📄Владимир Путин подписал закон об ограничении роста ставки по ипотеке при отказе заемщика от страхования.

В случае отказа заемщика от заключения договора страхования или последующего расторжения такого договора кредитор будет вправе увеличить ставку по выданному кредиту до уровня ставки, действовавшей на момент заключения кредитного договора по аналогичным кредитам, выданным на сопоставимых условиях без страхования.

❗️Закон вступит в силу с 1 июля 2024 года и будет применяться к правоотношениям, которые возникли из договоров, заключенных после этой даты. #законодательство #важное

@rusipoteka

🖥✖️ Депутат петербургского Заксобрания Андрей Рябоконь для защиты граждан от мошенников разработал инициативу по изменению федерального законодательства с предложением запретить выдавать онлайн-кредиты без подписанного собственноручно договора.

@rusipoteka

ПрофСреда №34
20 декабря | среда | 10:00 по МСК | Новый подход к ИЖС

🙁. ИЖС нового типа

✅Новая концепция проектирования и строительства домов.

☹️. Комплексный подход к финансированию стройки

✅Как правильно все спланировать
✅Залоговые и беззалоговые кредиты
✅Строительство дополнительных построек (бани / беседки / гаража)

😣. Беззалоговое кредитование в  Почта банке

✅Кредиты на строительство дома и малых архитектурных форм или покупку земельного участка  без залога и поручителей

😖. Кредитные продукты для ИЖС в Банке Дом.Рф

😂 ссылка для записи https://my.winwinbot.com/webinar/a9d4e6ef-65dc-471f-b700-1e7e0e95f330?

Даже при высокой ставке вторичный рынок не встанет

💬 🏁🏁🏁🏁🏁🏁
Юлия Ибрагимова,
директор ипотечного центра ГК «Миэль»:

«К концу ноября ставки по рыночным программам в некоторых банках приближались к 16,5–17% при средневзвешенной ставке по льготной ипотеке 8%. После повышения ключевой ставки до 16% банки уже сообщают, что в ближайшее время повысят ипотечные ставки до 19% и больше. Но некоторые банки сохраняют возможность оформить ипотеку до конца января по ранее согласованным ставкам.

Скорее всего, ужесточатся требования к заемщику – к его платежеспособности и общему уровню закредитованности, к размеру первоначального взноса и т. п. По новым параметрам ипотеку будет получить сложнее.

Рано или поздно требования смягчатся, а ставки начнут снижение. Те, кто брал кредиты по высоким ставкам, смогут рефинансировать их. Ипотечный кредит – лишь инструмент. Гораздо важнее стоимость объектов недвижимости. Даже при такой высокой ставке вторичный рынок не встанет, хотя доля ипотечных сделок снизится».
🏁🏁🏁🏁🏁🏁🏁

@rusipoteka #мнение

🟣 Банк Уралсиб повысил ставки по стандартным ипотечным программам

Повышение составило 0,2 п.п. Теперь приобрести строящееся и готовое жилье можно по ставке от 17,19%.

Новые тарифы вступают в действие с 19 декабря и применяются ко всем заявкам, по которым документы подписываются с 19 декабря.

Ставки по госпрограммам остались без изменений:

🔵льготная ипотека – 7,99%
🔵семейная ипотека – 5,99%

@rusipoteka #банки

💬
👨Руслан Сырцов,
управляющий директор компании «Метриум»:

«Спрос на вторичное жилье резко просел после удорожания рыночных кредитов. Доля ипотечных сделок сократилась с 70% до 10%. Падение немного нивелировал выход на рынок покупателей с наличными. Однако их число постепенно сокращается.

При этом продавцы морально не готовы резко снижать цены. Как правило, собственники уменьшают стоимость квартир в объявлениях на сто тысяч рублей еженедельно. Также они обычно готовы установить дополнительный дисконт 5–7%. Но даже такие предложения недостаточно выгодны, чтобы оформлять ипотеку под 16–17% годовых.

Возможно, ужесточение условий льготной ипотеки приведет к перетоку части покупателей на вторичный рынок. Но его полноценное возрождение произойдет только после снижения ключевой ставки на уровень 10–12%. Учитывая жесткий монетарный курс ЦБ, ждать придется порядка года». #мнение

@rusipoteka | @IpoProfi

📄«ДОМ РФ ипотечный агент» разместил облигации с ипотечным покрытием серии БО-001P-42.

