💵В декабре 2021 года в России физлицу-резиденту был предоставлен всего один валютный ипотечный кредит, но зато на сумму 3,715 млрд рублей (около $50 млн), следует из данных ЦБ. Ставка составила 5%, срок — 62 месяца. Это самый крупный ипотечный кредит в валюте в России по крайней мере за последние три года.

📰 Новость полностью
📣 Чат для участников ипотечного рынка

Новые условия изменили десятку регионов - лидеров по выдаче льготной ипотеки. С октября 2021 года по начало февраля в Москве получено 5,79 тысячи кредитов по программе с господдержкой. Это почти столько же, сколько в Санкт-Петербурге (5,7 тысячи). До июля Северная столица «отставала» от Москвы на 20%.

При этом, несмотря на то что среднее число кредитов в месяц снизилось в столице почти в четыре раза (с 5,2 тысячи в среднем до июля 2021 года до 1,4 тысячи сейчас), в целом их выдается все же больше, чем в любом другом российском регионе. Третье и четвертое места по количеству кредитов занимают Свердловская и Тюменская области, которые вытеснили Подмосковье и Краснодарский край, стоявшие на этих позициях до июля.

Программу льготной ипотеки в РФ нужно продлить и после 1 июля 2022 года со ставкой 7%, заявил на коллегии Минстроя глава Татарстана Рустам Минниханов. Он уточнил, что речь идет о предложениях регионов. Он также предложил увеличить разрешенную стоимость жилья в рамках программы льготной ипотеки с 3 до 6 млн рублей и распространить ее на индивидуальное жилье. @rusipoteka

📝Комитет ГД по финансовому рынку рекомендовал нижней палате парламента принять в I чтении законопроект, согласно которому устанавливается запрет применения переменной процентной ставки по договорам потребительского кредита (займа), в том числе обеспеченным ипотекой, заключенным на срок более 20 лет и менее чем один год. ГД рассмотрит проект закона 22 февраля. @rusipoteka

Доступность жилья из-за роста ставок по ипотеке вышла на уровень 2019 года, к апрелю понадобятся меры поддержки спроса, заявил глава ДОМ РФ Виталий Мутко.

🗣«В январе мы выдали 96 тыс. ипотечных кредитов — это на 1% больше, чем январь-2020. Но это инерционная вещь. Думаю, что февраль будет такой же, а вот к апрелю нам нужны будут меры поддержки спроса. У нас есть ряд предложений, в стратегии это обозначено, будем смотреть. Ключевая наша задача — не допускать ухудшения доступности жилья. Сейчас мы вернулись, к сожалению, в 2019 год по доступности жилья. И вот наша задача — сбалансировать это», — отметил Мутко в своем выступлении на коллегии Минстроя РФ. @rusipoteka

Райффайзен Банк одним из первых системно значимых банков начал применять ПВР-подход к оценке рисков кредитного портфеля ипотеки.

ПВР- (или IRB) подход к оценке кредитного риска основан на внутренних рейтингах банка. Он применяется в целях расчета нормативов достаточности капитала к кредитному портфелю. Такая оценка является более точной и позволяет банкам экономить капитал, показывая более высокую его достаточность.

Национальные надзорные органы, как пишет Википедия, обычно разрешают такой подход только определённым банкам, отвечающим минимальным условиям и требованиям к раскрытию информации. Райффайзен банку Банк России одобрил такой подход.

В общем, если говорить более простыми словами - банк сможет применять индивидуальную оценку риска по заемщикам. А это, похоже, даст возможность формировать для клиентов оптимальный продукт, в должной мере учитывать риски в ценообразовании.

Как утверждает банк в своем пресс-релизе, в итоге заемщики с высокой кредитоспособностью смогут получить доступ к более выгодным кредитам. Если перевести на "простой" язык - получить более интересную ставку.

@ipotekahouse #банки

ЦБ на фоне ужесточения денежно-кредитной политики предложил применять более консервативный подход при выдаче кредитов с плавающей ставкой: запретить выдачу необеспеченных потребкредитов, а в части ипотеки установить единую для всех регионов сумму, ниже которой банки не смогут выдавать кредиты с плавающей ставкой.

