Ипотека везде в мире становится безумно дорогой.
В США новые ежемесячные выплаты по ипотеке взлетели до небес - около $3000 в месяц за средний дом. Это уровни, никогда не встречавшиеся раньше.

В очередной раз напомню, что российский жилищный пузырь – не уникальный, десятки стран мира проходят сейчас через ту же ситуацию.
Как недавно упоминал экономист Нуриэль Рубини, весь мир сейчас приучается жить при дорогих деньгах – он не делал этого с начала 1980-х, т.е. более 40 лет.
Выросло целое поколение, жившее при бесплатных деньгах (при отрицательных реальных ставках).
Кстати, в России семейная ипотека под 6% и при инфляции в 7% тоже относится к категории «бесплатных денег».

В ноябре 2023 года зарегистрированные розничные продажи квартир и апартаментов по ДДУ и уступкам в Московском регионе (Москва, Новая Москва и Московская область) снизились на 5% по сравнению с октябрем 2023 по числу сделок и на 5% по оценке выручки. По уровню зарегистрированных продаж в 2023 году ноябрь на четвертом месте, уступая только августу, сентябрю и октябрю. Продажи новостроек в Московском регионе остаются существенно выше среднемесячных уровней последних лет - за счет действия льготных ипотечных ставок на фоне высокой ключевой ставки, текущей и ожидаемой высокой инфляции, высоких ставок по ипотеке на вторичном рынке и ожидаемого ужесточения условий ипотечного кредитования на рынке новостроек. Доля сделок с ипотекой подросла с 81% до 82%, в первую очередь за счет активного ипотечного кредитования сделок на территориях за МКАД, где бюджет основной массы сделок подходит под региональные лимиты льготных ипотечных программ. Во всех рассматриваемых локациях средние цены кв. м в зарегистрированных сделках подросли - на 1-2%. Методика расчетов - в первом комментарии.

📄 Мосбиржа зарегистрировала выпуск ипотечных облигаций «ДОМ РФ ипотечный агент» серии БО-001P-39 и включила его в первый уровень котировального списка.

Выпуску присвоен регистрационный номер 4B02-38-00307-R-001P.

Предусмотрено обеспечение в форме поручительства от ДОМ РФ. Дата погашения – 28 ноября 2033 года. Остальные параметры выпуска пока не раскрываются. #ицб

@rusipoteka

🔺По данным ЦБ, в октябре-ноябре по кредитам на рыночных условиях банки повышали ставки, реагируя на продолжившееся ужесточение денежно-кредитной политики и сохранение жесткой риторики регулятора.

Потенциал их дальнейшего повышения, по мнению ЦБ, на горизонте IV кв. 2023 года и I кв. 2024 года сохраняется. #ставки

@rusipoteka

📊 В октябре годовой прирост ипотечных жилищных кредитов превысил 30% впервые с конца 2014 года, обеспечивая наибольший вклад в динамику совокупного портфеля розничных кредитов, сообщается в обзоре ЦБ.

@rusipoteka

Ожидать быстрого снижения ключевой и ипотечных ставок не стоит.

Такое мнение высказал руководитель аналитического центра "Индикаторы рынка недвижимости" Олег Репченко. По его словам, сейчас логика повышения ставок иная, нежели была в прошлые кризисные годы.

Если раньше шоковая терапия была необходима для того, чтобы сбить панику и остановить девальвацию рубля, и эта цель достигалась достаточно быстро, то сейчас главная задача – взять под контроль инфляцию, остановить рост цен. И этого пока не удается сделать, потому что причины инфляции – глубже и сложнее, чем просто ослабление нацвалюты.

Рынку недвижимости и ипотеки ЦБ уделяет повышенное внимание. Все меры направлены на то, чтобы охладить рынки жилья и ипотеки всерьез и надолго. ЦБ видит, что на рынке новостроек раздувается пузырь, рынок разбалансирован, цены на новостройки, подпитываемые льготной ипотекой, сильной оторвались от цен на вторичке. Это ставит под угрозу стабильность банковской системы и чревато банковским кризисом.

По мнению Репченко, по своей логике 2024 год будет больше похож на период 2015 – 2017 гг., потому что похожие причины – геополитический кризис вокруг Украины, санкции и так далее. После завершения программы льготной ипотеки 1 июля 2024 года можно ожидать значительных скидок на новостройки. Цены на вторичном рынке будут снижаться очень постепенно.

