Условия для повышения доступности ипотеки могут сложиться на рынке уже через полгода

💬 🏁🏁🏁🏁🏁
Герман Греф,
глава Сбербанка:

«На ставках это (повышение первоначального взноса по льготной ипотеке – прим.) никак не отразится, потому что ставки будут зависеть от динамики ставки ЦБ.

На доступности, конечно же, это очень сильно отразится, в зависимости от того, какие решение будут приняты. Мы посчитали все возможные варианты – возможно более жесткие варианты, возможно, более, скажем так, плавный вариант, – и все они приводят к тому, что предложение ипотечных кредитов будет ограничено, оно будет сокращено.

Но мы рассматриваем эту ситуацию как временную – примерно, я думаю, на полгода, по мере того, как ставки ЦБ будут падать и ЦБ ослабит регулирование. Я думаю, ипотечные кредиты станут опять значительно более доступными».
🏁🏁🏁🏁🏁🏁

@rusipoteka #мнение

💳💳С января 2024 года в офисах Банка «Открытие» начнут продаваться розничные финансовые продукты ВТБ.

Первыми из продуктовой линейки клиентам «Открытия» станут доступны:

🛑вклады,
🛑накопительные счета,
🛑ипотечные кредиты.

Интеграция банков «Открытие» и ВТБ завершится к концу 2024 года.

@rusipoteka #банки

⬆️Власти обсуждают повышение первого взноса по льготной ипотеке на новостройки до 30% «и уменьшается, так скажем, поддержка для дорогих ипотечных кредитов в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге», заявил глава комитета ГД по финрынку Анатолий Аксаков. #льготная

@rusipoteka

👨‍🏫 В Вологодской области с 2024 года будет запущена новая губернаторская программа, в рамках которой:

✅учителям в возрасте до 35 лет выделят средства на первый взнос по жилищной ипотеке,
✅работающим педагогам-студентам и молодым преподавателям предоставят единовременные выплаты,
✅молодым педагогам предоставят дополнительные ежемесячные выплаты в течение первых 3-х лет работы.

Об этом сообщил врио губернатора Вологодской области Георгий Филимонов. #ВРегионах

@rusipoteka

📄ГД приняла в третьем, окончательном, чтении законопроект, ограничивающий существенное увеличение ставки по ипотеке в случае отказа заемщика от заключения договора страхования или последующего расторжения такого договора.

В подобных случаях кредитор будет вправе увеличить ставку по выданному кредиту

❗️до уровня ставки, действовавшей на момент заключения кредитного договора по аналогичным кредитам, выданным на сопоставимых условиях без страхования.

Закон должен вступить в силу с 1 июля 2024 года и применяться к правоотношениям, которые возникли из договоров, заключенных после этой даты. #законодательство #важное

@rusipoteka

⚡️ Комитет ГД по финрынку поддержал продление до конца 2024 года права участников СВО и членов их семей обратиться за кредитными каникулами.

Соответствующая норма была оформлена в качестве поправки ко II чтению законопроекта о прекращении обязательств по договорам поручительства для участников СВО, которые погибли в ходе ее проведения, умерли от увечий или стали инвалидами I группы. #законодательство

@rusipoteka

⚡️ Глава Минфина Антон Силуанов подтвердил, что ведомство внесло в правительство предложение о повышении первого взноса по льготной ипотеке до 30%. Он пояснил, что это вынужденная мера по охлаждению рынка. #льготная

@rusipoteka

Ещё одно направление проекта @IpotekaB2B. Собираем для вас в одном месте все экспертные мнения из телеграм-каналов участников рынка.

🤣 Подписывайтесь @IpoProfi

💬
👨Виталий Костюкевич,
директор департамента розничных продуктов Абсолют Банка:

➤ Рынок действительно ожидает, что регулятор перейдет к смягчению денежно-кредитной политики по второй половине (2024-го – прим.) года, а может быть, немного и раньше. Возможно, снижение будет более плавным, и ставка по ипотеке опустится до 10-12%. Но даже такое снижение даст рынку значительный импульс, прежде всего, для сегмента вторичной недвижимости.

➤ Снижения цен на недвижимость мы не ожидаем. Скорее, цены на вторичное жилье подтянутся к уровню цен на новостройки. Цены же на строящееся жилье стабилизируются и перестанут расти.

➤ Когда условия по программам на первичный и вторичный рынок выровняются и по количеству сделок будет достигнут паритет, то и цены будут примерно одинаковыми. Это может уже произойти к концу 2024 года.

➤ Спрос на недвижимость сохраняется высоким. И по причине накопленной потребности в улучшении жилищных условий и потому, что недвижимость это один из инструментов инвестирования, поэтому постепенное сворачивание госпрограмм или изменение ставок не приведут к кардинальным изменениям и падению цен на квадратный метр.

➤ Для падения цен на недвижимость при текущих условиях оснований нет. Просто произойдет перераспределение спроса. Он вернется к нормальной структуре, когда спрос на новостройки и готовое жилье распределен примерно пополам.

