🏦 Ольга Полякова, зампред ЦБ РФ:

«Мы видим сейчас уже, что рынок ипотеки постепенно начинает охлаждаться. И вот первые три месяца этого года оценочно составили темпы роста где-то 2-2,5%. У нас пока нет точных цифр, потому что отчетность там приходит позже. Но тем не менее мы уверены в том, что темпы роста ипотечного кредитования в первом квартале этого года как минимум в 2 раза будут меньше, чем в прошлом году.

Что касается сегмента потребительских кредитов, то он растет сейчас пока чуть выше наших ожиданий. По предварительным оценкам, за первый квартал где-то темп роста составит 3%».

@rusipoteka

💬
👨Сергей Софронов,
коммерческий директор ГК «ПСК»:

«Субсидии по ипотеке, с которыми так долго боролся ЦБ, вновь оказываются чуть ли не единственным способом снизить ежемесячный платеж. Покупатели не стремятся досконально разбираться в ипотечных предложениях и их нюансах, так как их слишком много. Они отталкиваются от простых и понятных параметров: ежемесячный платеж и срок кредитования. Фактически все строится вокруг того, чтобы обеспечить посильный ежемесячный платеж.

Что касается востребованных у покупателей программ со стороны банков, то довольно большой популярностью пользуются предложения с минимальной, околонулевой, ставкой на первые год-два. Это позволяет примерно вдвое снизить ежемесячный платеж на период, пока дом достраивается или пока покупатель готовится к переезду. То есть здесь мы также идем от фактической финансовой нагрузки на заемщика, снижая ее, насколько это возможно, совместно с отдельными банками.

Также среди альтернативных ходов можно выделить накопления на первоначальный взнос через аренду квартиры. Некоторое время покупатель платит арендный платеж застройщику, он накапливается и по мере накопления служит первоначальным взносом на эту же квартиру. Это отложенная ипотека, не всем это нравится. Но такое предложение имеет место быть...

Чтобы понимать, что произойдет со спросом на первичном рынке, на ситуацию нужно смотреть в динамике. Если к лету ключевая ставка ЦБ снизится, а субсидированные программы в том или ином виде вновь получат шанс на какое-то развитие, то спрос не рискует провалится. Но эффект, конечно, будет. Скорее всего, продажи недвижимости во втором квартале вырастут, поскольку все захотят успеть по текущим условиям. А со второй половины года начнется охлаждение, которое будет отыгрываться уже во второй половине осени.

В случае завершения программы льготной ипотеки во второй половине текущего года девелоперам не придется уходить с рынка. Это не тот масштаб изменений, как, например, при переходе на проектное финансирование и эскроу-счета несколько лет назад. Тогда действительно ряду маленьких застройщиков просто отказывали в таком финансировании. Поэтому были и поглощения, и сокращения числа строительных компаний. Но даже сейчас, если посмотреть на четвертый-пятый десяток строительных компаний по объемам, то многие из них строят по одному-два проекта в моменте. То есть даже малый, по строительным меркам, бизнес адаптировался.

При этом предложение, скорее всего, будет уменьшаться. <...> При запуске льготной ипотеки в 2020 году произошел рост цен. До сих пор многие думают, что это так и работает, что других факторов нет. И отмена льготной ипотеки позволит вернуть цены на какие-то старые значения или близкие к ним. Но даже ввиду того, сколько сейчас стоит земля, снижать цены на квадратный метр практически невозможно». #мнение

@rusipoteka | @IpoProfi

🔹 МКБ присоединился к программе «Дальневосточная и арктическая ипотека»

Программа позволяет заемщикам оформить ипотечный кредит по ставке до 2% при покупке или строительстве жилья на территории Дальнего Востока или Арктической зоны РФ.

Клиенты МКБ в рамках программы могут взять ипотеку на строительство или покупку жилья в Амурской области или на территории Архангельска.

➡️Ставка – 2%
➡️Первый взнос – от 20%
➡️Срок – до 20 лет
➡️Сумма – до 6 млн рублей, либо до 9 млн рублей при покупке квартиры в новостройке или строительстве дома площадью от 65 кв. м

@rusipoteka #банки

📉 В марте 2024 года доля сделок с привлечением ипотеки на первичном рынке жилья в Московском регионе, по данным Циан, составила 71%, вернувшись на уровень 2021 года.

@rusipoteka

⏸ Рост спроса на льготную ипотеку практически остановился.

По данным ДОМ РФ, число заявок на выдачу льготной ипотеки на новостройки выросло меньше, чем на 1% в I кв. 2024 года по сравнению с тем же периодом 2023 года – до 307,2 тыс. (в I кв. 2023 года – 306,3 тыс.).

В январе-марте 2024 года выдача по программе:

🔘 по количеству выросла на 2%, до 56,4 тыс. кредитов;
🔘 по совокупному объему снизилась на 8%, до 241,3 млрд рублей.

Средний размер займа за год сократился с 4,7 до 4,3 млн рублей. #льготная

@rusipoteka

🏦 Ольга Полякова, зампред ЦБ РФ:

«Основные факторы охлаждения ипотеки, – это изменения условий государственной поддержки, это те самые льготные программы ипотеки, которые сейчас действуют и пересматривались. И сейчас идет процесс пересмотра, работает соответствующая рабочая группа.

Ну и, конечно, наша макропруденциальная политика в отношении наиболее рискованной категории кредитов.

С учетом вот этих факторов ипотечный портфель в 2024 году, по нашим оценкам, может вырасти где-то в диапазоне 7–12%».

@rusipoteka

💳 ВТБ оформит ипотеку в виртуальной комнате

Банк совместно с экосистемой недвижимости «Метр квадратный» запустил цифровой сервис для упрощения ипотечных сделок. Он позволяет покупателям, продавцам и агентам недвижимости пройти все этапы оформления кредита в едином виртуальном пространстве – от согласования объекта до подписания договора и регистрации собственности.

С 9 апреля комната для оформления ипотечных сделок доступна клиентам ВТБ на всей территории России.

➡️ Помимо информации по параметрам одобренного кредита, сервис позволяет будущему заемщику получить одобрение недвижимости, добавить других участников, обмениваться с ними документами и согласовывать условия сделки в едином виртуальном пространстве.

➡️ Кроме того, клиенты могут выбрать дополнительные услуги – по безопасным расчетам, электронной регистрации и ряд других, изучить финальные параметры кредита, а также получить рекомендации менеджера банка по проведению сделки и назначить ее место и время.

➡️ Там же заемщик сможет отслеживать статус купли-продажи недвижимости и расчетов после подписания договора.

➡️ В ближайшей перспективе в комнате сделок будет доступно оформление личного страхования и страхования недвижимости, а клиенты, самостоятельно подавшие заявку на ипотеку, смогут получить рекомендации риелтора.

Комната сделок будет открыта для клиентов сразу после получения одобрения по ипотеке ВТБ. С ее помощью они смогут оформить покупку и продажу новостроек или готового жилья: квартир, апартаментов, земельных участков, таунхаусов, а также машино-мест и кладовок.

🔍 Исключение составят программы рефинансирования, ИЖС и нецелевого кредитования. #банки

@rusipoteka

💬 Опубликован новый «Ипотечный бумеранг #260». Наиболее интересные за последнее время цитаты экспертов, которые касаются рынка недвижимости и ипотеки.

В новом выпуске:

◀️Ильдар Хусаинов, – директор компании «Этажи»
◀️Сергей Софронов, – коммерческий директор ГК «ПСК»
◀️Максим Ельцов, – гендиректор «ПИА Недвижимость»
◀️Валерий Кочетков, – директор направления «Новостройки» Инком-Недвижимость
◀️Константин Барсуков, – гендиректор «Релайт-Недвижимость»
◀️Сергей Гордейко, – главный эксперт компании «Русипотека», разработчик ипотечной платформы Ipoteka.Global
◀️Никита Стасишин, – замглавы Минстроя РФ
◀️Алексей Лейпи, – директор дивизиона «Домклик» Сбербанка
◀️Александр Москатов, – управляющий директор ГК «Миэль»
◀️Игорь Карцев, – гендиректор ГК «Максимум Лайф Девелопмент»
◀️Камила Фазлыева, – руководитель Ипотечного бюро и проекта Электроннаясделка РФ
◀️Дмитрий Щегельский, – президент Санкт-Петербургской палаты недвижимости, гендиректор АН «Бенуа»
◀️Ольга Полякова, – зампред ЦБ РФ
◀️Сергей Разуваев, – директор консалтингового агентства GMK

#ИпотечныйБумеранг #мнение

@rusipoteka

⭐️ Альфа-Банк запустил отсрочку платежа по ипотеке

Банк предложил клиентам на полгода отсрочить платеж по ипотеке при ее оформлении.

Оформить ипотеку с отсрочкой платежа можно на любое жилье:

🛑в новостройке,
🛑на вторичном рынке,
🛑на дом с участком.

Стоимость услуги для Москвы, Московской области, Петербурга, Ленинградской области и Сочи составляет 50 тыс. рублей, для остальных регионов РФ – 30 тыс. рублей. Внести нужно единоразовый платеж. #банки

@rusipoteka

📊 Вклад жилищных кредитов в изменение розничного кредитного портфеля в феврале уменьшился, отмечается в обзоре ЦБ.

Годовой прирост розничного кредитного портфеля в феврале составил 23,3% в сравнении с 23,5% месяцем ранее.

При этом темп роста ипотечного портфеля оставался невысоким и составил 0,4% в сравнении с 0,7% в январе. Замедления в необеспеченном потребкредитовании не наблюдалось – изменение портфеля сохранилось на уровне 0,9%.

@rusipoteka

🏠 Правительство Хабаровского края и ДОМ РФ запустили льготную ипотечную программу на покупку или строительство объекта ИЖС.

Благодаря программе жители региона могут оформить кредит на приобретение или строительство индивидуального жилого дома по ставке банка, сниженной на 4 п.п.

Максимальный размер кредита – 12 млн рублей, льготная ставка действует весь срок кредитования.

