💬
👨Константин Барсуков,
гендиректор «Релайт-Недвижимость»:

«Семейная ипотека будет продлена, но есть надежда, что всё же не в текущем виде. Почему мне не нравится текущий вид семейной ипотеки? Потому что я не вижу в нём поддержку семей с детьми в разрезе цели повышения рождаемости...

Я решил прикинуть, какая должна быть семейная ипотека, чтобы она отвечала выше озвученной цели. И понял, что если говорить о полноценном решении задачи – семейная ипотека должна быть встроена в единую программу повышения рождаемости.

Которая должна включать в себя несколько других подпрограмм. И заботу о матери, начиная от повышения статуса материнства (вспомним этот ужасный термин "я же мать") и заканчивая вопросами трудоустройства женщины, которая кучу лет была в декрете. И вопрос занятости детей во внешкольных секциях. И вопрос поддержания бюджета семьи, которая по факту после рождения ребёнка получает минус один источник дохода и плюс один источник расходов.

И вот где-то между всем этим должна быть семейная ипотека, которая должна выдаваться с учётом остальных мероприятий в отношении конкретной семьи.

Тогда можно будет действительно говорить о том, что семейная ипотека именно для семьи. А не для того, чтобы застройщики могли продавать студии, банкиры зарабатывать на льготной ипотеке. А некоторые семьи опосредованно получать поддержку в виде низкой ставки по ипотеке.

Ну, а сегодня, как минимум, необходимо:

1⃣Снижать ставку по семейной ипотеке до 3-4% при покупке квартиры от 3 комнат и площадью от 70 кв.м. (второе важно, чтобы застройщики не начали делать многокомнатные клетушки)

2⃣Семейная ипотека должна распространяться исключительно на квартиры с отделкой. Нужно заставлять застройщиков делать такие для семей. С домами (ИЖС) тоже хорошо бы такое же условие поставить, но там думать нужно.

3⃣В связи с пунктами 1 и 2 нужно пересмотреть лимиты по льготной ипотеке. Возможно поставив их в зависимость от количества детей.

4⃣Распространить программу на вторичку в регионах, где нет новостроек или количество планируемых к вводу объектов в ближайшие три года меньше определенной доли (над её размером еще нужно подумать) от общего числа жилья в регионе. Это как минимум. А вообще, если реально говорить о поддержке семей с детьми, эта программа должна действовать на вторичке везде.

5⃣Семейная ипотека в одни руки – это хорошо. НО! Как быть в ситуации, когда текущую ипотеку не выплатили, но уже родился ребенок и хочется расшириться? Можно, конечно, идти по пути продажи из под залога. Разрыв сделки, покупка новой квартиры. Но, как мне кажется, проще допустить выдачу семейной ипотеки на новый объект, при условии одновременной продажи объекта, который в текущей ипотеке.

Кстати, пункт 5 можно реализовать через замену предмета залога с добавлением суммы. Грубо, есть у меня квартира в семейной ипотеке, остаток долга 4 млн. Я её продаю, покупаю другую квартиру нужно еще 2 млн доплаты.

Делаем регистрацию права старой квартиры на покупателя, новой на меня. Одновременно ипотека по старой квартире прекращается, по новой возникает и банк еще добавляет 2 млн к текущему остатку.

Вообще, по сегодняшним временам эту схему можно применять и для обычных сделок. На ура пойдет. Люди приплачивать за такое легко будут. Представляете, вы свою квартиру, которая в залоге банка, продаете и действующую ипотеку по старой ставке переносите на новую квартиру». #мнение

@rusipoteka | @IpoProfi

🏦 Эльвира Набиуллина, глава ЦБ РФ:

⌨ Рынок первичного жилья перегрет, и во второй половине прошлого года ипотека ежемесячно росла в среднем на 3,2%. В основном из-за того, что люди стремились взять льготные кредиты до ужесточения условий госпрограмм. Сыграли роль и высокие инфляционные ожидания. За год портфель вырос почти на 35%. О перегреве говорит и высокая доля рискованных выдач, особенно на «первичке», где в конце года примерно 60% кредитов выдавалось с показателем LTV (отношение кредита к залогу) 80%.

⌨ Чтобы охладить ипотеку, в прошлом году мы трижды повышали макронадбавки. С сегодняшнего дня дополнительно ужесточаем надбавки к коэффициентам риска по кредитам с высоким показателем долговой нагрузки. Рассчитываем, что с середины года сможем применять в ипотеке макропруденциальные лимиты, они хорошо себя показали в необеспеченном потребительском кредитовании.

⌨ Постоянные эксперименты банков с разного рода схемами в ипотеке заставляют нас торопиться со Стандартом ипотечного кредитования. Сам стандарт подготовлен, но сначала нам нужно создать отраслевой Комитет по стандартам деятельности кредитных организаций... Мы рассчитываем, что до середины года, надеемся, что быстрее, комитет заработает и приступит к рассмотрению ипотечного стандарта.

⌨ У Комитета будет и надзорный функционал. На первом этапе в качестве дисциплинирующей меры рассматриваем публикацию на сайте Комитета списка банков, которые нарушают ипотечный стандарт и другие стандарты деятельности кредитных организаций, когда они будут приняты.

@rusipoteka

🏦 Эльвира Набиуллина, глава ЦБ РФ:

⌨ Что нас еще беспокоит – это комиссии, которые ряд крупных банков стали брать с застройщиков после того, как правительство ужесточило требования к льготным программам и снизило размер компенсации. Банки обосновывают эти комиссии, в том числе, увеличением надбавок по рискованным кредитам. Проще говоря, вместо того чтобы отказываться от выдачи рискованной ипотеки, стараются компенсировать рост макропруденциальных требований за счет государства. При этом комиссию банка застройщик размазывает на всех покупателей, то есть заплатят все клиенты, а не только высокорисковые. На наш взгляд, это неприемлемо и противоречит самой идее господдержки ипотеки как способа повышения доступности жилья.

