👨💻Сбербанк внедрил сервис дистанционного открытия счета эскроу при покупке недвижимости юрлицом
Чтобы воспользоваться такой возможностью, юрлицу достаточно быть клиентом банка и быть подключенным к интернет-банку СберБизнес.
Для дистанционного открытия счета эскроу застройщику необходимо создать и подписать договор купли-продажи электронной подписью, а юрлицу – покупателю недвижимости проверить условия договора и подписать документ со своей стороны. Все операции проводятся сторонами в интернет-банке СберБизнес.
После открытия счета эскроу, информация о счете, как и возможность его пополнения, будут доступны клиенту в личном кабинете интернет-банка.
@rusipoteka
Чтобы воспользоваться такой возможностью, юрлицу достаточно быть клиентом банка и быть подключенным к интернет-банку СберБизнес.
Для дистанционного открытия счета эскроу застройщику необходимо создать и подписать договор купли-продажи электронной подписью, а юрлицу – покупателю недвижимости проверить условия договора и подписать документ со своей стороны. Все операции проводятся сторонами в интернет-банке СберБизнес.
После открытия счета эскроу, информация о счете, как и возможность его пополнения, будут доступны клиенту в личном кабинете интернет-банка.
@rusipoteka
❗️Результаты мониторинга минимальных ипотечных ставок в банках Высшей ипотечной лиги по итогам прошлой недели с 8 по 15 октября 2021 года. Для анализа минимальных ставок используются данные размещенные на сайтах банков в разделах ипотечных продуктов со словами «ставки от». @rusipoteka
#ставки #ВысшаяИпотечнаяЛига
#ставки #ВысшаяИпотечнаяЛига
Forwarded from Деньги и песец
Там, где люди хотят жить, квартиры недоступны. (Они доступны там, где люди жить не хотят). или Почему надо внимательно читать исследования
Читаем новость «Доступность недвижимости в России рухнула до минимума за 12 лет, выяснил фонд «Институт экономики города» (ИЭГ). Чтобы купить квартиру 54 кв.м., семье из 3х человек пришлось бы использовать все доходы за 3,3 года— это на 5,7% больше, чем в допандемийном 2019 году. Срок для накопления увеличился из-за роста цен, вызванного льготной ипотекой, и сокращения доходов населения. На минимальном уровне за историю наблюдений доступность жилья находилась в 2008 году: тогда на квартиру россиянам пришлось бы копить 5,29 года»
Исследование ИЭГ «Динамика доступности жилья в России в 2006–2020 гг.» доступно здесь. Прочитаем его внимательно.
Оказывается, не все так плохо, пишут эксперты ИЭГ
«Несмотря на рост цен и снижение доходов, доля семей, которые могут позволить себе покупку квартиры площадью 54 кв. м за счет собственных и заемных средств, выросла с 53,1% до 57,7%, что вызвано снижением средневзвешенных ставок по ипотеке с 9% в 2019 году до 7,4% в 2020 г. в связи с принятием в апреле 2020 г. программы льготной ипотеки».
То есть, купить квартиру сейчас может больше людей, чем пару лет назад. Однако, ситуация будет выглядеть иначе, если посмотреть «доступность жилья» по регионам.
В Петербурге «на жилье» придется копить все доходы за 4 года, в Москве – 4,5 года.
Доля семей, которые теоретически могут позволить себе квартиру в долг по льготной ипотеке – 49,2% в Петербурге, 41,2% - в Москве.
То есть там, где спрос на жилье максимальный – там его доступность будет минимальной.
Лидерами по уровню доступности, остается Ямало-Ненецкий автономный округ и Магаданская область. В первую пятерку также входят Камчатский край, Чеченская Республика, Ханты-Мансийский АО, пишет ИЭГ. Нельзя сказать, что люди туда особенно стремятся
В целом, делает вывод ИЭГ, меры поддержки рынка действительно позволили временно компенсировать рост цен на жилье, однако, с учетом сокращения масштабов программы, а также роста ключевой ставки уже к концу 2021 г. ожидается снижение доступности ипотеки, в 2022 г. – и снижение доступности покупки жилья с ипотекой… фундаментально доступность жилья снизилась (как соотношение цен и доходов), но текущая конъюнктура по ипотеке в 2020 г. сгладила снижение доступности жилья
Отсюда - четыре наблюдения
1. Рост цен на жилье – производная от желания людей жить в больших городах. Закон спроса/предложения не обманешь
2. Льготная ипотека сыграла двоякую роль – с одной стороны она послужила драйвером роста спроса на жилье, с другой стороны – позволила заработать тем, кто успел купить жилье в самом начале старта программы (она стала альтернативой покупке жилья со скидкой «на котловане»)
3. Начальство может смело записывать, что льготная ипотека удалась – доля семей, которая может купить квартиру в кредит действительно «в среднем» выросла. Правда, купить жилье они могут далеко не везде.
