🗣Эльвира Набиуллина, - глава ЦБ РФ:

«Есть очень большая путаница между ростом портфеля ипотеки и ростом выдачи ипотеки. Расширение кредитования отражает показатель "рост кредитного портфеля". На показатель выдачи влияет не только выдача новых кредитов, но и рефинансирование старых. Если мерить только по заявкам, вы видите заявку на кредит, который в этот момент может быть погашен в другом банке. При снижении ставок в прошлом году масштабы рефинансирования были серьезными, да и сейчас люди рефинансируют кредиты, которые брали чуть раньше, когда ставки были выше.

Поэтому в снижении выдач может как раз отражаться то, что упала доля спроса на рефинансирование при повышении ставок... Интерпретировать статистику выдач как характеризующую кредитную активность ошибочно, так как портфель ипотеки растет квартал к кварталу». @rusipoteka

#ИпотечныйБумеранг

📌 Основные итоги прошедшей недели (15-22 октября) по версии Русипотеки

🔸Льготную ипотеку распространили на покупку частных домов, а «дальневосточную ипотеку» – на покупку вторичного жилья в моногородах. Соответствующие постановления подписал премьер-министр Михаил Мишустин

🔸ЦБ повысил ключевую ставку сразу на 75 б.п., до 7,5%. При этом регулятор допускает возможность дальнейших повышений ставки на ближайших заседаниях. Также ЦБ улучшил прогноз по темпам роста ипотеки в РФ в 2021 году до 23-27% с 20-24%

🔸Кабмин направит дополнительно 14,5 млрд рублей на компенсацию платежей по ипотечным кредитам многодетных семей

🔸Владимир Путин поручил рассмотреть распространение «Дальневосточной ипотеки» на проработавших на территории ДФО не менее 5 лет работников сфер образования и здравоохранения (без выполнения требований, касающихся возраста и семейного положения заемщиков)

🔸Условия доступа девелоперов к кредитным средствам банков предложили облегчить за счет смягчения требований к проектному финансированию. Изменения предложено внести в положения и инструкции ЦБ по выдаче кредитов застройщикам

🔸ЦБ и Минфин работают над законопроектом, который обяжет банки выдавать кредиты без скрытых услуг. Его планируется внести на рассмотрение ГД в осеннюю сессию

🔸ЦБ рекомендовал кредиторам в связи с введением временных ограничений для борьбы с COVID-19 идти навстречу заемщикам, которые обратятся за реструктуризацией кредитов в ноябре-декабре 2021 года

🔸Принятый в I чтении закон, запрещающий использовать соцвыплаты на погашение кредитов, вызвал критику банковского сообщества. Предлагается сохранить существующий порядок, но ввести для заемщиков двухнедельный «период охлаждения»

🔸ЦБ разрешит с 1 апреля 2022 года крупнейшим банкам включать в расчет LCR и норматива чистого стабильного фондирования рублевые облигации ВЭБ РФ и ипотечные ценные бумаги, обеспеченные поручительством ДОМ РФ

🔸ГД приняла в I чтении законопроект, которым предлагается обязать кредиторов рассчитывать показатель долговой нагрузки (ПДН) заемщика и уведомлять его в письменной форме о рисках, обусловленных высоким значением ПДН

🔸Инициатива правительства «Мой частный дом» войдет в нацпроект «Жилье и городская среда», соответствующий запрос подготовлен Минстроем. Авторы инициативы полагают, что к 2030 году количество ипотечных кредитов, выданных на ИЖС, может достигнуть 500 тыс.

#ИтогиНедели @rusipoteka

Приятных выходных!

Обновлена деловая программа BIM-форума 2021

На сайте BIM-форума опубликован список мероприятий деловой программы. За два дня работы форума специалисты смогут принять участие в 20 сессиях на трех дискуссионных площадках.

