Forwarded from Экономизм
Новый тренд на рынке недвиги в ближайшем будущем - рассрочка.
Тренд причем стрельнет и на первичном рынке, и на вторичном. В первичке все довольно просто, рассрочка и работала себе спокойно до льготной ипотеки. Стоимость разбивается на несколько частей, до ЗОС или выдачи ключей нужно оплатить полностью всю сумму. Но там первый взнос обычно был высоким, около 30%. Плюс все скидки при 100%-ной оплате ли кредите исчезали - типа здесь своими деньгами рискует застройщик.
Теперь есть вероятность, что эта история будет работать и на вторичке. Тот же высокий первый взнос, та же премия для продавца за риск, то же подтверждение доходов, такой же разбив по платежам. Только не на пару лет, а лет на 5-10. И это реально будет эффективнее ипотеки для покупателя.
Смотрим на цифры. Первый взнос 30%, стоимость - 11 миллионов, премия за риск плюс единица, итого 12. Долг будет 8,4 миллиона. Прекрасно делится на 7, 100 тысяч в месяц. Для домохозяйства в Москве вполне подъемная цифра.
Смотрим кредит на вторичку с такими же условиями, но под 18% годовых на 20 лет. Ежемесячный платеж - 114 тысяч. На 20 лет.
ЦБ может сколько угодно бодаться с изощренными способами застройщиков подтянуть побольше покупателей. Сейчас наступил момент, когда регулятор сам заставляет людей искать способы обойтись без банков. И риски растут со всех сторон.
@economismrussia
Тренд причем стрельнет и на первичном рынке, и на вторичном. В первичке все довольно просто, рассрочка и работала себе спокойно до льготной ипотеки. Стоимость разбивается на несколько частей, до ЗОС или выдачи ключей нужно оплатить полностью всю сумму. Но там первый взнос обычно был высоким, около 30%. Плюс все скидки при 100%-ной оплате ли кредите исчезали - типа здесь своими деньгами рискует застройщик.
Теперь есть вероятность, что эта история будет работать и на вторичке. Тот же высокий первый взнос, та же премия для продавца за риск, то же подтверждение доходов, такой же разбив по платежам. Только не на пару лет, а лет на 5-10. И это реально будет эффективнее ипотеки для покупателя.
Смотрим на цифры. Первый взнос 30%, стоимость - 11 миллионов, премия за риск плюс единица, итого 12. Долг будет 8,4 миллиона. Прекрасно делится на 7, 100 тысяч в месяц. Для домохозяйства в Москве вполне подъемная цифра.
Смотрим кредит на вторичку с такими же условиями, но под 18% годовых на 20 лет. Ежемесячный платеж - 114 тысяч. На 20 лет.
ЦБ может сколько угодно бодаться с изощренными способами застройщиков подтянуть побольше покупателей. Сейчас наступил момент, когда регулятор сам заставляет людей искать способы обойтись без банков. И риски растут со всех сторон.
@economismrussia
Рынок ипотеки сегодня
Выступление Сергея Гордейко на РБК сегодня 02.11.23
Начало выступления 9 мин :13 сек.
Сергей Гордейко - создатель платформы Ipoteka.Global
https://tv.rbc.ru/archive/den/654361ee2ae596e542f0c796
# ipoteka.global в сми
Выступление Сергея Гордейко на РБК сегодня 02.11.23
Начало выступления 9 мин :13 сек.
Сергей Гордейко - создатель платформы Ipoteka.Global
https://tv.rbc.ru/archive/den/654361ee2ae596e542f0c796
# ipoteka.global в сми
С 3 ноября ставки увеличены на 1,4 п.п.
Минимальная ставка по программам на приобретение готового и строящегося жилья составит 15,6%.
По программам с господдержкой ставки не меняются.
@rusipoteka #банки
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
Об этом сообщил глава комитета ГД по финрынку Анатолий Аксаков.
«Льготная ипотека точно останется у многодетных семей. А вот для айтишников, например, ее, возможно, сократят.
Понимаете, у нас, по последним данным, 75% ипотечных кредитов так или иначе взяты людьми на льготных условиях. И очень часто программы составлены так, что человек вроде бы здоровый, дееспособный, имеет постоянный заработок, но при этом все равно входит в ту или иную льготную категорию», – сказал он.
Окончательное решение по этому вопросу еще не принято, подчеркнул Аксаков. #госпрограммы
@rusipoteka
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
Арктическая ипотека позволяет купить квартиру в новостройке, готовый частный дом или получить деньги на строительство частного дома (с привлечением подрядчика либо своими силами).
Недвижимость должна находиться на сухопутной территории Арктической зоны России.
Приобрести недвижимость или построить дом по программе смогут:
@rusipoteka #банки
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
Ищете стабильный пассивный доход от партнерской программы? Готовы получать деньги за рекомендации?
Наша команда Ipoteka.Global поможет юридическим лицам в решении вопросов получения кредитов на развитие бизнеса.
