💬 Опубликован новый «Ипотечный бумеранг #253». Наиболее интересные за последнее время цитаты экспертов, которые касаются рынка недвижимости и ипотеки.

В новом выпуске:

◀️Татьяна Подкидышева, – исполнительный директор «НДВ Супермаркет Недвижимости»
◀️Алексей Долгов, – президент УБРиР
◀️Александр Москатов, – управляющий директор ГК «Миэль»
◀️Руслан Сырцов, – управляющий директор компании «Метриум»
◀️Рустам Азизов, – руководитель управления ипотечного кредитования ГК «А101»
◀️Олег Репченко, – руководитель аналитического центра «Индикаторы Рынка Недвижимости IRN RU»
◀️Михаил Хорьков, – руководитель комитета по аналитике Российской гильдии управляющих и девелоперов (РГУД)
◀️Эльвира Набиуллина, – глава ЦБ РФ
◀️Ирина Носова, – старший директор группы рейтингов финансовых институтов АКРА
◀️Игорь Додонов, – аналитик ФГ «Финам»
◀️Надежда Караваева, – младший директор по банковским рейтингам агентства «Эксперт РА»
◀️Максим Ельцов, – гендиректор «ПИА Недвижимость»
◀️Сергей Зайцев, – директор по продажам компании «Этажи»
◀️Дмитрий Щегельский, – президент Санкт-Петербургской палаты недвижимости, гендиректор АН «Бенуа»
◀️Андрей Жеглов, – гендиректор ГК «Центр Строительных Услуг»

#ИпотечныйБумеранг #мнение

@rusipoteka

«Нужно сохранить семейную ипотеку, но модифицировать ее условия»

💬 🏁🏁🏁🏁🏁🏁
Надежда Косарева,
президент Фонда «Институт экономики города»:

«Она (семейная ипотека – прим.) по объему даже немного больше, чем просто льготная ипотека на первичное жилье. Но даже семейная ипотека связана на 99% только с приобретением жилья на первичном рынке жилищного строительства и в основном в многоквартирных домах. Выбора купить квартиру на вторичном жилищном рынке пока нет.

Несмотря на существенную поддержку в 2020–2023 годах многоквартирного жилищного строительства через различные виды льготной ипотеки, объемы ввода МКД в 2023 году по сравнению с 2020 годом увеличились на 22%, а объемы ввода ИЖС за аналогичный период – на 47%.

При этом поддержка ипотеки ИЖС началась только в последнее время, поэтому пока этот показатель – капля в море индивидуального жилищного строительства. Масштабная и неадресная, нецелевая поддержка ипотеки на строящиеся МКД принесла относительно скромный результат. А главное, что она еще и понизила доступность приобретения жилья в МКД.

Сейчас, когда идет обсуждение, какую форму льготной ипотеки сохранить, правильно будет сохранять семейную ипотеку для решения демографической проблемы. Но при этом необходимо модифицировать ее условия.

Например, включить сюда вторичный рынок жилья. Это сбалансирует цены на первичном и вторичном рынках жилья. Кроме того, я бы сделала фокус на семьи, у которых плохие жилищные условия, может быть, исключила бы самые богатые семьи, таковые тоже имеются, но дополнила бы группу молодых семей без детей и без жилья.

Также я бы добавила в повестку жилищного строительства тему аренды, цивилизованная аренда жилья тоже смогла бы создать свой сегмент спроса и свой сегмент жилищного строительства».
🏁🏁🏁🏁🏁🏁🏁

@rusipoteka #мнение

Только 11,2% готовы переплатить за квартиру в новостройке ради льготной ипотеки, показал опрос IRN.

По словам экспертов IRN, доступная стоимость жилья для покупателей квартир важнее, чем доступная ставка по ипотеке, даже в условиях заградительно дорогих кредитов.

↪️➖➖➖➖
«Сегодня квартиры на первичном рынке "благодаря" льготной ипотеке стоят до 30% дороже, чем на вторичном, где никаких льгот нет. Но, как показывают результаты онлайн-голосования, даже сейчас, когда рыночная ипотека недоступна, далеко не все покупатели готовы переплачивать за квартиру, чтобы получить льготные ставки по кредиту.

Люди понимают, что доступным жилье делает не дешевая ипотека, а стоимость квадратного метра. Поэтому большинство из тех, кто в нынешних условиях все же готов приобрести квартиру, смотрят в сторону вторички.

