🔺Изменение ставок в банках с 10 января
▪️ТКБ
Увеличена базовая ставка по программам:
- Приобретение недвижимости – на 1%, до 11,79% (ранее 10,79%)
- Рефинансирование – на 1%, до 11,79% (ранее 10,79%)
- Машиноместо и кладовое помещение на 1%, до 11,79% (ранее 10,79%)
- Удобный (на любые цели под залог недвижимости) – на 0,5%. Теперь от 15,99%.
▪️Росбанк ДОМ
Рост на 1%. Базовые ставки с ПВ более 20% при подтверждении дохода 2-НДФЛ (СЗИ-6):
- Готовое жилье, Строящееся жилье, Апартаменты, гараж - 11,15%
- Рефинансирование ипотечных кредитов - 10,95%
- Комната - от 11,65%
- Последняя доля - от 11,15%
- Дом - от 12,15%
▪️Альфа-банк
▫️Готовое жилье:
- базовая ставка увеличилась до 10,59%
- отменяется промоставка (при ПВ от 50%)
▫️ Строящееся жилье:
- базовая ставка увеличилась до 10,59%
- при сумме кредита от 6 млн руб. - до 9,99%
▫️Рефинансирование - базовая ставка увеличилась до 10,09%
▪️Ак Барс банк
Увеличены ставки по программам вторичный рынок (квартиры, апартаменты, дом, ЗУ), новостройка (квартиры, апартаменты), рефинансирование, залоговые кредиты.
Теперь так:
- Вторичный рынок - от 9,99%
- Первичный рынок - от 9,99%
- Апартаменты - от 10,99%
- Дом/таунхаус/земля - от 10,49%
- Рефинансирование - от 9,89%
- Кредит под залог - от 9,59%
⬇️Снижены ставки по ипотеке с господдержкой:
Теперь так:
- Госпрограмма - от 5,79%.
- Семейная ипотека - от 4,99%.
▪️УБРиР
Увеличены ставки по программам вторичный рынок квартиры, дом+ЗУ, новостройка квартиры, рефинансирование.
Теперь так:
- Вторичный рынок - от 9,85%
- Первичный рынок - от 9,75%
- Семейная ипотека - 5,1%
- Дом+земля - от 10,85%
- Рефинансирование - от 9,3 % (после 3-Х платежей)
- Кредит под залог - от 10,95%
@ipotekahouse #банки
▪️ТКБ
Увеличена базовая ставка по программам:
- Приобретение недвижимости – на 1%, до 11,79% (ранее 10,79%)
- Рефинансирование – на 1%, до 11,79% (ранее 10,79%)
- Машиноместо и кладовое помещение на 1%, до 11,79% (ранее 10,79%)
- Удобный (на любые цели под залог недвижимости) – на 0,5%. Теперь от 15,99%.
▪️Росбанк ДОМ
Рост на 1%. Базовые ставки с ПВ более 20% при подтверждении дохода 2-НДФЛ (СЗИ-6):
- Готовое жилье, Строящееся жилье, Апартаменты, гараж - 11,15%
- Рефинансирование ипотечных кредитов - 10,95%
- Комната - от 11,65%
- Последняя доля - от 11,15%
- Дом - от 12,15%
▪️Альфа-банк
▫️Готовое жилье:
- базовая ставка увеличилась до 10,59%
- отменяется промоставка (при ПВ от 50%)
▫️ Строящееся жилье:
- базовая ставка увеличилась до 10,59%
- при сумме кредита от 6 млн руб. - до 9,99%
▫️Рефинансирование - базовая ставка увеличилась до 10,09%
▪️Ак Барс банк
Увеличены ставки по программам вторичный рынок (квартиры, апартаменты, дом, ЗУ), новостройка (квартиры, апартаменты), рефинансирование, залоговые кредиты.
Теперь так:
- Вторичный рынок - от 9,99%
- Первичный рынок - от 9,99%
- Апартаменты - от 10,99%
- Дом/таунхаус/земля - от 10,49%
- Рефинансирование - от 9,89%
- Кредит под залог - от 9,59%
⬇️Снижены ставки по ипотеке с господдержкой:
Теперь так:
- Госпрограмма - от 5,79%.
- Семейная ипотека - от 4,99%.
▪️УБРиР
Увеличены ставки по программам вторичный рынок квартиры, дом+ЗУ, новостройка квартиры, рефинансирование.
Теперь так:
- Вторичный рынок - от 9,85%
- Первичный рынок - от 9,75%
- Семейная ипотека - 5,1%
- Дом+земля - от 10,85%
- Рефинансирование - от 9,3 % (после 3-Х платежей)
- Кредит под залог - от 10,95%
@ipotekahouse #банки
📉По словам директора консалтинговой компании Macon Ильи Володько, решение банков по увеличению ипотечной ставки вызовет непропорциональное падение спроса.
«При росте ставки на 1% можно смело закладывать снижение спроса на 10%. При этом за последние полгода средневзвешенная ставка увеличилась процента на три. Поэтому можно прогнозировать снижение спроса на треть. Это критично для рынка», — пояснил он.
По его мнению, снижение спроса, скорее всего, будет иметь долгосрочный характер.
«Это ситуация будет продолжатся, как минимум, 1-2 года, соответственно возникнет тренд на снижение стоимости квадратного метра. Особенно это заметно будет в таких городах, как Краснодар и Сочи, где рост стоимости недвижимости за последние полтора года был наиболее высоким. Если в некоторых городах России он составил 20-25%, иногда 30%, то в этих городах Кубани произошло удвоение, утроение цен. Одним словом, чем больше был скачек стоимости квадратного метра, тем глубина предстоящего падения спроса будет ниже», — отметил Володько. @rusipoteka
«При росте ставки на 1% можно смело закладывать снижение спроса на 10%. При этом за последние полгода средневзвешенная ставка увеличилась процента на три. Поэтому можно прогнозировать снижение спроса на треть. Это критично для рынка», — пояснил он.
