать ажиотаж», сейчас чувствуют себя обманутыми. По решению главы государства изменения теперь вступят в силу только 1-го апреля 2022 года. До этого времени пороги останутся прежними, и желающие еще могут успеть приобрести то, что хотели, закрыть свои ипотеки либо передать в доверительное управление. Последняя опция будет самой правильной при условии накопления на пенсию в Казахстане (основное предназначение этих денег). Ссылка на инструкцию как передать свободные пенсионные средства в управление частным компаниям - https://www.youtube.com/watch?v=sRupjMVYNAk. Напоминаю, каждый должен исходить из своих целей!

​​#важныеновости
Рубрика – «Важные новости».
Выпуск от 11 Декабря 2021 года (Продолжение 1)

3) Третьей важной новостью, в этот раз, будут новые инструменты на локальном рынке:
- в сентябре биржа МФЦА запускает 2 новых ноты (ETN) с привязкой к индексу AIX Qazaq Index – QZP и QZA (Qazaq Equity Passive и Active соответственно). Ноты можно приобрести через любого брокера с доступом на биржу AIX, либо через мобильное приложение Табыс. Инвестиционное управление осуществляет АО «Halyk Finance». Ссылки на проспекты ценных бумаг - QZP, QZA. Если все пойдет хорошо, то до 25-го года на фондовый рынок Казахстана должны выйти 730 отечественных компаний. Топ-менеджмент некоторых из них уже начинает делиться с журналистами статусом подготовки к выходу на публичный рынок (Подробнее на сайте finance.kz). Если программа Народного IPO действительно будет реализована, инструменты QZP и QZA будут очень востребованными среди определенных категорий граждан.
- 14 сентября биржа МФЦА также объявляет о листинге еще одной ноты - Freedom Finance IUIF Fixed Income USD. Нота привязана к показателям доходности интервального ПИФа «Fixed Income USD» паи которого можно купить через любого брокера с доступом на KASE. Ноты несут в себе риск эмитента, который нужно учитывать. Смотрите подробный разбор приложения TABYS от Сбережения и Инвестиции, его мы публиковали ранее.
- 15 ноября на бирже KASE запустили сектор иностранных ценных бумаг - KASE Global. 37 популярных американский акций теперь доступны для инвесторов на локальном рынке. Инициаторами листинга в системе KASE являются брокеры. Новые инструменты способствуют развитию рынка в целом, и их появление не может не радовать. Перечень всех иностранных акций, залистингованных на KASE, доступен на их сайте

4) Четвертая новость касается клиентов иностранного брокера TD Ameritrade (TDA). В сентябре TDA закрыл Российским и Казахстанским инвесторам доступ к Нью-Йоркской фондовой бирже. Причинами могут быть схемы и манипуляции, которые они видят на наших рынках либо поглощение Ameritrade компанией Charles Schwab, для которой работа с инвесторами из СНГ не представляет особого интереса. «Long story short» TDA c нами больше не работает. Клиентам из России счета обещали полностью закрыть уже 30го октября. Осмелюсь предположить, что в ближайшем будущем с клиентами из Казахстана могут поступить аналогично. При желании свой счет и все открытые позиции можно перевести в IB. Для этого нужно будет оформить заявку на портале клиента IB, раздел «переводы и платежи», далее «перевод позиций». Напоминаю, что в этом году IB отменил обязательную комиссию $10 в месяц для счетов с суммой активов менее $100 000. До недавнего времени это было главным минусом IB для инвестора со средним капиталом. Теперь можно смело инвестировать через самого крупного зарубежного брокера с Американским регулированием. Мы писали об это в одном из наших выпусков.