4. Интересная динамика доступности жилья как производной от экономической ситуации в РФ (или сырьевого суперцикла)
➡️– рост экономики «в нулевые» (с дорогой нефтью) снизил доступность жилья,
➡️- стагнация в «десятые» (с дешевой нефтью) – повысила доступность жилья,
➡️ - сейчас доступность жилья очевидно будет снижаться – на фоне нового сырьевого суперцикла. Сырьевые деньги на самом деле не доходят до людей
Читаем новость «Доступность недвижимости в России рухнула до минимума за 12 лет, выяснил фонд «Институт экономики города» (ИЭГ). Чтобы купить квартиру 54 кв.м., семье из 3х человек пришлось бы использовать все доходы за 3,3 года— это на 5,7% больше, чем в допандемийном 2019 году. Срок для накопления увеличился из-за роста цен, вызванного льготной ипотекой, и сокращения доходов населения. На минимальном уровне за историю наблюдений доступность жилья находилась в 2008 году: тогда на квартиру россиянам пришлось бы копить 5,29 года»
Исследование ИЭГ «Динамика доступности жилья в России в 2006–2020 гг.» доступно здесь. Прочитаем его внимательно.
Оказывается, не все так плохо, пишут эксперты ИЭГ
«Несмотря на рост цен и снижение доходов, доля семей, которые могут позволить себе покупку квартиры площадью 54 кв. м за счет собственных и заемных средств, выросла с 53,1% до 57,7%, что вызвано снижением средневзвешенных ставок по ипотеке с 9% в 2019 году до 7,4% в 2020 г. в связи с принятием в апреле 2020 г. программы льготной ипотеки».
То есть, купить квартиру сейчас может больше людей, чем пару лет назад. Однако, ситуация будет выглядеть иначе, если посмотреть «доступность жилья» по регионам.
В Петербурге «на жилье» придется копить все доходы за 4 года, в Москве – 4,5 года.
Доля семей, которые теоретически могут позволить себе квартиру в долг по льготной ипотеке – 49,2% в Петербурге, 41,2% - в Москве.
То есть там, где спрос на жилье максимальный – там его доступность будет минимальной.
Лидерами по уровню доступности, остается Ямало-Ненецкий автономный округ и Магаданская область. В первую пятерку также входят Камчатский край, Чеченская Республика, Ханты-Мансийский АО, пишет ИЭГ. Нельзя сказать, что люди туда особенно стремятся
В целом, делает вывод ИЭГ, меры поддержки рынка действительно позволили временно компенсировать рост цен на жилье, однако, с учетом сокращения масштабов программы, а также роста ключевой ставки уже к концу 2021 г. ожидается снижение доступности ипотеки, в 2022 г. – и снижение доступности покупки жилья с ипотекой… фундаментально доступность жилья снизилась (как соотношение цен и доходов), но текущая конъюнктура по ипотеке в 2020 г. сгладила снижение доступности жилья
Отсюда - четыре наблюдения
1. Рост цен на жилье – производная от желания людей жить в больших городах. Закон спроса/предложения не обманешь
2. Льготная ипотека сыграла двоякую роль – с одной стороны она послужила драйвером роста спроса на жилье, с другой стороны – позволила заработать тем, кто успел купить жилье в самом начале старта программы (она стала альтернативой покупке жилья со скидкой «на котловане»)
3. Начальство может смело записывать, что льготная ипотека удалась – доля семей, которая может купить квартиру в кредит действительно «в среднем» выросла. Правда, купить жилье они могут далеко не везде.
4. Интересная динамика доступности жилья как производной от экономической ситуации в РФ (или сырьевого суперцикла)
➡️– рост экономики «в нулевые» (с дорогой нефтью) снизил доступность жилья,
➡️- стагнация в «десятые» (с дешевой нефтью) – повысила доступность жилья,
➡️ - сейчас доступность жилья очевидно будет снижаться – на фоне нового сырьевого суперцикла. Сырьевые деньги на самом деле не доходят до людей
🏠Инициатива правительства «Мой частный дом» будет включена в нацпроект «Жильё и городская среда», соответствующий запрос подготовлен Минстроем.
Предполагается, что в нацпроект войдёт задача повысить ввод частных домов к концу 2030 года до 50 млн кв. м. Также будут созданы условия для формирования реестра типовых проектов индивидуальных жилых домов и распространения на ИЖС проектного финансирования со счетами эскроу.
Инициатива «Мой частный дом» нацелена на развитие ИЖС. Её авторы полагают, что к 2024 году в России удастся запустить массовое строительство частных домов, а к 2030 году 500 тыс. человек смогут получить ипотеку на такую стройку. @rusipoteka
Предполагается, что в нацпроект войдёт задача повысить ввод частных домов к концу 2030 года до 50 млн кв. м. Также будут созданы условия для формирования реестра типовых проектов индивидуальных жилых домов и распространения на ИЖС проектного финансирования со счетами эскроу.