По его мнению, снижение спроса, скорее всего, будет иметь долгосрочный характер.
«Это ситуация будет продолжатся, как минимум, 1-2 года, соответственно возникнет тренд на снижение стоимости квадратного метра. Особенно это заметно будет в таких городах, как Краснодар и Сочи, где рост стоимости недвижимости за последние полтора года был наиболее высоким. Если в некоторых городах России он составил 20-25%, иногда 30%, то в этих городах Кубани произошло удвоение, утроение цен. Одним словом, чем больше был скачек стоимости квадратного метра, тем глубина предстоящего падения спроса будет ниже», — отметил Володько. @rusipoteka
Forwarded from РИА Недвижимость
🤓Рынок ипотечного кредитования в России начал "прощупывать" ставку в 10% годовых, и к середине 2022 года она может вырасти до 12%, считают опрошенные @ria_realty эксперты.
"Повышение ставки ВТБ на один процентный пункт – полностью рабочий момент, рынок живет в непрерывном тренде повышения-снижения ставок. Часть банков повысила свои ставки в конце 2021 года – те, кто не успел, сделают это вслед за ВТБ до конца января", - констатировал главный эксперт компании "Русипотека" Сергей Гордейко.
При этом он добавил, что любое повышение ставок сейчас носит характер выжидания. Поток заявок от клиентов в январе несколько снижается, поэтому банки позволяют себе любые движения по ставке, чтобы посмотреть, что будет дальше.
В свою очередь младший директор по банковским рейтингам "Эксперт РА" Екатерина Щурихина предположила, что в ближайшее время банки будут стремиться к удержанию своих позиций за счет снижения маржи, повышая ставки медленнее, чем растет ключевая ставка. Психологический барьер в 10% годовых, по ее словам, пробьют все крупные игроки, но за счет программ льготной и семейной ипотеки средняя ставка будет все-таки ниже этого уровня.
"В первом полугодии произойдет увеличение ставок на 1-2 процентных пункта. Таким образом, при сохранении спроса средняя ставка по ипотеке к середине 2022 года может достичь 12% годовых", - дал свой прогноз основатель компании Realiste Алексей Гальцев.
☝️Но, вместе с тем, директор розничных продуктов банка "Дом.РФ" Евгений Шитиков считает, что
"Повышение ставки ВТБ на один процентный пункт – полностью рабочий момент, рынок живет в непрерывном тренде повышения-снижения ставок. Часть банков повысила свои ставки в конце 2021 года – те, кто не успел, сделают это вслед за ВТБ до конца января", - констатировал главный эксперт компании "Русипотека" Сергей Гордейко.
При этом он добавил, что любое повышение ставок сейчас носит характер выжидания. Поток заявок от клиентов в январе несколько снижается, поэтому банки позволяют себе любые движения по ставке, чтобы посмотреть, что будет дальше.
В свою очередь младший директор по банковским рейтингам "Эксперт РА" Екатерина Щурихина предположила, что в ближайшее время банки будут стремиться к удержанию своих позиций за счет снижения маржи, повышая ставки медленнее, чем растет ключевая ставка. Психологический барьер в 10% годовых, по ее словам, пробьют все крупные игроки, но за счет программ льготной и семейной ипотеки средняя ставка будет все-таки ниже этого уровня.
"В первом полугодии произойдет увеличение ставок на 1-2 процентных пункта. Таким образом, при сохранении спроса средняя ставка по ипотеке к середине 2022 года может достичь 12% годовых", - дал свой прогноз основатель компании Realiste Алексей Гальцев.
☝️Но, вместе с тем, директор розничных продуктов банка "Дом.РФ" Евгений Шитиков считает, что
повышение ставок по ипотеке будет все же носить временный характер, и уже во второй половине 2022 года ожидается стабилизация и возможная тенденция на снижение процентной ставки по ипотеке.Telegram
РИА Недвижимость
😱😱😱ВТБ первым из российских банков сообщил о повышении ставок по ипотеке в новом году: с 11 января они вырастут на 1 процентный пункт, до 10,3% как для готового, так и для строящегося жилья; при этом условия по госпрограммам остаются без изменений. @ria_realty
🇺🇸Американские ипотечные кредиторы выдали займы общим объемом $1,61 трлн в 2021 году, что является рекордным показателем, согласно данным Mortgage Bankers Association. Для сравнения, в 2020 году объем составил $1,48 трлн, а предыдущий рекорд — $1,51 трлн — был установлен в 2005 году.
Бум ипотечных кредитов вызван активностью на жилищном рынке и связанным с этим ростом цен. Подъему цен продолжили способствовать низкие ставки и желание переехать в более просторное жилье.
Темпы роста цен на недвижимость замедлились в последние месяцы, но остаются вблизи рекордных уровней. За 12-месячный период, завершившийся в октябре 2021 года, они увеличились на 19,1%. Продажи уже построенных домов в США в минувшем году, как ожидается, достигли максимума с 2006 года.
Рост объемов ипотеки частично компенсировал снижение объема рефинансирования, который сократился примерно до $2,3 трлн в 2021 году с $2,6 трлн годом ранее.
@rusipoteka #заграница
Бум ипотечных кредитов вызван активностью на жилищном рынке и связанным с этим ростом цен. Подъему цен продолжили способствовать низкие ставки и желание переехать в более просторное жилье.
