💵В Тверской области для проживающих в аварийных домах ввели субсидии на покупку или строительство нового жилья.
«Выплату можно будет направить на приобретение (строительство) жилья или на возмещение процентов по займу или кредиту, которые были использованы на приобретение (строительство) жилья, в том числе по договорам купли-продажи, участии в долевом строительстве, строительства индивидуального жилого дома, уплаты первоначального взноса по жилищному и ипотечному кредиту, а также по кредитному договору», – сообщили в пресс-службе правительства региона.
Для получения выплаты гражданин должен иметь подтверждение о признании жилья аварийным, не иметь в собственности другие помещения, пригодные для проживания, а приобретаемое жилье должно быть благоустроенным.
@rusipoteka #ВРегионах
«Выплату можно будет направить на приобретение (строительство) жилья или на возмещение процентов по займу или кредиту, которые были использованы на приобретение (строительство) жилья, в том числе по договорам купли-продажи, участии в долевом строительстве, строительства индивидуального жилого дома, уплаты первоначального взноса по жилищному и ипотечному кредиту, а также по кредитному договору», – сообщили в пресс-службе правительства региона.
Для получения выплаты гражданин должен иметь подтверждение о признании жилья аварийным, не иметь в собственности другие помещения, пригодные для проживания, а приобретаемое жилье должно быть благоустроенным.
@rusipoteka #ВРегионах
📈Домклик зафиксировал трехкратный рост объема выдач на двухкомнатные квартиры по семейной ипотеке. Клиенты стали делать выбор в пользу квартир с большей площадью.
С января по май 2022 года на двухкомнатные квартиры выдано 4 418 кредитов на 19,8 млрд рублей, что в 3 раза больше, чем за аналогичный период прошлого года. Доля двухкомнатных квартир среди всех выдач составляет 38% – рост на 4 п.п по сравнению с январем-маем 2021 года.
На однокомнатное жилье спрос остается высоким – выдано 4 503 кредита на 15,7 млрд рублей. Доля однокомнатных квартир среди всех выдач составляет 38,8% – рост на 6 п.п по сравнению с январем-маем 2021 года.
Домлик фиксирует высокий спрос на семейную ипотеку – общая сумма выданных кредитов составила 442,6 млрд рублей за все время. При этом с начала 2022 года сумма выдач составила 152,3 млрд рублей – в 3 раза больше по сравнению с аналогичным периодом 2021 года. #семейная
@rusipoteka
С января по май 2022 года на двухкомнатные квартиры выдано 4 418 кредитов на 19,8 млрд рублей, что в 3 раза больше, чем за аналогичный период прошлого года. Доля двухкомнатных квартир среди всех выдач составляет 38% – рост на 4 п.п по сравнению с январем-маем 2021 года.
На однокомнатное жилье спрос остается высоким – выдано 4 503 кредита на 15,7 млрд рублей. Доля однокомнатных квартир среди всех выдач составляет 38,8% – рост на 6 п.п по сравнению с январем-маем 2021 года.
Домлик фиксирует высокий спрос на семейную ипотеку – общая сумма выданных кредитов составила 442,6 млрд рублей за все время. При этом с начала 2022 года сумма выдач составила 152,3 млрд рублей – в 3 раза больше по сравнению с аналогичным периодом 2021 года. #семейная
@rusipoteka
Банк ДОМ РФ
Распространил условия «Льготной ипотеки» на ИЖС хозспособом. Банк начал принимать заявки на оформление льготной ипотеки на строительство индивидуальных домов собственными силами или на покупку участка с последующим строительством.
Кредит оформляется по ставке 9%. Денежные средства предоставляются заемщику в форме кредитной линии, каждый транш перечисляется на отдельный этап строительства после подтверждения завершения работ по предыдущему. Банк осуществляет контроль хода строительства для выдачи очередного транша.
Минимальная ставка доступна при условии личного страхования и оформления права собственности на дом в течение 12 месяцев с даты заключения кредитного договора.
▪️Сумма – до 12 млн рублей для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей и до 6 млн рублей для других субъектов РФ
▪️Первоначальный взнос – от 20%
▪️Срок – до 30 лет
Кредит можно направить на строительство индивидуальных домов на своей земле или на покупку участка под ИЖС.
@rusipoteka #банки
Распространил условия «Льготной ипотеки» на ИЖС хозспособом. Банк начал принимать заявки на оформление льготной ипотеки на строительство индивидуальных домов собственными силами или на покупку участка с последующим строительством.
Кредит оформляется по ставке 9%. Денежные средства предоставляются заемщику в форме кредитной линии, каждый транш перечисляется на отдельный этап строительства после подтверждения завершения работ по предыдущему. Банк осуществляет контроль хода строительства для выдачи очередного транша.
Минимальная ставка доступна при условии личного страхования и оформления права собственности на дом в течение 12 месяцев с даты заключения кредитного договора.
▪️Сумма – до 12 млн рублей для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей и до 6 млн рублей для других субъектов РФ
▪️Первоначальный взнос – от 20%
▪️Срок – до 30 лет
Кредит можно направить на строительство индивидуальных домов на своей земле или на покупку участка под ИЖС.
@rusipoteka #банки
Forwarded from Экономизм
Ипотека на строительство частных домов без специализированного подрядчика, которую давеча утвердили наверху, конечно, интересная история, но не без вопросов.
Суть ее в том, что теперь ипотека на самостоятельное строительство будет выдаваться под 9% годовых максимум. Лимит - 12 миллионов для Московской и Санкт-Петербургской агломераций и 6 миллионов - для остальных регионов. Залог - это участок и будущий дом. Но дом должен быть построен за год.