➤ Застройщики стали предлагать малометражные квартиры по причине спроса на них. Будет спрос на более просторное жилье, то и изменятся параметры квартир. В целом можно сказать, что Россия по количеству квадратных метром на человека является твердым «середняком» – на душу населения приходится примерно 25 кв. м. В Канаде и США более 70 кв. м на человека, в Японии и Турции менее 20 кв.м. Но еще и важен тренд: в России уже несколько лет отмечается увеличение количества квадратных метров на человека. #мнение

ист. IRN

@rusipoteka | @IpoProfi

💬
👨Олег Репченко,
руководитель аналитического центра «Индикаторы Рынка Недвижимости IRN RU»:

➤ В 2024 году рынок недвижимости будет остывать: спрос на жилье под давлением подорожавшей ипотеки и высоких цен поползет вниз. На вторичном рынке, где ставки по ипотеке стартуют с 15,6-16,4% в крупнейших госбанках, в перспективе ближайшего года квартиры могут подешеветь на 10% и более. Но в первые месяцы нового года пересмотра цен ждать не стоит – для того чтобы осознать изменение конъектуры рынка, продавцам-частникам, как правило, требуется несколько месяцев.

➤ Динамика цен на первичном рынке будет в первую очередь зависеть от льготных ипотечных программ, судьба которых пока не решена. Пока государство масштабно субсидирует ипотеку, застройщики не станут пересматривать цены, хотя, скорее всего, увеличат скидки и запустят новые маркетинговые программы, чтобы поддержать спрос.

➤ Не надо питать иллюзий. Регулятор если и намекает на снижение ставок, то на очень умеренное. По его прогнозу, в следующем (2024 году – прим.) ключевая ставка будет на уровне 12,5-14,5%. То есть даже при оптимистичном сценарии, если ключевая ставка будет на уровне 12%, то ставки по ипотеке все равно будут на заградительном уровне в 14-15%. Ставки по несубсидируемой ипотеке на комфортном уровне – это не перспектива 2024 года.

➤ ЦБ выступает именно за постепенное отключение льготной ипотеки. Наиболее вероятным представляется очередное повышение первоначального взноса – процентов на 5, до 25%. Возможно, в будущем первый взнос по ипотеке увеличат еще раз, уже до 30% – именно такой размер первоначального взноса считается хорошим, но вряд ли рост будет более значительным.

➤ Само по себе повышение первого взноса даже до 30% не обрушит спрос. Но в совокупности с другими факторами (рост минимальных ставок, введение запретительных надбавок к коэффициентам риска по ипотеке с низким первоначальным взносом и для сильно закредитованных заемщиков и др.) будет давить на платежеспособный спрос. А снизившиеся продажи будут толкать вниз и цены.

➤ Меры господдержки уже привязаны к цене квартиры (максимальная сумма кредита – 12 млн в столичных агломерациях и 6 млн – в регионах), что и привело к «измельчению» квартир в новостройках. То есть проблемой стала именно льготная ипотека, потому что она ограничивает сумму, и застройщики мельчат с площадями, чтобы повышать стоимость метра, но укладываться в максимальную сумму льготной ипотеки.

➤ Возможно, если будет решено сохранить льготную ипотеку, есть смысл распространить ее исключительно на просторное жилье площадью более 50 кв. м. Такое решение с точки зрения нормализации рынка жилья, площадей и решения демографических задач, на мой взгляд, было бы правильным. Если государство работает над улучшение демографии, то семье даже с одним ребенком необходима минимум двушка. А площадь небольшой двушки – те самые 50 «квадратов». #мнение

ист. IRN

@rusipoteka | @IpoProfi

📄 Сегодня вступает в силу постановление правительства от 29 ноября 2023 года №2023 о запуске «Арктической ипотеки» под 2%.

По программе можно купить на территории Арктической зоны России квартиру в строящемся или уже готовом доме у застройщика, готовый частный дом или получить деньги на строительство частного дома – с привлечением подрядчика либо своими силами. В сельских населенных пунктах и моногородах можно приобрести и вторичное жилье.

Условия программы идентичны параметрам «Дальневосточной ипотеки»:

🔘 ставка – до 2%
🔘 первый взнос – от 20%
🔘 сумма – до 6 млн руб.
🔘 срок – до 20 лет

Получить «Арктическую ипотеку» могут молодые семьи, в которых оба супруга не старше 35 лет, или родители-одиночки не старше 35 лет с ребенком не старше 18 лет.

Также она доступна без возрастных ограничений работникам медицинской и образовательной сфер, имеющим стаж работы не менее 5 лет; гражданам, переехавшим в Арктику по программам повышения мобильности трудовых ресурсов; участникам программы «Арктический гектар»; переселенцам с территории Украины, ДНР и ЛНР, вынужденно покинувшим место постоянного проживания.

❗️ Важное требование к недвижимости: стоимость 1 кв. м жилья, приобретаемого в ипотеку, не должна превышать среднюю рыночную цену по региону. Цены каждый квартал устанавливает Минстрой РФ. #арктическая

@rusipoteka

📍 Банки начали выдачу «Арктической ипотеки»

🔵Сбербанк сообщил, что начал выдавать кредиты. По этой льготной программе банк уже получил более 2 тыс. заявок. Ставка – 2% с учетом страхования жизни и здоровья.

🔵ВТБ также начал выдачу «Арктической ипотеки». По программе банк получил более 1,4 тыс. заявок, первые сделки прошли в Карелии и Красноярском крае, средний размер кредитов составил 2,8 млн рублей. Ставка – 2% с учетом комплексного страхования. #банки

@rusipoteka