ЦБ с 1 августа ужесточил регулирование выдачи ипотеки с первоначальным взносом в диапазоне 15-20% от стоимости жилья. Надбавки к коэффициентам риска по выдаваемой с 1 августа ипотеке повышены до 50-100 п.п. в зависимости от долговой нагрузки заемщика. По мнению экспертов, это приведет к небольшому росту ставок по таким кредитам, но вряд ли достаточно охладит рынок – регулятору придется вводить дополнительные меры.

📰 Новость полностью
📣 Чат для участников ипотечного рынка

Сегодня о приобретении квартиры думает почти четверть россиян (24%), выяснила дочерняя компания Сбербанка СберСтрахование, опросив жителей городов с населением от 500 тыс. человек. Большинство из них ориентируются на «однушки» на вторичном рынке и рассчитывают потратить на новое жилье в среднем около 1,9 млн рублей. В ипотеку купить квартиру планируют 35% опрошенных, остальные рассчитывают на собственные накопления, займы от друзей и финансовую поддержку родственников.

📰 Новость полностью
📣 Чат для участников ипотечного рынка

📈Темпы рефинансирования банками ипотечных кредитов сторонних заемщиков за первые полгода 2021 года оказались ниже темпов выдачи ипотеки. Тем не менее ряд банков в 2-4,5 раза увеличил объем выдачи таких кредитов по сравнению с прошлым годом. Эксперты указывают на рост спроса на рефинансирование по программе семейной ипотеки, которая расширена на первого ребенка.

За I полугодие 2021 года объем рефинансирования крупнейшими российскими банками ипотечных кредитов чужих заемщиков достиг 306 млрд руб. Это на 38% больше, чем годом ранее. Общее количество рефинансированных кредитов достигло 128,4 тыс., свидетельствуют данные компании «Русипотека». Лидером по-прежнему остается ВТБ.

📰 Новость полностью
📣 Чат для участников ипотечного рынка

Эксперты РСХБ проанализировали рынок ипотеки и выяснили, что мужчины берут кредит в 1,3 раза чаще женщин. Наиболее популярные программы востребованы мужчинами и женщинами по-разному: в то время как в подавляющем большинстве регионов сельскую ипотеку берут мужчины, в ипотеке с господдержкой между заемщиками обоих полов держится паритет. Главным трендом первой половины года стал заметный рост доли мужчин среди заемщиков, а также рост среднего размера ипотечного кредита на 26% на фоне действия льготных программ.

📰 Новость полностью
📣 Чат для участников ипотечного рынка

Райффайзенбанк предложил фиксированную ставку 7,99% на ипотеку для покупки жилья на первичном или вторичном рынке, при первоначальном взносе от 50% и при сумме кредита не менее 10 млн рублей. Предложение действительно при оформлении страховой премии.

📰 Новость полностью
📣 Чат для участников ипотечного рынка

🏔ЦБ продолжает охлаждать ипотечный рынок

С 1 августа вступают в силу новые правила расчёта надбавок к коэффициентам риска по ипотеке с первым взносом от 15% до 20%. Теперь надбавки к банковским коэффициентам риска составят от 50 до 100 б.п.п. (ранее это были 20-80 б.п.п.). Эта мера должна охладить рынок ипотеки с низким первоначальным взносом, банкам станет менее выгодно выдавать ипотеку таким клиентам. В то время, как Правительство продлевает действие госипотеки с определенными ограничениями (с 1 июля), почему ЦБ действует наоборот:

📍ЦБ не нравится идея с продлением льготной ипотеки, поэтому регулятор воспользовался своим инструментарием - регуляторными ограничениями. В начале года в разгар "старой" программы ипотеки с госучастием глава ЦБ Эльвира Набиуллина предлагала свернуть программу как антикризисную меру и оставить её только в тех регионах, где дефицит предложения жилья и цены не так сильно выросли. Набиуллина предлагала расширить другие жилищные программы, которые действовали до льготное ипотеки, но её не услышали.

📍Надбавки по ипотечным кредитам были снижены после начала пандемии - март 2020 "Что сделал ЦБ для борьбы с коронавирусом". В 2021 году настало время вернуть ограничения обратно. Об увеличении было объявлено еще в мае 2021, банкам давалось время до 1 августа подготовиться и нарастить выдачу в случае необходимости. Заёмщик с низким первоначальным взносом в условиях роста цен на недвижимость и снижения реальных располагаемых доходов населения подвержен большему риску дефолта.

По итогу мы ждем от рынка небольшого повышения ставок для желающих взять ипотеку с низким первоначальным взносом. Хотя странно видеть с одной стороны Правительство, желающее помочь регионам получить ипотеку, а с другой стороны ЦБ, который дает эту ипотеку под хороший процент только тем, кто накопил на первоначальный взнос уже не 10-15%, а все 20% и более.

