❗️Минимальные ставки в банках Высшей ипотечной лиги по программам «Детская ипотека» и «Военная ипотека» по итогам прошлой недели с 24 по 31 декабря 2021 года. Для анализа минимальных ставок используются данные размещенные на сайтах банков в разделах ипотечных продуктов со словами «ставки от». @rusipoteka

#ставки #ВысшаяИпотечнаяЛига

🏚Президент РФ Владимир Путин дал поручение рассмотреть вопрос о переселении граждан из жилья, которое признано аварийным, но находится в ипотеке. Это следует из перечня поручений по итогам большой пресс-конференции. Поручение дано правительству РФ. Выполнить его нужно до 1 мая 2022 года. @rusipoteka

✍🏻Главный эксперт компании «Русипотека» Сергей Гордейко в своем блоге на сайте ЛюдиИпотеки. РФ опубликовал новую запись «Ипотечная телеграмма № 94. Ипотечная летопись. Глава 11. Год 2021». По его словам, уже по итогам октября было выдано кредитов больше, чем в прошлом году. Ноябрь оказался лучше октября и ноября предыдущего года. Главный парадокс можно обозначить так: «Ипотеку ставкой не задушишь, не убьёшь». #Гордейко @rusipoteka

В любой сфере с целью обмена мнениями и лучшими практиками, расширения состава партнеров проводятся профессиональные мероприятия. Ипотечная тематика не исключение. На нашем рынке регулярно проходят мероприятия различного масштаба. Попытался их систематизировать по нескольким параметрам, таким как: статус организатора, формат, целевая аудитория, платность, контент и целевая аудитория.

1. Организаторы
Среди организаторов могут выступать как участники инфраструктуры рынка, так и профессиональные организаторы конференций. В качестве примера участников рынка можно привести компанию Русипотека (Российский ипотечный конгресс и конференция Цифровая ипотека), Информационное Агентство АКМ (конференция Ипотечное кредитование в России), Рейтинговое Агентство Эксперт (круглый стол Ипотека в России).

В качестве профессиональных организаторов конференций можно отметить компанию Expo Time и Владимира Николаева (Ипотечный форум в рамках Международного Жилищного конгресса), компанию Business Summit of Future (ипотечный Кейсориум).

2. Формат

2.1 Классические конференции
"Российский ипотечный конгресс", организованный компаниями Русипотека и Сбондс.
Конференция "Ипотечное кредитование в России", организованная информационным агентством АКМ.

2.2 Специализированные круглые столы и кейсориумы
Кейсориум, организованный компанией Business Summit of Future
Круглый стол "Ипотека в России", организованный рейтинговым агентством Эксперт

2.3 Партнерские мероприятия
Количество таких мероприятий становится все больше. Последнее время вы видим, что акцент смещается в сторону подобных мероприятий с целью повышения лояльности текущих клиентов и привлечения новых.

Тенденция такова, что источником ипотечных клиентов являются риелторы. В связи с этим с целью привлечения этой аудитории проводятся многочисленные партнерские мероприятия - ипотечные университеты компаний Ипотека24 и Ипотека.Центр, Ипотечные Академии Райффайзенбанка и Альфа-Банка. Банки и ипотечные компании для своих ключевых партнеров организуют выездные мероприятия в виде регат, полетов на вертолетах, концертов и прочих познавательно-развлекательных активностей.

2.4 Тусовки, вечеринки, награждения
Московский бизнес клуб, Франк РГ, Банки.ру, Метр квадратный периодически проводят мероприятия в формате тусовок и вечеринок. Для ряда компаний целью является поддержание известности на рынке и/или заработок на спонсорской поддержке. Для других повышение лояльности партнеров.

2.5 Нетворкинг
Наиболее известные организаторы нетворкинга среди участников ипотечного рынка - это Александр Шевляков с Натальей Корнейчук и Анатолий Норштейн с Альбертом Ипполитовым, которые создали сообщество ipotekab2b в Фейсбуке и Инстаграмме, а также @ipotekabtob в Телеграм.

