«ДОМ РФ Ипотечный агент»
▪️ Завершил размещение двух выпусков ипотечных облигаций серий:
• БО-001P-31
Объем выпуска – 60,8 млрд рублей, дата погашения – 28 сентября 2032 года. Предусмотрена возможность досрочного погашения бондов по усмотрению эмитента и по требованию владельцев облигаций.
• БО-001P-32
Объем выпуска – 6,1 млрд рублей, дата погашения – 28 ноября 2032 года. Ставки купонов будут рассчитываться по формуле: ключевая ставка ЦБ плюс премия в размере 0,7%. Ставка 1-го купона – 8,2%. Предусмотрена возможность досрочного погашения бондов по усмотрению эмитента и по требованию владельцев облигаций.
▪️ 26 декабря начнет размещение выпуска облигаций серии:
• БО-001P-28
Объем выпуска – 48,9 млрд рублей. Дата погашения – 28 сентября 2032 года. По выпуску предусмотрена возможность досрочного погашения по усмотрению эмитента и по требованию владельцев облигаций. Ставка 1-го купона – 7,75%, она зафиксирована на весь срок обращения. #ицб
@rusipoteka
▪️ Завершил размещение двух выпусков ипотечных облигаций серий:
• БО-001P-31
Объем выпуска – 60,8 млрд рублей, дата погашения – 28 сентября 2032 года. Предусмотрена возможность досрочного погашения бондов по усмотрению эмитента и по требованию владельцев облигаций.
• БО-001P-32
Объем выпуска – 6,1 млрд рублей, дата погашения – 28 ноября 2032 года. Ставки купонов будут рассчитываться по формуле: ключевая ставка ЦБ плюс премия в размере 0,7%. Ставка 1-го купона – 8,2%. Предусмотрена возможность досрочного погашения бондов по усмотрению эмитента и по требованию владельцев облигаций.
▪️ 26 декабря начнет размещение выпуска облигаций серии:
• БО-001P-28
Объем выпуска – 48,9 млрд рублей. Дата погашения – 28 сентября 2032 года. По выпуску предусмотрена возможность досрочного погашения по усмотрению эмитента и по требованию владельцев облигаций. Ставка 1-го купона – 7,75%, она зафиксирована на весь срок обращения. #ицб
@rusipoteka
Банк ВБРР
Улучшил условия кредитования по семейной и дальневосточной ипотеке.
По программе «Семейная ипотека» появилась возможность приобретения недвижимости для граждан, проживающих на территории ДФО, при этом ставки составляют:
✓ от 4,4% для проживающих и приобретающих жилье на территории ДФО;
✓ от 5,3% для остальных регионов.
Кредит может быть оформлен до 1 июля 2024 года (включительно) на срок от 5 до 30 лет. Сумма – от 1 до 12 млн рублей (в зависимости от региона приобретения недвижимости).
«Дальневосточная ипотека» продлена до 31 декабря 2030 года.
@rusipoteka #банки
Улучшил условия кредитования по семейной и дальневосточной ипотеке.
По программе «Семейная ипотека» появилась возможность приобретения недвижимости для граждан, проживающих на территории ДФО, при этом ставки составляют:
✓ от 4,4% для проживающих и приобретающих жилье на территории ДФО;
✓ от 5,3% для остальных регионов.
Кредит может быть оформлен до 1 июля 2024 года (включительно) на срок от 5 до 30 лет. Сумма – от 1 до 12 млн рублей (в зависимости от региона приобретения недвижимости).
«Дальневосточная ипотека» продлена до 31 декабря 2030 года.
@rusipoteka #банки
Forwarded from Proeconomics
Миэль: Доля ипотеки на вторичном рынке в Москве по итогам ноября 2022 года увеличилась на 17 п.п. и составила 65% (в октябре – 48%).
Покупателей не смущает даже дорогая ипотека – под 11-11,5%.
Падающие цены оказались лучшим стимулом. С начала года стоимость «вторички» упала на 7-8%, а больше половины продавцов дают ещё и скидку в 5-8% (те, кому нужно срочно эмигрировать, готовы дать скидку и до 10-15%).
