🗣Опубликован новый «Ипотечный бумеранг #224». Наиболее интересные за последнее время цитаты экспертов, которые касаются рынка недвижимости и ипотеки. В новом выпуске:

✓ Олег Репченко, – руководитель аналитического центра «Индикаторы рынка недвижимости IRN RU»
✓ Елена Чегодаева, – руководитель отдела аналитики и консалтинга «НДВ Супермаркет Недвижимости»
✓ Татьяна Решетникова, – замруководителя ипотечного департамента компании «Этажи»
✓ Ольга Магилина, – управляющий партнер NORDHUS
✓ Сергей Гордейко, – главный эксперт компании «Русипотека», разработчик ипотечной платформы ipoteka.global
и другие

#ИпотечныйБумеранг
@rusipoteka

Про кредитные каникулы

Госдума во 2 и 3 чтениях приняла законопроект, по которому вводится бессрочное право на кредитные «каникулы» по договору потребительского кредита (займа).

Основные условия:

Заемщик сам определяет, на какой период взять каникулы - от одного до шести месяцев.

Воспользоваться кредитными каникулами можно в любое время во время действия кредитного договора, но только один раз по каждому из договоров кредита (займа). При этом, если гражданин уже обращался за кредитными каникулами до принятия нового закона (когда он будет принят) и они закончились, он сможет сделать это вновь. Но в момент обращения за каникулами по новому закону не должен действовать льготный период по другим каникулам.

Полная сумма кредита (важно: не остаток долга) не может быть больше установленного лимита. Лимиты по видам кредитов отдельно определяет Правительство. Последний раз лимиты были такие.

Заемщик на момент обращения должен быть в трудной жизненной ситуации. В частности, доходы заемщика должны снизиться минимум на 30% за месяц, предшествующий подаче заявки, по сравнению с прошлым годом, или жилье попало в зону ЧС, нарушена жизнедеятельность, утрачено имущество в результате ЧС (такое правило уже действует в ипотечных каникулах).

Заемщик на момент подачи заявления не должен быть признан банкротом, не должно быть мировых соглашений по исковым требованиям кредиторов либо взыскания задолженности по суду, также не должно быть предъявлено исполнительных листов или требований к поручителю.

Важно: кредитный договор (договор займа) не должен быть заключен в предпринимательских целях.

Пока постоянное право на кредитные каникулы есть только по ипотеке. По остальным кредитам такое право временное, в последний раз было продлено до конца 2023 года.

Изменения вносятся в Федеральный закон от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Важно: Не забывайте, кредитные каникулы - это не прощение долга. В любом случае все придется выплатить, оплата долга просто откладывается (как правило, увеличивается срок кредита). Да и проценты начисляются от всего основного долга, который в кредитные каникулы обычно не гасится. Т.е. общий долг еще и растет. Каникулы - просто временная передышка.

@ipotekahouse #ипотекаинедвижимость #законы

📝 Банки должны будут включать в расчет полной стоимости кредита (ПСК) любые платежи заемщика. Такой законопроект ГД приняла в окончательном чтении.

Закон обязывает на первой странице кредитного договора отражать ПСК с учетом всех дополнительных сборов и услуг.

Если по договору предусмотрены две ставки, применяемые в зависимости от варианта поведения заемщика, банк должен будет рассчитать предельную стоимость в двух вариантах – минимальной и максимальной. #законодательство

@rusipoteka

🏠 Доля ипотеки на ИЖС достигла 14-16%, сообщил вице-премьер Марат Хуснуллин. «Если три года назад доля ипотеки на ИЖС составляла 2-3% [в общем объеме кредитования], сейчас уже 14-16%», – сказал он. #ижс

@rusipoteka

❗️Лимит средств из бюджета на субсидирование ставки по льготной ипотеке может закончиться в 2023 году, но правительство РФ не намерено приостанавливать программу, сообщил вице-премьер Марат Хуснуллин. «Нам скорее всего придется добавить объем льготного финансирования», – сказал он. #льготная

@rusipoteka

​​Вы думаете, что ставки по ипотеке вырастут после повышения ключевой ставки Банка России? Как бы не так – все ровно наоборот.

Мы уже писали, как рост ключевой ставки может привести к снижению ставок по ипотеке. В преддверии пятничного заседания ЦБ РФ решили напомнить об этом и добавить новые тезисы.

1️⃣ Новое регулирование, которое закрыло программы с нулевой ипотекой от застройщика, работает так: если полная стоимость кредита (ПСК) оказывается меньше расчетного индикатора (сейчас порог 6.7% для льготной ипотеки с господдержкой под 8%), то банк обязан резервировать более 30% выданных средств (вместо ~0.35%!). Поэтому так быстро исчезли субсидируемые ставки под 0-4% годовых на весь срок кредита.

Формулу расчета приводили здесь. Вкратце: если ключевая ставка (КС) растет быстрее доходности длинных ОФЗ, то порог снижается! В моменте порог падает на размер роста КС, но потом постепенно поднимется вслед за средней доходностью ОФЗ за предыдущие 3 месяца. Если к сентябрю ставку повысят на 1 п.п. до 8.5% за один или два раза, а доходность длинных ОФЗ останется не текущем высоком уровне 11.2%, то порог снизится с 6.7% до 6%.

👋 Привет новым субсидиям от застройщиков!

2️⃣ Сбер на прошлой неделе снизил ставки по госпрограммам на 0.3 п.п. Теперь льготную ипотеку по господдержке можно получить от 7.4%, семейную от 5.4%, а IT-ипотеку от 4.1% годовых. Нам хотелось пошутить, что у Германа Грефа есть свой ипотечный центробанк, который меняет ставки без согласования с кем-то. Но не будем. Лучше объясним экономическую логику:

Для банка ипотека по госпрограммам – флоатер или кредит по плавающей ставке. Его доходность автоматически подстраивается под КС. Из бюджета банки получают компенсацию в размере КС плюс 2-5% в зависимости от программы. Когда растет КС, экономика меняется. Кредиты по плавающим ставкам становятся привлекательнее фиксированных по рыночной ипотеке. А так как стоимость пассивов банка реагирует гораздо меньше и медленнее на изменение КС, полученной выгодой можно поделиться с заемщиками по плавающим ставкам.

👋 Привет снижению ставок на первичном рынке и дополнительным расходам бюджета от повышения КС!

3️⃣ Рыночные ставки по ипотеке работают преимущественно на вторичном рынке и меняются вслед за доходностью длинных ОФЗ. Сейчас и те, и другие около 11%. Рынок уже заложил повышение ставки на 0.5%. Так что рост ставок тут должен быть меньше, чем повышение ключевой ставки. При этом увеличится разница между ставками на первичном и вторичном рынке.

👋 А это значит, что рост цен на готовое жилье может замедлиться, а цены на новостройки продолжат расти. Привет увеличению разницы цен между первичкой и вторичкой!

@DomusVerus

В ГД предложили расширить льготную ипотеку на покупку вторички

Льготную и семейную ипотеку на вторичное жилье можно вводить по запросу регионов в городах, где нет новостроек. Такой вариант предложили представители комитета ГД по строительству и ЖКХ, инициатива направлена в Минстрой и ДОМ РФ.

Власти субъектов смогут выбирать населенные пункты, которые имеют особое значение для региона, и обращаться в правительство РФ, чтобы в этих городах оно расширило программы на вторичный рынок.

По мнению экспертов, такая мера в случае ее одобрения не только укрепит рынок, но и уравняет права жителей разных городов на доступное жилье.

@rusipoteka