Инициатива «Мой частный дом» нацелена на развитие ИЖС. Её авторы полагают, что к 2024 году в России удастся запустить массовое строительство частных домов, а к 2030 году 500 тыс. человек смогут получить ипотеку на такую стройку. @rusipoteka
В России с начала года выдано более 260 тысяч льготных ипотечных кредитов на новостройки.
Регионами-лидерами по программе в настоящее время являются: Москва, Санкт-Петербург, Московская область, Краснодарский край, Свердловская область, Тюменская область, Татарстан, Новосибирская область, Ростовская область, Башкортостан.
🗣«Программа льготной ипотеки на новостройки несмотря на изменения параметров остается популярной у населения: по актуальным данным, более 263 тысяч кредитов выдано с начала 2021 года и уже после переформатирования ипотеки в июле 2021 года. Всего за время реализации программы более 609 тысяч россиян смогли улучшить свои жилищные условия только по этой программе», – сообщил вице-премьер России Марат Хуснуллин. @rusipoteka
Регионами-лидерами по программе в настоящее время являются: Москва, Санкт-Петербург, Московская область, Краснодарский край, Свердловская область, Тюменская область, Татарстан, Новосибирская область, Ростовская область, Башкортостан.
🗣«Программа льготной ипотеки на новостройки несмотря на изменения параметров остается популярной у населения: по актуальным данным, более 263 тысяч кредитов выдано с начала 2021 года и уже после переформатирования ипотеки в июле 2021 года. Всего за время реализации программы более 609 тысяч россиян смогли улучшить свои жилищные условия только по этой программе», – сообщил вице-премьер России Марат Хуснуллин. @rusipoteka
Forwarded from Банкста
В России рухнул спрос на ипотеку.
Количество заявок на кредиты в сентябре сократилось на 41%. В сентябре 2021 года число заявок на ипотечные кредиты рухнуло на 41,4% по сравнению с тем же периодом прошлого года, подсчитали в Национальном бюро кредитных историй.
Выдав гражданам 1,5 трлн рублей займов на покупку жилья в январе-августе, в сентябре банки сократили число объем выданных кредитов на 9,3%, а их количество - на 26,8%.
Недвижимость перестала быть выгодным вложением для инвестора - аренда приносит лишь 5% в год. @banksta
Количество заявок на кредиты в сентябре сократилось на 41%. В сентябре 2021 года число заявок на ипотечные кредиты рухнуло на 41,4% по сравнению с тем же периодом прошлого года, подсчитали в Национальном бюро кредитных историй.
Выдав гражданам 1,5 трлн рублей займов на покупку жилья в январе-августе, в сентябре банки сократили число объем выданных кредитов на 9,3%, а их количество - на 26,8%.
Недвижимость перестала быть выгодным вложением для инвестора - аренда приносит лишь 5% в год. @banksta
❗️Мониторинг ставок банков Высшей ипотечной лиги по итогам прошлой недели с 8 по 15 октября 2021 года. Исходные данные:
▪️срок кредита на 15 лет;
▪️объект - квартиры;
▪️сумма кредита - средний размер выданного кредита на территории РФ определяется по данным ЦБ принимается равным 3,05 млн руб., для рефинансирования - 2,5 млн руб.;
▪️если в банке программы рефинансирования разделяются на рефинансирование вторичного жилья и на рефинансирование новостроек, то в таблице указана ставка рефинансирования вторичного жилья;
▪️при условии комплексного ипотечного страхования или при присоединении к коллективному договору страхования;
▪️ставки приведены по программам, не требующим оплаты единовременной комиссии за снижение ставки;
▪️ставки по новостройкам приведены для аккредитованных застройщиков и без учета повышения ставки на период строительства;
▪️клиент «с улицы», не учитываются скидки по акциям;
▪️доходы подтверждены 2-НДФЛ или справкой из ПФР (с сайта Госуслуги);
▪️ПВ - 30%. @rusipoteka
#ставки
▪️срок кредита на 15 лет;
▪️объект - квартиры;
▪️сумма кредита - средний размер выданного кредита на территории РФ определяется по данным ЦБ принимается равным 3,05 млн руб., для рефинансирования - 2,5 млн руб.;
▪️если в банке программы рефинансирования разделяются на рефинансирование вторичного жилья и на рефинансирование новостроек, то в таблице указана ставка рефинансирования вторичного жилья;
▪️при условии комплексного ипотечного страхования или при присоединении к коллективному договору страхования;
▪️ставки приведены по программам, не требующим оплаты единовременной комиссии за снижение ставки;
▪️ставки по новостройкам приведены для аккредитованных застройщиков и без учета повышения ставки на период строительства;
▪️клиент «с улицы», не учитываются скидки по акциям;
▪️доходы подтверждены 2-НДФЛ или справкой из ПФР (с сайта Госуслуги);
▪️ПВ - 30%. @rusipoteka
#ставки
❗️Владимир Путин поручил до 1 ноября рассмотреть вопрос о распространении «Дальневосточной ипотеки» на проработавших на территории ДФО не менее 5 лет работников сфер образования и здравоохранения (без выполнения требований, касающихся возраста и семейного положения заемщиков). Ответственным по данному поручению назначен премьер-министр Михаил Мишустин. @rusipoteka
Forwarded from Стройка. Главное.
