26 мая прошла конференция «Цифровая ипотека 5.0 – Антикризисное управление: технологии, сервисы, продажи», организованная «Русипотекой».

Елена Молокова, гендиректор «Финансконсалтинг», сооснователь Ассоциации ипотечных брокеров в своем докладе поделилась результатами опроса брокеров и риелторов на тему коммуникаций с банком.

Какие проблемы в работе с банком возникают чаще всего?
✓ 7% скорость рассмотрения заявки клиента
✓ 8% неудобная система подачи заявки
✓ 16% низкая конверсия одобрений
✓ 24% отсутствие обратной связи от кураторов банка
✓ 28% недостаток информации по программам банков
✓ 31% довольны работой с банками

В какие банки чаще всего подают заявку клиента?
✓ 4% банки, которые платят комиссию
✓ 8% только банки-партнеры
✓ 8% по желанию клиента
✓ 80% подходящие по запросу клиента

Есть ли ТОП любимых банков?
✓ 15% нет, все равны
✓ 85% ранжирую банки по ситуации на рынке

Коммуникация с банком важна?
✓ 10% нет
✓ 90% да

📑Презентации участников конференции размещены на сайте «Русипотеки». @rusipoteka

☝️ЦБ уведомил банки о необходимости исключить необоснованное затягивание выдачи проектного финансирования застройщикам. Об этом говорится в письме регулятора кредитным организациям.

«Принимая во внимание необходимость своевременного обеспечения финансированием объектов жилищного строительства, кредитным организациям рекомендуется организовать работу с застройщиками, заявки о кредитовании которых одобрены, таким образом, чтобы обеспечить оперативное принятие решения о предоставлении кредита и заключение с застройщиком соответствующего кредитного договора, исключив необоснованное затягивание сроков», – говорится в документе.

Необоснованное затягивание кредитной организацией указанных решений воспринимается как негативная практика, не соответствующая интересам сторон отношений в сфере долевого строительства, отмечается в письме ЦБ. #стройка #важное

@rusipoteka

Рисков затоваренности на рынке жилья в РФ не наблюдается, заявил замглавы Минстроя Никита Стасишин.

«Пока не видим опасности в том, что что-то "зависнет", не будет продано. У нас два направления поддержки: как спроса, так и предложения, чтобы был баланс и уверенность, что с проектным финансированием все будет достроено, а потом продано. Мы считаем, что при сбалансированном подходе к доходам населения и ставкам по ипотеке на первичном и вторичном рынках никакой затоваренности не будет».

Он добавил, что увеличение скорости продаж влияет на цены и ставки по ипотеке. Как уточнил Стасишин, в проектах с использованием эскроу-счетов по проектному финансированию больше половины квартир уже продано.

Также замглавы ведомства отметил, что сейчас ведется мониторинг того, как действуют меры поддержки стройотрасли, помогает ли, в частности, льготная ипотека. Сейчас еще нет официальной статистики ЦБ, что было с ипотекой в мае. Когда появятся эти данные, будет решаться, нужно ли корректировать меры поддержки. @rusipoteka

🧐🤓 Замглавы Минстроя России Никита Стасишин призвал профессиональное сообщество вернуться к обсуждению проблемы "потребительского терроризма" при приемке жилья в новостройках.

"Я бы хотел обратить внимание на проблематику так называемого потребительского терроризма, когда юридические структуры, по сути, беря доверенность у граждан (купивших жилье в новостройке - ред.), начинают до нитки раздевать наших застройщиков", - сказал Стасишин на заседании комиссии по жилищной политике общественного совета при министерстве.

По словам чиновника, деятельность подобных фирм, проводящих приемку квартир по доверенности, никакого отношения к реальным недостаткам по качеству жилья или задержкам сроков передачи квартир абсолютно не имеет😡. В то же время застройщики вынуждены тратить на разбирательства с претензиями таких структур в совокупности миллиарды рублей, отметил он.