💵 В Пензенской области планируют ввести новую меру жилищной поддержки – выплату на погашение ипотеки при рождении третьего и последующих детей. Она составит до 550 тысяч руб., сообщил губернатор Олег Мельниченко. #ВРегионах

@rusipoteka

❗️Владимир Путин поручил установить единый обязательный порядок досудебного урегулирования споров по кредитным долгам.

«Правительству Российской Федерации совместно с Банком России обеспечить внесение в законодательство Российской Федерации изменений, предусматривающих:

установление единого обязательного порядка досудебного урегулирования споров между кредиторами и гражданами в связи с задолженностью по кредитам (займам) с учетом опыта применения стандарта комплексного урегулирования, рекомендованного Банком России, включая установление запрета на удовлетворение требований кредиторов на период проведения процедуры урегулирования и обеспечение возможности участия в указанной процедуре (на отдельных ее этапах) уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг», – говорится в поручении.

Срок исполнения поручения – 1 мая 2024 года. #важное

@rusipoteka

📌 Основные итоги прошедшей недели (1-8 декабря) по версии Русипотеки

🔸 Владимир Путин заявил, что правительство и ЦБ ищут решения для того, чтобы избежать перегрева на рынке ипотеки

🔸 Возможность установить самозапрет на кредитование не распространится на ипотеку и автокредит, сообщил глава комитета ГД Анатолий Аксаков

🔸 ФАС возбудила дело против Сбербанка и «Сбербанк страхование жизни». В их действиях при страховании ипотеки выявлены признаки заключения антиконкурентного соглашения. Сбербанк считает, что законодательство не нарушает, заявил первый зампред правления банка Кирилл Царев

🔸 7 февраля 2024 года в Москве состоится юбилейный Х Российский ипотечный конгресс, организаторами которого выступают Русипотека и Cbonds. Регистрация и информация по ссылке

Льготные программы

🔸 Вступило в силу постановление правительства о запуске «Арктической ипотеки» под 2%. Банки начали выдачу кредитов по программе

🔸 Минфин внес в правительство проект постановления с изменениями в условия выдачи ипотеки с господдержкой. Предлагается увеличить первый взнос, снизить величину субсидий банкам, снизить размер кредита в столичных регионах, ограничить возможность получения нескольких льготных кредитов, ввести требования к доходу и ограничения по размеру ПДН

🔸 Антон Силуанов, глава Минфина, подтвердил, что ведомство внесло в правительство предложение о повышении первого взноса по льготной ипотеке до 30%

🔸 Правительство принимает меры по увеличению первого взноса по ипотеке с господдержкой, рассказал вице-премьер Марат Хуснуллин

🔸 Для семейной ипотеки и ипотеки для новых регионов размер первого взноса повышать не планируют, для остальных госпрограмм требование по взносу может быть увеличено до 25%, сообщили осведомленные источники

🔸 Льготную ипотеку предложили сделать постоянной, но адресной. При этом, когда размер ключевой ставки ЦБ будет превышать 10%, льготы предлагается включать для всех граждан, но с ограничением по уровню дохода

🔸 Марат Хуснуллин считает необходимым утвердить программу льготной ипотеки минимум до 2030 года. Зампред комитета ГД по строительству и ЖКХ Николай Алексеенко ранее сообщил, что возможность продления программы до 2030 года обсуждается в кабмине

🔸 ЦБ предостерег от слишком широкого применения льготных программ, поскольку это требует более высокой ключевой ставки и может в конечном итоге привести к «порочному кругу» между расширением льгот и ужесточением денежно-кредитной политики

Законодательство

🔸 ГД приняла в окончательном чтении законопроект, направленный на ограничение существенного увеличения ставки по ипотеке в случае отказа заемщика от заключения договора страхования или последующего расторжения такого договора

🔸 Владимир Путин поручил до 1 мая 2024 года обеспечить внесение в законодательство изменений, предусматривающих установление единого порядка досудебного урегулирования споров по кредитным долгам граждан

🔸 Комитет ГД по финрынку поддержал продление до конца 2024 года права участников СВО и членов их семей обратиться за кредитными каникулами

Банки

🔸 Сбербанк расширил список ипотечных программ для самозанятых. Теперь им доступны ипотека на строительство жилого дома, нецелевой кредит под залог недвижимости, рефинансирование действующей ипотеки, льготная ипотека в Республике Тыва

🔸 Почта Банк запустил оформление кредита на строительство дома своими силами (хозспособ)

🔸 ВТБ начнет с января 2024 года предлагать свои розничные финансовые продукты, в том числе ипотечные кредиты, в офисах банка «Открытие»

👉🏻все новости банков см. по #банки

#ИтогиНедели @rusipoteka

Спокойствия и мира! 🕊