Forwarded from Domus Verus
Проектное финансирование в августе... и в перспективе
ЦБ опубликовал данные по ПФ. Мы уже писали о предварительных оценках, а сегодня посмотрим на регионы и заглянем в будущее.
▪️Притоки на эскроу вслед за ипотекой показали внушительный рост +538 млрд руб. (+43% к июлю), но чуть медленнее ипотеки по ДДУ (+48%). За месяц впервые открыто >100 тыс. счетов.
▪️Продажи продолжают смещаться из столиц в регионы. В Москве и МО, СПб и ЛО приток на эскроу +36%, а в других регионах +49%. Среди лидеров два десятка регионов с 2х ростом к среднему за полгода (от Белгорода до Челябинска и Кемерово).
▪️Средний чек продолжает снижаться — в августе ещё -5% до 5.3 млн за счет регионов, где как будто сметали все самое доступное жилье. В Москве чек не изменился 10,5 млн.
▪️Выдачи лимитов и ОСЗ в августе остались на высоком уровне. В отличие от продаж лимиты быстрее растут в столичных регионах и медленнее в остальных. В августе лимиты превысили 15 трлн (+3,3% mom). В лидерах Липецк (+35%), Томск (+34%) и Астрахань (+20%), около +10% в крупных регионах: Тюмень (+34 млрд), Красноярск (+15 млрд), Пермь (+11) и Хабаровск (+9).
▪️Средняя ставка по ПФ подросла с 5,05 до 5,33%. Больше всего в ЮФО с 5,95% до 6,59%, где она была самой высокой. Казалось бы повышение ключевой с 8,5 до 12% в августе могло существеннее повысить стоимость ПФ. Но против этого рост остатков на эскроу.
Что дальше?
💡 В сентябре притоки на эскроу обновят рекорд и достигнут ~600 млрд руб. С октября ажиотаж начнет спадать, но продажи могут сохраниться выше среднего уровня за последние полгода (~450 млрд в месяц) — за счет перетока спроса со вторичного рынка. Так будет вплоть до июня 2024, или пока действуют все льготные госпрограммы.
Покрытие ссудной задолженности уже подскочило с 83% до 86%, а до конца года превысит 90%. Это приведет к снижению стоимости ПФ обратно ниже 5%, даже если ключевую ставку повысят до 14%. Чем выше ключевая ставка, тем выше спрос на новостройки и ниже ставки по ПФ. Вот такие особенности инфляционного таргетирования в России.
@DomusVerus
ЦБ опубликовал данные по ПФ. Мы уже писали о предварительных оценках, а сегодня посмотрим на регионы и заглянем в будущее.
▪️Притоки на эскроу вслед за ипотекой показали внушительный рост +538 млрд руб. (+43% к июлю), но чуть медленнее ипотеки по ДДУ (+48%). За месяц впервые открыто >100 тыс. счетов.
▪️Продажи продолжают смещаться из столиц в регионы. В Москве и МО, СПб и ЛО приток на эскроу +36%, а в других регионах +49%. Среди лидеров два десятка регионов с 2х ростом к среднему за полгода (от Белгорода до Челябинска и Кемерово).
▪️Средний чек продолжает снижаться — в августе ещё -5% до 5.3 млн за счет регионов, где как будто сметали все самое доступное жилье. В Москве чек не изменился 10,5 млн.
▪️Выдачи лимитов и ОСЗ в августе остались на высоком уровне. В отличие от продаж лимиты быстрее растут в столичных регионах и медленнее в остальных. В августе лимиты превысили 15 трлн (+3,3% mom). В лидерах Липецк (+35%), Томск (+34%) и Астрахань (+20%), около +10% в крупных регионах: Тюмень (+34 млрд), Красноярск (+15 млрд), Пермь (+11) и Хабаровск (+9).
▪️Средняя ставка по ПФ подросла с 5,05 до 5,33%. Больше всего в ЮФО с 5,95% до 6,59%, где она была самой высокой. Казалось бы повышение ключевой с 8,5 до 12% в августе могло существеннее повысить стоимость ПФ. Но против этого рост остатков на эскроу.
Что дальше?