Темпы роста цен на недвижимость замедлились в последние месяцы, но остаются вблизи рекордных уровней. За 12-месячный период, завершившийся в октябре 2021 года, они увеличились на 19,1%. Продажи уже построенных домов в США в минувшем году, как ожидается, достигли максимума с 2006 года.
Рост объемов ипотеки частично компенсировал снижение объема рефинансирования, который сократился примерно до $2,3 трлн в 2021 году с $2,6 трлн годом ранее.
@rusipoteka #заграница
Forwarded from Деньги и песец
По отношению к уровню доходов жилье в РФ дороже, чем в Великобритании (и во всех европейских странах).
К такому выводу приходят экономисты Янина Рощина и Наталья Ильюнкина в статье «Анализ влияния мер государственной поддержки ипотечного кредитования на доступность жилья в России: региональный разрез» («Деньги и кредит», декабрь 2021)
Для сравнения⬆️ используется отношение цены 1 кв. м к подушевому ВВП (показатель, аналогичный коэф. доступности жилья). В 2021 г., значение этого показателя в РФ было одним из самых высоких в Европе (87,4%).
Такая ситуация во многом сложилась из-за низких доходов людей, по данным МВФ, подушевой ВВП в РФ - $11 650, тогда как в среднем по Европе – $31 750. В то же время цена недвижимости в России выше, чем в среднем по Европе, констатируют исследователи.
(Справедливости ради скажем, что цены в GP Guide рассчитаны для квартир в центре главного города страны, т.е в случае РФ речь идет о недоступности жилья в Москве для «обычных людей», в сравнении с Лондоном, Стокгольме и пр.)
К такому выводу приходят экономисты Янина Рощина и Наталья Ильюнкина в статье «Анализ влияния мер государственной поддержки ипотечного кредитования на доступность жилья в России: региональный разрез» («Деньги и кредит», декабрь 2021)
Для сравнения⬆️ используется отношение цены 1 кв. м к подушевому ВВП (показатель, аналогичный коэф. доступности жилья). В 2021 г., значение этого показателя в РФ было одним из самых высоких в Европе (87,4%).
Такая ситуация во многом сложилась из-за низких доходов людей, по данным МВФ, подушевой ВВП в РФ - $11 650, тогда как в среднем по Европе – $31 750. В то же время цена недвижимости в России выше, чем в среднем по Европе, констатируют исследователи.
(Справедливости ради скажем, что цены в GP Guide рассчитаны для квартир в центре главного города страны, т.е в случае РФ речь идет о недоступности жилья в Москве для «обычных людей», в сравнении с Лондоном, Стокгольме и пр.)
🗣Алина Розенцвет, — гендиректор Национального рейтингового агентства (НРА):
«По базовому прогнозу НРА, в начале года Банку России придется еще несколько раз закручивать антиинфляционные гайки и увеличивать ключевую в среднем по 50 б.п. В базовом варианте к лету ключевая ставка станет двузначной — 10,5%. В соответствии с негативным прогнозом возможно движение и за пределы 12%, продолжение повышения ставки даже в 2023 году. А в благоприятном сценарии произойдет "заякорение" инфляционных ожиданий, и эффект ужесточения денежно-кредитной политики сработает. Тогда если ключевая и будет чуть-чуть повышаться в начале года, то не столь масштабно и к концу 2022-го составит 7,5–8%...
Таких темпов роста (выдачи ипотеки — прим.), как в последние полтора года, мы не увидим. Тем не менее НРА считает, что потребность в заемных средствах для приобретения недвижимости у населения сохраняется, а значит, выдачи продолжат стабильный рост — на 15% по отношению к 2021 году...
Мы ждем, что продлят (льготную ипотеку — прим.), поскольку это вопрос социальный и в конечном итоге политический. Но спрос на нее зависит от того, какой в итоге окажется ставка. Весьма возможно, что программа будет видоизменена, с тем чтобы она решала приоритетную задачу — обеспечение населения доступным жильем, особенно в регионах. Имело бы смысл подумать, как исключить из нее инвесторов, например, разработать дополнительные условия участия в программе, включая экономически дестимулирующие, например, невозможность продажи в течение какого-то времени ипотечной недвижимости, приобретенной по программе.
Думаю, что ставка льготной ипотеки все равно окажется несколько ниже ключевой. Я уверена, что при принятии решений будут опираться не столько на стоимость денег, сколько на способность населения оплачивать такого рода кредиты...
За рамками льготной ипотеки, по ожиданиям НРА, ставки в среднем будут превышать уровень ключевой на 1–1,5%. То есть по стандартной ипотеке вполне можем достичь двузначных ставок в 2022 году». @rusipoteka
#ИпотечныйБумеранг
«По базовому прогнозу НРА, в начале года Банку России придется еще несколько раз закручивать антиинфляционные гайки и увеличивать ключевую в среднем по 50 б.п. В базовом варианте к лету ключевая ставка станет двузначной — 10,5%. В соответствии с негативным прогнозом возможно движение и за пределы 12%, продолжение повышения ставки даже в 2023 году. А в благоприятном сценарии произойдет "заякорение" инфляционных ожиданий, и эффект ужесточения денежно-кредитной политики сработает. Тогда если ключевая и будет чуть-чуть повышаться в начале года, то не столь масштабно и к концу 2022-го составит 7,5–8%...
Таких темпов роста (выдачи ипотеки — прим.), как в последние полтора года, мы не увидим. Тем не менее НРА считает, что потребность в заемных средствах для приобретения недвижимости у населения сохраняется, а значит, выдачи продолжат стабильный рост — на 15% по отношению к 2021 году...
