📄 В Башкирии приняли и направили на подпись главе республики закон, которым расширили возможности использования жилищных сертификатов для сирот, достигших 23-летнего возраста:

✅сертификатом теперь можно будет погасить ипотечный кредит;
✅снимаются территориальные ограничения: реализовать сертификат разрешено в любой точке РФ.

❗️Для защиты жилищных прав граждан жилье, приобретенное на средства жилищного сертификата, в течение трех лет нельзя продавать, сдавать в аренду или передавать в залог. #ВРегионах

@rusipoteka

⚡️ Семейная ипотека нуждается в корректировках

Таким мнением поделились специалисты IRN. Они отмечают, что в своем нынешнем виде программа во многом перестала выполнять главную задачу – помогать семьям с детьми приобретать жилье нормальной площади, подходящее для семейного проживания.

Из-за роста цен на жилье кредитных лимитов в рамках программы уже не достаточно для покупки более-менее просторного жилья, подходящего для семей с детьми, – то есть хотя бы двухкомнатной квартиры, не говоря уже о трехкомнатной.

На фоне увеличения стоимости метра растет и спрос на малогабаритные квартиры. Спрос, как известно, рождает предложение. По данным ЕИСЖС на середину декабря, доля студий и однокомнатных квартир в строящихся домах в среднем по РФ составляет 38%, однако во многих регионах этот показатель уже приближается или даже превышает 70%.

Чтобы семейная ипотека реально решала поставленные перед ней задачи, по мнению экспертов, необходимо преодолеть две проблемы:

🔘семейная ипотека не должна перегревать рынок, не должна провоцировать рост цен;
🔘семейная ипотека должна стимулировать застройщиков строить квартиры нормальных площадей, пригодных для семейного проживания с детьми, а не 15-20-25-метровые скворечники.

Как следует скорректировать программу, чтобы исключить эти проблемы – вопрос непростой и дискуссионный.

💡 В IRN считают, что, возможно, следует:

✅семейную ипотеку выдавать только на квартиры, площадь которых не менее 50 кв. м.;
✅лимитировать не только максимальную сумму кредита, но и максимальную стоимость «квадрата» жилья, которое можно приобрести с помощью программы. Разумеется, этот показатель должен различаться в зависимости от региона и индексироваться в зависимости от уровня инфляции. #мнение #семейная

@rusipoteka

🟣 Банк Уралсиб запустил оформление электронных закладных на новостройки

Новый сервис позволяет оформить и зарегистрировать электронную закладную онлайн за несколько минут.

🔹Электронная закладная подписывается без посещения офиса – банк автоматически формирует и направляет документы клиенту для ознакомления и подписания через сервис «Госключ».
🔹Заемщик подписывает их в мобильном приложении, после чего пакет документов направляется на регистрацию в Росреестр и депозитарий.

Также клиенту не нужно будет оформлять закладную после завершения строительства, банк внесет все изменения самостоятельно.

@rusipoteka #банки

💬
👨Рустам Азизов,
директор по ипотечным продажам и внедрению финансовых инструментов ГК «А101»:

«Рост первоначального взноса до 30% и сокращение максимальной суммы льготной ипотеки с 12 до 6 млн рублей для Москвы и Санкт-Петербурга, может значительно ограничить возможности покупки жилья для россиян.

Как представляется, сейчас не менее 30% потенциальных покупателей вынуждены будут отложить покупку недвижимости, чтобы или оценить свои возможности в новых условиях, или продолжать копить на первоначальный взнос. Это скажется как на темпах продаж девелоперов, так и на объемах выдачи ипотеки – сейчас с ее помощью покупается порядка 90% квартир.

С другой стороны, в текущей ситуации есть и плюсы. Благодаря росту ключевой ставки банки, вероятно, поднимут процентный доход по депозитам до 17-18%. Это станет финансовой поддержкой для тех покупателей, которым сейчас не хватает на первоначальный взнос, текущая ситуация позволит быстрее накопить средства.