Вопросы к этой истории следующие.
1. А кто будет оценивать участки и, собственно, как? Рынок далеко не всегда адекватно оценивает землю, неликвид может продаваться за бешеные деньги. Института оценки земли в России фактически нет. Так как это будет выглядеть?
2. А не получится ли так, что особо предприимчивые ребята из того же "Домика" начнут раздавать такие кредиты всем подряд, осуществляя скрытую продажу неликвидной земли и распиливая кредиты?
3. Как будут оцениваться дома, которые должны быть построены? Штамповка куда проще для понимания, а здесь 100% будут индивидуальные проекты. Оценщики могут тупо не видеть разницы между срубом и CLT-панелями или между газобетонов и кирпичом.
4. Год на строительство - а не больно ли жестко? Опять-таки, это индивидуальные проекты, там может быть масса сложностей в возведении. Плюс есть определенные проблемы с техникой по выравниванию участка, по выкапыванию котлована, вбиванию свай, по септику и/или колодцам. Года может тупо не хватить, или заемщики будут ставить коробку 6х8 и рядом с ней строить нормальный дом.
Как обычно, очередная инициатива Минстроя проведена с кучей недостатков и вопросов. И это далеко не все, о чем можно было спросить.
Суть ее в том, что теперь ипотека на самостоятельное строительство будет выдаваться под 9% годовых максимум. Лимит - 12 миллионов для Московской и Санкт-Петербургской агломераций и 6 миллионов - для остальных регионов. Залог - это участок и будущий дом. Но дом должен быть построен за год.
Вопросы к этой истории следующие.
1. А кто будет оценивать участки и, собственно, как? Рынок далеко не всегда адекватно оценивает землю, неликвид может продаваться за бешеные деньги. Института оценки земли в России фактически нет. Так как это будет выглядеть?
2. А не получится ли так, что особо предприимчивые ребята из того же "Домика" начнут раздавать такие кредиты всем подряд, осуществляя скрытую продажу неликвидной земли и распиливая кредиты?
3. Как будут оцениваться дома, которые должны быть построены? Штамповка куда проще для понимания, а здесь 100% будут индивидуальные проекты. Оценщики могут тупо не видеть разницы между срубом и CLT-панелями или между газобетонов и кирпичом.
4. Год на строительство - а не больно ли жестко? Опять-таки, это индивидуальные проекты, там может быть масса сложностей в возведении. Плюс есть определенные проблемы с техникой по выравниванию участка, по выкапыванию котлована, вбиванию свай, по септику и/или колодцам. Года может тупо не хватить, или заемщики будут ставить коробку 6х8 и рядом с ней строить нормальный дом.
Как обычно, очередная инициатива Минстроя проведена с кучей недостатков и вопросов. И это далеко не все, о чем можно было спросить.
📝Постановление от 31 мая 2022 года №993 о льготной ипотеке на самостоятельное строительство частных домов по ставке не более 9%. Важным условием является завершение строительства в течение 12 месяцев с даты заключения кредитного договора. #льготная #законодательство
@rusipoteka
@rusipoteka
❗️Владимир Путин заявил, что программа льготной ипотеки для многодетных семей (выплаты в размере 450 тысяч рублей на погашение кредита) будет продлена до конца 2023 года.
Этот вопрос обсуждался на минувшем президиуме Госсовета, сообщил президент. «И в целом условились серьезно обновить и расширить положения указа президента о мерах по социальной поддержке многодетных семей», – сказал Путин. #важное @rusipoteka
Этот вопрос обсуждался на минувшем президиуме Госсовета, сообщил президент. «И в целом условились серьезно обновить и расширить положения указа президента о мерах по социальной поддержке многодетных семей», – сказал Путин. #важное @rusipoteka
🗣Константин Барсуков, – член Российской гильдии риелторов, гендиректор «Релайт-Недвижимость»:
«Все кредиты на строительство дома, которые выдавались в рамках госпрограммы, действовали при заключении договора с подрядчиком. А тут человеку просто дадут деньги (по льготной ипотеке на самостоятельное строительство дома – прим.), и каким образом он построит дом, никого не волнует.
Новая мера вовсе не означает, что человек должен строить дом только самостоятельно. Он может привлечь бригаду, которая сделает работу за него. В таком случае возникает проблема: нанятые строители могут работать нелегально. Государство решило легализовать такой вид строительства.
Я не понимаю, зачем это было сделано, потому что да, вроде бы сейчас трудные времена, людей нужно поддерживать, но государство таким образом поощрило работу без оформления договора. Зачастую дома в частном секторе построены с нарушениями, потому что никто не обращается к архитекторам. Получается, что государство поощряет продолжение этой практики.
Несмотря на риски, эта мера действительно поддерживает граждан в финансовом плане – обращение к подрядчику обычно добавляет к стоимости строительства около 20–30%». @rusipoteka
#ИпотечныйБумеранг
«Все кредиты на строительство дома, которые выдавались в рамках госпрограммы, действовали при заключении договора с подрядчиком. А тут человеку просто дадут деньги (по льготной ипотеке на самостоятельное строительство дома – прим.), и каким образом он построит дом, никого не волнует.
Новая мера вовсе не означает, что человек должен строить дом только самостоятельно. Он может привлечь бригаду, которая сделает работу за него. В таком случае возникает проблема: нанятые строители могут работать нелегально. Государство решило легализовать такой вид строительства.