Однако надеяться на возможность быстрого рефинансирования, наверное, пока не стоит. По крайней мере, не в этом году – регулятор неоднократно давал понять, что быстрого снижения ключевой ставки в этот раз не будет. По его прогнозу, в 2024 году ключевая ставка будет на уровне 13,5-15,5%. Снижение ставок по ипотеке ниже 12%, что соответствует ключевой ниже 10%, можно ожидать не ранее 2025 года», – отметил руководитель Аналитического центра IRN Олег Репченко.
➖➖➖➖➖

@rusipoteka

⭐️ Альфа-Банк вносит изменения в «Ипотеку с суперлимитом» (комбо-ипотеку)

С 22 февраля

Добавлены дополнительные границы минимальных сумм кредитования:

▪️Москва, Московская обл., Санкт-Петербург и Ленинградская обл. составит 12.150.000 руб. (ранее от 13.000.000 руб.)
▪️в иных регионах – 6.150.000 руб. (ранее от 7.000.000 руб.)

@rusipoteka #банки

🇷🇺 Ирек Файзуллин, глава Минстроя РФ:

🔘Минстрой России готов работать над решениями по поддержке жилищного строительства, чтобы не уронить рынок из-за сокращения программ льготной ипотеки.

🔘Сейчас в стадии строительства в России находится 106 млн кв. м жилья, 36 млн из них уже проданы, 27 млн – еще не выведены в продажу, оставшиеся находятся в продаже и ждут покупателя. Посмотрел 2021 год… соотношение то же самое.

🔘Давайте посмотрим, как будет работать жилищное строительство в период, когда не будет высокой льготной поддержки. Все изменения можно принять, чтобы скорректировать и не уронить рынок. Соответствующее понимание есть у правительства, президент нас тоже поддерживает.

🔘Улучшение качества жизни россиян – одна из ключевых задач, которая сегодня стоит перед Минстроем. Сейчас на одного россиянина приходится 28,2 кв. м жилья. Цель – довести этот показатель до 33 кв. м к 2030 году. Для этого необходимо не только сохранить, но и нарастить темпы жилищного строительства.

@rusipoteka

💬
👨Максим Ельцов,
гендиректор «ПИА Недвижимость»:

«Чтобы понять, что с продажами новостроек достаточно взглянуть на динамику выдачи льготной ипотеки. Ее доля составляет около 70% выручки застройщиков.

По данным дом рф, с 1 по 15 февраля в РФ выдано всего 111 млрд руб. по всеми льготным программам. Темп не увеличивается: с 1 по 8 февраля – 60 млрд. По итогам месяца будет порядка 200 млрд. Практически те же цифры что и в январе. Это примерно в 3 раза (!) ниже, чем в лучшие месяцы прошлого года (например, в декабре было выдано 668,4 млрд руб).

И поводов для увеличения объемов выдачи льготной ипотеки нет. Напротив, они будут снижаться. Никуда не делись комиссии, введенные банками за выдачу льготных займов, заканчиваются лимиты, грядут дополнительные ограничения от ЦБ. А следом будут снижаться и продажи на первичном рынке.

Дополню картину: количество кредитов, предоставленных Сбером за последние 30 дней по всем регионам, составило 45 тысяч штук (Данные ДомКлик). Неделю назад этот же показатель составлял 44 тысячи. Это в 2,5 раза меньше, чем за тот же срок в "пиковые" периоды, в ноябре и декабре прошлого года – по 120 тысяч. С одной стороны, повлияла комиссия за выдачу льготной ипотеки, с другой – у менее крупных участников рынка показатели могут быть хуже.

Застройщики активно разворачивают проверенный арсенал, – рассрочки, точечные скидки и акции, развитие трейд-ин. Это частично поддержит продажи. Вопрос: на каком стабильном уровне они зафиксируются в ближайшие 3-4 месяца. А дальше – сплошная неопределенность: новые вводные после выборов, надежды на снижение ключевой ставки, новые формы льготной ипотеки и т.д.». #мнение

@yeltsovm

💬
👨Ильдар Хусаинов,
директор компании «Этажи»:

«Как продолжается история с субсидированными ставками, она сильно была на слуху в начале января потом затихла.
Сразу резюме – в целом пока ничего хорошего!

Сбер пошел на снижение комиссии примерно в два раза от 3,9%. Но только для тех, кто у них на проектном финансировании и “пользуется комплексным продуктом банка”, по факту, думаю, это процентов 50 ипотечного рынка, но надо четче понять, что значит формулировка – “пользуется комплексным продуктом банка”)

ВТБ пока занял выжидательную позицию, по факту на сегодня изменений нет, выдают с комиссией от застройщика. Мой прогноз – плюс-минус пойдут за Сбером. Но ВТБ креативные ребята иногда делают ход конем, посмотрим!