По выпуску предоставлено обеспечение в форме поручительства от ДОМ РФ.

🛑Объем выпуска – 220,29 млрд руб.
🛑Номинальная стоимость бондов – 1 тыс. руб.
🛑Дата погашения – 28 сентября 2033 года.

Андеррайтером размещения выступил Sber CIB. По данным эмиссионных документов, сервисный агент – Сбербанк России.

⚡️ В 2022 году на ПМЭФ ДОМ РФ и Сбербанк подписали соглашение о сотрудничестве в сфере ипотечного жилищного кредитования и развитии рынка ипотечных ценных бумаг. Стороны договорились в период 2022-2025 годов выпустить ипотечные облигации на 1 трлн рублей. #ицб

@rusipoteka

💬 Опубликован новый «Ипотечный бумеранг #245». Наиболее интересные за последнее время цитаты экспертов, которые касаются рынка недвижимости и ипотеки.

В новом выпуске:

◀️Сергей Зайцев, – директор по продажам компании «Этажи»
◀️Алексей Попов, – руководитель Циан.Аналитики
◀️Валерия Козлова, – президент Уральской палаты недвижимости
◀️Алексей Зубец, – директор Института социально-экономических исследований Финансового университета при правительстве РФ
◀️Василий Тимофеев, – гендиректор петербургской строительной компании Сity Solutions
◀️Татьяна Куликова, – экономист
◀️Рустам Азизов, – директор по ипотечным продажам и внедрению финансовых инструментов ГК «А101»
◀️Элина Ханнанова, – директор по продажам ГК «Гранель»
◀️Екатерина Никитина, – вице-президент Гильдии риэлторов Москвы
◀️Александр Савельев, – соучредитель и CEO VIR
◀️Александр Ситников, – руководитель финансово-экономического управления «Главстрой»
◀️Сергей Гордейко, – главный эксперт компании «Русипотека», разработчик ипотечной платформы Ipoteka.Global
◀️Ирина Носова, – старший директор группы рейтингов финансовых институтов АКРА
◀️Юрий Беликов, – управляющий директор «Эксперт РА»
◀️Игорь Додонов, – аналитик ФГ «Финам»
◀️Эльвира Набиуллина, – глава ЦБ РФ
◀️Сергей Разуваев, – директор консалтингового агентства GMK
◀️Андрей Бархота – эксперт финансового рынка

#ИпотечныйБумеранг
@rusipoteka

📄 В Башкирии приняли и направили на подпись главе республики закон, которым расширили возможности использования жилищных сертификатов для сирот, достигших 23-летнего возраста:

✅сертификатом теперь можно будет погасить ипотечный кредит;
✅снимаются территориальные ограничения: реализовать сертификат разрешено в любой точке РФ.

❗️Для защиты жилищных прав граждан жилье, приобретенное на средства жилищного сертификата, в течение трех лет нельзя продавать, сдавать в аренду или передавать в залог. #ВРегионах

@rusipoteka

⚡️ Семейная ипотека нуждается в корректировках

Таким мнением поделились специалисты IRN. Они отмечают, что в своем нынешнем виде программа во многом перестала выполнять главную задачу – помогать семьям с детьми приобретать жилье нормальной площади, подходящее для семейного проживания.

Из-за роста цен на жилье кредитных лимитов в рамках программы уже не достаточно для покупки более-менее просторного жилья, подходящего для семей с детьми, – то есть хотя бы двухкомнатной квартиры, не говоря уже о трехкомнатной.

На фоне увеличения стоимости метра растет и спрос на малогабаритные квартиры. Спрос, как известно, рождает предложение. По данным ЕИСЖС на середину декабря, доля студий и однокомнатных квартир в строящихся домах в среднем по РФ составляет 38%, однако во многих регионах этот показатель уже приближается или даже превышает 70%.

Чтобы семейная ипотека реально решала поставленные перед ней задачи, по мнению экспертов, необходимо преодолеть две проблемы:

🔘семейная ипотека не должна перегревать рынок, не должна провоцировать рост цен;
🔘семейная ипотека должна стимулировать застройщиков строить квартиры нормальных площадей, пригодных для семейного проживания с детьми, а не 15-20-25-метровые скворечники.

Как следует скорректировать программу, чтобы исключить эти проблемы – вопрос непростой и дискуссионный.