Эксперты «Метриум» рассказали, как изменятся новостройки к 2031 году
🖨Дома будут печатать на принтере
В ближайшие время отрасль наводнят технологии индустриального домостроения. Строительство таких домов даст возможность возводить их прямо на стройплощадке с небольшим количеством рабочих. Что поможет сдержать рост цен на жилье.
🌐Искусственный интеллект будет управлять жилищем
Будущими домами станут управлять нейросети, которые смогут активно взаимодействовать со своими жителями. В основе этой трансформации лежит: обработка больших данных, искусственный интеллект, интернет вещей и умные камеры.
🏡Дома перестанут производить мусор и начнут вырабатывать энергию
С трендом на экологичность, появятся безотходные дома. С учетом обострения в России проблемы утилизации ТБО, становится актуальной, тенденция к созданию жилья, в котором не придется платить огромные счета за вывоз мусора.
Кроме того, «зеленые» дома перейдут на новую энергетическую базу. Потребности в тепле и электричестве будут покрываться с помощью солнца.
🔁Всё нужное для жизни будет в 15 минутах ходьбы от дома
Частью этой концепции станет принцип Urban health. Он подразумевает создание инфраструктуры для здорового образа жизни в шаговой доступности от дома.
Подробнее о киберпанке в мире девелопмента читайте на сайте компании.
🖨Дома будут печатать на принтере
В ближайшие время отрасль наводнят технологии индустриального домостроения. Строительство таких домов даст возможность возводить их прямо на стройплощадке с небольшим количеством рабочих. Что поможет сдержать рост цен на жилье.
🌐Искусственный интеллект будет управлять жилищем
Будущими домами станут управлять нейросети, которые смогут активно взаимодействовать со своими жителями. В основе этой трансформации лежит: обработка больших данных, искусственный интеллект, интернет вещей и умные камеры.
🏡Дома перестанут производить мусор и начнут вырабатывать энергию
С трендом на экологичность, появятся безотходные дома. С учетом обострения в России проблемы утилизации ТБО, становится актуальной, тенденция к созданию жилья, в котором не придется платить огромные счета за вывоз мусора.
Кроме того, «зеленые» дома перейдут на новую энергетическую базу. Потребности в тепле и электричестве будут покрываться с помощью солнца.
🔁Всё нужное для жизни будет в 15 минутах ходьбы от дома
Частью этой концепции станет принцип Urban health. Он подразумевает создание инфраструктуры для здорового образа жизни в шаговой доступности от дома.
Подробнее о киберпанке в мире девелопмента читайте на сайте компании.
www.metrium.ru
Metrium - Новостройки, элитная городская и загородная недвижимость Москвы и Сочи
Агентство недвижимости Метриум предлагает квартиры, апартаменты, коттеджи и земельные участки в Москве, Подмосковье и Сочи.
Forwarded from Никита Кричевский
Проблемка.
Принятый депутатами в первом чтении закон, запрещающий использовать социальные выплаты на погашение кредитов, вызвал критику банкиров. Дело в том, что помимо запрета будущий закон предписывает вернуть средства заемщику в трехдневный срок. При этом он имеет обратную силу и предполагает возврат списанных сумм с начала 2021 г.
Национальный совет финансового рынка (НСФР) отмечает, что банки «не имеют возможности автоматически различать указанные категории выплат» и это придется делать в ручном режиме, что «значительно повысит операционные расходы банков и существенно увеличит риск претензий как от клиентов, так и от регулятора». Еще большие проблемы возникнут при распространении закона на все случаи списания с 1 января 2021 г.
Демагогию т.н. «правозащитников» здесь приводить не будем.
Насколько мы поняли, банкиры, в основном, противятся обратной силе законопроекта. Что до невозможности автоматически различать категории выплат, то эта проблема надумана: соцвыплаты поступают с казначейских счетов и абсорбировать эти счета несложно. В отношении повышения операционных расходов, то с учетом ожидаемой прибыли банков по итогам года в 2 трлн руб., мы бы постеснялись об этом говорить.