Нетворкинг позволяет в неформальной обстановке общаться руководителям и менеджерам различного уровня, налаживая партнерские отношения. Как правило, нетворкинг привязывается к какому-либо событию (конференция), совмещается с культурным мероприятием (выставка, концерт) или праздникам (предновогодняя вечеринка).

Полная версия статьи в моем блоге на портале ЛюдиИпотеки.рф по ссылке

Приглашаю участников рынка на Российский ипотечный конгресс, который состоится 10 февраля в Москве в отеле Марриотт Арбат.

Традиционно конгресс состоит из четырех секций.

Пленарное заседание, где мы поговорим про экономику, тенденции ставок, подведем итоги года, подискутируем о проблемах и сделаем прогнозы.

Вторая секция посвящена секьюритизации. Директор по секьюритизации ВТБ Капитал Андрей Сучков сделает обзорный доклад, мы послушаем мнение инвесторов и тех, кто планирует секьюритизацию в ближайшее время.

Третья и четвертая секции посвящены продуктам, клиентской и партнерской работе.

Для кого РИК? Посетить ипотечный конгресс в обязательном порядке нужно тем, кто разрабатывает ипотечные продукты, кто занимается партнерской работой, кто участвует в принятии решений по развитию и трансформации ипотечного бизнеса в своей организации. Здесь вам не нужно искать клиентов. Здесь нужно внимательно слушать, задавать вопросы, оценивать опыт, анализировать.

Если вы хотите выступить партнером ипотечного конгресса и сделать аналитический доклад, с удовольствием обсудим с вами такую возможность.

Российский ипотечный конгресс (РИК) - мероприятие для руководителей ипотечного бизнеса.

Информация, программа и регистрация по ссылке http://www.cbonds-congress.com/events/773/

#мероприятия

🔺ВТБ повышает ставки по базовым ипотечным программам

С 11 января ВТБ повышает ставки в рамках базовых программ по ипотеке на 1 п.п., до 10,3% как для готового, так и строящегося жилья. Рефинансирование ипотеки других банков будет доступно под 10,6%.

Для заемщиков, получивших одобрение по кредиту до 11 января, условия пересмотрены не будут — утвержденная ставка будет актуальна в течение всего срока действия решения.

При этом ВТБ принял решение сохранить условия по льготным кредитам. Семьи с детьми по-прежнему смогут оформить жилищные кредиты со ставкой от 4,7% (от 4,3% в ДФО), ставка по ипотеке с господдержкой сохраняется на уровне от 5,75%, а по Дальневосточной ипотеке — 0,1%.

@rusipoteka #банки

👨‍👩‍👧‍👦Главная причина, почему большинство россиян с детьми планируют менять жилье в ближайшее время — недостаток личного пространства, показало исследование Райффайзен Банка.

Согласно данным исследования, значимых причин для смены жилья у россиян три:

✔️нужно больше пространства (75%),
✔️хочется жить в более престижном районе (12%),
✔️хочется иметь свою недвижимость (6%).

Главный же критерий при выборе квартиры — ее площадь, а вот ее стоимость — вторая по значимости причина. Два года назад ситуация была обратной: на цену будущего жилья смотрели больше, чем на метраж. А вот удаленность недвижимости от центра города и тогда, и сейчас наименее значима.

Треть респондентов рассматривают вариант получения ипотеки на покупку квартиры, однако безотносительно сроков. 26% настроены более решительно — и собираются получить жилищный кредит в течение года, а еще 32% — в течение ближайших двух лет. @rusipoteka

В 2022 году дополнительные сложности в получении ипотеки могут возникнуть у потенциальных заемщиков с высоким уровнем долговой нагрузки. В зоне риска, как считают эксперты, также претенденты на жилищный кредит из наиболее пострадавших от пандемии отраслей — сферы услуг, ресторанного бизнеса.