Основной темой первого дня мероприятия станет грядущий переход к обязательному применению информационного моделирования на всех госстройках. Особое внимание будет уделено таким темам, как формирование требований к BIM-моделям, российское ПО для работы с ИМ, проблемы и ошибки при реализации BIM-проектов, подготовка специалистов в сфере цифрового строительства и др.

Второй день будет посвящен лучшим практикам применения цифровых технологий на всех этапах жизненного цикла строительных объектов. Эксперты ведущих российских и международных компаний поделятся опытом использования новейших BIM-инструментов в гражданском и промышленном строительстве, а также затронут такие актуальные для отрасли темы, как цифровизация модульного строительства и работа с эксплуатационными BIM-моделями.

📈Клиенты Абсолют Банка в 2021 году стали в два раза чаще брать ипотечные кредиты, чтобы купить жилье в других городах. Только в III квартале 2021 года Абсолют выдал порядка 480 млн рублей кроссрегиональной ипотеки - ее объем увеличился на 139%, а количество сделок выросло почти на 20%, по сравнению со II кварталом 2021 года.

Cредний «междугородний» чек на покупку квартиры также увеличился вдвое: он составлял чуть больше 1,11 млн рублей во II квартале, а в третьем – уже 2,33 млн рублей. Лидерами в кроссрегиональных сделках остаются Краснодарский край и две столицы, где жители других городов чаще всего покупают себе жилье. Кстати, если раньше, ипотеку на покупку квартиры в Краснодаре чаще всего брали заемщики из северных регионов, Сибири, то в этом году увеличилось количество сделок с москвичами и питерцами.

По прогнозам банка, из-за продолжающейся пандемии и закрытия границ спрос на сделки между регионами, особенно, в курортных и климатически благоприятных районах России продолжит расти. @rusipoteka #банки

🏠Распространение программы льготного ипотечного кредитования на ИЖС безусловно является позитивным шагом в сторону роста рынка частных домов. Но участники рынка считают, что до массового перехода вопроса в практическую плоскость нужно решить еще ряд проблем. Так, например, важно утверждение типовых проектов, которые позволят повысить привлекательность ИЖС в глазах банков. Сейчас у банков есть сложности с предметом залога.

📰 Новость полностью
📣 Чат для участников ипотечного рынка

📈С начала года уровень долговой нагрузки россиян существенно вырос: с 27% до 35%. То есть сейчас в среднем заемщики тратят более трети своих доходов на обслуживание обязательств. Такие расчеты приведены в «Карте кредитной активности» проекта «Народного фронта» «За права заемщиков».

Наиболее закредитованными регионами страны стали Республики Тыва (78%), Калмыкия (64%), Ленобласть (50%), Удмуртия (50%) и Чувашия (50%). Лучшие показатели по уровню долговой нагрузки демонстрируют Чечня (13%), Дагестан (11%), Ингушетия (11%), Крым (5%) и Севастополь (6%).

Как отметили эксперты ОНФ, повышению долговой нагрузки, способствовал рост среднего размера практически всех категорий заимствования. Например, по ипотеке, согласно данным НБКИ, по итогам I полугодия средний чек достиг 3,25 млн рублей, что является историческим максимумом.

📰 Новость полностью
📣 Чат для участников ипотечного рынка

🗣Дмитрий Таганов, - руководитель аналитического центра «ИНКОМ-Недвижимость»:

«На рынке (загородной недвижимости - прим.) предложение в целом ограничено, даже если речь идет о среднем ценовом сегменте. И как скоро застройщики начнут выпускать новые объекты, непонятно. Крупные застройщики, которые в начале этого года заявляли о том, что они желают выйти на рынок загородной недвижимости со своими малоэтажными проектами, до сих пор этого не сделали. Они опять же не уверены в том, что спрос, который в прошлом году был высоким, сохранится и в период реализации этих проектов — а это как минимум пять-десять лет.

