📉Объем просрочки по ипотеке в ноябре снизился на 2,3% — до 68,3 млрд рублей, что является самым низким уровнем как минимум с 2018 года, подсчитали в БКИ «Эквифакс». Количество «плохих» ипотечных долгов в ноябре также сократилось — на 1,3%, до минимальных с апреля 2020 года 30,5 тысячи кредитов.

Между тем продлившееся девять месяцев снижение объемов просрочки по ипотеке, скорее всего, прервется в 2022 году, ожидает гендиректор компании Олег Лагуткин:

«Безусловно, эволюционному развитию ипотечного кредитования неизбежно свойственен рост объема дефолтной задолженности, поэтому в 2022 году можно ожидать роста данного показателя. При этом ипотечное кредитование было и остается... наиболее качественным видом банковских кредитов с минимальным уровнем риска — риски первого года на текущий момент составляют не более 0,3% по наиболее актуальным данным, что также является минимальным за всю современную историю ипотечного кредитования», — отметил эксперт. @rusipoteka

Изменение Ипотечного индекса Русипотеки* за прошедшую неделю с 24 по 31 декабря 2021 года

❗️Вторичный рынок: 10,34 (без изменений)
❗️Первичный рынок: 10,30 (без изменений)
❗️Рефинансирование: 10,11 (без изменений)
* - Ипотечный индекс Русипотеки рассчитывается как среднее значение ставок предложения топ-20 ипотечных банков Высшей ипотечной лиги и позволяет оценивать направление и скорость изменения ставок по ипотечным кредитам. Первичный рынок без учёта субсидированных и акционных программ.

❗️Изменение ставок банков

✅ Россельхозбанк
- Детская ипотека 4,45 (-0,50)

#ставки #ВысшаяИпотечнаяЛига @rusipoteka

❗️Результаты мониторинга минимальных ипотечных ставок в банках Высшей ипотечной лиги по итогам прошлой недели с 24 по 31 декабря 2021 года. Для анализа минимальных ставок используются данные размещенные на сайтах банков в разделах ипотечных продуктов со словами «ставки от». @rusipoteka

#ставки #ВысшаяИпотечнаяЛига

❗️Мониторинг ставок банков Высшей ипотечной лиги по итогам прошлой недели с 24 по 31 декабря 2021 года. Исходные данные:

▪️срок кредита на 15 лет;
▪️объект - квартиры;
▪️сумма кредита - средний размер выданного кредита на территории РФ определяется по данным ЦБ принимается равным 3,05 млн руб., для рефинансирования - 2,5 млн руб.;
▪️если в банке программы рефинансирования разделяются на рефинансирование вторичного жилья и на рефинансирование новостроек, то в таблице указана ставка рефинансирования вторичного жилья;
▪️при условии комплексного ипотечного страхования или при присоединении к коллективному договору страхования;
▪️ставки приведены по программам, не требующим оплаты единовременной комиссии за снижение ставки;
▪️ставки по новостройкам приведены для аккредитованных застройщиков и без учета повышения ставки на период строительства;
▪️клиент «с улицы», не учитываются скидки по акциям;
▪️доходы подтверждены 2-НДФЛ или справкой из ПФР (с сайта Госуслуги);
▪️ПВ - 30%. @rusipoteka

#ставки

❗️Минимальные ставки в банках Высшей ипотечной лиги по программам «Детская ипотека» и «Военная ипотека» по итогам прошлой недели с 24 по 31 декабря 2021 года. Для анализа минимальных ставок используются данные размещенные на сайтах банков в разделах ипотечных продуктов со словами «ставки от». @rusipoteka

#ставки #ВысшаяИпотечнаяЛига

🏚Президент РФ Владимир Путин дал поручение рассмотреть вопрос о переселении граждан из жилья, которое признано аварийным, но находится в ипотеке. Это следует из перечня поручений по итогам большой пресс-конференции. Поручение дано правительству РФ. Выполнить его нужно до 1 мая 2022 года. @rusipoteka

