⚖️ВС РФ опубликовал Кассационное определение от 20 апреля по делу № 18-КАД22-1-К4, в котором разъяснил вопросы об основании погашения регистрационной записи об ипотеке и о внесении в ЕГРН соответствующих сведений.

Суд допустил возможность снятия ипотечного обременения без подтверждения отсутствия задолженности. Он принял во внимание то, что залогодержатель не имел претензий к залогодателю в связи с окончанием срока действия договора ипотеки.

Эксперты считают, что определение будет полезным для залогодателей. Но при этом, по их мнению, оно является и спорным. @rusipoteka

🇨🇳Китайский ЦБ неожиданно объявил о снижении ключевой ставки рефинансирования – пятилетней ставки по кредитам для первоклассных заемщиков (LPR) – на 15 б.п., до 4,45%. Это уже второе снижение ставки в текущем году и самое значительное снижение за все время.

Эта ставка является ключевой для ипотечного кредитования в Китае. По мнению экспертов, такой шаг регулятора может говорить о растущих проблемах на рынке недвижимости, который существенно замедляется из-за строгих ковидных ограничений, уже замедляющих производство и экономику.

Цены на новые дома в Китае по итогам апреля упали впервые за 6 лет. А продажи недвижимости рухнули на 46,6% по сравнению с прошлым годом, что стало самым большим падением с августа 2006 года и резко возросло по сравнению с падением на 26,17% в марте. @rusipoteka #заграница

🔥 Коллеги, добрый день!
Рады сообщить вам, что программа конференции «Цифровая ипотека 5.0 - Антикризисное управление: технологии, сервисы, продажи», которая пройдет в Москве 26 мая, полностью сформирована.

💥 Секция 1.

💢 Андрей Бархота, руководитель проектов, Управляющая компания Фонда консолидации банковского сектора
«Актуальный экономический анализ»

💢 Андрей Дьяков, начальник управления развития ипотечных продаж, Банк Зенит
«Ипотечные вызовы для коммерческого банка. Реакция, решения, прогнозы»

💢 Рустам Азизов, руководитель управления ипотечного кредитования, ГК «А101»
«Принципиально новые ипотечные продукты - рецепты развития рынка»

💢 Дмитрий Ракута, вице-президент, Ассоциация ипотечных брокеров
«Цифровое формирование профессиональных сообществ»

💢 Юрий Паршиков, основатель, Агентство недвижимости "Полезные Люди"
«Пространственное формирование профессиональных сообществ. Новые сервисы и идеи»

💥 Секция 2.

💢 Елена Балашова, директор по продажам и развития бизнеса V-Лот
«Цифровые сервисы недвижимости нового поколения»

💢 Елена Молокова, генеральный директор, компания «Финансконсалтинг»
«Банки на рынке ипотечного кредитования. Обратная связь от ипотечного брокера»

💢 Вера Шишалова, начальник отдела ипотеки АН «На Петровке» (г.Москва)
«Взгляд агентства недвижимости на ипотечный рынок»

💢 Марианна Белькова, управляющий партнер Digital-агентства «Немедиа»
«Соцсети в ипотеке - уже не игрушка, а серьезный бизнес»

💥 Секция 3.

💢 Елена Рыкун, заместитель директора Центра развития финансовых технологий, Россельхозбанк
«Социальные экосистемы для жителей сельской местности»

💢 Наталья Саввина, директор по продажам, Метр квадратный
«Экосистема сервисов для профи в недвижимости. От объявления до сделки»

💢 Ирина Доброхотова, управляющий партнер, Dombook
«Маркетплейс для новостроек. Что сделано в кризис»

💢 Дмитрий Охрименко, директор по развитию платформы «Цифровая Ипотека»
«Клиентский путь при покупке новостройки. Вариант через застройщика»

💢 Алексей Комолов, эксперт по клиентской лояльности
«Монетизация клиентской базы на примере реферальных программ»

💥 Секция 4.