#важныеновости
Рубрика – «Важные новости».
Выпуск от 11 Декабря 2021 года (Продолжение 2)

Это, пожалуй, все важные новости за последние два месяца с точки зрения пассивного инвестора. В остальном мир по-прежнему борется с коронавирусной инфекцией - в Африке находят новый штамп (Омикрон), власти ограничивают авиасообщение с рядом Африканских стран, тестируют новые вакцины, вакцинируют и даже ревакцинируют отдельные категории граждан. В США инфляция бьет рекорды (7% с начала года), а Панама и Украина вслед за Сальвадором признает BITCOIN платежным средством. Наступает зима и в Европе растет цена на газ, ОПЕК планирует ежегодное увеличение добычи нефти, а Пекин объявляет об ужесточении борьбы с популярностью видеоигр среди школьников – жизнь продолжается.

В Казахстане ситуация с коронавирусом стабилизировалась. На сегодня (10 Декабря) в красной зоне нет ни одного региона Казахстана. Выявлено 648 заболевших за последние сутки, 992 выздоровели и 20 человек отошли в мир иной. Тем не менее за последние два месяца темп заболеваемости постепенно снижается. В города Алматы и Нурсултан завезли вакцину Pfizer. Вакцинируют пока только беременных и кормящих женщин, а также подростков с 12 лет. Со слов министра здравоохранения (Алексей Цой) поставки Pfizer в регионы будут налажены до конца года. Алексей также говорит о предстоящей обязательной ревакцинации лиц из группы риска в начале 2022 года. К группе риска относятся медработники, педагоги, персонал и контингент медико-социальных учреждений, закрытых детских учреждений, сотрудники силовых структур.

Кроме этого, новостные порталы пестрят заголовками о дефиците электроэнергии в Казахстане вызванных массово переехавшими из Китая майнерами. Чтобы удовлетворить спрос переселенцев, существующих производственных мощностей оказалось недостаточно, а на новые электроустановки нужны деньги. Парламент принимает законопроект, согласно которому майнеры будут доплачивать по 1тенге за каждый израсходованный кВТ/ч, а Министерство энергетики, со своей стороны, предлагает установить лимиты мощности для майнеров на уровне 100 мегаВатт. На самом деле проблемы в энергетике есть уже давно. Износ генерирующих мощностей и электрических сетей по стране достиг 60% - 80%. Своим появлением и потребностями майнеры только обнародовали и придали этим проблемам широкую огласку. На шахте в городе Абай Карагандинской области взрывается метан, унося жизни 6-х шахтеров, сезонно дорожает уголь, а вот рост стоимости контрактов на уран сезонным назвать нельзя - мирный атом в тренде. Халык банк объявляет обратный выкуп своих бумаг, о причинах которого можно только гадать, а Казактелеком продает долю в уставном капитале АО «Kcell» (24%). Национальный банк обсуждает проект цифрового тенге, нац валюта слабеет – курс доллара к тенге на сегодня 436.96.

И последнее - Сенат одобрил налогообложение мобильных переводов, а парламент принял закон, согласно которому все объявления, ценники и указатели на дорогах теперь должны быть только «Казакша». На этом все! Если что-то упустил пишите в комментариях.

#важныеновости
Рубрика – «Важные новости».
Выпуск от 11 Декабря 2021 года (Продолжение 3)

Ниже приведены несколько интересных публикаций, которые вышли за это время. Каждую из них можно смело добавлять в свою папку «прочесть/просмотреть».

• Людмила Репникова – наш налоговый консультант и сооснователь проекта Сбережения и Инвестиции, записала интервью с Батырханом Елемес. Говорили о налогах на инвестиции в Казахстане, отчетности инвестора, контроле со стороны налоговых органов, о курсе «Налоги инвестора в Казахстане» и услугах проекта в целом. Ссылка на видео – https://m.youtube.com/watch?v=5iaX913WUAE&v=watch&feature=youtu.be

• На YouTube канале Батырхана за это время было еще несколько интервью с интересными людьми и на интересные темы.