Т.е. цены по большинству сделок на «вторичке» снизились с начала года на 12-15%. И это – при 12-процентной инфляции. Т.е. не номинальное, а реальное, с учётом инфляции, снижение цен на вторичном рынке Москвы составило за 2022 года около 25%.
Чтобы рынок новостроек мог жить без помощи костылей льготной ипотеки, скорее всего и на нём должно произойти похожее по темпам снижение цен.
Покупателей не смущает даже дорогая ипотека – под 11-11,5%.
Падающие цены оказались лучшим стимулом. С начала года стоимость «вторички» упала на 7-8%, а больше половины продавцов дают ещё и скидку в 5-8% (те, кому нужно срочно эмигрировать, готовы дать скидку и до 10-15%).
Т.е. цены по большинству сделок на «вторичке» снизились с начала года на 12-15%. И это – при 12-процентной инфляции. Т.е. не номинальное, а реальное, с учётом инфляции, снижение цен на вторичном рынке Москвы составило за 2022 года около 25%.
Чтобы рынок новостроек мог жить без помощи костылей льготной ипотеки, скорее всего и на нём должно произойти похожее по темпам снижение цен.
🗣Владимир Щекин, – сооснователь группы «Родина»:
«Власти продлили льготную ипотеку (правда, повысив максимальную ставку с 7 до 8%), а также существенно расширили семейную. Но сам механизм субсидирования ипотеки, по мнению властей, должен быть свернут. Скорее всего, в ближайшие годы сделать этого не удастся.
2022 год, очевидно, усилил тенденции, которые не позволяют отказаться от поддержки покупателей жилья. Основная причина – уровень и динамика доходов населения. Они сокращаются с 2014 года. Согласно исследованию Центра макроэкономического анализа и краткосрочного прогнозирования (ЦМАКП), в 2023 году реальные располагаемые доходы россиян продолжат уменьшаться. Их рост возобновится только в 2024 году. На полное восстановление доходов уйдет много лет. По прогнозу этого же центра, ВВП в 2024 году будет расти с темпом около 1–2%, а в 2025-м – 1,5–3%.
На практике это значит, что ни один из альтернативных ипотеке механизмов покупки жилья не будет работать в полной мере. <...> Необходимость в субсидировании может отпасть сама собой, если ключевая ставка ЦБ опустится до уровня ниже льготной. Но и это произойдет не скоро: по прогнозу ЦМАКП, еще в 2025 году инфляция останется выше целевого уровня (около 4–5%). К тому же и сейчас мы видим, что ставки по ипотеке растут, несмотря на сохранения ключевой на прежнем уровне.
Субсидирование ипотеки, скорее всего, в том или ином виде придется продолжать в течение ближайших пяти-семи лет, что, кстати, совсем не противоречит принятой программе развития жилищного строительства.
Необходима смена восприятия субсидии на ипотеку – это не вертолетные деньги. Это мощный стимул развития банковского сектора, ведь именно в последние годы впервые в истории доля ипотеки в ВВП России достигла 10%, хотя это по-прежнему намного ниже, чем в развитых странах. Именно в период действия программ субсидирования мы достигли самого большого объема ввода жилья в истории – более 90 млн кв. м в год». #ИпотечныйБумеранг #мнение
@rusipoteka
«Власти продлили льготную ипотеку (правда, повысив максимальную ставку с 7 до 8%), а также существенно расширили семейную. Но сам механизм субсидирования ипотеки, по мнению властей, должен быть свернут. Скорее всего, в ближайшие годы сделать этого не удастся.
2022 год, очевидно, усилил тенденции, которые не позволяют отказаться от поддержки покупателей жилья. Основная причина – уровень и динамика доходов населения. Они сокращаются с 2014 года. Согласно исследованию Центра макроэкономического анализа и краткосрочного прогнозирования (ЦМАКП), в 2023 году реальные располагаемые доходы россиян продолжат уменьшаться. Их рост возобновится только в 2024 году. На полное восстановление доходов уйдет много лет. По прогнозу этого же центра, ВВП в 2024 году будет расти с темпом около 1–2%, а в 2025-м – 1,5–3%.