💢 Тахир Минажетдинов, управляющий директор, УБРиР
«Гибкая система продаж коммерческого банка»

💢 Дмитрий Овчинников, вице-президент по развитию, Банк БЖФ
«Изменение продуктовых предпочтений клиентов банка»

💢 Александра Фомичева, руководитель отдела процессинга, ИпотекаПРО
«Платформенные решения для самостоятельной ипотечной работы»

💢 Камила Фазлыева, руководитель Ипотечного Бюро
«Новинки цифровых технологий на рынке недвижимости»

💢 Сергей Гордейко, главный эксперт, компания Русипотека
«Назад в будущее. Цифра не заменит человека в маркетплейсах»

📌 Конференция состоится 26 МАЯ (четверг) в Москве в отеле Аэростар. Стоимость участия 12 тысяч рублей. Для тех, кто не сможет посетить лично, будет вестись онлайн-трансляция.

❗️ Для членов ГРМ предоставляется скидка 20%

🚢 По окончании для участников конференции и участников сообщества @ipotekaBtoB состоится прогулка на VIP теплоходе River Lounge по Москва-реке (оплачивается отдельно). Вас ждет активный Networking в неформальной атмосфере c коллегами: банкирами, девелоперами, риелторами, ипотечными брокерами, участниками маркетплейсов.

❓По вопросам участия в конференции — ссылка WhatsApp
❓По вопросам участия в нетворкинге — ссылка WhatsApp

🤝 До встречи на конференции Цифровая ипотека 5.0

❗️Информация и регистрация на сайте ipoteka.today

#мероприятия

☪️ Ак Барс Банк в 2022 году расширил географию действия исламской ипотеки на Москву и Санкт-Петербург, сообщил руководитель направления исламского банкинга кредитной организации Марат Садриев. По его словам, данный проект развивается высокими темпами. @rusipoteka #банки

📌 Основные итоги прошедшей недели (13-20 мая) по версии Русипотеки

🔸Риелторы направили в правительство и ЦБ письмо с предложением дать возможность рефинансировать льготную ипотеку на новостройки. Минфин выступил против

🔸Комитет ГД по финрынку поддержал принятие в I чтении законопроекта, разрешающего многодетным направлять госвыплаты на погашение ипотеки в случае, если собственниками жилья будут не только родители, но и их дети

🔸ДОМ РФ выделит 1 млрд рублей на субсидирование ипотеки на самостоятельное строительство домов населением хозспособом. Запуск программы ожидается в июле

🔸Работа над формированием списка IT-компаний, работники которых смогут принять участие в программе льготной IT-ипотеки, завершается. Первые выдачи ожидаются уже в начале июня

🔸ВС опубликовал Кассационное определение, в котором разъяснил вопросы об основании погашения регистрационной записи об ипотеке и о внесении в ЕГРН соответствующих сведений

🔸Депутаты предложили схему для снижения ставки по ипотеке до 4%

🔸Банкам запретят навязывать страховщиков. Заемщики смогут самостоятельно выбирать страховую компанию при оформлении займа, а также менять ее во время действия кредитного договора без ухудшения условий по нему

🔸На поддержку льготной и семейной ипотеки правительство дополнительно направит 49,6 млрд рублей. Такое распоряжение подписал председатель правительства Михаил Мишустин

🔸«Русипотека» подвела итоги работы банков Высшей ипотечной лиги за март, за январь-март и на первичном рынке

***

❗️ Программа конференции «Цифровая ипотека 5.0 - Антикризисное управление: технологии, сервисы, продажи», которая пройдет в Москве 26 мая, полностью сформирована

***

Первичный рынок и строительство

🔸Застройщики обратились к властям с просьбой разрешить поэтапное раскрытие эскроу-счетов по мере достижения определенной готовности объекта и обязать банки начислять проценты на остатки на таких счетах

🔸Минстрой разработал пессимистичный сценарий строительства жилья. Из него следует, что к 2030 году в России не удастся ежегодно строить по 120 млн кв. м жилья

🔸В России начнут массово строить типовые жилые поселки. Для этого хотят создать федеральный проектный центр, который бы координировал комплексную малоэтажную застройку в регионах

🔸Установить четкие сроки предоставления застройщикам проектного финансирования попросил первый зампред комитета ГД по строительству и ЖКХ Владимир Кошелев. Соответствующее письмо он направил в ЦБ

Банки

🔸Cбербанк начал выдавать ипотеку на загородное жилье в залоге

🔸ВТБ повысил максимальную сумму по льготной ипотеке до 30 млн рублей

🔸Росбанк Дом отменил часть ранее введенных антикризисных мер

👉🏻все новости банков см. по #банки

#ИтогиНедели @rusipoteka

Спокойствия и мира! 🕊

📉Продажи застройщиков в апреле снизились до 99%. Заметнее всего показатель упал:

✓ в Кургане – на 97%,
✓ в Казани – на 98%,
✓ в Волгограде – на 99%.

