📌 Основные итоги прошедшей недели (26 августа-2 сентября) по версии Русипотеки

🔸Михаил Мишустин поручил Минпромторгу, Минстрою, Минфину и ДОМ РФ проработать вопрос субсидирования покупки россиянами готовых домокомплектов и ипотеки на такое жилье

🔸Минпромторг разработал механизм промышленной ипотеки. Министерство планирует обеспечить ставку по ней в размере 3% для инновационных технологических компаний и 5% – для иных заемщиков

🔸Средняя ставка по ипотеке в июле, по данным ЦБ, увеличилась до 6,67%. Выдачи выросли за месяц на 35%. ВТБ, в свою очередь, отмечает, что спрос на базовые программы банков начинает превышать госпрограммы

🔸«Союз семей России» предложил установить нулевую ставку по ипотеке для многодетных семей. В ближайшее время предложение будет обсуждаться в Общественной палате. Обращения готовятся в правительство и ГД

🔸ДОМ РФ планирует в ноябре выпустить первые в России «зеленые» ипотечные облигации. Полученные в результате денежные средства пойдут на рефинансирование жилищных кредитов в «зеленых» домах

🔸Регуляторы готовят инициативы, которые приведут к единому стандарту ипотечное страхование

🔸Правительство внесло в ГД законопроект, согласно которому деятельность банков и МФО по сбору долгов с граждан будет передана под контроль судебных приставов

🔸Вступили в силу поправки в законодательство, которые дополнили Гражданский кодекс новыми главами с определениями объектов недвижимости

🔸Банки не успели внедрить выдачу кредитов по биометрии в срок. Теперь банковское сообщество просит ЦБ не применять к ним штрафных мер до 1 сентября 2023 года

Банки

🔸Сбербанк увеличил дисконт на ставку по ипотеке при онлайн-бронировании квартиры на Домклик до 1%. Присоединился к суперсервису «Строим дом» от ДОМ РФ. Подвел итоги первого года действия молодежной ипотеки.

🔸ВТБ больше не требует размещение первого взноса по ипотеке на счете банка при покупке квартиры или апартаментов на вторичном рынке. Сообщил об участии в разработке деталей промышленной ипотеки и планах подключиться к ее реализации

🔸Уралсиб увеличил максимальную сумму кредита по льготной и семейной ипотеке до 30 млн рублей в Москве и МО, Санкт-Петербурге и ЛО, до 15 млн рублей – в других регионах

👉🏻все новости банков см. по #банки

#ИтогиНедели @rusipoteka

Спокойствия и мира! 🕊

📌 Этой весной сфера ипотеки была одной из самых пострадавших. Ставка выросла до 17%, и люди замерли в ожидании.

К счастью, сейчас всё развивается по положительному для рынка сценарию. Государство поддерживает это направление — ставки снижаются, а условия по госпрограммам улучшаются.

И результат стал заметен тут же: в июне было выдано на 80% больше кредитов, чем в мае.

🔥 А это значит, что ипотечный брокер — снова один из важнейших специалистов, который помогает надёжно вложить деньги и сэкономить💰сотни тысяч рублей!

Хотите подробнее разобраться в теме и получить ценный опыт от лидера рынка ипотечного кредитования?

⚡️Тогда приглашаем вас на бесплатную встречу о том, как стать ипотечным брокером и выйти на доход 150 тыс. руб. в месяц. https://clck.ru/xeG9P

✔️ Для новичков это хороший шанс войти в профессию и посмотреть на нее изнутри
✔️ Для опытных – возможность пробить финансовый потолок
✔️ Для экспертов – шанс зарабатывать онлайн без привязки к месту и времени

Ждём каждого!