👉Минстрой обращал внимание на проблему "потребительского экстремизма" и ранее, в 2020 году ведомство предлагало создать перечень замечаний, которые критически влияют на качество новостройки и позволяют покупателю не принимать квартиру. Однако Роспотребнадзор тогда не счел проблему излишне придирчивых покупателей жилья значимой для рынка и инициативу не поддержал. @ria_realty

📝ГД приняла в третьем, окончательном чтении закон, который дает возможность собственнику недвижимости запрещать регистрацию нотариальных сделок с жильем без его личного участия.

Теперь при наличии отметки в ЕГРН о том, что любые регистрационные действия с имуществом лица должны проходить только при его личном присутствии, личное присутствие собственника будет необходимым не только при совершении сделки по продаже объекта недвижимости в простой письменной форме, но и при заключении такой сделки у нотариуса.

Внести отметку о невозможности госрегистрации права без личного участия можно будет по доверенности, составленной в нотариальной форме.

Также расширяются случаи применения электронного документооборота. Сейчас человек может подать в электронной форме заявление о госрегистрации перехода или прекращения права собственности на объект недвижимости. Закон разрешит подачу заявления в электронной форме в случае госрегистрации договора уступки прав требований по договору участия в долевом строительстве. #законодательство

@rusipoteka

📉Выдачи льготной ипотеки падают второй месяц подряд

Как рассказали в ДОМ РФ, в марте было выдано 69,8 тыс. таких кредитов на 231,3 млрд руб. Это на 90% и 86% больше, чем в предыдущем месяце соответственно. Затем объем выдач значительно снизился – в апреле показатель составил 122,4 млрд руб., а в мае – 103,7 млрд руб.

В крупнейших банках в целом подтвердили резкий рост спроса в марте и его сокращение в дальнейшем. В первый месяц весны многие пытались успеть взять кредит на докризисных условиях, а также опасались инфляционных и девальвационных рисков и роста цен на жилье.

По мнению экспертов, уменьшения ставки по льготной ипотеке до 7% стоит ожидать уже в конце июня. Без снижения ставки выдачи вряд ли повысятся. При этом специалисты прогнозируют рост просрочки. #льготная

@rusipoteka

Вице-спикер ГД Борис Чернышов обратился к министру финансов РФ Антону Силуанову с предложением ввести беспроцентную ипотеку для кандидатов и докторов наук до 45 лет в городах, где находятся вузы и НИИ, в которых они работают.

«Уверен, что эта мера позволит остановить "утечку мозгов" за рубеж и снизить эмиграцию молодых специалистов на фоне давления коллективного Запада. Власти многих стран демонстрируют русофобские настроения лишь на словах - на самом деле они с удовольствием занялись бы трудоустройством молодых ученых из России», – отметил Чернышов. @rusipoteka

Цели нацпроекта по средней ипотечной ставке в 2022 году будут недостижимы. Это отметила Счетная палата (СП) в заключении о проверке исполнения бюджета Минстроем в 2021 году.

«В условиях повышения ключевой ставки и учитывая прогнозы Банка России по уровню ключевой ставки на 2021-2024 годы, а также принимая во внимание уровень инфляции, стоимости жилья и недостаточное увеличение предложений на рынке жилья, плановые значения показателя по средней ставке по итогам 2021 года и в 2022 году будут недостижимы», – отмечает СП.

В СП добавили, что предполагаемый нацпроектом «Жилье и городская среда» уровень ипотечной ставки на 2021 год также не был достигнут. Однако по другим шести показателям цели были выполнены, а по 23 показателям – перевыполнены на 3-60%. @rusipoteka

За 4 месяца 2022 года объем просроченной ипотечной задолженности в банках сократился на 3,5 млрд рублей, что эквивалентно 1593 квартирам. Эквивалент текущей просрочки равна 24838 квартирам, сообщили аналитики КА «Долговой Консультант».