📰 Новость полностью
📣 Чат для участников ипотечного рынка

🏗Девелоперам хотят дать послабления, которые в перспективе позволят снизить себестоимость жилья на 15%. Речь об упрощении получения кредитов на строительство при помощи специального электронного сервиса.

Агрегатор и унифицированную заявку на получение проектного финансирования разработает соответствующая комиссия общественного совета при Минстрое при участии банков и экспертов в I квартале 2022 года. Сервис позволит подавать заявки сразу в несколько банков, минуя ряд административных барьеров. Упрощение процессов существенно снизит затраты застройщиков, указали эксперты.

Банкам в 2022 году не удастся установить новый рекорд по выдаче ипотеки, считают аналитики и представители банков: рост ставок и дорогая недвижимость охладят спрос.

🗣Василий Карпунин, начальник управления информационно-аналитического контента «БКС Мир инвестиций»: «Полагаю, что в первом полугодии 2022 года относительно стабильный спрос на ипотечные продукты сохранится, однако он может постепенно затухать к концу года. Переписать уровни рекордного 2021 года по объему сделок не получится. Негативное влияние оказывает изменение программы льготной ипотеки и, что более важно, рост процентных ставок в экономике».

🗣Екатерина Щурихина, младший директор по банковским рейтингам агентства «Эксперт РА», считает, что удорожание недвижимости будет оказывать разнонаправленное действие на объем выдач: «С одной стороны, часть населения может временно отказаться от улучшения жилищных условий, с другой — увеличение средней суммы ипотечного кредита будет способствовать росту выдач в денежном выражении».

🗣Наталья Тутова, зампред правления банка «Зенит», полагает, что оптимистичный прогноз по объему выдач ипотеки в 2022 году составляет до 4,7 трлн рублей. По ее мнению, реализация оптимистичного прогноза возможна при сохранении или развитии льготных ипотечных программ и снижении ипотечной ставки вслед за ключевой ставкой во втором полугодии текущего года.

🗣Илья Ильин, начальник отдела анализа банковского и финансового рынков ПСБ, дает более осторожный прогноз: «Ожидаем, что в 2022 году прирост ипотечных портфелей банков составит около 12-14%, общий ипотечный портфель по системе достигнет 12,5-13 триллионов рублей, объем выдач составит 4,0-4,5 триллиона рублей». @rusipoteka

@rusipoteka #ИпотечныйБумеранг

🔺Изменение ставок в банках с 10 января

▪️ТКБ

Увеличена базовая ставка по программам:
­- Приобретение недвижимости – на 1%, до 11,79% (ранее 10,79%)
­- Рефинансирование – на 1%, до 11,79% (ранее 10,79%)
­- Машиноместо и кладовое помещение на 1%, до 11,79% (ранее 10,79%)
- Удобный (на любые цели под залог недвижимости) – на 0,5%. Теперь от 15,99%.

▪️Росбанк ДОМ

Рост на 1%. Базовые ставки с ПВ более 20% при подтверждении дохода 2-НДФЛ (СЗИ-6):
- Готовое жилье, Строящееся жилье, Апартаменты, гараж - 11,15%
- Рефинансирование ипотечных кредитов - 10,95%
- Комната - от 11,65%
- Последняя доля - от 11,15%
- Дом - от 12,15%

▪️Альфа-банк

▫️Готовое жилье:
- базовая ставка увеличилась до 10,59%
- отменяется промоставка (при ПВ от 50%)
▫️ Строящееся жилье:
- базовая ставка увеличилась до 10,59%
- при сумме кредита от 6 млн руб. - до 9,99%
▫️Рефинансирование - базовая ставка увеличилась до 10,09%

▪️Ак Барс банк

Увеличены ставки по программам вторичный рынок (квартиры, апартаменты, дом, ЗУ), новостройка (квартиры, апартаменты), рефинансирование, залоговые кредиты.
Теперь так:
- Вторичный рынок - от 9,99%
- Первичный рынок - от 9,99%
- Апартаменты - от 10,99%
- Дом/таунхаус/земля - от 10,49%
- Рефинансирование - от 9,89%
- Кредит под залог - от 9,59%

⬇️Снижены ставки по ипотеке с господдержкой:
Теперь так:
- Госпрограмма - от 5,79%.
- Семейная ипотека - от 4,99%.

