⚡️Уполномоченный по правам человека в РФ Татьяна Москалькова просит правительство рассмотреть вопрос об освобождении:

🔹участников СВО от выплат процентов по кредитам,
🔹а их семьи – от налога на имущество.

Такая рекомендация содержится в докладе о деятельности уполномоченного за 2023 год.

@rusipoteka

💸«Тренд на снижение все очевиднее», – сообщил директор компании «Этажи» Ильдар Хусаинов. #цены #вторичка

@rusipoteka

✨ Объем выдачи ипотеки Сбербанком в мае оказался ниже объема выдач потребкредитов.

По данным за май по РСБУ, банк выдал ипотечных кредитов на 278 млрд руб., потребительских – на 319 млрд руб.

▪️Портфель жилищных кредитов вырос на 1,6% за месяц или на 2,9% с начала года и превысил 10,4 трлн руб.
▪️Портфель потребкредитов увеличился на 1,5% за месяц. С начала года объем портфеля вырос на 5,3% и превысил 4 трлн руб.

📈 Розничный кредитный портфель на фоне высокой активности клиентов в связи с ожидаемым завершением срока действия льготных госпрограмм ускорил рост до 2% за месяц (+5,4% с начала года), до 16,4 трлн руб. Частным клиентам в мае выдано кредитов на рекордные с начала года 689 млрд руб. #банки

@rusipoteka

💬
👨Антон Свириденко,
исполнительный директор Института экономического роста им. П.А. Столыпина:

«Цены на жилье имеют лимит, он связан с платежеспособностью спроса. С более высокой ставкой (ключевой ставкой ЦБ – прим.) он более низкий, это правда. Но шаг в 1% особого значения не имеет.

Рыночные ипотечные ставки и сейчас очень высоки. И цены на жилье уже замедлились. В то же время рынок жилья живет по несколько специфическим законам. На нем большой сегмент по сути обменных сделок, когда для покупки новой площади продается старая, доплата не очень большая, и здесь ставка не так важна. Такие сделки поддерживают уровень цен, не дают им упасть.

Что касается будущего цен – надо разбираться с причиной, по которой растет маржа застройщиков. Возможно, конкуренция не очень высока. На стройматериалы в стоимости жилья, например, приходится малая доля.

В общем, чтобы цены пошли вниз, рынку нужна встряска (такая была во всем мире в 2008-м), но и вверх они не могут существенно дальше расти. Доходы потенциальных покупателей не безграничны. Стагнация ставки будет сопровождаться стагнацией цен на жилье с легким снижением. Что-то может измениться, скорее, к концу года». #мнение

@rusipoteka | @IpoProfi

«Полусонное» состояние «вторички» затянется в «летаргический сон»

💬 🏁🏁🏁🏁🏁🏁
Ярослав Баджурак,
исполнительный директор финансового маркетплейса «Выберу.ру»:

«Из-за повышения рыночных процентов за последний год до 18-20% ипотека на "вторичке" фактически стала недоступной для большинства россиян даже в городах-миллионниках.

Реальные доходы россиян намного ниже уровня, который банки требуют в случае приобретения "вторички" в ипотеку. Особенно велика эта разница в Москве, где для рыночной ипотеки нужно получать 380 тыс. руб./мес., тогда как средняя столичная зарплата составляет 131 745 руб./мес.

🔜В Казани разрыв составляет 2,8 раз,
🔜в Нижнем Новгороде – 2,6 раз,
🔜а в Красноярске, Челябинске, Перми и Екатеринбурге – менее чем в два раза (от 1,9 до 1,6).

В результате объемы выдачи ипотеки на "вторичке" в 2024 году резко сократились. В статистике ЦБ мы видим, что по итогам апреля заемщики взяли в банках в 2,5 раза меньше денег на приобретение вторичной недвижимости, чем в аналогичный месяц годом ранее. То есть спрос потребителей упал больше, чем вдвое.

К июню ситуация на рынке ипотечной "вторички" только ухудшилась. Ведущие ипотечные банки – Сбербанк, Газпромбанк и др. – вновь повышают ипотечные ставки по собственным программам в среднем на 0,5%. Можно прогнозировать, что как минимум до конца третьего квартала (в негативном сценарии и вплоть до 2025-го) проценты по рыночному жилищному кредиту будут заградительными. А доля сделок с ипотекой на вторичном рынке снизится с текущих 30%, по нашим оценкам, на 10-15%.

В ближайший год, пока инфляция высока, вряд ли возможен откат к ценникам 2019-2020 годов. Мы полагаем, что текущий уровень стоимости квадратного метра в среднем по стране вышел "на плато". С большой вероятностью до конца года цены "вторички" будут колебаться в пределах 5% вверх-вниз от текущих значений в зависимости от региона. Это не повысит мотивацию массового покупателя, тем более с рыночной ипотекой.