Мы ждем, что продлят (льготную ипотеку — прим.), поскольку это вопрос социальный и в конечном итоге политический. Но спрос на нее зависит от того, какой в итоге окажется ставка. Весьма возможно, что программа будет видоизменена, с тем чтобы она решала приоритетную задачу — обеспечение населения доступным жильем, особенно в регионах. Имело бы смысл подумать, как исключить из нее инвесторов, например, разработать дополнительные условия участия в программе, включая экономически дестимулирующие, например, невозможность продажи в течение какого-то времени ипотечной недвижимости, приобретенной по программе.
Думаю, что ставка льготной ипотеки все равно окажется несколько ниже ключевой. Я уверена, что при принятии решений будут опираться не столько на стоимость денег, сколько на способность населения оплачивать такого рода кредиты...
За рамками льготной ипотеки, по ожиданиям НРА, ставки в среднем будут превышать уровень ключевой на 1–1,5%. То есть по стандартной ипотеке вполне можем достичь двузначных ставок в 2022 году». @rusipoteka
#ИпотечныйБумеранг
Forwarded from ⛔️Junk Bonds
ЦБ РФ:
🔹С января 2022 года сокращен срок хранения кредитной истории — с 10 до 7 лет.
При этом срок будет рассчитываться в отношении каждой кредитной сделки, а не в целом для всей кредитной истории, 7 лет будут считаться от момента последнего изменения обязательства.
Новый срок хранения обратной силы не имеет и будет распространяться на обязательства, изменения по которым произойдут начиная с 1 января 2022 года.
🔹Граждане смогут оспаривать информацию, содержащуюся в кредитной истории, через кредитора, предоставившего в БКИ эти данные.
Ранее для исправления информации заемщик мог обратиться только в БКИ.
По новой схеме кредитор в течение 10 рабочих дней должен будет либо уведомить заемщика, что информация в кредитной истории корректна и изменений вноситься не будет, либо внести требуемые корректировки.
Прежняя схема оспаривания, когда гражданин обращается в БКИ, которое затем взаимодействует с кредитором, также сохраняется.
🔹По новой схеме время оспаривания сокращается фактически в два раза. При этом Банк России ранее рекомендовал кредиторам предусмотреть возможность подавать заявления об оспаривании информации, содержащейся в кредитной истории, в электронной форме.
🔹Кредитную историю можно будет восстановить, если часть ее утеряна, когда в отношении кредитора принимаются меры по предупреждению банкротства или проводится процедура банкротства.
Кредитор, которым управляет временная администрация или арбитражный управляющий, обязан по заявлению гражданина в течение 20 рабочих дней проверить документы, подтверждающие погашение кредита, сведения о котором были утрачены при передаче управления. И если этот факт подтвердится, то он должен направить в БКИ полную информацию.
🔹Системно значимые кредитные организации и банки с портфелем кредитов физическим лицам от 100 млрд руб. с нового года обязаны представлять данные не менее чем в два БКИ (причем доля участия банка хотя бы в одном из них не должна превышать 10%). Благодаря этому содержащаяся в кредитных историях информация в различных БКИ будет более полной, это даст возможность точнее оценивать заемщиков и поддержит конкуренцию между БКИ.
🔹Срок представления данных в БКИ сокращается с пяти до трех рабочих дней. Это увеличит актуальность содержащейся в кредитной истории информации.
В БКИ перестанут формироваться кредитные истории на основании запросов в бюро. Если у гражданина не было обращений за кредитом (отказов по обращению за кредитом или действующих обязательств), то кредитная история при запросе его кредитного отчета не будет сформирована.
🔹С января 2022 года сокращен срок хранения кредитной истории — с 10 до 7 лет.
При этом срок будет рассчитываться в отношении каждой кредитной сделки, а не в целом для всей кредитной истории, 7 лет будут считаться от момента последнего изменения обязательства.
Новый срок хранения обратной силы не имеет и будет распространяться на обязательства, изменения по которым произойдут начиная с 1 января 2022 года.
🔹Граждане смогут оспаривать информацию, содержащуюся в кредитной истории, через кредитора, предоставившего в БКИ эти данные.
Ранее для исправления информации заемщик мог обратиться только в БКИ.
По новой схеме кредитор в течение 10 рабочих дней должен будет либо уведомить заемщика, что информация в кредитной истории корректна и изменений вноситься не будет, либо внести требуемые корректировки.
Прежняя схема оспаривания, когда гражданин обращается в БКИ, которое затем взаимодействует с кредитором, также сохраняется.
🔹По новой схеме время оспаривания сокращается фактически в два раза. При этом Банк России ранее рекомендовал кредиторам предусмотреть возможность подавать заявления об оспаривании информации, содержащейся в кредитной истории, в электронной форме.
🔹Кредитную историю можно будет восстановить, если часть ее утеряна, когда в отношении кредитора принимаются меры по предупреждению банкротства или проводится процедура банкротства.
Кредитор, которым управляет временная администрация или арбитражный управляющий, обязан по заявлению гражданина в течение 20 рабочих дней проверить документы, подтверждающие погашение кредита, сведения о котором были утрачены при передаче управления. И если этот факт подтвердится, то он должен направить в БКИ полную информацию.
🔹Системно значимые кредитные организации и банки с портфелем кредитов физическим лицам от 100 млрд руб. с нового года обязаны представлять данные не менее чем в два БКИ (причем доля участия банка хотя бы в одном из них не должна превышать 10%). Благодаря этому содержащаяся в кредитных историях информация в различных БКИ будет более полной, это даст возможность точнее оценивать заемщиков и поддержит конкуренцию между БКИ.
🔹Срок представления данных в БКИ сокращается с пяти до трех рабочих дней. Это увеличит актуальность содержащейся в кредитной истории информации.
