❗️ЦБ рекомендует банкам проводить реструктуризации кредитов заемщиков и принудительно не выселять должников из жилья до конца 2023 года.
«Меры, которые планируется продлить (в том числе в модифицированном формате)... рекомендации кредиторам по работе с заемщиками по 31 декабря 2023 года (реструктурировать кредиты (займы) в соответствии с предусмотренными программами реструктуризации, не начислять неустойки (штрафы, пени), приостановить процедуры принудительного выселения должников из жилых помещений, на которые было обращено взыскание)», – говорится в сообщении регулятора.
Указанные реструктуризации также не будут учитываться в качестве фактора, ухудшающего кредитную историю заемщика. @rusipoteka
«Меры, которые планируется продлить (в том числе в модифицированном формате)... рекомендации кредиторам по работе с заемщиками по 31 декабря 2023 года (реструктурировать кредиты (займы) в соответствии с предусмотренными программами реструктуризации, не начислять неустойки (штрафы, пени), приостановить процедуры принудительного выселения должников из жилых помещений, на которые было обращено взыскание)», – говорится в сообщении регулятора.
Указанные реструктуризации также не будут учитываться в качестве фактора, ухудшающего кредитную историю заемщика. @rusipoteka
📝В ГД внесен законопроект, согласно которому предлагается разрешить перечислять застройщикам часть средств дольщиков, хранящихся на счетах эскроу, после завершения очередного этапа строительства при условии надлежащего качества выполненных работ.
Так, например, при достижении:
• не менее 30% в строительной готовности объекта возможно было бы разрешить уполномоченному банку перечисление застройщику 10% средств со счета эскроу;
• не менее 60% строительной готовности – 30% средств;
• не менее 90% строительной готовности – 50% средств. Оставшаяся сумма подлежала бы перечислению уже после представления застройщиком банку разрешения на ввод в эксплуатацию объекта недвижимости или сведений о размещении в ЕИСЖС этой информации.
По мнению авторов проекта, внедрение данного механизма «позволило бы существенно увеличить темпы жилищного строительства, снизить стоимость квадратного метра жилья при безусловном соблюдении прав дольщиков и сохранении существующих гарантий безопасности средств, внесенных ими по договору об участии в долевом строительстве». #законодательство
@rusipoteka
Так, например, при достижении:
• не менее 30% в строительной готовности объекта возможно было бы разрешить уполномоченному банку перечисление застройщику 10% средств со счета эскроу;
• не менее 60% строительной готовности – 30% средств;
• не менее 90% строительной готовности – 50% средств. Оставшаяся сумма подлежала бы перечислению уже после представления застройщиком банку разрешения на ввод в эксплуатацию объекта недвижимости или сведений о размещении в ЕИСЖС этой информации.
По мнению авторов проекта, внедрение данного механизма «позволило бы существенно увеличить темпы жилищного строительства, снизить стоимость квадратного метра жилья при безусловном соблюдении прав дольщиков и сохранении существующих гарантий безопасности средств, внесенных ими по договору об участии в долевом строительстве». #законодательство
@rusipoteka
Банки пока не планируют повышать свои ставки по ипотеке, вместе с тем внимательно следят за рынком и готовы быстро корректировать условия, показал опрос кредитных организаций.
▪️Абсолют банк и банк «Зенит» заверили, что не планируют повышать ставки по ипотеке. «Рынок скорректировался в сентябре, и в настоящее время нет оснований для изменений – Банк России сохранил ключевую ставку, инфляция в рамках прогнозируемых значений и даже ниже», – пояснили в Абсолют банке и не исключили небольшое снижение ставок на рынке в начале года.
▪️В Газпромбанке и Росбанке отметили, что на текущий момент планов по корректировкам ставок нет, но они внимательно следят за ситуацией на ипотечном рынке. «Готовы оперативно корректировать ставки при необходимости», – отметили в Газпромбанке.
▪️В Альфа-банке и банке «Открытие» тоже заявили, что смотрят за рынком и будут реагировать «с учетом трендов».