💡 В сентябре притоки на эскроу обновят рекорд и достигнут ~600 млрд руб. С октября ажиотаж начнет спадать, но продажи могут сохраниться выше среднего уровня за последние полгода (~450 млрд в месяц) — за счет перетока спроса со вторичного рынка. Так будет вплоть до июня 2024, или пока действуют все льготные госпрограммы.
Покрытие ссудной задолженности уже подскочило с 83% до 86%, а до конца года превысит 90%. Это приведет к снижению стоимости ПФ обратно ниже 5%, даже если ключевую ставку повысят до 14%. Чем выше ключевая ставка, тем выше спрос на новостройки и ниже ставки по ПФ. Вот такие особенности инфляционного таргетирования в России.
@DomusVerus
🏡 РСХБ возобновил предоставление сельской ипотеки
Об этом сообщила первый зампред правления банка Ирина Жачкина.
Заявки на кредитование принимаются на сумму до 6 млн рублей сроком до 25 лет по ставке до 3%.
«Сельская ипотека работает, и работает она хорошо. С каждым годом спрос на этот продукт всё больше. С января по октябрь 2023 года Россельхозбанк выдал сельскую ипотеку более чем 12 тыс. семей, это 38,5 млрд рублей, что уже на 35% выше результата всего прошлого года. В целом с начала действия программы, начиная с весны 2020 года, мы помогли улучшить жилищные условия 100 тыс. российских семей, выделив на это более 200 млрд рублей», – отметила Жачкина.
📊 Доля РСХБ на рынке сельской ипотеки в 2023 году превышает 80%.
По данным цифровых сервисов банка «Свое Село» и «Свое Жилье», особенно высокий спрос на программу наблюдается:
🟠 в Татарстане
🟠 в Башкирии
🟠 в Удмуртии
🟠 в Новосибирской области
🟠 в Оренбургской области
🟠 в Нижегородской области
🟠 в Белгородской области
На эти 7 регионов приходится порядка 50% от всех выдач по сельской ипотеке в нынешнем году.
@rusipoteka #банки
Об этом сообщила первый зампред правления банка Ирина Жачкина.
Заявки на кредитование принимаются на сумму до 6 млн рублей сроком до 25 лет по ставке до 3%.
«Сельская ипотека работает, и работает она хорошо. С каждым годом спрос на этот продукт всё больше. С января по октябрь 2023 года Россельхозбанк выдал сельскую ипотеку более чем 12 тыс. семей, это 38,5 млрд рублей, что уже на 35% выше результата всего прошлого года. В целом с начала действия программы, начиная с весны 2020 года, мы помогли улучшить жилищные условия 100 тыс. российских семей, выделив на это более 200 млрд рублей», – отметила Жачкина.
По данным цифровых сервисов банка «Свое Село» и «Свое Жилье», особенно высокий спрос на программу наблюдается:
На эти 7 регионов приходится порядка 50% от всех выдач по сельской ипотеке в нынешнем году.
@rusipoteka #банки
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
💲Домклик изучил данные Сбербанка о заключенных ипотечных сделках в сентябре 2023 года и назвал регионы РФ с наименьшей стоимостью жилья.
Выяснилось, что дешевле всего квартиру можно было купить в Ингушетии. Цена 1 кв. м жилья в новостройке в этом регионе составила 53,2 тыс. руб., на вторичном рынке – 26 тыс. #цены
@rusipoteka
Выяснилось, что дешевле всего квартиру можно было купить в Ингушетии. Цена 1 кв. м жилья в новостройке в этом регионе составила 53,2 тыс. руб., на вторичном рынке – 26 тыс. #цены
@rusipoteka
👨💻В Самарской области IT-специалистам компенсируют расходы по ипотеке
Айтишникам региона стала доступна компенсация расходов в размере 50% от уплаченных процентов по ипотечному кредиту за предыдущий год.
IT-специалисты получают возможность безвозмездной компенсации из областного бюджета расходов на сумму до 200 тыс. рублей в год (с учетом софинансирования со стороны IT-компании-работодателя).
Претендовать на эти деньги могут специалисты:
🔍 в возрасте до 44 лет включительно,
🔍 со стажем работы в должности, включенной в перечень должностей IT-специалистов, не меньше 6 месяцев.
