Условия кредитных каникул предложено смягчить

Кредитные каникулы могут оказаться доступными для существенно большего круга заемщиков. КонфОП направила в ЦБ и правительство инициативы по усовершенствованию механизма льготы.

Правозащитники предложили увеличить максимальные суммы кредитов, по которым можно взять каникулы, а также:

✔️принимать во внимание совокупный семейный доход, а не только доходы заемщика. Например, если финансовое положение должника ухудшилось незначительно или осталось на прежнем уровне, а зарплата его супруга (супруги) сократилась более чем на треть и (или) в семье появились иждивенцы;
✔️рассмотреть возможность предоставления кредитных каникул тем заемщикам, у которых показатель долговой нагрузки стал превышать 70%, даже если их доход упал менее чем на 30%;
✔️принимать во внимание остаток долга заемщика, а не изначальную сумму кредита;
✔️установить ответственность банков за отказ в предоставлении кредитных каникул заемщикам, параметры заявки которых соответствуют требованиям закона;
✔️предусмотреть возможность подачи заявки на кредитные каникулы через портал Госуслуг и автоматической отправки жалобы на отказ со стороны банков регулятору рынка.

ЦБ сообщил, что предложения будут приняты во внимание в ходе дальнейшей работы по совершенствованию механизмов защиты прав потребителей финуслуг. @rusipoteka

ВТБ: Рынок ипотеки в мае начал стабилизироваться

По итогам мая заемщики оформили в ВТБ более 8,6 тысяч жилищных кредитов на 48 млрд рублей, что на 40% превышает результат апреля. Увеличение выдач произошло и по государственным, и по стандартным программам. По оценке экспертов ВТБ, после апрельского снижения спроса на кредиты в мае рынок начал стабилизироваться.

Наиболее существенный прирост продаж наблюдался по стандартным программам, где выдачи кредитов по сравнению с апрелем удвоились. На первичном рынке объем продаж ипотеки ВТБ вырос более чем на треть.

По итогам пяти месяцев года банк выдал свыше 82 тысяч жилищных кредитов более чем на 355 млрд рублей. Лидерами по объему выданных средств стали:

📍Москва и область (135 млрд рублей),
📍Санкт-Петербург и Ленинградская область (36 млрд),
📍Татарстан, Краснодарский край (по 15 млрд)

«По нашим оценкам, майский рост всего рынка в целом сопоставим с динамикой ВТБ. Мы ожидаем, что летом такая тенденция может продолжиться. На это может повлиять новое снижение ключевой ставки, отложенный спрос со стороны населения после отмены "заградительных" тарифов, а также запуск новых девелоперских проектов», – прокомментировал вице-президент ВТБ Евгений Дячкин.

@rusipoteka #банки

📌 Новая Госипотека 2020-2022. Найм, «улица». Все быстро меняется (02.06.2022)

АТБ - 6,99-7,9 (от ПВ и вида дохода)
АБ «Россия» - 8
МКБ - 8,08
Севергазбанк - 8,1-8,4 (от ПВ)
Открытие банк - 8,2-8,7 (от ПВ)
УБРиР - 8,2
СМП-банк - 8,29-8,59 (от ПВ)
Банк Дом РФ - 8,3-8,5 (от СЭР)💰
Банк Зенит - 8,4
РСХБ - 8,4-8,8% (от ПВ)
МТС-банк - 8,5
МИнБанк - 8,5%
СНГБ - 8,5
Абсолют банк - 8,5
Газпромбанк - 8,5-8,8 (от ПВ)
ПСБ - 8,59
Ак Барс банк - 8,59-8,99 (от ПВ)
Банк Санкт-Петербург - 8,65
Металлинвестбанк - 8,69
Уралсиб - 8,69
Росбанк - 8,7💰
ВТБ - 8,7-9 (СЭР)
Альфа-банк - 8,7-9 (СЭР)
Сбербанк - 8,7-9 (СЭР)
Совкомбанк - 8,9%
ВБРР - 9
РНКБ - 9

💰- есть опция снижения ставки за комиссию

Для зарплатников или определенных категорий клиентов могут быть доп скидки, уточняйте в своем банке. В некоторых банках есть скидки при расширенной страховке.

Во многих банках госипотека доступна по 2-м док (без подтверждения дохода), в скобках ПВ:
Сбербанк (15%), ВТБ (15%), Альфа-банк (15%), Банк Санкт-Петербург (20%), Уралсиб (20%), Совкомбанк (20%), ПСБ (20%), Дом РФ (20%), Открытие (30%), ГПБ (30%), Уралсиб (30%), СМП банк (30%), ГПБ (30%), Росбанк (35%), Татсоцбанк (35%).

Купить готовый дом с землей от юр лица по ДКП (за исключением инвестиционного фонда, в т.ч. его управляющей компании):
Ак Барс банк, Сбербанк, Банк Дом РФ, ВТБ, Росбанк Дом, МИнБанк, ВБРР.

