📄 В ГД планируют внести законопроект, согласно которому предлагается россиянам, лишившимся жилья из-за ЧС, предоставлять его за счет государства.

Согласно документу, пострадавшие граждане смогут получить за счет федерального бюджета специальный сертификат на покупку недвижимости.

Между тем эксперты считают, что правительство вряд ли поддержит инициативу. По их словам, такие законопроекты требуют финансово-экономического обоснования, которое в данном случае выльется в достаточно крупную сумму.

@rusipoteka

Пора подвести итоги действия ипотеки с господдержкой.
Главный факт: за время действия ей воспользовались 1,5 млн семей, или около 3% домохозяйств. Эта цифра хорошо показывает, что ипотека, как и вообще крупные сделки на рынке жилья, это в основном практика хорошо обеспеченных высших 10% россиян.
(на пенсионеров, которые составляют почти треть населения, пришлось лишь 0,7% от выданной ипотеки)

О том, что ипотека – даже с учётом выросших за последние четыре года в 2-3 раза цен на новостройки и увеличением льготной ставки с 6% до 8% – не является большим обременением для домохозяйств, говорит другой факт: российские заёмщики в 2023 году погашали ипотеку в среднем за 4,3 года.
Один из банков из Топ-10 на примере своих клиентов показывал, что «активнее всего клиенты выплачивают жилищные кредиты на суммы 15-20 млн рублей. В среднем на закрытие таких договоров уходит около 1,5 лет. У заёмщиков, занявших на покупку недвижимости до 5 млн рублей, полное погашение обязательств занимает 3,6 года».

В 2023-м и первой половине 2024 года средние доходы заёмщиков росли существенно быстрее, чем цены на новостройки. Банки.ру, рисуя портрет среднего заёмщика по итогам 2023 года, сообщал, что «за год их средний уровень дохода вырос на 46% — с 98 тыс. рублей в январе до 143 тыс. в декабре 2023 года». У мужчин-заёмщиков средних доход увеличился ещё больше за этот период: со 110 до 179 тыс. руб. в месяц.
Когда у тебя за год растёт доход на 40-50%, рост цен на новостройки на 10-20% за тот же год выглядит удешевлением жилья, а потому высшие 10% россиян в последние полтора года ещё активнее начали вкладываться в первичное жильё.

Для высших 10% россиян ипотека с господдержкой явилась подарком от правительства. А чем в более низкой страте находился человек, тем больше такая ипотека – точнее, цены на новостройки, раздутые ей – казалась неподъёмной.

Средняя «ипотечная семья» в декабре 2023 года имела месячный доход в 283 тыс. руб. (179 тыс. у мужчины и 104 тыс. у женщины).
(заодно мы тут видим, что гендерный разрыв в доходах у высших 10% россиян составляет около 70%, а не 20-30%, как в среднем по России, по данным Росстата).

Судя по темпам роста общих доходов россиян (они ускорились в последнее время), не удивлюсь, если в июне 2024 года доход такой средней «ипотечной семьи» достиг 320-340 тыс. руб. в месяц. Сколько процентов российских домохозяйств имеют такой доход? Думаю, те самые 10% населения, с учётом того, что среди них есть и предпринимательский класс (работающие по найму составляли в конце 2023 года 83% заёмщиков).

= Половине россиян не хватит жизни накопить на квартиру в Москве

🏙 👨‍👩‍👦 58% молодых семей России не могут себе позволить купить в ипотеку даже самую дешевую квартиру в столице. Если они решат накопить на нее, откладывая свободный доход, то на это не хватит жизни у 46% россиян, подсчитало «Равенство».

Речь о молодой семье с ребенком, которой доступна семейная ипотека под 6% годовых. По нормам ей положено жилье в 18 м2 на каждого, или 54 м2. В среднем по РФ квартира такой площади в новостройке стоит 7,2 млн руб., в Москве – 17 млн руб. Самую дешевую квартиру в пределах МКАДа или рядом с ним предлагают за 10 млн руб. (в Тропарево).

До пенсии родителям в возрасте 23 лет работать соответственно 42 и 37 лет, 18 из которых – содержать ребенка. Около 15% доходов уходит на налоги и другие обязательные платежи. Еще часть пойдет на прожиточный минимум (ПМ) (в 2023 г. – 14 400 руб.). При этом доступен маткапитал (587 000 руб.) и накопленное имущество, которое по идее можно продать и использовать как первоначальный взнос (в среднем на 1 взрослого это 3,2 млн руб., но у 60% бедной части россиян – всего 336 000 руб.).

