🏦 Эльвира Набиуллина, глава ЦБ РФ:

▪️Кредит продолжает расти быстрыми темпами. Розничный сегмент расширяется прежде всего за счет автокредитов и кредитных карт. В рыночной ипотеке, как и ожидалось, наблюдается некоторое охлаждение.

▪️Мы исходим из того, что льготная ипотека безадресная завершится 1 июля, и мы выступаем за то, чтобы остались адресные программы. Банк России принимает участие в обсуждении льготной ипотеки, но ее параметры в компетенции правительства.

▪️Наша цель – чтобы рыночная ипотека стала доступной всем, и для этого доля льготной ипотеки должна быть значительно ниже. Потому что за тех, кто имеет возможность получать ипотеку по льготным ставкам, платят все остальные заемщики по более высокой ставке. Поэтому, на наш взгляд, это может быть только чисто адресным, а не безадресным.

▪️У нас нет конкретной количественной цели по льготной ипотеке, но большой ее объем заставляет держать более высокие ставки для всех остальных. Мы все-таки считаем, что если произойдет повышение адресности, то это может снизить долю льготной ипотеки от нынешних 70% до 20-30%.

▪️Решение по ключевой ставке мы сейчас принимали исходя из того, что широкая льготная программа завершится в предусмотренные сроки. Если бы не было запланировано такого сворачивания безадресной льготной программы в таких объемах, нам пришлось бы, наверное, проводить еще более жесткую денежно-кредитную политику.

▪️В базовом сценарии... накопленного повышения ключевой ставки будет достаточно, чтобы вернуть инфляцию к уровням, близким к цели, уже к концу этого года. Такое развитие событий предполагает начало снижения ключевой ставки во втором полугодии. Когда конкретно это произойдет – зависит от скорости замедления текущего роста цен. При слишком медленной дезинфляции не исключаем сохранения текущей ключевой ставки до конца года.

▪️Если процесс дезинфляции остановится, мы не исключаем повышения ключевой ставки. Этот сценарий не является базовым.

@rusipoteka

🏚 Домклик изучил объявления о продаже загородной недвижимости в апреле и выделил регионы РФ, где она стоит дешевле и дороже всего.

Наименьшая медианная стоимость кв. м
🟠Курганская область – 28,7 тыс. рублей
🟠Мордовия – 31,4 тыс. рублей
🟠Смоленская область – 32,9 тыс. рублей

Наибольшая медианная стоимость кв. м
🟠Санкт-Петербург – 132,5 тыс. рублей
🟠Москва – 128,4 тыс. рублей
🟠Республика Алтай – 104,5 тыс. рублей

Средняя по РФ цена «квадрата» загородного дома – 61,2 тыс. рублей. #цены

@rusipoteka

Как и после предыдущих решений ЦБ оставить ключевую ставку на прежнем уровне, и на этот раз ставки по ипотеке тоже не изменятся, говорят эксперты.

❤️рина Носова, старший директор группы рейтингов финансовых институтов АКРА:

Ставки сохранятся примерно на текущем уровне. Их снижения можно ожидать не раньше осени 2024 года. Однако [и тогда] ощутимого снижения не произойдет, ставки будут корректироваться постепенно. Рыночные ставки по ипотеке к концу года могут снизиться примерно на 2 п.п. от текущих значений, оставаясь все еще не очень комфортными для заемщика.

Майские ипотечные выдачи будут сопоставимы с апрельскими. Однако в июне мы увидим ощутимый рост относительно мая – в пределах 40%, в первую очередь ввиду прекращения действия программы льготной ипотеки с господдержкой, а также из-за большего количества рабочих дней в месяце. В то же время объем выдач в мае-июне 2024 года будет сопоставим с прошлогодними уровнями.

❤️олина Щукина, аналитик ФГ «Финам»:

На текущем заседании ЦБ повысил прогноз по средней ключевой ставке на 2024 год с 13,5–15,5% до 15–16%. На фоне этого регулятор может перейти к снижению процентных ставок к концу 2024 года в ответ на изменения экономической среды или достигнутых макроэкономических целей. Ранее речь шла о втором полугодии. Да, раунд снижения ставок может сдвинуться, но нужно следить за информацией на последующих заседаниях ЦБ. Само уменьшение ставок по ипотеке будет сонаправлено с движением ключевой ставки.

В преддверии завершения льготной программы спрос временно возрастет, так как потребители захотят успеть воспользоваться более выгодными условиями. Но в целом ипотечные выдачи уступят показателям прошлого года.

Если после завершения льготной ипотеки не будут представлены новые меры поддержки, спрос может временно снизиться из-за увеличения стоимости кредитования для потребителей. Влияние завершения льготной программы может быть значительным, так как она делает ипотеку более доступной для широкого круга заемщиков.

❤️сения Якушкина, директор по банковским рейтингам «Эксперт РА»:

Снижение ключевой ставки и ставок по ипотеке ожидается только во втором полугодии. На текущий момент мы ожидаем, что к концу года ключевая ставка сможет опуститься до 12%, что даст возможность клиентам получить ипотеку под ставку около 13% годовых без учета льготных программ. В отсутствие динамики ключевой ставки стоимость ипотечных кредитов пока останется неизменной.