Я не понимаю, зачем это было сделано, потому что да, вроде бы сейчас трудные времена, людей нужно поддерживать, но государство таким образом поощрило работу без оформления договора. Зачастую дома в частном секторе построены с нарушениями, потому что никто не обращается к архитекторам. Получается, что государство поощряет продолжение этой практики.
Несмотря на риски, эта мера действительно поддерживает граждан в финансовом плане – обращение к подрядчику обычно добавляет к стоимости строительства около 20–30%». @rusipoteka
#ИпотечныйБумеранг
Инициатива правительства по одобрению льготной ипотеки на самостоятельное строительство домов расширит круг пользователей данной программой.
Но теперь банки для защиты своих интересов смогут устанавливать дополнительные условия, отметил член Ассоциации юристов России Владимир Фурта.
🗣«На мой взгляд, такие нововведения заставят банки чаще требовать от клиентов обеспечения данного обязательства залогом. Но, возможно, кредитные организации расширят круг имущества, которое они захотят забрать в случае невыполнения взятых на себя обязательств. Например, транспортные средства, иное недвижимое имущество (гаражи, погреба), или будут просить обязательный первоначальный взнос не менее определенной суммы», – сказал юрист. #мнение
@rusipoteka
Но теперь банки для защиты своих интересов смогут устанавливать дополнительные условия, отметил член Ассоциации юристов России Владимир Фурта.
🗣«На мой взгляд, такие нововведения заставят банки чаще требовать от клиентов обеспечения данного обязательства залогом. Но, возможно, кредитные организации расширят круг имущества, которое они захотят забрать в случае невыполнения взятых на себя обязательств. Например, транспортные средства, иное недвижимое имущество (гаражи, погреба), или будут просить обязательный первоначальный взнос не менее определенной суммы», – сказал юрист. #мнение
@rusipoteka
Forwarded from Кровь и Бетон
ТОП-10 регионов России по задолженности по выданным ипотечным кредитам на 1 мая.
Первое место, ожидаемо, занимает Москва с долгом в 1735 млрд рублей, сразу за ней — Московская область (1083 млрд рублей) и Санкт-Петербург (829 млрд рублей).
При этом, меньше всего долгов в Республике Ингушетия — всего 3 млрд рублей. Чуть больше в Республике Алтай и в Чукотском автономном округе — по 7 млрд рублей.
Первое место, ожидаемо, занимает Москва с долгом в 1735 млрд рублей, сразу за ней — Московская область (1083 млрд рублей) и Санкт-Петербург (829 млрд рублей).
При этом, меньше всего долгов в Республике Ингушетия — всего 3 млрд рублей. Чуть больше в Республике Алтай и в Чукотском автономном округе — по 7 млрд рублей.
Власти Москвы создадут рабочую группу по проблемам использования маткапитала в ипотеке
Механизм использования маткапитала в сделках с недвижимостью необходимо доработать, чтобы защитить жилищные права детей, для этого заинтересованные органы власти Москвы создадут специальную рабочую группу, сообщила уполномоченный по правам ребенка в городе Москве Ольга Ярославская.
«При покупке квартиры в ипотеку часто возникают вопросы к оформлению сделок с использованием материнского капитала. Поэтому принято решение о создании рабочей группы по выработке предложений с целью совершенствования законодательства, что, в свою очередь, позволит изменить и правоприменительную практику», – рассказала она.
Рабочая группа сосредоточится, в том числе, на законопроекте «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации в части упрощения процедуры перехода на ипотеку с более выгодными условиями для семей с детьми». @rusipoteka
Механизм использования маткапитала в сделках с недвижимостью необходимо доработать, чтобы защитить жилищные права детей, для этого заинтересованные органы власти Москвы создадут специальную рабочую группу, сообщила уполномоченный по правам ребенка в городе Москве Ольга Ярославская.
«При покупке квартиры в ипотеку часто возникают вопросы к оформлению сделок с использованием материнского капитала. Поэтому принято решение о создании рабочей группы по выработке предложений с целью совершенствования законодательства, что, в свою очередь, позволит изменить и правоприменительную практику», – рассказала она.
Рабочая группа сосредоточится, в том числе, на законопроекте «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации в части упрощения процедуры перехода на ипотеку с более выгодными условиями для семей с детьми». @rusipoteka
Forwarded from TruEcon
#ставка #ипотека #экономика #кредит #недвижимость #Россия #бюджет
Московский метр уходит на посадку ?
Если смотреть индекс стоимости московского метра Мосбиржи/ДомКлик – то после бурного взлета цена начала притормаживать, ценники на 28% выше прошлогоднего уровня, но в реальном выражении все сильно хуже – инфляция догоняет. Здесь стоит учитывать, что это ипотечный индекс, т.е. по фактическим сделкам, а структурно ипотечный рынок менялся изменился в апреле: рыночная ипотека рухнула, доля льготной ипотеки выросла. Количество ипотечных кредитов за месяц рухнуло на 74.2%, вторичка – рухнула на 80%, первичка – на 55.9%, в деньгах падение составило соответственно на 70.7%, 80.7% и 49.6%. В деньгах объем выдачи кредитов в марте был 521 млрд руб., в апреле 162 млрд руб., а доля кредитов на первичном рынке от общего объема выдач составила 55% – субсидированные ставки были в среднем 5.6% годовых (при ключевой ставке 20% и инфляции 17.6%). Отчасти это может искажать индекс, хотя у ДомКлик доля сделок на вторичке сократилась не так критично с ~68-70% до 56-59%, ценовой индекс Мосбиржи, вероятно, несколько завышен. ИРН зафиксировал снижение ценников в мае на 0.6% м/м.
