🔴🔴🔴🔴🔴
Сегодня в 10:00 msk
Состоится вебинар по теме
"Работа с кредитной историей, кейсы ипотечного брокера".

Спикер
Светлана Казаринова – владелец компании «КредитГрад»

✅устранение "несуществующей" просрочки по закрытому кредиту;
✅несовпадение данных БКИ в прямых отчетах и данных получаемых банками;
✅непризнание БКИ/банками наличия ошибочных статусов, но срабатывание скоринговых систем;
✅срабатывание скоринговых систем на ошибочные статусы, игнорирование банками отчета БКИ
✅другие ошибки.

🤩🔗 Ссылка для записи https://my.winwinbot.com/webinar/9a8f4e50-8f8b-4323-89a4-3ca4c47936a7?

⚡️ В Минвостокразвития заявили, что максимальный размер кредита по дальневосточной ипотеке будет увеличен до 9 млн руб. до Нового года. К этому же сроку планируется расширить действие программы на всех сотрудников ОПК на Дальнем Востоке. #дальневосточная

@rusipoteka

📍 Программа льготной ипотеки под 2% в Туве заработает до конца сентября, сообщил глава республики Владислав Ховалыг. По его словам, по этой программе готовы работать четыре банка: Сбербанк, ПСБ, Росбанк и РСХБ. #ВРегионах

@rusipoteka

Вторичка по-прежнему пользуется наибольшим спросом

Это следует из исследования аналитиков Домклик, которые изучили структуру выданных в августе ипотечных кредитов Сбербанка.

При этом эксперты отмечают:

✔️рост спроса на новостройки. Доля новостроек в общей структуре выдач достигла 33,6%. Величина этого параметра близка к рекордному значению, которое наблюдалось в мае 2022 года (33,8%);
✔️сохранение спроса на ИЖС на стабильно высоком уровне (8% от всех выдач).

@rusipoteka

❗️ Банки повысят первый взнос по ипотечным госпрограммам с 15% до 20% с 20 сентября, сообщили в риелторских компаниях ИНКОМ-Недвижимость и «Этажи» со ссылкой на пояснения от банков.

Чтобы взять ипотеку с господдержкой по старым условиям, нужно заключить кредитный договор до 19 сентября включительно.

@rusipoteka

🔺Ставки льготной ипотеки могут вырасти из-за решения правительства снизить размеры субсидий банкам на ипотеку с господдержкой.

Таким мнением поделился руководитель направления «ЦИАН.Аналитика» Алексей Попов.

Он пояснил, что, несмотря на официальную ставку по льготной ипотеке в 8%, многие банки выдают ее под более низкий процент – в 7,3-7,5%. А, как утверждают в Минфине, низкие ставки разгоняют спрос, а затем и цены на жилье в России.

🗣«Снижение субсидий нацелено на то, чтобы убрать с рынка программы со ставками чуть ниже прописанного в программе (8% – прим.). Такие ставки – под 7,3%, 7,5% и так далее – есть почти в любом банке. Но допускаю, что некоторые банки сохранят такие условия для заемщиков с большим первоначальным взносом и хорошей кредитной историей», – сказал Попов.

@rusipoteka #мнение

💬 Александр Цыганов, завкафедрой ипотечного жилищного кредитования и финансовых инструментов рынка недвижимости Финансового университета при правительстве:

«Снижение величины компенсаций из бюджета не должно вызвать линейного увеличения кредитной ставки для заемщиков, но потенциал для этого, конечно, создается.

Снижение величины компенсации ограничит прибыль банков, которые при повышении ключевой ставки просто получали больший объем субсидии и не сильно были заинтересованы в отборе заемщиков. Теперь банки займут осторожную позицию и ужесточат условия как минимум для части клиентов, у которых кредитный риск выше.

Это может быть и более осторожный отбор заемщиков, и повышение ставки в рамках условий, сформулированных в госпрограмме. Обоснование этому найдется не только в снижении величины компенсации, но в сравнении с ключевой ставкой и процентом по депозитам, который уже нередко выше, чем ставка по льготной ипотеке».

💬 Вячеслав Путиловский, младший директор по банковским рейтингам агентства «Эксперт РА»:

«Вероятнее всего, с помощью небольшого сокращения субсидирования государство хочет понять, получится ли сократить его в дальнейшем еще сильнее...

На текущий момент льготные программы – это, по сути, единственный двигатель ипотеки и строительства, на них приходится большая часть ипотеки. Резко сокращать эти программы было бы непопулярным шагом, но, с другой стороны, учитывая, что Банк России поднял ключевую ставку довольно сильно и может еще ее поднять, бюджет очень большие затраты несет на субсидирование уже выданных кредитов, это является ограничивающим фактором.

И, с одной стороны, правительство не хочет сокращать эти программы, с другой стороны, отчасти вынуждено это делать, просто чтобы не накладывать серьезную нагрузку на бюджет. В этой ситуации это некое охлаждение рынка будет, но, учитывая разницу между ставками по рыночной ипотеке и ставками по субсидированной ипотеке, все равно ситуация не поменяется. Это некий пробный шаг, который просто дальше показывает, как что будет происходить и имеет ли смысл дальше сокращать эти программы».

@rusipoteka #мнение

По мнению экспертов, ужесточение условий по ипотечным госпрограммам может привести к сокращению спроса на новостройки и росту ставок.

❤️рий Беликов, управляющий директор по валидации рейтингового агентства «Эксперт РА»:

🛑Повышение первоначального взноса ограничит спрос за счет повышения порога входа для заемщика. Месячные ипотечные выдачи в целом могут упасть на 25-30% в конце этого–начале следующего года. Сдерживающим фактором также станет ужесточение требований ЦБ к ипотеке с низким взносом и заемщикам с высокой долговой нагрузкой. Кроме того, естественным образом спрос будет сдерживаться динамикой долговой нагрузки населения, достигшей в среднем высокого уровня.