Сократилось число сделок на первичном рынке и в других городах, например, в Нижнем Новгороде – на 76%, в Тюмени и Севастополе – на 80%, в Екатеринбурге – 84%, и т.д. Меньше всего девелоперы пострадали в Москве (падение на 46%) и Санкт-Петербурге (59%). Об этом свидетельствуют данные системы мониторинга и анализа новостроек bnMap pro.

Интересно, что те малочисленные сделки, которые составили хоть какие-то продажи, были проведены с помощью ипотеки. Так, в нескольких регионах доля жилищного кредитования достигла 100%-ного спроса, добавили эксперты.

Региональные застройщики оказались в зоне риска, к осени могут начаться банкротства, считают эксперты. Чтобы поддержать спрос, им придется снижать цены. @rusipoteka

💲На фоне постепенного восстановления активности застройщиков и резкого снижения спроса со стороны покупателей средняя стоимость первичной недвижимости в крупнейших городах за месяц немного снизилась.

Средняя стоимость новостроек в 16 крупнейших городах РФ в мае составила 135,5 тыс. руб. за кв. м, снизившись за месяц на 0,1%. Об этом рассказали эксперты «Циан.Аналитика», отметив, что пока динамика скорее обусловлена изменениями структуры предложения в отдельных локациях, чем реальной коррекцией цен со стороны застройщиков.

Наиболее выраженное снижение средней стоимости новостроек за месяц произошло в Челябинске, где показатель сократился на 7,5%, до 88,6 тыс. руб. за кв. м.

@rusipoteka #цены

Сбербанк впервые уступил ВТБ по количеству выданных кредитов по программе льготной ипотеки. ВТБ выдал 911 льготных кредитов против 777 в Сбербанке.

Это произошло на фоне начала восстановления рынка льготной ипотеки. На прошлой неделе банки выдали максимальный с начала апреля объем кредитов – суммарно на 12,4 млрд руб.

Сейчас соревнование банков в сегменте ипотеки по льготным программам идет гораздо интенсивнее, чем по рыночным программам, отмечает главный эксперт «Русипотеки» Сергей Гордейко. Конкурентная борьба разворачивается как по ценовым, так и неценовым условиям, добавляет эксперт. @rusipoteka

Использование льготных ипотечных программ при покупке или строительстве частного дома позволяет сэкономить до 7 млн рублей, подсчитали эксперты Консультационного центра ДОМ РФ. Для расчета специалисты взяли кредит на сумму 5 млн рублей сроком 20 лет. @rusipoteka

Россельхозбанк

Возобновил выдачи кредитов по программе «Сельская ипотека».

▪️Ставка – 3%
▪️Сумма – до 3 млн руб. Есть возможность оформления ипотеки до 6 млн руб. для супругов
▪️Первоначальный взнос – от 10%
▪️Срок – до 25 лет
▪️Есть электронная регистрация ипотечной сделки

Банк кредитует:
▪️Покупку готовых загородных домов с ЗУ по ДКП
- от физлица не старше 5 лет
- от юрлица не старше 3 лет
▪️Строительство ИЖС

@rusipoteka #банки

Ув. Незыгарь сегодня опубликовал сразу два поста, этот и этот, на тему возможного пересмотра ключевой ставки ЦБ в сторону понижения. В пользу уменьшения до однозначной величины говорит целый ряд объективных факторов.

1️⃣ Ставку задирали до 20% для купирования инфляционного всплеска. Остановили? Не то слово: в период с 7 по 13 мая уровень инфляции составил 0,05%, (по году 2,8%), что значительно ниже целевого ориентира ЦБ в 4%.

Снижение инфляции «стало возможным вследствие действий правительства по поддержке потребительского спроса и льготного кредитования (637 млрд руб в апреле) базовых отраслей с целью нивелировать крайне негативное влияние высокой ключевой ставки на экономическую активность».

