💰 Минвостокразвития предлагает увеличить лимит кредитования по «Дальневосточной и арктической ипотеке» еще на 75 млрд руб., до 1,42 трлн руб. Это связано с готовящимся расширением программы. #дальневосточная #арктическая

@rusipoteka

За прошедший месяц 56% выставленных на продажу квартир в России снизились в цене, рассказали в компании «Этажи».

↪️ ➖➖➖➖➖
Сергей Зайцев,
директор по продажам компании «Этажи»:

«Конкуренция за покупателя на рынке готового жилья становится все острее, поэтому многие собственники корректируют начальную цену своих объектов, чтобы сократить срок их продажи. Покупателей с большой долей собственных средств на рынке не так много, в основном это те, кто продал имевшуюся у них недвижимость и ищет альтернативный вариант. И за них продавцам готового жилья приходится конкурировать не только между собой, но и с первичным рынком, где ипотека более доступная.

Коррекция цен для большинства продавцов — это вынужденная мера, ведь покупатели ищут сейчас готовое жилье по минимальной рыночной цене и желательно еще и с дисконтом, чтобы нивелировать переплату по ипотеке.

Если при высокой покупательской активности и низком объеме предложения было достаточно сделать дисконт для реального покупателя, то теперь всё более актуально корректировать цену предложения, чтобы попасть в ценовые ожидания тех, кто ищет готовое жилье.

При этом ситуация на рынке вторичной недвижимости неоднозначная, резкого тренда на снижение цены сейчас не отмечается, собственники корректируют цену своих объектов, но крайне осторожно, ориентируясь на реакцию покупателей. Коррекция цен сейчас находится в диапазоне от 1 до 3,5%. Как правило, объекты, снизившиеся в цене, выкупаются с рынка быстрее, что сдерживает от падения среднюю цену».
➖➖➖➖➖➖

@rusipoteka #вторичка

Оперативка исчерпания госипотеки по РФ - намекает, что гайки и остывание с начала 2024 дало шанс дотянуть до конца программ льготки и семейки. Без выделения новых лимитов

Но не без перераспределений меж банкстерами...

А вот IT-шке без добавки, красиво до финала не долететь. И тут одним перераспредом лимитов не обойтись


Знаю, что вам интересно посмотреть исчерпание по конкретным игрокам. Уже готовлю. Поделюсь 🤝 @iliilitop

💬
👨Максим Ельцов,
гендиректор «ПИА Недвижимость»:

«Наткнулся на открытые данные о льготной ипотеке на сайте Дом РФ. Масштабы поражают: с начала реализации первых льготных программ (январь 2018-го, запуск "семейной" ипотеки) такими кредитами воспользовались 2,5 млн человек. Общая сумма льготных займов за шесть лет - 10,3 трлн рублей! Основная часть средств пошла в новостройки, доля ИЖС растет, но пока невелика.

В 2023 году льготной ипотекой воспользовались 931,8 тысяч семей, на 4,7 трлн рублей. При этом за 2023 год, по данным Росреестра, в РФ зарегистрировано около миллиона ДДУ. Точнее – 1 009 277 договоров (сайт ерз).

Количество льготных кредитов почти совпадает с количеством ДДУ! Учтем для порядка: часть сделок с льготной ипотекой – это переуступки (цессия), еще часть - с готовыми квартирами в сданных домах. В любом случае – это четкая иллюстрация полнейшей зависимости стройки от льготных займов.

Это не конь на скаку, и даже не паровоз, а грузовой состав в тысячи тонн. Управлять которым теперь, притормаживать, переводить стрелки надо крайне осторожно. Огромная инерция, останавливать надо плавно чтобы избежать тяжелых последствий. Спад выдачи льготной ипотеки в январе только начался, и в феврале привычный объем не спешит восстанавливаться.

А еще я потыкал в калькулятор (надеюсь, что ошибаюсь). При текущей ключевой ставке в 16%, и годовой компенсации банкам в 8% (очень условно беру среднюю ставку по льготным кредитам 7%, учитываю умеренное снижение ключевой ставки плюс минимальная маржа банкам) получаю что годовой расход бюджета РФ на поддержку портфеля льготной ипотеки в 10 трлн рублей составит 800 млрд. рублей. Удивился полученным результатам. Это 2,2% от расхода бюджета в 2024 году. Не поверил. Но вот, например, к августу 2023 года затраты на компенсации уже составляли 200 млрд рублей, а тогда ключевая ставка с января по июль составляла всего 7,5%. С повышением "ключа" и затраты должны расти, причем в разы. Или это не так работает?

Если грубые прикидки верны, то фактор нагрузки "льготки" на бюджет, в зависимости от ключевой ставки, очень значим. И тут уже открывается обширное пространство для предположений. Начиная от "расходы по льготной ипотеке – существенный фактор для снижения КС, ну ее, эту борьбу с инфляцией" до "ключевую снижать не можем, расходы зашкаливают, – давайте резать льготную ипотеку". В общем опять конструктор, с помощью которого можно подтвердить любые свои прогнозы…

Предположу что при запуске льготной ипотеки пренебрегли сценарием высокой ключевой ставки на длительный период. На фоне затрат бюджета порядка 800 млрд руб не стоит удивляться исчерпанию (окончательному) лимитов по разным программам, снижению лимитов по ипотеке с господдержкой с 12 до 6 млн, снижению маржинальной надбавки для банков и тд. Проблема никуда не делась. Ее просто не сильно обсуждают. Пока». #мнение

@yeltsovm

✨ Сбербанк улучшил условия субсидирования льготной ипотеки для ряда застройщиков

С 19 февраля

✅Для застройщиков на проектном финансировании Сбербанка будет доступна льготная субсидия от 3,9%.