Построить дом с землей от застройщика
Сбербанк, Банк Дом РФ, Ак Барс банк.

МСК в ПВ можно использовать в след банках, но обычно его ждет застройщик - Сбербанк, ВТБ, РСХБ, ПСБ, Уралсиб, Зенит, Севергазбанк, Банк Дом РФ, Росбанк Дом, Татсоцбанк, Совкомбанк, Банк Санкт-Петербург, МИнБанк, УБРиР.

Нашли неточность, пишите.

@ipotekahouse #свод

Проникновение риелторских услуг на рынок вторичного жилья в России в 2025 году составит 90%, считает гендиректор риелторской компании "Этажи" Ильдар Хусаинов.

"Сейчас, по оценке крупных банков и нашим данным, доля сделок по купле-продаже "вторички", проходящих с помощью риелторов, составляет 82%, и она постоянно растет. В 2025 году, думаю, она достигает 90%", - рассказал он @ria_realty на форуме недвижимости "Движение".

По словам риелтора, в сегменте новостроек доля сделок с участием агентов по недвижимости сейчас находится на уровне 38-40%. "Рассчитываем, что в 2025 году она достигнет 65%", - отметил Хусаинов.

При этом он подчеркнул, что увеличение доли сделок, проводимых при помощи риелторов, будет происходить при условии снижения стоимости их услуг.

"Сейчас в среднем каждая из сторон - продавец и покупатель - платят риелтору 2,2-2,3% от суммы сделки. При снижении существующих комиссий на 15%, проникновение риелторской услуги будет проходить более активно", - пояснил глава "Этажей".

🤵‍♀️🤵‍♂️В целом, по оценке Хусаинова, сейчас в России работает риелторами около 200 тысяч человек, которые "проводят сделку хотя бы раз в квартал".

Судя по данным «Домклик», обвал на рынке ипотеки продолжился и в мае (через «Домклик» совершается более 55% всех ипотечных сделок в России).
В мае 2022 года через сервис Сбера совершена 16.321 ипотечная сделка - на 39% меньше, чем в апреле. Количество ипотечных сделок с новостройками за месяц снизилось на 37% и составило 5,4 тыс.
Да, в мае был фактически нерабочий период 1-10 мая. Но и с учётом календарного фактора снижение выдачи ипотеки продолжилось по сравнению уже с провальным апрелем.

Потребителей не привлекает льготная ипотека под 9%. Как уже писал не раз, скорее всего недостаточно будет и прежней ставки в 6% для спасения рынка жилья – её надо уводить ближе к 4%.
Но и в этом случае сохранится обвал на рынке «вторички», где работает не льготная, а рыночная ставка ипотеки. Дело в том, что в сделках с новостройками в 35-40% случаев задействована сделка на «вторичке». При высокой рыночной ставке ипотеки нет сделок на «вторичке» - нет и трети (или больше) сделок с новостройками.

Снижение ставки по ипотеке подстегнуло спрос на жилье, но не увеличило его кардинально, отмечают участники рынка.

🔘ПСБ рассказал, что в мае количество заявок на ипотеку с господдержкой выросло по сравнению с апрелем вдвое. Кроме того, постепенно восстанавливается спрос на классические ипотечные продукты – в мае клиенты в 4 раза чаще обращались за ипотекой на готовые квартиры.

🔘ВТБ тоже отмечает рост выдачи (в целом по стандартным и субсидированным программам) на 40% по сравнению с апрелем.

🔘Совкомбанк сообщил, что в мае выдачи по льготной ипотеке были на 10% ниже апрельских, а поток заявок ниже на 15%, но связано это, прежде всего, с большим количеством праздничных дней. При этом спрос на ипотеку для вторичного жилья вырос сразу в 1,5 раза по сравнению с апрелем.

По мнению экспертов, спрос все еще ниже, чем в аналогичные месяцы 2021 года, поскольку люди боятся брать ипотеку в условиях неопределенности даже под 9%. #мнение

@rusipoteka

🔊Уважаемые коллеги!

⚙️ В рамках подготовки к Московскому международному жилищному конгрессу (17-21 октября) Оргкомитет мероприятия проводит для вас еженедельные бесплатные вебинары с ведущими экспертами рынка недвижимости на самые актуальные темы.

🗒️Ближайшие мероприятия:
🎙️Эффективные переговоры с клиентом
🎙️Продающая реклама объектов недвижимости
🎙️Авторский вебинар по проблеме выгорания риэлтора

✅Подробности и регистрация: https://webcongress.ru

🏆 ВНИМАНИЕ! Среди зрителей вебинаров проводятся розыгрыши ценных призов - бесплатного участия на Конгрессе по пакету №6. Чтобы принять участие в вебинаре и розыгрыше, необходимо ОБЯЗАТЕЛЬНО подписаться на ресурсы Конгресса в мессенджерах и соцсетях:

✅ ТГ-канал: https://t.me/Gilforum
✅ VK: https://vk.com/spbcongress
✅ YouTube: https://clck.ru/KSFah

📄«ДОМ РФ ипотечный агент» установил финальный ориентир премии к ключевой ставке ЦБ ипотечных облигаций серии БО-001P-18 объемом 6,2 млрд рублей на уровне 40 б.п.