▪️УБРиР

Увеличены ставки по программам вторичный рынок квартиры, дом+ЗУ, новостройка квартиры, рефинансирование.
Теперь так:
- Вторичный рынок - от 9,85%
- Первичный рынок - от 9,75%
- Семейная ипотека - 5,1%
- Дом+земля - от 10,85%
- Рефинансирование - от 9,3 % (после 3-Х платежей)
- Кредит под залог - от 10,95%

@ipotekahouse #банки

📉По словам директора консалтинговой компании Macon Ильи Володько, решение банков по увеличению ипотечной ставки вызовет непропорциональное падение спроса.

«При росте ставки на 1% можно смело закладывать снижение спроса на 10%. При этом за последние полгода средневзвешенная ставка увеличилась процента на три. Поэтому можно прогнозировать снижение спроса на треть. Это критично для рынка», — пояснил он.

По его мнению, снижение спроса, скорее всего, будет иметь долгосрочный характер.

«Это ситуация будет продолжатся, как минимум, 1-2 года, соответственно возникнет тренд на снижение стоимости квадратного метра. Особенно это заметно будет в таких городах, как Краснодар и Сочи, где рост стоимости недвижимости за последние полтора года был наиболее высоким. Если в некоторых городах России он составил 20-25%, иногда 30%, то в этих городах Кубани произошло удвоение, утроение цен. Одним словом, чем больше был скачек стоимости квадратного метра, тем глубина предстоящего падения спроса будет ниже», — отметил Володько. @rusipoteka

🤓Рынок ипотечного кредитования в России начал "прощупывать" ставку в 10% годовых, и к середине 2022 года она может вырасти до 12%, считают опрошенные @ria_realty эксперты.

"Повышение ставки ВТБ на один процентный пункт – полностью рабочий момент, рынок живет в непрерывном тренде повышения-снижения ставок. Часть банков повысила свои ставки в конце 2021 года – те, кто не успел, сделают это вслед за ВТБ до конца января", - констатировал главный эксперт компании "Русипотека" Сергей Гордейко.

При этом он добавил, что любое повышение ставок сейчас носит характер выжидания. Поток заявок от клиентов в январе несколько снижается, поэтому банки позволяют себе любые движения по ставке, чтобы посмотреть, что будет дальше.

В свою очередь младший директор по банковским рейтингам "Эксперт РА" Екатерина Щурихина предположила, что в ближайшее время банки будут стремиться к удержанию своих позиций за счет снижения маржи, повышая ставки медленнее, чем растет ключевая ставка. Психологический барьер в 10% годовых, по ее словам, пробьют все крупные игроки, но за счет программ льготной и семейной ипотеки средняя ставка будет все-таки ниже этого уровня.

"В первом полугодии произойдет увеличение ставок на 1-2 процентных пункта. Таким образом, при сохранении спроса средняя ставка по ипотеке к середине 2022 года может достичь 12% годовых", - дал свой прогноз основатель компании Realiste Алексей Гальцев.

☝️Но, вместе с тем, директор розничных продуктов банка "Дом.РФ" Евгений Шитиков считает, что повышение ставок по ипотеке будет все же носить временный характер, и уже во второй половине 2022 года ожидается стабилизация и возможная тенденция на снижение процентной ставки по ипотеке.