🛑С сокращением величины субсидий банки могут повысить ставки по льготным программам до предельных значений. Но, конечно, не выше, потому что пересмотр этих величин пока не был инициирован.

❤️аталия Пырьева, аналитик ФГ «Финам»:

🛑Объем ипотечных выдач пропорционально спросу снизится на 20-25% во второй половине года по сравнению с первой. Это будет связано не только с повышением первоначального взноса, но и с общей тенденцией к ужесточению условий кредитования, а также с повышением требований от банков, которые купируют риски перегрева рынка.

🛑Размер компенсации будет на 0,5 п. п. меньше. Это, очевидно, приведет к повышению ставок для клиентов со стороны банков симметрично на 0,5-1,5 п. п., но не выше предельных значений. В более отдаленной перспективе есть основания полагать, что государство повысит и предельные значения.

🛑Маловероятно, что застройщики начнут снижать цены, наоборот, будут повышать, потому что предпринимаемые меры по ужесточению ипотечного кредитования вынуждают покупателей поспешить с покупкой квартиры пока условия не стали еще хуже. А застройщики будут пользоваться моментом. Тем не менее, девелоперы продолжат разрабатывать новые инструменты для привлечения клиентов, поскольку ипотека, как масштабный драйвер роста, себя исчерпала.

❤️рина Носова, старший директор группа рейтингов финансовых институтов АКРА:

🛑Повышение первого взноса может привести к снижению спроса, но не более чем на 10-15%. Более мягкое падение спроса будет обеспечиваться за счет предложения застройщиками новых акций. Гораздо более негативный эффект будет иметь продолжающееся снижение доступности жилья вследствие роста цен на него.

🛑Основная часть банков-кредиторов не будет переносить на заемщиков 0,5 п. п., чтобы поддержать спрос. Ставки на ипотеку возросли и уже негативно влияют на объем новых заявок. Кроме того, кредитные организации лишатся части процентных поступлений из-за снижения ипотечного спроса на вторичку (по причине достаточно высоких ставок), что еще больше будет стимулировать банки делать упор на льготные программы.

🛑Пока существенного снижения цен или предложения значительных скидок от застройщиков ждать не стоит. Вероятно, застройщики пойдут на уступки покупателям, но не раньше середины октября – в случае, если продажи действительно начнут падать.

@rusipoteka #мнение

🤔 Вопрос о том, что выгоднее – накопить или взять кредит – такой же вечный, как «быть или не быть». У каждого подхода есть свои сторонники и противники.

👉 Эксперты Норвик Банка попробовали разобраться без эмоций и психологии, на чистой математике. Подробнее – в статье на сайте ЛюдиИпотеки РФ.

Подать заявку на кредитные продукты банка и получить вознаграждение можно через ипотечную платформу Ipoteka.Global. Регистрация по ссылке.

@rusipoteka #НорвикБанк

💰 Расходы бюджета на субсидирование ставок по льготной ипотеке за 4 года выросли в 5 раз

🔵Если в 2020 году государство субсидировало банкам недополученных доходов по льготным программам на 40 млрд рублей, то в 2022-м уже на 122 млрд.

🔵На конец августа объем возмещений превысил 200 млрд рублей. При более высокой ключевой ставке и с учетом роста спроса на ипотеку в конце года потребуется больший объем финансирования, чем 260 млрд рублей.

Ужесточение условий по льготным программам снизит спрос на ипотеку и уменьшит нагрузку на бюджет, отмечают эксперты.

@rusipoteka

📈 В августе выдачи ипотеки в России подскочили на 10–50%, обновив рекорд.

Об этом рассказали в крупнейших кредитных организациях. Так, например, за месяц объем выдачи вырос у банков:

🛑ВТБ +46%
🛑Банк «Санкт-Петербург» +25%
🛑Новикомбанк +22%
🛑«Росбанк Дом» +21,6%
🛑ПСБ +13%
🛑Совкомбанк +10%

Многие россияне поспешили взять ипотеку по ранее одобренным условиям после внепланового повышения ключевой ставки ЦБ до 12%.

Дополнительным стимулом могли стать ожидания ухудшения условий по льготным программам и подъема цен на жилье.

📊 До конца 2023-го темпы кредитования сохранятся на рекордных уровнях, несмотря на ужесточение денежно-кредитной политики, ожидают эксперты. При этом основной спрос – за счет господдержки – будет на «первичку».

@rusipoteka

⭐️ Росбанк Дом улучшил условия по «Кредиту на приобретение объекта недвижимости, находящегося в залоге другого банка»

✅ Предметом ипотеки теперь могут быть
готовые и строящиеся апартаменты (ранее только квартира)

✅ Текущим залогодержателем могут быть любые кредитные организации + ООО «Национальная Фабрика Ипотеки» (Ипотека 24) (ранее был закрытый перечень банков)

✅ Максимальная сумма кредита теперь определяется в соответствии с выбранным продуктом «Готовое жилье», «Строящееся жилье», «Апартаменты» (ранее были ограничения внутри опции: 10 и 15 млн рублей в зависимости от региона)

✅ Минимальный срок обслуживания кредита в другом банке уменьшен до 3 месяцев (ранее 12 мес. )

✅ Требования по проверке кредитной истории продавца теперь должны соответствовать требованиям, предъявляемым к заемщикам (ранее требовалось отсутствие отрицательной КИ и просрочки)

@rusipoteka #банки