😀 Газпромбанк запускает акцию по семейной и льготной ипотеке

С 10 июля

Ставки для клиентов подписавших кредитный договор до 31 июля будут фиксироваться на уровне:

5% по Семейной ипотеке
7% по Льготной ипотеке

Условия:
🔵Сумма ипотечного кредита до 12 млн руб.
🔵Ставка фиксируется на указанным уровне на первые 4 месяца

Важно:
🔵по истечению 4 месяцев ставка устанавливается та, которая была бы без данной акции
🔵применимы надбавки за ПВ менее 20% и/или отказ от страховки

Акция действует как на ранее одобренные заявки, так и на вновь одобренные.

@rusipoteka #банки

📃 ЦБ опубликовал обзор по рынку ипотеки в России за май 2023 года

По данным регулятора, в мае наблюдался рост активности ипотечных заемщиков. Банки выдали 157,8 тыс. кредитов на 580,5 млрд руб., что выше апрельских значений на 2,9 и 2,5% соответственно.

Изменилась региональная структура предоставления кредитов в части тройки регионов–лидеров по выдачам. Наибольший объем был предоставлен заемщикам из:

🛑Москвы (69,4 млрд руб.)
🛑Подмосковья (43,6 млрд)
🛑Тюменской области (29 млрд)

📊 Ипотека с господдержкой заняла более половины (52,5%) от объема выдачи всех ипотечных жилищных кредитов. Рост выдачи по таким программам составил 8,6% за месяц и продолжил обеспечивать основной объем кредитования на первичном рынке. Наиболее востребованной программой оставалась «Семейная ипотека».

В мае отмечалось снижение средневзвешенной ставки по ипотеке на 0,12 п.п., до 8,40%, как за счет уменьшения стоимости кредитования на рынке готового жилья (9,87% против 10,01% в апреле), так и за счет увеличения доли кредитов на приобретение строящегося жилья с традиционно более низкой ставкой. #ВыдачаИпотеки

@rusipoteka

🔹 Металлинвестбанк увеличивает лимиты по льготной ипотеке

С 10 июля максимальная сумма кредита по программе увеличивается до 15 млн рублей (Москва, Московская область, Санкт-Петербург и Ленинградская область).

Ставка в данном случае будет составлять 8,0%.
При сумме до 12 млн рублей ставка – 7,5%.

@rusipoteka #банки

🎙 Елизавета Данилова,
директор департамента финансовой стабильности ЦБ РФ:

🗣Когда заходит речь про ипотеку, то часто обсуждается это в контексте пузыря… Все-таки, наверное, вряд ли можно говорить, что он у нас сформирован, но что явно обращает на себя внимание – это разрыв цен между первичным и вторичным сегментом.

Эта разница росла, начиная с 2020 года отчасти на фоне реализации льготной программы ипотеки. А в 2022 году разрыв цен достиг пика. Сейчас он 40%, а в некоторых регионах, в Московской области, например, до 60% эта разница. Таким образом, какие-то дисбалансы ценовые есть.

🗣Доля кредитов в ипотеке, которая предоставляется людям с долговой нагрузкой более 80%, составила 40% в I квартале 2023 года.

🗣Доля ипотеки растет, доля ипотеки у нас превысила половину задолженности населения в целом. Но нужно учитывать, что ипотечное кредитование долгосрочное, то есть платежи по кредитам растянуты во времени, что снижает долговую нагрузку человека в моменте.

🗣Средний срок ипотечного кредита на новостройки с 2016 года вырос на 10 лет, достигнув в 2023 году 26 лет.

🗣Наши расчеты показывают, что, например, в 2020 году ожидаемый срок до погашения ипотечного кредита составлял 7-8 лет, но сейчас мы видим по данным отчетности, что уже досрочных погашений стало намного меньше, срок уже составляет 12 лет и естественно будет увеличиваться, поскольку мы сейчас не ожидаем снижения ставок и спрос на рефинансирование кредитов.

@rusipoteka

ЦБ не ожидает снижения ставок, при этом намерен улучшить прогноз по росту ипотеки

💬 🏁🏁🏁🏁🏁🏁🏁
Елизавета Данилова,
директор департамента финансовой стабильности ЦБ РФ:

«Наш последний опубликованный прогноз предполагал рост ипотеки в этом году до 17%, но с учетом последних очень сильных цифр мы, конечно, этот прогноз будем пересматривать. В июле мы будем публиковать новый прогноз, и, я думаю, что это будет в районе 20%...

Вряд ли можно ожидать их (ипотечных ставок – прим.) снижения, так как давление на них сейчас оказывают повышенные проинфляционные риски, рост долгосрочных доходностей ОФЗ, которые являются ориентиром для ипотеки (доходности на срок 10 лет выше 11% годовых).