🇺🇸Американские ипотечные кредиторы выдали займы общим объемом $1,61 трлн в 2021 году, что является рекордным показателем, согласно данным Mortgage Bankers Association. Для сравнения, в 2020 году объем составил $1,48 трлн, а предыдущий рекорд — $1,51 трлн — был установлен в 2005 году.

Бум ипотечных кредитов вызван активностью на жилищном рынке и связанным с этим ростом цен. Подъему цен продолжили способствовать низкие ставки и желание переехать в более просторное жилье.

Темпы роста цен на недвижимость замедлились в последние месяцы, но остаются вблизи рекордных уровней. За 12-месячный период, завершившийся в октябре 2021 года, они увеличились на 19,1%. Продажи уже построенных домов в США в минувшем году, как ожидается, достигли максимума с 2006 года.

Рост объемов ипотеки частично компенсировал снижение объема рефинансирования, который сократился примерно до $2,3 трлн в 2021 году с $2,6 трлн годом ранее.

@rusipoteka #заграница

По отношению к уровню доходов жилье в РФ дороже, чем в Великобритании (и во всех европейских странах).
К такому выводу приходят экономисты Янина Рощина и Наталья Ильюнкина в статье «Анализ влияния мер государственной поддержки ипотечного кредитования на доступность жилья в России: региональный разрез» («Деньги и кредит», декабрь 2021)

Для сравнения⬆️ используется отношение цены 1 кв. м к подушевому ВВП (показатель, аналогичный коэф. доступности жилья). В 2021 г., значение этого показателя в РФ было одним из самых высоких в Европе (87,4%).
Такая ситуация во многом сложилась из-за низких доходов людей, по данным МВФ, подушевой ВВП в РФ - $11 650, тогда как в среднем по Европе – $31 750. В то же время цена недвижимости в России выше, чем в среднем по Европе, констатируют исследователи.

(Справедливости ради скажем, что цены в GP Guide рассчитаны для квартир в центре главного города страны, т.е в случае РФ речь идет о недоступности жилья в Москве для «обычных людей», в сравнении с Лондоном, Стокгольме и пр.)

🗣Алина Розенцвет, — гендиректор Национального рейтингового агентства (НРА):

«По базовому прогнозу НРА, в начале года Банку России придется еще несколько раз закручивать антиинфляционные гайки и увеличивать ключевую в среднем по 50 б.п. В базовом варианте к лету ключевая ставка станет двузначной — 10,5%. В соответствии с негативным прогнозом возможно движение и за пределы 12%, продолжение повышения ставки даже в 2023 году. А в благоприятном сценарии произойдет "заякорение" инфляционных ожиданий, и эффект ужесточения денежно-кредитной политики сработает. Тогда если ключевая и будет чуть-чуть повышаться в начале года, то не столь масштабно и к концу 2022-го составит 7,5–8%...

Таких темпов роста (выдачи ипотеки — прим.), как в последние полтора года, мы не увидим. Тем не менее НРА считает, что потребность в заемных средствах для приобретения недвижимости у населения сохраняется, а значит, выдачи продолжат стабильный рост — на 15% по отношению к 2021 году...

Мы ждем, что продлят (льготную ипотеку — прим.), поскольку это вопрос социальный и в конечном итоге политический. Но спрос на нее зависит от того, какой в итоге окажется ставка. Весьма возможно, что программа будет видоизменена, с тем чтобы она решала приоритетную задачу — обеспечение населения доступным жильем, особенно в регионах. Имело бы смысл подумать, как исключить из нее инвесторов, например, разработать дополнительные условия участия в программе, включая экономически дестимулирующие, например, невозможность продажи в течение какого-то времени ипотечной недвижимости, приобретенной по программе.

Думаю, что ставка льготной ипотеки все равно окажется несколько ниже ключевой. Я уверена, что при принятии решений будут опираться не столько на стоимость денег, сколько на способность населения оплачивать такого рода кредиты...