@rusipoteka
▪️Абсолют банк и банк «Зенит» заверили, что не планируют повышать ставки по ипотеке. «Рынок скорректировался в сентябре, и в настоящее время нет оснований для изменений – Банк России сохранил ключевую ставку, инфляция в рамках прогнозируемых значений и даже ниже», – пояснили в Абсолют банке и не исключили небольшое снижение ставок на рынке в начале года.
▪️В Газпромбанке и Росбанке отметили, что на текущий момент планов по корректировкам ставок нет, но они внимательно следят за ситуацией на ипотечном рынке. «Готовы оперативно корректировать ставки при необходимости», – отметили в Газпромбанке.
▪️В Альфа-банке и банке «Открытие» тоже заявили, что смотрят за рынком и будут реагировать «с учетом трендов».
@rusipoteka
Forwarded from PRObonds | Иволга Капитал (Мари)
#девелопмент #ипотека
🏗 Как отмена льготной ипотеки повлияет на размер ежемесячного платежа?
Вероятная отмена льготной ипотеки в конце 2022 года — уже несколько недель самая обсуждаемая новость на строительном рынке. Банки и девелоперы, конечно, против, и высказываются о том, как данная мера приведёт к снижению спроса.
По итогам 2020–2021 гг. около 90% всех ипотечных кредитов на первичном рынке были выданы в рамках ипотечных программ с господдержкой. Самая популярная программа — льготная ипотека под 7%, которая вероятно завершится к концу текущего года.
При этом средневзвешенные ставки по рыночным ипотечным программам в сентябре составляли 10–10,2%, средний размер ипотеки — 3.8 млн рублей, а средний срок кредита чуть выше 23 лет. Используя формулу аннуитетного платежа, можно посчитать, как переход от льготных 7% к рыночным 10% повлияет на размер ежемесячного платежа.
Мы видим, что при ставке 7% платёж по среднему ипотечному платежу составляет 27,7к, при росте ставки до 10,1% платёж увеличивается на 7,7к до 35,5к. А «уход в длину» и увеличение срока кредита на 3 года сократит разницу уже до 6,5к (ипотечный платёж 34.2к).
❓Много это или мало вопрос сложный. Следующий год, безусловно, будет очень тяжёлым для застройщиков, но в нашем представлении отмена льготной ипотеки не является тем фактором, который способен критически повлиять на отрасль.
🏗 Как отмена льготной ипотеки повлияет на размер ежемесячного платежа?
Вероятная отмена льготной ипотеки в конце 2022 года — уже несколько недель самая обсуждаемая новость на строительном рынке. Банки и девелоперы, конечно, против, и высказываются о том, как данная мера приведёт к снижению спроса.
По итогам 2020–2021 гг. около 90% всех ипотечных кредитов на первичном рынке были выданы в рамках ипотечных программ с господдержкой. Самая популярная программа — льготная ипотека под 7%, которая вероятно завершится к концу текущего года.
При этом средневзвешенные ставки по рыночным ипотечным программам в сентябре составляли 10–10,2%, средний размер ипотеки — 3.8 млн рублей, а средний срок кредита чуть выше 23 лет. Используя формулу аннуитетного платежа, можно посчитать, как переход от льготных 7% к рыночным 10% повлияет на размер ежемесячного платежа.
Мы видим, что при ставке 7% платёж по среднему ипотечному платежу составляет 27,7к, при росте ставки до 10,1% платёж увеличивается на 7,7к до 35,5к. А «уход в длину» и увеличение срока кредита на 3 года сократит разницу уже до 6,5к (ипотечный платёж 34.2к).
❓Много это или мало вопрос сложный. Следующий год, безусловно, будет очень тяжёлым для застройщиков, но в нашем представлении отмена льготной ипотеки не является тем фактором, который способен критически повлиять на отрасль.
ВТБ анонсировал повышение ставок по ипотеке до 10,9%. По мнению экспертов, кредиты продолжат дорожать и в других банках.
