Важно
Остальные условия программы остаются без изменений. Подробности в разделе Новости платформы Ipoteka.Global
____
👉 Регистрация в платформе https://Ipoteka.Global/registration
👉 TG-канал платформы https://t.me/ipotekaglobal
👉 Ипотечный ГлобалКлуб https://t.me/ipotekaglobalclub
👉 Помощь в получении кредитов для бизнеса https://t.me/creditforbusiness_bot
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
С 24 мая ставка по программе составит:
Ставка доступна для заемщика при наличии личного страхования жизни. При отказе от страхования ставка увеличивается на 0,5 п.п.
Ранее одобренные решения действуют до окончания срока. Update ставки производиться не будет.
@rusipoteka #банки
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
По замыслу этот новый инструмент должен быть апробирован в четырех субъектах России:
⬩ Татарстане,
⬩ Башкирии,
⬩ Чечне,
⬩ Дагестане.
Действующие кредитные организации смогут принять участие в эксперименте. Как отметил Аксаков, Сбербанк и Ак Барс Банк уже активно работают с ГД, чтобы запустить и ускорить процесс.
@rusipoteka
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
Forwarded from Сергей Разуваев про девелопмент
Программа субсидирования аренды жилья молодым семьям, чтобы они могли накопить на первоначальный взнос по ипотеке, далека от жизни.
Напомню, Минстрой предложил компенсировать аренду до 75% от стоимости.
Конечно, помогать молодым семьям нужно. Но совершенно не факт, что деньги, которые люди будут экономить, они станут откладывать на первоначальный взнос. Все мы были молодыми, а в это время хочется жить здесь и сейчас. Вероятнее всего, они будут тратить их на то, чтобы жить себе в удовольствие (я сейчас говорю о большей части молодежи).
Деньги на программу будут потрачены немалые, а экономического эффекта с точки зрения стимулирования строительной отрасли через ипотеку не будет.
Думаю, к теме доступной аренды для молодых семей надо подходить принципиально по-другому.
Государство способно аккумулировать значительные финансовые ресурсы. За счет этого можно заказывать у девелопера строительство так называемых доходных домов в разных частях страны. И сдавать их молодым семьям по той арендной ставке, которая для них приемлема.
+ С одной стороны, это стимулирует отрасль, потому что доходные дома кто-то должен строить.
+ С другой стороны, стимулирует молодых людей откладывать, потому что они понимают, что какой-то период времени арендуют на льготных условиях, но с какого-то момента будут арендовать на коммерческих.
В перспективе проект может претендовать даже на коммерциализацию.
В любом случае, тему арендного жилья надо развивать. Но развивать надо, на мой взгляд, несколько по иной схеме, нежели предлагает Минстрой.
Что думаете?
Напомню, Минстрой предложил компенсировать аренду до 75% от стоимости.
Конечно, помогать молодым семьям нужно. Но совершенно не факт, что деньги, которые люди будут экономить, они станут откладывать на первоначальный взнос. Все мы были молодыми, а в это время хочется жить здесь и сейчас. Вероятнее всего, они будут тратить их на то, чтобы жить себе в удовольствие (я сейчас говорю о большей части молодежи).
Деньги на программу будут потрачены немалые, а экономического эффекта с точки зрения стимулирования строительной отрасли через ипотеку не будет.
Думаю, к теме доступной аренды для молодых семей надо подходить принципиально по-другому.
Государство способно аккумулировать значительные финансовые ресурсы. За счет этого можно заказывать у девелопера строительство так называемых доходных домов в разных частях страны. И сдавать их молодым семьям по той арендной ставке, которая для них приемлема.
+ С одной стороны, это стимулирует отрасль, потому что доходные дома кто-то должен строить.
+ С другой стороны, стимулирует молодых людей откладывать, потому что они понимают, что какой-то период времени арендуют на льготных условиях, но с какого-то момента будут арендовать на коммерческих.
В перспективе проект может претендовать даже на коммерциализацию.
В любом случае, тему арендного жилья надо развивать. Но развивать надо, на мой взгляд, несколько по иной схеме, нежели предлагает Минстрой.
Что думаете?
📉ВТБ: стоимость приобретенной в ипотеку недвижимости снизилась на 6%
В мае средняя сумма сделки с жильем, приобретаемым в ипотеку ВТБ, достигла 6,7 млн рублей, сократившись с начала года почти на 6%.
По прогнозам экспертов банка, в ближайшей перспективе стоимость недвижимости продолжит корректироваться.