В БКИ перестанут формироваться кредитные истории на основании запросов в бюро. Если у гражданина не было обращений за кредитом (отказов по обращению за кредитом или действующих обязательств), то кредитная история при запросе его кредитного отчета не будет сформирована.
👨💻Интерес IT-специалистов Самарской области к льготной ипотеке в 2022 году, как считают региональные власти, может вырасти вдвое благодаря расширению перечня должностей, которые могут претендовать на компенсацию расходов в размере 50% от уплаченных процентов по кредиту. В перечень должностей IT-специалистов, имеющих право на компенсацию, входит теперь более 160 позиций.
Условия программы:
▪️Денежная выплата предоставляется IT-специалисту ежегодно в течение 3 лет по истечении одного года с даты заключения ипотечного договора, заключенного не ранее 1 января 2019 года
▪️Размер выплаты не может превышать 100 тыс. рублей за кредитный год или 300 тыс. рублей за весь срок предоставления денежной выплаты за счет средств областного бюджета
▪️Возраст IТ-специалиста на дату подачи заявления о компенсации расходов не должен превышать 35 лет, а стаж его работы в самарской IТ-компании должен составлять не менее 6 месяцев (ранее – 1 год)
Для получения выплаты IТ-специалист должен обратиться в Самарский областной Фонд жилья и ипотеки (СОФЖИ).
@rusipoteka #ВРегионах
Условия программы:
▪️Денежная выплата предоставляется IT-специалисту ежегодно в течение 3 лет по истечении одного года с даты заключения ипотечного договора, заключенного не ранее 1 января 2019 года
▪️Размер выплаты не может превышать 100 тыс. рублей за кредитный год или 300 тыс. рублей за весь срок предоставления денежной выплаты за счет средств областного бюджета
▪️Возраст IТ-специалиста на дату подачи заявления о компенсации расходов не должен превышать 35 лет, а стаж его работы в самарской IТ-компании должен составлять не менее 6 месяцев (ранее – 1 год)
Для получения выплаты IТ-специалист должен обратиться в Самарский областной Фонд жилья и ипотеки (СОФЖИ).
@rusipoteka #ВРегионах
В банках рассказали «Известиям», что в условиях повышения ЦБ ключевой ставки некоторым пришлось повысить и ставки по ипотеке.
✔️Росбанк с 10 января повысил ставки на 1 п.п. по всем продуктам ипотечного кредитования за исключением программ с господдержкой.
✔️Абсолют Банк рассказал изданию, что увеличивал ставки по ипотечным продуктам в ноябре 2021 года, новых повышений ставок в ближайшее время не планируется.
✔️Газпромбанк сообщил, что повысил ставки 13 декабря — для строящегося жилья от 0,6 п.п. до 1 п.п. В настоящий момент рассматривает возможность повышения ставок, однако окончательное решение об этом пока не принято.
✔️Банк «Санкт-Петербург» в 2022 году еще не повышал ставки по ипотеке, но «с учетом текущего уровня ключевой ставки и рыночных условий», скорее всего, до конца месяца их скорректирует.
✔️МКБ следит за рыночной конъюнктурой, поэтому не исключает изменения ставок до конца января.
✔️Банк ДОМ РФ сейчас не планирует повышать ставки по ипотеке, однако этот вопрос может быть пересмотрен, исходя из итогов заседания ЦБ 11 февраля по ключевой ставке. @rusipoteka
✔️Росбанк с 10 января повысил ставки на 1 п.п. по всем продуктам ипотечного кредитования за исключением программ с господдержкой.
✔️Абсолют Банк рассказал изданию, что увеличивал ставки по ипотечным продуктам в ноябре 2021 года, новых повышений ставок в ближайшее время не планируется.
✔️Газпромбанк сообщил, что повысил ставки 13 декабря — для строящегося жилья от 0,6 п.п. до 1 п.п. В настоящий момент рассматривает возможность повышения ставок, однако окончательное решение об этом пока не принято.
✔️Банк «Санкт-Петербург» в 2022 году еще не повышал ставки по ипотеке, но «с учетом текущего уровня ключевой ставки и рыночных условий», скорее всего, до конца месяца их скорректирует.
✔️МКБ следит за рыночной конъюнктурой, поэтому не исключает изменения ставок до конца января.
✔️Банк ДОМ РФ сейчас не планирует повышать ставки по ипотеке, однако этот вопрос может быть пересмотрен, исходя из итогов заседания ЦБ 11 февраля по ключевой ставке. @rusipoteka
ВТБ выдал первую ипотеку на приобретение квартиры с торгов
ВТБ совместно с цифровой платформой V-Лот провели первую сделку по спецпрограмме кредитования покупки жилья с торгов. Продавцом объекта выступил Департамент городского имущества Москвы. Итоговая стоимость квартиры составила 15,8 млн рублей.
Приобретение жилья с торгов в ипотеку имеет ряд отличий от стандартной процедуры участия. До начала аукциона потенциальный покупатель получает одобрение на оформление кредита. В случае победы на торгах утвержденная сумма перечисляется банком напрямую торговой площадке. Из личных средств клиент вносит залог, который впоследствии засчитывается в первоначальный взнос по ипотеке.
Условия спецпрограммы:
▪️Срок — до 30 лет
▪️Первоначальный взнос — от 10%
▪️Ставка — при взносе от 10% и комплексном страховании — 11,9%, для взноса 20% и выше — 11,2%
▪️Сумма кредита — до 60 млн рублей
@rusipoteka #банки
ВТБ совместно с цифровой платформой V-Лот провели первую сделку по спецпрограмме кредитования покупки жилья с торгов. Продавцом объекта выступил Департамент городского имущества Москвы. Итоговая стоимость квартиры составила 15,8 млн рублей.
