🙏Ассоциация девелоперов Краснодарского края попросила для региона повысить лимиты по льготной ипотеке с 6 до 15 млн рублей

Ассоциация направила обращение:

• председателю правительства Михаилу Мишустину,
• зампреду правительства Марату Хуснуллину,
• министру строительства и ЖКХ Иреку Файзуллину,
• министру финансов Антону Силуанову.

☝️Девелоперы отмечают, что стоимость жилья в Краснодарском крае сегодня находится на одном уровне со столичными регионами.

«Приобретение жилья в регионе превышает возможности оформления в рамках государственных ипотечных программ с минимальным первым взносом 15% и кредитным лимитом в 6 млн рублей. Средневзвешенная стоимость квадратного метра в Краснодарском крае по состоянию на конец 2022 года достигла уровня 136,5 тыс. рублей, что сопоставимо с ценами в Москве, Санкт-Петербурге и Московской областью», – говорится в обращении. #льготная #ВРегионах

@rusipoteka

✖️Комитет ГД по финрынку не поддержал принятие в I чтении законопроекта о поэтапном получении застройщиками средств дольщиков, находящихся на эскроу-счетах.

Комитет полагает, что поэтапное раскрытие эскроу-счетов может привести к неравному положению дольщиков, приобретающих квартиры на разных этапах строительства, а также к увеличению стоимости банковских кредитов для застройщиков.

«Введение поэтапного раскрытия эскроу-счетов не дает гарантий завершения строительства, но при этом увеличивает риски для участников долевого строительства в части потери части сбережений или увеличения долговой нагрузки для участников ипотечного кредитования», – указывается в заключении комитета. #законодательство

@rusipoteka

⚡️Итоги второй недели января:

• Количество обращений от покупателей по объектам пока на 40% отстает от медианы 2022 года (неделя к неделе);

• Количество авансов за квартиры порадовало. Выше трех последних недель декабря. Сопоставимо с ноябрьскими значениями;

• При таком невысоком количестве звонков, абсолютно рабочая неделя по авансам. То есть на прошлой неделе резко выросла конверсия из обращения в покупку.

Стал разбираться откуда такая аномалия.

• Те, кто работает с покупателями, говорят о том, что резко сократилось количество объектов для показов. В декабре было лучше;

• Те, кто работает с продавцами говорят, что фиксируют спрос по объектам, которые в декабре не пользовались спросом;

• Посмотрел сроки экспозиции по авансированным объектам. Обратил внимание, что увеличилась доля объектов с большим сроком экспозиции. То есть прошлой неделе проавансировали много из того, что застряло, и в декабре не было продано.

Для этого у меня есть следующие объяснения:

1. В декабре количество объектов на рынке сократилось на 4%;
2. В дополнение к этому, в январе многие ушли из рекламы на каникулы и еще не вернулись;
3. Это создало временный относительный дисбаланс. Не то чтобы покупателей стало больше, просто продавцы еще спят.

Так что пользуйтесь те, кому надо продать. Приводите сейчас цену в порядок. Покупатель есть. К концу января все вернутся, и там надо будет заниматься ценой еще глубже.

Некоторые подробности новой программы Сбербанка по переводу ипотеки продавца на покупателя.

✳️ Передать ипотеку, субсидированную застройщиком или государством (например, семейную, военную, льготную, IT-ипотеку), нельзя.

✳️ Распространяется на переуступки.

✳️ Комиссия составляет 1% от остатка ссудной задолженности без учета начисленных процентов (минимум 12 тыс., максимум 30 тыс. рублей). Комиссия оплачивается в день подписания кд

✳️ Переводится только остаток кредита (остальное покупатель вносит из первого взноса). Если ПВ не хватает, то покупатель оформляет новую заявку на «залоговый объект» под действующие ставки

✳️ Договор перевода долга делается банком. ДКП пока оформляет сам покупатель или продавец (банк не делает)

Информацией поделились @expertned, @nporaschetu, @labirint_investora. Ожидаем официальную информацию от банка.

@rusipoteka

🗣Сергей Гордейко, – главный эксперт компании «Русипотека», разработчик ипотечной платформы ipoteka.global:

«Программа (с сохранением условий ипотеки продавца – прим.) рассчитана на удобство покупки квартиры, находящейся в залоге Сбербанка. Банк эти квартиры размещает в Домклик.