✍🏻Главный эксперт компании «Русипотека» Сергей Гордейко в своем блоге на сайте ЛюдиИпотеки. РФ опубликовал новую запись «Ипотечная телеграмма № 94. Ипотечная летопись. Глава 11. Год 2021». По его словам, уже по итогам октября было выдано кредитов больше, чем в прошлом году. Ноябрь оказался лучше октября и ноября предыдущего года. Главный парадокс можно обозначить так: «Ипотеку ставкой не задушишь, не убьёшь». #Гордейко @rusipoteka

В любой сфере с целью обмена мнениями и лучшими практиками, расширения состава партнеров проводятся профессиональные мероприятия. Ипотечная тематика не исключение. На нашем рынке регулярно проходят мероприятия различного масштаба. Попытался их систематизировать по нескольким параметрам, таким как: статус организатора, формат, целевая аудитория, платность, контент и целевая аудитория.

1. Организаторы
Среди организаторов могут выступать как участники инфраструктуры рынка, так и профессиональные организаторы конференций. В качестве примера участников рынка можно привести компанию Русипотека (Российский ипотечный конгресс и конференция Цифровая ипотека), Информационное Агентство АКМ (конференция Ипотечное кредитование в России), Рейтинговое Агентство Эксперт (круглый стол Ипотека в России).

В качестве профессиональных организаторов конференций можно отметить компанию Expo Time и Владимира Николаева (Ипотечный форум в рамках Международного Жилищного конгресса), компанию Business Summit of Future (ипотечный Кейсориум).

2. Формат

2.1 Классические конференции
"Российский ипотечный конгресс", организованный компаниями Русипотека и Сбондс.
Конференция "Ипотечное кредитование в России", организованная информационным агентством АКМ.

2.2 Специализированные круглые столы и кейсориумы
Кейсориум, организованный компанией Business Summit of Future
Круглый стол "Ипотека в России", организованный рейтинговым агентством Эксперт

2.3 Партнерские мероприятия
Количество таких мероприятий становится все больше. Последнее время вы видим, что акцент смещается в сторону подобных мероприятий с целью повышения лояльности текущих клиентов и привлечения новых.

Тенденция такова, что источником ипотечных клиентов являются риелторы. В связи с этим с целью привлечения этой аудитории проводятся многочисленные партнерские мероприятия - ипотечные университеты компаний Ипотека24 и Ипотека.Центр, Ипотечные Академии Райффайзенбанка и Альфа-Банка. Банки и ипотечные компании для своих ключевых партнеров организуют выездные мероприятия в виде регат, полетов на вертолетах, концертов и прочих познавательно-развлекательных активностей.

2.4 Тусовки, вечеринки, награждения
Московский бизнес клуб, Франк РГ, Банки.ру, Метр квадратный периодически проводят мероприятия в формате тусовок и вечеринок. Для ряда компаний целью является поддержание известности на рынке и/или заработок на спонсорской поддержке. Для других повышение лояльности партнеров.

2.5 Нетворкинг
Наиболее известные организаторы нетворкинга среди участников ипотечного рынка - это Александр Шевляков с Натальей Корнейчук и Анатолий Норштейн с Альбертом Ипполитовым, которые создали сообщество ipotekab2b в Фейсбуке и Инстаграмме, а также @ipotekabtob в Телеграм.

Нетворкинг позволяет в неформальной обстановке общаться руководителям и менеджерам различного уровня, налаживая партнерские отношения. Как правило, нетворкинг привязывается к какому-либо событию (конференция), совмещается с культурным мероприятием (выставка, концерт) или праздникам (предновогодняя вечеринка).

Полная версия статьи в моем блоге на портале ЛюдиИпотеки.рф по ссылке

Приглашаю участников рынка на Российский ипотечный конгресс, который состоится 10 февраля в Москве в отеле Марриотт Арбат.

Традиционно конгресс состоит из четырех секций.

Пленарное заседание, где мы поговорим про экономику, тенденции ставок, подведем итоги года, подискутируем о проблемах и сделаем прогнозы.

Вторая секция посвящена секьюритизации. Директор по секьюритизации ВТБ Капитал Андрей Сучков сделает обзорный доклад, мы послушаем мнение инвесторов и тех, кто планирует секьюритизацию в ближайшее время.

Третья и четвертая секции посвящены продуктам, клиентской и партнерской работе.