На практике это значит, что ни один из альтернативных ипотеке механизмов покупки жилья не будет работать в полной мере. <...> Необходимость в субсидировании может отпасть сама собой, если ключевая ставка ЦБ опустится до уровня ниже льготной. Но и это произойдет не скоро: по прогнозу ЦМАКП, еще в 2025 году инфляция останется выше целевого уровня (около 4–5%). К тому же и сейчас мы видим, что ставки по ипотеке растут, несмотря на сохранения ключевой на прежнем уровне.
Субсидирование ипотеки, скорее всего, в том или ином виде придется продолжать в течение ближайших пяти-семи лет, что, кстати, совсем не противоречит принятой программе развития жилищного строительства.
Необходима смена восприятия субсидии на ипотеку – это не вертолетные деньги. Это мощный стимул развития банковского сектора, ведь именно в последние годы впервые в истории доля ипотеки в ВВП России достигла 10%, хотя это по-прежнему намного ниже, чем в развитых странах. Именно в период действия программ субсидирования мы достигли самого большого объема ввода жилья в истории – более 90 млн кв. м в год». #ИпотечныйБумеранг #мнение
@rusipoteka
Для семей с двумя детьми оптимальным вариантом покупки будет трехкомнатная квартира.
Однако действующие лимиты по семейной ипотеке – 12 млн рублей для Москвы, Подмосковья, Петербурга и Ленобласти или 6 млн рублей для остальных регионов – не позволят приобрести «трешку» с минимальным первым взносом 15% в 14 из 16 крупнейших городах РФ, отметили аналитики Циан.
Лимита по семейной ипотеке хватит на приобретение трехкомнатного лота только в Волгограде и Челябинске. #семейная
@rusipoteka
Однако действующие лимиты по семейной ипотеке – 12 млн рублей для Москвы, Подмосковья, Петербурга и Ленобласти или 6 млн рублей для остальных регионов – не позволят приобрести «трешку» с минимальным первым взносом 15% в 14 из 16 крупнейших городах РФ, отметили аналитики Циан.
Лимита по семейной ипотеке хватит на приобретение трехкомнатного лота только в Волгограде и Челябинске. #семейная
@rusipoteka
📌 Основные итоги прошедшей недели (16-23 декабря) по версии Русипотеки
🔸Минфин разработал и внес в правительство РФ проекты постановлений, предусматривающие с 1 января 2023 года изменение условий льготных ипотечных программ
🔸В ГД предложили субсидировать 50% первого взноса по ипотеке для молодых семей. А также расширить семейную ипотеку – за каждого нового ребенка снижать ставку на 1 п.п. Депутаты направили инициативу премьер-министру Михаилу Мишустину
🔸ВСС разработал обязательный для страховщиков внутренний стандарт по страхованию ипотечного продукта, который определяет требования к страхованию объекта залога и титульного страхования
🔸Многодетным семьям на Дальнем Востоке увеличат выплаты на погашение ипотеки с 450 тыс. до 1 млн рублей. Но пока только в Приморском крае
🔸Ипотека в ноябре ускорилась почти до докризисных значений, сообщил ЦБ. Рост выдачи произошел в основном за счет увеличения льготного кредитования
🔸Верховный суд разъяснил, охватывается ли ипотекой недострой, возведенный на заложенном участке
***
💥 9 февраля состоится IX Российский ипотечный конгресс, который проводят компании Русипотека и Cbonds. Программа и регистрация по ссылке
***
Законодательство
🔸В ГД внесен законопроект, согласно которому лицам из числа детей-сирот и детей, оставшихся без попечения родителей, предложено предоставлять выплату или сертификат на приобретение жилья в собственность или на погашение ипотеки
🔸ГД приняла в I чтении законопроект о проведении с 1 февраля 2023 года двухлетнего эксперимента по внедрению исламского банкинга в Дагестане, Чечне, Башкортостане и Татарстане