Купоны ежемесячные с датами выплат 28-го числа каждого месяца каждого года. Ставка будет рассчитываться по формуле: ключевая ставка ЦБ, действующая на 1-й день месяца, на который приходится начало расчетного периода, плюс фиксированная надбавка.

Срок обращения выпуска – 9,9 года (дата погашения 28 мая 2032 года), ожидаемая дюрация – около 3 лет. Техническое размещение запланировано на 3 июня, бумаги размещаются только среди квалифицированных инвесторов. #ицб @rusipoteka

🗣Максим Решетников, – глава Министерства экономического развития РФ:

«Приветствуем решение на прошлой неделе Банка России о внеплановом снижении ключевой ставки и, разумеется, на следующей неделе рассчитываем, что эта тенденция продолжится. Соответствующие сигналы Банк России дал.

Цифры подтверждают, что развивается кризис спроса: те оперативные данные, которые мы видим по маю, в общем и целом говорят, что кредитование в настоящий момент – и потребительское – замерло, ипотека последние недели показывает определенный рост, но этот рост пока не способен переломить общую ситуацию.

Только с перезапуском рыночного кредитования мы сможем помочь экономике адаптироваться к тому структурному сдвигу, который начался. <...> Активизация спроса – через потребительское кредитование, ипотеку, кредитование предприятий, бюджетные расходы – очень важна для экономики». @rusipoteka

#ИпотечныйБумеранг #мнение

🔻Ставка по льготной ипотеке для IT-сотрудников может быть снижена до 1%, сообщил замглавы Минцифры Максим Паршин на конференции ЦИПР-2022.

«Уже сейчас банки предлагают 4%. При этом заложен инструмент, когда регионы своими бюджетами могут участвовать в программе, еще больше снижая ставку для айтишников. До 2% уже есть примеры, я думаю, что будет 1%», – сказал замглавы.

По его словам, банки уже начали предварительный прием заявок. «У нас там огромная очередь. Неделю назад было 1,5 тысячи заявок предварительно в банки поданные на кредиты, сейчас уже в разы больше», – отметил Паршин. #ITипотека

@rusipoteka

📄«ДОМ РФ Ипотечный агент» установил ставку 1-го купона облигаций серии БО-001P-18 на уровне 11,4%. Купоны ежемесячные с выплатами 28-го числа каждого месяца. Дата погашения – 28 мая 2032 года, ожидаемая дюрация – около 3 лет. Размещение запланировано на 3 июня. #ицб @rusipoteka

📝Ассоциация банков России (АБР) направила письма вице-премьеру Марату Хуснуллину и ЦБ с просьбой до конца года не применять ограничение полной стоимости кредита (ПСК) для ипотеки, которое должно начать действовать с июля.

Среднерыночное значение ПСК запрещено превышать более чем на треть, но ЦБ считает его с большим лагом. Из-за риска нарушить закон банки могут не выдать около 40% кредитов. @rusipoteka

Банк ДОМ РФ

Увеличил максимальную сумму кредита по «Семейной» и «Льготной» ипотеке до 30 млн рублей в Московском регионе, Санкт-Петербурге и Ленинградской области и до 15 млн рублей в других регионах.

Увеличение предельной суммы кредитования стало возможно благодаря решению правительства РФ, которое разрешило сочетать «Льготную ипотеку на новостройки» с рыночными или другими субсидированными программами.

@rusipoteka #банки

Сервис «Работа.ру» провел опрос о планах по покупке недвижимости.

🔘 50% респондентов не планируют покупку недвижимости в обозримом будущем.
🔘 11% намерены приобрести недвижимость в ближайший год, 18% – в ближайшие три-четыре года, а еще 21% планирует покупку в течение 5 лет.

Больше половины респондентов, которые положительно ответили на вопрос о планах по покупке недвижимости, хотят приобрести квартиры, треть опрошенных – дом, 5% – земельный участок, 1% – коммерческие объекты.

🔘 54% желающих купить недвижимость намерены взять на эти цели кредит или ипотеку,
🔘 31% – воспользуется личными накоплениями,
🔘 4% – возьмут в долг у друзей или родственников. @rusipoteka

МКБ

Снизил ставки по ипотеке.

✓ Вторичный и первичный рынок (квартиры, апартаменты) – от 11,5%
✓ Коммерческое помещение – от 14,5%
✓ Дом с землей – от 15,25%
✓ Рефинансирование – от 12,5%

@rusipoteka #банки