Все документы оформляются в департаменте информационных технологий и связи Самарской области.
👉 Подробнее о выплате – в постановлении правительства Самарской области от 25.09.2023 №770. #ВРегионах
@rusipoteka
Айтишникам региона стала доступна компенсация расходов в размере 50% от уплаченных процентов по ипотечному кредиту за предыдущий год.
IT-специалисты получают возможность безвозмездной компенсации из областного бюджета расходов на сумму до 200 тыс. рублей в год (с учетом софинансирования со стороны IT-компании-работодателя).
Претендовать на эти деньги могут специалисты:
Все документы оформляются в департаменте информационных технологий и связи Самарской области.
@rusipoteka
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
Стандарт ипотечного кредитования проблему недобросовестных практик на рынке не решит
↪️ ➖ ➖ ➖ ➖ ➖
Дмитрий Янин,
председатель правления Международной конфедерации обществ потребителей:
«Стандарты, которые регулярно пишет банковское сообщество и визирует потом в ЦБ, не предполагают так называемого инфосмента, то есть механизма, который бы обеспечивал серьезные риски для нарушителя.
Лет 15 назад в Великобритании регулятор заставил страховые компании и банки вернуть несколько десятков миллиардов фунтов, и это было ощутимо. Можно написать очень красивый стандарт, но можно так же красиво положить его подальше на полку в головном офисе и продолжать зарабатывать.
Потому что вознаграждение топ-менеджмента, продавцов зависит от продаж. Чем больше псевдодешевой ипотеки они продадут, тем больше получат годовых бонусов. А заемщик потом останется с достаточно дорогой квартирой и в ситуации, когда в случае срыва графика платежей он может остаться без квартиры и с долгом перед банком, потому что минус дешевой ипотеки – иллюзия доступности.
Некий новый стандарт эту проблему не решит. Нет надзора и нет наказания, по которому бы, например, забирали в пять раз больше, чем заработали компании. Несколько таких дел в отношении грубейших нарушителей тех же стандартов, которые устанавливаются, привели бы к тому, что участники рынка стали запускать механизмы двойной, тройной проверки своих продавцов и следить за тем, чтобы не было обмана и потребителя, и регулятора. Пока они рискуют символическими выплатами и предупреждениями.
Все играют в эту игру: ЦБ пишет очередную бумажку – банки говорят, что все исполнят, и продолжают работать по-старому».
➖ ➖ ➖ ➖ ➖ ➖
@rusipoteka #мнение
Дмитрий Янин,
председатель правления Международной конфедерации обществ потребителей:
«Стандарты, которые регулярно пишет банковское сообщество и визирует потом в ЦБ, не предполагают так называемого инфосмента, то есть механизма, который бы обеспечивал серьезные риски для нарушителя.
Лет 15 назад в Великобритании регулятор заставил страховые компании и банки вернуть несколько десятков миллиардов фунтов, и это было ощутимо. Можно написать очень красивый стандарт, но можно так же красиво положить его подальше на полку в головном офисе и продолжать зарабатывать.
Потому что вознаграждение топ-менеджмента, продавцов зависит от продаж. Чем больше псевдодешевой ипотеки они продадут, тем больше получат годовых бонусов. А заемщик потом останется с достаточно дорогой квартирой и в ситуации, когда в случае срыва графика платежей он может остаться без квартиры и с долгом перед банком, потому что минус дешевой ипотеки – иллюзия доступности.
Некий новый стандарт эту проблему не решит. Нет надзора и нет наказания, по которому бы, например, забирали в пять раз больше, чем заработали компании. Несколько таких дел в отношении грубейших нарушителей тех же стандартов, которые устанавливаются, привели бы к тому, что участники рынка стали запускать механизмы двойной, тройной проверки своих продавцов и следить за тем, чтобы не было обмана и потребителя, и регулятора. Пока они рискуют символическими выплатами и предупреждениями.
Все играют в эту игру: ЦБ пишет очередную бумажку – банки говорят, что все исполнят, и продолжают работать по-старому».