🔸ГД приняла в окончательном чтении и СФ одобрил законопроект, обязывающий банки и МФО с 1 января 2024 года письменно уведомлять заемщиков о кредитных рисках, когда показатель их долговой нагрузки (ПДН) превышает 50%
🔸СФ одобрил закон, освобождающий от НДФЛ доходы граждан, полученные в связи с прощением банками в 2022-2023 годах долгов по ипотеке
Банки
🔸ВТБ начнет проводить первые сделки по новым условиям льготной ипотеки уже в начале января, ставка составит от 7,7%
🔸Росбанк Дом разрешил в приобретаемой квартире на вторичном и первичном рынках выделять собственность несовершеннолетним детям
🔸МКБ прекращает с 26 декабря прием заявок по субсидированным ипотечным программам со ставками ниже 2,5%. Аналогичное решение принял Совкомбанк: с 1 января он прекращает выдачу ипотеки от застройщиков со ставкой менее 3%
🔸Альфа-Банк дарит новогодний дисконт к партнерской скидке для агентов ипотечной платформы Ipoteka.Global – минус 0,2%
👉🏻все новости банков см. по #банки
#ИтогиНедели @rusipoteka
🔸Минфин разработал и внес в правительство РФ проекты постановлений, предусматривающие с 1 января 2023 года изменение условий льготных ипотечных программ
🔸В ГД предложили субсидировать 50% первого взноса по ипотеке для молодых семей. А также расширить семейную ипотеку – за каждого нового ребенка снижать ставку на 1 п.п. Депутаты направили инициативу премьер-министру Михаилу Мишустину
🔸ВСС разработал обязательный для страховщиков внутренний стандарт по страхованию ипотечного продукта, который определяет требования к страхованию объекта залога и титульного страхования
🔸Многодетным семьям на Дальнем Востоке увеличат выплаты на погашение ипотеки с 450 тыс. до 1 млн рублей. Но пока только в Приморском крае
🔸Ипотека в ноябре ускорилась почти до докризисных значений, сообщил ЦБ. Рост выдачи произошел в основном за счет увеличения льготного кредитования
🔸Верховный суд разъяснил, охватывается ли ипотекой недострой, возведенный на заложенном участке
***
💥 9 февраля состоится IX Российский ипотечный конгресс, который проводят компании Русипотека и Cbonds. Программа и регистрация по ссылке
***
Законодательство
🔸В ГД внесен законопроект, согласно которому лицам из числа детей-сирот и детей, оставшихся без попечения родителей, предложено предоставлять выплату или сертификат на приобретение жилья в собственность или на погашение ипотеки
🔸ГД приняла в I чтении законопроект о проведении с 1 февраля 2023 года двухлетнего эксперимента по внедрению исламского банкинга в Дагестане, Чечне, Башкортостане и Татарстане
🔸ГД приняла в окончательном чтении и СФ одобрил законопроект, обязывающий банки и МФО с 1 января 2024 года письменно уведомлять заемщиков о кредитных рисках, когда показатель их долговой нагрузки (ПДН) превышает 50%
🔸СФ одобрил закон, освобождающий от НДФЛ доходы граждан, полученные в связи с прощением банками в 2022-2023 годах долгов по ипотеке
Банки
🔸ВТБ начнет проводить первые сделки по новым условиям льготной ипотеки уже в начале января, ставка составит от 7,7%
🔸Росбанк Дом разрешил в приобретаемой квартире на вторичном и первичном рынках выделять собственность несовершеннолетним детям
🔸МКБ прекращает с 26 декабря прием заявок по субсидированным ипотечным программам со ставками ниже 2,5%. Аналогичное решение принял Совкомбанк: с 1 января он прекращает выдачу ипотеки от застройщиков со ставкой менее 3%
🔸Альфа-Банк дарит новогодний дисконт к партнерской скидке для агентов ипотечной платформы Ipoteka.Global – минус 0,2%
👉🏻все новости банков см. по #банки
#ИтогиНедели @rusipoteka
This media is not supported in your browser
VIEW IN TELEGRAM
Спокойствия и мира! 🕊
📈За неполный 2022 год банки выдали 1,14 трлн руб. по льготной ипотеке, это уже больше, чем за 2020 и 2021 годы, когда было выдано 1,02 трлн и 1,05 трлн руб. соответственно.