Про мелких я вообще не говорю, потому что, если у крупных есть какие-то ресурсы для маневра, то у них нет. Рынок сейчас пустой, покупать вообще нечего, он пополняется только за счет участков без подряда. В поддержке нуждаются именно проекты застроек от девелопера, но их пока на рынке нет. Если крупные застройщики выйдут, то за ними, безусловно, потянутся и более мелкие, средние. Покупатели не придут на рынок раньше, чем появится предложение. Поэтому здесь образуется замкнутый круг, который не удавалось разорвать много лет.

Сейчас цены достаточно высокие именно из-за того, что, во-первых, рынок состоит исключительно из застоявшегося товара, который сейчас не находит своего покупателя, за исключением редких новых проектов. Во-вторых, любые объекты на конечной стадии реализации стоят дороже, чем на начальном этапе. Поскольку сейчас практически нет таких проектов, то понятно, почему цены такие высокие». @rusipoteka

#ИпотечныйБумеранг

👨🏻‍💻ДОМ РФ запустил суперсервис для строительства частных домов

Суперсервис «Цифровое строительство» строим.дом.рф в первую очередь ориентирован на граждан, которые планируют строительство своего дома, в том числе, с помощью ипотеки. Он позволит фактически в один клик запускать строительство индивидуальных домов. Также сервисом могут воспользоваться ИП и застройщики. В дальнейшем планируется развитие сервиса для строительства многоквартирного жилья.

В бета-версию вошли следующие услуги:
▪️каталог типовых проектов частных домов,
▪️реестр подрядных организаций,
▪️сервис для получения персональных рекомендаций в подготовке к строительству.

Суперсервис позволит приобрести земельный участок под строительство, заказать изыскательные работы и проектирование, получить проектное финансирование, ввести в эксплуатацию построенный объект и поставить его на кадастровый учет, зарегистрировать права собственности на жилплощадь.

@rusipoteka

Изменение Ипотечного индекса Русипотеки* за прошедшую неделю с 15 по 22 октября 2021 года

❗️Вторичный рынок: 9,39 (без изменений)
❗️Первичный рынок: 9,18 (без изменений)
❗️Рефинансирование: 8,97 (-0,03)
* - Ипотечный индекс Русипотеки рассчитывается как среднее значение ставок предложения топ-20 ипотечных банков Высшей ипотечной лиги и позволяет оценивать направление и скорость изменения ставок по ипотечным кредитам. Первичный рынок без учёта субсидированных и акционных программ.

❗️Изменение ставок банков

✅ Райффайзенбанк
- Минимальная ставка новостройки 2,99 (-3,50)

✅ Банк Санкт-Петербург
- Минимальная ставка вторичное жилье 8,29 (-0,20)

✅ Уралсиб
- Детская ипотека 4,89 (-0,20)

✅Банк ДОМ РФ
- Вторичное жилье с ПВ 30% 9,20 (-0,05)
- Новостройка с ПВ 30% 8,20 (-0,05)
- Рефинансирование 8,20 (-0,60)
- Минимальная ставка вторичное жилье 8,00 (+0,20)
- Военная ипотека 5,10 (+0,40)

#ставки #ВысшаяИпотечнаяЛига @rusipoteka

👨‍💻Клиенты ВТБ смогут регистрировать ипотеку онлайн в нерабочие дни

Во время нерабочих дней клиенты ВТБ смогут провести регистрацию ипотеки и прав собственности на недвижимость в Росреестре в режиме онлайн. Посещение МФЦ или отделений Росреестра не потребуется, сообщили в банке.

Технология онлайн-передачи данных реализована на платформе «Метр квадратный». Чтобы воспользоваться сервисом, необходимо обратиться к менеджеру банка, сопровождающему ипотечную сделку. Услуга предоставляется на платной основе, ее стоимость зависит от региона проведения сделки. После подписания документации по сделке банк автоматически передаст ее в Росреестр, поэтому заемщику не потребуется лично посещать МФЦ.

В период нерабочих дней с 30 октября по 7 ноября ВТБ продолжит обслуживание розничных клиентов в офисах региональной сети. При этом банк не сокращает для физлиц число работающих отделений. С 30 октября по 3 ноября они будут работать в стандартном режиме, с 4 по 7 ноября – по индивидуальным графикам.