Конечно, в таких условиях ожидать снижения ставок, наверное, не приходится, но нужно учитывать, что ставки - это не единственный фактор, важный для спроса на ипотеку для граждан. Также доступность жилья определяется ценами на недвижимость и доходами граждан. Здесь у нас, наоборот, хорошие новости – мы видим по данным за первый квартал, что у нас цены стабилизировались, на первичном рынке даже несколько скорректировались вниз, что делает жилье доступнее.

Также мы видим, что у нас растут доходы граждан, в том числе, в реальном выражении рост доходов граждан с января по апрель этого года составил 4,2% относительно прошлого года. Эти два фактора в совокупности способствуют повышению доступности жилья и росту спроса, что видно и в цифрах по росту ипотечного кредитования».
🏁🏁🏁🏁🏁🏁🏁🏁

@rusipoteka

⛔️ Сбербанк приостановил прием заявок на сельскую ипотеку

Банк за неделю принял заявок по сельской ипотеке на сумму свыше 55 млрд рублей. Спрос на этот вид ипотеки оказался очень высоким, поэтому сейчас прием новых заявок по программе приостановлен.

Банк сообщил, что возобновит прием заявок после выделения дополнительного лимита. Выдачи кредитов по одобренным заявкам продолжаются.

🏡 Наиболее востребованной сельская ипотека оказалась:

🛑в Башкирии – здесь доля от поданных заявок составила 7,2%
🛑в Карачаево-Черкесии – 7%
🛑в Пермском крае – 4,7%
🛑на Ставрополье – 4,7%
🛑в Астраханской области – 4,6%

@rusipoteka #банки

Идет отход рынка от практики завышения цены

💬 🏁🏁🏁🏁🏁🏁🏁
Елизавета Данилова,
директор департамента финансовой стабильности ЦБ РФ:

«Рискованные практики приводят к завышению цен на первичном рынке, мы видели цифры, растущие по среднему размеру кредита. Например, в начале 2022 года средний размер кредита на первичном рынке составлял 4,2 млн рублей. В разгар совместных практик банков и застройщиков размер кредита превысил 6 млн рублей.

И сейчас мы видим, что в начале года, в последние месяцы средний размер кредита снова вернулся к нормальным показателям – 4,8 млн рублей. Таким образом, мы видим, что идет отход рынка от практики завышения цены».
🏁🏁🏁🏁🏁🏁🏁🏁

@rusipoteka

❌ Реклама кредитов со ставкой ниже ключевой ставки может повлечь проверку ФАС России

ФАС представил новые индикаторы нарушения обязательных требований в области рекламы, которые будут использоваться в качестве основания для внеплановых проверок и других КНМ (Приказ ФАС России от 5 июня 2023 г. № 353/23, зарег. в Минюсте 30.06.2023).

Один из индикаторов, как и ранее, – распространение рекламы, которая использует слова в превосходной степени (вкуснейший, эффективнейший, точнейший и т.п.), в том числе слова "лучший", "самый-самый", "номер один" и подобные, сравнивая объект с иными товарами/ услугами, а сам рекламодатель в предыдущие 2 года уже распространял недостоверную рекламу.

Второй индикатор – новый, это размещение рекламы услуг, связанных с предоставлением, пользованием или погашением кредита, если одновременно:
🔘в рекламе упоминается ставка по кредиту, которая меньше ключевой ставки Банка России,
🔘разместила рекламу та организация, которая в предыдущие 2 года уже распространяла недостоверную или недобросовестную рекламу или нарушала специальные требования к рекламе финансовых услуг.

ГАРАНТ
#ипотекаинедвижимость

📄ДОМ РФ разместил рекордный для Сбербанка выпуск ипотечных облигаций

«ДОМ РФ ипотечный агент» завершил размещение 10-летних облигаций с ипотечным покрытием серии БО-001P-36 объемом 197,4 млрд рублей.

Это рекордный для Сбербанка объем размещения ипотечных ценных бумаг с поручительством ДОМ РФ (ИЦБ ДОМ РФ). В ипотечное покрытие включены 83 тыс. кредитов на покупку квартир общей площадью 4 млн кв. м.

В 2022 году ДОМ РФ и Сбербанк подписали соглашение о сотрудничестве в сфере ипотечного жилищного кредитования и развитии рынка ИЦБ.

⚡️ Стороны договорились в период 2022-2025 гг. выпустить ипотечные облигации на 1 трлн рублей. На текущий момент в рамках меморандума секьюритизировано 177 тыс. ипотечных кредитов на 413 млрд рублей. #ицб

@rusipoteka

В регионах дефицита квартир не наблюдается. Наблюдается дефицит качественных квартир

↪️ ➖➖➖➖➖➖
Михаил Матовников,
главный аналитик Сбербанка:

«В шести крупных регионах, куда мигрируют россияне (Москва, Московская область, Санкт-Петербург и Ленинградская область, Калининград и Сочи), динамика цен на первичном и вторичном рынке похожа. Но в остальных субъектах этот разрыв (цен между первичным и вторичным сегментом – прим.) реально растет.