За январь-апрель объем просрочки (без учета ипотеки под залог ДДУ) в целом по РФ сократился на 6% до 54,9 млрд руб., а за год, с апреля 2021 года по апрель 2022-го – на 15% или 9,9 млрд руб. Это означает, что часть проблемных кредитов была полностью погашена, в т.ч. за счет продажи залоговой квартиры.

«В отчетности банков произошло резкое сокращение объемов просроченной ипотечной задолженности, то есть активно работают с заемщиками по погашению ипотечных кредитов через продажу, будь то торги или самостоятельный поиск покупателей заемщиками. Вместе с тем, даже сопоставление усредненных государственных нормативов говорит о масштабах проблемы неплатежей, для рынка недвижимости почти 25 тыс. объектов – это существенная цифра», – сказал Денис Аксенов, глава агентства. @rusipoteka

🏠ВТБ удвоил выдачу ипотеки на загородные дома

По итогам пяти месяцев 2022 года ВТБ оформил более 2,6 тысяч жилищных кредитов на готовые жилые дома. Объем сделок приблизился к 13 млрд рублей, что примерно в 2 раза превышает показатель за аналогичный период прошлого года.

Регионы-лидеры по объему выданных средств в сегменте загородной недвижимости:
▪️Москва и область (более 3 млрд рублей),
▪️Татарстан (1,3 млрд),
▪️Ростовская область (около 720 млн),
▪️Новосибирская область (около 530 млн),
▪️Краснодарский край (520 млн).

Средний чек составил примерно 5 млн рублей.

«В мае объем выдач кредитов на дома в ВТБ увеличился к апрелю почти на 10%. Полагаем, что летом эта тенденция продолжится, на что может повлиять дальнейшее смягчение условий кредитования и традиционный сезонный спрос», – прокомментировал вице-президент ВТБ Евгений Дячкин.

@rusipoteka #банки

📌 Частный дом и ипотека. Покупка дома с землей на вторичном рынке. Все меняется, пока так (09.06.2022)

Ставки указаны в прикрепленной табличке. Это ставки, в целом доступные для всех. Для зарплатников у банков часто есть доп скидки, уточняйте.

Ставка везде учитывает страхование жизни. Если его нет, ставка повышается (везде на разную величину). Состав страхования тоже везде отличается, где-то для более низкой ставки достаточно личного страхования, где-то требуют страхование «титула», страхование фин рисков и тп. Сравнивайте все.

🔹 Кто дает ипотеку на покупку дома по двум документам (без подтверждения дохода и занятости):
Сбербанк, ВТБ, Металлинвестбанк, Банк Дом РФ, РСХБ, Примсоцбанк, РНКБ, Банк Санкт-Петербург, Росбанк Дом, Зенит.

🔹 Кто дает нецелевые кредиты под залог дома:
РСХБ, Сбербанк, Ак Барс банк, ВБРР, Зенит, Банк Санкт-Петербург, Абсолют банк, Примсоцбанк, Совкомбанк, МТС банк.

@ipotekahouse #свод

Совкомбанк отмечает прирост выдачи ипотеки

В мае количественно выдачи рыночной ипотеки увеличились 📈на 68% по отношению к апрелю. В денежном выражении объем выдач вырос более чем в 2 раза, превысив сумму 944 млн руб. Средняя сумма кредита в сравнении мая к апрелю увеличилась на 25%, средний срок изменился незначительно, на 6% выше.

Льготная ипотека в банке показывает прирост в объеме выдач на 79 млн руб. или на 9% в мае 2022 года в сравнении с аналогичным периодом прошлого года. За этот же период показатель средней суммы кредита вырос более чем на 65%, средний срок увеличился на 10%.

@rusipoteka #банки

🗣Татьяна Решетникова, – замруководителя ипотечного департамента компании «Этажи»:

«Несмотря на то, что на прошлом внеочередном заседании Центробанк резко снизил ключевую ставку сразу на 3 п.п, нельзя исключать, что 10 июня он снизит ее еще на 2 п.п.