Приобретение жилья с торгов в ипотеку имеет ряд отличий от стандартной процедуры участия. До начала аукциона потенциальный покупатель получает одобрение на оформление кредита. В случае победы на торгах утвержденная сумма перечисляется банком напрямую торговой площадке. Из личных средств клиент вносит залог, который впоследствии засчитывается в первоначальный взнос по ипотеке.
Условия спецпрограммы:
▪️Срок — до 30 лет
▪️Первоначальный взнос — от 10%
▪️Ставка — при взносе от 10% и комплексном страховании — 11,9%, для взноса 20% и выше — 11,2%
▪️Сумма кредита — до 60 млн рублей
@rusipoteka #банки
🔺Крупнейшие банки в новом году продолжили подъем ставок по ипотечным программам. У семи из десяти ведущих на этом рынке кредитных организаций ставки превысили 10%, а эксперты ожидают рост еще на 0,75–1,5 п.п. на фоне удорожания фондирования. Впрочем, по их мнению, это вряд ли ограничит спрос на ипотеку, объем которой может превзойти показатели 2020 года.
📰 Новость полностью
📣 Чат для участников ипотечного рынка
📰 Новость полностью
📣 Чат для участников ипотечного рынка
📝Законопроект о повышении эффективности реализации военнослужащими прав на жилищное обеспечение в рамках накопительно-ипотечной системы (НИС) планируют рассмотреть на пленарных заседаниях ГД в I чтении в весеннюю сессию.
После вступления военного в НИС государство ежегодно перечисляет на его счет определенную сумму, которая регулярно индексируется. Размер накопительного взноса по военной ипотеке в 2021 году составил 299 081,2 рубля. Также накопления военнослужащего пополняются за счет доходов от инвестирования средств на его ипотечном счету — по аналогии с денежным вкладом в банке. А по прошествии трех лет можно использовать накопленные деньги как первоначальный взнос по ипотеке. Сейчас выплаты военным по ипотеке осуществляет ФГКУ «Росвоенипотека».
☑️ Согласно законопроекту, предлагается предоставлять военнослужащим накопления для жилищного обеспечения и средства, дополняющие эти накопления, единым платежом через это федеральное казенное учреждение.
☑️ Исключение военнослужащего из реестра участников НИС возможно только при увольнении с военной службы, гибели, исполнении государством обязательств по обеспечению жильем за счет средств бюджета. При этом, не предусмотрено оснований для исключений при ошибочном включении в список. Законопроектом такая возможность устанавливается.
☑️ Также конкретизируется получение выплат с именного накопительного счета семьями погибших после увольнения со службы военнослужащего и назначение их курсантам военных академий.
☑️ Кроме того, уточняются основания для включения в НИС прапорщиков и мичманов. @rusipoteka
После вступления военного в НИС государство ежегодно перечисляет на его счет определенную сумму, которая регулярно индексируется. Размер накопительного взноса по военной ипотеке в 2021 году составил 299 081,2 рубля. Также накопления военнослужащего пополняются за счет доходов от инвестирования средств на его ипотечном счету — по аналогии с денежным вкладом в банке. А по прошествии трех лет можно использовать накопленные деньги как первоначальный взнос по ипотеке. Сейчас выплаты военным по ипотеке осуществляет ФГКУ «Росвоенипотека».
☑️ Согласно законопроекту, предлагается предоставлять военнослужащим накопления для жилищного обеспечения и средства, дополняющие эти накопления, единым платежом через это федеральное казенное учреждение.
☑️ Исключение военнослужащего из реестра участников НИС возможно только при увольнении с военной службы, гибели, исполнении государством обязательств по обеспечению жильем за счет средств бюджета. При этом, не предусмотрено оснований для исключений при ошибочном включении в список. Законопроектом такая возможность устанавливается.
☑️ Также конкретизируется получение выплат с именного накопительного счета семьями погибших после увольнения со службы военнослужащего и назначение их курсантам военных академий.
☑️ Кроме того, уточняются основания для включения в НИС прапорщиков и мичманов. @rusipoteka
🆕Опубликован новый «Ипотечный бумеранг #146». Наиболее интересные за последнее время цитаты экспертов, которые касаются рынка недвижимости и ипотеки. В новом выпуске:
✔️Евгений Шлеменков, – вице-президент «Опоры России», руководитель направления «Строительство и ЖКХ»
✔️Эльвира Набиуллина, – глава ЦБ РФ
✔️Ольга Ульянова, – старший кредитный специалист Moody’s
✔️Наталья Пырьева, – аналитик «Финам»
✔️Марк Гойхман, – главный аналитик ТeleTrade
✔️Алексей Попов, – руководитель «Циан.Аналитики»
и другие
@rusipoteka
#ИпотечныйБумеранг
✔️Евгений Шлеменков, – вице-президент «Опоры России», руководитель направления «Строительство и ЖКХ»
✔️Эльвира Набиуллина, – глава ЦБ РФ
✔️Ольга Ульянова, – старший кредитный специалист Moody’s
✔️Наталья Пырьева, – аналитик «Финам»
✔️Марк Гойхман, – главный аналитик ТeleTrade
✔️Алексей Попов, – руководитель «Циан.Аналитики»
и другие
@rusipoteka
#ИпотечныйБумеранг
Сбербанк запустил сервис задатка при покупке недвижимости
Теперь клиенты сервиса Домклик при покупке квартиры могут внести задаток через приложение СберБанк Онлайн. Услуга распространяется только на сделки вторичного рынка и доступна как клиентам, так и партнерам сервиса.