✅ беззалоговое оборотное кредитование
✅ кредитование под залог недвижимости
✅ кредиты поставщикам маркетплейсов
✅ льготные кредиты с господдержкой
✅ проектное финансирование
✅ контрактное финансирование
Мы поможем!
Рекомендуйте нас Вашим клиентам и получите 20% от нашей комиссии. Платим за все будущие кредиты клиента.
Обращайтесь через нашего электронного помощника @creditforbusiness_bot Менеджер свяжется с вами и проконсультирует.
Наша команда Ipoteka.Global поможет юридическим лицам в решении вопросов получения кредитов на развитие бизнеса.
Мы поможем!
Рекомендуйте нас Вашим клиентам и получите 20% от нашей комиссии. Платим за все будущие кредиты клиента.
Обращайтесь через нашего электронного помощника @creditforbusiness_bot Менеджер свяжется с вами и проконсультирует.
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
Неплательщиками по кредитам в России стали 21,1 млн человек
📊 К концу III кв. показатель вырос на 22% по сравнению с таким же периодом прошлого года, а общая сумма взысканий достигла 2,9 трлн рублей, рассказали в ФССП.
Наибольшее количество должников проживают:
🔵 в Башкирии
🔵 в Краснодарском крае
🔵 в Красноярском крае
🔵 в Московской области
🔵 в Свердловской области
По мнению экспертов, количество неплательщиков увеличивается на фоне экономической нестабильности, роста цен, опережающего повышение доходов граждан, удорожания кредитов.
📈В среднесрочной перспективе ожидается, что уровень неисполнения обязательств будет умеренно расти как минимум до тех пор, пока ключевая ставка не снизится ниже двузначных значений.
@rusipoteka
Наибольшее количество должников проживают:
По мнению экспертов, количество неплательщиков увеличивается на фоне экономической нестабильности, роста цен, опережающего повышение доходов граждан, удорожания кредитов.
📈В среднесрочной перспективе ожидается, что уровень неисполнения обязательств будет умеренно расти как минимум до тех пор, пока ключевая ставка не снизится ниже двузначных значений.
@rusipoteka
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
главный эксперт компании «Русипотека»:
«Если накануне принятия решения по ключевой ставке у нас средние ставки предложения достигали уровня примерно 15,2%, то теперь средние ставки по программам нельготным будут составлять 17,2-17,3%.
На рынке произойдет перераспределение кредитных продуктов в сторону новостроек, на которые действует льготная ипотека. Их доля в выдачах достигнет 70%, хотя еще в сентябре "первичка" занимала 30%. И, естественно, среди этих новостроек льготные программы будут занимать до 95%.
Соответственно, "вторичка" резко ужмется, количество сделок уменьшится в два раза, если не больше. Перекос произойдет до декабря-января». #мнение
@rusipoteka
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
Кто лучше строит — в чьих жилых комплексах максимально комфортно жить? Кто — лучшие и худшие застройщики страны? Вся правда — в нашем канале!
Из последнего:
→ Компания-застройщик NEOM опубликовала новые фото со строительной площадки города-мегаполиса «Зеркальная линия» (The Line)
→ Российский стрит-арт художник Владимир Гупалов (Nootk) создаст арт-объект для ЖК «Бунинские кварталы» от ГК «А101»
→ Как будет выглядеть новый офисный центр в штаб-квартире «Сбера» в Кунцево
→ Идеальный, но дорогой пример того, как должна выглядеть ванная в премиальной новостройке
→ «УГМК-Застройщик» показал новые рендеры небоскребов, входящих в состав «Екатеринбург-Сити»
Пишите своё мнение и инсайды нам👇🏻
@who_the_best_bot
И подписывайтесь на канал, чтобы быть в курсе строительных трендов
@who_the_best
Из последнего:
→ Компания-застройщик NEOM опубликовала новые фото со строительной площадки города-мегаполиса «Зеркальная линия» (The Line)
→ Российский стрит-арт художник Владимир Гупалов (Nootk) создаст арт-объект для ЖК «Бунинские кварталы» от ГК «А101»
→ Как будет выглядеть новый офисный центр в штаб-квартире «Сбера» в Кунцево
→ Идеальный, но дорогой пример того, как должна выглядеть ванная в премиальной новостройке
→ «УГМК-Застройщик» показал новые рендеры небоскребов, входящих в состав «Екатеринбург-Сити»
Пишите своё мнение и инсайды нам👇🏻
@who_the_best_bot
И подписывайтесь на канал, чтобы быть в курсе строительных трендов
@who_the_best
Депутаты предложили ввести льготную ипотеку до рождения ребенка
🚼 Для увеличения рождаемости в России в два раза необходимо предоставить молодым парам льготную ипотеку до рождения ребенка. Такие предложения фракция «Новые люди» озвучила правительству РФ.
Подобный опыт уже был на Сахалине.
