🖥 Москва сохраняет лидирующие темпы по выдаче IT-ипотеки.

Как сообщили в столичном комплексе экономической политики и имущественно-земельных отношений, на Москву приходится:

▪️почти 30% от общего числа выданных по программе кредитов;
▪️около 40% от объема выданных кредитов.

За два первых месяца этого года IT-специалисты в Москве получили почти 1,4 тыс. кредитов на 17,1 млрд рублей. По сравнению с тем же периодом 2023 года число выданных кредитов выросло почти втрое, а их объем – в 2,9 раза.

📊 Также выросла доля IT-ипотеки среди всех льготных ипотечных программ. В январе-феврале на нее приходится более 16% от числа и почти четверть от объема выданных кредитов. Это соответственно на 9,9 и 13,5 п.п. выше, чем в среднем по стране. #ITипотека

@rusipoteka

💰 ДОМ РФ и Росреестр разработали индекс цен на первичном рынке жилья. Он основан на данных сделок, которые передает Росреестр, аналитики проводят пообъектное сравнение. Индекс будет обновляться ежемесячно в середине месяца. #цены

@rusipoteka

💰 Правительство увеличило объем средств на выдачу льготных ипотечных кредитов для IT-специалистов.

Общий лимит средств в рамках программы IT-ипотеки увеличен на 200 млрд рублей – с 500 до 700 млрд рублей. #ITипотека #важное

@rusipoteka

📄Постановление правительства РФ от 3 апреля 2024 года №419 об увеличении общего лимита по программе IT-ипотеки до 700 млрд рублей. Документ подписал премьер-министр Михаил Мишустин. #ITипотека #важное

@rusipoteka

❤️амила Фазлыева,
руководитель Ипотечного бюро и проекта Электроннаясделка РФ:

💬
«Для стабилизации ситуации на рынке жилья, его гармоничного развития необходимо появление и распространение иных инструментов приобретения жилья, альтернативы главенствующей в нашей стране последнее десятилетие "американской" модели ипотеки. Ипотечное кредитование должно работать только для тех категорий населения, которые смогут эти кредиты обслуживать, и его доля должна быть существенно сокращена.

2 апреля 2024 г. принят в первом чтении законопроект о жилищных сбережениях граждан, по сути, это начало пути трансформации от кредитной к кредитно-сберегательной модели ипотеки, убежденным сторонником и последовательным пропагандистом которой я являюсь.

Я привожу пример, успешно реализуемого с 2014 г. проекта Жилстройсбережений в Башкирии, где кредитно-сберегательная модель позволяет наиболее эффективно использовать бюджетные средства – деньги даются не банку, а человеку, помогая сформировать первоначальный взнос. Помощь в накоплении первоначального взноса государством ограничена 3-6 годами, хотя, в отдельных случаях, возможно накопление и от одного года. Граждане ежемесячно вносят на счет определенную договором сумму, а государство начисляет премию. Это существенно ниже субсидирования существующих ипотечных госпрограмм и облегчает нагрузку на бюджет.

В данной редакции законопроекта государственное субсидирование не оговаривается, это оставлено на усмотрение регионов, но оно реализуется во всех странах, практикующих систему жилищных сбережений (например, премия от размера взноса – 30%, как сделано в Республике Башкортостан). Такое дополнение должно стать следующим шагом в развитии системы. Это позволит накапливать сумму, превышающую размер накоплений на обычном банковском депозите. Что важно: согласно законопроекту, страховое возмещение по жилищному вкладу выплачивается в размере 100%, не превышающем 10 млн руб.

Программа жилищно-строительных сбережений выгодна и для банков, и для застройщиков. Причем это выгода не в отдаленной перспективе. Нужно трезво оценивать экономическую ситуацию и возможности государственного бюджета. В результате нерыночного способа разгона цен на жилье, ставшего недоступным без банковского кредитования, ситуация на рынке жилья пришла к ступору. А в данном случае система уже через год получает дисциплинированного заемщика, с реальным первоначальным взносом. А ведь именно отсутствие накоплений и возможности внести первый взнос, вкупе с желанием застройщиков сохранить высокие темпы строительства, вызвало волну "околонулевых" программ у застройщиков, которые привели к увеличению стоимости объектов и росту кредитной нагрузки на заемщиков и государственный бюджет.