Основной вклад в снижение средней стоимости сделки, по оценке ВТБ, внес первичный рынок. Если в январе клиенты приобретали объекты в новостройках в среднем за 8,6 млн рублей, то в мае – за 8 млн рублей (–6,6% с начала года). В то же время в сегменте вторичной недвижимости средняя сумма сделки увеличилась с 5,8 до 6,1 млн рублей, что связано со смещением спроса клиентов в сторону готового жилья.
↪️ 〰️ 〰️ 〰️ 〰️ 〰️
Евгений Дячкин,
вице-президент ВТБ:
«После ограничения "околонулевой" ипотеки комиссия застройщиков за снижение ставки по кредиту стала существенно ниже. На этом фоне произошло значительное сокращение средней суммы сделки на рынке новостроек. Дополнительный вклад в динамику вносит стремление девелоперских компаний оперативно реализовать объекты в уже сданных в эксплуатацию домах: по нашим данным, в ряде случаев размер дисконта может доходить до 40%.
В то же время в результате увеличивающегося спроса цены на "вторичку" растут. Мы ожидаем, что в ближайшей перспективе заемщики продолжат смещать интерес в сторону готового жилья, что будет влиять на динамику стоимости квадратного метра и возвращать рынок к балансу спроса и предложения».
〰️ 〰️ 〰️ 〰️ 〰️ 〰️ 〰️
@rusipoteka
В мае средняя сумма сделки с жильем, приобретаемым в ипотеку ВТБ, достигла 6,7 млн рублей, сократившись с начала года почти на 6%.
По прогнозам экспертов банка, в ближайшей перспективе стоимость недвижимости продолжит корректироваться.
Основной вклад в снижение средней стоимости сделки, по оценке ВТБ, внес первичный рынок. Если в январе клиенты приобретали объекты в новостройках в среднем за 8,6 млн рублей, то в мае – за 8 млн рублей (–6,6% с начала года). В то же время в сегменте вторичной недвижимости средняя сумма сделки увеличилась с 5,8 до 6,1 млн рублей, что связано со смещением спроса клиентов в сторону готового жилья.
Евгений Дячкин,
вице-президент ВТБ:
«После ограничения "околонулевой" ипотеки комиссия застройщиков за снижение ставки по кредиту стала существенно ниже. На этом фоне произошло значительное сокращение средней суммы сделки на рынке новостроек. Дополнительный вклад в динамику вносит стремление девелоперских компаний оперативно реализовать объекты в уже сданных в эксплуатацию домах: по нашим данным, в ряде случаев размер дисконта может доходить до 40%.
В то же время в результате увеличивающегося спроса цены на "вторичку" растут. Мы ожидаем, что в ближайшей перспективе заемщики продолжат смещать интерес в сторону готового жилья, что будет влиять на динамику стоимости квадратного метра и возвращать рынок к балансу спроса и предложения».
@rusipoteka
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
Это может привести к снижению реальных цен на первичном рынке на 4-6% в 2023 году.
В дальнейшем можно ожидать сокращения спроса и ухудшения параметров финансовой устойчивости застройщиков, считают в РАНХиГС.
В связи с этим, по мнению исследователей, представляется целесообразным сопроводить ужесточение Банком России условий ипотечного кредитования мерами, направленными на повышение финансовой устойчивости застройщиков.
В частности:
@rusipoteka
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
⚖️ В браке супруги купили две квартиры, а после развода решили поделить. Суды произвели раздел имущества только между сторонами, не определив доли несовершеннолетних в праве собственности.
Но ВС РФ обратил внимание, что пара использовала маткапитал (дело №78-КГ23-2-КЗ). В этом случае, как пояснил суд,
❗️ делить активы нужно не только между самим экс-супругами, но и их детьми.
ВС РФ напомнил, что еще в 2016 году утвержден тематический обзор судебной практики. В нем указано: если семья использовала маткапитал, то при разделе имущества суд должен определить доли детей в праве собственности. То есть раздел имущества нельзя произвести без учета интересов детей.
@rusipoteka
Но ВС РФ обратил внимание, что пара использовала маткапитал (дело №78-КГ23-2-КЗ). В этом случае, как пояснил суд,
ВС РФ напомнил, что еще в 2016 году утвержден тематический обзор судебной практики. В нем указано: если семья использовала маткапитал, то при разделе имущества суд должен определить доли детей в праве собственности. То есть раздел имущества нельзя произвести без учета интересов детей.
@rusipoteka
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
Он объяснил ситуацию в том числе уходом с рынка околонулевых ставок по ипотеке.
