Будет ли второй выход на ипотечный рынок удачным для Тинькофф? РБК узнал мнение экспертов.
🗣Дмитрий Рышков, аналитик рейтингового агентства НКР, сообщил, что в 2022 году спрос на рефинансирование, по его мнению, не будет высоким даже при минимальной ставке. Поддержать рынок ипотеки в целом в этом году могут разве что повышенные инфляционные ожидания населения.
🗣Екатерина Щурихина, директор по банковским рейтингам «Эксперт РА»: «Ставка, которую планирует предлагать Тинькофф Банк, будет привлекательной в текущих условиях, когда проценты на ипотечном рынке существенно выросли». Она, однако, не считает, что спрос на продукт будет массовым — многие заемщики, имеющие кредиты по ставкам 10–11%, уже успели их рефинансировать в 2020–2021 годах. «С учетом невысокой ставки и возросшей стоимости фондирования маржа по данному продукту будет низкой — не более 1 процентного пункта», — добавляет Щурихина, подчеркивая, что низкая маржинальность может быть компенсирована за счет возросших ставок по необеспеченным потребительским ссудам.
🗣Мария Малюкова, аналитик Moody's: «Развитие низкомаржинальной ипотеки может привести к снижению процентной маржи банка по мере увеличения доли этого продукта, но с точки зрения кредитных рисков отчисления в резервы для банка будут меньше». При этом активное наращивание ипотеки «при неблагоприятных рыночных условиях» может привести к дополнительным рискам для банка из-за роста долговой нагрузки заемщиков, добавляет она. Впрочем, ипотека остается менее рискованным продуктом, чем потребкредитование, заключает эксперт.
🗣Михаил Ганелин, аналитик «Атона», считает, что запуск ипотеки окажет давление на чистую процентную маржу банка, но и риски будут ниже. По его словам, главное, что интересует инвесторов «Тинькофф» сейчас, — приведет ли запуск ипотеки к снижению рентабельности капитала группы (ROE). ROE, скорее всего, будет снижаться, но в рамках ожиданий рынка, считает Ганелин. По его мнению, даже небольшая доля на рынке ипотеки позволит Тинькофф Банку значительно нарастить кредитный портфель за счет больших чеков ссуд.
@rusipoteka
🗣Дмитрий Рышков, аналитик рейтингового агентства НКР, сообщил, что в 2022 году спрос на рефинансирование, по его мнению, не будет высоким даже при минимальной ставке. Поддержать рынок ипотеки в целом в этом году могут разве что повышенные инфляционные ожидания населения.
🗣Екатерина Щурихина, директор по банковским рейтингам «Эксперт РА»: «Ставка, которую планирует предлагать Тинькофф Банк, будет привлекательной в текущих условиях, когда проценты на ипотечном рынке существенно выросли». Она, однако, не считает, что спрос на продукт будет массовым — многие заемщики, имеющие кредиты по ставкам 10–11%, уже успели их рефинансировать в 2020–2021 годах. «С учетом невысокой ставки и возросшей стоимости фондирования маржа по данному продукту будет низкой — не более 1 процентного пункта», — добавляет Щурихина, подчеркивая, что низкая маржинальность может быть компенсирована за счет возросших ставок по необеспеченным потребительским ссудам.
🗣Мария Малюкова, аналитик Moody's: «Развитие низкомаржинальной ипотеки может привести к снижению процентной маржи банка по мере увеличения доли этого продукта, но с точки зрения кредитных рисков отчисления в резервы для банка будут меньше». При этом активное наращивание ипотеки «при неблагоприятных рыночных условиях» может привести к дополнительным рискам для банка из-за роста долговой нагрузки заемщиков, добавляет она. Впрочем, ипотека остается менее рискованным продуктом, чем потребкредитование, заключает эксперт.
🗣Михаил Ганелин, аналитик «Атона», считает, что запуск ипотеки окажет давление на чистую процентную маржу банка, но и риски будут ниже. По его словам, главное, что интересует инвесторов «Тинькофф» сейчас, — приведет ли запуск ипотеки к снижению рентабельности капитала группы (ROE). ROE, скорее всего, будет снижаться, но в рамках ожиданий рынка, считает Ганелин. По его мнению, даже небольшая доля на рынке ипотеки позволит Тинькофф Банку значительно нарастить кредитный портфель за счет больших чеков ссуд.