2️⃣ Однако возможности правительства практически исчерпаны. Как следствие – приток денег в экономику прекращается, сжатие спроса, наоборот, усиливается, кредитование заглохло, инвестпрограммы секвестрируются, а падение уровня жизни выражается, например, в том, что оборот ККТ к эталонной неделе 12-18 февраля снизился аж на 20%.

3️⃣ Отдельный разговор – о жилищном строительстве и ипотеке. В апреле объемы ИЖК сократились на 75% месяц к месяцу, а количество кредитов — на 77%. Подобного обвала не было даже на пике пандемии в апреле 2020 г. Финансовая засуха, а также рост цен на стройматериалы, приведет к тому, что майский указ президента в части ввода нового жилья будет сорван.

Сегодня мы уже писали, что застройщики пускаются во все тяжкие, например, предлагают частично раскрыть эскроу-счета. Это приведет к новым обманутым дольщикам, не говоря уже о падении производства по технологическим цепочкам, но альтернативы нет. Виноват же будет ЦБ.

4️⃣ Повторим еще раз: ключевую ставку ЦБ нужно срочно (внепланово) снижать до однозначной величины. Причем не до 9,9%, а, скажем, на базе международной практики:

LIBOR (или российский показатель) плюс показатель текущей инфляции в России.

Исходя из предложенного алгоритма, ключевую ставку следует снизить до 5,5% (годовой LIBOR - 2,7% плюс текущая годовая инфляция - 2,8%).

Тем временем на ипотечном рынке происходят какие-то небылицы: снижается среднемесячный платеж по ипотеке.

Впрочем, это можно объяснить. Во-первых, на это повлияло увеличение среднего срока кредитования, который сегодня бьет все рекорды. А во-вторых, все популярнее становится так называемое «микрожилье» — квартиры (чаще всего студии) с малой площадью. Так как они становятся популярнее, то и средняя стоимость лота снижается.

Так что ничего хорошего эта статистика не показывает: да, среднемесячный платеж по ипотеке снизился, но также снизилась и площадь квартир, покупаемых в ипотеку, а срок кредита, наоборот, вырос.

На протяжении длительного времени у нашего канала были некоторые недопонимания с владельцем канала Ипотека в России. Новости и аналитика. Тем не менее, сегодня эти недопонимания наконец-то разрешились: наш канал изменил название на ИВР, но формат и команда остаются теми же.

Подписывайтесь на @rusipoteka и, конечно же, оставайтесь с нами: @ipotekavr будем вместе держать вас в курсе о событиях ипотечного рынка и рассказывать о том, как банки и застройщики могут вас обманывать.

Изменение Ипотечного индекса Русипотеки* за прошедшую неделю с 13 по 20 мая 2022 года

❗️Вторичный рынок: 14,74 (-0,85)
❗️Первичный рынок: 15,45 (-0,80)
❗️Рефинансирование: 15,24 (-0,74)
❗️Целевое залоговое кредитование: 17,57 (-0,26)
❗️Нецелевое залоговое кредитование: 18,62 (-0,41)

* - Ипотечный индекс Русипотеки рассчитывается как среднее значение ставок предложения ведущих кредиторов и позволяет оценивать направление и скорость изменения ставок по ипотечным кредитам. Первичный рынок без учёта субсидированных и акционных программ.

❗️Изменение ставок

✅ Металлинвестбанк
- Вторичное жилье с ПВ 30% 14,67 (-0,20)
- Минимальная ставка вторичное жилье 14,07 (-0,10)

✅ Абсолют Банк
- Новостройка с ПВ 30% 17,00 (-0,75)
- Кредит под залог имеющегося жилья целевой 19,25 (-3,00)
- Кредит под залог имеющегося жилья нецелевой 19,25 (-3,00)

✅ РНКБ
- Вторичное жилье с ПВ 30% 12,75 (-1,00)
- Новостройка с ПВ 30% 12,75 (-1,00)
- Рефинансирование 12,50 (-0,50)
- Минимальная ставка вторичное жилье 10,50 (-0,80)
- Кредит под залог имеющегося жилья целевой 14,00 (-1,00)
- Кредит под залог имеющегося жилья нецелевой 14,00 (-1,00)