По его словам, доля нераспроданного жилья девелоперами составляет 45%. При этом объем предложения вырос на 55% по сравнению со II кв. прошлого года. #первичка
@rusipoteka
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
📝 Совфед одобрил закон об освобождении от НДФЛ возмещения, полученного гражданами в соответствии с законами субъектов РФ по защите прав дольщиков при банкротстве застройщиков. #законодательство
@rusipoteka
@rusipoteka
От уплаты НДФЛ освобождаются семьи, где воспитываются двое и более детей до 18 лет (а в случае, если дети учатся по очной форме, – до 24 лет), при продаже участков с расположенными на них жилыми домами и хозпостройками независимо от срока владения ими при условии приобретения в том же году другого жилья.
При этом законом субъекта РФ может быть установлен предельный размер площади земельного участка, доходы от продажи которого освобождаются от налогообложения.
Закон вступит в силу со дня его официального опубликования. #законодательство
@rusipoteka
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
Forwarded from Премиальная недвижимость | ДомGo Premium
🇺🇸Ипотечные ставки в США снова вернулись на уровень 7% годовых - добро пожаловать в новую реальность.
Финал ли это истории для американцев? Думаю вряд ли, учитывая развернувшийся тренд по доходностям трежерис - эра дешевых денег подошла к концу и именно это является проблемой для рынка недвижимости.
🇷🇺У нас же парадокс - страна занимает почти под 11% на 10 лет, а льготные ставки по ипотеке с господдержкой ниже 7%. Самое удивительное, что к хорошему быстро привыкают и не ценят, а я вспоминаю времена, где брали и под 12-13% ипотеку, но сейчас многим это уже кажется кабалой.
🎯По нашей практике отмечаем рост спроса на рассрочку со стороны клиентов и здесь респект в адрес застройщиков, которые активно перенимают опыт Дубайских коллег.
#ипотека #рассрочка
Финал ли это истории для американцев? Думаю вряд ли, учитывая развернувшийся тренд по доходностям трежерис - эра дешевых денег подошла к концу и именно это является проблемой для рынка недвижимости.
🇷🇺У нас же парадокс - страна занимает почти под 11% на 10 лет, а льготные ставки по ипотеке с господдержкой ниже 7%. Самое удивительное, что к хорошему быстро привыкают и не ценят, а я вспоминаю времена, где брали и под 12-13% ипотеку, но сейчас многим это уже кажется кабалой.
🎯По нашей практике отмечаем рост спроса на рассрочку со стороны клиентов и здесь респект в адрес застройщиков, которые активно перенимают опыт Дубайских коллег.
#ипотека #рассрочка
ВЦИОМ представил данные опроса о кредитном поведении россиян
За 14 лет доля россиян, у кого в семье есть кредиты, выросла почти в два раза (с 26% до 46%).
По данным ВЦИОМ, в основном рост за последнее десятилетие произошел за счет кредитной активности старшего возраста.
👆 С 2009 по 2017 год кредитная активность россиян интенсивно росла.
👇 После 2017-го она снижалась вплоть до 2020 года, что, по-видимому, связано с общей социально-экономической стагнацией в период пандемии.
👆 В 2021 году вновь увеличивалась.
👇 В 2022-2023 гг. кредитная активность населения продолжила падать. На готовности брать кредиты сказалась непростая экономическая ситуация в стране.
И в 2013 году, и в 2023 году более активное кредитное поведение отличало граждан 25-44 лет. Процент молодежи 18-24 лет, имеющей кредиты, в общей структуре населения не изменился.
👵 А вот в старшей возрастной группе 60+ кредитная активность с 2013 года увеличилась. Если 10 лет назад россияне старше 60 лет имели кредиты в 2,2 раза реже, чем население в целом (31% среди всех опрошенных и 14% в группе 60+), то сегодня этот разрыв сократился до 1,6 раза (46% и 29% соответственно).
@rusipoteka
За 14 лет доля россиян, у кого в семье есть кредиты, выросла почти в два раза (с 26% до 46%).
По данным ВЦИОМ, в основном рост за последнее десятилетие произошел за счет кредитной активности старшего возраста.
И в 2013 году, и в 2023 году более активное кредитное поведение отличало граждан 25-44 лет. Процент молодежи 18-24 лет, имеющей кредиты, в общей структуре населения не изменился.
@rusipoteka
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
Финансы_российских_домохозяйств_в_2022_году.pdf
1.7 MB
📃 Аналитическая записка «Финансы российских домохозяйств в 2022 году» от ЦБ РФ.