Интересно, что по данным ДомКлик количество ипотечных сделок в мае сократилось еще на 39% по сравнению с апрелем с 26.8 тыс. до 16.3 тыс., т.е. было на в пять раз меньше, чем в феврале и в 7 раз меньше, чем в марте (но в марте все кинулись реализовывать одобренные заявки на кредиты, потому с ним сравнивать наверно не очень правильно). Так, или иначе, но в мае ипотечный рынок практически умер по выдачам, но начал немного оживать по одобренным заявкам (если верить ДомКлик).
Очевидно, что немного истерический мартовский взлет рублевых цен себя исчерпал, предложение будет расти, спрос скукожился ... единственное, что может как-то поддержать рынок в ближайшие месяцы – это большие сложности с альтернативными инструментами инвестиций ...
@truecon
Московский метр уходит на посадку ?
Если смотреть индекс стоимости московского метра Мосбиржи/ДомКлик – то после бурного взлета цена начала притормаживать, ценники на 28% выше прошлогоднего уровня, но в реальном выражении все сильно хуже – инфляция догоняет. Здесь стоит учитывать, что это ипотечный индекс, т.е. по фактическим сделкам, а структурно ипотечный рынок менялся изменился в апреле: рыночная ипотека рухнула, доля льготной ипотеки выросла. Количество ипотечных кредитов за месяц рухнуло на 74.2%, вторичка – рухнула на 80%, первичка – на 55.9%, в деньгах падение составило соответственно на 70.7%, 80.7% и 49.6%. В деньгах объем выдачи кредитов в марте был 521 млрд руб., в апреле 162 млрд руб., а доля кредитов на первичном рынке от общего объема выдач составила 55% – субсидированные ставки были в среднем 5.6% годовых (при ключевой ставке 20% и инфляции 17.6%). Отчасти это может искажать индекс, хотя у ДомКлик доля сделок на вторичке сократилась не так критично с ~68-70% до 56-59%, ценовой индекс Мосбиржи, вероятно, несколько завышен. ИРН зафиксировал снижение ценников в мае на 0.6% м/м.
Интересно, что по данным ДомКлик количество ипотечных сделок в мае сократилось еще на 39% по сравнению с апрелем с 26.8 тыс. до 16.3 тыс., т.е. было на в пять раз меньше, чем в феврале и в 7 раз меньше, чем в марте (но в марте все кинулись реализовывать одобренные заявки на кредиты, потому с ним сравнивать наверно не очень правильно). Так, или иначе, но в мае ипотечный рынок практически умер по выдачам, но начал немного оживать по одобренным заявкам (если верить ДомКлик).
Очевидно, что немного истерический мартовский взлет рублевых цен себя исчерпал, предложение будет расти, спрос скукожился ... единственное, что может как-то поддержать рынок в ближайшие месяцы – это большие сложности с альтернативными инструментами инвестиций ...
@truecon
Банк Зенит
Со 2 июня снижает ставки по ипотечным программам.
✓ Семейная ипотека – от 5,5%
✓ Льготная ипотека – от 8,15%
✓ Апартаменты:
от 10,59% первичный рынок,
от 10,79% вторичный рынок
✓ Квартиры, таунхаусы:
от 10,59% первичный рынок
от 10,79% вторичный рынок
✓ Ипотека на машино-место:
от 11,89% первичный рынок
от 12,09% вторичный рынок
✓ Коммерческая недвижимость:
от 12,59% первичный рынок
от 12,79% вторичный рынок
✓ Жилой дом с земельным участком – от 11,79%
✓ Рефинансирование – от 11, 59%
✓ Рефинансирование+ – от 12,59%
✓ Кредит под залог недвижимости – от 13,79%
✓ Экспресс кредитование под залог квартиры – от 13,19%
@rusipoteka #банки
Со 2 июня снижает ставки по ипотечным программам.
✓ Семейная ипотека – от 5,5%
✓ Льготная ипотека – от 8,15%
✓ Апартаменты:
от 10,59% первичный рынок,
от 10,79% вторичный рынок
✓ Квартиры, таунхаусы:
от 10,59% первичный рынок
от 10,79% вторичный рынок
✓ Ипотека на машино-место:
от 11,89% первичный рынок
от 12,09% вторичный рынок
✓ Коммерческая недвижимость:
от 12,59% первичный рынок
от 12,79% вторичный рынок
✓ Жилой дом с земельным участком – от 11,79%
✓ Рефинансирование – от 11, 59%
✓ Рефинансирование+ – от 12,59%
✓ Кредит под залог недвижимости – от 13,79%
✓ Экспресс кредитование под залог квартиры – от 13,19%
@rusipoteka #банки
👨🏻💻Стали известны итоги распределения лимитов на льготную ипотеку для сотрудников IT-компаний. Основной объем достался трем крупнейшим ипотечным банкам:
▪️Сбербанку (67,1 млрд руб.),
▪️ВТБ (cвыше 47 млрд руб.),
▪️Банку ДОМ РФ (35,3 млрд руб.).
Всего по этой программе банки могут выдать кредитов на 240 млрд руб., где более 62% приходится на первую тройку из 52 участников. Банки уже собрали несколько тысяч заявок и начали выдавать первые займы. Так, Сбербанк получил более 3 тыс. заявок на сумму более 32 млрд руб. (47,7% выделенного лимита).
В Сбербанке и ВТБ установили минимальную ставку в размере 4,7%, в банке ДОМ РФ – 4,3%. Как и в любой другой госпрограмме, банкам выгодно давать по ней ставку ниже установленного предельного значения, отмечает главный эксперт «Русипотеки» Сергей Гордейко.