@rusipoteka #мнение
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
Количество банкротств граждан в январе-сентябре 2023 года, по данным Федресурса, продолжило расти
Темпы прироста количества дефолтов замедляются, однако в абсолютном выражении их число все еще остается высоким.
Так, число россиян, признанных банкротами, составило 249,9 тыс., прирост составил 28,8% к аналогичному периоду 2022 года против увеличения на 41,2% годом ранее.
В подавляющем большинстве случаев граждане сами инициируют свое банкротство – 96,6% дел, а оставшиеся – конкурсные кредиторы и налоговая служба.
Тройку лидеров по абсолютному количеству дефолтов физлиц возглавили:
🟠 Московская область
🟠 Москва
🟠 Краснодарский край
@rusipoteka
Темпы прироста количества дефолтов замедляются, однако в абсолютном выражении их число все еще остается высоким.
Так, число россиян, признанных банкротами, составило 249,9 тыс., прирост составил 28,8% к аналогичному периоду 2022 года против увеличения на 41,2% годом ранее.
В подавляющем большинстве случаев граждане сами инициируют свое банкротство – 96,6% дел, а оставшиеся – конкурсные кредиторы и налоговая служба.
Тройку лидеров по абсолютному количеству дефолтов физлиц возглавили:
@rusipoteka
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
📉 В России обновился рекорд по сокращению площади квартир
В крупных городах средняя площадь квартир в новостройках за последние 5 лет упала почти на 25%.
🔘 В Москве за последние 5 лет средняя площадь квартир стала меньше на 23,4%. За последний год показатель сократился примерно на 6–7 кв. м;
🔘 В Санкт-Петербурге за последний год метраж сократился на 10%, в Ленобласти – на 15%.
По сравнению с прошлым годом количество квартир площадью до 30 кв. м в новостройках России выросло на 11,5%, при этом общий объем предложения за аналогичный период увеличился на 8,5%, рассказали в компании «Этажи».
📊 Застройщики сокращают площадь из-за роста цен на недвижимость. Делают они это, оптимизируя планировочные решения, размещая больше квартир на этаже.
По мнению экспертов, тренд сохранится, а в случае снижения доступности льготных ипотечных программ на первичном рынке – даже усилится. #первичка
@rusipoteka
В крупных городах средняя площадь квартир в новостройках за последние 5 лет упала почти на 25%.
По сравнению с прошлым годом количество квартир площадью до 30 кв. м в новостройках России выросло на 11,5%, при этом общий объем предложения за аналогичный период увеличился на 8,5%, рассказали в компании «Этажи».
По мнению экспертов, тренд сохранится, а в случае снижения доступности льготных ипотечных программ на первичном рынке – даже усилится. #первичка
@rusipoteka
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
❗️Премьер-министр Михаил Мишустин поручил Минпромторгу и Минфину до 14 ноября рассмотреть возможность увеличения предельного срока кредита по льготной программе «Промышленная ипотека» с 7 до 10 лет. #промипотека
@rusipoteka
@rusipoteka
Forwarded from Александр Москатов. О недвижимости и не только…
Количество квартир в продаже уменьшилось за 2 квартала на 20%.
• По итогам сентября количество вторичных квартир в продаже уменьшилось на 6%. Это шестой месяц подряд, когда спрос на рынке недвижимости Москвы превышает предложение.
• Всего с марта месяца, в котором продавалось 51 тыс. квартир, рынок уменьшился на 20%. По итогам сентября в продаже 38,6 тыс. объектов. Напомню, сокращение количества квартир в продаже говорит о том, что покупают больше чем появляется в продаже.
• Вполне возможно, сентябрь будет последним месяцем такого высокого спроса. Однако, у рынка высокая инертность и витринная цена объектов в сентябре выросла еще на 2%
• Что касается предпосылок - опережающие показателя незначительно снизились в сентябре. Количество звонков на 5% меньше, чем в августе, предоплаты на 7%.
• Вопреки ожиданиям быстрого спада спроса, несмотря на повышенную до 15% среднюю ставку ипотечного кредита, можно сказать, что рынок остывает медленно.
• Этому способствует, вновь нарисовавшаяся, проблема дешевеющего рубля. Последняя неделя внесла традиционное беспокойство держателям денежных средств. Мы опять увидели доллар за 100 рублей. Как правило, это прямой стимул спроса.