@rusipoteka
📈Росреестр зафиксировал в Москве рекордный для января спрос на ипотеку: зарегистрировано 8,35 тыс. ипотечных договоров, что на 40,4% превышает показатель января прошлого года и на 31,6% — показатель января 2020 года. Январский показатель по числу ипотечных сделок в столице впервые за всю историю ипотечного рынка в РФ превысил отметку в 8 тыс.
Высокий спрос на жилищные кредиты Росреестр объясняет опасениями потенциальных заемщиков относительно дальнейшего повышения ключевой ставки ЦБ. На спросе также сказываются ипотечные программы с господдержкой. В частности, в январе в Москве было выдано более тысячи льготных кредитов на 2,6 млрд рублей. @rusipoteka
Высокий спрос на жилищные кредиты Росреестр объясняет опасениями потенциальных заемщиков относительно дальнейшего повышения ключевой ставки ЦБ. На спросе также сказываются ипотечные программы с господдержкой. В частности, в январе в Москве было выдано более тысячи льготных кредитов на 2,6 млрд рублей. @rusipoteka
👨💻Газпромбанк начал использовать Цифровой профиль при оформлении кредитов на сайте
Клиенты банка, желающие оформить кредит, получили возможность заполнить заявку существенно быстрее с помощью авторизации через ЕСИА. Сделать это может любой, у кого есть подтвержденная учетная запись на портале «Госуслуги».
Использование Цифрового профиля дает возможность упростить процесс подачи заявки на кредит благодаря автоматическому предзаполнению анкеты и сократить количество документов, которые необходимо предъявить банку до одного — паспорта, с которым необходимо прийти в офис банка.
При наличии согласия клиента банк может получить данные, хранящиеся в других системах, взаимодействующих с ЕСИА, в том числе электронные документы, подтверждающие занятость и доход. Заемщик имеет возможность больше не получать справки у работодателя, в случае если вся необходимая банку информация будет предоставлена автоматически, с использованием Цифрового профиля.
Сейчас Цифровой профиль можно использовать при подаче заявки на ипотечный и потребительский кредит на сайте банка. В ближайших планах масштабирование функционала на другие розничные кредитные продукты и каналы продаж.
@rusipoteka #банки
Клиенты банка, желающие оформить кредит, получили возможность заполнить заявку существенно быстрее с помощью авторизации через ЕСИА. Сделать это может любой, у кого есть подтвержденная учетная запись на портале «Госуслуги».
Использование Цифрового профиля дает возможность упростить процесс подачи заявки на кредит благодаря автоматическому предзаполнению анкеты и сократить количество документов, которые необходимо предъявить банку до одного — паспорта, с которым необходимо прийти в офис банка.
При наличии согласия клиента банк может получить данные, хранящиеся в других системах, взаимодействующих с ЕСИА, в том числе электронные документы, подтверждающие занятость и доход. Заемщик имеет возможность больше не получать справки у работодателя, в случае если вся необходимая банку информация будет предоставлена автоматически, с использованием Цифрового профиля.
Сейчас Цифровой профиль можно использовать при подаче заявки на ипотечный и потребительский кредит на сайте банка. В ближайших планах масштабирование функционала на другие розничные кредитные продукты и каналы продаж.
@rusipoteka #банки
⬆️ Банк Уралсиб увеличил минимально возможный возраст до 21 года для заемщиков/финансовых созаемщиков в рамках ипотечного кредитования. @rusipoteka #банки
🏦🏗Райффайзен Банк расширяет пул ипотечных партнеров среди застройщиков
Банк начинает сотрудничать с компанией СМУ-6 Инвестиции в рамках программы «льготная ипотека от застройщиков». Теперь клиенты смогут приобрести жилье в объектах девелопера по ставке 7,99%. Предложение распространяется на студии и однокомнатные квартиры.
▪️Первоначальный взнос — от 20%
▪️Срок — до 25 лет
▪️Сумма кредита — до 26 млн рублей
Предложение распространяется на Москву и Московскую область и несовместимо с другими льготными ипотечными программами.
@rusipoteka #банки
Банк начинает сотрудничать с компанией СМУ-6 Инвестиции в рамках программы «льготная ипотека от застройщиков». Теперь клиенты смогут приобрести жилье в объектах девелопера по ставке 7,99%. Предложение распространяется на студии и однокомнатные квартиры.
▪️Первоначальный взнос — от 20%
▪️Срок — до 25 лет
▪️Сумма кредита — до 26 млн рублей
Предложение распространяется на Москву и Московскую область и несовместимо с другими льготными ипотечными программами.