Так, исходя из текущего уровня ключевой ставки компенсация банку будет больше, чем сама ставка по кредиту: 8,5% против 5%. Вместе с тем, по словам эксперта, в связи с ожидаемым снижением ключевой ставки в дальнейшем выгода этой программы будет с каждым месяцем уменьшаться. #ITипотека
@rusipoteka
▪️Сбербанку (67,1 млрд руб.),
▪️ВТБ (cвыше 47 млрд руб.),
▪️Банку ДОМ РФ (35,3 млрд руб.).
Всего по этой программе банки могут выдать кредитов на 240 млрд руб., где более 62% приходится на первую тройку из 52 участников. Банки уже собрали несколько тысяч заявок и начали выдавать первые займы. Так, Сбербанк получил более 3 тыс. заявок на сумму более 32 млрд руб. (47,7% выделенного лимита).
В Сбербанке и ВТБ установили минимальную ставку в размере 4,7%, в банке ДОМ РФ – 4,3%. Как и в любой другой госпрограмме, банкам выгодно давать по ней ставку ниже установленного предельного значения, отмечает главный эксперт «Русипотеки» Сергей Гордейко.
Так, исходя из текущего уровня ключевой ставки компенсация банку будет больше, чем сама ставка по кредиту: 8,5% против 5%. Вместе с тем, по словам эксперта, в связи с ожидаемым снижением ключевой ставки в дальнейшем выгода этой программы будет с каждым месяцем уменьшаться. #ITипотека
@rusipoteka
Условия кредитных каникул предложено смягчить
Кредитные каникулы могут оказаться доступными для существенно большего круга заемщиков. КонфОП направила в ЦБ и правительство инициативы по усовершенствованию механизма льготы.
Правозащитники предложили увеличить максимальные суммы кредитов, по которым можно взять каникулы, а также:
✔️принимать во внимание совокупный семейный доход, а не только доходы заемщика. Например, если финансовое положение должника ухудшилось незначительно или осталось на прежнем уровне, а зарплата его супруга (супруги) сократилась более чем на треть и (или) в семье появились иждивенцы;
✔️рассмотреть возможность предоставления кредитных каникул тем заемщикам, у которых показатель долговой нагрузки стал превышать 70%, даже если их доход упал менее чем на 30%;
✔️принимать во внимание остаток долга заемщика, а не изначальную сумму кредита;
✔️установить ответственность банков за отказ в предоставлении кредитных каникул заемщикам, параметры заявки которых соответствуют требованиям закона;
✔️предусмотреть возможность подачи заявки на кредитные каникулы через портал Госуслуг и автоматической отправки жалобы на отказ со стороны банков регулятору рынка.
ЦБ сообщил, что предложения будут приняты во внимание в ходе дальнейшей работы по совершенствованию механизмов защиты прав потребителей финуслуг. @rusipoteka
Кредитные каникулы могут оказаться доступными для существенно большего круга заемщиков. КонфОП направила в ЦБ и правительство инициативы по усовершенствованию механизма льготы.
Правозащитники предложили увеличить максимальные суммы кредитов, по которым можно взять каникулы, а также:
✔️принимать во внимание совокупный семейный доход, а не только доходы заемщика. Например, если финансовое положение должника ухудшилось незначительно или осталось на прежнем уровне, а зарплата его супруга (супруги) сократилась более чем на треть и (или) в семье появились иждивенцы;
✔️рассмотреть возможность предоставления кредитных каникул тем заемщикам, у которых показатель долговой нагрузки стал превышать 70%, даже если их доход упал менее чем на 30%;
✔️принимать во внимание остаток долга заемщика, а не изначальную сумму кредита;
✔️установить ответственность банков за отказ в предоставлении кредитных каникул заемщикам, параметры заявки которых соответствуют требованиям закона;
✔️предусмотреть возможность подачи заявки на кредитные каникулы через портал Госуслуг и автоматической отправки жалобы на отказ со стороны банков регулятору рынка.
ЦБ сообщил, что предложения будут приняты во внимание в ходе дальнейшей работы по совершенствованию механизмов защиты прав потребителей финуслуг. @rusipoteka
ВТБ: Рынок ипотеки в мае начал стабилизироваться
По итогам мая заемщики оформили в ВТБ более 8,6 тысяч жилищных кредитов на 48 млрд рублей, что на 40% превышает результат апреля. Увеличение выдач произошло и по государственным, и по стандартным программам. По оценке экспертов ВТБ, после апрельского снижения спроса на кредиты в мае рынок начал стабилизироваться.
Наиболее существенный прирост продаж наблюдался по стандартным программам, где выдачи кредитов по сравнению с апрелем удвоились. На первичном рынке объем продаж ипотеки ВТБ вырос более чем на треть.
По итогам пяти месяцев года банк выдал свыше 82 тысяч жилищных кредитов более чем на 355 млрд рублей. Лидерами по объему выданных средств стали:
📍Москва и область (135 млрд рублей),
📍Санкт-Петербург и Ленинградская область (36 млрд),
📍Татарстан, Краснодарский край (по 15 млрд)
«По нашим оценкам, майский рост всего рынка в целом сопоставим с динамикой ВТБ. Мы ожидаем, что летом такая тенденция может продолжиться. На это может повлиять новое снижение ключевой ставки, отложенный спрос со стороны населения после отмены "заградительных" тарифов, а также запуск новых девелоперских проектов», – прокомментировал вице-президент ВТБ Евгений Дячкин.