Даже при снижении ставок по рыночной ипотеке во втором полугодии выдачи все равно не достигнут значений прошлого года, поскольку 1 июля должна завершиться льготная ипотека на новостройки. В целом, согласно прогнозу «Эксперт РА», совокупный объем выдач текущего года будет примерно на 30% ниже прошлогодних. #мнение

@rusipoteka

💬
👨Олег Репченко,
руководитель аналитического центра «Индикаторы рынка недвижимости IRN RU»:

«Если снижение ставок по жилищным кредитам и произойдет, то не раньше второго полугодия. Но, чтобы такое решение кардинально повлияло на рынок жилья, снижение должно быть существенное – ипотека оживает при рыночных ставках 12% и ниже, а, значит, ключевая в этом случае должна быть на уровне 10%.

Учитывая же повышение прогноза Банка России по средней ключевой ставке на этот год, ипотека все равно останется психологически и финансово недоступной для покупателей квартир даже при оптимистичном сценарии – если ключевая ставка опустится до 15% годовых в этому году.

В условиях высоких рыночных ипотечных ставок продажи на вторичном рынке проседают, что давит на цены: в апреле в "старой" Москве, например, впервые с декабря 2022 года средняя стоимость метра ушла в минус, хоть и символический: минус 0,2%. И в дальнейшем цены поползут вниз – под давлением дальнейшего снижения спроса, накопления предложения и высоких ставок.

Цены же на рынке новостроек продолжат стагнировать. Даже если масштабное субсидирование свернут, семейная ипотека будет поддерживать спрос. Но может увеличиться размер и число скидок на фоне сезонного снижения спроса». #мнение

@rusipoteka | @IpoProfi

💳ВТБ не собирается менять ставки по кредитам после решения ЦБ по ключевой ставке.

«ВТБ на данный момент не намерен менять ценовые условия по кредитным продуктам. В апреле мы планируем выдать более 250 млрд рублей розничных кредитов, что почти на 20% превзойдет результат апреля прошлого года.

🔹Более половины придется на ипотеку,
🔹65 млрд рублей – на кредиты наличными и
🔹55 млрд рублей – на автокредиты», – сообщили в банке.

@rusipoteka #банки

📄 Депутаты подготовили законопроект, согласно которому предлагается разрешить использовать маткапитал на жилье сразу после рождения ребенка.

Маткапитал, который семья получает при рождении ребенка, можно потратить на улучшение жилищных условий. Но если родители решили покупать квартиру или дом сами и не брать ипотеку, то воспользоваться деньгами они могут только через три года.

Депутаты предложили отменить это правило трех лет. На рассмотрение в ГД законопроект планируется внести 28 апреля.

@rusipoteka

«Рывки нам не нужны. Должны быть стабильные правила игры»

💬 🏁🏁🏁🏁🏁🏁
Марат Хуснуллин,
вице-премьер РФ:

«Ипотеку обязательно надо поддерживать на долгосрочный период. Да, есть колебания: например, с 1 июля закончится программа под 8% в год – народ кинулся ипотеку получать. В прошлом году сказали, что банк поменяет свои контрольные функции, макропруденциальные надбавки изменит, – опять все кинулись хватать ипотеку. Эти рывки нам не нужны, нам нужно, чтобы стабильно приростал ипотечный портфель на 5–7% в год по ипотеке. Для этого должны быть стабильные правила игры.

И вот с 1 июля у нас должны быть новые правила по ипотеке. Я очень надеюсь, что мы меры поддержки семейной ипотеки сделаем долгосрочными.

Параметры: первоначальный взнос, стоимость, на какое количество детей давать и не давать, – это настроечные вещи. Но люди должны понимать при планировании, в том числе и рождения детей, будет у них право или нет получить ипотеку, улучшить жилищные условия. Поэтому семейную ипотеку мы сделаем долгосрочной.

В ближайшие годы нам надо развивать ипотеку в новых регионах. Потому что на сегодняшний день нам нужно туда привлекать людей, нам нужно поднимать экономику, но, наверное, лет пять ближайших мы точно будем там ипотеку поддерживать. Потом, может быть, не будем, когда там раскрутиться жилье. Например, сегодня в Краснодарском крае и так все строится. А вот в новых субъектах надо помочь. На Дальнем Востоке тоже надо помогать.

Такие виды ипотеки мы будем долгосрочно поддерживать. Остальные программы могут быть настроечными. Очень важна ипотека в сельской местности, но у нас есть еще более важная задача – ипотека ИЖС. Это наша точка роста, ее мы будем поддерживать точно...

Мы 110 млн кв. м жилья в прошлом году сдали... В этом году нам тяжело будет 110 удержать. Но мы сейчас и за 2025 год не беспокоимся – мы введем больше 100 млн кв. м. Я беспокоюсь за 2026–2028 годы. Сейчас надо принять решения, которые через несколько лет дадут эффект».
🏁🏁🏁🏁🏁🏁🏁

ист. ТАСС

#Хуснуллин

@rusipoteka

😀 Газпромбанк внес изменения по ипотеке под ИЖС по договору строительного подряда

С 26 апреля

✅увеличена максимальная сумма кредита для ИЖС в рамках программы Ипотека.Стандарт до 30 млн рублей (ранее 20 млн/10 млн руб.);

✅стало доступно ИЖС в рамках Дальневосточной ипотеки, но только для зарплатных клиентов.