🗣«По ипотеке мы наше предложение сделали бы более консервативным, то есть мы предлагаем уже использовать не в каждом регионе свой уровень кредита, по которым возможны плавающие ставки, а все-таки начать с более консервативных позиций и определить достаточно крупные суммы, по которым будет возможно кредитование по плавающим ставкам.

Например, по кредитам величиной больше 10-11 млн рублей, которые выдаются в основном в крупных городах, можно рассмотреть применение плавающих ставок по ипотеке, и опять же с теми ограничениями, которые заложены — по увеличению ставки не больше чем на одну треть, но не более чем 4 процентных пункта и срока соответственно», — указала глава департамента финансовой стабильности ЦБ Елизавета Данилова, добавив, что для кредитов с меньше суммой предпочтительна фиксированная ставка. @rusipoteka

🗣Виталий Мутко, — глава ДОМ РФ:

«Да, на сегодняшний день рыночные (ипотечные — прим.) ставки перевалили за отметку 10,44% годовых, но ипотека — это вещь инерционная. В январе мы выдали 96 тысяч ипотечных кредитов на 26 миллиардов рублей, таким же ожидаем февраль, может быть даже чуть выше, при этом в апреле возможно небольшое падение.

Порядка 70% жилья покупается в ипотеку, при этом 45% кредитов берутся с государственной поддержкой, в том числе по семейной ипотеке под 6,5% годовых. Свои программы есть у банков и девелоперов, ставки по ним варьируются в районе 7%. Все эти вещи сбалансируют общую ситуацию, и бить тревогу по темпам выдачи пока не стоит. Главное — нужен ввод жилья, и чтобы застройщики не повышали стоимость квадратного метра». @rusipoteka

#ИпотечныйБумеранг

👨‍👩‍👧С учетом того, что семейная ипотека по ставке не более 6% востребована, Минстрой намерен рассмотреть возможность ее продления, сообщил замминистра строительства и ЖКХ Юрий Гордеев. Сейчас кредит можно оформить до конца 2023 года. Действует программа для семей, у которых родился первый и последующие дети с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года. @rusipoteka

Банк Санкт-Петербург повысил ставки по ипотеке

▪️Базовая ставка 11,79% распространяется на программы не зависимо от пакета документов (полный или по паспорту):
- Новостройка
- Квартира
- Апартаменты
- Коммерческая недвижимость
- Машино-место
- Рефинансирование

▪️«Загородная недвижимость», в т.ч. жилой дом с земельным участком, земельный участок (включая опцию «по паспорту») — базовая ставка 12,79%

▪️«Под залог имеющейся недвижимости» (включая опцию «по паспорту») — базовая ставка 13,29%

Ставки применимы к заявкам, поданным с 16.02.2022 года.

@rusipoteka #банки

👨‍💻ВТБ выступает за удаленную сдачу биометрии для получения ипотеки онлайн

«Сейчас сдача биометрических данных невозможна без личного присутствия человека в офисе. Мы считаем, что клиентам нужно предоставить возможность проходить эту процедуру полностью удаленно и использовать такую биометрию для проведения ипотечной сделки и открытия счета эскроу.

Расширение такого рода условий и возможностей удаленной банковской идентификации, в первую очередь — через ЕБС, позволит сделать получение ипотеки полностью дистанционным, без визитов в отделения, без посещения клиентов курьерами банка или застройщика. Особенно важно это для увеличения объема межрегиональных сделок, когда подразделение банка эскроу-агента отсутствует в регионе проживания заемщика», — комментирует зампред правления ВТБ Анатолий Печатников.

По словам топ-менеджера, банки готовы внедрять новые технологии и повышать доверие к онлайн-сервисам, но для этого нужно законодательно расширить состав операций, которые могут совершаться с использованием биометрических образцов, самостоятельно размещенных в системе россиянами. При последовательном снятии существующих сейчас ограничений для цифровой сделки к 2025 году ВТБ потенциально готов выдавать онлайн каждую вторую ипотеку. @rusipoteka

Эксперты компании «Этажи» составили для РБК рейтинг крупных городов РФ, где после того, как ипотечные ставки на вторичку дойдут до 12%, дешевле будет арендовать квартиру, чем покупать собственную в кредит. Первое место в рейтинге заняла Уфа. Там ежемесячный платеж по ипотеке вырастет до 29,2 тыс. рублей, это в 1,67 раза превысит ставку аренды (17,5 тыс. рублей).