Дом РФ реально выдают без комиссии и без ограничений, резко нарастили долю, не удивлюсь, если по итогам февраля они пройдут уровень 15% среди всех выдач в РФ.

Совкомбанк – также все в норме!

Пара банков из тех, что были без комиссии, все-таки сказали, что будут их вводить, а часть, что были без комиссии, сказали, что скорее всего приостановят так как лимиты заканчиваются.

ЦБ пишет в ФАС, что это не верно вводить комиссии, и призывает сделать доп. лимиты для тех банков, кто не вводит комиссию, но по факту изменений нет. Очень странная ситуация.

Застройщики просто повышают цены, если с льготной ипотекой от банка с комиссией, но не все, есть кто не меняет цену.

Часть застройщиков заняло жесткую позицию – просто критично уменьшили долю банков с комиссией. Но абсолютное большинство согласилось с условиями, давайте откровенно в сегодняшних условиях застройщикам не до принципиальных позиций, если даже ЦБ каких-то эффективных действий сделать не может.

Риэлтеры тоже быстро сориентировались, став распределять клиентов в банки, где нет комиссий, пообщался с коллегами – доля Сбера в феврале по господдержке на самом низком уровне у риэлтеров за все время наблюдений, но после снижения комиссии думаю отыграют свое». #мнение

@khusainov_ildar

💬
👨Михаил Задорнов,
экономист, экс-глава Банка «Открытие»:

«В оборонке основной стимул – бюджетный, да и в строительстве он играет важную роль – не только через льготное ипотечное кредитование, но и через инфраструктурные проекты. И в 2024 году эта ситуация сохранится: на стройку из бюджета запланировано выделить более триллиона рублей.

С другой стороны, нельзя утверждать, что это долгосрочная политика. Исходя из бюджета на 2024–2026 годы, мы можем говорить о продолжении бюджетных стимулов только в 2024 году, когда запланирован номинальный рост и доходов, и расходов более чем на 20%. Причем это не только номинальный рост, но и реальный — доля расходов в ВВП федерального бюджета – 20,5%, что примерно на 2 процентных пункта выше, чем в обычные годы.

Но предполагается, что в 2025 году произойдет абсолютное снижение бюджетных расходов с 36,5 трлн до 35 трлн руб. и падение их доли к ВВП примерно на 2 процентных пункта, до 18,5%, что соответствует уровню 2021 года. В 2026 году предполагается аналогичная картина. То есть, условно, 2024-й – год выборов президента и активных боевых действий, резкий выброс бюджетных расходов, далее – стабилизация ситуации...

Просроченная задолженность находится на довольно низком уровне, чуть больше 4% от объема портфеля необеспеченных кредитов, по ипотеке – еще в несколько раз ниже. Хотя мы понимаем, что, когда кредитный портфель растет темпом под 20% в год, это с точки зрения общей статистики поглощает негативные тренды в отдельных группах заемщиков. Плюс – сильный рост номинальных доходов у некоторых категорий заемщиков. Реальные же проблемы могут возникнуть, например, в момент сокращения оборонзаказа, или если люди, вернувшиеся из зоны СВО, столкнутся с резким снижением текущих доходов. Но пока этих признаков нет.

В части ипотеки вижу еще один фактор риска, который совершенно справедливо беспокоит ЦБ. В случае отмены льготной ипотеки цены на жилье могут не просто стагнировать, а даже снизиться, тогда люди попадут в ситуацию, когда стоимость их квартир станет меньше размера ипотечного кредита. То есть, по сути, кредит становится обеспеченным лишь частично». #мнение

ист. Коммерсантъ

@rusipoteka | @IpoProfi

В ГД в течение месяца-двух предложат варианты продления льготных ипотечных программ

Об этом сообщил глава комитета ГД по финрынку Анатолий Аксаков.

↪️➖➖➖➖
«По-хорошему, здорово было бы использовать разные льготные программы для закрепления кадров на территориях, где мы заинтересованы в том, чтобы люди, во-первых, стремились остаться, жить и работать, либо был приток кадров из других регионов – чтобы загрузить мощности и развивать саму территорию.

В Государственной Думе создана рабочая группа, которая как раз должна предложить варианты более гибкого использования льготных программ по ипотечному кредитованию как раз с целью закрепления кадров.

В то же время разрабатываем варианты стимулирования жилищного строительства в тех регионах, где оно ведется неактивно. Люди должны получить возможность обслуживать относительно дешево ипотечные кредиты, приобретать жилье, а значит, способствовать увеличению темпов строительства в этих регионах.

Я рассчитываю, что в течение месяца-двух мы предложим варианты продления льготных ипотечных программ», – сказал Аксаков.
➖➖➖➖➖

@rusipoteka #льготная