За прошедшие годы кредиты выдавались по разным ставкам, в том числе по ставкам ниже действующих. Сбербанк может себе позволить часть кредитов выдать со скидкой по ставке. Квартир в залоге банка – много.

С точки зрения рыночной конкуренции Сбербанк ограничивает возможности других банков по рефинансированию заемщиков Сбербанка. Части заемщиков подойдет продажа, а не рефинансирование. Очевидно, что продажа квартиры из под залога Сбербанка новому покупателю с залогом Сбербанка будет организована выгодно и комфортно.

Другими словами, банк сделал сильный ход для сохранения своего кредитного портфеля. Для рынка это интересный пример как сохранять и обновлять кредитный портфель красиво и технологично. Стоит отметить, что именно для Сбербанка с его большим кредитным портфелем этот ход особо актуален». #ИпотечныйБумеранг #мнение #Гордейко

@rusipoteka

На вторичке теперь тоже будут продавать размер ипотечного платежа, а не квартиры?

В ленте волна риэлтерского воодушевления после анонса новых условий продажи квартир со старой ипотечной ставкой. Говорят, от этого выиграют и продавцы, и покупатели, а с ними соответственно и агентства недвижимости. Но, возможно, решение вынужденное. Банки стелют соломку на тот случай, если вдруг.

Весь прошлый год на рынке новостроек продавали не столько квартиры, сколько схемы финансирования с минимальными ставками. Ставки ниже, цены выше. Разрыв между квартирами на первичном и вторичном рынке вырос до 15-20, а местами до 30%.

Купили квартиру за 10 млн, под заниженный субсидируемый процент, кредит на 30 лет. На вторичке сопоставимая квартира стоит 8-8,5. Примерно, как сумма самого кредита. Вы платите по кредиту года два. Из тела кредита за это время закрыли мизер, потому что платежи аннуитетные. Но судьба преподносит сюрприз, квартиру надо продавать. Идем на вторичный рынок. Предположим цены не изменились, если повезет, денег хватит на то, чтобы закрыть кредит. Но банку может и не повезти. Вторичный рынок иногда преподносит ↓сюрпризы↓. Вот здесь на помощь банку и продавцу придет опробованная схема продажи не квартиры, а «низкого ежемесячного платежа».

Казалось бы, решение логичное и правильное, но, в контексте удивительных ценовых кульбитов, ипотечные подвохи вылезают наружу.

@reburg

📝Росреестр разработал законопроект об особенностях признания документов, устанавливающих права собственности на недвижимость, которые были выданы в ДНР и ЛНР, Запорожской и Херсонской областях до их принятия в РФ.

Так, документом предлагается:

▪️установить, что на территории РФ признаются правоустанавливающие документы, выданные органами власти Украины, если они изданы в пределах компетенции этих органов и в соответствии с законодательством, действовавшим на территории ДНР, ЛНР, Запорожской и Херсонской областей на момент их издания;

▪️документы на недвижимость, выданные органами власти Украины после принятия новых регионов в состав РФ, признаваться не будут;

▪️в ДНР и ЛНР ввести особый порядок, так как до принятия республик в состав РФ там действовали собственные нормативно-правовые акты;

▪️установить, что принимать решение о признании или непризнании документов будет межведомственная комиссия, которую планируется создать при федеральном органе исполнительной власти, осуществляющем функции по управлению федеральным имуществом.

Предполагается, что закон вступит в силу со дня его официального опубликования. #законодательство

@rusipoteka

📉Продажи квартир без привлечения ипотеки на первичном рынке Петербурга в 2022 году упали на 230%. Число cделок с ипотекой также сократилось – на 16%, сообщили эксперты Nikoliers.

Всего в прошлом году заключено 42,8 тыс. договоров долевого участия (ДДУ), что на 30% меньше, чем в 2021 году. Из них без ипотеки было составлено порядка 9 тыс. ДДУ, с ипотекой – около 33,8 тыс. договоров.

Средневзвешенная базовая стоимость 1 кв. м первичной жилой недвижимости 🔺поднялась на 20% и составила 253 тыс. рублей. При этом эксперты отмечают, что высокие темпы роста цен, заданные в последние два года, замерли. Показатель стагнирует, начиная с марта, отражая отклонение в 1-3% в течение всего года.