@MarketOverview

✍🏻Главный эксперт компании «Русипотека» Сергей Гордейко в своем блоге опубликовал новую запись «Ипотечная телеграмма № 86. Ипотечная летопись. Глава 6. Год 2021». По его словам, в июне объемы кредитования рванули вверх.
Сезонные изменения объемов становятся все больше не логичными, а конъюнктурными или рукотворными.

📰 Новость полностью
📣 Чат для участников ипотечного рынка

Изменение Ипотечного индекса Русипотеки* за прошедшую неделю с 23 по 30 июля 2021 года

❗️Вторичный рынок: 9,19 (+0,08)
❗️Первичный рынок: 9,03 (+0,08)
❗️Рефинансирование: 8,85 (+0,08)
* - Ипотечный индекс Русипотеки рассчитывается как среднее значение ставок предложения топ-20 ипотечных банков Высшей ипотечной лиги и позволяет оценивать направление и скорость изменения ставок по ипотечным кредитам. Первичный рынок без учёта субсидированных и акционных программ.

❗️Изменение ставок банков

✅ Райффайзенбанк
- Вторичное жилье с ПВ 30% 9,49 (+0,60)
- Новостройка с ПВ 30% 9,49 (+0,60)
- Рефинансирование 9,29 (+0,50)
- Минимальная ставка вторичное жилье 7,99 (-0,30)

✅ Россельхозбанк
- Минимальная ставка новостройки 6,40 (+6,30)

✅ Газпромбанк
- Минимальная ставка новостройки 5,99 (-0,41)

✅ Центр-инвест
- Вторичное жилье с ПВ 30% 10,75 (+1,00)
- Новостройка с ПВ 30% 10,75 (+1,00)
- Рефинансирование 10,75 (+1,00)
- Минимальная ставка вторичное жилье 9,50 (+1,00)

Сервис ипотечных ставок Русипотеки по адресу https://online.rusipoteka.ru

#ставки #ВысшаяИпотечнаяЛига @rusipoteka_ru

❗️Изменение ипотечных ставок банков и ипотечного индекса Русипотеки за период с 23 по 30 июля 2021 года. @rusipoteka_ru

#ставки #ВысшаяИпотечнаяЛига

⏳Банк «Кубань Кредит» продлил акцию «Купи квартиру! Плати потом!» до 30 декабря 2021 года.

Условия акции:

▪️Действует в рамках программ «Новостройка от партнеров», «Новостройка от партнеров в г. Ростов-на-Дону» и «Квартира для студента».

▪️Размер первого взноса – от 10% до 85%.

▪️Право заемщика на получение отсрочки платежей по основному долгу и процентам по кредиту с увеличением срока кредита на период отсрочки (если срок кредита не более 360 месяцев) – с первого дня выдачи кредита и до истечения 11 календарных месяцев. При внесении платежа по кредиту до истечения 11 месяцев отсрочки, действие отсрочки прекращается. С момента прекращения отсрочки клиент вносит платежи согласно графику платежей по кредиту.

📰 Новость полностью
📣 Чат для участников ипотечного рынка

Планируется, что к 2022 году регистрация квартир и частных домов будет занимать у граждан один день, сообщил вице-премьер Марат Хуснуллин.

«Определенные сроки по сокращению регистрации недвижимости мы уже в этом году сделаем. Мы так расписали до 2023 года, что мы должны сделать, чтобы вообще в конечном итоге прийти к результату, что за один день человек может оформить свою недвижимость, зарегистрировать, взять ипотеку, при необходимости продать, наследство оформить», – заявил Хуснуллин.

По его словам, в отношении квартир такой результат будет достигнут в конце 2021–середине 2022 года, частных домов – к 2022 году.

📰 Новость полностью
📣 Чат для участников ипотечного рынка

❗️Результаты мониторинга минимальных ипотечных ставок в банках Высшей ипотечной лиги по итогам прошлой недели с 23 по 30 июля 2021 года. Для анализа минимальных ставок используются данные размещенные на сайтах банков в разделах ипотечных продуктов со словами «ставки от». @rusipoteka_ru

#ставки #ВысшаяИпотечнаяЛига

Средний размер ипотечного жилищного кредита для долевого строительства в июне 2021 года впервые превысил 4 млн. руб. Эта динамика отражает рост стоимости новостроек.
Средний же размер выданных ипотечных жилищных кредитов всех видов за год увеличился на 28,8% - c 2,37 до 3,05 млн. руб. Примерно на ту же величину – на 25-30% - выросла и стоимость жилья (новостроек и вторички) за год.

Но июнь был последним месяцем действия льготной ипотеки по старым правилам. С июля эта ипотека с господдержкой фактически закрывается для самых крупных рынков недвижимости страны – Московской и Питерской агломераций, а для всех остальных ставка вырастет на 0,5 п.п. Кроме того, ужесточаются банками и условия выдачи кредитов (в частности, вырастет требуемый доход заёмщиков). Так что ждём скоро предварительных данных по июлю.