Скорее всего, банкирам смогут объяснить, в чем они заблуждаются. А чтобы подсластить пилюлю, введут желаемый ими «период охлаждения» в 14 дней по аналогии со страховками. В эти дни заемщик получит право обратиться с заявлением о возврате средств.
Принятый депутатами в первом чтении закон, запрещающий использовать социальные выплаты на погашение кредитов, вызвал критику банкиров. Дело в том, что помимо запрета будущий закон предписывает вернуть средства заемщику в трехдневный срок. При этом он имеет обратную силу и предполагает возврат списанных сумм с начала 2021 г.
Национальный совет финансового рынка (НСФР) отмечает, что банки «не имеют возможности автоматически различать указанные категории выплат» и это придется делать в ручном режиме, что «значительно повысит операционные расходы банков и существенно увеличит риск претензий как от клиентов, так и от регулятора». Еще большие проблемы возникнут при распространении закона на все случаи списания с 1 января 2021 г.
Демагогию т.н. «правозащитников» здесь приводить не будем.
Насколько мы поняли, банкиры, в основном, противятся обратной силе законопроекта. Что до невозможности автоматически различать категории выплат, то эта проблема надумана: соцвыплаты поступают с казначейских счетов и абсорбировать эти счета несложно. В отношении повышения операционных расходов, то с учетом ожидаемой прибыли банков по итогам года в 2 трлн руб., мы бы постеснялись об этом говорить.
Скорее всего, банкирам смогут объяснить, в чем они заблуждаются. А чтобы подсластить пилюлю, введут желаемый ими «период охлаждения» в 14 дней по аналогии со страховками. В эти дни заемщик получит право обратиться с заявлением о возврате средств.
📑«ДОМ. РФ Ипотечный агент» разместил выпуск облигаций серии БО-001P-10 на 3,087 млрд рублей. Ставка 1-го купона установлена на уровне 7%. Дата погашения – 28 июля 2031 года. По выпуску предусмотрена возможность досрочного погашения по усмотрению эмитента или по требованию владельцев. #ицб @rusipoteka
🗣Татьяна Полиди, - исполнительный директор фонда ИЭГ:
«Почти не осталось возможности повышать доступность ипотеки за счет снижения ставки, растет число заемщиков, у которых после расчетов с банком даже по льготным ставкам остается сумма, эквивалентная только двум прожиточным минимумам, что увеличивает риск неплатежей». @rusipoteka
#ИпотечныйБумеранг
«Почти не осталось возможности повышать доступность ипотеки за счет снижения ставки, растет число заемщиков, у которых после расчетов с банком даже по льготным ставкам остается сумма, эквивалентная только двум прожиточным минимумам, что увеличивает риск неплатежей». @rusipoteka
#ИпотечныйБумеранг
❗️Минимальные ставки в банках Высшей ипотечной лиги по программам «Детская ипотека» и «Военная ипотека» по итогам прошлой недели с 8 по 15 октября 2021 года. Для анализа минимальных ставок используются данные размещенные на сайтах банков в разделах ипотечных продуктов со словами «ставки от». @rusipoteka
#ставки #ВысшаяИпотечнаяЛига
#ставки #ВысшаяИпотечнаяЛига
🏗Условия доступа девелоперов к кредитным средствам банков предложили облегчить за счет смягчения требований к проектному финансированию. Изменения предложено внести в положения и инструкции ЦБ по выдаче кредитов застройщикам.
Такую инициативу комиссия общественного совета при Минстрое по проектному финансированию в ближайшее время направит в ведомство. Эффектом от предложенных мер для конечного покупателя может стать снижение цены квадратного метра до 10%, полагают эксперты.
📰 Новость полностью
📣 Чат для участников ипотечного рынка
Такую инициативу комиссия общественного совета при Минстрое по проектному финансированию в ближайшее время направит в ведомство. Эффектом от предложенных мер для конечного покупателя может стать снижение цены квадратного метра до 10%, полагают эксперты.
📰 Новость полностью
📣 Чат для участников ипотечного рынка
📈В сентябре 2021 года спрос на покупку комнат в Петербурге с помощью ипотеки вырос на 3% относительно августа нынешнего года и почти в 1,5 раза (+45,08%) относительно сентября 2020 года, сообщают эксперты АН «Доли.ру».
С января по сентябрь 2021 года количество запросов на покупку комнат в Петербурге с использованием ипотеки выросло на 31,79% относительно аналогичного периода прошлого года. Среднемесячное число таких запросов в этом году выросло на 26,04% относительно среднемесячного результата за 12 месяцев 2020 года.
Пик спроса на подобные сделки пришелся на июль 2021 года. В этом месяце количество запросов оказалось на 21,23% выше среднемесячного результата за девять месяцев 2021 года и на 52,81% выше среднемесячного результата за 2020 год. @rusipoteka
С января по сентябрь 2021 года количество запросов на покупку комнат в Петербурге с использованием ипотеки выросло на 31,79% относительно аналогичного периода прошлого года. Среднемесячное число таких запросов в этом году выросло на 26,04% относительно среднемесячного результата за 12 месяцев 2020 года.
