🔹 АБ Россия с 29 мая временно приостанавливает кредитование по программе «Семейная ипотека». Новые заявки не принимаются. #банки

@rusipoteka

Программы по снижению ставки за комиссионное вознаграждение имеют только умозрительный риск

💬 🏁🏁🏁🏁🏁🏁
Сергей Гордейко,
главный эксперт компании «Русипотека», разработчик ипотечной платформы ipoteka.global:

«Анализируя деятельность Банка России возникает ощущение, что бизнес и регулятор находится по разную сторону баррикад. Бизнес пытается увеличить доступность ипотечного кредитования и приобретения жилья, а Банк России борется за формальную чистоту ипотечного портфеля и красоту формальных нормативов, не взирая на последствия для различного бизнеса, в том числе строительного и банковского.

Программы по снижению ставки за комиссионное вознаграждение имеют только умозрительный риск для участников. Заемщик приобретая снижение ставки за 3-4 года окупает свои затраты, а при обслуживании кредита 7-10 лет имеет ощутимую выгоду.

Разговоры о том, что банк несет дополнительный процентный риск можно не учитывать по двум обстоятельствам. Во-первых, банк получает комиссию единовременно на нынешних финансовых условиях. Это – демпфер процентного риска. Во-вторых, снижение ставки на 0,5-2 процентных пункта намного меньше риска от изменений ключевой ставки, которую регулятор может увеличить из своих представлений о борьбе с инфляцией и управлению финансовой стабильностью.

Еще одно противоречие. Банк России постоянно рассказывает о рисках ипотечного пузыря, который иллюстрируется или нагрузкой заемщиков или размером первоначального взноса. На основании этого принимаются различные нормативы для охлаждения рискового, по мнению, Банка России кредитования. При этом не учитывается историческая динамика просрочки, дефолтов, механизмов реструктуризации, которые не подтверждают опасения регулятора.

Аналогичное поведения Банка России проявилось в борьбе с многотраншевой секьюритизацией, которое вылилось в драконовских коэффициентах риска на транш, выкупаемый оригинатором, что по факту убило этот вид секьюритизации на несколько лет.

Инициативы Банка России можно всегда положительно оценить с точки зрения красоты теоретических нормативов и критично оценить с точки зрения на развитие любого бизнеса. Доля ипотечного кредитования и ипотечный портфель не занимают критического размера относительно всего кредитного портфеля и ВВП. На этом этапе развития можно было не охлаждать на каждом шагу развитие ипотечного кредитования, которое во многом является катализатором социально-экономического развития страны».
🏁🏁🏁🏁🏁🏁🏁

#мнение #Гордейко
#ИпотечныйБумеранг

@rusipoteka

ЦБ: Не все программы льготной ипотеки целесообразно распространять на вторичный рынок

💬 🏁🏁🏁🏁🏁🏁
Алексей Заботкин,
зампред ЦБ РФ:

«В части льготной ипотеки на вторичном рынке, эта тема действительно находится в обсуждении в целом. Наше мнение, что имеет смысл обсуждать распространение на вторичный рынок программ постоянного действия - таких, как семейная ипотека, которая предполагается, что будет действовать достаточно длительное время и является более адресной.

При этом нецелесообразно распространение на вторичный рынок программы льготной ипотеки широкого действия, которая должна истечь в середине следующего года и очень сильно повлияла на цены на первичное жилье. Это может в большей степени вылиться в рост цен, нежели прирост доступности жилья на вторичном рынке».
🏁🏁🏁🏁🏁🏁🏁

@rusipoteka

Основные причины, по которым покупатели отказываются от вторичных квартир и делают выбор в пользу новостроек

по данным «НДВ Супермаркет Недвижимости»:

➡️ повышенная ставка по ипотеке, 10–12%, а также меньшее количество льготных программ для различных категорий покупателей на вторичном рынке в сравнении с доступными вариантами на первичном рынке. Доля отказов по данному основанию из общей массы несостоявшихся сделок составляет 65%;

➡️ состояние квартиры. 25% всех клиентов-отказников – граждане, которые не хотят вкладываться в капитальный ремонт и не могут комфортно проживать в предлагаемой квартире сразу же после покупки;

➡️ состояние дома и управляющая компания, которая его обслуживает. Доля отказавшихся из-за этого равна 10%.

@rusipoteka

🖥 Получить согласие органов опеки и попечительства на сделки с недвижимостью детей, например, купленной за маткапитал, можно будет в электронном виде по запросу через портал госуслуг или в МФЦ.

Такие поправки одобрила правительственная комиссия по законопроектной деятельности.

Как отметили в Минэкономразвития, цифровой порядок выдачи и получения согласия существенно ускорит направление и получение кредитными организациями запрашиваемых документов.

Согласие на совершение сделки с имуществом ребенка органы опеки смогут направлять напрямую в банки.

@rusipoteka

Несмотря на то, что ипотеке на российском финансовом рынке уже минул не один десяток лет, вокруг нее сложился целый ряд устойчивых мифов. Их основной источник – плохое знание законодательства и невнимательное чтение договоров.

⭐️ Норвик Банк разобрал 6 самых живучих мифов:

1⃣Купленная в ипотеку квартира становится собственностью банка
2⃣Если банк лишится лицензии, то можно не платить
3⃣Рефинансирование ипотеки всегда выгодно
4⃣ Продать ипотечную квартиру невозможно
5⃣Квартиру не изымут, если в ней зарегистрированы дети
6⃣Банк спит и видит, как внезапно изменить правила игры и отобрать квартиру

Подробнее – в блоге Норвик Банка на сайте ЛюдиИпотеки РФ.