Преимущество кредитно-сберегательной системы над укоренившейся в нашей стране "американской" версией ипотечного кредитования имеет четкое финансово-математическое обоснование. А отрицание возможности трансформации существующей жилищно-кредитной системы, как правило, связано с нежеланием думать и вносить коррективы, а также стремлением к сиюминутной выгоде, которую последние годы приносила "американская" модель.

Если смотреть на экономику России в целом, то чтобы начать полноценно импортозамещать, развивать производства, в нашем случае – поддерживать стройку, нужны сбережения. У госбюджета сегодня ключевое направление расходов – оборонный комплекс, на другие цели тратить в прежних масштабах не планируется. Чтобы развиваться, нужны сбережения – они источник инвестиций, поскольку, сейчас у нас нет возможности зачерпнуть "из внешнего котла" дешевых денег за рубежом, как это было ранее, на заре роста ипотечного кредитования в России. Мы должны научиться сберегать сами». #мнение
💬

@fazlyeva1983

🔹 Металлинвестбанк вошел в реестр участников эксперимента по внедрению исламского финансирования.

Эксперимент по партнерскому финансированию (исламскому банкингу) стартовал в России с сентября 2023 года. На данный момент в нем участвует 4 банка:

✔️Ак Барс Банк
✔️Сбербанк
✔️Автоградбанк
✔️Металлинвестбанк

Согласно исламским принципам финансирования, запрещено взимать вознаграждение в виде ссудного процента. Вместо классического кредитования используются такие инструменты, как рассрочка, лизинг и долевое финансирование. #банки

@rusipoteka

🏠 По данным ЦБ, в феврале доля ипотечных кредитов на ИЖС в общем объеме рынка:

🛑по количеству установила исторический рекорд, достигнув 12%;
🛑по сумме показан второй результат в истории – 13%. Максимальная доля была отмечена в январе – 14,6%.

Ранее доля ипотеки на ИЖС ни разу не достигала 10%.

📈 По прогнозам участников рынка, в этом году можно ожидать увеличения объема ипотеки на ИЖС до 1 трлн руб., что превысит прошлогодний уровень вдвое. #ижс

@rusipoteka

💰 Стоимость «первички» стагнирует

Средняя стоимость новостроек на 18 крупнейших региональных рынках России в марте, по данным Циан, составила 167,1 тыс. руб. за кв. м, увеличившись за месяц на 0,6%.

Месяц назад рост был более выраженным – 1,1%. Эксперты связывают охлаждение с активным выводом новинок.

Наиболее выраженный рост за месяц:

▪️в Омске – на 2,2%, до 136,2 тыс. руб. за кв. м
▪️в Краснодаре – на 2,2%, до 176,5 тыс.
▪️в Казани – на 1,6%, до 213 тыс.

В Москве средняя стоимость новостроек сейчас 350 тыс. руб. за кв. м. За месяц показатель вырос на 1,5%, за год – на 9%. В Санкт-Петербурге динамика составила минус 0,8% и 8% соответственно, до 246,5 тыс. руб. за кв. м.

📊 Руководитель «Циан.Аналитики» Алексей Попов не исключает на рынке кратковременных скачков цен в случае решения свернуть льготную ипотеку. Это приведет к увеличению активности вымывания доступного предложения. Но затем застройщикам, по мнению эксперта, снова придется вернуться к крайне сдержанной индексации цен. #цены #первичка

@rusipoteka

⬇️«Если инфляция и дальше будет устойчиво замедляться, мы исходим из того, что сможем начать снижать ключевую ставку в этом году, скорее, во второй половине года», – сообщила глава ЦБ РФ Эльвира Набиуллина.

@rusipoteka

⚡️ Согласно данным опроса ВЦИОМ, более половины (52%) молодых семей испытывают потребность в улучшении жилищных условий. 41% респондентов планируют улучшить свои жилищные условия в ближайшие 5 лет.

Несмотря на то, что большая часть опрошенных в идеале хотели бы жить в доме, чаще всего молодые семьи планируют покупку квартиры.

🔘Идеальная квартира в представлении молодых семей:
2-3-комнатная и площадью 55-80 кв. м (83% от числа планирующих покупку квартиры в ближайшие 5 лет и имеющие такую возможность).

🔘Идеальный дом (среди планирующих его построить/купить в ближайшие 5 лет и имеющие для этого необходимые доходы):
кирпичный (48%), двухэтажный (61%), с 4-мя и более комнатами и площадью 110-125 кв. м (80%).

@rusipoteka