В работе представлены результаты опроса по ключевым финансовым характеристикам домохозяйств. Опрос позволяет получить подробную информацию о доходах, расходах, финансовых и нефинансовых активах российских домохозяйств, а также об их финансовых обязательствах и возможностях их обслуживать.
@rusipoteka
В работе представлены результаты опроса по ключевым финансовым характеристикам домохозяйств. Опрос позволяет получить подробную информацию о доходах, расходах, финансовых и нефинансовых активах российских домохозяйств, а также об их финансовых обязательствах и возможностях их обслуживать.
@rusipoteka
С июля 2018 года, когда банк начал выпускать электронные ипотечные закладные, кредитной организацией было выдано 373 тыс. таких ценных бумаг на сумму более 1 трлн рублей.
За 2023 год было оформлено электронных закладных на 283 млрд рублей. Чаще всего ипотечные кредиты с электронными закладными оформляли:
📍в Москве и Московской обл. – на эти регионы пришлось 5,6% и 6,7% выдач от общего объема
📍в Башкирии – 4,5%
📍в Свердловской обл. – 4,2%
📍в Краснодарском крае – 3,6%
@rusipoteka #банки
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
По предварительным данным, выдачи:
@rusipoteka
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
Банкротов предложили не лишать единственного ипотечного жилья
📄 Такой законопроект рассмотрят на очередном заседании Совета при Президенте РФ по кодификации и совершенствованию гражданского законодательства.
Гражданину при личном банкротстве, в том числе военнослужащим, хотят дать право и дальше жить в единственном жилье, которое находится в залоге у банка.
⚖️ Согласно проекту закона, во время процедуры личного банкротства суд вправе утвердить отдельное мировое соглашение или план реструктуризации долгов между гражданином и банком-держателем ипотечного залога. Там укажут, что на жилье не станут обращать взыскание или продавать его с публичных торгов.
При этом:
▪️ квартиру или дом, взятые в ипотеку, сохранят за должником только если это единственное пригодное для проживания гражданина и членов его семьи жилье;
▪️ гражданин должен будет продолжить погашать долг по ипотеке согласно условиям мирового соглашения или плана реструктуризации долгов;
▪️ согласие иных кредиторов для утверждения судом таких документов не потребуется. #законодательство
@rusipoteka
Гражданину при личном банкротстве, в том числе военнослужащим, хотят дать право и дальше жить в единственном жилье, которое находится в залоге у банка.
⚖️ Согласно проекту закона, во время процедуры личного банкротства суд вправе утвердить отдельное мировое соглашение или план реструктуризации долгов между гражданином и банком-держателем ипотечного залога. Там укажут, что на жилье не станут обращать взыскание или продавать его с публичных торгов.
При этом:
▪️ квартиру или дом, взятые в ипотеку, сохранят за должником только если это единственное пригодное для проживания гражданина и членов его семьи жилье;
▪️ гражданин должен будет продолжить погашать долг по ипотеке согласно условиям мирового соглашения или плана реструктуризации долгов;
▪️ согласие иных кредиторов для утверждения судом таких документов не потребуется. #законодательство
@rusipoteka
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
Напоминаем, что сегодня в 10:00 в рамках проекта Ипотечная среда на ipoteka.global начинается вебинар "Банк Уралсиб: тонкости из первых рук для получения преимуществ".
Трансляция по ссылке https://t.me/IpotekaGlobal?livestream
Трансляция по ссылке https://t.me/IpotekaGlobal?livestream
Telegram
Ipoteka.Global - ипотечная платформа
ipoteka.global - ипотечная бизнес-платформа для риелторов и ипотечных брокеров нового поколения
@IpotekaGlobalClub - для вопросов и консультаций
@IppolitovAlbert - для контактов
@IpotekaGlobalClub - для вопросов и консультаций
@IppolitovAlbert - для контактов
📈Число злостных неплательщиков по кредитам в России резко выросло
За 1 кв. 2023 года судебные приставы вели исполнительное производство 14,4 млн дел о взыскании долгов с физлиц с пользу банков с 2 трлн руб. долга, рассказали в ФССП.
Для сравнения, злостных неплательщиков по итогам первых трех месяцев
🛑 2020 года было 7,6 млн,
🛑 2021 года – 9,6 млн,
🛑 2022 года – 11,5 млн.
Таким образом за последний год этот показатель прибавил около 25%. При этом суммарный объем долга в нынешнем году сопоставим с показателями прошлых лет.
Эксперты среди причин называют увеличение доли самого судебного взыскания, а также непростую экономическую ситуацию, падение реальных доходов населения.