Объемы декабря досрочно превысили результат ноября. Банки выдали 31,7 тыс. кредитов на 154,5 млрд руб., тогда как месяцем ранее – 28,4 тыс. кредитов на 141,2 млрд руб.
Выдачи традиционно растут в последние недели года, когда спрос на кредиты стимулируется в том числе новогодними акциями. В начале месяца интерес граждан поддерживала неопределенность с продлением программы. #льготная
@rusipoteka
Объемы декабря досрочно превысили результат ноября. Банки выдали 31,7 тыс. кредитов на 154,5 млрд руб., тогда как месяцем ранее – 28,4 тыс. кредитов на 141,2 млрд руб.
Выдачи традиционно растут в последние недели года, когда спрос на кредиты стимулируется в том числе новогодними акциями. В начале месяца интерес граждан поддерживала неопределенность с продлением программы. #льготная
@rusipoteka
🗣Сергей Гордейко, – главный эксперт компании «Русипотека», разработчик ипотечной платформы ipoteka.global:
«Охлаждения спроса в связи с повышением ставки на 1 процентный пункт (по льготной ипотеке – прим.) нет и не будет, потому что разница между льготной и коммерческой ставками не сильно увеличилась. Разница между обычной и льготной ставками что в 4 п. п., что в 5 п. п. – это непринципиально с точки зрения спроса.
ЦБ проводит борьбу с ипотечными программами застройщиков под 1%, которые занимали большой объем рынка. На этом фоне банки начали аккуратно сворачивать программы со ставками до 3%. На программы ипотеки по таким ставкам был большой спрос и теперь он переместится на льготную ипотеку под 8%.
В предыдущие годы почти все банки не кредитовали по официальной предельной ставке, а делали ее чуть ниже обозначенного правительством порога, так будет и в этот раз. Банки, получая компенсацию, могут ее часть потратить на повышение привлекательности своих предложений». #ИпотечныйБумеранг #мнение #Гордейко
@rusipoteka
«Охлаждения спроса в связи с повышением ставки на 1 процентный пункт (по льготной ипотеке – прим.) нет и не будет, потому что разница между льготной и коммерческой ставками не сильно увеличилась. Разница между обычной и льготной ставками что в 4 п. п., что в 5 п. п. – это непринципиально с точки зрения спроса.
ЦБ проводит борьбу с ипотечными программами застройщиков под 1%, которые занимали большой объем рынка. На этом фоне банки начали аккуратно сворачивать программы со ставками до 3%. На программы ипотеки по таким ставкам был большой спрос и теперь он переместится на льготную ипотеку под 8%.
В предыдущие годы почти все банки не кредитовали по официальной предельной ставке, а делали ее чуть ниже обозначенного правительством порога, так будет и в этот раз. Банки, получая компенсацию, могут ее часть потратить на повышение привлекательности своих предложений». #ИпотечныйБумеранг #мнение #Гордейко
@rusipoteka
Forwarded from Монолит
Борьба с оконулевыми ипотеками от застройщиков только набирает обороты
За обсуждениями, как повлияет на рынок недвижимость повышение ставки по льготной ипотеке на 1%, кажется, все забыли о другом, ну очень важно инструменте – субсидированные ставки от застройщиков.
А борьба с ними продолжается. Так, в понедельник на следующей неделе МКБ-банк перестает выдавать ипотеки под процент ниже 2,5, Сбербанк во вторник – ниже ставки 3% годовых заявки не принимает, а с 1 января 2023 года – Совкомбанк поступает по подобию Сбера.
Давайте оценим масштаб «трагедии» на примере данных Сбербанка:
Так, в ноябре 2022 года доля субсидированных застройщиками ипотек составила 48,4%. При этом 65,8% их них выдавалась по ставке до 3%. На минуточку, это почти каждая третья выданная околонулевая ипотека. И все они попадают под запрет со вторника.
И это только начало войны против нулевых ипотек от застройщиков.
@monolitniy
За обсуждениями, как повлияет на рынок недвижимость повышение ставки по льготной ипотеке на 1%, кажется, все забыли о другом, ну очень важно инструменте – субсидированные ставки от застройщиков.
