⚡️ Минстрой на данный момент не планирует менять нормативно-правовую базу для ограничения площади строящегося жилья, сообщили в ведомстве.

Ранее первый зампред фракции СРЗП Дмитрий Гусев заявил, что направил обращения премьеру-министру Михаилу Мишустину и главе Минстроя Иреку Файзуллину с предложением ограничить минимальный размер

🔺однокомнатных квартир 35 кв. м,
🔺двухкомнатных – 47 кв. м.

@rusipoteka

Обращаем ваше внимание на изменение графика повышения цен на участие в Московском Международном жилищном конгрессе:
⬆️ 28 августа
⬆️ 18 сентября
⬆️ 2 октября

Также изменился график повышения цен на Высшие брокерские курсы (ВБК) Жилконгресса:
⬆️ 10 сентября
⬆️ 24 сентября

Завершение регистрации на Конгресс и ВБК — 14 октября.
➡️ Успейте пройти регистрацию до повышения цен: realcongress.ru/congress/registration.html

📉 Объем выдачи ипотечных кредитов по программам с господдержкой в РФ за июль уменьшился на 72,9%, в сравнении с июнем, говорится в обзоре ЦБ.

Льготные ипотечные кредиты составили половину (51,9%) общего объема ипотечных кредитов, или 184,5 млрд рублей (месяцем ранее - 86,4% общего объема, или 681,1 млрд рублей).

Отмечается, что при этом выдача ипотеки на рыночных условиях в июле увеличилась на 59,7%, до 171,4 млрд рублей.

@rusipoteka

⭐️ Альфа-Банк запустил ипотечную программу на ИЖС с открытием эскроу-счёта

Банк запустил ипотеку для строительства жилого дома с открытием эскроу-счёта онлайн.

Эскроу-счёт — это специальный счёт в банке, на котором хранятся деньги заемщика. Для клиента это гарантия финансовой безопасности: деньги будут переведены застройщику только после завершения строительства дома.

Для получения ипотеки на ИЖС с эскроу не нужно предоставлять залог другой недвижимости или поручителей. Выдача такой ипотеки возможна в рамках всех действующих программ.

Открытие и обслуживание эскроу-счёта — бесплатные. Для заявки нужен только паспорт.

Отправить заявку в Альфа-Банк и получить вознаграждение можно в ипотечной платформе ipoteka.global

#банки #альфабанк

@rusipoteka

По данным ЦБ:

🔺Средняя ставка по ипотечным жилищным кредитам (ИЖК) в РФ в июле возросла до 10,2% с 7,6% в июне, что связано со значительным увеличением до 48,2% с 13,6% доли рыночных кредитов, ставки по которым не субсидируются государством.

🔻По кредитам по ДДУ ставка сохранилась вблизи июньского значения и составила 6,2% (-0,1 п.п. за месяц).

🔺Без учета ИЖК по ДДУ (на рынке готового жилья) ставка стала выше показателя июня: 12,5% против 9,8% месяцем ранее.

@rusipoteka #ставки

📈 Вот новый поворот...

В дополнение к июльской статистике по ипотеке - картина по просроченной задолженности.
По итогам июля просроченная задолженность в рублях в абсолютном выражении достигла максимума - 73,15 млрд. рублей.
В относительном выражении показатель по-прежнему очень низкий. Но на графике все отчетливее прорисовывается разворот - после длительного снижения доля "просрочки" начинает медленно увеличиваться. Пока это не проблема, но звоночек.

@REBURG

📌 Основные итоги прошедшей недели (23-30 августа) по версии Русипотеки

▶️Центробанку планируется предоставить право устанавливать макрорегулирование для кредитных организаций, ограничивающее их аппетиты при выдаче ипотеки в случае, если заемщик сильно закредитован

▶️Портфель ипотечных жилищных кредитов российских банков в июле 2024 года сократился впервые с 2019 года. Основная причина сокращения – прекращение действия программы льготной ипотеки

Льготные программы

▶️В обозримом будущем в РФ могут появиться как минимум 4 новые льготные ипотечные программы, направленные на поддержку молодых специалистов, а также занятых в промышленности, строительстве, науке, сообщил глава комитета ГД по финрынку Анатолий Аксаков

▶️ГД в осеннюю сессию начнет прорабатывать условия новых льготных ипотечных программ

▶️Глава комитета ГД по труду, социальной политике и делам ветеранов Ярослав Нилов предложил разработать для врачей, учителей и социальных работников новую программу социальной ипотеки. Соответствующую инициативу он направил в адрес вице-премьера Марата Хуснуллина