• Октябрь дополнительно покажет, насколько новые ставки по ипотеке «подрежут» спрос.
• По итогам сентября количество вторичных квартир в продаже уменьшилось на 6%. Это шестой месяц подряд, когда спрос на рынке недвижимости Москвы превышает предложение.
• Всего с марта месяца, в котором продавалось 51 тыс. квартир, рынок уменьшился на 20%. По итогам сентября в продаже 38,6 тыс. объектов. Напомню, сокращение количества квартир в продаже говорит о том, что покупают больше чем появляется в продаже.
• Вполне возможно, сентябрь будет последним месяцем такого высокого спроса. Однако, у рынка высокая инертность и витринная цена объектов в сентябре выросла еще на 2%
• Что касается предпосылок - опережающие показателя незначительно снизились в сентябре. Количество звонков на 5% меньше, чем в августе, предоплаты на 7%.
• Вопреки ожиданиям быстрого спада спроса, несмотря на повышенную до 15% среднюю ставку ипотечного кредита, можно сказать, что рынок остывает медленно.
• Этому способствует, вновь нарисовавшаяся, проблема дешевеющего рубля. Последняя неделя внесла традиционное беспокойство держателям денежных средств. Мы опять увидели доллар за 100 рублей. Как правило, это прямой стимул спроса.
• Октябрь дополнительно покажет, насколько новые ставки по ипотеке «подрежут» спрос.
Некоторые госпрограммы, важные для стройотрасли, в 2024 году могут быть сокращены.
Об этом дал понять глава Минстроя Ирек Файзуллин на закрытой встрече с екатеринбургскими застройщиками на форуме 100+ TechnoBuild.
«Министр обозначил, что 2024-й год будет непростой, стоит быть готовыми к тому, что государство сократит финансирование льготной ипотеки, программ "Формирование комфортной городской среды" и "Стимул". Но изменения, конечно, не будут роковыми», – сообщил источник URA RU, знакомый с содержанием разговора.
@rusipoteka
Об этом дал понять глава Минстроя Ирек Файзуллин на закрытой встрече с екатеринбургскими застройщиками на форуме 100+ TechnoBuild.
«Министр обозначил, что 2024-й год будет непростой, стоит быть готовыми к тому, что государство сократит финансирование льготной ипотеки, программ "Формирование комфортной городской среды" и "Стимул". Но изменения, конечно, не будут роковыми», – сообщил источник URA RU, знакомый с содержанием разговора.
@rusipoteka
⚡️Максим Гранат⚡️ Новый материал, премьера!
11.10 | среда | в 11:00 «Мошенничества и судебные споры о недвижимости».
Максим Гранат - судебный юрист, специалист по гражданскому и семейному праву, кандидат юридических наук. Специализируется на ведении судебных процессов по недвижимости. На семинаре расскажет про 12 кейсов из своей практики. Более подробный анонс мероприятия по ссылке ниже.
Организует семинар «Служба Поддержки Риелторов» (СПР), по всем вопросам обращайтесь к Евгении Таубкиной +79255438212
Семинар пройдет по адресу:
Москва, ул. Авиамоторная 10к2, 2 мин. от метро Авиамоторная.
⭐️ Подробный анонс мероприятия и предварительная запись по ссылке →https://clck.ru/35xwPo
11.10 | среда | в 11:00 «Мошенничества и судебные споры о недвижимости».
Максим Гранат - судебный юрист, специалист по гражданскому и семейному праву, кандидат юридических наук. Специализируется на ведении судебных процессов по недвижимости. На семинаре расскажет про 12 кейсов из своей практики. Более подробный анонс мероприятия по ссылке ниже.
Организует семинар «Служба Поддержки Риелторов» (СПР), по всем вопросам обращайтесь к Евгении Таубкиной +79255438212
Семинар пройдет по адресу:
Москва, ул. Авиамоторная 10к2, 2 мин. от метро Авиамоторная.
⭐️ Подробный анонс мероприятия и предварительная запись по ссылке →https://clck.ru/35xwPo
📝 Комитет ГД по вопросам собственности поддержал концепцию законопроекта о сохранения за банкротами единственного ипотечного жилья, но высказал ряд замечаний.