Пик спроса на подобные сделки пришелся на июль 2021 года. В этом месяце количество запросов оказалось на 21,23% выше среднемесячного результата за девять месяцев 2021 года и на 52,81% выше среднемесячного результата за 2020 год. @rusipoteka
Forwarded from Proeconomics
Нацпроект по выведению строительства жилья на 120 млн. кв. м в год невыполним при отсутствии роста реальных доходов населения. При этом потребность в улучшении жилищных условий у россиян огромная – в реальности на одного человека у нас приходится всего 17 кв. м жилья. Об этих и других проблемах жилищной стратегии пишет экономист Елена Басова из Вологодского научного центра РАН («Экономические и социальные перемены: факты, тенденции, прогноз», №4, 2021).
Для начала – откуда взялась цифра в «17 кв. м на одного россиянина», т.к. статистика указывает на величину на треть большую:
«На одного российского жителя в среднем приходится 26,3 кв. м (по данным на 2019 г.) при европейской норме 30-40 кв. м и 100-процентной комфортности жилья. Если учесть, что не всё жилье в РФ является комфортным и имеет элементарные удобства в виде водопровода, горячего водоснабжения, ванной и т.д., то средний показатель обеспеченности по стране снизится до 17 кв. м. На сегодняшний день почти треть населения РФ (45 млн. чел.) проживает без полного набора основных коммунальных удобств (или без холодной воды, или горячего водоснабжения и т.д.). На 19% российских граждан приходится меньше 9 кв. м общей площади. Для сравнения: обеспеченность комфортным жильем на человека в США в 4, а во Франции в 2,5 раза выше, чем в России. Показатели ввода жилья в США и РФ различаются на уровне двух раз (не в пользу нашей страны)».
Теперь о потенциале ипотечного кредитования в России:
«По оценкам «ДОМ-РФ, только 37% семей имеют возможность обслуживать ипотечный кредит.
Откладывать денежные средства / оплачивать ипотечный кредит на покупку жилья могут себе позволить только представители седьмого квинтиля и выше. Население, находящееся у черты бедности, даже получив ипотечный кредит, что при существующих требованиях к первоначальному взносу практически нереально, не сможет им воспользоваться, т.к. время, необходимое для выплат, превысит среднюю продолжительность жизни.
Очевидно, что представленные данные во многом характеризуют доступность жилья в России на крайне низком уровне, несмотря на реализацию государственных программ в жилищной сфере и некоторые позитивные сдвиги в этом направлении».
И это при том, что относительно других товаров и услуг, в неизменных ценах, жильё в России дорожало темпами в 3-4 раза меньшими. Т.е. с классической т.з. стоимость жилья даже недооценена:
«Уровень реальных располагаемых доходов населения, начав снижаться с 2013 года, к концу 2020 года сократился на 10% в рублевом эквиваленте и на 61% – в долларовом.
При пересчете в цены 2020 года видно, что цены на новостройки за двадцать лет возросли почти вдвое (в текущих ценах – 9 раз), на вторичное жилье – 1,6 раза (или 10 раз в текущей оценке) при росте потребительских цен на товары и услуги за этот же период примерно в 6 раз».
Теперь о ценовой перспективе жилищного рынка:
«Указанные тенденции не способствуют расширению доступности жилья. Удорожание строительных работ, необходимость открытия эскроу-счетов застройщиками также выступают не в пользу снижения цен и являются факторами «невозврата» к ценам прошлых сезонов. Приходится констатировать, что на рынке жилья «пузырь» не сформирован, вероятность его сдутия минимальна, т. к. цены в ближайшей перспективе не подлежат значительному уменьшению.
Почти половина опрошенных риелторов (45%) предположили, что спрос на недвижимость после 2020 года сократится в связи с ростом цен. Около 15% специалистов рынка недвижимости прогнозируют снижение цен и дальнейшую рецессию на рынке
В среднесрочной перспективе ожидается стагнация ценовых колебаний, подтверждённая и результатами прогнозирования с использованием искусственных нейронных сетей».
Для начала – откуда взялась цифра в «17 кв. м на одного россиянина», т.к. статистика указывает на величину на треть большую:
«На одного российского жителя в среднем приходится 26,3 кв. м (по данным на 2019 г.) при европейской норме 30-40 кв. м и 100-процентной комфортности жилья. Если учесть, что не всё жилье в РФ является комфортным и имеет элементарные удобства в виде водопровода, горячего водоснабжения, ванной и т.д., то средний показатель обеспеченности по стране снизится до 17 кв. м. На сегодняшний день почти треть населения РФ (45 млн. чел.) проживает без полного набора основных коммунальных удобств (или без холодной воды, или горячего водоснабжения и т.д.). На 19% российских граждан приходится меньше 9 кв. м общей площади. Для сравнения: обеспеченность комфортным жильем на человека в США в 4, а во Франции в 2,5 раза выше, чем в России. Показатели ввода жилья в США и РФ различаются на уровне двух раз (не в пользу нашей страны)».
