📃 Правительственная комиссия по законопроектной деятельности одобрила законопроект об обязательном нотариальном удостоверении договоров ипотеки между физлицами, в том числе между ИП.

Целью законопроекта является установление дополнительной защиты прав заемщика при их вступлении в правоотношения с кредитором – физлицом.

Законопроект внесен Минфином во исполнение п. 5.3 раздела V «Борьба с нелегальными кредиторами» плана мероприятий по «обелению» отдельных секторов экономики, одобренного правительством РФ.

#законодательство #ипотека

@rusipoteka

📲 Ипотечный чат в MAX

💬 Алексей Попов,
главный аналитик Циан:

▪️Общее влияние (снижения ставок по рыночным ипотечным программам Сбербанком и ВТБ – прим.) на рынок останется умеренным. Это связано с тем, что решения по снижению ставок проходят на фоне ужесточения оценки заемщиков – в банках сейчас много отказов по заявкам или ужесточения требований к первому взносу по итогам их рассмотрения.

▪️Рост выдач и числа сделок по итогам апреля будет на уровне 10-20%. При этом рост лишь частично связан со смягчением ипотечных условий. По-прежнему много продаж идет по льготным программам или за наличные с теми, кто закрывает депозиты.

▪️На спросе в новостройках сильнее скажется изменение ключевой ставки Центробанка в меньшую сторону. Те, кто не могут воспользоваться семейной ипотекой, в том числе из-за ужесточения правил выдачи по ней и отмены донорских схем, ждут снижения ставок, чтобы взять кредит с прицелом на рефинансирование.

#мнение #ипотека

@rusipoteka

📲 Русипотека в MAX

🪙 Банк утроил платеж льготникам по семейной ипотеке

О непростой истории рассказала «Российская газета».

⭐️Семья, приобретая квартиру 35,9 кв. м в поселке Краснообск рядом с Новосибирском, заключила договор с банком Уралсиб на условиях семейной ипотеки. Банк ипотеку одобрил. Но после года аккуратных платежей льготная ставка превратилась в рыночную, взлетев с 5,99% до 23%, платеж вырос с 35 тыс. до 105 тыс. руб.

⭐️То, что квартира находится в поселке Краснообск, в банке знали и были убеждены, что этот объект недвижимости вполне подходит для льготной программы. В результате целый год семья вносила относительно комфортные платежи.

⭐️Однако когда банк обратился в ДОМ РФ за компенсацией недополученных доходов по льготной ипотеке, ему отказали: предмет ипотеки программе не соответствует. Не получив возмещения, банк пересчитал процент для заемщиков.

⭐️В кредитном договоре сказано, что в случае, если кредитор выяснит, что предмет ипотеки, заемщик или параметры кредита не соответствуют требованиям решения Минфина, то ставка по такому кредиту увеличивается до размера ключевой плюс еще два пункта.

⭐️Заемщик, как отец двух детей старше 6 лет, имел право купить на льготных условиях жилье не где угодно, а только в малом городе с населением не больше 50 тыс. человек. А Краснообск – не город, это примыкающий к Новосибирску поселок, и статуса города он никогда не имел.

⭐️Специалисты банка одобрили льготную ипотеку на эту квартиру, и заемщик полностью доверял им. Семья перебрала множество вариантов решения проблемы, но они не помогли и пришлось обращаться в суд с иском к банку.

«Мы просим суд признать ничтожным пункт индивидуальных условий кредитного договора, фактически перекладывающий ответственность за ошибку банка на заемщика. Я считаю, что этот пункт не соответствует действующему законодательству, в том числе Закону о защите прав потребителей. Если магазин продал покупателю молоко с истекшим сроком годности, магазин несет ответственность. Мы не говорим покупателю: ты виноват, потому что добровольно купил прокисшее молоко, и не заставляем его платить за негодный товар втридорога. Так почему же при выдаче "неправильного" кредита якобы виноват не банк, а заемщик?», – отметила адвокат Кристина Гутова.

⚡️ Сообщается, что еще как минимум три семьи с детьми старше 6 лет купили жилье в Краснообске с помощью того же самого банка. И получили точно такие уведомления об увеличении ставки. Первый процесс по иску матери-одиночки должен начаться уже в апреле.

#семейнаяипотека

@rusipoteka

📲 Ипотечный чат в MAX

📑«ДОМ РФ Ипотечный агент» установил финальный ориентир спреда к ключевой ставке ЦБ ипотечных облигаций серии БО-001P-62 объемом 26,2 млрд руб. на уровне 135 б.п.

По займу будут выплачиваться переменные ежемесячные купоны (28-го числа каждого месяца).

🔜Срок погашения – 28.12.2056 г.
🔜Ожидаемая дюрация – 3,7 года.

Организатором, агентом по размещению и оригинатором выступает Банк ДОМ РФ. Техразмещение запланировано на 31 марта.

Выпуск доступен для приобретения квалифицированным инвесторам.

#ицб #облигации #секьюритизация

@rusipoteka

📲 Русипотека в MAX

💲 Ставки по рыночной ипотеке к концу года могут снизиться до 12-13% на фоне ожидаемого замедления инфляции и снижения ключевой ставки. Такое мнение высказал глава комитета ГД по финрынку Анатолий Аксаков.