Как рассказал министр строительства Хабаровского края Алексей Дубов, категории граждан, претендующих на получение единой льготной ипотеки, будут определяться исходя из региональной потребности и направленности программы. В приоритетном порядке для участия в программе будут рассматриваться:

✅ участники СВО,
✅ сотрудники предприятий ОПК,
✅ граждане прибывшие (переехавшие) в ДФО из субъектов РФ, не входящих в состав ДФО,
✅ молодые специалисты,
✅ граждане из числа работников краевых государственных и муниципальных учреждений в сфере образования, социального обслуживания, здравоохранения, культуры, спорта.

Оформление льготного кредита на ИЖС на условиях программы доступно в банке ВТБ. #ВРегионах

@rusipoteka

🏦 Эльвира Набиуллина, глава ЦБ РФ:

⌨ Рост ипотечного портфеля на 35% за год (по итогам 2023 года – прим.) – такой рост ведет и к подорожанию жилья, и к росту закредитованности граждан. Мы видим, что за последние два года в полтора раза увеличилась доля ипотеки людям с высокой долговой нагрузкой. И в четвертом квартале прошлого года почти каждый второй заемщик, 45%, получал ипотеку с перспективой, что на платежи ему придется тратить более 80% своих доходов.

⌨ Продолжал расти и разрыв цен на первичное и вторичное жилье. По итогам прошлого года этот разрыв составлял 44% при исторической норме где-то около 10%.

⌨ Ситуация на рынке ипотеки должна приводить к улучшению доступности жилья, а не ценового пузыря. Выгоды от низких ставок не должны «съедаться» ростом цен, как это происходит. Мы видим, что за четыре года массовой льготной ипотеки средние цены квартир выросли где-то в два раза на первичном рынке, а зарплаты и доходы – где-то в полтора раза. То есть рост цен на жилье опережает доходы.

⌨ Застройщики накопили неплохую финансовую подушку благодаря росту цен, их прибыль выросла кратно за четыре года. Мы здесь считаем, что у них есть возможности для сокращения цен на жилье, они могут это выдержать.

⌨ Наша позиция такая, что льготные программы должны быть адресными. Адресными, и направленными как раз на защиту тех, кто в них нуждается... И в целом по ипотеке сейчас работает межведомственная рабочая группа Минфина, отвечает за выработку параметров, мы активно участвуем и, конечно, будем готовы это обсуждать. Но нам, конечно, нужно как раз перейти от массовой (льготной – прим.) ипотеки к адресной, помогать тем, кому это нужно.

#Набиуллина #цбрф

@rusipoteka

Главная цель ипотеки – сделать доступным жилье, но она сейчас не достигается, заявил председатель ГД Вячеслав Володин.

По его словам, депутаты совместно с ЦБ и правительством должны решить эту задачу.

✍️ ➖➖➖
«Жилья стали строить больше, это очень хорошо, но оно выросло в цене. Поэтому наша задача сегодня совместно с Центральным банком, Минфином, с правительством сделать все для того, чтобы оно было доступно для граждан. И здесь можно использовать возможности льготной ипотеки.

Пока жилье ближе не становятся. Поэтому давайте продумаем эти вопросы и сделаем так, чтобы человек имел возможность приобрести жилье через льготную, обычную ипотеку, просто имея такие возможности, но не попадал бы в кабалу, когда ему надо всю жизнь выплачивать и работать на ипотеку, выплачивая ее на протяжении долгих лет, потому что стоимость квадратного метра очень серьезно увеличилась».
➖➖➖➖

@rusipoteka

⭐️Росбанк Дом вносит изменения в условия кредитования

С 11 апреля

✅ Ставка по базовым ипотечным программам – 20,8%, ПВ – от 50% по всем заявкам и сделкам, включая ранее одобренные.

✅ Приостанавливается выдача кредитов по продуктам и программам:

⬩ ИЖС
⬩ готовые дома
⬩ доли и комнаты
⬩ гаражи и машиноместа
⬩ платеж 1 раз в 14 дней
⬩ кредиты под залог имеющейся недвижимости (целевые, нецелевые и кредит на первоначальный взнос)
⬩ рефинансирование
⬩ комбо-ипотека по госпрограммам

✅ Отменяются все виды скидок (включая «Назначь свою ставку»), за исключением скидки для зарплатных клиентов.

Сделки, уже поставленные в график, будут проведены на ранее одобренных условиях. Остальные сделки будут ставиться в график уже на новых условия.

@rusipoteka #банки

👍 ПСБ возобновил выдачу IT-ипотеки

Условия:

🟠Ставка – 5%
🟠Первый взнос – от 20,01%
🟠Срок кредита – до 30 лет
🟠Сумма – до 18 млн рублей для регионов с населением от 1 млн человек, до 9 млн рублей для регионов с населением менее 1 млн человек

@rusipoteka #банки

⚡️ В Ростовской области планируют расширить действие программы «Ипотека отличникам под 1%» на выпускников средних профессиональных образовательных учреждений медицинского и педагогического профиля.

Соответствующую поправку подготовили в донском парламенте.

Сейчас программа распространяется только на выпускников педагогических и медицинских высших учебных заведений. #ВРегионах

@rusipoteka