🗣Искандер Юсупов, замгендиректора «Унистрой»:
Многие банки повторят шаг ВТБ. Это в целом продиктовано поведением банков. Они, как правило, копируют первых двух основных игроков – Сбер и ВТБ, и делают условия приближенными или чуть лучше, чем у них. Также это продиктовано ситуацией в экономике.
🗣Сергей Гордейко, главный эксперт Русипотеки:
Начиная с середины октября наметился тренд увеличения средней ставки (индекса). Значение перевалило за 11% достигло 11,1% по кредитам на вторичном рынке. В данный момент этот тренд можно назвать отсутствием снижения.
Если и есть рост, то вялотекущий. Такая ситуация может сохраниться и дальше. С точки зрения заемщика, можно рассчитывать на отсутствие резких движений со стороны банков. Если ситуация не будет резко меняться, то тренд вялого роста или не снижения может продлиться до марта до средних значений 12%.
🗣Андрей Бархота, экономист:
Ставки по ипотеке находятся в противофазе с рыночной стоимостью жилищных активов. При коррекции цен на жилье растет стоимость ипотечных кредитов, так как в случае долгосрочного тренда снижения цен на жильё, падает стоимость залога у банка, а значит ухудшается сама экономика этого продукта для кредиторов. В то же время банки будут стремиться повышать ставки по ипотечным программам аккуратно и не столь заметно, фиксируя, например, ставки по партнерским программам по новостройкам, но показывая более существенный рост ставок на вторичном рынке.
🗣Валерия Русакова, коммерческий директор «Мармакс»:
Ставки у банков будут расти в двух случаях – при отмене льготной ипотеке и повышении ключевой ставки (что уже было анонсировано). Однако слишком существенного повышения, например, до 12%, мы не прогнозируем.
🗣Александр Гуторов, коммерческий директор ГК «Страна Девелопмент»:
Ставка может продолжить расти по целому ряду причин. Например, таким способом регулируется стоимость жилья, недополученная прибыль за счёт выкупа ставок застройщиками и роста среднего срока кредита, происходит ориентация на госпрограммы и освоение бюджета.
🗣Максим Жабин, замгендиректора СК «ЛенРусСтрой»:
На рынке есть предчувствие определенных событий, в том числе повышения ключевой ставки Банком России. Банки, возможно, чувствуют вероятность и готовятся к повышению.
@rusipoteka #мнение
🗣Искандер Юсупов, замгендиректора «Унистрой»:
Многие банки повторят шаг ВТБ. Это в целом продиктовано поведением банков. Они, как правило, копируют первых двух основных игроков – Сбер и ВТБ, и делают условия приближенными или чуть лучше, чем у них. Также это продиктовано ситуацией в экономике.
🗣Сергей Гордейко, главный эксперт Русипотеки:
Начиная с середины октября наметился тренд увеличения средней ставки (индекса). Значение перевалило за 11% достигло 11,1% по кредитам на вторичном рынке. В данный момент этот тренд можно назвать отсутствием снижения.
Если и есть рост, то вялотекущий. Такая ситуация может сохраниться и дальше. С точки зрения заемщика, можно рассчитывать на отсутствие резких движений со стороны банков. Если ситуация не будет резко меняться, то тренд вялого роста или не снижения может продлиться до марта до средних значений 12%.
🗣Андрей Бархота, экономист:
Ставки по ипотеке находятся в противофазе с рыночной стоимостью жилищных активов. При коррекции цен на жилье растет стоимость ипотечных кредитов, так как в случае долгосрочного тренда снижения цен на жильё, падает стоимость залога у банка, а значит ухудшается сама экономика этого продукта для кредиторов. В то же время банки будут стремиться повышать ставки по ипотечным программам аккуратно и не столь заметно, фиксируя, например, ставки по партнерским программам по новостройкам, но показывая более существенный рост ставок на вторичном рынке.
🗣Валерия Русакова, коммерческий директор «Мармакс»:
Ставки у банков будут расти в двух случаях – при отмене льготной ипотеке и повышении ключевой ставки (что уже было анонсировано). Однако слишком существенного повышения, например, до 12%, мы не прогнозируем.
🗣Александр Гуторов, коммерческий директор ГК «Страна Девелопмент»:
Ставка может продолжить расти по целому ряду причин. Например, таким способом регулируется стоимость жилья, недополученная прибыль за счёт выкупа ставок застройщиками и роста среднего срока кредита, происходит ориентация на госпрограммы и освоение бюджета.
🗣Максим Жабин, замгендиректора СК «ЛенРусСтрой»:
На рынке есть предчувствие определенных событий, в том числе повышения ключевой ставки Банком России. Банки, возможно, чувствуют вероятность и готовятся к повышению.
@rusipoteka #мнение
Циан выяснил, где ипотека в 2022 году оказалась выгоднее, чем в 2021.
За год средняя стоимость 1-комнатной квартиры в городах-миллионниках выросла на треть. Средний платеж по ипотеке – только на 5%. По словам аналитиков, причина – в изменении условий льготной
ипотеки. В ноябре 2021 году на ставку в 7% можно было рассчитывать с кредитом не более 3 млн рублей, иначе ставка была на уровне 10,3%. Весной 2022 года лимит был увеличен, что позволило во всех городах воспользоваться субсидированием.
По данным Циан, в пяти крупнейших городах
📍Краснодаре,
📍Новосибирске,
📍Екатеринбурге,
📍Москве,
📍Санкт-Петербурге
финансово выиграли те заемщики, кто взял ипотеку в ноябре 2022 года, а не год назад, когда цены были даже ниже, но ставки – выше.
@rusipoteka
За год средняя стоимость 1-комнатной квартиры в городах-миллионниках выросла на треть. Средний платеж по ипотеке – только на 5%. По словам аналитиков, причина – в изменении условий льготной
ипотеки. В ноябре 2021 году на ставку в 7% можно было рассчитывать с кредитом не более 3 млн рублей, иначе ставка была на уровне 10,3%. Весной 2022 года лимит был увеличен, что позволило во всех городах воспользоваться субсидированием.
По данным Циан, в пяти крупнейших городах
📍Краснодаре,
📍Новосибирске,
📍Екатеринбурге,
📍Москве,
📍Санкт-Петербурге
финансово выиграли те заемщики, кто взял ипотеку в ноябре 2022 года, а не год назад, когда цены были даже ниже, но ставки – выше.
@rusipoteka
📝Правительственная комиссия по законопроектной деятельности одобрила инициативу, разрешающую выдавать повзрослевшим сиротам сертификаты для покупки жилья.
Такой механизм предусмотрен для уже повзрослевших сирот, рассказали в Ассоциации юристов России.
Подготовленная инициатива предлагает сделать более гибкой систему обеспечения жильем. Сиротам, достигшим 23 лет и социально адаптированным, будет предоставляться сертификат на приобретение жилого помещения либо полное погашение ипотечного кредита. Размер выплаты в среднем будет составлять более 2,7 млн рублей. @rusipoteka
Такой механизм предусмотрен для уже повзрослевших сирот, рассказали в Ассоциации юристов России.
Подготовленная инициатива предлагает сделать более гибкой систему обеспечения жильем. Сиротам, достигшим 23 лет и социально адаптированным, будет предоставляться сертификат на приобретение жилого помещения либо полное погашение ипотечного кредита. Размер выплаты в среднем будет составлять более 2,7 млн рублей. @rusipoteka
ВТБ
Запустил на сайте банка новый процесс оформления заявки, упрощающий получение жилищного кредита. Функционал позволяет на 40% сократить объем предоставляемой клиентом информации и принять финальное решение по ипотеке всего за 3 минуты.
Существенно сократить время на принятие решения по ипотеке стало возможным благодаря обновлению IT-систем банка. Теперь клиентам не требуется заполнять большинство полей анкеты вручную – данные автоматически подгружаются с портала «Госуслуги». Кроме того, все ипотечные заемщики могут оформить заявку только по паспорту: их доход и занятость банк проверит самостоятельно.