#мнение #ипотека

@rusipoteka

📲 Ипотечный чат в MAX

⬆️ В ГД внесли законопроект о ежегодной индексации выплаты многодетным семьям на погашение ипотеки.

Согласно пояснительной записке, с 2019 года семьи, где рождается третий и последующий ребенок, могут получить из федерального бюджета до 450 тыс. рублей на погашение ипотеки. Вместе с тем за 6 лет размер выплаты ни разу не увеличивался, несмотря на инфляцию и ежегодную индексацию других мер поддержки.

Законопроектом предлагается устанавливать новый размер выплаты 1 февраля каждого года в соответствии с реальным уровнем инфляции за прошедший год по аналогии с индексацией маткапитала.

#законодательство #ипотека #многодетные

@rusipoteka

📲 Русипотека в MAX

🏦 Андрей Ганган,
директор департамента денежно-кредитной политики ЦБ РФ:

▪️Базовый прогноз Центрального банка предполагает, что пространство для снижения ключевой ставки в этом году есть. Февральский прогноз предусматривает среднюю ключевую ставку в 2026 году на уровне 13,5-14,5%.

▪️Если ситуация будет развиваться в соответствии с базовым прогнозом ЦБ, экономика вернется на траекторию сбалансированного роста в этом году, это позволит в следующем году быть стабильно на нашей цели по инфляции в 4%. Это значит, что мы ставку сможем вернуть к тем уровням, которые мы считаем нейтральными, такими равновесными. Сейчас это уровни 7,5-8,5% (такой диапазон средней ставки в прогнозе ЦБ предусмотрен в 2028 году – прим.).

▪️Если бы Банк России сейчас резко снизил ставку, то предложение точно бы сразу же не выросло, а потребительский спрос бы резко вырос, и регулятору пришлось бы снова ужесточать политику. Чтобы как раз эти качели не создавать, вот и приходится делать свои шаги выверенными, плавными, исходя из той динамики, которая соотносится с задачей вернуть инфляцию к нашей цели. Поэтому базовый прогноз предполагает траекторию ставки, которая нас вернёт к инфляции 4% и к нейтральному уровню ставки.

#цбрф #ключеваяставка

@rusipoteka

📲 Ипотечный чат в MAX

По данным ЦБ:

🔺Средняя ставка по ипотечным жилищным кредитам (ИЖК) в РФ в феврале 2026 года возросла до 10,0% с 7,6% в январе, что обусловлено возобновившимся ростом (с 38,5% в январе до 51,0% в феврале) доли выдачи ИЖК на рыночных условиях, ставки по которым остаются высокими.

🔺По кредитам по ДДУ ставка повысилась до 6,8% (+0,4 п.п. за месяц).

🔺Без учета ИЖК по ДДУ (на рынке готового жилья) ставка была выше значения предыдущего месяца: 12,9% против 10,0% месяцем ранее.

#ставки #ипотека

@rusipoteka

📲 Русипотека в MAX

📉 В феврале 2026 года, по данным ЦБ, спрос на ипотечном рынке ожидаемо снизился после активных выдач в декабре 2025 – январе 2026 года в преддверии ужесточения условий семейной ипотеки.

На балансе банков задолженность по ипотечным жилищным кредитам (ИЖК) на 01.03.2026 составила 22,0 трлн рублей, увеличившись по сравнению с предыдущим месяцем на 0,4% (+1,1% м/м на 01.02.2026). В годовом сопоставлении темпы прироста портфеля ИЖК составили 9,7% (в январе – 9,6%).

Совокупная задолженность населения по ИЖК (с учетом секьюритизированной части портфеля) на 01.03.2026 составила 24,1 трлн рублей (+0,2% м/м и +10,4% г/г).

Кредитные организации в феврале 2026 года предоставили 68,7 тыс. рублевых ИЖК на сумму 290,2 млрд рублей, что меньше показателей за январь 2026 года на 18,8% по количеству и 31,7% по объему, но сопоставимо с объемами выдач апреля – июня 2025 года. В годовом сравнении предоставление ИЖК увеличилось на 30,7 и 27,8% по количеству и объему соответственно, сообщили в ЦБ.

Около 60% выдач ИЖК в феврале (82% в январе) приходилось на программы господдержки.

Выдача ипотеки по итогам февраля, по данным ЦБ, за месяц:

1️⃣по госпрограммам – сократилась почти вдвое, до 174,1 млрд руб. (347,9 млрд руб. месяцем ранее);
1️⃣на рыночных условиях – увеличилась в 1,5 раза, до 116,1 млрд руб. (77 млрд руб. месяцем ранее).

#ВыдачаИпотеки

@rusipoteka

📲 Русипотека в MAX

⬇️Абсолют Банк планирует в ближайшие дни скорректировать ставки по рыночным ипотечным программам на 0,5-0,6 п.п. (сейчас – от 19,85% на новостройки и вторичное жилье), рассказал его зампред правления Антон Павлов.

