По данным ЦБ:

🔻Средняя ставка по ипотечным жилищным кредитам (ИЖК) в РФ в июне снизилась до 7,6% с 8,1% в мае, что связано с существенным увеличением доли кредитования по программам господдержки.

🔺По кредитам по ДДУ ставка повысилась до 6,2% (+0,1 п.п. за месяц).

🔻Без учета ИЖК по ДДУ (на рынке готового жилья) ставка была ниже уровня прошлого месяца: 9,8% против 10,5% месяцем ранее.

@rusipoteka #ставки

📝 Власти задумались над корректировкой механизма субсидирования ипотеки с господдержкой.

В программах ипотеки вместо субсидирования всей разницы с ключевой ставкой стоит фиксировать размер самой субсидии, считает председатель СФ Валентина Матвиенко.

✔️Глава ЦБ Эльвира Набиуллина эту идею поддержала.

«По изменению механизма субсидирования кредитов, я думаю, что правильно поменять этот механизм, потому что он сейчас очень неэффективный, когда устанавливается фиксированная ставка по кредиту, и неважно, как у нас растет ключевая ставка, это просто означает, что мы увеличиваем или уменьшаем размер субсидии. То, что вы предложили – фиксированные субсидии, я думаю, министерство финансов тоже не будет против. Мы со своей стороны готовы это поддержать, нам кажется это очень разумным», – заявила она.

✔️Минфин идею фиксированных субсидий также поддерживает.

«Мы согласны с вашим концептуальным подходом, что льготная ипотека должна быть социально направленной, должна быть регионально направленной, точечной, и много было дискуссий по поводу установления субсидирования. Сейчас программа, с одной стороны, понятна для граждан – ставка 6% (по семейной ипотеке - прим.), но тогда бюджет несет неограниченную нагрузку, а банки снимают с себя полностью любой риск процентной ставки, что для них нетипично, потому что банки управляют процентным риском, это то, за что они получают деньги.

Поэтому тот подход, который вы озвучили – определить фиксированную ставку субсидий, мне кажется, будет более понятна для гражданина и будет более справедлива по отношению к бюджету. Тут надо будет проработать, как правильно это внедрить, и также как правильно объяснить это гражданам, потому что это будет существенное изменение парадигмы, как мы сейчас эти программы объясняем для наших граждан», – сказал замминистра финансов Иван Чебесков. #госпрограммы

@rusipoteka

😀 Газпромбанк повышает ставки по рыночной ипотеке

С 31 июля

Минимальная ставка составит 21%.

🔘Ставка по стандартным программам для всех ОН, кроме ИЖС по договору подряда, для ЗП/неЗП клиентов зависит от суммы кредита:

– 7 млн руб. и более – 21%/22,5%
– до 7 млн руб. – 21,5%/22,5%

🔘Минимальная ставка по стандартной программе на ИЖС по договору подряда, для ЗП/неЗП клиентов зависит от суммы кредита:

– 12 млн руб. и более – 21,2%/22,1%
– до 12 млн руб. – 21,5%/22,1%

Новые ставки действуют в том числе для ранее одобренных заявок.

Отправить заявку в Газпромбанк и получить вознаграждение можно в ипотечной платформе ipoteka.global

#банки #гпб

@rusipoteka

⚡️ Смоленская область введет новую меру поддержки работников бюджетной сферы.

Как сообщил губернатор Василий Анохин, в ближайшее время власти региона введут выплаты в размере до 1 млн рублей на оплату первоначального взноса по ипотеке:

🔺медикам – врачам, фельдшерам и медсестрам скорой помощи и ФАПов
🔺педагогам
🔺тренерам
🔺работникам культуры

#ипотека #ВРегионах

@rusipoteka

❗️Правительство продлило IT-ипотеку до 2030 года

Об этом сообщил вице-премьер – руководитель Аппарата правительства РФ Дмитрий Григоренко.