@rusipoteka #банки
По итогам мая заемщики оформили в ВТБ более 8,6 тысяч жилищных кредитов на 48 млрд рублей, что на 40% превышает результат апреля. Увеличение выдач произошло и по государственным, и по стандартным программам. По оценке экспертов ВТБ, после апрельского снижения спроса на кредиты в мае рынок начал стабилизироваться.
Наиболее существенный прирост продаж наблюдался по стандартным программам, где выдачи кредитов по сравнению с апрелем удвоились. На первичном рынке объем продаж ипотеки ВТБ вырос более чем на треть.
По итогам пяти месяцев года банк выдал свыше 82 тысяч жилищных кредитов более чем на 355 млрд рублей. Лидерами по объему выданных средств стали:
📍Москва и область (135 млрд рублей),
📍Санкт-Петербург и Ленинградская область (36 млрд),
📍Татарстан, Краснодарский край (по 15 млрд)
«По нашим оценкам, майский рост всего рынка в целом сопоставим с динамикой ВТБ. Мы ожидаем, что летом такая тенденция может продолжиться. На это может повлиять новое снижение ключевой ставки, отложенный спрос со стороны населения после отмены "заградительных" тарифов, а также запуск новых девелоперских проектов», – прокомментировал вице-президент ВТБ Евгений Дячкин.
@rusipoteka #банки
Forwarded from Ипотека и недвижимость
📌 Новая Госипотека 2020-2022. Найм, «улица». Все быстро меняется (02.06.2022)
АТБ - 6,99-7,9 (от ПВ и вида дохода)
АБ «Россия» - 8
МКБ - 8,08
Севергазбанк - 8,1-8,4 (от ПВ)
Открытие банк - 8,2-8,7 (от ПВ)
УБРиР - 8,2
СМП-банк - 8,29-8,59 (от ПВ)
Банк Дом РФ - 8,3-8,5 (от СЭР)💰
Банк Зенит - 8,4
РСХБ - 8,4-8,8% (от ПВ)
МТС-банк - 8,5
МИнБанк - 8,5%
СНГБ - 8,5
Абсолют банк - 8,5
Газпромбанк - 8,5-8,8 (от ПВ)
ПСБ - 8,59
Ак Барс банк - 8,59-8,99 (от ПВ)
Банк Санкт-Петербург - 8,65
Металлинвестбанк - 8,69
Уралсиб - 8,69
Росбанк - 8,7💰
ВТБ - 8,7-9 (СЭР)
Альфа-банк - 8,7-9 (СЭР)
Сбербанк - 8,7-9 (СЭР)
Совкомбанк - 8,9%
ВБРР - 9
РНКБ - 9
💰- есть опция снижения ставки за комиссию
Для зарплатников или определенных категорий клиентов могут быть доп скидки, уточняйте в своем банке. В некоторых банках есть скидки при расширенной страховке.
Во многих банках госипотека доступна по 2-м док (без подтверждения дохода), в скобках ПВ:
Сбербанк (15%), ВТБ (15%), Альфа-банк (15%), Банк Санкт-Петербург (20%), Уралсиб (20%), Совкомбанк (20%), ПСБ (20%), Дом РФ (20%), Открытие (30%), ГПБ (30%), Уралсиб (30%), СМП банк (30%), ГПБ (30%), Росбанк (35%), Татсоцбанк (35%).
Купить готовый дом с землей от юр лица по ДКП (за исключением инвестиционного фонда, в т.ч. его управляющей компании):
Ак Барс банк, Сбербанк, Банк Дом РФ, ВТБ, Росбанк Дом, МИнБанк, ВБРР.
Построить дом с землей от застройщика
Сбербанк, Банк Дом РФ, Ак Барс банк.
МСК в ПВ можно использовать в след банках, но обычно его ждет застройщик - Сбербанк, ВТБ, РСХБ, ПСБ, Уралсиб, Зенит, Севергазбанк, Банк Дом РФ, Росбанк Дом, Татсоцбанк, Совкомбанк, Банк Санкт-Петербург, МИнБанк, УБРиР.
Нашли неточность, пишите.
@ipotekahouse #свод
АТБ - 6,99-7,9 (от ПВ и вида дохода)
АБ «Россия» - 8
МКБ - 8,08
Севергазбанк - 8,1-8,4 (от ПВ)
Открытие банк - 8,2-8,7 (от ПВ)
УБРиР - 8,2
СМП-банк - 8,29-8,59 (от ПВ)
Банк Дом РФ - 8,3-8,5 (от СЭР)💰
Банк Зенит - 8,4
РСХБ - 8,4-8,8% (от ПВ)
МТС-банк - 8,5
МИнБанк - 8,5%
СНГБ - 8,5
Абсолют банк - 8,5
Газпромбанк - 8,5-8,8 (от ПВ)
ПСБ - 8,59
Ак Барс банк - 8,59-8,99 (от ПВ)
Банк Санкт-Петербург - 8,65
Металлинвестбанк - 8,69
Уралсиб - 8,69
Росбанк - 8,7💰
ВТБ - 8,7-9 (СЭР)
Альфа-банк - 8,7-9 (СЭР)
Сбербанк - 8,7-9 (СЭР)
Совкомбанк - 8,9%
ВБРР - 9
РНКБ - 9
💰- есть опция снижения ставки за комиссию
Для зарплатников или определенных категорий клиентов могут быть доп скидки, уточняйте в своем банке. В некоторых банках есть скидки при расширенной страховке.