❗️ Присоединяйтесь: https://clck.ru/xeG9P

Изменение Ипотечного индекса Русипотеки* за прошедшую неделю с 26 августа по 2 сентября 2022 года

❗️Вторичный рынок: 10,37 (без изменений)
❗️Первичный рынок: 10,80 (без изменений)
❗️Рефинансирование: 10,33 (без изменений)
❗️Целевое залоговое кредитование: 11,94 (без изменений)
❗️Нецелевое залоговое кредитование: 12,93 (без изменений)

* - Ипотечный индекс Русипотеки рассчитывается как среднее значение ставок предложения ведущих кредиторов и позволяет оценивать направление и скорость изменения ставок по ипотечным кредитам. Первичный рынок без учёта субсидированных и акционных программ.

❗️Изменение ставок

✅ Альфа-Банк
- Минимальная ставка вторичное жилье 8,00 (+3,71)
- Минимальная ставка новостройки 0,01 (-4,28)

✅ АТБ
- Минимальная ставка новостройки 4,99 (-1,00)

@rusipoteka #ставки

👨‍👩‍👧 Распространить семейную ипотеку на покупку вторичного жилья для граждан, проживающих в городах и поселениях, где не строят новое жилье, предложила зампред комитета ГД по туризму и развитию туристической инфраструктуры Наталья Костенко.

Она отправила письмо вице-премьеру Марату Хуснуллину с просьбой рассмотреть предложение и в случае подтверждения актуальности инициативы поручить ответственным должностным лицам подготовить соответствующие изменения в нормативные акты.

Депутат также попросила «рассмотреть возможность внесения изменений в нормативные документы Банка России, допускающих возможность при оценке платежеспособности заемщика и его долговой нагрузки в момент рассмотрения ипотечной заявки учитывать не только среднемесячный доход заемщика, но иные его материальные ресурсы, которые в том числе могут быть использованы им в качестве первоначального взноса для погашения ипотеки (средства материнского (семейного) капитала, накопления, региональные субсидии и прочее)». @rusipoteka

❗️Результаты мониторинга минимальных ипотечных ставок в ведущих банках по итогам прошлой недели с 26 августа по 2 сентября 2022 года. Для анализа минимальных ставок используются данные размещенные на сайтах банков в разделах ипотечных продуктов со словами «ставки от». #ставки

@rusipoteka

❗️Мониторинг ставок банков Высшей ипотечной лиги по итогам прошлой недели с 26 августа по 2 сентября 2022 года. Исходные данные:

▪️срок кредита – 15 лет;
▪️объект – квартиры;
▪️сумма кредита – средний размер выданного кредита для приобретения вторичного жилья 3,82 млн руб., первичного жилья – 5,72 млн руб., для рефинансирования – 3 млн руб.;
▪️если в банке программы рефинансирования разделяются на рефинансирование вторичного жилья и на рефинансирование новостроек,то в таблице указана ставка рефинансирования вторичного жилья;
▪️при условии комплексного ипотечного страхования или при присоединении к коллективному договору страхования;
▪️ставки приведены по программам,не требующим оплаты единовременной комиссии за снижение ставки;
▪️ставки по новостройкам приведены для аккредитованных застройщиков и без учета повышения ставки на период строительства;
▪️клиент «с улицы», не учитываются скидки по акциям;
▪️доходы подтверждены 2-НДФЛ или справкой из ПФР (с сайта Госуслуги);
▪️ПВ – 30%. #ставки

@rusipoteka

❗️Минимальные ставки в банках Высшей ипотечной лиги по программам «Детская ипотека» и «Военная ипотека» по итогам прошлой недели с 26 августа по 2 сентября 2022 года. Для анализа минимальных ставок используются данные размещенные на сайтах банков в разделах ипотечных продуктов со словами «ставки от». #ставки

@rusipoteka

❗️Ставки по программам кредитования под залог имеющегося жилья по итогам прошлой недели с 26 августа по 2 сентября 2022 года. При анализе использовались следующие параметры: коэффициент К/З – 70%, сумма – 3 млн рублей. #ставки

@rusipoteka

📉Спрос на IT-ипотеку упал. Об этом сообщили крупные банки в ответ на запрос «Известий». По их данным, в июле-августе поступило меньше заявок, чем в мае-июне.

По словам экспертов, причина снижения спроса – высокие требования для заемщиков и их работодателей. Кроме того, программа проигрывает конкуренцию на фоне других льготных предложений с более низкими ставками и лояльными условиями. Росту востребованности IT-ипотеки может помочь смягчение условий.