По его словам, условия программы изменятся с августа этого года.

Предельная ставка составит до 6%, а максимальная сумма кредита на льготных условиях – до 9 млн рублей. При этом ставка может быть дополнительно снижена за счет банковских и региональных программ.

Для получения льготного кредита к среднему уровню дохода IT-специалиста установлены следующие требования:

▶️в городах-миллионниках, а также Московской и Ленинградской областях минимальный уровень зарплаты до вычета НДФЛ составляет от 150 тыс. рублей,
▶️в остальных городах и населенных пунктах – от 90 тыс. рублей в месяц.

Отмечается, что главная цель обновленной программы – развитие квалифицированных IT-специалистов в регионах.

❌ В этой связи программа не будет распространяться на Москву и Санкт-Петербург.

#ITипотека #важное

@rusipoteka

📄Правительство приняло постановление, продлевающее механизм выплат по 450 тыс. рублей многодетным семьям на погашение ипотеки.

В июне президент подписал закон, согласно которому выплаты в размере 450 тыс. рублей будут предназначаться для семей, в которых третий ребенок или последующие дети родились в период с 1 января 2019 года по 31 декабря 2030 года.

Правительство подготовило и утвердило изменения в соответствующие нормативные акты, согласно которым мера стала доступна по всей стране.

Эти выплаты можно будет внести как платеж по жилищному займу. При этом кредитный договор должен быть заключен до 1 июля 2031 года. #важное

@rusipoteka

🖥️ Власти сделали все возможное, чтобы продлить выдачи льготной ипотеки для IT-специалистов, заявил министр цифрового развития РФ Максут Шадаев.

Он отметил, что само решение о продлении далось нелегко и только благодаря правительству программа не закрыта.

↪️➖➖➖
«Честно говоря, серьезно встал вопрос о полной заморозке программы – ведь для того, чтобы обслуживать уже выданные ипотеки – то есть компенсировать из бюджета банкам разницу между коммерческой и льготной ставкой – нужны колоссальные средства – 180 млрд рублей только до 2030 года. Это расходы бюджета – то есть средств налогоплательщиков...

Я думаю вам не надо говорить, что бюджетный период у нас непростой. Опять же льготы по налогам для IT-компаний были сохранены до 2030 года (включительно), только развивайтесь, делайте и внедряйте новые продукты и решения. И Минцифры и правительство сделали все возможное, чтобы продолжить выдавать IT-ипотеку даже ценой "потери" Москвы и Питера. Еще раз я понимаю ваше негодование, но, правда, мы сделали все возможное, чтобы сохранить программу для регионов. И это было непросто.

Еще раз – если вы работаете в филиале компании из Москвы или Питера в своем регионе, вы сможете по новым условиям получить ипотеку. Для удалёнщиков будем искать решение. Для всех, кто взял ипотеку на ранее действовавших условиях, ничего не поменяется», – сказал министр.
➖➖➖➖

@rusipoteka #ITипотека

🇷🇺 Выплаты на погашение ипотеки многодетные семьи начнут получать с 8 августа, рассказали в ДОМ РФ. Размер выплаты составляет 450 тыс. рублей, а в отдельных регионах РФ может быть увеличен до 1 млн рублей.

@rusipoteka

🖥 В Минцифры ответили на часто задаваемые вопросы по новым условиям IT-ипотеки.

▶️Что будет, если я уже взял ИТ-ипотеку на старых условиях?

Для вас ничего не изменится. Льготная ставка до 5% сохранится на протяжении всего срока действия договора на тех же условиях, которые были до 1 августа.

Новые условия не распространяются на уже выданные кредиты. Но если предодобрили ипотеку на старых условиях, а договор ещё не заключён, заявку пересмотрят по новым условиям.

▶️Правда ли, что нельзя увольняться, если взял ИТ-ипотеку?

