📌 Основные итоги прошедшей недели (23 февраля-1 марта) по версии Русипотеки

🔸 Центробанк:

⬩ повысил надбавки к коэффициентам риска по ипотеке. Цель – снизить закредитованность заемщиков;

⬩ фиксирует появление новых схем при покупке строящегося жилья, несущих риски для покупателей. Регулятор считает такие практики недопустимыми и доведет свою позицию до кредитных организаций;

⬩ намерен в ближайшее время завершить работу по созданию Комитета по стандартам, где первым вопросом будет принятие ипотечного стандарта. Также ЦБ намерен обсудить с правительством внесение изменений в правила выдачи ипотеки с господдержкой для избежания рискованных для граждан схем;

⬩ предложит изменения в закон о долевом строительстве, чтобы перекрыть лазейки, которые могут использовать для обхода эскроу-счетов;

⬩ планирует ввести четыре макропруденциальных лимита (МПЛ) на выдачи ипотеки, но потенциально задействует только два: на готовое жилье и на строящееся жилье под залог ДДУ

🔸 В России планируется создание справочной системы, через которую покупатель жилья сможет узнать использовался ли маткапитал при покупке или строительстве данных помещений и были ли выделены доли на детей и супругов

🔸 Девелопер «Самолет» приобрел банк «Система» и намерен на его базе запустить собственные кредитные продукты

Льготные программы

🔸 Владимир Путин:

⬩ предложил продлить до 2030 года семейную ипотеку, выплаты в размере 450 тысяч рублей на погашение ипотеки многодетным семьям и программу маткапитала;

⬩ попросил правительство предусмотреть особые условия семейной ипотеки для малых городов, а также для тех регионов, где новые многоквартирные дома строятся в небольшом объеме или их вообще нет;

⬩ заявил, что ипотеку под 2% смогут получать участники СВО. Программа будет действовать в ряде регионов

🔸 Минстрой проработает вопрос льготной ипотеки под 2% для бойцов СВО и не исключает, что количество регионов, где они смогут ее получить, будет увеличено

🔸 В 11 регионах РФ выступили за продление льготной ипотеки на новостройки. В Минфине сообщили, что готовы рассмотреть сохранение льгот в отдельных субъектах

🔸 Минфин планирует радикально снизить долю льготных ипотечных программ. Ведомство ориентируется на комплексную систему, в которой льготы должны предоставляться нуждающимся в поддержке семьям и представителям целевых профессий

🔸 Общий кредитный лимит по программе IT-ипотеки увеличат на 200 млрд рублей, до 700 млрд рублей

🔸 Решение о льготной ипотеке под 2% на вторичное жилье в новых регионах РФ может быть принято в течение месяца, сообщил вице-премьер Марат Хуснуллин

Банки

🔸 Сбербанк ввел для клиентов возможность оформлять семейную ипотеку больше лимита; ставка на сумму до лимита будет льготной, а сверх лимита – рыночной

🔸 ВТБ отменил комиссии для застройщиков-партнеров, которые ввел ранее как обязательное условие выдачи льготных ипотечных кредитов. Также банк создал и масштабировал на всю Россию ИИ-сервис по оценке стоимости жилья

👉🏻все новости банков см. по #банки

#ИтогиНедели @rusipoteka

Спокойствия и мира! 🕊

Просрочка по ипотеке достигла максимума за последние два года — 60,8 млрд ₽

Больше всего должников в Центральном ФО, Северо-Западном, Южном и Приволжском. В центре страны антирекордсмены — Москва и Подмосковье, Воронежская и Тульская области.

Ну еще раз убедились, почему у ЦБ такие опасения по поводу бесконтрольной выдачи ипотеки и предложения сделать ее более адресной.

Изменение Ипотечного индекса Русипотеки* за прошедшую неделю с 23 февраля по 1 марта 2024 года

❗️Вторичный рынок: 17,56 (без изменений)
❗️Первичный рынок: 17,64 (без изменений)
❗️Рефинансирование: 17,69 (без изменений)
❗️Целевое залоговое кредитование: 18,74 (+0,07)
❗️Нецелевое залоговое кредитование: 19,33 (+0,07)

* - Ипотечный индекс Русипотеки рассчитывается как среднее значение ставок предложения ведущих кредиторов и позволяет оценивать направление и скорость изменения ставок по ипотеке. Первичный рынок без учёта субсидированных и акционных программ.

❗️Изменение ставок

✅ Банк Зенит
- Кредит под залог имеющегося жилья целевой 20,70 (+1,50)
- Кредит под залог имеющегося жилья нецелевой 20,70 (+1,50)

@rusipoteka #ставки

❗️Мониторинг ставок банков Высшей ипотечной лиги по итогам прошлой недели с 23 февраля по 1 марта 2024 года.

Исходные данные:

▪️срок кредита – 15 лет;
▪️объект – квартиры;
▪️сумма кредита – средний размер выданного кредита для приобретения вторичного жилья 3,76 млн руб., первичного жилья – 5,87 млн руб., для рефинансирования – 3 млн руб.;
▪️если в банке программы рефинансирования разделяются на рефинансирование вторичного жилья и на рефинансирование новостроек, то в таблице указана ставка рефинансирования вторичного жилья;
▪️при условии комплексного ипотечного страхования или при присоединении к коллективному договору страхования;
▪️ставки приведены по программам, не требующим оплаты единовременной комиссии за снижение ставки, а также без учета субсидированных программ;
▪️ставки по новостройкам приведены для аккредитованных застройщиков и без учета повышения ставки на период строительства;
▪️клиент «с улицы», не учитываются скидки по акциям;
▪️доходы подтверждены 2-НДФЛ или справкой из СФР (с сайта Госуслуги);
▪️ПВ – 30%. #ставки

@rusipoteka

❗️Результаты мониторинга минимальных ипотечных ставок в ведущих банках по стандартным программам, без учета субсидированных программ, по итогам прошлой недели с 23 февраля по 1 марта 2024 года.

При анализе минимальных ставок учитываются акционные предложения и снижение ставки на весь срок или определенное время за оплату единовременной комиссии. #ставки

@rusipoteka

❗️Минимальные ставки в банках Высшей ипотечной лиги по госпрограммам «Семейная ипотека», «Льготная ипотека» (на новостройки), «Военная ипотека» и «IT-ипотека» по итогам прошлой недели с 23 февраля по 1 марта 2024 года.

Для анализа минимальных ставок используются данные размещенные на сайтах банков в разделах ипотечных продуктов со словами «ставки от». #ставки

@rusipoteka

❗️Ставки по программам кредитования под залог имеющегося жилья по итогам прошлой недели с 23 февраля по 1 марта 2024 года. При анализе использовались следующие параметры: коэффициент К/З – 70%, сумма – 3 млн рублей. #ставки

@rusipoteka

🤓Ипотека — единственный кредитный сегмент без высоких рисковых ожиданий. Отсюда — все танцы с бубнами.

Опрос финансовых директоров крупнейших банков РФ. Делали группа компаний Б1 и рейтинговое агентство НКР, структура выше.
🔺Треугольный метр