@rusipoteka

⏳ ВТБ: россияне увеличили срок погашения ипотеки

🛑По данным ВТБ, российские заемщики погашают ипотеку в среднем за 4,3 года (в прошлом году – около 3 лет). Об этом свидетельствует аналитика банка по ипотеке без учета рефинансирования.

🛑Активнее всего клиенты выплачивают жилищные кредиты на суммы 15-20 млн рублей. В среднем на закрытие таких договоров уходит около 1,5 лет, следует из статистики ВТБ за первые четыре месяца этого года. У заемщиков, занявших на покупку недвижимости до 5 млн рублей, полное погашение обязательств занимает 3,6 года.

🛑В среднем на частично досрочное погашение ипотеки клиенты ВТБ направляют 140 тыс. рублей, что более чем в 5 раз превышает средний размер ежемесячного платежа. Для сравнения, год назад на частично досрочное погашение они выделяли в среднем 157,6 тыс. рублей, а в апреле 2020 года - 137 тыс.

@rusipoteka

📊 Доля сделок на рынке недвижимости с участием риелторов в России составляет 81%

Об этом сообщили в компании «Этажи», отметив, что в США аналогичный показатель на 10 п.п. выше – 91%.

В «Этажах» также сравнили регионы РФ на предмет размера средневзвешенной риелторской комиссии за период с ноября 2022 года по май 2023-го.

Больше всего с одной сделки зарабатывают риелторы:

🔵в Москве – в среднем 218,7 тыс. рублей
🔵в Санкт-Петербурге – 166,1 тыс. рублей
🔵в Краснодарском крае – 131,6 тыс. рублей

Самые низкие размеры комиссий:

🔵в Кабардино-Балкарии – 39 тыс. рублей
🔵в Волгоградской области – 40,8 тыс. рублей
🔵в Челябинской области – 40,9 тыс. рублей

@rusipoteka

🔹 МТС Банк внес изменения в ипотечные программы

⬇️Увеличил максимальный возраст по клиентам, которые работают по найму, с 65 до 75 лет

⬇️По программам Новостройка, Госпрограмма, Семейная ипотека, IT-ипотека по клиентам возраст которых от 21 года созаемщик теперь не требуется

@rusipoteka #банки

🔹Севергазбанк обновил условия ипотечного кредитования

☑️Повысил ставки по базовым программам:

⬩ Ипотека на новостройку или готовое жилье для клиентов «с улицы» теперь доступна по ставке 11,1–11,9% в сумме до 20 млн рублей. ПВ – от 10%.

⬩ Ипотека на загородную недвижимость – 11,5% в сумме до 20 млн рублей с ПВ от 25%.

⬩ Рефинансирование ипотеки – 10,95–11,75% с максимальной суммой кредита до 90% от рыночной стоимости недвижимости, но не более 10 млн рублей.

⬩ Ипотека по двум документам на новостройку или готовое жилье – 11,95% в сумме до 6 млн рублей. ПВ – 30%.

☑️Увеличил максимальный срок кредитования до 30 (ранее – до 25).

@rusipoteka #банки

По данным ЦБ

В апреле 2023 года:

⬇️ количество выданных ипотечных кредитов уменьшилось по сравнению с мартом на 0,4% (153 тыс.), но по сравнению с апрелем прошлого года (49 тыс.) увеличилось в 3,1 раза

⬇️ объем выдачи – 566,1 млрд рублей, что на 0,6% меньше, чем в марте, но в 3,5 раза больше, чем в апреле 2022 года (161,6 млрд рублей)

⬇️ средний срок кредита снизился до 286,2 месяца с 287,4 месяца в марте. За год показатель вырос на 22,8 месяца, или на 8,7%, с 263,4 месяца в апреле 2022 года

⬇️ средний размер кредита – 3,69 млн рублей, что на 0,1% меньше, чем в марте. Годовые темпы роста этого показателя снизились до 12,8% после 15,5% в марте

⬆️ средняя ставка увеличилась до максимальных с марта 2020 года 8,52% с 8,18% в марте

В январе-апреле 2023 года:

⬆️ количество выданных кредитов увеличилось по сравнению с январем-апрелем прошлого года на 12,8% (499,3 тыс. против 442,8 тыс.)

⬆️ объем выдачи – 1 трлн 839,6 млрд рублей, что на 23,7% больше, чем за аналогичный период 2022 года (1 трлн 486,7 млрд рублей)

⬆️ совокупный портфель рублевых ипотечных кредитов с учетом приобретенных прав требований в январе-апреле 2023 года увеличился на 896 млрд рублей, или на 6,4%, до 14 трлн 959,6 млрд рублей

@rusipoteka #ВыдачаИпотеки

Средняя ставка по ипотеке в апреле продолжила рост

По данным ЦБ:

⬆️Средняя ставка по ипотечным жилищным кредитам (ИЖК) в РФ за месяц увеличилась на 0,34 п.п., до 8,52% в апреле. Это максимум с марта 2020 года

⬆️По кредитам по ДДУ ставка выросла до 6,04% (5,57% в марте), чему способствовало снижение выдач ИЖК по сверхнизким ставкам в рамках программ с застройщиками

⬇️Без учета ИЖК по ДДУ – незначительно снизилась до 10,01% (10,02% месяцем ранее)

@rusipoteka #ставки