✨ Клиенты Сбербанка смогут взять семейную ипотеку больше лимита

С 29 февраля

Ставка на сумму до лимита будет льготной, а сверх лимита – рыночной.

✅в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области клиенты могут оформить ипотеку на сумму до 30 млн рублей (базовый лимит – 12 млн);

✅в остальных регионах – до 15 млн рублей (базовый лимит – 6 млн).

По программе можно приобрести квартиру только в новостройке. При этом семейная ипотека с повышенным лимитом не сочетается с программой субсидирования от застройщика.

@rusipoteka #банки

⚡️ Минюст разработал законопроект, согласно которому в России установят штрафы до 2 млн рублей для взыскателей (коллекторов, МФО и банков) за навязчивое общение с должниками.

Размер взыскания может составить:

🟠для физлиц – от 50 тыс. до 500 тыс. рублей,
🟠для должностных лиц – от 100 тыс. до 1 млн рублей или возможна дисквалификация на срок до 1 года,
🟠для юрлиц – до 2 млн рублей.

Законопроект разработан в связи с внесением в 2023 году поправок, в том числе ужесточающих регламент общения кредиторов и должников, вступивших в силу с 1 февраля этого года.

С этой даты неплательщик может отказаться от личного общения со взыскателями, выбрав иной способ для диалога. В том числе письменно по указанному им адресу или электронной почте, через нотариат или портал «Госуслуги».

Поддержать новые штрафы готовы в большинстве фракций ГД, в Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств и в ОНФ. #законодательство

@rusipoteka

💬 Виталий Мутко, глава ДОМ РФ:

⏺До конца полугодия произойдет перетекание спроса со вторичного рынка недвижимости на первичный, это остановит цены на вторичном, а на первичном рост цен будет заторможен увеличением предложения с умеренным снижением спроса.

⏺Сейчас этот дисбаланс (существовавший на рынке в конце 2023 года, когда спрос существенно опережал предложение – прим.) будет уходить, на вторичном рынке цены или остановятся, или будут снижаться. В основном переток пойдет на первичный рынок. Здесь до 1 июля будут действовать все меры поддержки, включая льготную программу. Сейчас президент объявил, что семейная ипотека будет продлена, дальневосточная будет продлена. Надеюсь, что до конца года будет работать IT-ипотека.

⏺Все на рынке жилья достаточно неплохо. Первые месяцы – январь и февраль – ясно, что у нас нет такого падения. Следующий месяц падение в ипотечных кредитах будет значительно больше. <…> Москва будет больше падать, потому что здесь 6 млн сейчас кредит (максимальный размер кредита по госпрограммам – прим.).

⏺Мы понимаем, что сейчас спрос снизится, и он будет в 24 году не на том уровне, на котором был в прошлом году. В принципе спад 30-40% (на ипотечном рынке – прим.).

⏺Жилые новостройки со сроком ввода 2024-2025 года проданы на 50-55%... Такой уровень соответствует здоровой рыночной модели, речи о затоваренности рынка нет. А то жилье, которое сейчас только выходит на рынок, показывает, конечно, распроданность ниже – до 40%, и я не вижу здесь никаких проблем. Как раз наоборот, никакой необходимости повышения цен не будет, потому что не будет ажиотажного спроса.

⏺На первичном рынке будет рост (цен – прим.) в пределах инфляции. Цены (на новостройки – прим.) выросли за 3-4 года на 80%. Льготная ипотека внесла в этот рост существенный вклад. Потому что не было предложения. Это обычная рыночная практика застройщиков… Сейчас этот период прошел и будет спокойная нормальная работа. Поддержка будет только точечной. #мнение

@rusipoteka

❗️Владимир Путин предложил:

▪️продлить программу семейной ипотеки до 2030 года, сохранив ее основные параметры. Особое внимание президент поручил уделить семья с детьми до 6 лет включительно. «Для них льготная ставка кредита останется прежней – 6%», – подчеркнул он;

▪️продлить до 2030 года выплаты в размере 450 тысяч рублей на погашение ипотеки многодетным семьям;

▪️продлить до 2030 года программу маткапитала.

@rusipoteka #важное

💬
👨Олег Репченко,
руководитель Аналитического центра «Индикаторы рынка недвижимости IRN RU»:

«В обозримом будущем надо забыть про дешевую ипотеку, ее не будет. То, что говорит нам Центробанк: если в 2024 году и начнется снижение ставок, то только во второй половине года. При этом целевой диапазон, до которого может опуститься ключевая ставка, был обозначен на уровне 13,5-15,5%.

Но рыночная ипотека оживает при ставках ниже 12%, это означает, что ключевая должна быть ниже 10%. Поэтому даже если по оптимистичному сценарию в 2024 году ключевая ставка будет снижена до 12-13%, ипотека рыночная все равно будет выдаваться под 15-17%, то есть считайте, что ее нет.