- Александр Репников, основатель проекта "Сбережения и Инвестиции" говорил о том, когда и с какой суммы нужно начинать инвестировать, о стратегии глобального распределения активов, инструментах и немного о самом проекте. Ссылка на видео – https://www.youtube.com/watch?v=QYYXfve5YcU
- Дмитрий Казанцев говорил о бюро финансовых услуг, о брокере Just2Trade и о многом другом. Ссылка на видео - https://www.youtube.com/watch?v=OU8hgJUtxTQ
- Арман Баев, основатель и один из руководителей проекта PROPORTUNITY, рассказал о создании проекта, лицензиях регулятора, видах инструментов в Proportunity итд. Ссылка на видео - https://www.youtube.com/watch?v=ZJJqAU6vTIg
- Даулет Арманович, автор книги "1 000 000 долларов в инвестициях на пальцах" - о том, куда вложить деньги, о ФФ и о том, что нужно для того, чтобы твоя книга стала бестселлером. Ссылка на видео - https://www.youtube.com/watch?v=MI7vmtgK4QU

В 4-м квартале Батыр также успел сделать выпуски про финансовые пирамиды и BITCOIN (продуктивный квартал). Ссылки на видео - https://www.youtube.com/watch?v=lsivshzCBDE&t=70s и https://www.youtube.com/watch?v=uEr89dUK7oQ

Интересно, что в этом квартале эта секция состоит из одних лишь видео интервью. Может это конец года, а может я просто что-то упустил из виду. В любом случае, не судите строго – в поисках интересного и полезного можно всегда полистать наш канал – мы тоже много, о чем писали. Обзор публикаций за последний квартал мы сделаем вместе с обновлением библиотеки в следующем выпуске.

C уважением,
Александр

#онас
Продолжение

Для тех, кто присоединился к нам позже, самый первый пост «о нас» находится тут - https://t.me/savingandinvesting/55. Все посты на канале полностью актуальны настоящему времени либо датированы. Изучать контент можно начинать в любое время и в любой последовательности. Уже сейчас на канале собрана уникальная база знаний, аналогов которой в Казахстане нет. Этот пост будет закреплен для облегчения навигации по каналу и улучшения понимания, как все работает. Один раз в полгода – он обновляется.

Посты на канале выходят один раз в неделю (в субботу утром). У нас есть несколько рубрик, каждая рубрика отмечена своим хэштегом:

#онас – информация о проекте «Сбережения и Инвестиции», нашей команде, достижениях и услугах.

#библиотека – Книги, Excel таблицы, видео инструкции и другие важные и нужные инвестору материалы и ресурсы в интернете. Библиотека является содержанием телеграмм канала в ней есть список всех постов и статей канала по рубрикам для удобства поиска. Библиотека обновляется один раз в квартал.

#assetallocation – подходы, стратегии, финансовые инструменты, портфели, инструменты инвестиционного анализа – все, что касается инвестиций.

#налоги – налогообложение активов в портфеле инвестора и его налоговая отчетность в Казахстане (инструкции, разъяснительные статьи новости).

#инструкции – все инструкции проекта (оплата налогов, заполнение 240 формы, регистрация брокерского договора и подачи отчётности в НацБанк).

#психологияинвестиций – о людях, их особенностях и ограничениях. О дисциплине, правилах и инструментах, которые в нужный момент удержат нас от ошибки.

#tuneup – информация о курсах, конференциях и других полезных мероприятиях и ресурсах, с помощью которых можно «прокачать» свою финансовую грамотность.

#важныеновости – «выжимка» важных с точки зрения сбережений и инвестиций новостей за последние 4 месяца.

#важныеновости
Приветствую Вас, Друзья!
Рубрика – «Важные новости».
Выпуск от 2 апреля 2022 года.

На дворе апрель, а значит пришло время ежеквартального обзора важных новостей на нашем канале. Обращаю ваше внимание, что сводка содержит только «важные новости» и интересные публикации с точки зрения финансового планирования и долгосрочных пассивных инвестиций. Все остальное оставляем за скобками.

Очевидно, что события начала года в Казахстане задали плохой тон. На общем фоне тревожные новости преобладают. Однако замечу, что хорошие новости тоже есть и их не мало.