Всего IT-специалисты подали около 16 тыс. заявок, из которых одобрено 11 тыс., выдано около 3 тыс. кредитов на сумму более 26 млрд рублей, рассказали в Минцифры.

Там добавили, что правительство уже в этом месяце может принять решение о снижении ставки по программе с 5% до 3% (ранее ведомство вышло с таким предложением), если его согласуют заинтересованные органы власти. #ITипотека

@rusipoteka

✖️Счетная палата не поддерживает продление льготной ипотеки после 2022 года

По оценке аудитора Натальи Труновой, льготная ипотека, срок которой продлевался уже трижды, формирует искажения на рынке. В частности, она привела к разрыву цен на новостройки и на вторичное жилье.

«Часть граждан уже не могут себе позволить купить новое жилье, продав старое. Раньше было так: люди продавали квартиру в старом фонде, брали новую, разницу оплачивали за счет ипотеки. [Сейчас] разрыв цен такой, что для определенных групп ­населения это действительно становится невозможным», – рассказала Трунова.

По словам Труновой, помогать улучшать жилищные условия россиянам можно и нужно за счет других госпрограмм. «Возможно, их стоит пересмотреть, расширить круг граждан, которые смогут в них участвовать», – отметила аудитор Счетной палаты. #мнение

@rusipoteka

ВТБ: портфель ипотеки в РФ в этом году впервые превысит портфель неипотечных кредитов

К концу года портфель ипотеки может увеличиться на 15% и достигнет рекордных 14,8 трлн рублей,а его доля составит 53% в общем портфеле кредитов физлиц,впервые превысив неипотечные кредиты, которые достигнут 12,9 трлн рублей. Об этом заявил зампред правления ВТБ Анатолий Печатников

Общий объем портфеля кредитов физлиц, включая секьюритизацию, может достичь 27,7 трлн рублей,увеличившись на 7% за счет активного роста ипотеки.

«Этот год станет для российской розницы переломным, даже несмотря на турбулентность в экономике в первом полугодии. Ипотечный портфель на рынке впервые превысит неипотечный и в дальнейшем этот тренд будет только усиливаться. "Бум" строительства в нашей стране еще не пройден, а доля ипотеки в ВВП по-прежнему имеет значительный потенциал для роста», – заявил Анатолий Печатников.

По оценке ВТБ,ипотечные продажи российских банков по итогам всего года могут достичь 4,5-4,6 трлн рублей. #мнение

@rusipoteka

❗️Правительство запускает промышленную ипотеку. Соответствующее постановление подготовлено, заявил премьер-министр Михаил Мишустин.

Как рассказал министр промышленности и торговли Денис Мантуров, кредиты на покупку площадок, обеспеченных инфраструктурой, будут выдаваться на срок до 7 лет по льготной ставке 5%. При этом для инновационных технологических компаний ставка будет еще ниже – 3%.

Верхнюю планку льготного кредита предлагается установить в 500 млн рублей. #важное #промипотека

@rusipoteka

⚠️Обзор Московского рынка недвижимости по итогам августа.

1. Количество звонков по объектам вторичной недвижимости в августе выросло на 10%. В целом начиная с мая фиксируем рост спроса каждый месяца примерно на 10% в месяц. Вместе с тем, отмечаю, что темп восстановления постоянный, но медленный. Общее отклонение спроса, то объективных показателей прошлого года порядка 35%.

2. Предоплат за объекты в августе приняли на 10% больше, чем в июле. Но отклонение от прошлого года примерно 20%.

3. Количество квартир на рынке продолжает расти. Точные данные по Москве наш аналитический центр выдаст через неделю. Но уже сейчас по моим субъективным оценкам количество квартир в августе выросло на 8-10%. Это высокий темп прибавления объектов на рынке.

4. Цены выставляемых в рекламу объектов снизились в августе на 1,5%. Цены продаж относительно зимних месяцев фиксируем в среднем на уровне -15%.