✅ Уралсиб
- Вторичное жилье с ПВ 30% 14,99 (-2,00)
- Новостройка с ПВ 30% 14,99 (-2,00)
- Минимальная ставка вторичное жилье 13,79 (-2,20)
- Кредит под залог имеющегося жилья целевой 14,99 (-2,00)
- Кредит под залог имеющегося жилья нецелевой 17,99 (-2,00)

✅ БЖФ
- Кредит под залог имеющегося жилья целевой 21,99 (-3,00)
- Кредит под залог имеющегося жилья нецелевой 21,99 (-3,00)

✅ АК БАРС
- Вторичное жилье с ПВ 30% 14,70 (-1,90)
- Новостройка с ПВ 30% 14,70 (-1,90)
- Рефинансирование 14,70 (-2,30)
- Минимальная ставка вторичное жилье 13,90 (-1,90)

✅ АТБ
- Вторичное жилье с ПВ 30% 14,50 (-1,80)
- Минимальная ставка вторичное жилье 14,50 (-1,80)
- Минимальная ставка новостройки 6,99 (-1,61)

✅ Центр-инвест
- Вторичное жилье с ПВ 30% 12,50 (-2,50)
- Новостройка с ПВ 30% 12,50 (-2,50)
- Рефинансирование 12,50 (-2,50)
- Минимальная ставка вторичное жилье 11,50 (-3,00)
- Минимальная ставка новостройки 8,50 (-3,00)

✅ Совкомбанк
- Вторичное жилье с ПВ 30% 15,90 (-2,85)
- Новостройка с ПВ 30% 15,90 (-2,85)
- Минимальная ставка вторичное жилье 8,99 (-0,50)
- Детская ипотека 2,88 (-0,61)

✅ ФК Открытие
- Военная ипотека 13,99 (-3,00)

#ставки @rusipoteka

❗️Изменение ипотечных ставок ведущих кредиторов и ипотечного индекса Русипотеки за период с 13 по 20 мая 2022 года. @rusipoteka

#ставки

✅ Продолжение.

Мы видим рынок всей страны, поскольку имеем офисы почти в каждом регионе. И что самое главное - слышим тревожные сигналы от игроков на местах.

Практически везде идёт запрос на объединение и консолидацию возможностей.

Но! Рынок к этой консолидации не готов. Вернее, рынку НЕЧЕГО консолидировать.

Все участники нашего бизнеса , все Агентства Недвижимости России, стали очень сильно зависимы от агрегаторов и сторонних сервисах , отдав фактически свою независимость в руки тех, кто дал чуть более структурный и оформленный сервис.

90% всех агентств недвижимости России , не являются бизнесом. Поскольку не имеют в своём арсенале никаких финансовых резервов, не имеет суверенитета и не производят собственных технологий - такие компании легко заменяемы.

Единственное, что является активом у таких компаний - ЛЮДИ.

Но, из-за не стабильных движений денег в бизнесе и зависимости от Новостроек - содержать такие компании становится накладно.

Вангую, что в ближайшее время на рынок хлынет большое количество хороших Риэлторов , которые выросли из таких компаний.

Понимая это, я в какой-то степени даже радуюсь. Ведь модель бизнеса «Полезные Люди» проходит такие передряги более стабильно. Даже больше - мы развиваемся.

Ведь самое главное , что мы можем дать нашим риэлторам - это чувство стабильности . Уверенность, что завтра его Клиенту будет где встретиться и с кем сделать сделку.

Стабильность - ЛУЧШЕЕ ПРЕДЛОЖЕНИЕ для Рынка Недвижимости.

☝️Правительство может начать работу над механизмом поэтапного раскрытия счетов эскроу в долевом строительстве без рисков для покупателей жилья в новостройках. Такое мнение высказал вице-премьер Марат Хуснуллин.

«Убежден, что мы можем найти механизм, который позволит избежать появления новых обманутых дольщиков при поэтапном раскрытии счетов эскроу. Я считаю, что это абсолютная необходимость», – сказал зампред правительства.

Хуснуллин добавил, что пока тема постепенного перечисления средств дольщиков непосредственно на застройщика жилья встречает жесткое сопротивление финансовой системы. @rusipoteka

Банк «Россия»

Снизил ставку 🔻до 8% для покупки жилья на первичном рынке недвижимости по программам:

✓ «Новые метры» с госсубсидированием,
✓ «Военная ипотека».

@rusipoteka #банки