При поиске подходящего жилья в мобильном приложении Домклик или на мобильной версии сайта клиент может перейти в приложение СберБанк Онлайн через блок «Сделка» в карточке объявления и внести денежные средства, забронировав понравившуюся квартиру. Для этого покупателю нужно:
✅ после переадресации в приложение СберБанк Онлайн зайти в раздел «СберСделки»;
✅ заполнить шаблон «договора онлайн»;
✅ направить его продавцу;
✅ подписать согласованный документ с помощью электронной подписи;
✅ дождаться, пока продавец поставит свою электронную подпись;
✅ перевести задаток.
Благодаря тому что весь процесс, включая заполнение и подписание договора, происходит онлайн, используются типовые формы договоров. Договор всегда будет доступен в мобильном приложении, и его можно скачать в любой момент. Договор, заключенный онлайн и подписанный электронной подписью, имеет полную юридическую силу, а участники сделки проверяются банком на соответствие условиям сервиса.
@rusipoteka #банки
Теперь клиенты сервиса Домклик при покупке квартиры могут внести задаток через приложение СберБанк Онлайн. Услуга распространяется только на сделки вторичного рынка и доступна как клиентам, так и партнерам сервиса.
При поиске подходящего жилья в мобильном приложении Домклик или на мобильной версии сайта клиент может перейти в приложение СберБанк Онлайн через блок «Сделка» в карточке объявления и внести денежные средства, забронировав понравившуюся квартиру. Для этого покупателю нужно:
✅ после переадресации в приложение СберБанк Онлайн зайти в раздел «СберСделки»;
✅ заполнить шаблон «договора онлайн»;
✅ направить его продавцу;
✅ подписать согласованный документ с помощью электронной подписи;
✅ дождаться, пока продавец поставит свою электронную подпись;
✅ перевести задаток.
Благодаря тому что весь процесс, включая заполнение и подписание договора, происходит онлайн, используются типовые формы договоров. Договор всегда будет доступен в мобильном приложении, и его можно скачать в любой момент. Договор, заключенный онлайн и подписанный электронной подписью, имеет полную юридическую силу, а участники сделки проверяются банком на соответствие условиям сервиса.
@rusipoteka #банки
Forwarded from Proeconomics
Ипотечный бум в России завершён.
По данным Банка России за январь-ноябрь 2021 года количество выданных ипотечных кредитов для долевого строительства накопленным итогом составило 421.309 ед., что на 2,9% меньше аналогичного показателя 2020 года (433.682 ед.).
Количество выданных ипотечных кредитов для долевого строительства в России в ноябре 2021 года уменьшилось на 7,6% по сравнению с ноябрём 2020 года.
Доля выданных ипотечных кредитов для долевого строительства в общем объёме выданных в России ипотечных жилищных кредитов всех видов составила 32,7%. Это на 1,6 п.п. меньше, чем годом ранее (34,3%).
В 2022 году спад ипотечного кредитования продолжится.
По данным Банка России за январь-ноябрь 2021 года количество выданных ипотечных кредитов для долевого строительства накопленным итогом составило 421.309 ед., что на 2,9% меньше аналогичного показателя 2020 года (433.682 ед.).
Количество выданных ипотечных кредитов для долевого строительства в России в ноябре 2021 года уменьшилось на 7,6% по сравнению с ноябрём 2020 года.
Доля выданных ипотечных кредитов для долевого строительства в общем объёме выданных в России ипотечных жилищных кредитов всех видов составила 32,7%. Это на 1,6 п.п. меньше, чем годом ранее (34,3%).
В 2022 году спад ипотечного кредитования продолжится.
📍Эксперты компании «Этажи» составили рейтинг из городов РФ, где ежемесячный платеж за кредит на покупку вторички, с учетом динамики средней цены квадратного метра за последние три месяца, вырос значительнее всего.
Для расчета была взята средняя стоимость квадратного метра в городах-миллионниках, квартира площадью 30 кв. м, срок кредита — 20 лет, первоначальный взнос 15%, ставка в октябре 2021 года — 8,7%, в январе 2022-го — 9,9%.
Средний уровень прироста ежемесячного платежа по ипотеке на вторичку для всех городов составил 18,6%. Значительнее всего платеж с октября вырос в:
♦️Краснодаре (+27,6%, с 17 788 рублей до 21 810 рублей),
♦️Ростове-на-Дону (+26%, с 17 569 рублей до 21 515 рублей),
♦️Самаре (+23%, с 16 858 рублей до 20 059 рублей).
Далее следуют: Волгоград и Казань (+22%), Челябинск (21%), Санкт-Петербург (+20%), Новосибирск (+19%), Пермь (+18%), Красноярск и Омск (+17%), Екатеринбург, Москва и Уфа (по +16%) и Нижний Новгород (+14%).
Говоря о новостройках, больше всего ежемесячный платеж вырос в октябре 2021 года — на 6,6% и в январе 2022 года — на 6,9%. В среднем за последние три месяца сумма платежа стала выше на 2955 рублей относительно января того же года и на 1052 рубля — относительно октября. Динамика платежей выросла в следующих городах:
🔹Краснодар (+14%, с 13 284 рублей до 14 881 рубля),
🔹Самара (+12,4%, с 11 623 рублей до 12 824 рублей),
🔹Волгоград (+11,6%, с 11 698 рублей до 12 879 рублей).
Далее следуют: Челябинск (+11,5%), Ростов-на-Дону (+10,3%), Москва (+8,7%), Казань (+8,1%), Уфа (+7,7%), Санкт-Петербург и Екатеринбурге (+7,6%), Нижний Новгород (+7,2%), Омск (+6,8%), Пермь (6,7%), Красноярск (+3,9%) и Новосибирск (+3,8%).