@rusipoteka #банки
Сложности с получением ипотечного кредита в Москве в 2022 году могут возникнуть у сотрудников сферы услуг, ресторанного бизнеса и предпринимателей, особенно если они занимаются бизнесом недавно. О худших и лучших для получения ипотеки профессиях, а также сколько нужно зарабатывать, чтобы позволить себе жилищный кредит, рассказали опрошенные РБК эксперты.
РБК Недвижимость
Продажники и айтишники: кому доступна ипотека после роста ставок
Сколько нужно зарабатывать, чтобы позволить себе комфортно обслуживать ипотеку в Москве после повышения ставки ЦБ — рассказываем вместе с аналитиками
Банк ТКБ и Инвестторгбанк совместно с «Баланс-Платформа» запустили Telegram-бота для работы с ипотечными заявками
Благодаря боту партнеры группы ТКБ мгновенно будут проинформированы по статусу своих заявок на ипотечное кредитование клиентов:
✔️Уведомления о статусах заявки — «Одобрение», «Доработка», «Отказ»
✔️Ссылки на заявки в личном кабинете
✔️Параметры одобренных ипотечных кредитов
При необходимости функциональность бота может быть расширена.
@rusipoteka #банки
Благодаря боту партнеры группы ТКБ мгновенно будут проинформированы по статусу своих заявок на ипотечное кредитование клиентов:
✔️Уведомления о статусах заявки — «Одобрение», «Доработка», «Отказ»
✔️Ссылки на заявки в личном кабинете
✔️Параметры одобренных ипотечных кредитов
При необходимости функциональность бота может быть расширена.
@rusipoteka #банки
Рост ключевой ставки вице-премьер Марат Хуснуллин назвал угрозой для строительства.
«Сегодняшняя ключевая ставка для нас является серьезной угрозой, угрозой вообще для развития жилищного строительства, и мы сейчас думаем, как эту проблему решать», — заявил Хуснуллин в ходе «правительственного часа» в ГД.
Он также отметил правильность принятия решения о льготной ипотеке в прошлом году.
«Мы весь прошлый год занимались ипотекой. Она дала хорошие результаты. Мы приняли правильное решение поддержать объем ввода население страны льготной ипотекой сначала под 6,5% годовых, потом под 7,5%. И даже прекратив ипотеку 1 июля, у нас все равно суммарно было выдано за 21-й год 2 млн кредитов, или на 7% выше, чем в 20-м году, и на сумму 5,7 трлн, это на 30% выше, чем в 20-м году», — сказал вице-премьер. @rusipoteka
«Сегодняшняя ключевая ставка для нас является серьезной угрозой, угрозой вообще для развития жилищного строительства, и мы сейчас думаем, как эту проблему решать», — заявил Хуснуллин в ходе «правительственного часа» в ГД.
Он также отметил правильность принятия решения о льготной ипотеке в прошлом году.
«Мы весь прошлый год занимались ипотекой. Она дала хорошие результаты. Мы приняли правильное решение поддержать объем ввода население страны льготной ипотекой сначала под 6,5% годовых, потом под 7,5%. И даже прекратив ипотеку 1 июля, у нас все равно суммарно было выдано за 21-й год 2 млн кредитов, или на 7% выше, чем в 20-м году, и на сумму 5,7 трлн, это на 30% выше, чем в 20-м году», — сказал вице-премьер. @rusipoteka
Forwarded from Стройка. Главное.
🏦Ипотека остается самым доступным способом приобрести собственное жилье
Райффайзен Банк подсчитал, что больше трети россиян откладывают на ипотеку каждый месяц разные суммы. При этом увеличилось число тех, у кого получилось набрать на первоначальный взнос всего за 12 месяцев.
🏗В 2022 году выбор жилья остался прежним – россияне отдают предпочтение новостройкам. Наибольшей популярностью этот тип недвижимости пользуется в Москве – 58%, на Урале – 51% и юге страны – 50%.
Главной причиной, стимулирующей этот спрос, могут быть партнерские программы банков и застройщиков, позволяющие приобрести свое жилье по ставкам ниже рыночных.
В текущем году 89% россиян планируют приобрести жилье с помощью ипотеки. В 2020-м их было 62%, а 19% хотели оплатить всю стоимость сразу. Но в этом году, согласно опросу, никто не может позволить себе такую крупную покупку без привлечения заемных средств. Так же было в начале пандемии коронавируса в 2020-м. Тогда ипотеку собирались брать 88% россиян.
Райффайзен Банк подсчитал, что больше трети россиян откладывают на ипотеку каждый месяц разные суммы. При этом увеличилось число тех, у кого получилось набрать на первоначальный взнос всего за 12 месяцев.