А борьба с ними продолжается. Так, в понедельник на следующей неделе МКБ-банк перестает выдавать ипотеки под процент ниже 2,5, Сбербанк во вторник – ниже ставки 3% годовых заявки не принимает, а с 1 января 2023 года – Совкомбанк поступает по подобию Сбера.
Давайте оценим масштаб «трагедии» на примере данных Сбербанка:
Так, в ноябре 2022 года доля субсидированных застройщиками ипотек составила 48,4%. При этом 65,8% их них выдавалась по ставке до 3%. На минуточку, это почти каждая третья выданная околонулевая ипотека. И все они попадают под запрет со вторника.
И это только начало войны против нулевых ипотек от застройщиков.
@monolitniy
Банки смогут составлять электронную закладную, вносить в нее изменения и передавать на подпись заемщику с использованием собственных систем дистанционного обслуживания, сообщил Росреестр.
«Теперь для оформления электронной закладной заявителям не нужно получать УКЭП – банки сами заверят простую электронную подпись и направят закладную в Росреестр.
В интересах людей мы упрощаем процедуры проведения сделки и исключаем дополнительные траты. В декабре 2022 года доля ипотеки, оформляемой электронно, составила – 75%, а среднее время регистрации сделки – 11,5 часов», – заявила замруководителя Росреестра, руководитель цифровой трансформации Елена Мартынова.
@rusipoteka
«Теперь для оформления электронной закладной заявителям не нужно получать УКЭП – банки сами заверят простую электронную подпись и направят закладную в Росреестр.
В интересах людей мы упрощаем процедуры проведения сделки и исключаем дополнительные траты. В декабре 2022 года доля ипотеки, оформляемой электронно, составила – 75%, а среднее время регистрации сделки – 11,5 часов», – заявила замруководителя Росреестра, руководитель цифровой трансформации Елена Мартынова.
@rusipoteka
ВТБ
Первым на рынке запустил ипотеку на покупку частных домов по договору долевого участия.
Получить средства клиенты могут как на рыночных, так и льготных условиях.
▪️В рамках рыночной программы клиенты могут приобрести по договору долевого участия дом по ставке от 11,3%
▪️По «Ипотеке с господдержкой – 2020» – от 6,7% (в следующем году – от 7,7%)
▪️По «Семейной ипотеке» – от 5,7% (от 4,7% – в ДФО)
▪️По IT-ипотеке – от 4,7%
Средства доступны на срок до 30 лет в размере до 12 млн рублей по «Ипотеке с господдержкой» и «Семейной ипотеке», до 18 млн рублей – по IT-ипотеке и до 60 млн рублей при кредитовании на рыночных условиях.
Первоначальный взнос должен составлять не менее 15% от стоимости объекта.
«Проекты индивидуального строительства пока занимают всего около 10% в общем объеме выдач ипотеки. Рассчитываем, что с запуском новой программы этот рынок начнет расти. Пока в списке представлены проекты нескольких застройщиков в Подмосковье и Ульяновской области, но уже в следующем году география партнеров расширится», – прокомментировал замначальника управления «Ипотечное кредитование» ВТБ Вадим Пахаленко.
@rusipoteka #банки
Первым на рынке запустил ипотеку на покупку частных домов по договору долевого участия.
Получить средства клиенты могут как на рыночных, так и льготных условиях.
▪️В рамках рыночной программы клиенты могут приобрести по договору долевого участия дом по ставке от 11,3%
▪️По «Ипотеке с господдержкой – 2020» – от 6,7% (в следующем году – от 7,7%)
▪️По «Семейной ипотеке» – от 5,7% (от 4,7% – в ДФО)
▪️По IT-ипотеке – от 4,7%
Средства доступны на срок до 30 лет в размере до 12 млн рублей по «Ипотеке с господдержкой» и «Семейной ипотеке», до 18 млн рублей – по IT-ипотеке и до 60 млн рублей при кредитовании на рыночных условиях.
Первоначальный взнос должен составлять не менее 15% от стоимости объекта.