@rusipoteka
За 1 кв. 2023 года судебные приставы вели исполнительное производство 14,4 млн дел о взыскании долгов с физлиц с пользу банков с 2 трлн руб. долга, рассказали в ФССП.
Для сравнения, злостных неплательщиков по итогам первых трех месяцев
Таким образом за последний год этот показатель прибавил около 25%. При этом суммарный объем долга в нынешнем году сопоставим с показателями прошлых лет.
Эксперты среди причин называют увеличение доли самого судебного взыскания, а также непростую экономическую ситуацию, падение реальных доходов населения.
@rusipoteka
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
Forwarded from Spydell_finance (Paul Spydell)
В России наблюдается кредитный бум. В марте-апреле 2023 розничное кредитование выросло на 979 млрд - наибольший прирост в истории.
С февраля по апрель 2023 ежемесячный прирост ипотечного кредитования (объем выданных минус погашенные) составляет в среднем 272 млрд руб, что значительно лучше среднемесячного прирост на 221 млрд с марта 2021 по февраль 2022 (лучший период для ипотечного рынка в России), и повторяя лучший трехмесячный период с апреля по июнь 2021, когда выдавали по 273 млрд в месяц.
В апреле 2023 прирост ипотечного кредитования составил 305 млрд, что стало четвертым результатом в истории после июня 2021 (316 млрд), декабря 2021 (312 млрд) и декабря 2022 (316 млрд).
Объем розничного ипотечного портфеля у банков оценивается в 15 трлн руб, а темпы увеличения с июля 2022 соответствуют докризисным.
Потребительское кредитование растет менее интенсивно, но с заметным ускорением в марте-апреле 2023, когда ежемесячные темпы прироста составили 159 млрд, что на 27% меньше пиковых темпов прироста за два месяца в 2021.
За последние полгода потребительское кредитование растет вдвое менее интенсивно, чем в 2021, но с ускорением с марта 2023. Посмотрим, насколько устойчивой окажется тенденция.
Портфель потребительских кредитов составляет 12.4 трлн руб.
В апреле был зафиксирован рекордный за всю историю прирост автокредитования на 32 млрд руб после 12-месячной стагнации. Особо тяжелый период был с марта 2022 по декабрь 2022, когда накопленное сокращение составило 82 млрд руб. С января 2023 разморозились и вот разогнались не на шутку в апреле – видимо все ушло в китайский автопром по ценам втрое выше, чем сопоставимые модели в Китае.
Портфель автокредитов составляет 1.28 трлн – лишь 4.4% от совокупного розничного кредитования.
С февраля по апрель 2023 ежемесячный прирост ипотечного кредитования (объем выданных минус погашенные) составляет в среднем 272 млрд руб, что значительно лучше среднемесячного прирост на 221 млрд с марта 2021 по февраль 2022 (лучший период для ипотечного рынка в России), и повторяя лучший трехмесячный период с апреля по июнь 2021, когда выдавали по 273 млрд в месяц.
В апреле 2023 прирост ипотечного кредитования составил 305 млрд, что стало четвертым результатом в истории после июня 2021 (316 млрд), декабря 2021 (312 млрд) и декабря 2022 (316 млрд).
Объем розничного ипотечного портфеля у банков оценивается в 15 трлн руб, а темпы увеличения с июля 2022 соответствуют докризисным.
Потребительское кредитование растет менее интенсивно, но с заметным ускорением в марте-апреле 2023, когда ежемесячные темпы прироста составили 159 млрд, что на 27% меньше пиковых темпов прироста за два месяца в 2021.
За последние полгода потребительское кредитование растет вдвое менее интенсивно, чем в 2021, но с ускорением с марта 2023. Посмотрим, насколько устойчивой окажется тенденция.
Портфель потребительских кредитов составляет 12.4 трлн руб.
В апреле был зафиксирован рекордный за всю историю прирост автокредитования на 32 млрд руб после 12-месячной стагнации. Особо тяжелый период был с марта 2022 по декабрь 2022, когда накопленное сокращение составило 82 млрд руб. С января 2023 разморозились и вот разогнались не на шутку в апреле – видимо все ушло в китайский автопром по ценам втрое выше, чем сопоставимые модели в Китае.
Портфель автокредитов составляет 1.28 трлн – лишь 4.4% от совокупного розничного кредитования.
Ожидается, что доля объединенной компании приблизится к 10% рынка агентских услуг в России к концу года.
По мнению экспертов, сделка позволит «Самолету» управлять перетекающим спросом из первичного рынка во вторичный.
@rusipoteka
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM