⭐️ Ак Барс Банк с 1 июля увеличил минимальный срок ипотечного кредитования с 1 года до 4 лет. #банки #акбарсбанк

@rusipoteka

Льготная ипотека ≠ доступное жилье

Решила ли льготная ипотека проблему доступности жилья?

Результат весьма творческий, смотрите сами. На графике простой индикатор, сколько можно купить квадратных метров, если целый год откладывать половину среднестатистического дохода.

▫️И как мы видим, доступность жилья снижалась все 4 года действия льготной программы. Причем снижение доступности происходило именно на первичном рынке, где и действовала господдержка.

А как могло получиться иначе? Программа была временная, зачем застройщикам расширять штат сотрудников, покупать оборудование, увеличивать масштабы компании, если через несколько лет этот спрос свернулся? Горизонт таких инвестиций явно не 4 года.

➡️ Поэтому стимулирование спроса загрузило те мощности, что были. А дальше весь эффект ушел в рост цен, который сильно опередил динамику доходов населения.

Сейчас же граждане остались и с дорогим жильем, и с высокими рыночными ставками. Придется потерпеть, пока ставка процента не вернется к норме, а доходы не догонят цены на жилье. Но процесс может растянуться на годик-другой.

#ипотека

@bitkogan

💬
👨Антон Глушков,
президент Национального объединения строителей (НОСТРОЙ):

«Никакого кризиса с 1 июля не произойдет. Объем распроданности строящегося жилья достаточно большой. Но уже в первом полугодии 2024 года по сравнению с тем же полугодием 2023 года объем ипотечных сделок сократился на 17%.

Сейчас большая часть девелоперов считает разные экономические модели, чтобы оставить доступным ипотечный платеж для населения.

Околонулевая, наверное, нет (не возродится – прим.). Это будет в размере тех же процентов, которые были по льготной ипотеке.

Ключевым моментом является не величина субсидии, а на какой срок застройщик готов субсидировать. Например, если субсидирование предполагается на срок строительства объекта, то это не очень действенная мера. Срок ипотечного кредита сейчас ближе к 20 годам, а большая часть граждан пытается погасить ипотеку в течение 7-8 лет. Поэтому сейчас девелоперы ориентируются примерно на такой горизонт – порядка 7 лет субсидии.

Ответ (на вопрос будут ли завышаться цены квартир – прим.) будет определяться рыночным путем. Если последние полтора-два года у нас был рынок продавца, то сейчас будет рынок потребителя. Поэтому просто взять и эту надбавку вставить в цену квадратного метра у застройщика при всем желании не получится.

Спрос зависит от множества факторов: от региона, от цены и прочее. В крупных регионах такие программы будут запущены достаточно быстро. В мелкие муниципалитеты, где рентабельность очень небольшая, – не так быстро придут. Застройщики, конечно, подождут, посмотрят, что сделают лидеры рынка, и уже на их пример начнут ориентироваться.

Даже если предположить, что льготная ипотека у нас длилась бы бесконечно, объем сделок на первичном рынке неминуемо сокращался бы, потому что все, у кого есть возможность, стараются взять льготную ипотеку как можно скорее. В этом году объем ипотечных сделок сократился на 17%, очень похоже, что эта пропорция сохранится и в следующем году». #мнение

@rusipoteka | @IpoProfi

📈 Средняя стоимость новостроек с 2020 года, когда на них была запущена льготная ипотека, по июнь 2024 года увеличилась:

⬩ в Москве – на 79%
⬩ в Санкт-Петербурге – на 105%

Такие расчеты предоставили аналитики платформы bnMAP pro.

Льготная ипотека оказала существенное влияние на цены в двух столицах. Это было вызвано не столько наличием самого продукта, сколько неограниченным доступом к нему, в том числе инвесторов, отмечает основатель компании «Бест-Новострой» и платформы bnMAP pro Ирина Доброхотова.

Сейчас, по ее словам, темпы роста цен замедлились, но на данный момент предпосылок к снижению все равно нет. #цены #первичка

@rusipoteka

💬 Опубликован новый «Ипотечный бумеранг #272». Наиболее интересные за последнее время цитаты экспертов, которые касаются рынка недвижимости и ипотеки.

В новом выпуске:

◀️Константин Апрелев, – основатель Российской гильдии риэлторов (РГР)
◀️Алексей Новиков, – директор департамента ипотечного кредитования Est-a-Tet
◀️Елена Лапшина, – эксперт Циан.Аналитики
◀️Мария Орлова, – коммерческий директор ГК «А101» в Санкт-Петербурге
◀️Наталия Коротаевская, – коммерческий директор группы «Аквилон» в Санкт-Петербурге и Ленобласти
◀️Елена Тарасова, – коммерческий директор Plus Development
◀️Константин Барсуков, – гендиректор «Релайт-Недвижимость»
◀️Надежда Косарева, – президент фонда «Институт экономики города»
◀️Артур Ахметов, – руководитель бизнес-направления «Ипотека, страхование и сделочные сервисы» платформы «Авито Недвижимость»
◀️Сергей Разуваев, – директор консалтингового агентства GMK
◀️Ильдар Хусаинов, – директор компании «Этажи»
◀️Анатолий Артамонов, – председатель комитета СФ по бюджету и финансовым рынкам
◀️Антон Глушков, – президент Национального объединения строителей (НОСТРОЙ)
◀️Юрий Беликов, – управляющий директор рейтингового агентства «Эксперт РА»

#ИпотечныйБумеранг #мнение

@rusipoteka

🏠 Пакет законопроектов, которые позволят использовать счета эскроу при строительстве частного дома подрядчиком, ГД планирует рассмотреть в среду во II чтении.

📎 № 471415-8
📎 № 471417-8
📎 № 471420-8

Не исключено, что законопроекты будут приняты сразу и во втором, и в третьем чтениях. Действовать закон должен начать с марта 2025 года. #ижс

@rusipoteka

💳 Кирилл Царев, первый зампред Сбербанка:

▪️В июне мы увидели аномальный рост спроса на льготную ипотеку. Это уже устойчивая тенденция: после каждого анонса, что программа будет меняться или завершаться, примерно за месяц до вступления в силу изменений интерес резко увеличивается. Клиенты стараются успеть приобрести недвижимость по прежним условиям. Начало этого тренда мы заметили еще в мае, но в июне он достиг пика.

▪️Затем будет просадка выдач ипотеки в июле и августе. Но, по нашим прогнозам, к концу 2024 года объемы выдач на рынке будут сопоставимы с апрелем-маем этого года.

▪️Средняя по России цена квадратного метра растет. Коррекция стоимости жилья происходит каждый год на фоне инфляции. Но при этом увеличивается число регионов, где цены показывают отрицательную динамику. В апреле этого года цены снизились в четверти субъектов к уровню марта 2024-го: как на новостройки, так и на готовое жилье. Цены на первичку в апреле стали меньше в том числе в Московской области, Санкт-Петербурге и Ленобласти. После завершения части льготных программ этот тренд может продолжиться.

▪️Программа (льготной ипотеки – прим.) действительно должна быть более адресной. Господдержка нужна в определенных регионах, отдельным слоям населения или в городах, где недостаточно развита инфраструктура. Государство в этом направлении как раз и двигается. Возможно, есть смысл посмотреть на создание еще каких-то адресных программ.

▪️Сейчас мы наблюдаем небольшой рост инфляции, поэтому на ближайшем заседании ЦБ может либо оставить ставку в 16%, либо поднять ее выше. <...> К концу года ставка должна снизиться, но вопрос в том, с какого уровня она будет снижаться – с нынешнего или более высокого. #мнение

ист. Известия

@rusipoteka

📉 Темпы падения цен на «вторичку» ускорились

В июне, по данным SRG, снижение цен на вторичное жилье зафиксировано в 16 российских городах из 50 исследуемых. В мае отрицательная динамика наблюдалась только в 11 городах.

Сильнее всего цены снизились:

🚼в Севастополе – на 0,72%, до 164,9 тыс. руб. за 1 кв. м
🚼в Туле – на 0,71%, до 104,6 тыс.
🚼в Новокузнецке – на 0,70%, до 94,5 тыс.