На текущем этапе новый функционал доступен:
▪️по стандартным ипотечным продуктам ВТБ,
▪️по «Ипотеке с господдержкой-2020»,
▪️по «Семейной ипотеке».
Чтобы им воспользоваться, клиенту необходимо выбрать на сайте банка подходящую программу и параметры кредита. После авторизации через портал «Госуслуги» заемщик получит предварительное решение и далее может заполнить анкету. Затем останется выбрать объект и получить кредит в офисе банка или полностью дистанционно.
@rusipoteka #банки
Запустил на сайте банка новый процесс оформления заявки, упрощающий получение жилищного кредита. Функционал позволяет на 40% сократить объем предоставляемой клиентом информации и принять финальное решение по ипотеке всего за 3 минуты.
Существенно сократить время на принятие решения по ипотеке стало возможным благодаря обновлению IT-систем банка. Теперь клиентам не требуется заполнять большинство полей анкеты вручную – данные автоматически подгружаются с портала «Госуслуги». Кроме того, все ипотечные заемщики могут оформить заявку только по паспорту: их доход и занятость банк проверит самостоятельно.
На текущем этапе новый функционал доступен:
▪️по стандартным ипотечным продуктам ВТБ,
▪️по «Ипотеке с господдержкой-2020»,
▪️по «Семейной ипотеке».
Чтобы им воспользоваться, клиенту необходимо выбрать на сайте банка подходящую программу и параметры кредита. После авторизации через портал «Госуслуги» заемщик получит предварительное решение и далее может заполнить анкету. Затем останется выбрать объект и получить кредит в офисе банка или полностью дистанционно.
@rusipoteka #банки
Газпромбанк
С 1 декабря принимает заявки по программе «Ипотека по паспорту» для следующих типов недвижимости:
✔️ Апартаменты, жилые дома с земельным участком – по вторичному рынку;
✔️ Апартаменты – по первичному рынку.
Для рассмотрения заявки потребуется только заявление-анкета на получение кредита (с указанием номера СНИЛС) и паспорт гражданина РФ.
Первый взнос – 20%.
@rusipoteka #банки
С 1 декабря принимает заявки по программе «Ипотека по паспорту» для следующих типов недвижимости:
✔️ Апартаменты, жилые дома с земельным участком – по вторичному рынку;
✔️ Апартаменты – по первичному рынку.
Для рассмотрения заявки потребуется только заявление-анкета на получение кредита (с указанием номера СНИЛС) и паспорт гражданина РФ.
Первый взнос – 20%.
@rusipoteka #банки
По данным ЦБ
В октябре 2022 года:
• количество выданных ипотечных кредитов – 127,3 тыс., что на 6,8% меньше сентябрьского показателя (136,6 тыс.)
• объем выдачи сократился впервые за пять месяцев – до 448,3 млрд руб., что на 13,5% меньше, чем в сентябре (518,1 млрд руб.)
• средний срок кредита уменьшился на 1,6 мес., до 279,7 мес., или 23,3 лет
• средний размер кредита снизился до 3,5 млн руб. с 3,8 млн руб. в сентябре
• средняя ставка выросла на 0,67 п.п. – до 7,38% (в сентябре – 6,71%), что стало максимальным показателем с апреля этого года
В январе-октябре 2022 года:
• количество выданных кредитов снизилось по сравнению с январем-октябрем 2021 года на 34,4% (1 млн 22,2 тыс. против 1 млн 558,5 тыс.)
• объем выдачи – 3 трлн 345,6 млрд руб., что на 19,8% меньше, чем за тот же период 2021 года (4 трлн 543,7 млрд руб.)
• совокупный ипотечный портфель с учетом приобретенных прав требований увеличился на 1 трлн 514,1 млрд руб., или на 12,6%, до 13 трлн 537,3 млрд руб.