1) В Казахстане теперь можно перечислять пенсионные накопления (выше порога достаточности) на депозиты в Отбасы Банк. Вступили в силу внесенные изменения и дополнения в правила использования единовременных пенсионных выплат для улучшения жилищных условий. Инициатива разрешить перечислять пенсионные накопления на жилищный депозит в Отбасы банк была впервые представлена обществу нашим новым президентом в его ежегодном послании народу Казахстана в сентябре прошлого года. Сегодня, констатирую факт, – инициатива реализована. Теперь перевод на депозит в Отбасы банк стал еще одной опцией использования излишек своих пенсионных накоплений. Подробнее можно прочитать на kapital.kz.
Кроме того, напоминаю, что с 1 апреля вступают в силу новые пороги достаточности. Это будет второй и теперь уже ожидаемой новостью касательно пенсионных накоплений. Повышение должно было произойти еще в январе. Рост существенный и вызвал определенный резонанс в обществе из-за отсутствия своевременной коммуникации правил со стороны ЕНПФ. По решению главы государства, срок действия порогов 2021 года был продлен на три месяца для того, чтобы те, кто не успел, но планировал воспользоваться излишками, не чувствовали себя обманутыми. 1-го апреля продление закончилось. Ссылка на статью здесь

2) Второй важной новостью является запуск автоматического обмена финансовой информацией (CRS). В течение прошлого года мы не раз писали о том, что такое автоматический обмен, как он будет работать и чего ожидать от налоговых органов. Более подробно можно прочитать здесь, здесь, и здесь. В декабре 2021 в Казахстане CRS запустили – теперь информация о всех ваших счетах, имуществе и доходах в 62 станах участниц проекта доступна нашим налоговым органам. Перечень стран участниц доступен на сайте oecd.org. Сама новость опубликована на kapital.kz. Вниманию обладателей брокерских счетов в Белизе. Протокол обмена информацией между Белизом и Казахстаном в рамках CRS активирован! Первый камеральный контроль выявит незадекларированные активы и вас попросят подать декларацию.

3) Третье место достается Казахстанскому фонду гарантирования депозитов, повысившему максимальную сумму гарантии по сберегательным депозитам в тенге до 20 млн. Подробнее в пресс-релизе от КФГД. Это тоже важно знать для оценки рисков. Увеличение гарантированной суммы - большой плюс для долгосрочных депозитов в рамках любых государственных программ. Например: AQYL.

​​#важныеновости
Рубрика – «Важные новости».
Выпуск от 2 апреля 2022 года (Продолжение)

4) Новые инструменты на локальном рынке в этот раз под четвертым номером.
- 24 декабря биржа МФЦА(AIX) запускает ноту на биткоин BTC - iX Bitcoin Exchange Traded Notes. Нота привязана к акциям ProShares Bitcoin Strategy ETF («BITO»). Ноту можно приобрести через любого брокера с доступом на AIX. Крипта действительно очень актуальная тема и должна привлечь внимание к бирже и ее деятельности в целом.
- Немного ранее (30 ноября) - AIX листингует биржевую ноту QFIN - Kaz Financials Exchange Traded Notes. Нота привязана к показателям акций Казахстанских банков. Банковский сектор в Казахстане действительно хорошо развит и может представлять интерес для отдельных категорий инвесторов.
Проспекты всех без исключения инструментов на бирже AIX находятся на сайте биржи. Я всегда «за» новые инструменты на локальном рынке и не устаю повторять, что они стимулируют его развитие. Однако, не стоит забывать о риске отдельно взятого эмитента (AIX), присущем нотам. Этот риск обязательно нужно учитывать. Подробнее смотрите разбор приложения TABYS от Сбережения и Инвестиции, который мы публиковали ранее.

5) И в заключении можно отметить программу для приобретения легковых авто, произведенных/собранных в Казахстане по льготным условиям (Деньги с утильсбора). В апреле программа должна заработать. Со слов министра индустрии и инфраструктурного развития Каирбека Ускенбаева, «машины будут кредитоваться до 10 миллионов тенге без первоначального взноса на 7 лет и под 4%». Как именно будет работать программа и какие автомобили будут доступны - пока не известно. Мы будем держать руку на пульсе и расскажем вам, как только все прояснится. Подробнее можно прочитать на kapital.kz