Для кого РИК? Посетить ипотечный конгресс в обязательном порядке нужно тем, кто разрабатывает ипотечные продукты, кто занимается партнерской работой, кто участвует в принятии решений по развитию и трансформации ипотечного бизнеса в своей организации. Здесь вам не нужно искать клиентов. Здесь нужно внимательно слушать, задавать вопросы, оценивать опыт, анализировать.

Если вы хотите выступить партнером ипотечного конгресса и сделать аналитический доклад, с удовольствием обсудим с вами такую возможность.

Российский ипотечный конгресс (РИК) - мероприятие для руководителей ипотечного бизнеса.

Информация, программа и регистрация по ссылке http://www.cbonds-congress.com/events/773/

#мероприятия

🔺ВТБ повышает ставки по базовым ипотечным программам

С 11 января ВТБ повышает ставки в рамках базовых программ по ипотеке на 1 п.п., до 10,3% как для готового, так и строящегося жилья. Рефинансирование ипотеки других банков будет доступно под 10,6%.

Для заемщиков, получивших одобрение по кредиту до 11 января, условия пересмотрены не будут — утвержденная ставка будет актуальна в течение всего срока действия решения.

При этом ВТБ принял решение сохранить условия по льготным кредитам. Семьи с детьми по-прежнему смогут оформить жилищные кредиты со ставкой от 4,7% (от 4,3% в ДФО), ставка по ипотеке с господдержкой сохраняется на уровне от 5,75%, а по Дальневосточной ипотеке — 0,1%.

@rusipoteka #банки

👨‍👩‍👧‍👦Главная причина, почему большинство россиян с детьми планируют менять жилье в ближайшее время — недостаток личного пространства, показало исследование Райффайзен Банка.

Согласно данным исследования, значимых причин для смены жилья у россиян три:

✔️нужно больше пространства (75%),
✔️хочется жить в более престижном районе (12%),
✔️хочется иметь свою недвижимость (6%).

Главный же критерий при выборе квартиры — ее площадь, а вот ее стоимость — вторая по значимости причина. Два года назад ситуация была обратной: на цену будущего жилья смотрели больше, чем на метраж. А вот удаленность недвижимости от центра города и тогда, и сейчас наименее значима.

Треть респондентов рассматривают вариант получения ипотеки на покупку квартиры, однако безотносительно сроков. 26% настроены более решительно — и собираются получить жилищный кредит в течение года, а еще 32% — в течение ближайших двух лет. @rusipoteka

В 2022 году дополнительные сложности в получении ипотеки могут возникнуть у потенциальных заемщиков с высоким уровнем долговой нагрузки. В зоне риска, как считают эксперты, также претенденты на жилищный кредит из наиболее пострадавших от пандемии отраслей — сферы услуг, ресторанного бизнеса.

📰 Новость полностью
📣 Чат для участников ипотечного рынка

🏗Девелоперам хотят дать послабления, которые в перспективе позволят снизить себестоимость жилья на 15%. Речь об упрощении получения кредитов на строительство при помощи специального электронного сервиса.

Агрегатор и унифицированную заявку на получение проектного финансирования разработает соответствующая комиссия общественного совета при Минстрое при участии банков и экспертов в I квартале 2022 года. Сервис позволит подавать заявки сразу в несколько банков, минуя ряд административных барьеров. Упрощение процессов существенно снизит затраты застройщиков, указали эксперты.

Банкам в 2022 году не удастся установить новый рекорд по выдаче ипотеки, считают аналитики и представители банков: рост ставок и дорогая недвижимость охладят спрос.

🗣Василий Карпунин, начальник управления информационно-аналитического контента «БКС Мир инвестиций»: «Полагаю, что в первом полугодии 2022 года относительно стабильный спрос на ипотечные продукты сохранится, однако он может постепенно затухать к концу года. Переписать уровни рекордного 2021 года по объему сделок не получится. Негативное влияние оказывает изменение программы льготной ипотеки и, что более важно, рост процентных ставок в экономике».