Уже во II полугодии 2024 года ситуация с ипотекой может улучшиться, это будет возможно благодаря снижению ключевой ставки Банком России. По прогнозам, к тому времени она может опуститься до 9-10%, а значит ставки по рыночной ипотеке составят 11-12%, что уже является приемлемым вариантом для рынка.

Кроме того, в этот момент девелоперы могут начать более активно использовать собственные инструменты стимулирования спроса в части рыночных ипотечных программ, минимальный первоначальный взнос по которым не менялся и сейчас составляет 15%, что, в свою очередь, может снизить ставку для заемщиков до 8-9%.

В этом случае примерно в июне-сентябре 2024 года мы, вероятно, увидим обратный тренд, похожий на тот, что отмечался летом. Снижение ключевой ставки сократит доходность депозитов, поэтому люди могут начать использовать свои сбережения и накопленные проценты для покупки недвижимости. Поскольку к тому моменту на рынке жилья накопится достаточное количество отложенного спроса, этот период может ознаменовать оживление покупательской активности.

При этом резкого и значительного снижения цен на жилье вряд ли стоит ждать даже несмотря на ожидаемое снижение спроса в первой половине 2024 года. Ценовая "вилка" любого проекта является одним из ключевых параметров финансовой модели проекта, которую банки оценивают при принятии решения о выдаче девелоперу проектного финансирования. Пересмотр и повторное утверждение финансовой модели может занимать до полугода». #мнение

@rusipoteka | @IpoProfi

✨ Сбербанк и ДОМ РФ разместили крупнейший в РФ выпуск ипотечных облигаций

Объем выпуска составил 220,3 млрд рублей.

В ипотечное покрытие включены 80 тыс. кредитов на покупку квартир общей площадью 3,8 млн кв.м. В сделке используются только электронные закладные.

Выпуск включен в первый котировальный список Мосбиржи.

Эмитент облигаций – ипотечный агент ДОМ РФ. Ценные бумаги обеспечены ипотечными кредитами Сбербанка и поручительством ДОМ РФ (ИЦБ ДОМ РФ).

Это десятый выпуск ИЦБ ДОМ РФ для Сбербанка. Вместе ДОМ РФ и Сбербанк разместили ипотечные облигации уже на 870 млрд рублей. #ицб

@rusipoteka

💰 В России предлагают ввести механизм поэтапного погашения жилищных кредитов при рождении первого и последующих детей в семье. Такой законопроект 21 декабря будет направлен на заключение в правительство.

Законопроектом предлагается установить выплату при рождении

▶️первого ребенка – 500 тыс. рублей
▶️второго – 600 тыс.
▶️третьего – 700 тыс.

Суммарно семьи с детьми смогут получить до 1,8 млн рублей на погашение ипотеки.

@rusipoteka

🔹 Домклик и Росреестр запустили пилотный проект, который позволяет ускорить регистрацию ипотечных сделок в Сбербанке.

Теперь электронное оформление перехода прав собственности у клиентов в Москве занимает не больше часа. Раньше на это требовалось два рабочих дня.

🖥 Сократить срок удалось благодаря автоматизации процесса. Робот Росреестра получает все документы и заполняет основные условия сделки в системе, а сотрудник ведомства должен только проверить данные, что намного быстрее, чем вносить их вручную.

@rusipoteka

🇷🇺 В Коми региональный семейный капитал, который сейчас составляет 150 тыс. рублей, в 2024 году увеличат. Как сообщил глава республики Владимир Уйба,

⬩ если женщина рожает первого ребенка в возрасте до 24 лет, выплата составит 500 тыс. рублей,
⬩ за третьего или последующего – по 300 тыс. рублей.

⚡️ Владимир Уйба также напомнил, что в регионе продолжает действовать программа ипотеки под 1% для молодых семей. #ВРегионах

@rusipoteka