1. Если представить экстремальный вариант, когда семья живет всю жизнь только на 1 ПМ на каждого члена семьи, то накопить на дешевую московскую квартиру в теории могут 80% россиян, а взять ипотеку – 56%. Но прожиточный минимум отражает, скорее, порог выживания, а не приемлемой жизни.

2. Средний доход семей, взявших ипотеку, был в 2023 г. 143 000 руб., или по 47 600 руб. на человека в семье из 3-х. То есть бравшие ипотеку соглашались жить хотя бы на 2 ПМ на человека. Это логично, учитывая декретный отпуск мамы, когда часть дохода семьи теряется, и необходимость подстраховки.

3. 66% россиян рассматривают ипотеку как источник средств для улучшения жилищных условий, еще 43% рассчитывают на накопления, а 42% – продажу имущества.

Семейная ипотека под 6% для приобретения квартиры за 10 млн руб. потребует платежа в 44 400 руб. в мес. Даже с учетом маткапитала и накоплений это могут себе позволить те, у кого душевые доходы от 45 000 руб., т.е. 42% молодых семей.

4. Другой вариант – копить на квартиру всю жизнь (до пенсии). Он примерно соответствует и ситуации, когда доступна ипотека под 0%. В таком случае квартира в Москве становится доступна для 54% молодых семей.

Иными словами, обнуление ипотеки для молодых семей с детьми повысило бы ее доступность на 12%, что значимее эффекта от маткапитала (1%).

Но снижение ставок не обязательно приведет к росту доступности жилья. Без дополнительных мер наживаться, помимо банков, могут начать девелоперы. С 1 июля власти свернули программу льготной ипотеки на новостройки под 8%. Ее введение в 2020 г. вызвало ажиотаж и подстегнуло рост цен, подробно рассказали «Простые числа».

В 1 кв. 2024 г. цены на новостройки в РФ выросли до 168 000 руб. за м2, что стало на 32% выше, чем в 1 кв. 2023 г. В Москве они подорожали до 337 000 руб. / м2 (+15%). Вторичка в РФ выросла в цене до 108 000 руб, / м2 (+19%). Рост цен вместе с заоблачными процентами снизили доступность жилья.

Семейную программу под 6% продлили до 2030 г. На нее приходится 47% выданной ипотеки. На фоне ставки ЦБ РФ в 16% это преподносится как аттракцион небывалой щедрости. Не то, что "слабенькая", по словам президента, система социальной поддержки молодых семей в СССР.

В 1990 г. построили 60,5 млн кв. м жилья за 21 млрд руб., то есть 1 м2 обошелся в 350 руб. Доход был в то время 217 руб., и за вычетом налогов и ПМ молодой семье потребовалось бы 4,2 года, чтобы купить квартиру 54 м2 (80% без богатых – 5,5 года). Сейчас в среднем – 7 лет (80% – 13,5 года).

Более того, зачастую жилье давалось бесплатно, т. е. за счет государства, ведомств или предприятий, хотя и после ожидания в очереди. Рождение детей существенно ускоряло ее прохождение, а для толковых специалистов вопрос решался в считанные годы.

Такой социальный лифт помогал становлению полноценной элиты. В условиях рынка новая "элита" быстро деградировала: россияне охарактеризовали ее как "властных мешков денег без интеллекта и способностей".

@ravenstvomedia

Изменение Ипотечного индекса Русипотеки* за прошедшую неделю с 28 июня по 5 июля 2024 года

❗️Вторичный рынок: 19,07 (+0,18)
❗️Первичный рынок: 19,04 (+0,18)
❗️Рефинансирование: 19,20 (+0,12)
❗️Целевое залоговое кредитование: 19,68 (+0,32)
❗️Нецелевое залоговое кредитование: 20,22 (+0,27)

* - Ипотечный индекс Русипотеки рассчитывается как среднее значение ставок предложения ведущих кредиторов и позволяет оценивать направление и скорость изменения ставок по ипотеке. Первичный рынок без учёта субсидированных и акционных программ.