Будет ли снижаться ставка в 2025 году, достигнет ли она уровня ниже 10%, чтобы ипотека рыночная ожила, не знаю. Но я исхожу из следующего: к нам прилетел не один "чёрный лебедь", а стая "чёрных лебедей". И я думаю, что будут с удивительной регулярностью происходить неприятные события, способствующие разгону инфляции. Поэтому у Центробанка просто не будет возможности резко и до желаемого с точки зрения ипотечников уровня снизить ключевую ставку…

Ключевая ставка ниже 10%, а ипотека ниже 12% – не только в 2024 году, но и пока как-то не стабилизируется геополитика и не наступит оттепель в мировых отношениях, на мой взгляд, таких условий, скорее всего, не будет». #мнение

@rusipoteka

источник

⚡️Минстрой проработает вопрос льготной ипотеки под 2% для бойцов СВО и не исключает, что количество регионов, где они смогут ее получить, будет увеличено, заявил глава ведомства Ирек Файзуллин.

@rusipoteka

💰 Объем расходов правительства на компенсацию ставки по ипотечным госпрограммам от рыночного уровня в 2023 году составил 460 млрд рублей, сообщил вице-премьер Марат Хуснуллин. #госпрограммы

@rusipoteka

🏡 Предоставление ипотечных кредитов на территории ЛНР начнется в апреле, заявил глава Минстроя ЛНР Игорь Жарков.

Он уточнил, что как и сказал президент РФ Владимир Путин, возможность получить льготный кредит под 2% может быть также у участников СВО.

@rusipoteka

❌ ВТБ стал первым крупным банком, отказавшимся от взимания комиссий с застройщиков за выдачу ипотеки по льготным госпрограммам.

Источники «Фонтанки» на строительном рынке сообщают, что вскоре его примеру может последовать Альфа-Банк. Редакция попросила кредитную организацию прокомментировать эту информацию, но ответа пока не получила.

🏦 Практику взимания комиссий осудил ЦБ и изучает на предмет нарушений ФАС, но, по мнению экспертов, банки могут выработать новую, потому как продолжают настаивать, что выдают льготную ипотеку себе в убыток.

@rusipoteka

По данным ЦБ

В январе 2024 года:

⬇️ количество выданных ипотечных кредитов – 75,9 тыс., это на 1,8% меньше по сравнению с январем 2023 года (77,3 тыс.). Показатель стал минимальным с июня 2022 года

⬇️ объем выдачи – 271,7 млрд рублей, что на 3,5% меньше, чем за тот же период прошлого года (281,6 млрд). Показатель также стал минимальным с июня 2022 года

⬇️ средний срок кредита уменьшился на 5,7 месяца – до 296,6 месяца (24 года и около 9 месяцев) с рекордных 302,3 месяца в декабре 2023 года

⬇️ средний размер кредита составил 3,58 млн рублей, что на 10,3% меньше, чем в декабре 2023 года (3,99 млн). Годовые темпы роста показателя стали отрицательными (-1,8%) после 0,9% в декабре и 5,1% в ноябре

⬆️ средняя ставка выросла до 8,43% с 7,91% месяцем ранее

⬆️ совокупный портфель ипотечных кредитов с учетом приобретенных прав требований увеличился на 132,9 млрд рублей, или на 0,7%, до 18,34 трлн рублей. Годовые темпы роста портфеля за месяц выросли до 29,7% с 29,5%

@rusipoteka #ВыдачаИпотеки

🔹 МКБ вводит скидку за быстрый выход на сделку

В марте и апреле скидка за быстрый выход на сделку составит 0,35%.

Ставки с учетом скидки составят:

▪️от 15,95% вторичный/первичный рынок
▪️от 16,95% дом с з/у, коммерция, кредит под залог

Дисконт применим в течение 21 календарного дня с даты одобрения заявки.

📆 Срок проведения акции – с 1 марта по 1 мая 2024 года.

@rusipoteka #банки

❗️ЦБ в ближайшее время планирует:

✔️завершить работу по созданию Комитета по стандартам, где первым вопросом будет принятие ипотечного стандарта.

По информации регулятора, в нем будет указываться на недопустимость навязывания людям заведомо сложных и рискованных ипотечных продуктов.

Так, ограничения по сроку нахождения заемных средств на счете заемщика до перевода на счет эскроу (в т.ч. на аккредитиве) должны стать частью стандарта защиты интересов ипотечных заемщиков. В случае несоблюдения стандарта будут применяться предусмотренные законодательством меры принуждения. Если банк предоставляет неполную и (или) недостоверную информацию заемщику, ЦБ рассмотрит возможности применения Федерального закона № 192-ФЗ в части приостановки продаж таких продуктов;

✔️проработать возможность внесения изменений в регулирование, направленных на то, чтобы завышение стоимости жилья за счет комиссий (прямых или косвенных, как через использование схемы с аккредитивом) соразмерно отражалось на показателях оценки финансового риска (LTV, коэффициентах риска в расчете нормативов достаточности капитала и макропруденциальных надбавок к ним, в перспективе – на МПЛ). Это ограничит выдачу таких рискованных кредитов. Будет также проведена надзорная проверка корректности оценки банками стоимости недвижимости при расчете LTV;

✔️обсудить с правительством РФ возможности внесения изменений в правила выдачи ипотеки с господдержкой, направленных на то, чтобы предоставление льгот при использовании застройщиками подобных схем было невозможно, что защитит интересы получателей ипотеки с господдержкой.

📝 Одновременно ЦБ считает необходимым обратиться в Минстрой с предложением рассмотреть возможность внесения изменений в Федеральный закон № 214‑ФЗ, которые бы препятствовали реализации описанных выше схем.

@rusipoteka #важное