Во многих банках госипотека доступна по 2-м док (без подтверждения дохода), в скобках ПВ:
Сбербанк (15%), ВТБ (15%), Альфа-банк (15%), Банк Санкт-Петербург (20%), Уралсиб (20%), Совкомбанк (20%), ПСБ (20%), Дом РФ (20%), Открытие (30%), ГПБ (30%), Уралсиб (30%), СМП банк (30%), ГПБ (30%), Росбанк (35%), Татсоцбанк (35%).
Купить готовый дом с землей от юр лица по ДКП (за исключением инвестиционного фонда, в т.ч. его управляющей компании):
Ак Барс банк, Сбербанк, Банк Дом РФ, ВТБ, Росбанк Дом, МИнБанк, ВБРР.
Построить дом с землей от застройщика
Сбербанк, Банк Дом РФ, Ак Барс банк.
МСК в ПВ можно использовать в след банках, но обычно его ждет застройщик - Сбербанк, ВТБ, РСХБ, ПСБ, Уралсиб, Зенит, Севергазбанк, Банк Дом РФ, Росбанк Дом, Татсоцбанк, Совкомбанк, Банк Санкт-Петербург, МИнБанк, УБРиР.
Нашли неточность, пишите.
@ipotekahouse #свод
Forwarded from РИА Недвижимость
Проникновение риелторских услуг на рынок вторичного жилья в России в 2025 году составит 90%, считает гендиректор риелторской компании "Этажи" Ильдар Хусаинов.
"Сейчас, по оценке крупных банков и нашим данным, доля сделок по купле-продаже "вторички", проходящих с помощью риелторов, составляет 82%, и она постоянно растет. В 2025 году, думаю, она достигает 90%", - рассказал он @ria_realty на форуме недвижимости "Движение".
По словам риелтора, в сегменте новостроек доля сделок с участием агентов по недвижимости сейчас находится на уровне 38-40%. "Рассчитываем, что в 2025 году она достигнет 65%", - отметил Хусаинов.
При этом он подчеркнул, что увеличение доли сделок, проводимых при помощи риелторов, будет происходить при условии снижения стоимости их услуг.
"Сейчас в среднем каждая из сторон - продавец и покупатель - платят риелтору 2,2-2,3% от суммы сделки. При снижении существующих комиссий на 15%, проникновение риелторской услуги будет проходить более активно", - пояснил глава "Этажей".
🤵♀️🤵♂️В целом, по оценке Хусаинова, сейчас в России работает риелторами около 200 тысяч человек, которые "проводят сделку хотя бы раз в квартал".
"Сейчас, по оценке крупных банков и нашим данным, доля сделок по купле-продаже "вторички", проходящих с помощью риелторов, составляет 82%, и она постоянно растет. В 2025 году, думаю, она достигает 90%", - рассказал он @ria_realty на форуме недвижимости "Движение".
По словам риелтора, в сегменте новостроек доля сделок с участием агентов по недвижимости сейчас находится на уровне 38-40%. "Рассчитываем, что в 2025 году она достигнет 65%", - отметил Хусаинов.
При этом он подчеркнул, что увеличение доли сделок, проводимых при помощи риелторов, будет происходить при условии снижения стоимости их услуг.
"Сейчас в среднем каждая из сторон - продавец и покупатель - платят риелтору 2,2-2,3% от суммы сделки. При снижении существующих комиссий на 15%, проникновение риелторской услуги будет проходить более активно", - пояснил глава "Этажей".
🤵♀️🤵♂️В целом, по оценке Хусаинова, сейчас в России работает риелторами около 200 тысяч человек, которые "проводят сделку хотя бы раз в квартал".
Forwarded from Proeconomics
Судя по данным «Домклик», обвал на рынке ипотеки продолжился и в мае (через «Домклик» совершается более 55% всех ипотечных сделок в России).
В мае 2022 года через сервис Сбера совершена 16.321 ипотечная сделка - на 39% меньше, чем в апреле. Количество ипотечных сделок с новостройками за месяц снизилось на 37% и составило 5,4 тыс.
Да, в мае был фактически нерабочий период 1-10 мая. Но и с учётом календарного фактора снижение выдачи ипотеки продолжилось по сравнению уже с провальным апрелем.
Потребителей не привлекает льготная ипотека под 9%. Как уже писал не раз, скорее всего недостаточно будет и прежней ставки в 6% для спасения рынка жилья – её надо уводить ближе к 4%.
Но и в этом случае сохранится обвал на рынке «вторички», где работает не льготная, а рыночная ставка ипотеки. Дело в том, что в сделках с новостройками в 35-40% случаев задействована сделка на «вторичке». При высокой рыночной ставке ипотеки нет сделок на «вторичке» - нет и трети (или больше) сделок с новостройками.
В мае 2022 года через сервис Сбера совершена 16.321 ипотечная сделка - на 39% меньше, чем в апреле. Количество ипотечных сделок с новостройками за месяц снизилось на 37% и составило 5,4 тыс.
Да, в мае был фактически нерабочий период 1-10 мая. Но и с учётом календарного фактора снижение выдачи ипотеки продолжилось по сравнению уже с провальным апрелем.
Потребителей не привлекает льготная ипотека под 9%. Как уже писал не раз, скорее всего недостаточно будет и прежней ставки в 6% для спасения рынка жилья – её надо уводить ближе к 4%.
Но и в этом случае сохранится обвал на рынке «вторички», где работает не льготная, а рыночная ставка ипотеки. Дело в том, что в сделках с новостройками в 35-40% случаев задействована сделка на «вторичке». При высокой рыночной ставке ипотеки нет сделок на «вторичке» - нет и трети (или больше) сделок с новостройками.