🛑 Необходимо установить критерии единственного жилья, являющегося предметом залога. Проектируемый механизм не должен распространяться на роскошную недвижимость, говорится в заключении комитета.
🛑 Часть средств от продажи ипотечного жилья в рамках дела о несостоятельности должника идет на погашение долгов перед кредиторами первой и второй очереди, а также на вознаграждение финансового управляющего. В связи с этим комитет считает целесообразным «не допустить ухудшения» их положения по сравнению с ситуацией, при которой предмет залога реализуется на торгах.
📄 Отметим, что законопроект пока не дошел до I чтения. #законодательство
@rusipoteka
📄 Отметим, что законопроект пока не дошел до I чтения. #законодательство
@rusipoteka
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
⚖️ ВС вынес определение о взыскании с Росреестра убытков за несвоевременную госрегистрацию недвижимости.
Процедура госрегистрации затянулась почти на год вместо 7 дней, отведенных по закону, из-за чего собственник лишился поступления арендных платежей.
📄 Определение №305-ЭС23-10752
📄 Дело №А40-78202/2022
По мнению экспертов, это дело является весьма знаковым и прецедентным, поскольку в последнее время споры о взыскании денежных средств за счет казны являются малоперспективными.
Определение ВС должно положительно повлиять на сложившуюся практику осуществления Росреестром регистрационных действий.
@rusipoteka
Процедура госрегистрации затянулась почти на год вместо 7 дней, отведенных по закону, из-за чего собственник лишился поступления арендных платежей.
По мнению экспертов, это дело является весьма знаковым и прецедентным, поскольку в последнее время споры о взыскании денежных средств за счет казны являются малоперспективными.
Определение ВС должно положительно повлиять на сложившуюся практику осуществления Росреестром регистрационных действий.
@rusipoteka
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
Сведения_о_рынке_ипотечного_жилищного_кредитования_в_России_Август.pdf
3.1 MB
📃 ЦБ опубликовал обзор по рынку ипотеки в России за август 2023 года
По данным регулятора, август стал рекордным по объему выдачи ипотеки. Банки выдали 216,1 тыс. ипотечных жилищных кредитов (ИЖК) на 849,1 млрд руб., что превысило предыдущий исторический максимум декабря 2022 года на 22,6 и 21,8% по количеству и объему соответственно.
🏗 Основной вклад в прирост выдач ИЖК обеспечили кредиты на приобретение строящегося жилья. Кредитование на первичном рынке активно поддерживалось льготными программами. Совокупный объем кредитов по программам господдержки увеличился до 513,4 млрд руб. (+40,7% за месяц), это максимальное значение за весь период наблюдения.
🏠 Доля ИЖК на цели ИЖС в общем предоставлении ИЖК снизилась до 14,6 и 14,8% по количеству и объему соответственно. При этом в абсолютном выражении объем ИЖК, предоставленных на цели ИЖС, был выше уровня июля (126 млрд руб. против 112,9 млрд руб. месяцем ранее).
Топ-3 регионов-лидеров на рынке сохранился неизменным:
📍Москва
📍Московская область
📍Санкт-Петербург
Средняя ставка по ипотеке снизилась до 8,04% с 8,25% в июле, что связано с продолжающимся расширением выдач по программам господдержки, доля которых возросла до 60% (в июле – 51,6%). #ВыдачаИпотеки
@rusipoteka
По данным регулятора, август стал рекордным по объему выдачи ипотеки. Банки выдали 216,1 тыс. ипотечных жилищных кредитов (ИЖК) на 849,1 млрд руб., что превысило предыдущий исторический максимум декабря 2022 года на 22,6 и 21,8% по количеству и объему соответственно.
🏗 Основной вклад в прирост выдач ИЖК обеспечили кредиты на приобретение строящегося жилья. Кредитование на первичном рынке активно поддерживалось льготными программами. Совокупный объем кредитов по программам господдержки увеличился до 513,4 млрд руб. (+40,7% за месяц), это максимальное значение за весь период наблюдения.