✅Для застройщиков, пользующихся комплексным продуктом банка, когда доходы от остатков на эскроу-счетах направляются на компенсацию процентов по ипотеке, размер субсидирования составит 0%.

@rusipoteka #банки

Коллеги @iliilitop обнаружили, что сегодня Сбербанк, помимо снижения комиссий для ряда застройщиков в рамках льготных ипотечных программ, ввел для них новое требование:

❗️«Не допускается корректировка стоимости приобретаемого заемщиком объекта недвижимости на размер субсидии».

Таким образом, застройщикам запрещается завышать стоимость объекта недвижимости. В противном случае «банк вправе приостановить сотрудничество в рамках программы кредитования на условиях договора».

@rusipoteka #банки

⭐️ РСХБ снизил минимальную сумму кредита по ипотеке с господдержкой. Теперь кредит доступен новым клиентам в сумме от 100 тыс. (ранее – 3 млн) рублей до 6 млн рублей на срок до 30 лет.

Минимальная сумма кредита составляет 100 тыс. рублей также и по другим льготным программам:

🛑Семейная ипотека
🛑IT-ипотека
🛑Дальневосточная ипотека
🛑Сельская ипотека

@rusipoteka #банки

📝 Правительство прорабатывает вопрос внесения изменений в ипотечные программы с господдержкой.

Предполагается, что регионы поделят на 5 «ипотечных кластеров»:

📝«динамичные»
регионы с высокими темпами роста населения при больших объемах ввода жилья, не покрывающих спроса и приводящих к низкой доступности жилья

📝«с нехваткой спроса»
регионы с избытком предложения недвижимости при оттоке населения и снижении доходов

📝«с нехваткой предложения»
регионы с низкими объемами ввода жилья, которые не покрывают спрос

📝«cтагнирующие»
регионы с невысокими объемами жилого строительства, но без перекосов спроса и предложения

📝«депрессивные»
регионы с наиболее низкими объемами ввода недвижимости и активным снижением численности населения

Исходя из разделения, могут принимать решение о поддержке строительного рынка.

📑 Эта концепция впервые появилась в Стратегии развития строительной отрасли от 31 октября 2022 года.

В прошлом году вице-премьер Марат Хуснуллин сообщал, что правительство к весне 2024 года внесет предложения по переходу на зональный (кластерный) подход к госпрограммам. При этом он уточнял, что льготную ипотеку могут продлить в отдельных регионах со слабым спросом на жилье.

@rusipoteka

⭐️ Альфа-Банк снизил минимальную сумму кредита на любые цели под залог недвижимого имущества до 500 тыс. рублей (ранее – 1 млн).

Остальные условия остались прежними:

🛑максимальная сумма – 15 млн рублей
🛑срок – от 1 до 10 лет
🛑ставка – от 13,5%

Подтверждение дохода не требуется.

Подача заявки на сумму кредита от 500 тыс. до 1 млн рублей доступна только в отделениях банка.

@rusipoteka #банки

🏗️ Застройщики Архангельска придумали, как продавать дорогие новостройки по условиям «Арктической ипотеки».

По условиям программы, действует ограничение по максимальной цене за 1 кв. м приобретаемого жилого помещения. В Архангельской области в I кв. 2024 года она не должна превышать 101 700 рублей.

Один из риелторов города рассказал, что застройщики действительно продают по условиям «Арктической ипотеки» те квартиры, которые под нее не подходят:

↪️➖➖➖➖
«Суть в том, что они делят стоимость квартиры на два договора. По одному договору вы получаете квартиру под "Арктическую ипотеку", и именно эту сумму указывают в договоре долевого участия. А по второму договору покупатель выплачивает разницу между стоимостью по первому договору и реальной стоимостью квартиры.

Например, квартира 50 м кв. стоит 6,5 млн. Чтобы подходить под условия "Арктической ипотеки", она должна стоить 5 085 000 рублей. Это 101 700 рублей за квадрат. Такую сумму застройщик указывает в первом договоре. А разницу между реальной стоимостью в 1 415 000 передают застройщику наличкой по различным документам, например по договору подбора.

Также покупатель должен внести в банк первоначальный взнос в виде 20,1% от стоимости квартиры в договоре, т. е. от 5 085 000 рублей. То есть, чтобы купить квартиру 50 квадратов за 6,5 млн, надо 2,5 млн налички».
➖➖➖➖➖

Такие сделки, по его словам, пользуются сейчас большим спросом, но, чтобы рассматривать такой вариант, нужно иметь на руках не менее 1,5 млн.

❗️На минувшей неделе Минвосток подготовил проект постановления, в котором предлагается исключить из программы положение, ограничивающее стоимость квадратного метра в Арктике. #арктическая

@rusipoteka