@rusipoteka #ВРегионах
Для расчета была взята средняя стоимость квадратного метра в городах-миллионниках, квартира площадью 30 кв. м, срок кредита — 20 лет, первоначальный взнос 15%, ставка в октябре 2021 года — 8,7%, в январе 2022-го — 9,9%.
Средний уровень прироста ежемесячного платежа по ипотеке на вторичку для всех городов составил 18,6%. Значительнее всего платеж с октября вырос в:
♦️Краснодаре (+27,6%, с 17 788 рублей до 21 810 рублей),
♦️Ростове-на-Дону (+26%, с 17 569 рублей до 21 515 рублей),
♦️Самаре (+23%, с 16 858 рублей до 20 059 рублей).
Далее следуют: Волгоград и Казань (+22%), Челябинск (21%), Санкт-Петербург (+20%), Новосибирск (+19%), Пермь (+18%), Красноярск и Омск (+17%), Екатеринбург, Москва и Уфа (по +16%) и Нижний Новгород (+14%).
Говоря о новостройках, больше всего ежемесячный платеж вырос в октябре 2021 года — на 6,6% и в январе 2022 года — на 6,9%. В среднем за последние три месяца сумма платежа стала выше на 2955 рублей относительно января того же года и на 1052 рубля — относительно октября. Динамика платежей выросла в следующих городах:
🔹Краснодар (+14%, с 13 284 рублей до 14 881 рубля),
🔹Самара (+12,4%, с 11 623 рублей до 12 824 рублей),
🔹Волгоград (+11,6%, с 11 698 рублей до 12 879 рублей).
Далее следуют: Челябинск (+11,5%), Ростов-на-Дону (+10,3%), Москва (+8,7%), Казань (+8,1%), Уфа (+7,7%), Санкт-Петербург и Екатеринбурге (+7,6%), Нижний Новгород (+7,2%), Омск (+6,8%), Пермь (6,7%), Красноярск (+3,9%) и Новосибирск (+3,8%).
@rusipoteka #ВРегионах
👩🏫Подать документы на участие в программе «Социальная ипотека» учителя подмосковных школ смогут с 21 февраля.
«Учителя смогут подать документы уже с 21 февраля, а молодые педагоги — с 4 апреля», — говорится в сообщении министерства образования Московской области.
В настоящее время принимаются заявки на участие в программе от воспитателей детских садов. Прием документов продлится до 11 февраля. В рамках программы государство оплачивает полную стоимость жилья, а участник программы — лишь проценты по кредиту банку.
@rusipoteka #ВРегионах
«Учителя смогут подать документы уже с 21 февраля, а молодые педагоги — с 4 апреля», — говорится в сообщении министерства образования Московской области.
В настоящее время принимаются заявки на участие в программе от воспитателей детских садов. Прием документов продлится до 11 февраля. В рамках программы государство оплачивает полную стоимость жилья, а участник программы — лишь проценты по кредиту банку.
@rusipoteka #ВРегионах
👨💻В Райффайзенбанке 11 января стартует пилот по проведению сделок на вторичном рынке недвижимости с направлением документов на регистрацию в Росреестр в электронном виде. @rusipoteka #банки
Est-a-Tet: после ужесточения льготной ипотеки 15% покупателей выбрали апартаменты
По данным Est-a-Tet, в IV кв. 2021 года в Москве продолжала снижаться доля сделок с ипотечными кредитами. По сравнению с III кв. доля таких сделок в целом по рынку уменьшилась с 60,6% до 58,9%. Годом ранее доля ипотечных сделок на первичном рынке жилья Москвы в старых границах составляла 60,7%.
В сегменте апартаментов (без учета элитного класса) доля сделок с использованием ипотеки, по сравнению с предыдущим кварталом, выросла с 43,7% до 53,8%. В 2019 году доля таких сделок составляла 38%. То есть за два года число желающих приобрести апартаменты вместо квартиры в ипотеку заметно выросло.
«Снижение доли ипотечных заемщиков среди покупателей квартир и рост такой доли среди покупателей апартаментов — логичное следствие фактического завершения программы льготной ипотеки, которая субсидировалась государством, — разъясняет Алексей Новиков, директор департамента ипотечного кредитования Est-a-Tet. – То есть до 30 июня граждан больше побуждала к покупке квартиры льготная ипотека, а теперь квартиры и апартаменты находятся фактически в одинаковых условиях. То есть можно говорить о перетекании части спроса от квартир к апартаментам, по нашим подсчетам, эта доля составляет около 15%».
@rusipoteka
По данным Est-a-Tet, в IV кв. 2021 года в Москве продолжала снижаться доля сделок с ипотечными кредитами. По сравнению с III кв. доля таких сделок в целом по рынку уменьшилась с 60,6% до 58,9%. Годом ранее доля ипотечных сделок на первичном рынке жилья Москвы в старых границах составляла 60,7%.
В сегменте апартаментов (без учета элитного класса) доля сделок с использованием ипотеки, по сравнению с предыдущим кварталом, выросла с 43,7% до 53,8%. В 2019 году доля таких сделок составляла 38%. То есть за два года число желающих приобрести апартаменты вместо квартиры в ипотеку заметно выросло.
«Снижение доли ипотечных заемщиков среди покупателей квартир и рост такой доли среди покупателей апартаментов — логичное следствие фактического завершения программы льготной ипотеки, которая субсидировалась государством, — разъясняет Алексей Новиков, директор департамента ипотечного кредитования Est-a-Tet. – То есть до 30 июня граждан больше побуждала к покупке квартиры льготная ипотека, а теперь квартиры и апартаменты находятся фактически в одинаковых условиях. То есть можно говорить о перетекании части спроса от квартир к апартаментам, по нашим подсчетам, эта доля составляет около 15%».
@rusipoteka