5. Лидерами коррекции цены являются объекты экономкласса в Москве. Именно этот сегмент обычно быстро растет и также быстро корректируется. Сегмент жилья бизнес класса и Подмосковье корректируются медленнее. Для этого есть причины:

• В бизнес-классе средние сроки экспозиции намного выше (то есть эти объекты традиционно продаются дольше), поэтому продавцы объектов еще не в полной мере ощутили необходимость коррекций. Это пройдет.

• Подмосковье падает медленнее, так как раздутые цены «старой» Москвы перенаправляют часть спроса в область. Учитывая, что инфраструктура и транспортная доступность Подмосковья постоянно улучшается, часть спроса смещается в этом направлении.

📎ВЫВОД: в целом можно сказать о медленном восстановлении спроса относительно шоковых показателей спроса в апреле. При этом на рынке продолжается дефицит спроса, что требует от собственников объекта бдительности и мужества!

Бдительности - для того, чтобы не проспать выгодного покупателя. А на падающем рынке первый покупатель всегда дает больше, чем второй.

Мужества - для того, чтобы объективно взглянуть на конъюктуру рынка и принять верное для себя решение.

*И еще. Все кому не удалось продать объект летом традиционно ждут сентября как манны небесной. В ожидании оживления! И правильно делают. Оживление и правда придёт, но нужно помнить, что продана, будет только каждая пятая квартира. Если вы по-прежнему не работаете с ценой, ждите октября, там все повторится.

А как у вас прошел август?

Минимум 40% семей в РФ не могут взять никакую ипотеку, даже льготную, заявила первый замминистра труда и социальной защиты Ольга Баталина.

«Безусловно, ипотечное кредитование – быстрый способ улучшения жилищных условий и очень комфортный и понятный для ряда семей, особенно при условии, что у нас действует и льготная семейная ипотека, и сельская ипотека, и дальневосточная ипотека. Но даже по самым оптимистичным оценкам минимум 40% семей не имеют возможности никакую ипотеку оформить в силу недостаточности доходов и в силу того, что ипотечная нагрузка для таких семей избыточно велика» , – сказала она.

Первый замминистра также отметила, что ипотека в ряде случаев может быть сдерживающим фактором в рождаемости. В частности, долгосрочные финансовые обязательства могут войти в противоречие с решением о рождении очередного ребенка. По мнению Баталиной, сейчас «остро необходимы» иные формы мер поддержки по улучшению жилищных условий. #мнение

@rusipoteka

Сбербанк не намерен расширять временную программу рефинансирования своей ипотеки, которая сейчас действует только для кредитов, взятых этой весной по высоким ставкам, сообщил первый зампред правления банка Кирилл Царев.

Клиенты банка могут снизить ставку по действующему ипотечному кредиту, полученному с 1 марта по 30 мая 2022 года включительно со ставкой от 13,9%, до 15 октября. @rusipoteka

Почта-банк предложил альтернативу ипотеке на землю – POS-кредит

Его можно получить на приобретение земельного участка у партнеров банка (их несколько тысяч по РФ).

▪️Срок кредита – до 5 лет
▪️Сумма – до 7 млн руб.
▪️Ставка – от 6,9% при оформлении страхования (без него – 14,9%)
▪️Кредит оформляется за один день по двум документам (паспорт и СНИЛС)

Земля не закладывается банку и согласовывать ее дальнейшее использование не придется. Ранее такой продукт был лишь у Кредит Европа банка, но только в Москве и области, Почта-банк обещает охватить всю Россию.

Однако эксперты сомневаются в успехе проекта. По их словам, максимальный срок кредита всего 5 лет, при высокой цене участка платежи будут существенно выше, чем при ипотеке (до 30 лет), что снижает доступность продукта.

Кроме того, для банка любой POS-кредит однозначно рискованнее ипотеки. Эксперты отмечают, что анализ заемщика происходит в ускоренном режиме при небольшом пакете документов, обычно этот риск учитывают в ставке.