Текущий невысокий спрос на вторичном рынке – надолго. То есть "полусонное" состояние "вторички" затянется в "летаргический сон" на второе полугодие и, возможно, далее. Делать любые прогнозы об улучшении экономической ситуации, без которой невозможно "пробуждение" вторичного рынка, крайне сложно. Ведь сохраняются санкции и риски геополитических шоков. От полного торможения "вторичку" будут спасать альтернативные сделки».
🏁🏁🏁🏁🏁🏁

@rusipoteka #мнение

👛 В Петербурге региональный маткапитал, который на сегодня составляет около 204 тыс. рублей, будет предоставляться при рождении не только третьего, но и четвертого и всех последующих детей.

Соответствующие изменения в закон одобрены на рабочем совещании губернатора Александра Беглова с членами городского правительства. #ВРегионах

@rusipoteka

💸 Лидерами среди городов-миллионников по темпам роста стоимости лота на рынке новостроек с начала 2024 года стали Омск, Самара и Красноярск, подсчитали аналитики bnMAP pro.

Отрицательная динамика зафиксирована в двух миллионниках:

📍Волгоград (-1,6%)
📍Челябинск (-2,5%)

#цены #первичка

@rusipoteka

❌ Повышать первоначальный взнос по льготным ипотечным программам не планируют:

⬩ Абсолют Банк
⬩ Банк ДОМ РФ
⬩ Совкомбанк
⬩ ПСБ
⬩ Новикомбанк
⬩ МТС банк

Об этом сообщили РИА Новости в опрошенных кредитных организациях.

🔺 Ранее ВТБ объявил о повышении с 11 июня первого взноса по ряду льготных ипотечных программ.

@rusipoteka

💬 Опубликован новый «Ипотечный бумеранг #269». Наиболее интересные за последнее время цитаты экспертов, которые касаются рынка недвижимости и ипотеки.

В новом выпуске:

◀️Кирилл Царев, – первый зампред Сбербанка
◀️Роман Родионцев, – директор по развитию Est-a-Tet
◀️Михаил Хорьков, – руководитель комитета по аналитике Российской гильдии управляющих и девелоперов (РГУД)
◀️Марат Хуснуллин, – вице-премьер РФ
◀️Максим Решетников, – глава Минэкономразвития РФ
◀️Полина Щукина, – аналитик ФГ «Финам»
◀️Виталий Мутко, – глава ДОМ РФ
◀️Сергей Разуваев, – директор консалтингового агентства GMK
◀️Олег Репченко, – руководитель аналитического центра «Индикаторы рынка недвижимости IRN RU»
◀️Игорь Додонов, – аналитик ФГ «Финам»
◀️Эльвира Набиуллина, – глава ЦБ РФ
◀️Регина Дыдалина, – исполнительный директор компании «Этажи»
◀️Валерий Кочетков, – директор направления «Новостройки» «Инком-Недвижимости»
◀️Руслан Сырцов, – управляющий директор компании «Метриум»
◀️Антон Свириденко, – исполнительный директор Института экономического роста им. П.А. Столыпина
◀️Ярослав Баджурак, – исполнительный директор финансового маркетплейса «Выберу.ру»
◀️Константин Барсуков, – гендиректор «Релайт-Недвижимость»

#ИпотечныйБумеранг #мнение

@rusipoteka

🔤 Для кредитов с переменной процентной ставкой установят ограничения. Соответствующий законопроект комитет ГД по финрынку одобрил ко II чтению.

По ипотеке плавающая ставка сможет устанавливаться, если сумма кредита составляет не менее 200 среднемесячных номинальных начисленных заработных плат в целом по РФ (около 15 млн руб.).

📌Для ипотечных кредитов с суммой до 1 тыс. среднемесячных зарплат (до 75 млн руб.):
⬩ срок кредита не должен превышать 20 лет;
⬩ максимальное допустимое значение переменной ставки не может превышать установленную договором на дату его заключения ставку, увеличенную на одну треть, но не более чем на 4 п. п.

📌Для ипотечных кредитов с суммой от 1 тыс. среднемесячных зарплат (свыше 75 млн руб.) ограничений по сроку кредита и ставке не установлено.

🗓 Согласно законопроекту, заемщик в случае роста ставки может потребовать от банка увеличить срок кредита, но не более чем на одну четверть от срока, установленного на дату заключения договора, и при этом не более чем на 4 года. #законодательство

@rusipoteka

📄Владимир Путин подписал закон, позволяющий гражданам самостоятельно продавать имущество, заложенное в банке по ипотеке.

Право на такую продажу предоставляется независимо от размера взятого кредита.

Сама процедура выглядит так:

🔺заемщик уведомляет банк о намерении продать ипотечное жилье;
🔺банк при отсутствии ограничений в течение 10 рабочих дней согласовывает процедуру и рассчитывает минимальную цену продажи, которая определяется как объем требований кредитной организации на день окончания срока реализации;
🔺вырученная сумма будет зачисляться на банковский счет, определенный залогодержателем. Положительная разница между ценой продажи и размером долга по ипотеке затем будет перечислена заемщику.