@rusipoteka #ВыдачаИпотеки
В октябре 2022 года:
• количество выданных ипотечных кредитов – 127,3 тыс., что на 6,8% меньше сентябрьского показателя (136,6 тыс.)
• объем выдачи сократился впервые за пять месяцев – до 448,3 млрд руб., что на 13,5% меньше, чем в сентябре (518,1 млрд руб.)
• средний срок кредита уменьшился на 1,6 мес., до 279,7 мес., или 23,3 лет
• средний размер кредита снизился до 3,5 млн руб. с 3,8 млн руб. в сентябре
• средняя ставка выросла на 0,67 п.п. – до 7,38% (в сентябре – 6,71%), что стало максимальным показателем с апреля этого года
В январе-октябре 2022 года:
• количество выданных кредитов снизилось по сравнению с январем-октябрем 2021 года на 34,4% (1 млн 22,2 тыс. против 1 млн 558,5 тыс.)
• объем выдачи – 3 трлн 345,6 млрд руб., что на 19,8% меньше, чем за тот же период 2021 года (4 трлн 543,7 млрд руб.)
• совокупный ипотечный портфель с учетом приобретенных прав требований увеличился на 1 трлн 514,1 млрд руб., или на 12,6%, до 13 трлн 537,3 млрд руб.
@rusipoteka #ВыдачаИпотеки
Forwarded from ЕРЗ.РФ НОВОСТИ
📉 Доля ипотечных кредитов под ДДУ в январе-октябре 2022 года составила 11% общего объема кредитов и 43% общего объема ипотечного жилищного кредитования. В октябре доля выданных ипотечных кредитов в общем объеме ипотеки составила 32,1%, на 0,1 п.п. меньше, чем в октябре прошлого года.
🏦 По данным Банка России, в январе-октябре объем ипотечного кредитования под ДДУ накопленным итогом составил 1,57 трлн рублей, на 6,5% больше аналогичного показателя прошлого года. В октябре объем таких займов снизился до 144,1 млрд рублей, на 10,5% по сравнению с октябрем 2021 года.
🔻Падение объема ипотечных кредитов под ДДУ сопровождалось сокращением объема всех видов кредитования на 9,6% до 1,62 трлн рублей, а также уменьшением объема всех видов ипотечных жилищных кредитов на 10,4% до 448,3 млрд рублей.
🏢 В целом за десять месяцев текущего года российские банки выдали 317,5 тыс. ипотечных кредитов под ДДУ, на 16% меньше аналогичного показателя прошлого года. В октябре заемщикам под залог ДДУ были предоставлены 27,5 тыс. кредитов, на 29,9% меньше, чем в октябре 2021 года.
#ерз #ерзновости
🏦 По данным Банка России, в январе-октябре объем ипотечного кредитования под ДДУ накопленным итогом составил 1,57 трлн рублей, на 6,5% больше аналогичного показателя прошлого года. В октябре объем таких займов снизился до 144,1 млрд рублей, на 10,5% по сравнению с октябрем 2021 года.
🔻Падение объема ипотечных кредитов под ДДУ сопровождалось сокращением объема всех видов кредитования на 9,6% до 1,62 трлн рублей, а также уменьшением объема всех видов ипотечных жилищных кредитов на 10,4% до 448,3 млрд рублей.
🏢 В целом за десять месяцев текущего года российские банки выдали 317,5 тыс. ипотечных кредитов под ДДУ, на 16% меньше аналогичного показателя прошлого года. В октябре заемщикам под залог ДДУ были предоставлены 27,5 тыс. кредитов, на 29,9% меньше, чем в октябре 2021 года.
#ерз #ерзновости
Выгода для заемщика от ипотеки от застройщика по сравнению с рыночной ипотекой в номинальном выражении достигается в среднем на горизонте обслуживания кредита более 7 лет (когда переплата по процентным платежам начинает превышать размер, на который завышена стоимость квартиры).
До этого момента заемщик принимает на себя дополнительные риски, отмечается в обзоре ЦБ.