💡 В IRN считают, что, возможно, следует:

✅семейную ипотеку выдавать только на квартиры, площадь которых не менее 50 кв. м.;
✅лимитировать не только максимальную сумму кредита, но и максимальную стоимость «квадрата» жилья, которое можно приобрести с помощью программы. Разумеется, этот показатель должен различаться в зависимости от региона и индексироваться в зависимости от уровня инфляции. #мнение #семейная

@rusipoteka

🟣 Банк Уралсиб запустил оформление электронных закладных на новостройки

Новый сервис позволяет оформить и зарегистрировать электронную закладную онлайн за несколько минут.

🔹Электронная закладная подписывается без посещения офиса – банк автоматически формирует и направляет документы клиенту для ознакомления и подписания через сервис «Госключ».
🔹Заемщик подписывает их в мобильном приложении, после чего пакет документов направляется на регистрацию в Росреестр и депозитарий.

Также клиенту не нужно будет оформлять закладную после завершения строительства, банк внесет все изменения самостоятельно.

@rusipoteka #банки

💬
👨Рустам Азизов,
директор по ипотечным продажам и внедрению финансовых инструментов ГК «А101»:

«Рост первоначального взноса до 30% и сокращение максимальной суммы льготной ипотеки с 12 до 6 млн рублей для Москвы и Санкт-Петербурга, может значительно ограничить возможности покупки жилья для россиян.

Как представляется, сейчас не менее 30% потенциальных покупателей вынуждены будут отложить покупку недвижимости, чтобы или оценить свои возможности в новых условиях, или продолжать копить на первоначальный взнос. Это скажется как на темпах продаж девелоперов, так и на объемах выдачи ипотеки – сейчас с ее помощью покупается порядка 90% квартир.

С другой стороны, в текущей ситуации есть и плюсы. Благодаря росту ключевой ставки банки, вероятно, поднимут процентный доход по депозитам до 17-18%. Это станет финансовой поддержкой для тех покупателей, которым сейчас не хватает на первоначальный взнос, текущая ситуация позволит быстрее накопить средства.

Уже во II полугодии 2024 года ситуация с ипотекой может улучшиться, это будет возможно благодаря снижению ключевой ставки Банком России. По прогнозам, к тому времени она может опуститься до 9-10%, а значит ставки по рыночной ипотеке составят 11-12%, что уже является приемлемым вариантом для рынка.

Кроме того, в этот момент девелоперы могут начать более активно использовать собственные инструменты стимулирования спроса в части рыночных ипотечных программ, минимальный первоначальный взнос по которым не менялся и сейчас составляет 15%, что, в свою очередь, может снизить ставку для заемщиков до 8-9%.

В этом случае примерно в июне-сентябре 2024 года мы, вероятно, увидим обратный тренд, похожий на тот, что отмечался летом. Снижение ключевой ставки сократит доходность депозитов, поэтому люди могут начать использовать свои сбережения и накопленные проценты для покупки недвижимости. Поскольку к тому моменту на рынке жилья накопится достаточное количество отложенного спроса, этот период может ознаменовать оживление покупательской активности.

При этом резкого и значительного снижения цен на жилье вряд ли стоит ждать даже несмотря на ожидаемое снижение спроса в первой половине 2024 года. Ценовая "вилка" любого проекта является одним из ключевых параметров финансовой модели проекта, которую банки оценивают при принятии решения о выдаче девелоперу проектного финансирования. Пересмотр и повторное утверждение финансовой модели может занимать до полугода». #мнение

@rusipoteka | @IpoProfi

✨ Сбербанк и ДОМ РФ разместили крупнейший в РФ выпуск ипотечных облигаций

Объем выпуска составил 220,3 млрд рублей.

В ипотечное покрытие включены 80 тыс. кредитов на покупку квартир общей площадью 3,8 млн кв.м. В сделке используются только электронные закладные.

Выпуск включен в первый котировальный список Мосбиржи.

Эмитент облигаций – ипотечный агент ДОМ РФ. Ценные бумаги обеспечены ипотечными кредитами Сбербанка и поручительством ДОМ РФ (ИЦБ ДОМ РФ).

Это десятый выпуск ИЦБ ДОМ РФ для Сбербанка. Вместе ДОМ РФ и Сбербанк разместили ипотечные облигации уже на 870 млрд рублей. #ицб

@rusipoteka