🏠 Доля ИЖК на цели ИЖС в общем предоставлении ИЖК снизилась до 14,6 и 14,8% по количеству и объему соответственно. При этом в абсолютном выражении объем ИЖК, предоставленных на цели ИЖС, был выше уровня июля (126 млрд руб. против 112,9 млрд руб. месяцем ранее).
Топ-3 регионов-лидеров на рынке сохранился неизменным:
📍Москва
📍Московская область
📍Санкт-Петербург
Средняя ставка по ипотеке снизилась до 8,04% с 8,25% в июле, что связано с продолжающимся расширением выдач по программам господдержки, доля которых возросла до 60% (в июле – 51,6%). #ВыдачаИпотеки
@rusipoteka
По данным ЦБ на август 2023 года:
📍Самая низкая ставка*:
🛑 в Якутии (6,24)
🛑 в Приморье (6,60)
🛑 в Амурской области (6,72)
🛑 в Сахалинской области (6,86)
🛑 в Бурятии (6,94)
📍Самая высокая ставка*:
🛑 в Чечне (10,60)
🛑 в Ингушетии (9,44)
🛑 в Дагестане (9,26)
🛑 в Республике Алтай (9,00)
🛑 в Кабардино-Балкарии (8,96)
* средневзвешенная ставка по ипотечным жилищным кредитам, предоставленным физлицам-резидентам в рублях, %.
#ставки #ВРегионах
@rusipoteka
📍Самая низкая ставка*:
📍Самая высокая ставка*:
* средневзвешенная ставка по ипотечным жилищным кредитам, предоставленным физлицам-резидентам в рублях, %.
#ставки #ВРегионах
@rusipoteka
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
📄 ЦБ готовится ввести стандарт ипотечного кредитования
Стандарт заблокирует существующие схемы на первичном рынке жилья, он будет основываться на следующих принципах:
✅ кешбэк застройщика не может быть использован как первый взнос по ипотеке;
✅ кредитор не может получать вознаграждение от застройщика за снижение ставки;
✅ договор долевого участия в строительстве будет проверяться на предмет завышения стоимости залога.
⚡️ Стандарт будет утверждать специально созданный комитет по стандартам деятельности кредитных организаций, рассказал представитель регулятора. Сейчас разрабатывается нормативная база для деятельности этого комитета.
В его состав войдут представители:
⚫️ ЦБ,
⚫️ Минфина,
⚫️ профильных ведомств,
⚫️ банковского сообщества.
Срок введения такого стандарта пока неизвестен.
@rusipoteka
Стандарт заблокирует существующие схемы на первичном рынке жилья, он будет основываться на следующих принципах:
В его состав войдут представители:
Срок введения такого стандарта пока неизвестен.
@rusipoteka
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
📌 Основные итоги прошедшей недели (29 сентября-6 октября) по версии Русипотеки
🔸 Центробанк:
⬩ повысил с 1 октября надбавки к коэффициентам риска по ипотечным кредитам для ограничения рисков заемщиков и банков. Наибольшие надбавки установлены в сегменте ДДУ
⬩ предложил кратно повысить штрафы за нарушение банками прав потребителей при продаже финансовых продуктов
⬩ подготовил совместно с ФАС письмо, в котором отмечается, что при оформлении кредита человек вправе приобрести страховку в любой компании, отвечающей требованиям банка. Кредитор обязан проинформировать клиента о такой возможности и не может навязывать услуги конкретной организации
⬩ грозит банкам новыми ужесточениями, которые заблокируют схемность на первичном рынке жилья. Сейчас россиянам по-прежнему доступен весь ассортимент рисковой ипотеки
⬩ готовится ввести стандарт ипотечного кредитования
🔸 Минстрой:
⬩ рассматривает возможность субсидирования ставки проектного финансирования для низкомаржинальных девелоперов
⬩ подготовит поправки в законопроект, ограничивающий возможности для так называемого «потребительского терроризма» в отношении застройщика при сдаче жилья в новостройках, ко II чтению документа в ГД
🔸 Главный эксперт компании «Русипотека» Сергей Гордейко опубликовал статью «Ипотечные заметки. Рекорды августа. Перегрев и пересыхание ипотечного рынка под солнцем регулятора»