«Проекты индивидуального строительства пока занимают всего около 10% в общем объеме выдач ипотеки. Рассчитываем, что с запуском новой программы этот рынок начнет расти. Пока в списке представлены проекты нескольких застройщиков в Подмосковье и Ульяновской области, но уже в следующем году география партнеров расширится», – прокомментировал замначальника управления «Ипотечное кредитование» ВТБ Вадим Пахаленко.
@rusipoteka #банки
Ипотечный индекс Русипотеки* по итогам прошедшей недели с 16 по 23 декабря 2022 года
❗️Вторичный рынок: 11,17 (без изменений)
❗️Первичный рынок: 11,63 (без изменений)
❗️Рефинансирование: 11,19 (без изменений)
❗️Целевое залоговое кредитование: 12,63 (без изменений)
❗️Нецелевое залоговое кредитование: 13,60 (без изменений)
* - Ипотечный индекс Русипотеки рассчитывается как среднее значение ставок предложения ведущих кредиторов и позволяет оценивать направление и скорость изменения ставок по ипотеке. Первичный рынок без учёта субсидированных и акционных программ.
Изменений ставок за минувшую неделю не произошло.
@rusipoteka #ставки
❗️Вторичный рынок: 11,17 (без изменений)
❗️Первичный рынок: 11,63 (без изменений)
❗️Рефинансирование: 11,19 (без изменений)
❗️Целевое залоговое кредитование: 12,63 (без изменений)
❗️Нецелевое залоговое кредитование: 13,60 (без изменений)
* - Ипотечный индекс Русипотеки рассчитывается как среднее значение ставок предложения ведущих кредиторов и позволяет оценивать направление и скорость изменения ставок по ипотеке. Первичный рынок без учёта субсидированных и акционных программ.
Изменений ставок за минувшую неделю не произошло.
@rusipoteka #ставки
❗️Мониторинг ставок банков Высшей ипотечной лиги по итогам прошлой недели с 16 по 23 декабря 2022 года. Исходные данные:
▪️срок кредита – 15 лет;
▪️объект – квартиры;
▪️сумма кредита – средний размер выданного кредита для приобретения вторичного жилья 3,76 млн руб., первичного жилья – 5,87 млн руб., для рефинансирования – 3 млн руб.;
▪️если в банке программы рефинансирования разделяются на рефинансирование вторичного жилья и на рефинансирование новостроек,то в таблице указана ставка рефинансирования вторичного жилья;
▪️при условии комплексного ипотечного страхования или при присоединении к коллективному договору страхования;
▪️ставки приведены по программам,не требующим оплаты единовременной комиссии за снижение ставки;
▪️ставки по новостройкам приведены для аккредитованных застройщиков и без учета повышения ставки на период строительства;
▪️клиент «с улицы», не учитываются скидки по акциям;
▪️доходы подтверждены 2-НДФЛ или справкой из ПФР (с сайта Госуслуги);
▪️ПВ – 30%. #ставки
@rusipoteka
▪️срок кредита – 15 лет;
▪️объект – квартиры;
▪️сумма кредита – средний размер выданного кредита для приобретения вторичного жилья 3,76 млн руб., первичного жилья – 5,87 млн руб., для рефинансирования – 3 млн руб.;
▪️если в банке программы рефинансирования разделяются на рефинансирование вторичного жилья и на рефинансирование новостроек,то в таблице указана ставка рефинансирования вторичного жилья;
▪️при условии комплексного ипотечного страхования или при присоединении к коллективному договору страхования;
▪️ставки приведены по программам,не требующим оплаты единовременной комиссии за снижение ставки;
▪️ставки по новостройкам приведены для аккредитованных застройщиков и без учета повышения ставки на период строительства;
▪️клиент «с улицы», не учитываются скидки по акциям;
▪️доходы подтверждены 2-НДФЛ или справкой из ПФР (с сайта Госуслуги);
▪️ПВ – 30%. #ставки
@rusipoteka
❗️Результаты мониторинга минимальных ипотечных ставок в ведущих банках по стандартным программам, а также по льготной ипотеке по итогам прошлой недели с 16 по 23 декабря 2022 года.