Неправда. Переходить в другие ИТ-компании на протяжении всего срока ипотеки можно неограниченное количество раз. Главное, чтобы они были аккредитованными и получали налоговые льготы. При увольнении из одной организации есть 6 месяцев, чтобы устроиться в другую. В течение этого времени сохраняется льготная ставка.

Такие правила были с запуска ИТ-ипотеки. Позднее их упростили, сократив минимальный срок работы в аккредитованных компаниях до пяти лет. Теперь условия вернулись к начальным — работать в отрасли нужно на протяжении действия договора.

▶️Можно ли будет после того, как взял ипотеку по новым условиям, менять работу на компанию в Москве или Санкт-Петербурге?

Нет. Льготная ставка в таком случае не сохранится.

▶️Как понять, подходит ли моя зарплата под уровень, необходимый для получения ипотеки?

Если ваша компания или филиал зарегистрированы в городе-миллионнике, Московской или Ленинградской областях, зарплата должна быть от 150 тыс. руб. до вычета НДФЛ. В остальных городах — от 90 тыс. руб. Требования теперь распространяются на всех заёмщиков независимо от возраста.

▶️Сколько времени нужно проработать в ИТ-компании, чтобы взять ипотеку?

Минимум – 3 месяца, так как требование по уровню зарплаты предъявляется за последние 3 месяца работы.

▶️Если у ИТ-компании, зарегистрированной в Москве, есть филиал в регионе, могут ли его сотрудники получить ИТ-ипотеку?

Да, могут.

▶️Может ли сотрудник московской ИТ-компании получить ипотеку, если он работает дистанционно из региона?

Будем искать решение, надеемся найти.

▶️Каким условиям должна отвечать ИТ-компания?

Основное изменение в требованиях к ИТ-компании — она должна быть не только аккредитованной, но и получать налоговые льготы — применять пониженный тариф по страховым взносам.

▶️Как понять, подходит ли мой работодатель под новые условия?

Узнать это можно у работодателя и в банке. По новым условиям компания должна ежегодно до 20 мая подать в ФНС согласие на раскрытие налоговой тайны по коду подачи сведений 10062. Налоговые льготы должны применяться в году, предшествующему подаче согласия. Чтобы сотрудники могли оформить ипотеку уже сейчас, компания должна подать согласие как можно скорее. В этом году они принимаются до 31 декабря.

▶️Моя компания в рамках получения аккредитации подавала согласие на раскрытие налоговой тайны, подходит ли оно для ипотеки?

Не подходит. Для этого необходимо раскрытие информации о применении налоговых льгот.

▶️Как банк узнает, что компания, в которой я работаю, соответствует условиям?

Список компаний, соответствующих условиям, будет формироваться и направляться налоговой службой в Минцифры. Министерство направит этот список в банки. Процесс занимает около полутора недель с момента подачи компанией согласия в ФНС.

▶️В каких случаях могут повысить ставку по новым условиям?

Если у компании была аннулирована аккредитация, она не подала в срок согласие на раскрытие налоговой тайны или больше не получает налоговые льготы, компании не будет в списке, который ФНС направляет в Минцифры до 25 мая. На основании этой информации банки проверяют заёмщика. С этого момента у него будет полгода для поиска нового места работы, соответствующего условиям, чтобы избежать повышения ставки.

▶️Можно ли рефинансировать старый кредит, если устроился в ИТ-компанию?

Нет, рефинансирование ранее оформленных кредитов невозможно.

▶️Можно ли погасить ИТ-ипотеку досрочно?

Да, можно.

@rusipoteka #ITипотека

📉 ВТБ: во II полугодии продажи ипотеки снизятся на треть

По оценке ВТБ:

🟡во II полугодии продажи ипотеки в России могут составить 1,8 трлн рублей, снизившись на 37% по сравнению с первой половиной 2024 года;

🟡по итогам года россияне оформят ипотеку на 4,6 трлн рублей, что также на 42% ниже результатов прошлого года, но при этом сопоставимо с итогами 2022 года.