Для рынка недвижимости это был бы оптимальный вариант, поскольку сейчас постепенное снижение ключевой ставки ведет к формированию отложенного спроса. Не все потенциальные покупатели способны оценить выгоду покупки сейчас. Мы видим, что около половины покупателей ориентируются не на размер дисконта, а на ставку по кредиту, хотя в отличие от цены объекта, ставку можно изменить в будущем, рефинансированием ипотеки.

При этом за последние несколько лет механизм рефинансирования стал проще. Крупные банки начали изменять правила рефинансирования ранее оформленных ипотечных кредитов, что также указывает на рост конкуренции и косвенно на перспективу снижения ключевой ставки». @rusipoteka

#ИпотечныйБумеранг

📉Средние рыночные ставки по ипотеке к 1 июля могут снизиться до 8,75–9,75%, если ЦБ понизит на заседании 10 июня ключевую ставку на 1,25–1,75 п.п, сообщил эксперт ипотечного рынка Андрей Бархота. По его словам, вероятность такого варианта составляет 20%.

Если же ЦБ уменьшит ключевую ставку на 1 п.п., вероятность чего составляет 55%, тогда рыночные ставки к 1 июля переместятся в зону 9–10%, считает Бархота. Но условия по льготной программе, вероятно, не будут пересмотрены до перехода базовой ставки в однозначную зону, добавил он.

Также на 25% вероятно то, что ключевая ставка останется прежней. В этом случае ставки по ипотеке к 1 июля снизятся еще на 0,2–0,4 п.п. в ожидании нового снижения ключевой ставки, спрогнозировал эксперт. #мнение

@rusipoteka

Средние ставки на ипотечном рынке в России здорово разнятся в зависимости от типа ипотеки. Если еще каких-то три года назад ставки были примерно на одном уровне — в районе 10% как для первичного, так и вторичного рынка, то сегодня ситуация здорово поменялась.

Средняя ставка на вторичном рынке продолжает держаться на уровне 10% — 10,2%, если быть точным. А вот на первичном рынке средняя ипотечная ставка достигла 5,59% — почти в два раза меньше ставки на «вторичку». При этом, она еще и подросла — по данным на первое апреля, средняя ставка на ипотеку на первичном рынке составляла 5,54%.

Промсвязьбанк начинает работу в ДНР и ЛНР

ПСБ запускает комплексное банковское обслуживание населения и бизнеса Донецкой народной республики (ДНР) и Луганской народной республики (ЛНР).

Председатель банка Петр Фрадков подписал с главой ДНР Денисом Пушилиным и главой ЛНР Леонидом Пасечником соглашения о сотрудничестве в области социально-экономического развития каждого региона.

Сотрудничество банка и республик предусматривает активное участие ПСБ как финансового партнера в реализации ключевых инфраструктурных и социально-экономических проектов каждого региона, развитие на их территориях современных финансовых сервисов и предоставление населению и бизнесу полного спектра банковских услуг, а также банковское сопровождение социальных функций, – в том числе, обеспечение бесперебойной выплаты пенсий и пособий жителям ДНР и ЛНР.

До конца 2022 года банк поэтапно расширит предложение для клиентов, предоставив полный спектр услуг федерального банка для физлиц и юрлиц, в том числе – потребительское и ипотечное кредитование, кредитные карты, эквайринг, обслуживание зарплатных проектов и корпоративное кредитование, включая предоставление гарантий и аккредитивов.

@rusipoteka #банки

Аналитики «Метриум» подвели итоги мая на московском рынке новостроек массового сегмента. Объем предложения увеличился на 2,3%. Средневзвешенная цена кв. метра составила 282 090 руб. (-1,4% за месяц, +18,2% за год).

Снижение активности покупателей замедлилось: количество совершенных сделок по ДДУ за месяц сократилось на 5% или с 2,5 тыс. штук в апреле до 2,4 тыс. штук в мае. По сравнению с маем 2021 года число сделок сократилось на 9%.