За рамками льготной ипотеки, по ожиданиям НРА, ставки в среднем будут превышать уровень ключевой на 1–1,5%. То есть по стандартной ипотеке вполне можем достичь двузначных ставок в 2022 году». @rusipoteka

#ИпотечныйБумеранг

ЦБ РФ:

🔹С января 2022 года сокращен срок хранения кредитной истории — с 10 до 7 лет.

При этом срок будет рассчитываться в отношении каждой кредитной сделки, а не в целом для всей кредитной истории, 7 лет будут считаться от момента последнего изменения обязательства.

Новый срок хранения обратной силы не имеет и будет распространяться на обязательства, изменения по которым произойдут начиная с 1 января 2022 года.

🔹Граждане смогут оспаривать информацию, содержащуюся в кредитной истории, через кредитора, предоставившего в БКИ эти данные.

Ранее для исправления информации заемщик мог обратиться только в БКИ.

По новой схеме кредитор в течение 10 рабочих дней должен будет либо уведомить заемщика, что информация в кредитной истории корректна и изменений вноситься не будет, либо внести требуемые корректировки.

Прежняя схема оспаривания, когда гражданин обращается в БКИ, которое затем взаимодействует с кредитором, также сохраняется.

🔹По новой схеме время оспаривания сокращается фактически в два раза. При этом Банк России ранее рекомендовал кредиторам предусмотреть возможность подавать заявления об оспаривании информации, содержащейся в кредитной истории, в электронной форме.

🔹Кредитную историю можно будет восстановить, если часть ее утеряна, когда в отношении кредитора принимаются меры по предупреждению банкротства или проводится процедура банкротства.

Кредитор, которым управляет временная администрация или арбитражный управляющий, обязан по заявлению гражданина в течение 20 рабочих дней проверить документы, подтверждающие погашение кредита, сведения о котором были утрачены при передаче управления. И если этот факт подтвердится, то он должен направить в БКИ полную информацию.

🔹Системно значимые кредитные организации и банки с портфелем кредитов физическим лицам от 100 млрд руб. с нового года обязаны представлять данные не менее чем в два БКИ (причем доля участия банка хотя бы в одном из них не должна превышать 10%). Благодаря этому содержащаяся в кредитных историях информация в различных БКИ будет более полной, это даст возможность точнее оценивать заемщиков и поддержит конкуренцию между БКИ.

🔹Срок представления данных в БКИ сокращается с пяти до трех рабочих дней. Это увеличит актуальность содержащейся в кредитной истории информации.
В БКИ перестанут формироваться кредитные истории на основании запросов в бюро. Если у гражданина не было обращений за кредитом (отказов по обращению за кредитом или действующих обязательств), то кредитная история при запросе его кредитного отчета не будет сформирована.

👨‍💻Интерес IT-специалистов Самарской области к льготной ипотеке в 2022 году, как считают региональные власти, может вырасти вдвое благодаря расширению перечня должностей, которые могут претендовать на компенсацию расходов в размере 50% от уплаченных процентов по кредиту. В перечень должностей IT-специалистов, имеющих право на компенсацию, входит теперь более 160 позиций.

Условия программы:
▪️Денежная выплата предоставляется IT-специалисту ежегодно в течение 3 лет по истечении одного года с даты заключения ипотечного договора, заключенного не ранее 1 января 2019 года
▪️Размер выплаты не может превышать 100 тыс. рублей за кредитный год или 300 тыс. рублей за весь срок предоставления денежной выплаты за счет средств областного бюджета
▪️Возраст IТ-специалиста на дату подачи заявления о компенсации расходов не должен превышать 35 лет, а стаж его работы в самарской IТ-компании должен составлять не менее 6 месяцев (ранее – 1 год)

Для получения выплаты IТ-специалист должен обратиться в Самарский областной Фонд жилья и ипотеки (СОФЖИ).

@rusipoteka #ВРегионах