@rusipoteka
#банки

🖥 Минстрой предложил ЦБ возобновить дистанционное оформление ипотеки

Замглавы Минстроя Никита Стасишин выступил с предложением ЦБ разрешить банкам дистанционное оформление ипотечных сделок до февраля 2022 года на случай ужесточения мер по противодействию коронавирусной инфекции.

Весной 2020 года ЦБ временно разрешал банкам выдавать ипотеку дистанционно из-за пандемии коронавируса. Тогда регулятор временно смягчил требования для кредитных организаций по идентификации клиентов для проведения ипотечных сделок в режиме онлайн.

«Давайте опережающими темпами попросим ЦБ до февраля 2022 года эту меру снова применить. Ничего нового в этом нет, так как если где-то (в регионах – ред.) будет переведено на удаленку из-за локдауна, то мы заранее будем готовы. Это то, что сработало, дало бесшовно пройти локдаун и главное - абсолютно безденежно», - сказал Стасишин.

@rusipoteka

👨‍💻ВТБ предлагает отменить ограничения на дистанционное оформление ипотеки

ВТБ считает необходимым законодательно расширить способы удаленной идентификации клиентов при проведении дистанционных ипотечных сделок. Это позволит банкам полномасштабно и с соблюдением всех мер безопасности запустить программы по онлайн-кредитованию. Вопрос может быть особенно актуальным в период эпидемиологических локдаунов и ограничений в работе регистрирующих органов. Об этом в ходе выступления в ГД заявил зампред правления ВТБ Анатолий Печатников.

«Мы считаем, что для банков не должно быть барьеров для удаленной идентификации клиентов и проведения сделок. За этой технологией – будущее, и банки готовы обеспечить такой сервис, соблюдая все требования безопасности. Однако откладывать решение этого вопроса нельзя – пандемия пока не закончена, и ее "волны" не должны мешать клиентам решать свои жилищные вопросы.

Первый шаг в этом направлении – создание дополнительных способов удаленной идентификации клиентов. Для онлайн-сделок с недвижимостью важно реализовать и механизм признания электронного согласия клиента, в том числе для обращения в Бюро кредитных историй. Удаленная идентификация личности должна обязательно быть безопасной и исключать факты любого мошенничества. Аналогичный механизм можно предусмотреть и для дистанционного открытия счетов эскроу. Разработку наиболее эффективных цифровых инструментов для этого может провести только регулятор. Со своей стороны, мы готовы оказать всю необходимую помощь и поделиться успешным опытом проведения таких сделок, чтобы наша экспертиза помогла игрокам рынка реализовать новую технологию», – сообщил Анатолий Печатников.

@rusipoteka
#банки

ВТБ и ДОМ РФ выступили за модернизацию региональной господдержки ипотеки

Для модернизации рынка жилья в России и более адресной помощи льготным категориям населения ВТБ и ДОМ РФ выступили с инициативой направить господдержку на развитие региональных ипотечных программ. Софинансирование федерального центра обеспечит максимально приемлемый уровень ставок, а регионы окажут соцподдержку большему числу жителей, нуждающихся в улучшении жилищных условий.

ВТБ и ДОМ РФ в этом году договорились создать универсальную региональную программу ипотеки с акцентом на социальные категории заемщиков. В начале 2022 года она впервые будет запущена в Архангельске и в дальнейшем масштабирована на другие регионы. Программа объединит все преимущества федеральных и региональных проектов, будет доступна клиентам в «режиме одного окна» и при этом обеспечит адресность поддержки социальных групп населения.

Ставка по кредиту для льготных категорий населения составит 6%, а для молодых семей – 2%. Программа открыта для участия всех заинтересованных банков-кредиторов.

Механизм программы предполагает субсидирование ставки со стороны местного бюджета, однако в ВТБ и ДОМ РФ уверены, что для полномасштабной реализации проекта необходимо софинансирование со стороны государства.

@rusipoteka
#банки