🔸 Ipoteka.Global провела вебинар по теме «Ипотека на коммерческую недвижимость». Запись выложена в открытый доступ. Ознакомиться с ней можно по ссылке
Льготные программы
🔸 Минпромторгу и Минфину поручено рассмотреть возможность увеличения предельного срока кредита по промипотеке с 7 до 10 лет
🔸 Распределены новые лимиты по ипотечным госпрограммам. В число направивших заявки вошли лидеры рынка, а также новые банки. Наибольший объем средств ушел Сбербанку
🔸 Предлагается создать единую льготную ипотеку на ИЖС. С такой инициативой в правительство планирует выйти ДОМ РФ
🔸 Возможность реализации «зеленой» ипотеки сейчас обсуждается с профильными министерствами и ЦБ. Программа может быть запущена в 2024 году
Банки
🔸 Сбербанк заключил с девелопером жилья первую в России онлайн-сделку проектного финансирования с автоматически принятым решением
🔸 Альфа-Банк запустил ипотеку на строительство жилого дома
🔸 Уралсиб запустил предложение «СуперСтарт», которое дает скидку к ставке по ипотеке на покупку новостройки на период строительства объекта. Также по госпрограммам теперь доступен «СверхЛимит»
👉🏻все новости банков см. по #банки
#ИтогиНедели @rusipoteka
🔸 Центробанк:
⬩ повысил с 1 октября надбавки к коэффициентам риска по ипотечным кредитам для ограничения рисков заемщиков и банков. Наибольшие надбавки установлены в сегменте ДДУ
⬩ предложил кратно повысить штрафы за нарушение банками прав потребителей при продаже финансовых продуктов
⬩ подготовил совместно с ФАС письмо, в котором отмечается, что при оформлении кредита человек вправе приобрести страховку в любой компании, отвечающей требованиям банка. Кредитор обязан проинформировать клиента о такой возможности и не может навязывать услуги конкретной организации
⬩ грозит банкам новыми ужесточениями, которые заблокируют схемность на первичном рынке жилья. Сейчас россиянам по-прежнему доступен весь ассортимент рисковой ипотеки
⬩ готовится ввести стандарт ипотечного кредитования
🔸 Минстрой:
⬩ рассматривает возможность субсидирования ставки проектного финансирования для низкомаржинальных девелоперов
⬩ подготовит поправки в законопроект, ограничивающий возможности для так называемого «потребительского терроризма» в отношении застройщика при сдаче жилья в новостройках, ко II чтению документа в ГД
🔸 Главный эксперт компании «Русипотека» Сергей Гордейко опубликовал статью «Ипотечные заметки. Рекорды августа. Перегрев и пересыхание ипотечного рынка под солнцем регулятора»
🔸 Ipoteka.Global провела вебинар по теме «Ипотека на коммерческую недвижимость». Запись выложена в открытый доступ. Ознакомиться с ней можно по ссылке
Льготные программы
🔸 Минпромторгу и Минфину поручено рассмотреть возможность увеличения предельного срока кредита по промипотеке с 7 до 10 лет
🔸 Распределены новые лимиты по ипотечным госпрограммам. В число направивших заявки вошли лидеры рынка, а также новые банки. Наибольший объем средств ушел Сбербанку
🔸 Предлагается создать единую льготную ипотеку на ИЖС. С такой инициативой в правительство планирует выйти ДОМ РФ
🔸 Возможность реализации «зеленой» ипотеки сейчас обсуждается с профильными министерствами и ЦБ. Программа может быть запущена в 2024 году
Банки
🔸 Сбербанк заключил с девелопером жилья первую в России онлайн-сделку проектного финансирования с автоматически принятым решением
🔸 Альфа-Банк запустил ипотеку на строительство жилого дома
🔸 Уралсиб запустил предложение «СуперСтарт», которое дает скидку к ставке по ипотеке на покупку новостройки на период строительства объекта. Также по госпрограммам теперь доступен «СверхЛимит»
👉🏻все новости банков см. по #банки
#ИтогиНедели @rusipoteka
This media is not supported in your browser
VIEW IN TELEGRAM
Спокойствия и мира! 🕊