@ipotekahouse #банки

🇷🇺 Глава Минтруда Антон Котяков предложил обсудить с Минфином возможность выдачи остатков по маткапиталу получателям.

🖋➖➖
«У нас действительно сегодня есть по линии маткапитала в рамках учета лицевого счета каждого получателя остатки, которые даже меньше, чем наименьшая мера поддержки, которую мы могли бы предоставить.

Стоит обсудить совместно с Минфином возможность выдачи этих остатков людям, чтобы нам не заниматься администрированием этих остатков у себя», – сказал он на заседании Совета законодателей РФ.
➖➖➖

@rusipoteka

🏠 ЦБ начинает публиковать сведения об ипотечных жилищных кредитах, предоставленных на цели приобретения и создания объектов индивидуального жилищного строительства (ИЖС), в целом по России и в региональном разрезе.

Данные публикуются в подразделе Показатели рынка жилищного (ипотечного жилищного) кредитования.

Информация будет обновляться ежемесячно в соответствии с Календарем публикации. #ижс

@rusipoteka

По данным ЦБ:

🔻Средняя ставка по ипотечным жилищным кредитам (ИЖК) в РФ в марте снизилась до 8,41% (с 9,28% в феврале), что связано с увеличением доли ИЖК по госпрограммам до 72,8% (с 65,9% в феврале).

🔻По кредитам по ДДУ ставка уменьшилась до 6,29% (-0,06 п.п. за месяц).

🔻Без учета ИЖК по ДДУ (на рынке готового жилья) ставка также была ниже уровня прошлого месяца: 10,78% против 11,66% месяцем ранее.

@rusipoteka #ставки

🏠 В марте, по данным ЦБ, ипотеки на ИЖС выдано на сумму 91,1 млрд рублей. Доля кредитов на ИЖС от всего объема мартовских выдач ипотеки (447,3 млрд рублей) составила 20,4%.

🛑Средний срок ипотеки на ИЖС достиг почти 25 лет.
🛑Средняя ставка составила 8,08%. На строительство частного дома – 6,68%, на покупку готового – 11,13%.

#ВыдачаИпотеки #ижс

@rusipoteka

По данным ЦБ

В марте 2024 года:

⬆️ количество выданных ипотечных кредитов – 117 тыс., это на 22,5% больше по сравнению с февралем (95,6 тыс.), но по сравнению с мартом прошлого года (154 тыс.) показатель снизился на 24%

⬆️ объем выдачи – 447,3 млрд рублей, по сравнению с февралем (332,8 млрд) рост составил 34,4%, по сравнению с мартом 2023 года (569,4 млрд) показатель снизился на 21,4%

⬆️ средний срок кредита увеличился на 7,5 месяца, до 299,6 с 292,1 месяца в феврале. За год показатель вырос на 12,2 месяца с 287,4 месяца в марте 2023 года, или на 4,2%

⬆️ средний размер кредита составил 3,82 млн рублей, что на 9,7% больше, чем в феврале (3,48 млн). Годовые темпы роста показателя стали положительными (3,4%), после того как два месяца были отрицательными (-5,5% в феврале и -1,7% в январе)

⬇️ средняя ставка снизилась до 8,41% с 9,28% в феврале, почти вернувшись на уровень января (8,40%)

В январе-марте 2024 года:

⬇️ количество выданных кредитов снизилось по сравнению с тем же периодом прошлого года на 16,6% (288,5 тыс. против 345,9 тыс.)

⬇️ объем выдачи – 1 трлн 52 млрд рублей, что на 17,4% меньше, чем за тот же период 2023 года (1 трлн 273,5 млрд)

⬆️ совокупный портфель ипотечных кредитов банков РФ с учетом приобретенных прав требований увеличился на 433,8 млрд рублей, или на 2,4%, до 18 трлн 640,7 млрд рублей

@rusipoteka #ВыдачаИпотеки

⭐️ Ак Барс Банк

✅ С 1 мая отменяет субсидирование от застройщика по ипотечным госпрограммам:

⬩ Господдержка 2020
⬩ Семейная ипотека
⬩ IT-ипотека

✅ С 3 мая возобновляет рефинансирование кредитов по семейной ипотеке. #банки

@rusipoteka

🔹 МТС Банк снял ряд ограничений по госпрограммам

⬩ Семейная ипотека: снижен минимальный первый взнос для уличных клиентов до 20,1%, ставка 5,8%

⬩ Госпрограмма: открыт прием заявок от уличных клиентов без субсидирования от застройщика (первый взнос от 30,1%, ставка 7,9%)

Банк работает по стандартной схеме расчетов через аккредитив и без субсидирования.

🔺В ближайшее время ожидается повышение ставок: семейная ипотека до 6%, госпрограмма до 8%. #банки

@rusipoteka