Москва заняла пятое место среди городов-лидеров по снижению цен (на 0,41%, до 322 тыс. руб.). При этом вторичное жилье в столице дешевеет уже третий месяц подряд.

Статистика включает среднюю стоимость 1 кв. м предложений на основных платформах объявлений и в региональных базах (всего свыше 100 источников)

↪️➖➖➖
«Данная ситуация на рынке обусловлена целым комплексом причин, в числе которых сезонный спад активности, экономическая неопределенность, слабый спрос на недвижимость из-за высокой ипотечной ставки, а также смещение спроса на первичный рынок из-за льготных программ кредитования.

В ближайшее время мы ожидаем продолжения динамики медленного сползания цен вниз в крупных городах. Спрос все еще очень слабый, но и продавцы не будут торопиться со снижением цен», – отметил партнер SRG Максим Русаков.
➖➖➖➖

#цены #вторичка

@rusipoteka

💳Родион Латыпов,
главный экономист группы ВТБ:

«Коллапса на рынке жилья мы не ждем. Сейчас жилье, которое распродано, будет строиться в следующие два-три года, поэтому девелоперы продолжат относительно спокойно строить до тех пор, пока не сдадут распроданное жилье.

А к тому времени, когда сектор жилой недвижимости может почувствовать на себе негативные эффекты отмены льготной ипотеки, мы надеемся на то, что ЦБ поборет инфляцию, и ставки будут ниже, и вместе с ними будут ниже ставки рыночной ипотеки. Рыночная ипотека оживет». #мнение

@rusipoteka

😀 Газпромбанк с 3 июля повышает ставки по стандартным ипотечным программам (в т.ч. ИЖС) для зарплатных клиентов. Минимальная ставка составит 19,8% (ранее – 18%). Ставки для не ЗП сегмента – без изменений. #банки #гпб

@rusipoteka

⚡️В Сахалинской области медработники могут получить компенсацию найма арендного жилья или ипотечных платежей.

Как рассказали в пресс-службе правительства области, компенсацию вправе получить все специалисты с высшим медицинским образованием, которые прибыли на работу в регион с 2014 года, но ранее не вступали в кадровую программу.

Сумма выплат составляет:

✔️ до 25 тыс. рублей ежемесячно для медицинских сотрудников, прибывших работать на территорию Сахалинской области;
✔️ до 45 тыс. рублей для Южно-Сахалинска и Курильских островов.

Мера поддержки распространяется и на средний медперсонал, который трудится на территории Курильских островов. #ВРегионах

@rusipoteka

«Пару лет "поболеем" на рынке ипотеки. "Болеть" будем все вместе»

💬 🏁🏁🏁🏁
Герман Греф,
глава Сбербанка:

«Любые такого рода программы (как льготная ипотека – прим.) – это как любые программы стимулирования нашего организма. Если ты выпил что-то такое и пробежал стометровку, после этого желательно прекращать прием, иначе позже это очень дорого обойдется. А уж если около двух лет принимать стимулирующие препараты, то потом тебе придется уже выходить с помощью специалиста из этой истории.

Льготная ипотека была нужна, чтобы не позволить экономике "схлопнуться" после пандемии. Но с выходом из этой программы мы затянули.

В результате на рынке сложился колоссальный перекос. Доступность жилья за это время упала примерно на 10%. В этом смысле мы конечному потребителю гораздо лучше не сделали. Выросли доходы в основном у девелоперов.

Сейчас мы, я думаю, пару лет "поболеем" на рынке ипотеки, чтобы привести рынок в нормальное состояние. "Болеть" будем все вместе – будет дальше нарушаться доступность жилья, девелоперам будет тяжело и банкам будет непросто. Я не думаю, что будут какие-то такие очень драматические последствия, но последствия будут».
🏁🏁🏁🏁🏁

#мнение #греф

@rusipoteka

🖥 Доля IT-ипотеки в общем объеме выдач увеличилась. По данным Циан, в 17 регионах РФ на эту программу приходится более 10% от всех льготных кредитов (в том числе в Москве – почти треть). #ITипотека

@rusipoteka