При анализе минимальных ставок учитываются акционные предложения и снижение ставки на весь срок или определенное время за оплату единовременной комиссии. #ставки
@rusipoteka
При анализе минимальных ставок учитываются акционные предложения и снижение ставки на весь срок или определенное время за оплату единовременной комиссии. #ставки
@rusipoteka
❗️Минимальные ставки в банках Высшей ипотечной лиги по программам «Детская ипотека» и «Военная ипотека» по итогам прошлой недели с 16 по 23 декабря 2022 года. Для анализа минимальных ставок используются данные размещенные на сайтах банков в разделах ипотечных продуктов со словами «ставки от». #ставки
@rusipoteka
@rusipoteka
❗️Ставки по программам кредитования под залог имеющегося жилья по итогам прошлой недели с 16 по 23 декабря 2022 года. При анализе использовались следующие параметры: коэффициент К/З – 70%, сумма – 3 млн рублей. #ставки
@rusipoteka
@rusipoteka
📈Рынок секьюритизации ипотеки в этом году примерно за полгода показал такие же объемы, как за весь 2021 год. Общий объем ипотечных ценных бумаг в 2022 году достигнет 400 млрд руб.
При этом сделки репо с ипотечными облигациями установили рекорд – 4,4 трлн руб., что в четыре раза больше, чем в 2021 году.
По мнению участников рынка, в 2023 году объем секьюритизации может вырасти за счет бумаг с льготной ипотекой в качестве базового актива. Однако эксперты предупреждают о рисках инструмента, вспоминая ипотечный кризис в США 2007-2008 годов.
«Не стоит забывать о том, какими были потрясения на финансовом рынке США в 2007–2008 годах, когда переоцененные залоги, обеспечивающие закладные, стали резко дешеветь», – отметила независимый финансовый эксперт Надежда Громова. По ее словам, эти риски возникают не от того, сколько облигаций выпущено в обращение, а от того, могут ли заемщики продолжать выполнять свои обязательства, каково соотношение ипотечного долга к денежным доходам населения. #ицб
@rusipoteka
При этом сделки репо с ипотечными облигациями установили рекорд – 4,4 трлн руб., что в четыре раза больше, чем в 2021 году.
По мнению участников рынка, в 2023 году объем секьюритизации может вырасти за счет бумаг с льготной ипотекой в качестве базового актива. Однако эксперты предупреждают о рисках инструмента, вспоминая ипотечный кризис в США 2007-2008 годов.
«Не стоит забывать о том, какими были потрясения на финансовом рынке США в 2007–2008 годах, когда переоцененные залоги, обеспечивающие закладные, стали резко дешеветь», – отметила независимый финансовый эксперт Надежда Громова. По ее словам, эти риски возникают не от того, сколько облигаций выпущено в обращение, а от того, могут ли заемщики продолжать выполнять свои обязательства, каково соотношение ипотечного долга к денежным доходам населения. #ицб
@rusipoteka
70% россиян, которые сейчас снимают квартиру, хотели бы приобрести собственное жилье, четверть из них планирует сделать это в течение трех лет. Большинство (60%) намерены покупать жилье в ипотеку.
Такие данные следуют из опроса, который провел Центр социальных исследований и технологических инноваций (СИТИ) Факультета городского и регионального развития НИУ ВШЭ.
@rusipoteka
Такие данные следуют из опроса, который провел Центр социальных исследований и технологических инноваций (СИТИ) Факультета городского и регионального развития НИУ ВШЭ.
@rusipoteka
📄«ДОМ РФ Ипотечный агент» завершил размещение выпуска жилищных облигаций с ипотечным покрытием серии БО-001P-28 объемом 48,9 млрд рублей.
Дата погашения выпуска – 28 сентября 2032 года. Предусмотрена возможность досрочного погашения по усмотрению эмитента и по требованию владельцев облигаций.
Ставка 1-го купона установлена на уровне 7,75% годовых и зафиксирована на весь срок обращения. #ицб
@rusipoteka
Дата погашения выпуска – 28 сентября 2032 года. Предусмотрена возможность досрочного погашения по усмотрению эмитента и по требованию владельцев облигаций.
Ставка 1-го купона установлена на уровне 7,75% годовых и зафиксирована на весь срок обращения. #ицб
@rusipoteka