По его словам, будут пересмотрены ставки по всей линейке вне зависимости от срока и размера первого взноса, категории заемщиков.

#абсолютбанк #банки

@rusipoteka

📲 Ипотечный чат в MAX

❗️ Продажи готовых квартир в крупных городах РФ по итогам января-февраля 2026 года, по данным Циан, выросли на 25% по сравнению с тем же периодом 2025 года.

По словам аналитиков Циан, спрос держится на высоком уровне из-за перетока активности с рынка новостроек и ожидания снижения ключевой ставки ЦБ.

Активные продажи в свою очередь привели к среднему росту цен в I кв. на 3,5% и снижению объема предложения на 12%, по сравнению с мартом прошлого года сейчас выбор меньше на 22%.

По увеличению стоимости максимальные показатели отмечены:

▪️в Ижевске (+7% за квартал)
▪️в Ленобласти (+6,3%)
▪️в Нижнем Новгороде (+6,1%)

В ближайшие месяцы цены предложения на вторичке продолжат увеличиваться на 0,5-1%. Снижение ставки ЦБ и повышение доступности рыночной ипотеки будут способствовать активизации спроса в сочетании с ускорением роста цен на готовое жилье во II полугодии, считают аналитики.

#вторичка #недвижимость

@rusipoteka

📲 Русипотека в MAX

ℹ️Жить становится лучше?

По итогам замеров общественного мнения, проведённых в феврале ВЦИОМ и дом,рф, жители РФ почти не изменили своих представлений о выгодности сделок с недвижимостью, хотя регулятор продолжал поэтапно смягчать кредитно-денежную политику.

Общие оценки:

· Благоприятную обстановку для приобретения квартиры или дома видят 19% опрошенных.
· Доля тех, кто называет хорошими условиями для продажи объекта, после падения в октябре зафиксировалась в интервале 33–35%.

Разница в восприятии в зависимости от жилищных планов
Кардинально расходятся мнения двух групп: тех, кто намерен в ближайшее время улучшить свои жилищные условия (далее – «потенциальные покупатели»), и тех, кто нуждается в этом, но по самооценке не имеет такой возможности (далее – «нуждающиеся, но без возможности»).

· 17% россиян планируют улучшить жильё в горизонте ближайших 3 лет. Из них 28% полагают, что сейчас удачный момент для покупки.
· 25% граждан признают, что им необходимо расширение или смена жилья, но оно недоступно (по их собственной оценке). В этой категории лишь 11% считают время подходящим для приобретения — то есть в 2,5 раза реже, чем в группе потенциальных покупателей.

Финансовое самочувствие как косвенный индикатор возможностей
Среди тех, кто запланировал улучшение жилищных условий на ближайшие 1–3 года, динамика доходов заметно позитивнее, чем у категории «нуждающиеся, но без возможности». Это подтверждает, что у первой группы реально есть ресурсы для сделок.

· За последние полгода финансовая ситуация улучшилась у 22% из числа планирующих покупку — это втрое больше, чем во второй группе (7%).
· В ближайшие полгода ждут положительных перемен в доходах 43% потенциальных покупателей и лишь 13% среди тех, кому жильё недоступно.

Распределение опрошенных по степени дохода и нужде в жилье смотрите в приложенной таблице

❗️ Ставки долгосрочной аренды однокомнатных и двухкомнатных квартир в крупных городах РФ в I кв., по данным Циан, снизились на фоне роста объема предложений.

За январь-март 2026 года объем предложения вырос на 21%, при этом ставки снизились в «однушках» – на 1,4%, в «двушках» – на 2,2%. Как рассказали аналитики, сейчас выбор максимальный за предыдущие 3 года – последний раз так много квартир было в начале 2023 года.

По состоянию на март, средняя стоимость аренды «однушки» составляет 28,3 тыс. рублей, «двушки» – 38,4 тыс. рублей в месяц.

В целом снижение стоимости аренды зафиксирована в 30 из 40 крупных городов. Квартиры сильнее всего подешевели:

однокомнатные
▪️в Хабаровске (-7%)
▪️в Чебоксарах  (-6,5%)
▪️в Екатеринбурге (-6,5%)

двухкомнатные
▪️в Новокузнецке (-11,6%)
▪️в Перми (-8,6%)
▪️в Хабаровске (-7,2%)

В Москве в I кв. динамика околонулевая – «однушки» подорожали на 0,1%, «двушки» подешевели на 0,2%.

#аренда #недвижимость #цены

@rusipoteka

📲 Ипотечный чат в MAX

🪙 Расходы на субсидирование ставок по кредитам, компенсацию недополученных доходов при выдаче льготных кредитов и на погашение организациями полученных кредитов на 57,7% превысили план.

Это следует из оперативного доклада Счетной палаты о ходе исполнения федерального бюджета за январь-декабрь 2025 года.

Расходы составили 2,787 трлн руб., что на 1,02 трлн руб. больше, чем заложенные в законе средства. Счетная палата отмечает значительное увеличение доли этих трат в структуре расходов федерального бюджета – с 6,5% в 2024 году до 8,8% в 2025 году.

#госпрограммы #кредиты

@rusipoteka

📲 Русипотека в MAX