Срок самостоятельной реализации физлицом заложенного имущества составит 4 месяца со дня получения залогодержателем заявления о такой реализации. При этом допускается продление этого срока.

Кредитор в установленный период продажи не имеет права обращать взыскание на залог, но может помочь заемщику с его реализацией.

✖️Отказать человеку в самостоятельной продаже кредитор имеет право только в строго определенных случаях, указанных в законе. Например, если процесс обращения взыскания уже запущен или происходит банкротство залогодателя или залогодержателя.

📅 Документ размещен на портале правовых актов и вступит в силу через 90 дней после опубликования. #законодательство #важное

@rusipoteka

📄 Владимир Путин подписал закон о продлении выплаты в 450 тыс. рублей многодетным семьям на погашение ипотеки.

Право на выплату смогут иметь граждане РФ – мать или отец, у которых родились третий ребенок или последующие дети в период с 1 января 2019 года по 31 декабря 2030 года.

Средства можно будет получить на погашение ипотечного кредита, оформленного до 1 июля 2031 года.

📝 Закон также содержит ряд поправок:

⬩ об исключении организаций, уполномоченных ДОМ РФ, из перечня субъектов, имеющих право выдавать ипотечные кредиты;

⬩ об исключении возможности использовать выплату в размере 450 тыс. рублей на погашение ипотеки в случае приобретения жилого помещения, признанного на день покупки непригодным для проживания;

⬩ при приобретении земельного участка для ИЖС выплата будет осуществляться лишь после регистрации права собственности на построенный на нем жилой дом;

⬩ если гражданин заключил кредитный договор для покупки недвижимости, которая ранее служила обеспечением кредита другого гражданина, на который уже была направлена выплата в размере 450 тыс. рублей, то он сможет запросить новые меры поддержки только через год после применения предыдущей меры.

📆 Документ размещен на портале правовых актов и вступает в силу со дня его официального опубликования. #законодательство #важное

@rusipoteka

📈 Банки в мае выдали 77 тыс. льготных ипотечных кредитов на 412 млрд рублей. Это больше, чем в апреле, на 16% и 17% соответственно.

Темпы кредитования ускорились более чем вдвое. Если сравнивать апрель с мартом, то объемы льготных кредитов увеличились лишь на 7%.

Крупнейшие банки подтвердили рост выдач по госпрограммам. По словам экспертов, многие заемщики пытаются «запрыгнуть в последний вагон», то есть взять льготную ипотеку, пока ее еще не отменили.

@rusipoteka

💬
👨Сергей Разуваев,
директор консалтингового агентства GMK:

«Мне всегда хотелось разобраться, какую нагрузку с точки зрения бюджета несет государство, субсидируя льготную ипотеку.

Покопался в источниках и увидел, что в период с 2024 по 2026 год на поддержку разного рода льготных ипотек, то есть на компенсацию банкам разницы между рыночной и льготной ставкой, в бюджете выделено 566,8 млрд рублей.

При этом общие расходы запланированы такие:

▪️2024 год – 36,6 трлн
▪️2025 год – 34,4 трлн
▪️2026 год – 35,6 трлн

Получается, что на поддержку льготной ипотеки придется 0,5% от общей суммы бюджетных затрат. Это, я полагаю, немало.

Поэтому резкий рост ключевой ставки, который уже произошел и еще ожидается, потребует достаточно серьезных вливаний уже даже в масштабе страны. Это с одной стороны.

А с другой, стройка – серьезный мультипликатор рынка и многих отраслей, поэтому надо смотреть не только на затраты, но и на профит, который государство получает в виде налоговых отчислений от девелоперов.

Поэтому все взаимоувязано. И резко срезая льготную ипотеку и сокращая бюджетные расходы, мы, вероятнее всего, охладим рынок. Доходы у девелоперов снизятся, и, соответственно, налоговые отчисления тоже. Вот такая история». #мнение

@razuvaevgmk

📶Кстати, вот статистика от Минфина по Сельской ипотеке. Всего выдано на 01.05.2024 - 137,6 тыс кредитов на 326,3 млрд.рублей #сельскаяипотека

🏦 Кирилл Тремасов,
глава департамента денежно-кредитной политики ЦБ РФ:

«Мы сейчас рассматриваем возможность повышения ключевой ставки, этот вопрос обсуждался и на июньском заседании, я думаю, будет обсуждаться и на июльском заседании. Более того, тот сигнал, который мы дали, звучит как: мы допускаем возможность повышения ставки в июле.

Вот те предложения, которые были в июне – на июньском совете директоров, эти предложения будут лежать на столе совета директоров и в июльском раунде.

На последнем заседании совета директоров были предложения повысить ставку и на 100 базисных пунктов, до 17%, и на 200 базисных пунктов – до 18%.

К июльскому заседанию у нас уже будет полная статистика и за май, и за июнь, поэтому у нас будет больше данных для принятия обоснованного взвешенного решения».

@rusipoteka