⌨ Недавно появилась еще новая схема, с аккредитивами – здесь есть аналог комиссии, которую банки получают от застройщика, и она в конечном счете тоже ляжет на плечи покупателей жилья. Буквально пару часов назад мы в сообщении на сайте предупредили, что рассматриваем эту схему тоже как недопустимую. Во-первых, деньги, которые покупатель получает в виде кредита, оказываются на незастрахованных счетах. И второе, эта схема также ведет к скрытому росту цен на жилье. Пока объемы схемы небольшие, но она начинает распространяться. И я хочу подчеркнуть, что банки, которые ее используют, попадают в зону нашего повышенного внимания. И мы, кроме всего прочего, рассматриваем возможность учесть в регулировании уже факт использования таких аккредитивов как риск завышения стоимости обеспечения.

⌨ Плюс к этому мы хотим предложить изменения в закон о долевом строительстве, чтобы точно перекрыть лазейки, которые могут использовать для обхода эскроу-счетов. Я напомню, эскроу-счета вводились именно для того, чтобы застраховать средства граждан, которые вкладываются в покупку жилья. И мы считаем, что ипотечные кредиты должны выдаваться только с полной защищенностью средств граждан.

@rusipoteka

По данным ЦБ:

🔺Средняя ставка по ипотечным жилищным кредитам (ИЖК) в РФ в январе 2024 года увеличилась до 8,43% с 7,91% в декабре, что связано с увеличением доли ИЖК на рыночных условиях с 16,2% до 29,5%.

🔻По кредитам по ДДУ ставка составила 6,11% (-0,01 п.п. за месяц).

🔺Без учета ИЖК по ДДУ (на рынке готового жилья) ставка увеличилась до 10,77% с 10,38% месяцем ранее вследствие продолжившегося повышения ставок по рыночным продуктам банков.

@rusipoteka #ставки

❗️ЦБ планирует ввести четыре макропруденциальных лимита (МПЛ) на выдачи ипотеки, но потенциально задействует только два:

▪️на готовое жилье,
▪️на строящееся жилье под залог договоров долевого участия.

Об этом рассказал замдиректора департамента финансовой стабильности ЦБ Евгений Румянцев. Еще два лимита он назвал запасными, их пока не планируется задействовать:

▪️по кредитам на ИЖС,
▪️по прочим ссудам (потребкредиты под залог жилья).

Риски в этих сегментах не носят системного характера и не несут угрозу для финансовой стабильности, заявил Румянцев.

Также регулятор хочет ввести отдельный лимит для МФО, чтобы исключить схемы обхода регулирования, когда банк выдал кредит и затем «перевесил» его на баланс МФО.

Лимиты на ипотечные выдачи будут устанавливаться в зависимости от показателя долговой нагрузки и соотношения величины кредита и стоимости залога и первоначального взноса. Срок ипотеки пока не будет учитываться при формировании лимитов.

❌Под лимиты не подпадут:

🔵военная ипотека,
🔵отдельные кредиты на рефинансирование проблемной задолженности,
🔵ипотека, выданная на новых территориях.

ГД в феврале приняла в I чтении законопроект, наделяющий ЦБ правом ограничивать банкам выдачу ипотечных кредитов.

📆 Ожидается, что регулятор получит новые полномочия с 1 июля.

@rusipoteka

📃 В ГД внесли законопроект с предложением сделать бессрочной программу маткапитала. Ранее президент выступил за ее продление до 2030 года. Сейчас ее действие предусмотрено до конца 2026 года. #законодательство

@rusipoteka

✅ В Росреестре сообщили, что сейчас изучается вопрос о возможности проставления отметки в ЕГРН об использовании средств маткапитала на приобретение, строительство или реконструкцию жилого помещения.

Законопроект предусматривает, что сведения о таком жилье в регистрационный орган направит Соцфонд РФ, уточнили в ведомстве.

@rusipoteka

⚡️В Минобороны открыт первый многофункциональный центр по вопросам жилищного обеспечения военнослужащих. Пилотный проект начал работу в г. Москва.

Центр работает по принципу «одного окна». Прием, регистрация и выдача документов военнослужащих осуществляется в одном месте.

В центре военнослужащие могут в том числе:

🔹подать документы на участие в накопительной ипотечной системе,
🔹подать документы на признание нуждающимися в служебных жилых помещениях,
🔹получить консультацию по вопросам обеспечения постоянным жильем,
🔹подать документы на участие в приватизации и получения жилищной субсидии.

@rusipoteka

⭐️Росбанк Дом выпустил первую электронную закладную, подписанную УНЭП

Ранее в большинстве своем на рынке электронных закладных использовалась усиленная квалифицированная электронная подпись (УКЭП).

Преимущество усиленной неквалифицированной электронной подписи (УНЭП) заключается в том, что:

▪️в приложении «Госключ» можно бесплатно получить сертификат усиленной неквалифицированной электронной подписи (УНЭП), а также создавать, хранить и применять ключи электронной подписи;
▪️для работы с ними не нужны токены, а для подписания – внешний криптопровайдер.

🏁🏁
«В настоящее время доля сделок с электронной регистрацией в Росбанк Дом достигает 80%. И мы очень рады, что у наших клиентов появился более выгодный и удобный способ использования электронных закладных.

Мы готовимся к масштабированию процесса по выпуску электронных закладных на первичном рынке и возможности дистанционного оформления электронной закладной с помощью "Госключа"», – сообщил директор Росбанк Дом Вадим Мамонов.
🏁🏁

@rusipoteka #банки