▶️Ассоциация банков России направила письма в адрес ЦБ и правительства РФ с предложениями о корректировке порядка предоставления субсидий кредитным организациям по льготным ипотечным программам

▶️РГР составила и направила в адрес правительства возражение к поправкам к сельской ипотеке, согласно которым предлагается отодвинуть ее от городов

Законодательство

▶️1 сентября вступает в силу закон, ограничивающий применение плавающих ставок по кредитам

▶️Законопроект о жилищных вкладах находится на высокой стадии подготовки в ГД, рассказал статс-секретарь – зампред ЦБ Алексей Гузнов. По его словам, законопроект может быть принят до конца года

Банки

▶️МКБ запустил акцию «Скидка за большой чек»

▶️Альфа-Банк запустил ипотечную программу на ИЖС с открытием эскроу-счета

▶️Газпромбанк внес изменения в условия по кредиту на любые цели под залог имеющегося объекта недвижимости

➡️ все новости банков см. по #банки

Профильные мероприятия

▶️22 сентября – Конференция Inssmart. Ссылка на регистрацию http://inssmart.ru/conference

▶️25 сентября – 6-й Всероссийский форум
Строить ИЖС. Ссылка на регистрацию https://federationigs.ru/forum-stroit

▶️21-25 октября – Международный жилищный конгресс. Ссылка на регистрацию http://realcongress.ru/congress/registration.html

▶️24 октября – XIII конференция Ипотечные ценные бумаги и секьюритизация в России. Ссылка на регистрацию https://cbonds-congress.ru/events/1141/registration/

#ИтогиНедели @rusipoteka

📉 По прогнозу рейтингового агентства НРА, объемы выдачи ипотеки в 2025 году составят 1 млн кредитов на 3,8–4,2 трлн руб., что ближе к объемам 2020 года (4,4 трлн руб.). Из них объем выдач:

🟥рыночной ипотеки – около 1,68 трлн руб.,
🟥ипотеки с господдержкой – около 2,5 трлн руб.

По мнению агентства, размер ипотечного портфеля банков на конец 2024 года с учетом секьюритизации составит около 19,5–19,6 трлн руб., а к концу 2025 года может снизиться до 19 трлн руб.

↪️ ➖➖➖
«Поскольку сокращение количества льготных программ и ужесточение их условий пришлось на период высоких процентных ставок, вызванных ужесточением ДКП ЦБ, мы ожидаем существенного снижения спроса на ипотечное кредитование. Потребители, особенно в крупных городах, испытывают существенный дискомфорт.

В таких жестких условиях либо заемщики будут стараться сократить ежемесячный платеж за счет увеличения сроков ипотеки (что не всегда возможно и увеличивает риски как для заемщика, так и для банка), либо большую часть вторичного рынка составят сделки, связанные с продажей существующего жилья для приобретения квартир большей площади со сравнительно небольшой доплатой, частично за счет ипотеки», – считают в НРА.
➖➖➖➖

@rusipoteka

📄 С 11 сентября вступает в силу закон, позволяющий гражданам самостоятельно продавать имущество, заложенное в банке по ипотеке.

Право на такую продажу предоставляется независимо от размера взятого кредита.

Сама процедура выглядит так:

🔜заемщик уведомляет банк о намерении продать ипотечное жилье;
🔜банк при отсутствии ограничений в течение 10 рабочих дней согласовывает процедуру и рассчитывает минимальную цену продажи, которая определяется как объем требований кредитной организации на день окончания срока реализации;
🔜вырученная сумма будет зачисляться на банковский счет, определенный залогодержателем. Положительная разница между ценой продажи и размером долга по ипотеке затем будет перечислена заемщику.

Срок самостоятельной реализации физлицом заложенного имущества составит 4 месяца со дня получения залогодержателем заявления о такой реализации. При этом допускается продление этого срока.

Кредитор в установленный период продажи не имеет права обращать взыскание на залог, но может помочь заемщику с его реализацией.

❗️Отказать человеку в самостоятельной продаже кредитор имеет право только в строго определенных случаях, указанных в законе. Например, если процесс обращения взыскания уже запущен или происходит банкротство залогодателя или залогодержателя. #законодательство

@rusipoteka

🏦 Андрей Иванов,
управляющий отделением ЦБ РФ по Алтайскому краю:

«Длительная льготная программа по ипотеке на новостройки привела к увеличению стоимости жилья из-за высокого спроса со стороны населения и инвесторов. Ипотечный рынок оказался перегрет. В связи с этим Банк России принимал и принимает различные меры для охлаждения ипотечного кредитования. В том числе повышение ключевой ставки работает на охлаждение спроса. Надо сдерживать и инфляцию.