Доля ипотечных сделок в мае 2022 года оказалась на одном из самых высоких уровней за последнее время – 82%, это гораздо больше, чем месяцем ранее (67%), отметила Наталья Сазонова, директор по развитию компании. #первичка

@rusipoteka

❗️Минфин: Ипотечный рынок восстанавливается

Министерство сообщило, что после существенного спада в апреле и мае 2022 года рынок ипотеки восстанавливается и в ближайшие месяцы перейдет к уверенному росту.

«Сокращение выдачи ипотеки в апреле–мае текущего года обусловлено объективными факторами и носило временный характер. <...> Существенную поддержку ипотечному кредитованию окажет продление льготной ипотеки до конца 2022 года, а также увеличение максимального размера кредита в мае по льготной и семейной ипотеке.

Выдача кредитов по льготной ипотеке по ставке 9% уже привела к недельному росту выдач в среднем на 40-50% с минимумов в начале мая. Так, в течение недели с 20-го по 26 мая выдачи выросли до 3,2 тыс. кредитов, что в четыре раза превышает количество выданных кредитов в течение недели с 29 апреля до 5 мая (0,8 тыс.).

Принятые решения в части государственной поддержки ипотечного рынка будут способствовать восстановлению выдачи кредитов в ближайшее время. В итоге, мы ожидаем, что объем кредитования в денежном выражении по субсидируемым программам по итогам 2022 года превысит объем выдачи 2021 года», – говорится в сообщении Минфина.

Ведомство также отметило, что привлечение средств за счет ипотеки на первичном рынке в 2022 году может вырасти даже в сравнении с рекордными объемами 2021 года. На фоне смягчения денежно-кредитной политики ЦБ прогнозируется дальнейшее снижение рыночных ставок по ипотеке, а следовательно восстановление спроса на вторичном рынке. @rusipoteka

Абсолют Банк

Возобновил прием заявок и выдачи по программе «Военная ипотека».

▪️Ставка – 15,5%
▪️Сумма – до 1 984 500 рублей
▪️Первоначальный взнос – от 20%

Цель:
✓ приобретение прав требования на жилое помещение (квартиру) / приобретение построенного жилого помещения (квартиры) у Застройщика с использованием НИС
✓ приобретение построенного жилого помещения (квартиры) с использованием НИС

@rusipoteka #банки

Сколько «квадратов» можно приобрести на маткапитал в крупнейших российских городах

По словам экспертов ЦИАН, индексация маткапитала не успевает за ростом цен на жилье: в последние два года его проиндексировали на 4% в 2021 году и на 8% – в 2022-м, а жилье выросло за те же периоды на 21% и 20%. В результате с каждым годом количество «квадратов», доступных для покупки, снижается.

ЦИАН подсчитал, что по крупным городам в 2022 году субсидии хватит, чтобы купить 7,5 кв. м вторичного жилья. Причем в Москве, Сочи и Санкт-Петербурге купить можно всего 2,3–3,3 кв. Практически одну комнату (10,2–10,8 кв. м) могут приобрести за счет маткапитала жители Астрахани, Тольятти, Оренбурга и Челябинска.

На первичном рынке еще меньше – всего 6,6 кв. м по всем городам за счет более высокой стоимости «квадрата» в сегменте новостроек. Минимальные показатели – в Москве и Сочи (2 кв. м). @rusipoteka

Газпромбанк

Увеличил лимит по программе «Льготная ипотека»:

▪️ до 20 млн при приобретении недвижимости, расположенной в г. Москве, Московской области, г. Санкт-Петербурге и Ленинградской области;
▪️ до 10 млн при приобретении недвижимости, расположенной в остальных субъектах РФ.

Ставка – от 8,4%
+0,6 п.п. при сумме кредита:
✓ более 12 млн руб. – при приобретении недвижимости, расположенной в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области
✓ более 6 млн руб. – при приобретении недвижимости, расположенной в остальных субъектах РФ.

Единая ставка на всю сумму кредита на весь срок.

ПВ от 15% с подтверждением дохода и занятости, от 30% для заявок по 2 документам.

@rusipoteka #банки