🖋➖➖➖
«Ажиотажный спрос июня завершил четырехлетнее ралли наиболее популярной на рынке программы господдержки со ставкой 8%. Подогрело спрос и предстоящее изменение условий семейной ипотеки.

Однако во втором полугодии российскую ипотеку ждет новая реальность: продажи снизятся примерно на треть, даже с учетом пика спроса в ноябре-декабре. Вероятно, в этом году такой пик пришелся на июнь, и дальше итоги года будут откатываться ближе к результатам двухлетней давности.

В первую очередь, на это повлияют продолжающаяся жесткая риск-политика регулятора, высокие ставки по рыночным программам и новые условия семейной ипотеки, которая может даже стать лидером среди всех ипотечных программ», – заявил зампред правления ВТБ Георгий Горшков.
➖➖➖➖

@rusipoteka

📄 В законопроект о жилищных сбережениях могут внести условие в виде выплаты полной суммы процентов при прекращении договора по требованию вкладчика, если тот находится в сложной ситуации:

✅является безработным,
✅признан инвалидом I или II группы,
✅нетрудоспособен (более двух месяцев подряд),
✅имеет сниженный более чем на 30% среднемесячный доход,

а также если средняя стоимость кв. метра жилья выросла более чем на 50% в том субъекте РФ, где живет вкладчик.

Об этом рассказал глава комитета ГД по финрынку Анатолий Аксаков. #законодательство

@rusipoteka

🏡 Минсельхоз предлагает изменить условия сельской ипотеки

Об этом говорится в проекте решения о предоставлении субсидий банкам и ДОМ РФ на эту льготную программу.

Согласно документу:

🔸уточняется понятие «сельские территории». Из этих территорий будут исключены сельские населенные пункты и поселки городского типа, расстояние от которых до столицы региона по дорогам общего пользования не превышает 50 км, или которые находятся не более чем в 30 км от города с населением более 100 тыс. человек. Также к сельским территориям не будут относиться села и поселки, находящиеся на расстоянии менее 50 км от Севастополя;

🔸уточняется определение «сельские агломерации» – из них исключат города, которые находятся ближе 50 км от столиц регионов и ближе 30 км от городов со 100 тыс. жителей. Также в этих радиусах исключат из понятия «опорный населенный пункт» соответствующие опорные населенные пункты;

🔸сейчас по программе можно получить кредит на строительство или приобретение домов на сельских территориях (сельских агломерациях), а также приобретение квартир на первичном рынке в опорных населенных пунктах. С начала действия проекта решения предлагается все действующие цели кредитования распространить также на территории опорных населенных пунктов;

🔸при выдаче двух кредитов на приобретение (строительство) одного объекта жилой недвижимости (сельскую ипотеку на одно жилье могут взять несколько человек, к примеру, муж с женой) величина первого взноса составляет суммарно не менее 20% от стоимости жилья. Ранее на каждого из них должно было приходиться по 20%;

🔸в случае прекращения субсидирования кредитов Минсельхозом уполномоченный банк имеет право повысить ставку по кредиту не выше, чем на размер субсидии. Ранее была предусмотрена возможность повышения ставки по кредиту до размера ключевой ставки ЦБ.

#сельская #ипотека

@rusipoteka

⭐️ Альфа-Банк возобновил прием заявок на IT-ипотеку

Банк возобновил прием заявок на ипотеку для IT-специалистов по обновленным условиям:

🛑ставка – 6%
🛑сумма кредита – до 9 млн рублей. Клиенты банка могут оформить ипотеку с суперлимитом на более крупную сумму – до 18 млн рублей
🛑первый взнос – от 20,1%

IT-ипотека продлена до 2030 года. Программа не распространяется на Москву и Санкт-Петербург.

Отправить заявку в Альфа-Банк и получить вознаграждение можно в ипотечной платформе ipoteka.global

#банки #альфабанк

@rusipoteka