Росту доступности инвестиционных ресурсов способствует стабильно низкая инфляция. Она позволяет заемщикам привлекать деньги на рыночной основе. Вспомните 2017–2020 годы. Тогда инфляция по стране была вблизи 4%. Рыночная ипотека выдавалась примерно под 8-9% годовых. И это без всяких льготных программ. И цена квадратного метра была ниже.

Ни о какой катастрофе (после завершения льготной ипотеки – прим.) речи не идет. Ипотека продолжит расти, но меньшими и более сбалансированными темпами. Остаются другие адресные программы.

Цены на квартиры зависят не от прибыльности банков или наличия механизма эскроу-счетов, а прежде всего от баланса спроса и предложения на рынке недвижимости. В последние годы цены на квартиры росли не в связи с появлением эскроу: их разогнал повышенный спрос, возникший во многом из-за льготной ипотеки на новостройки.

Отмена безадресной льготной ипотеки приведет к охлаждению спроса на рынке жилья. Не следует ожидать мгновенной подстройки цен. Все будет происходить постепенно. Строители возводят здания нередко за счет кредитных денег. Кредиты надо отдавать. Для этого квартиры должны продаваться, а что делать, если никто не покупает? Изменение баланса спроса и предложения приводит к изменению цен.

Стоимость квартир должна перестать расти высокими темпами. Цены на недвижимость или любой другой товар, как я уже сказал, зависят от баланса спроса и предложения.

Высокие ставки по ипотечным кредитам в совокупности с высокой стоимостью жилья создают предпосылки для снижения спроса и коррекции цен на недвижимость. После завершения безадресной программы спрос на ипотеку уже начал сокращаться. Но обоснованные выводы об устойчивой динамике ипотечного кредитования можно будет сделать ближе к концу 3-го квартала, когда спрос на рынке выровняется – в июне был пик выдач, а в июле – существенное снижение. Делать вывод по таким данным рано». #мнение

@rusipoteka

💬
👨Константин Апрелев,
основатель Российской гильдии риэлторов (РГР):

«Ставки на покупку квартир на вторичном рынке теперь являются фактически заградительными. Первичный рынок, несмотря на наличие ипотеки с господдержкой, почти никак не влияет на аренду. Даже купив квартиру в новостройке, какое-то время люди продолжают снимать квартиры – быстро выйти из аренды не получается.

В прошлом году ставки аренды в Москве выросли на 17%, а в некоторых регионах – на 30%. Это было связано в том числе с ростом доходов части населения, в первую очередь – специалистов ОПК и участников СВО. Они получают значительно больше, чем граждане в среднем по стране, и снимают для семей более дорогое и комфортное жилье. Естественно, это приводит к росту арендных ставок.

Но большее влияние оказывают заградительные ипотечные ставки, лишившие рынок недвижимости многих покупателей. Ежегодно в России около 4 млн человек приобретали квартиры. В 2024-м их количество может сократиться до 2 млн. Возможно, за счет первого полугодия мы осилим порог в три миллиона, но все равно это будет очень существенное снижение. То есть около 1 млн человек останутся на рынке аренды, не считая тех, кто на него и так выйдет (молодые семьи и специалисты, переехавшие на работу в город). Спрос будет расти.

Большинство экспертов и специалистов ожидают, что осенью цены на аренду вырастут еще на 15–17%. При этом в 2024 году арендные ставки в принципе не снижались. С января они выросли на 5–7%. Спрос на аренду подогревается, а покупательский интерес сокращается, в том числе и на рынке новостроек. Это ведет к тому, что большее число людей рассматривают аренду как инструмент решения жилищного вопроса.

Если сравнить покупку квартиры в ипотеку и аренду жилья, то чисто экономически (с точки зрения затрат по отношению к стоимости жилья) аренда – это 4–5% годовых, в отдельных регионах, возможно, 6%, а ипотека – 20%. И это не считая возврата тела кредита. То есть ежемесячные затраты на ипотеку в 4–5 раз выше, чем на аренду, поэтому она пользуется большей популярностью. Думаю, осенью ставки вырастут на 15–20%». #мнение

@rusipoteka | @IpoProfi