Теперь о потенциале ипотечного кредитования в России:
«По оценкам «ДОМ-РФ, только 37% семей имеют возможность обслуживать ипотечный кредит.
Откладывать денежные средства / оплачивать ипотечный кредит на покупку жилья могут себе позволить только представители седьмого квинтиля и выше. Население, находящееся у черты бедности, даже получив ипотечный кредит, что при существующих требованиях к первоначальному взносу практически нереально, не сможет им воспользоваться, т.к. время, необходимое для выплат, превысит среднюю продолжительность жизни.
Очевидно, что представленные данные во многом характеризуют доступность жилья в России на крайне низком уровне, несмотря на реализацию государственных программ в жилищной сфере и некоторые позитивные сдвиги в этом направлении».
И это при том, что относительно других товаров и услуг, в неизменных ценах, жильё в России дорожало темпами в 3-4 раза меньшими. Т.е. с классической т.з. стоимость жилья даже недооценена:
«Уровень реальных располагаемых доходов населения, начав снижаться с 2013 года, к концу 2020 года сократился на 10% в рублевом эквиваленте и на 61% – в долларовом.
При пересчете в цены 2020 года видно, что цены на новостройки за двадцать лет возросли почти вдвое (в текущих ценах – 9 раз), на вторичное жилье – 1,6 раза (или 10 раз в текущей оценке) при росте потребительских цен на товары и услуги за этот же период примерно в 6 раз».
Теперь о ценовой перспективе жилищного рынка:
«Указанные тенденции не способствуют расширению доступности жилья. Удорожание строительных работ, необходимость открытия эскроу-счетов застройщиками также выступают не в пользу снижения цен и являются факторами «невозврата» к ценам прошлых сезонов. Приходится констатировать, что на рынке жилья «пузырь» не сформирован, вероятность его сдутия минимальна, т. к. цены в ближайшей перспективе не подлежат значительному уменьшению.
Почти половина опрошенных риелторов (45%) предположили, что спрос на недвижимость после 2020 года сократится в связи с ростом цен. Около 15% специалистов рынка недвижимости прогнозируют снижение цен и дальнейшую рецессию на рынке
В среднесрочной перспективе ожидается стагнация ценовых колебаний, подтверждённая и результатами прогнозирования с использованием искусственных нейронных сетей».
🆕Опубликован новый «Ипотечный бумеранг #135». Наиболее интересные за последнее время цитаты экспертов, которые касаются рынка недвижимости и ипотеки. В новом выпуске:
✔️Константин Апрелев, - вице-президент Российской гильдии риэлторов
✔️Ирек Файзуллин, - глава Минстроя РФ
✔️Константин Барсуков, - член Российской гильдии риэлторов
✔️Павел Ерохин, - директор ООО «Ерохин девелопмент»
✔️Дмитрий Синочкин, - аналитик, шеф-редактор «Недвижимость и строительство Петербурга»
✔️Александр Диваков, - директор группы корпоративных рейтингов агентства НКР
и другие
#ИпотечныйБумеранг
✔️Константин Апрелев, - вице-президент Российской гильдии риэлторов
✔️Ирек Файзуллин, - глава Минстроя РФ
✔️Константин Барсуков, - член Российской гильдии риэлторов
✔️Павел Ерохин, - директор ООО «Ерохин девелопмент»
✔️Дмитрий Синочкин, - аналитик, шеф-редактор «Недвижимость и строительство Петербурга»
✔️Александр Диваков, - директор группы корпоративных рейтингов агентства НКР
и другие
#ИпотечныйБумеранг
Компания Regent Capital Communications приглашает вас принять участие в Форуме финансовых директоров, который пройдет в гибридном формате 23 ноября в Москве.
Информация и регистрация по ссылке http://regentcapital.ru/cfoforum#rec353577501
Информация и регистрация по ссылке http://regentcapital.ru/cfoforum#rec353577501
Forwarded from Ипотека и недвижимость
📌 Какие банки дают ипотеку, если у заемщика - гражданина России нет регистрации (ни постоянной, ни временной) 19.10.2021
Самые лояльные требования по регистрации у следующих банков:
ТОП-5 по лояльности к регистрации:
🔹ВТБ
🔹Росбанк Дом
🔹АТБ
🔹Альфа-Банк
🔹Абсолют Банк
___
🔹Банк Зенит
🔹Райффайзенбанк
🔹ТКБ
🔹Примсоцбанк
🔹Банк Открытие
🔹МТС-банк
🔹УБРиР
🔹Банк Дом РФ
🔹СМП банк
🔹МинБанк
Обычно наличие регистрации не требуется, если покупается готовое жилье или клиент идет по полному пакету. При покупке на этапе строительства почти везде нужна хотя бы временная регистрация.