@rusipoteka #банки

Максимальный размер кредита по дальневосточной ипотеке было бы целесообразно увеличить до 9 млн с текущих 6 млн рублей, учитывая общий рост цен, считает глава ДОМ РФ Виталий Мутко.

«Повышение цен в 1,5 раза привело к тому, что все больше людей берут кредиты по верхней планке, то есть 5,5-6 млн рублей. Поэтому поднятие до 9 млн рублей, наверное, сегодня было бы уместно. Это дополнительно увеличит выдачи где-то на 5%», – заявил Мутко в интервью ТАСС.

По его словам, в первой половине 2020 года доля кредитов на сумму 5,5-6 млн рублей по этой программе составляла лишь десятую часть, однако в первой половине этого года она выросла до 35%.

Он также уточнил, что решение о возможности увеличить размер кредита будут приниматься правительством, Министерством по развитию Дальнего Востока. #мнение #дальневосточная

@rusipoteka

Ну вот и ценовая ситуация на рынке недвижимости России в августе. После нескольких месяцев снижения подряд, снова фиксируем рост цены реальных сделок!

Такое развитие было ожидаемым, уж сильно быстро рынок стал восстанавливаться по объему спроса, причем мало того, что восстанавливался сам рынок рекордными темпами, мы наблюдали рост вторичного жилья в общей структуре сделок.

Но при этом, отмечу и рекордный размер торга, в августе он достиг 5,97% от цены выставления, для сравнения в январе он был всего 2,1%.

Проще говоря, выставлять стали явно с запасом, но потом немного находясь в продаже владельцы недвижимости стали активнее снижать цены.

Является ли ситуация в августе свидетельством начала нового повышающего тренда цен? - Скорее нет, чем да. Но точно является индикатором того, что сильного, длительного снижения уже не будет. По всем техническим анализам такое маловероятно, учитывая результаты августа.

На рынке новостроек ситуация еще более сложная и запутанная, там она разная по регионам, все это видим в деталях, но наверное публично сделаю краткое резюме по тому, что происходит позже! Надо убедиться в некоторых тенденциях!

В ближайшее время дам расширенное интервью о рынке недвижимости СНГ, где детально расскажу о том, что происходит во всех основных секторах. Очень много изменений!

🗣Константин Енин, – аналитик сектора недвижимости аналитического управления «Открытие Research» банка «Открытие»:

«Оптимизм последних месяцев позволяет надеяться, что острая фаза кризиса для рынка жилья завершилась. Если в марте 2022 года рынок рассчитывал на возвращение ключевой ставки не раньше конца года, то по факту уже в июне ключевая ставка вернулась к уровням начала года.

Спрос на новостройки активно начал восстанавливаться уже в июне, на вторичном рынке жилья пауза завершилась в июле-августе, после возвращения на рынок комфортных ставок по ипотеке.

При отсутствии новых потрясений ожидается продолжение роста выдач как из-за сезонности (осень и декабрь период традиционно высоких темпов продаж жилья), так и из-за реализации накопленного спроса, образовавшегося с марта 2022 года. Реализация отложенного спроса, щедрая господдержка, комфортные ипотечные ставки, сезонность и заметно выросшие по отношению к прошлому году цены на жилье позволяют прогнозировать объем совокупных выдач ипотеки в диапазоне 4,6–5,2 трлн руб...

До конца 2022 года мы ожидаем колебания цен на первичном и вторичном рынке. Стабилизация ипотечных ставок и возвращение спроса на рынок жилья способствуют поиску нового баланса спроса-предложения и формированию нового справедливого уровня цен... Май и июнь 2022 года показали, что продажи лотов крупнее однокомнатных квартир сильно зависят от вторичного жилья. Поэтому рост цен на первичном рынке будет сдерживаться ценами "вторички"». #мнение #ИпотечныйБумеранг

@rusipoteka

📝Минобороны предлагает выдавать ветеранам и героям специальной военной операции на Украине бесплатные земельные участки в ‎Московской области, Севастополе и Крыму. Проект такого указа президента опубликован на портале проектов нормативных правовых актов. #законодательство

@rusipoteka