@rusipoteka

🏠По оценке ВТБ, в 2023 году при благоприятной макроэкономической ситуации объем выдач ипотеки на рынке загородной недвижимости может увеличиться на 25-50%.

По данным экспертов ВТБ, переломным моментом в развитии рынка загородной недвижимости стала пандемия – с этого периода спрос клиентов в этом сегменте поступательно растет. Опережающая динамика вызвана изменившимися предпочтениями россиян, экономической привлекательностью и активной поддержкой сегмента ИЖС государством.

По итогам 2022 года ВТБ выдал более 8,7 тысяч кредитов на рынке загородной недвижимости. Объем сделок превысил 46 млрд рублей, что в 1,5 раза выше результата 2021 года и более чем в 2,5 раза – итогов 2020 года.

В топ-3 регионов по объему выдач ипотеки на загородную недвижимость в банке вошли:

📍Москва и Московская область – 10,3 млрд рублей,
📍Самарская область – 4,2 млрд рублей,
📍Краснодарский край – 3,6 млрд рублей.

Подавляющее большинство кредитов на ИЖС клиенты оформили по льготным программам. #ижс

@rusipoteka

📈В 2022 году банки выдали на ИЖС почти 33 тыс. кредитов на сумму около 140 млрд рублей, что более чем втрое превышает аналогичный показатель 2021 года, пишет «Ъ». Порядка 80% таких кредитов оформлено по льготным госпрограммам.

Тем не менее пока в общем объеме ипотечных кредитов приходится на ИЖС лишь около 5%. Участники рынка считают, что доля будет расти и способна достичь 50% при дальнейшей господдержке.

Однако эксперты подчеркивают достаточно высокие риски по таким продуктам.

🗣Наталья Ващелюк, главный аналитик Совкомбанка, отмечает, что при кредитовании ИЖС «есть сложности с адекватной оценкой стоимости залога (дома, земельного участка), а также риски того, что объект не будет достроен».

🗣Егор Лопатин, замдиректора группы рейтингов финансовых институтов НКР, считает самым рискованным видом ипотеки на ИЖС – продукт, по которому предполагается строительство дома силами заемщика: «В случае выхода за рамки обозначенного бюджета – например, в результате значительного роста цен на стройматериалы – возрастает риск возникновения недостроя и постановки по договору об отступном на баланс банка низколиквидного актива». #ижс

@rusipoteka

​​#ставка #ипотека #экономика #кредит #недвижимость #Россия #бюджет

Московский метр немного притормозил

Активность декабря чуть оживила рынок жилья (в декабре был рост выдач ипотеки), по данным индекса Мосбиржи/Домклик цена московского метра немного подросла в последнюю неделю (0.5%) после практически непрерывного падения три месяца подряд. С начала месяца падение 1.7%. Правда годовая динамика продолжила ухудшаться (-3% г/г), средняя за 4 недели цена показала падение на 1.7% г/г в номинальном и 12.3% г/г в реальном выражении.

По данным Сбериндекс продолжает расти предложение на первичном рынке, но сходит на нет всплеск предложения на вторичном рынке. Учитывая длинные праздники, в январе активность крайне низкая (заявки, сделки, ипотеки), но это обычная история. Вторичный рынок вряд ли способен генерировать какой-то сильный спрос при ставках около 11%, то же касается в целом ипотек без льгот. Программы субсидирования и скидки застройщиков, видимо, будут как-то поддерживать первичный рынок, но скорее чтобы он совсем не упал. Цены в реальном выражении отыграли к уровням двухлетней давности.

Учитывая, что номинальные зарплаты растут достаточно активно – по данным Сбериндекса в России ФОТ вырос в декабре на 22% г/г (в среднем за 2022 год 11.2%), медианная зарплата выросла на 15.9% г/г (в среднем за 2022 год 13.2%). Такая динамика сглаживает динамику номинальных цен, но большой навес предложения никуда не делся и потенциально здесь еще есть куда сползать....

@truecon

Абсолют Банк объявляет кибердни – скидки по ипотеке

В дни проведения одной из самых популярных распродаж «Киберпонедельник» банк дает клиентам скидку по ипотеке.