🏗В 2022 году выбор жилья остался прежним – россияне отдают предпочтение новостройкам. Наибольшей популярностью этот тип недвижимости пользуется в Москве – 58%, на Урале – 51% и юге страны – 50%.
Главной причиной, стимулирующей этот спрос, могут быть партнерские программы банков и застройщиков, позволяющие приобрести свое жилье по ставкам ниже рыночных.
В текущем году 89% россиян планируют приобрести жилье с помощью ипотеки. В 2020-м их было 62%, а 19% хотели оплатить всю стоимость сразу. Но в этом году, согласно опросу, никто не может позволить себе такую крупную покупку без привлечения заемных средств. Так же было в начале пандемии коронавируса в 2020-м. Тогда ипотеку собирались брать 88% россиян.
📈Средний срок, на который россияне берут ипотеку, в январе 2022 года впервые в истории достиг отметки в 20 лет, говорится в сообщении ОКБ.
Еще по итогам декабря 2021 года средний срок ипотечных кредитов составлял 238 месяцев, а уже по итогам января он вырос до 242 месяцев (20 лет и 2 месяца). Год назад в январе 2021 года россияне в среднем брали кредиты на 208 месяцев (17 лет и 4 месяца).
Одновременно с этим вырос и средний размер кредита. По данным ОКБ, в январе прошлого года он составлял 2,73 млн рублей, а к декабрю достиг отметки 3,27 млн рублей. В январе он вырос еще на 140 тысяч рублей и составил уже 3,41 млн рублей. @rusipoteka
Еще по итогам декабря 2021 года средний срок ипотечных кредитов составлял 238 месяцев, а уже по итогам января он вырос до 242 месяцев (20 лет и 2 месяца). Год назад в январе 2021 года россияне в среднем брали кредиты на 208 месяцев (17 лет и 4 месяца).
Одновременно с этим вырос и средний размер кредита. По данным ОКБ, в январе прошлого года он составлял 2,73 млн рублей, а к декабрю достиг отметки 3,27 млн рублей. В январе он вырос еще на 140 тысяч рублей и составил уже 3,41 млн рублей. @rusipoteka
✍🏻Заместитель директора Краснодарского филиала РСХБ Юлия Темлякова в своем блоге на портале ЛюдиИпотеки. РФ опубликовала новую запись «Россельхозбанк о трендах на рынке ИЖС». Она рассказала о трендах в отрасли и том, что еще необходимо модернизировать профессиональным участникам рынка загородной недвижимости для полноценного удовлетворения спроса. @rusipoteka
ludiipoteki.ru
Россельхозбанк о трендах на рынке ИЖС
❗️Вице-премьер России Марат Хуснуллин пообещал определиться с мерами поддержки рынка новостроек и ипотеки после I квартала текущего года.
«Мы ищем компромисс. Потому что если ситуация на рынке не будет складываться, скорее всего придётся добавлять условия поддержки рынка. Какие? Мы давайте приблизительно дождёмся (окончания — прим.) первого квартала», — сказал вице-премьер, выступая на правительственном часе в ГД.
Ранее он сообщал, что кабмин подготовил новые меры поддержки по ипотеке для каждого региона. Эти меры будут нести социальную направленность.
@rusipoteka
«Мы ищем компромисс. Потому что если ситуация на рынке не будет складываться, скорее всего придётся добавлять условия поддержки рынка. Какие? Мы давайте приблизительно дождёмся (окончания — прим.) первого квартала», — сказал вице-премьер, выступая на правительственном часе в ГД.
Ранее он сообщал, что кабмин подготовил новые меры поддержки по ипотеке для каждого региона. Эти меры будут нести социальную направленность.
@rusipoteka
❗️Марат Хуснуллин предложил создать «ипотечное меню», включающее все действующие льготные ипотечные программы, сообщает ТАСС.
«У нас есть задача — все виды ипотечных программ свести в одно "ипотечное меню", как мы сделали с инфраструктурным. Чтобы человек знал, где, по каким программам и по каким условиям он может получить льготную в том или ином виде ипотеку», — сказал Хуснуллин.
@rusipoteka
«У нас есть задача — все виды ипотечных программ свести в одно "ипотечное меню", как мы сделали с инфраструктурным. Чтобы человек знал, где, по каким программам и по каким условиям он может получить льготную в том или ином виде ипотеку», — сказал Хуснуллин.
@rusipoteka
Анализ_рынка_ипотеки_2021г_по_регионам.pdf
3.4 MB
📄Отчет по ипотечному рынку в региональном разрезе от bnMAP.pro
Анализ предполагает полные данные за 2021 год в 14 регионах. Общие для всех исследованных регионов тенденции:
🔹доля ипотеки нигде не составила менее половины общего числа сделок. Минимальна она в Ростове-на-Дону (59%), максимальна — в Красноярском крае (81%);
🔹средний срок обременения различается не кратно: везде он составляет от 18 до 21 года;
🔹из этих 14 регионов нет ни одного, где бы в тройке банков-лидеров не присутствовали Сбербанк и ВТБ. Третье место чаще всего за Альфа-Банком;
🔹чаще всего люди стараются купить в ипотеку жилье попросторнее: на первом месте по ипотечному спросу почти везде «двушки» (они занимают долю 35-43%), исключение составляют Санкт-Петербург, Ленобласть и Ростов-на-Дону — там бóльшим спросом пользуется ипотека на однокомнатные квартиры/студии.
@rusipoteka #ВРегионах
Анализ предполагает полные данные за 2021 год в 14 регионах. Общие для всех исследованных регионов тенденции:
🔹доля ипотеки нигде не составила менее половины общего числа сделок. Минимальна она в Ростове-на-Дону (59%), максимальна — в Красноярском крае (81%);
🔹средний срок обременения различается не кратно: везде он составляет от 18 до 21 года;
🔹из этих 14 регионов нет ни одного, где бы в тройке банков-лидеров не присутствовали Сбербанк и ВТБ. Третье место чаще всего за Альфа-Банком;
🔹чаще всего люди стараются купить в ипотеку жилье попросторнее: на первом месте по ипотечному спросу почти везде «двушки» (они занимают долю 35-43%), исключение составляют Санкт-Петербург, Ленобласть и Ростов-на-Дону — там бóльшим спросом пользуется ипотека на однокомнатные квартиры/студии.
@rusipoteka #ВРегионах
Forwarded from MarketOverview
Как менялась ставка на рынке ипотеки на первичку и вторичку @MarketOverview
АК БАРС банк запустил электронную регистрацию по всем программам кредитования
Исключение: сделки, в которых участвует маткапитал.
Данная услуга даст заемщикам скидку к ставке — 0,2 п.п., а также существенно сократит срок регистрации (1-2 дня). Цена — 7 700 рублей, включая госпошлину.
@rusipoteka #банки
Исключение: сделки, в которых участвует маткапитал.
Данная услуга даст заемщикам скидку к ставке — 0,2 п.п., а также существенно сократит срок регистрации (1-2 дня). Цена — 7 700 рублей, включая госпошлину.
@rusipoteka #банки
Банк ДОМ РФ внес изменения в семейную ипотеку
▪️Увеличен срок действия программы до 31.12.2023 года
▪️ Залогодателями теперь могут быть только родители ребенка, по которому определяется возможность участия в программе. Созаемщиками могут быть и иные лица
▪️Расширен список документов-оснований права собственности продавца — юрлица: ДДУ/ДУПТ/Договор инвестирования
@rusipoteka #банки
▪️Увеличен срок действия программы до 31.12.2023 года
▪️ Залогодателями теперь могут быть только родители ребенка, по которому определяется возможность участия в программе. Созаемщиками могут быть и иные лица
▪️Расширен список документов-оснований права собственности продавца — юрлица: ДДУ/ДУПТ/Договор инвестирования
@rusipoteka #банки
💰Из-за роста ключевой ставки ЦБ компенсация по льготным ипотечным программам в 2022 году обойдется бюджету примерно в 140 млрд рублей, сообщил вице-премьер Марат Хуснуллин. По его словам, в 2021 году этот показатель составил около 8 млрд рублей, в 2020 году — 3 млрд рублей. @rusipoteka
«Сравни.ру» проанализировал затраты жителей разных стран на ипотеку, исходя из стоимости жилья, средней зарплаты по стране и размера ежемесячного платежа по кредиту. При расчетах учитывалась возможность дополнительного заработка заемщиков. Выводы маркетплейса таковы: по сравнению с жителями развитых стран Европы, Азии и Америки доступность ипотеки для россиян минимальна.
Газета.Ru
«Сравни.ру» выявил минимальную доступность ипотеки в РФ по сравнению с развитыми странами
Россияне, как и латвийцы, могут потянуть в среднем только один ипотечный платеж в месяц, следует из расчетов финансового маркетплейса «Сравни.ру» для «Газеты.Ru». Более доступна ипотека гражданам США, Японии и Европы. По словам экспертов, Россия будет падать…