Для иностранцев обязательно наличие хотя бы временной регистрации.
В прикрепленной табличке подробности по тем, кто позволяет отсутствие регистрации. Остальным банкам нужна хотя бы временная регистрация.
@ipotekahouse #полезное
Самые лояльные требования по регистрации у следующих банков:
ТОП-5 по лояльности к регистрации:
🔹ВТБ
🔹Росбанк Дом
🔹АТБ
🔹Альфа-Банк
🔹Абсолют Банк
___
🔹Банк Зенит
🔹Райффайзенбанк
🔹ТКБ
🔹Примсоцбанк
🔹Банк Открытие
🔹МТС-банк
🔹УБРиР
🔹Банк Дом РФ
🔹СМП банк
🔹МинБанк
Обычно наличие регистрации не требуется, если покупается готовое жилье или клиент идет по полному пакету. При покупке на этапе строительства почти везде нужна хотя бы временная регистрация.
Для иностранцев обязательно наличие хотя бы временной регистрации.
В прикрепленной табличке подробности по тем, кто позволяет отсутствие регистрации. Остальным банкам нужна хотя бы временная регистрация.
@ipotekahouse #полезное
🏗После изменения условий льготной ипотеки обвального падения спроса в Московском регионе не произошло: девелоперы потеряли только его пятую часть и продолжили поднимать цены, сообщает ЦИАН.
Коротко о главном
▪️Количество сделок после обновления льготной ипотеки (по итогам III кв. 2021 года) снизилось на 17%. В годовой динамике продажи ниже всего на 5%. Самым успешным месяцем квартала оказался сентябрь.
▪️Количество ипотечных сделок сократилось на 22%, но кредиты пользуются спросом и без субсидии. Доля сделок в кредит — 66%, что выше допандемийного уровня.
▪️Рост цен с новой льготной ипотекой ускорился в два раза: по итогам III кв. средняя стоимость 1 кв. м в предложении выросла на 12%, достигнув 235,4 тыс. рублей.
▪️Объем предложения вырос на 15% по сравнению со II кв.: на выбор покупателей доступно 73,7 тыс. квартир и апартаментов.
▪️Выручка девелоперов сократилась за квартал на 18% несмотря на рост цен.
📰 Новость полностью
📣 Чат для участников ипотечного рынка
Коротко о главном
▪️Количество сделок после обновления льготной ипотеки (по итогам III кв. 2021 года) снизилось на 17%. В годовой динамике продажи ниже всего на 5%. Самым успешным месяцем квартала оказался сентябрь.
▪️Количество ипотечных сделок сократилось на 22%, но кредиты пользуются спросом и без субсидии. Доля сделок в кредит — 66%, что выше допандемийного уровня.
▪️Рост цен с новой льготной ипотекой ускорился в два раза: по итогам III кв. средняя стоимость 1 кв. м в предложении выросла на 12%, достигнув 235,4 тыс. рублей.
▪️Объем предложения вырос на 15% по сравнению со II кв.: на выбор покупателей доступно 73,7 тыс. квартир и апартаментов.
▪️Выручка девелоперов сократилась за квартал на 18% несмотря на рост цен.
📰 Новость полностью
📣 Чат для участников ипотечного рынка
Банк «Центр-инвест» продлил специальную акцию по ипотеке до 15 ноября
Акция распространяется на кредиты на приобретение недвижимости на первичном и вторичном рынках, земельного участка, машино-места, строительство дома, а также на рефинансирование действующих ипотечных кредитов в других банках.
▪️Ставка - от 9,6%, рефинансировать кредиты можно по ставке от 5%
▪️Первоначальный взнос - от 10%
▪️Срок - до 20 лет
При оформлении ипотеки в рамках акции выгода клиентов составит до 1,75 п.п. Чтобы получить спецусловия по ипотеке, необходимо подать заявку на сайте банка и получить положительное решение до окончания срока действия акции.
@rusipoteka
Акция распространяется на кредиты на приобретение недвижимости на первичном и вторичном рынках, земельного участка, машино-места, строительство дома, а также на рефинансирование действующих ипотечных кредитов в других банках.
▪️Ставка - от 9,6%, рефинансировать кредиты можно по ставке от 5%
▪️Первоначальный взнос - от 10%
▪️Срок - до 20 лет
При оформлении ипотеки в рамках акции выгода клиентов составит до 1,75 п.п. Чтобы получить спецусловия по ипотеке, необходимо подать заявку на сайте банка и получить положительное решение до окончания срока действия акции.
@rusipoteka