Снижение ставки по ипотеке подстегнуло спрос на жилье, но не увеличило его кардинально, отмечают участники рынка.
🔘ПСБ рассказал, что в мае количество заявок на ипотеку с господдержкой выросло по сравнению с апрелем вдвое. Кроме того, постепенно восстанавливается спрос на классические ипотечные продукты – в мае клиенты в 4 раза чаще обращались за ипотекой на готовые квартиры.
🔘ВТБ тоже отмечает рост выдачи (в целом по стандартным и субсидированным программам) на 40% по сравнению с апрелем.
🔘Совкомбанк сообщил, что в мае выдачи по льготной ипотеке были на 10% ниже апрельских, а поток заявок ниже на 15%, но связано это, прежде всего, с большим количеством праздничных дней. При этом спрос на ипотеку для вторичного жилья вырос сразу в 1,5 раза по сравнению с апрелем.
По мнению экспертов, спрос все еще ниже, чем в аналогичные месяцы 2021 года, поскольку люди боятся брать ипотеку в условиях неопределенности даже под 9%. #мнение
@rusipoteka
🔘ПСБ рассказал, что в мае количество заявок на ипотеку с господдержкой выросло по сравнению с апрелем вдвое. Кроме того, постепенно восстанавливается спрос на классические ипотечные продукты – в мае клиенты в 4 раза чаще обращались за ипотекой на готовые квартиры.
🔘ВТБ тоже отмечает рост выдачи (в целом по стандартным и субсидированным программам) на 40% по сравнению с апрелем.
🔘Совкомбанк сообщил, что в мае выдачи по льготной ипотеке были на 10% ниже апрельских, а поток заявок ниже на 15%, но связано это, прежде всего, с большим количеством праздничных дней. При этом спрос на ипотеку для вторичного жилья вырос сразу в 1,5 раза по сравнению с апрелем.
По мнению экспертов, спрос все еще ниже, чем в аналогичные месяцы 2021 года, поскольку люди боятся брать ипотеку в условиях неопределенности даже под 9%. #мнение
@rusipoteka
🔊Уважаемые коллеги!
⚙️ В рамках подготовки к Московскому международному жилищному конгрессу (17-21 октября) Оргкомитет мероприятия проводит для вас еженедельные бесплатные вебинары с ведущими экспертами рынка недвижимости на самые актуальные темы.
🗒️Ближайшие мероприятия:
🎙️Эффективные переговоры с клиентом
🎙️Продающая реклама объектов недвижимости
🎙️Авторский вебинар по проблеме выгорания риэлтора
✅Подробности и регистрация: https://webcongress.ru
🏆 ВНИМАНИЕ! Среди зрителей вебинаров проводятся розыгрыши ценных призов - бесплатного участия на Конгрессе по пакету №6. Чтобы принять участие в вебинаре и розыгрыше, необходимо ОБЯЗАТЕЛЬНО подписаться на ресурсы Конгресса в мессенджерах и соцсетях:
✅ ТГ-канал: https://t.me/Gilforum
✅ VK: https://vk.com/spbcongress
✅ YouTube: https://clck.ru/KSFah
⚙️ В рамках подготовки к Московскому международному жилищному конгрессу (17-21 октября) Оргкомитет мероприятия проводит для вас еженедельные бесплатные вебинары с ведущими экспертами рынка недвижимости на самые актуальные темы.
🗒️Ближайшие мероприятия:
🎙️Эффективные переговоры с клиентом
🎙️Продающая реклама объектов недвижимости
🎙️Авторский вебинар по проблеме выгорания риэлтора
✅Подробности и регистрация: https://webcongress.ru
🏆 ВНИМАНИЕ! Среди зрителей вебинаров проводятся розыгрыши ценных призов - бесплатного участия на Конгрессе по пакету №6. Чтобы принять участие в вебинаре и розыгрыше, необходимо ОБЯЗАТЕЛЬНО подписаться на ресурсы Конгресса в мессенджерах и соцсетях:
✅ ТГ-канал: https://t.me/Gilforum
✅ VK: https://vk.com/spbcongress
✅ YouTube: https://clck.ru/KSFah
26 мая прошла конференция «Цифровая ипотека 5.0 – Антикризисное управление: технологии, сервисы, продажи», организованная компанией «Русипотека».
Андрей Бархота, руководитель проектов УК ФКБС, в своем докладе поделился актуальным экономическим анализом и своими прогнозами относительно ипотечного рынка.
Так, по его словам, уровень ставок по ипотечным сделкам на первичном рынке будет сопоставимым с соответствующими значениями конца 2018–начала 2019 года, что обеспечит поддержание этого сегмента даже без заметного снижения ставок до конца 2022 года. Вторичном рынок будет оставаться под давлением, в том числе и в связи со слабой динамикой цен на готовое жилье, а где-то и их падением.
📑Презентации участников конференции размещены на сайте компании «Русипотека». @rusipoteka
#МатериалыКонференций
Андрей Бархота, руководитель проектов УК ФКБС, в своем докладе поделился актуальным экономическим анализом и своими прогнозами относительно ипотечного рынка.
Так, по его словам, уровень ставок по ипотечным сделкам на первичном рынке будет сопоставимым с соответствующими значениями конца 2018–начала 2019 года, что обеспечит поддержание этого сегмента даже без заметного снижения ставок до конца 2022 года. Вторичном рынок будет оставаться под давлением, в том числе и в связи со слабой динамикой цен на готовое жилье, а где-то и их падением.
📑Презентации участников конференции размещены на сайте компании «Русипотека». @rusipoteka
#МатериалыКонференций