❗️Изменение ставок

✅ Сбербанк
- Вторичное жилье с ПВ 30% 21,80 (+1,30)
- Новостройка с ПВ 30% 21,80 (+1,30)
- Рефинансирование 20,80 (+1,30)
- Минимальная ставка вторичное жилье 14,50 (+1,30)
- Минимальная ставка новостройки 14,50 (+1,30)
- Военная ипотека 18,90 (+1,30)
- Кредит под залог имеющегося жилья целевой 22,90 (+1,30)
- Кредит под залог имеющегося жилья нецелевой 22,90 (+1,30)

✅ Банк ДОМ РФ
- Вторичное жилье с ПВ 30% 18,90 (+0,60)
- Новостройка с ПВ 30% 18,60 (+0,60)
- Рефинансирование 20,30 (+0,60)
- Минимальная ставка вторичное жилье 18,70 (+0,60)
- Минимальная ставка новостройки 18,30 (+0,60)
- Кредит под залог имеющегося жилья целевой 21,10 (+0,60)
- Кредит под залог имеющегося жилья нецелевой 25,10 (+0,60)

✅ Газпромбанк
- Минимальная ставка вторичное жилье 19,80 (+1,80)
- Минимальная ставка новостройки 19,80 (+1,80)

✅ Металлинвестбанк
- Вторичное жилье с ПВ 30% 19,20 (+1,30)
- Новостройка с ПВ 30% 19,20 (+1,30)
- Минимальная ставка вторичное жилье 19,20 (+1,30)
- Минимальная ставка новостройки 19,20 (+1,30)
- Кредит под залог имеющегося жилья целевой 21,70 (+3,60)
- Кредит под залог имеющегося жилья нецелевой 22,00 (2,40)

✅ Альфа Банк
- Вторичное жилье с ПВ 30% 20,99 (+0,50)
- Новостройка с ПВ 30% 20,99 (+0,50)

✅ Банк АК БАРС
- Кредит под залог имеющегося жилья целевой 20,50 (+1,00)
- Кредит под залог имеющегося жилья нецелевой 20,50 (+1,00)

✅ УБРиР
- Минимальная ставка вторичное жилье 18,50 (+1,00)
- Минимальная ставка новостройки 18,50 (+1,00)

✅ Банк Зенит
- Кредит под залог имеющегося жилья целевой 21,70 (+1,00)
- Кредит под залог имеющегося жилья нецелевой 21,70 (+1,00)

@rusipoteka #ставки

❗️Мониторинг ставок банков Высшей ипотечной лиги по итогам прошлой недели с 28 июня по 5 июля 2024 года.

Исходные данные:

▪️срок кредита – 15 лет;
▪️объект – квартиры;
▪️сумма кредита – средний размер выданного кредита для приобретения вторичного жилья 3,76 млн руб., первичного жилья – 5,87 млн руб., для рефинансирования – 3 млн руб.;
▪️если в банке программы рефинансирования разделяются на рефинансирование вторичного жилья и на рефинансирование новостроек, то в таблице указана ставка рефинансирования вторичного жилья;
▪️при условии комплексного ипотечного страхования или при присоединении к коллективному договору страхования;
▪️ставки приведены по программам, не требующим оплаты единовременной комиссии за снижение ставки, а также без учета субсидированных программ;
▪️ставки по новостройкам приведены для аккредитованных застройщиков и без учета повышения ставки на период строительства;
▪️клиент «с улицы», не учитываются скидки по акциям;
▪️доходы подтверждены 2-НДФЛ или справкой из СФР (с сайта Госуслуги);
▪️ПВ – 30%. #ставки

@rusipoteka

❗️Результаты мониторинга минимальных ипотечных ставок в ведущих банках по стандартным программам, без учета субсидированных программ, по итогам прошлой недели с 28 июня по 5 июля 2024 года.

При анализе минимальных ставок учитываются акционные предложения и снижение ставки на весь срок или определенное время за оплату единовременной комиссии. #ставки

@rusipoteka

❗️Минимальные ставки в банках Высшей ипотечной лиги по госпрограммам «Семейная ипотека», «Военная ипотека» и «IT-ипотека» по итогам прошлой недели с 28 июня по 5 июля 2024 года.

Для анализа минимальных ставок используются данные размещенные на сайтах банков в разделах ипотечных продуктов со словами «ставки от». #ставки

@rusipoteka

❗️Ставки по программам кредитования под залог имеющегося жилья по итогам прошлой недели с 28 июня по 5 июля 2024 года. При анализе использовались следующие параметры: коэффициент К/З – 70%, сумма – 3 млн рублей. #ставки

@rusipoteka

🏚 Правительство поддержало ранее внесенный в ГД законопроект об обязательной оценке пригодности жилья для проживания перед его покупкой за счет средств маткапитала.

Согласно законопроекту, в каждом субъекте РФ предлагается создать межведомственные комиссии, которые по заявлениям граждан о намерении совершения сделки купли-продажи жилого помещения с использованием средств маткапитала будут оценивать пригодность такого жилья.

По результатам этой оценки будет сформировано решение. #законодательство

@rusipoteka

❗️Владимир Путин попросил правительство и Госдуму принять решение по выплатам многодетным семьям на ипотеку.

@rusipoteka