🗣Екатерина Щурихина, младший директор по банковским рейтингам агентства «Эксперт РА», считает, что удорожание недвижимости будет оказывать разнонаправленное действие на объем выдач: «С одной стороны, часть населения может временно отказаться от улучшения жилищных условий, с другой — увеличение средней суммы ипотечного кредита будет способствовать росту выдач в денежном выражении».

🗣Наталья Тутова, зампред правления банка «Зенит», полагает, что оптимистичный прогноз по объему выдач ипотеки в 2022 году составляет до 4,7 трлн рублей. По ее мнению, реализация оптимистичного прогноза возможна при сохранении или развитии льготных ипотечных программ и снижении ипотечной ставки вслед за ключевой ставкой во втором полугодии текущего года.

🗣Илья Ильин, начальник отдела анализа банковского и финансового рынков ПСБ, дает более осторожный прогноз: «Ожидаем, что в 2022 году прирост ипотечных портфелей банков составит около 12-14%, общий ипотечный портфель по системе достигнет 12,5-13 триллионов рублей, объем выдач составит 4,0-4,5 триллиона рублей». @rusipoteka

@rusipoteka #ИпотечныйБумеранг

🔺Изменение ставок в банках с 10 января

▪️ТКБ

Увеличена базовая ставка по программам:
­- Приобретение недвижимости – на 1%, до 11,79% (ранее 10,79%)
­- Рефинансирование – на 1%, до 11,79% (ранее 10,79%)
­- Машиноместо и кладовое помещение на 1%, до 11,79% (ранее 10,79%)
- Удобный (на любые цели под залог недвижимости) – на 0,5%. Теперь от 15,99%.

▪️Росбанк ДОМ

Рост на 1%. Базовые ставки с ПВ более 20% при подтверждении дохода 2-НДФЛ (СЗИ-6):
- Готовое жилье, Строящееся жилье, Апартаменты, гараж - 11,15%
- Рефинансирование ипотечных кредитов - 10,95%
- Комната - от 11,65%
- Последняя доля - от 11,15%
- Дом - от 12,15%

▪️Альфа-банк

▫️Готовое жилье:
- базовая ставка увеличилась до 10,59%
- отменяется промоставка (при ПВ от 50%)
▫️ Строящееся жилье:
- базовая ставка увеличилась до 10,59%
- при сумме кредита от 6 млн руб. - до 9,99%
▫️Рефинансирование - базовая ставка увеличилась до 10,09%

▪️Ак Барс банк

Увеличены ставки по программам вторичный рынок (квартиры, апартаменты, дом, ЗУ), новостройка (квартиры, апартаменты), рефинансирование, залоговые кредиты.
Теперь так:
- Вторичный рынок - от 9,99%
- Первичный рынок - от 9,99%
- Апартаменты - от 10,99%
- Дом/таунхаус/земля - от 10,49%
- Рефинансирование - от 9,89%
- Кредит под залог - от 9,59%

⬇️Снижены ставки по ипотеке с господдержкой:
Теперь так:
- Госпрограмма - от 5,79%.
- Семейная ипотека - от 4,99%.

▪️УБРиР

Увеличены ставки по программам вторичный рынок квартиры, дом+ЗУ, новостройка квартиры, рефинансирование.
Теперь так:
- Вторичный рынок - от 9,85%
- Первичный рынок - от 9,75%
- Семейная ипотека - 5,1%
- Дом+земля - от 10,85%
- Рефинансирование - от 9,3 % (после 3-Х платежей)
- Кредит под залог - от 10,95%

@ipotekahouse #банки

📉По словам директора консалтинговой компании Macon Ильи Володько, решение банков по увеличению ипотечной ставки вызовет непропорциональное падение спроса.

«При росте ставки на 1% можно смело закладывать снижение спроса на 10%. При этом за последние полгода средневзвешенная ставка увеличилась процента на три. Поэтому можно прогнозировать снижение спроса на треть. Это критично для рынка», — пояснил он.

По его мнению, снижение спроса, скорее всего, будет иметь долгосрочный характер.