👩🏻‍⚕️Рязанская областная Дума поддержала законопроект, наделяющий региональное правительство полномочиями по предоставлению дополнительных мер соцподдержки медработникам.

Медработникам будут предложены на выбор:

✔️денежная выплата: для врачей — 100 000 рублей, для среднего медперсонала — 50 000 рублей за каждый полный отработанный год в течение 5 лет,
✔️возмещение части затрат по ипотечному кредиту для приобретения жилья.

@rusipoteka #ВРегионах

Банк ДОМ РФ с 18 февраля меняет ставки по ипотечным продуктам

🔻 Снижены:
-0,15 п.п. Льготная ипотека на новостройки, в т.ч. Военная льготная ипотека (опция), теперь от 5,55%

🔺 Повышены:
+0,4 п.п. Приобретение готового жилья, теперь от 10,5%
+0,7 п.п. Приобретение квартиры на этапе строительства, теперь от 10,6%
+0,7 п.п. Перекредитование (рефинансирование), теперь от 10,8%
+0,7 п.п. Кредит под залог имеющейся квартиры, теперь от 13%
+0,7 п.п. Приобретение жилого дома, теперь от 13,6%
+1,3 п.п. ИЖС, теперь от 11,1%
+0,5 п.п. Военная ипотека, теперь от 10,7%

@rusipoteka #банки

Регионы РФ разделят на 7 кластеров для выработки более точечных мер поддержки рынка жилищного строительства, рассказал вице-премьер Марат Хуснуллин. Решение принято по результатам исследования консалтинговой компании BCG в рамках подготовки проекта стратегии строительной отрасли РФ до 2030 года.

«В 2020 году, когда принималось решение о поддержке (ипотеки — прим.), оно было принято на всю страну. При этом надо понимать, что страна у нас огромная, и в каждом регионе разная ситуация. Где-то спрос перегрет, где-то есть свободные квартиры, где-то — недостаток предложения. Мы с BCG проанализировали все регионы и сейчас будем принимать решение о мерах точечной поддержки», — отметил Хуснуллин.

Он пояснил, что при этом будут учитываться объемы строящегося жилья в субъекте федерации, наличие свободных квартир на рынке, покупательную способность населения, долю социального жилья и объем строительства по госпрограммам. @rusipoteka

🔺Сбербанк повысил ставки по ипотеке на новостройки и вторичное жилье на 1 п.п. — до 11,3%. При этом ставки на крупные кредиты сейчас чуть меньше — 10,9%, такая ставка доступна при сумме кредита от 6 млн рублей и первом взносе от 20%. Ставки по программам господдержки остались в рамках предыдущих значений. @rusipoteka #банки

Банк «Открытие» первым в России начал оформлять ипотеку в WhatsApp

Теперь клиенты банка могут получить консультацию, загрузить документы и получить ответ по заявке на ипотеку через мессенджер WhatsApp. Для этого достаточно позвонить в банк или получить предложение от «Открытия» об ипотечном кредите.

Через чат-бота в WhatsApp можно задать любой вопрос по ипотеке и получить ответ в режиме онлайн, а также пройти основные этапы оформления — от получения информации о кредите до выхода на сделку. С помощью сервиса клиент может узнать, какие документы необходимы, там же загрузить их, проверить, верно ли все оформлено и получить одобрение кредита и сообщение о статусе ипотечной заявки. Кроме того, бот напомнит об одобренной заявке клиентам, которые не прислали документы, и еще раз подскажет, что нужно для завершения сделки.

После подтверждения заявки через чат-бота клиентам достаточно лишь приехать в Центр ипотечного кредитования для подписания кредитного договора, а в Москве и Петербурге представитель банка может сам привезти документы по указанному адресу.

@rusipoteka #банки