С целью снижения рисков отдельных сторон сделки, а также системных рисков, которые появляются при «льготной ипотеке от застройщика», ЦБ разрабатывает дополнительные меры регулирования.
В частности, регулятор рассматривает введение требования по созданию повышенных резервов на возможные потери по ипотечным кредитам, если их эффективная ставка отклоняется от рыночного уровня. @rusipoteka
До этого момента заемщик принимает на себя дополнительные риски, отмечается в обзоре ЦБ.
С целью снижения рисков отдельных сторон сделки, а также системных рисков, которые появляются при «льготной ипотеке от застройщика», ЦБ разрабатывает дополнительные меры регулирования.
В частности, регулятор рассматривает введение требования по созданию повышенных резервов на возможные потери по ипотечным кредитам, если их эффективная ставка отклоняется от рыночного уровня. @rusipoteka
ЦБ указал на риски «траншевой ипотеки»
Как следует из обзора финансовой стабильности:
▪️Основной риск по «траншевой ипотеке» несут застройщики. Из-за того что на счет эскроу поступят только первый взнос и символический первый транш, счета эскроу будут наполняться медленнее, чем при обычной ипотеке. Это увеличит ставку по кредиту на проектное финансирование для застройщика. В случае финансовых проблем у застройщика банки будут нести повышенные кредитные риски в рамках проектного финансирования.
▪️Такая ипотека может быть привлекательна для инвестиционных целей. В расчете на рост цен на жилье инвестор, имея только первый взнос, может вкладываться в объекты недвижимости с целью их последующей перепродажи. В случае массового спроса на такой продукт со стороны инвесторов цены на жилье могут существенно возрасти (возникнет «инвестиционный навес»), что снизит доступность жилья для прочих покупателей. Еще больше увеличится ценовой дифференциал между первичным и вторичным рынками.
При этом в текущей ситуации рост инвестиционного спроса представляется маловероятным, считают в ЦБ. «Но с учетом ухудшения стандартов ипотечного кредитования такие маркетинговые продукты могут потребовать ужесточения макропруденциального регулирования в случае их широкого распространения», – подчеркнул регулятор.
@rusipoteka
Как следует из обзора финансовой стабильности:
▪️Основной риск по «траншевой ипотеке» несут застройщики. Из-за того что на счет эскроу поступят только первый взнос и символический первый транш, счета эскроу будут наполняться медленнее, чем при обычной ипотеке. Это увеличит ставку по кредиту на проектное финансирование для застройщика. В случае финансовых проблем у застройщика банки будут нести повышенные кредитные риски в рамках проектного финансирования.
▪️Такая ипотека может быть привлекательна для инвестиционных целей. В расчете на рост цен на жилье инвестор, имея только первый взнос, может вкладываться в объекты недвижимости с целью их последующей перепродажи. В случае массового спроса на такой продукт со стороны инвесторов цены на жилье могут существенно возрасти (возникнет «инвестиционный навес»), что снизит доступность жилья для прочих покупателей. Еще больше увеличится ценовой дифференциал между первичным и вторичным рынками.
При этом в текущей ситуации рост инвестиционного спроса представляется маловероятным, считают в ЦБ. «Но с учетом ухудшения стандартов ипотечного кредитования такие маркетинговые продукты могут потребовать ужесточения макропруденциального регулирования в случае их широкого распространения», – подчеркнул регулятор.
@rusipoteka
Forwarded from Треугольный метр
😵Огонь! ЦБ почуял еще один источник объективной угрозы. В свежем отчте они пишут, что в связи с падением цен на недвигу - залоговые ипотечные активы в банках теряют в цене, и становятся дешевле выданных средств (если вдруг чего).
Более низкая доступность жилья в ипотеку на вторичном рынке с одновременным увеличением предложения, которое наблюдается с начала года, привели к превышению цены предложения над ценой фактически совершенных сделок в среднем на 8% и увеличению срока экспозиции. Потенциально изменение баланса спроса и предложения может привести к снижению цен на недвижимость, а значит, и корректировке показателя LTV* для ранее выданных кредитов, что создает дополнительные риски для банков.