🗣Кирилл Царев, - зампред правления Сбербанка, руководитель блока «Розничный бизнес»:

«За последние полтора года раскупили [почти все ликвидные] объекты недвижимости [в столице]. Не сказать, что в Москве какой-то гигантский рынок предложений. Поэтому, к сожалению, нет каких-то таких фундаментальных оснований, чтобы снизилась стоимость 1 кв. м. В ближайшие полгода, год-два, наверное, этого не предвидится.

Увеличение стоимости кредитов после повышения ключевой ставки ЦБ и резкая коррекция параметров ипотечной госпрограммы, вероятнее всего, замедлят и спрос на жилье, и темпы роста цен. Не будет, наверное, роста цен, который был последние два года. И может даже начаться скрытое сокращение цены, но незначительное — в виде псевдоскидок (акционные условия от застройщиков, в том числе с субсидированной ставкой — прим.) и рассрочек.

И дальше нужно смотреть, что будет через пару лет. Если за два года из-за более-менее нормальной текущей рентабельности начнут строиться дома, появится потенциал к большому предложению на рынке и под это не окажется нормального спроса, тогда, наверное, можно будет ожидать какой-то коррекции».

#ИпотечныйБумеранг

💲Вторичное жилье остается дешевле «первички» в 60% крупнейших российских городов, цены на него растут более сдержанными темпами, подсчитали аналитики ЦИАН. Наибольшие различия, по их данным, в Астрахани, где новостройки в 1,6 раза дороже, а также в Краснодаре, Томске и Архангельске (в 1,3 раза).

📰 Новость полностью
📣 Чат для участников ипотечного рынка

🗣Алексей Попов, - руководитель аналитического центра ЦИАН:

«На вторичном рынке продолжается ценовая стагнация, цены за месяц увеличились лишь на 1,1%. Продавцы все так же аккуратно индексируют цены после рекордного роста в прошлом году. В то же время в отдельных городах, в первую очередь, южных, отмечается существенный рост цен нового предложения.

В 2020 году льготная ипотека значительно разогнала цены на первичном рынке, в результате чего часть покупателей уже сместила внимание на "вторичку". Повышение ключевой ставки ЦБ до 6,5% делает невозможным удержание средних ставок по жилищным кредитам на новостройки ниже "льготных" 7%, поэтому в перспективе ипотека существенно подорожает, что еще больше повысит интерес покупателей к вторичному рынку».

#ИпотечныйБумеранг

ВТБ подал ходатайство в ЦБ о получении разрешения на применение оценки рисков на основании внутренних рейтингов (ПВР) для расчета величины кредитного риска и капитала. Этот подход основан на внутренних оценках вероятностей дефолта (PD) и позволяет банку получить более точную оценку кредитного риска, а также повысить эффективность использования капитала. На первом этапе банк начнет применять внутренние модели для регуляторных целей в оценке ипотечных кредитов и корпоративного портфеля.

📰 Новость полностью
📣 Чат для участников ипотечного рынка

❗️Мониторинг ставок банков Высшей ипотечной лиги по итогам прошлой недели с 23 по 30 июля 2021 года. За исходные данные взяты следующие параметры кредита и клиента:

▪️срок кредита на 15 лет;
▪️объект кредитования - квартиры;
▪️если в банке программы рефинансирования разделяются на рефинансирование вторичного жилья и на рефинансирование новостроек, то в таблице указана ставка рефинансирования вторичного жилья;
▪️при условии комплексного ипотечного страхования или при присоединении к коллективному договору страхования;
▪️ставки приведены по программам, которые не требуют оплаты единовременной комиссии за снижение ставки;
▪️ставки по новостройкам приведены для аккредитованных застройщиков и без учета повышения ставки на период строительства;
▪️клиент «с улицы», не учитываются скидки по различного рода акциям;
▪️доходы подтверждены 2-НДФЛ или справкой из ПФР (с сайта Госуслуги);
▪️первоначальный взнос - 30%. @rusipoteka_ru

#ставки #ВысшаяИпотечнаяЛига

📉Доля просроченных кредитов в общей ипотечной задолженности россиян снижается. С начала года объем «плохой» ипотеки в целом по РФ сократился почти на 7%, или на 5,5 млрд рублей. К 1 июля доля просроченной ипотечной задолженности в РФ составила 0,7% от общего объема выданных кредитов на покупку жилья. Всего граждане просрочили ипотеки на 76,4 млрд рублей.

📰 Новость полностью
📣 Чат для участников ипотечного рынка

Россия со своей уже отмененной ставкой в 6,5% и рядом не лежит. У нас ожидается к концу года 9%. Но даже при низких ставкой по ипотеке в России вымели все приличное жилье, так как основная масса предложения рухлядь в малоэтажках и прочая панель. @banksta