С чем это связано: в регионах происходит отток населения и, вообще говоря, дефицита квартир не наблюдается. Наблюдается дефицит качественных квартир, поэтому в регионе основная мечта состоит в том, чтобы купить новую [квартиру]. Но с новостройками есть проблема: в большинстве регионов у людей нет достаточно денег, чтобы купить новостройку.

Самая типичная история – они продают квартиру на вторичке и покупают на первичке с относительно небольшой доплатой. В результате цены на вторичном рынке стагнируют, а на первичном растут.

В регионах это проблема не пузыря, это проблема градостроительной политики. Эту проблему, естественно, нужно решать методом вывода некачественного жилья, иначе говоря, регионам нужна реновация».
➖➖➖➖➖➖➖

@rusipoteka #мнение

📌 Основные итоги прошедшей недели (30 июня-7 июля) по версии Русипотеки

🔸 Правительство расширило программу «Сельская ипотека». Увеличена сумма до 6 млн рублей, разрешены строительство дома своими силами с использованием домокомплекта и покупка квартиры в доме до 5 этажей в опорных населенных пунктах

🔸 Минпромторг прорабатывает предложения по усовершенствованию механизма промипотеки, в частности, касающиеся увеличения максимального размера кредита до 2 млрд рублей и срока предоставления такого займа до 10 лет

🔸 ДОМ РФ разместил рекордный для Сбербанка выпуск ипотечных облигаций – объемом 197,4 млрд рублей

🔸Ipoteka.Global увеличила в два раза размер вознаграждения при работе с МКБ через платформу. Теперь комиссия составляет 0,6% от суммы кредита

🔸 Центробанк:

📝опубликовал проект указания, уточняющий виды активов, к которым устанавливаются надбавки к коэффициентам риска,
📝отметил сокращение числа ипотечных схем и оздоровление рынка, отход рынка от практики завышения цены,
📝намерен «с учетом последних очень сильных цифр» повысить прогноз по росту ипотеки в 2023 году до 20%,
📝изучает риски и распространенность программ ипотеки с продажей заемщикам более низкой ставки за дополнительную плату,
📝отметил, что пузырь на рынке ипотеки не сформировался, но есть ценовые дисбалансы, разрыв цен между первичным и вторичным сегментом достигает 60% в некоторых регионах,
📝рассматривает лизинг жилья как альтернативу ипотеке

Законодательство

🔸В ГД внесен законопроект, упрощающий продажу жилья, приобретенного в ипотеку с помощью маткапитала

🔸В ГД внесен законопроект, согласно которому нотариусов, ведущих наследственные дела, планируют обязать уведомлять наследников о кредитных долгах умерших родственников

🔸СФ одобрил закон о введении уголовной ответственности для коллекторов за незаконную деятельность вплоть до 10 лет лишения свободы, а также закон о запрете взыскания кредитных долгов с жителей ДНР, ЛНР, Херсонской и Запорожской областей до 2026 года

Банки

🔸Газпромбанк реализовал возможность выделять доли детям при покупке жилья в ипотеку

🔸Альфа-Банк увеличил максимальные суммы по программам с господдержкой (комбо-ипотека): до 30 млн рублей по семейной и IT-ипотеке, а также до 17 млн рублей по льготной ипотеке

🔸Банк Уралсиб запустил программу «СверхЛимит», в рамках которой предоставляет заемщикам кредитование в случае если максимальной суммы по госпрограммам недостаточно для покупки квартиры

👉🏻все новости банков см. по #банки

#ИтогиНедели @rusipoteka

⚡️ Минтруд предложил упростить рефинансирование ипотеки за счет средств маткапитала

В ведомстве хотят передать банкам обязанность предоставлять информацию о целях ипотечных кредитов, которые россияне планируют рефинансировать за счет маткапитала.

📄 Соответствующий законопроект опубликован на портале проектов нормативных правовых актов.

🗣«Сейчас в кредитном договоре о рефинансировании отсутствуют сведения о цели ранее выданного кредита. Поэтому для подтверждения, что первоначально кредит был выдан именно на приобретение или строительство жилья, гражданам приходится дополнительно представлять в Соцфонд подтверждающие сведения.

После внесения изменений, при направлении средств маткапитала на погашение кредита, рефинансирующего предыдущий ипотечный кредит, предоставления таких дополнительных сведений не потребуется. Банки самостоятельно передадут их в Соцфонд для принятия решения по заявлению о распоряжении средствами маткапитала», – сообщили в министерстве. #законодательство

@rusipoteka

💳ВТБ перезапускает кредиты на личные цели под залог недвижимости

С 10 июля

Условия:
🔘Ставка – от 11,6%
🔘Срок – до 30 лет
🔘Сумма – до 20 млн рублей (вне зависимости от региона получения средств), но не более 70% стоимости закладываемого объекта
🔘Залог – квартиры в многоквартирном доме, готовые апартаменты

В рамках программы кредитные средства возможно направить как на потребительские цели, так и на приобретение дома с земельным участком, квартиры, апартаментов, а также машиноместа.

@rusipoteka #банки