*LTV— отношение суммы запрашиваемого кредита к стоимости имущества, предоставляемого заемщиком в залог. Применяется банками при расчете суммы возможного займа.
@bevzenkocom
Более низкая доступность жилья в ипотеку на вторичном рынке с одновременным увеличением предложения, которое наблюдается с начала года, привели к превышению цены предложения над ценой фактически совершенных сделок в среднем на 8% и увеличению срока экспозиции. Потенциально изменение баланса спроса и предложения может привести к снижению цен на недвижимость, а значит, и корректировке показателя LTV* для ранее выданных кредитов, что создает дополнительные риски для банков.
*LTV— отношение суммы запрашиваемого кредита к стоимости имущества, предоставляемого заемщиком в залог. Применяется банками при расчете суммы возможного займа.
@bevzenkocom
Forwarded from Ипотека и недвижимость
#цитата Первый заместитель Председателя Банка России Ксения Юдаева:
«В этом году нас начинает беспокоить ситуация в ипотеке. Уже с 2020 года, когда начала действовать льготная программа кредитования, мы наблюдаем растущий разрыв между ценами на первичном и вторичном рынках жилья. Это говорит о дисбалансах. Ускоренный рост цен снизил спрос на жилье. Это создает риски и для банков, и для застройщиков. В этом году застройщики и банки начали дополнительно стимулировать спрос за счет различных программ кредитования: ипотеки по заниженным ставкам, «траншевой ипотеки» и так далее.
В I квартале следующего года мы ужесточим регулирование ипотечных кредитов по низким ставкам».
ipotekahouse #ипотекаинедвижимость #цбрф
«В этом году нас начинает беспокоить ситуация в ипотеке. Уже с 2020 года, когда начала действовать льготная программа кредитования, мы наблюдаем растущий разрыв между ценами на первичном и вторичном рынках жилья. Это говорит о дисбалансах. Ускоренный рост цен снизил спрос на жилье. Это создает риски и для банков, и для застройщиков. В этом году застройщики и банки начали дополнительно стимулировать спрос за счет различных программ кредитования: ипотеки по заниженным ставкам, «траншевой ипотеки» и так далее.
В I квартале следующего года мы ужесточим регулирование ипотечных кредитов по низким ставкам».
ipotekahouse #ипотекаинедвижимость #цбрф
Новикомбанк
Начал прием заявок по программе льготной ипотеки для IT-специалистов.
▪️Ставка – 4,7%. Для заемщиков, получающих зарплату на карту банка, – 4,4%
▪️Сумма кредита – до 18 млн рублей для покупки жилья в регионах-миллионниках, в остальных – до 9 млн рублей
▪️Срок – от 3 до 30 лет
▪️Первый взнос – от 20%
Взять льготную ипотеку в банке могут IT-специалисты предприятий Госкорпорации Ростех и держатели зарплатных карт банка.
Банк также предусмотрел возможность кредитования работников IT-организаций, не являющихся стратегическими и зарплатными партнерами банка, при условии, что созаемщиком по кредиту будет выступать его ближайший родственник из числа работников Ростеха или зарплатных клиентов банка.
@rusipoteka #банки
Начал прием заявок по программе льготной ипотеки для IT-специалистов.
▪️Ставка – 4,7%. Для заемщиков, получающих зарплату на карту банка, – 4,4%
▪️Сумма кредита – до 18 млн рублей для покупки жилья в регионах-миллионниках, в остальных – до 9 млн рублей
▪️Срок – от 3 до 30 лет
▪️Первый взнос – от 20%
Взять льготную ипотеку в банке могут IT-специалисты предприятий Госкорпорации Ростех и держатели зарплатных карт банка.
Банк также предусмотрел возможность кредитования работников IT-организаций, не являющихся стратегическими и зарплатными партнерами банка, при условии, что созаемщиком по кредиту будет выступать его ближайший родственник из числа работников Ростеха или зарплатных клиентов банка.
@rusipoteka #банки