«Это ситуация будет продолжатся, как минимум, 1-2 года, соответственно возникнет тренд на снижение стоимости квадратного метра. Особенно это заметно будет в таких городах, как Краснодар и Сочи, где рост стоимости недвижимости за последние полтора года был наиболее высоким. Если в некоторых городах России он составил 20-25%, иногда 30%, то в этих городах Кубани произошло удвоение, утроение цен. Одним словом, чем больше был скачек стоимости квадратного метра, тем глубина предстоящего падения спроса будет ниже», — отметил Володько. @rusipoteka

🤓Рынок ипотечного кредитования в России начал "прощупывать" ставку в 10% годовых, и к середине 2022 года она может вырасти до 12%, считают опрошенные @ria_realty эксперты.

"Повышение ставки ВТБ на один процентный пункт – полностью рабочий момент, рынок живет в непрерывном тренде повышения-снижения ставок. Часть банков повысила свои ставки в конце 2021 года – те, кто не успел, сделают это вслед за ВТБ до конца января", - констатировал главный эксперт компании "Русипотека" Сергей Гордейко.

При этом он добавил, что любое повышение ставок сейчас носит характер выжидания. Поток заявок от клиентов в январе несколько снижается, поэтому банки позволяют себе любые движения по ставке, чтобы посмотреть, что будет дальше.

В свою очередь младший директор по банковским рейтингам "Эксперт РА" Екатерина Щурихина предположила, что в ближайшее время банки будут стремиться к удержанию своих позиций за счет снижения маржи, повышая ставки медленнее, чем растет ключевая ставка. Психологический барьер в 10% годовых, по ее словам, пробьют все крупные игроки, но за счет программ льготной и семейной ипотеки средняя ставка будет все-таки ниже этого уровня.

"В первом полугодии произойдет увеличение ставок на 1-2 процентных пункта. Таким образом, при сохранении спроса средняя ставка по ипотеке к середине 2022 года может достичь 12% годовых", - дал свой прогноз основатель компании Realiste Алексей Гальцев.

☝️Но, вместе с тем, директор розничных продуктов банка "Дом.РФ" Евгений Шитиков считает, что повышение ставок по ипотеке будет все же носить временный характер, и уже во второй половине 2022 года ожидается стабилизация и возможная тенденция на снижение процентной ставки по ипотеке.

🇺🇸Американские ипотечные кредиторы выдали займы общим объемом $1,61 трлн в 2021 году, что является рекордным показателем, согласно данным Mortgage Bankers Association. Для сравнения, в 2020 году объем составил $1,48 трлн, а предыдущий рекорд — $1,51 трлн — был установлен в 2005 году.

Бум ипотечных кредитов вызван активностью на жилищном рынке и связанным с этим ростом цен. Подъему цен продолжили способствовать низкие ставки и желание переехать в более просторное жилье.

Темпы роста цен на недвижимость замедлились в последние месяцы, но остаются вблизи рекордных уровней. За 12-месячный период, завершившийся в октябре 2021 года, они увеличились на 19,1%. Продажи уже построенных домов в США в минувшем году, как ожидается, достигли максимума с 2006 года.

Рост объемов ипотеки частично компенсировал снижение объема рефинансирования, который сократился примерно до $2,3 трлн в 2021 году с $2,6 трлн годом ранее.

@rusipoteka #заграница

По отношению к уровню доходов жилье в РФ дороже, чем в Великобритании (и во всех европейских странах).
К такому выводу приходят экономисты Янина Рощина и Наталья Ильюнкина в статье «Анализ влияния мер государственной поддержки ипотечного кредитования на доступность жилья в России: региональный разрез» («Деньги и кредит», декабрь 2021)

Для сравнения⬆️ используется отношение цены 1 кв. м к подушевому ВВП (показатель, аналогичный коэф. доступности жилья). В 2021 г., значение этого показателя в РФ было одним из самых высоких в Европе (87,4%).
Такая ситуация во многом сложилась из-за низких доходов людей, по данным МВФ, подушевой ВВП в РФ - $11 650, тогда как в среднем по Европе – $31 750. В то же время цена недвижимости в России выше, чем в среднем по Европе, констатируют исследователи.

(Справедливости ради скажем, что цены в GP Guide рассчитаны для квартир в центре главного города страны, т.е в случае РФ речь идет о недоступности жилья в Москве для «обычных людей», в сравнении с Лондоном, Стокгольме и пр.)