В течение трех дней, с 30 января по 1 февраля 2023 года, клиенты могут оформить ипотеку в банке со скидкой 🔻0,25 п.п. от действующей на момент заключения договора.

Для получения скидки необходимо в указанные дни выйти на сделку и подписать кредитный договор. Предложение распространяется на все программы банка, кроме военной ипотеки и спецсубсидирования.

С учетом скидки ставка составит:

✔️ 4,5% по IT-ипотеке
✔️ 5,74% по семейной ипотеке
✔️ 7,15% по льготной ипотеке
✔️ 10,79% по собственным программам банка «Готовое жилье», «Новостройки» и «Коммерческая недвижимость»

@rusipoteka #банки

💵 Многодетные семьи Якутии теперь могут получить денежную выплату – 200 тысяч рублей – вместо земельного участка. Соответствующий закон принят парламентом республики. Деньги можно будет направить только на конкретные цели: на погашение ипотеки, покупку или строительство жилья. #ВРегионах

@rusipoteka

Выполнить поручение президента РФ по годовому приросту ипотечного портфеля на 2,5 трлн рублей не удалось.

Об этом сообщил замглавы Минстроя Никита Стасишин. По его словам, прирост по итогам 2022 года составит 1,9-2 трлн рублей.

Он также добавил, что ведомство следит за динамикой выдачи льготной ипотеки с учетом обновления параметров программ. «Мы видим снижение покупательского спроса на 10-15% в зависимости от региона. Также становится больше желающих взять семейную ипотеку», – отметил замминистра.

@rusipoteka

🏘Минстрой предложит распространить механизм эскроу на производство домокомплектов.

«Важная вещь, которую мы планируем предложить к реализации с точки зрения поправок в 2023 году. Мы все-таки хотим сегодня подумать (...), как нам распространить механизм защиты прав граждан в виде эскроу на ИЖС, которое строится домокомплектами», – сказал замглавы ведомства Никита Стасишин.

Он также предложил, что если участок находится в собственности или аренде у гражданина, то льготная ипотека на ИЖС также распространялась бы на эскроу, но без дополнительных поручительств и залогов. #ижс

@rusipoteka

☝️Минстрой совместно с девелоперами работает над разумным ограничением скидок по ипотеке. Ставки в 0,01% не должно быть. Необходимо найти золотую середину в данном вопросе, отметил замглавы ведомства Никита Стасишин. @rusipoteka

❗️Минстрой поддерживает предложение снизить ставки по ипотеке на квартиры площадью более 55 кв.м. «Мы считаем, что это может стимулировать к покупке квартир с большей площадью. Мы поддерживаем. Осталось только источник финансирования найти», – сказал замглавы ведомства Никита Стасишин. @rusipoteka

Первый зампред комитета ГД по строительству и ЖКХ Владимир Кошелев снова выступил с предложением снизить ставку по ипотеке за счет использования уже выданных кредитов.

💬 «Результат в виде сниженного процента по ипотеке можно достигнуть благодаря программе, по которой ЦБ будет предоставлять кредиты банкам под залог ранее выданных высоконадежных ипотечных портфелей под 2% годовых, а те, с наценкой не более 2-3%, выдавать как доступную ипотеку населению - не выше 5%», – считает депутат.

@rusipoteka

РСХБ предложил увеличить лимит по сельской ипотеке

Сумму кредита необходимо увеличить 🔺до 5 млн руб. Соответствующее предложение направлено в ГД, сообщил замдиректора департамента розничного бизнеса РСХБ Олег Коркин.

«Однозначно по сельской ипотеке нужно повышать минимальную сумму кредита как минимум до 5 млн руб. Потому что тенденция по увеличению стоимости строительных материалов говорит о том, что 3 млн руб. недостаточно, чтобы построить дом для постоянного проживания», – сказал Коркин.

〰️
🏡 По данным банка, сейчас по программе выдано 225 млрд руб., на долю РСХБ приходится почти 75% выдачи. Более 110 тыс. семей смогли улучшить жилищные условия на сельских территориях. В среднем на селе строят дома 100 кв. м., рядом с городом – 150 кв. м. #сельская

@rusipoteka