↪️ ➖ ➖ ➖ ➖ ➖
Алексей Нечаев,
лидер партии «Новые люди»:
«В начале 2010-х они ввели господдержку не только для семей с детьми, но и для молодоженов. Если пара вступила в брак до 27 лет, ей бесплатно делали скрининг репродуктивного здоровья для обоих родителей и курсы семьеведения. По окончании курсов – помогали с первым взносом по ипотеке. То есть молодая семья сначала переезжала в новую квартиру, а потом заводила ребенка. И давалось это решение гораздо легче.
⬩ После рождения первого ребенка пара сразу получала сертификат на погашение части долга по ипотеке.
⬩ После второго ребенка – второй сертификат, маткапитал, снижение ставки и новые региональные льготы.
⬩ Когда в семье появлялся третий ребёнок, регион помогал гасить остаток по ипотеке или давал грант на строительство дома».
➖ ➖ ➖ ➖ ➖ ➖
🤰 С 2011 по 2016 годы коэффициент рождаемости на Сахалине вырос с 1,56 до 2,16, отметил парламентарий.
@rusipoteka
Подобный опыт уже был на Сахалине.
Алексей Нечаев,
лидер партии «Новые люди»:
«В начале 2010-х они ввели господдержку не только для семей с детьми, но и для молодоженов. Если пара вступила в брак до 27 лет, ей бесплатно делали скрининг репродуктивного здоровья для обоих родителей и курсы семьеведения. По окончании курсов – помогали с первым взносом по ипотеке. То есть молодая семья сначала переезжала в новую квартиру, а потом заводила ребенка. И давалось это решение гораздо легче.
⬩ После рождения первого ребенка пара сразу получала сертификат на погашение части долга по ипотеке.
⬩ После второго ребенка – второй сертификат, маткапитал, снижение ставки и новые региональные льготы.
⬩ Когда в семье появлялся третий ребёнок, регион помогал гасить остаток по ипотеке или давал грант на строительство дома».
@rusipoteka
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
С начала года среднее значение по России увеличилось с 26,8 тыс. до 47,6 тыс. рублей.
Наибольший рост отмечается:
«Увеличение платежа связано как с ростом значения ключевой ставки, так и с ростом цен на первичную недвижимость, которая в свою очередь подталкивает вверх цены на вторичку», – отметили аналитики.
@rusipoteka
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
@rusipoteka
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
Forwarded from Domus Verus
Сколько дополнительных продаж в новостройках обеспечили льготные программы?
На дворе осенний ноябрь, и в последние несколько недель эксперто-сфера и телеграмо-вселенная разделились на две части.
Лагерь «льготка-скептиков» считает, что льготные программы перераспределяют выгоды от бедных к богатым и не создают значимого дополнительного спроса: широко распространено мнение, что большая часть льготных кредитов была бы в любом случае выдана по рыночным ставкам.
Лагерь «льготка-оптимистов» наоборот считает, что высокий спрос на первичке обеспечивают только госпрограммы, и с ужасом думает о том, что нас ждет после переформатирования программ в середине 2024 г.
Лучшим способом навигации между очагами эмоций и двумя этими мнениями мы считаем цифры и модели. Поэтому сегодня расскажем, сколько продаж новостроек подарила нам льготная ипотека, а сколько случилось бы в любом случае из-за других макро-факторов.
Как обычно, коротко здесь, длинно в PDF ниже:
▪️Выделить влияние льготных программ нам поможет разница в % ставках на первичке и вторичке*. Эта разница начала влиять на выдачи ипотек по ДДУ в середине 2020 г. – после широкого распространения льготки, а к концу 2020 г. благодаря льготным программам на первичке выдавалось порядка 7 тыс. кредитов или 20% от всех выдач – не так много.
▪️Затем вклад льготных программ рос вместе с увеличением рыночных ставок и достиг максимума в марте-мае 2022 г. Тогда больше половины всех выданных кредитов на первичке объяснялось действием льготных программ. Именно так и задумывалось – контрциклические меры работали.
▪️По мере снижения КС и улучшения макро условий (рост зарплат, улучшение потребительских настроений и т.д.) вклад гос. программ сокращался и достиг минимума в начале этого года. То есть спрос на первичке в 1П 2023 г. поддерживали макро-факторы, а не льготные программы. Но очередной рост рыночных ставок вновь повысил их значимость.
▪️Увеличение разницы в % ставках на 1 п.п. увеличивает спрос на первичном рынке в среднем на 10%. Правда, чувствительность фактора сильно менялась во времени – от около нулевого влияния в 2019 до 15-20% в 2022 году. Исходя из этого считаем, что, пока действуют текущие льготные программы, выдачи на первичке останутся на 25-30% выше 1П 2023 г.
▪️По нашим оценкам, с начала 2020 по октябрь 2023 г. благодаря исключительно льготным программам было выдано около 425 тыс. кредитов по ДДУ. Это около 25% от всех выданных льготных кредитов по ДДУ (~1,7 млн кредитов).
▪️Иными словами, если бы не было льготных программ, то на первичке за это время было бы совершено на 425 тыс. сделок меньше – на секундочку, ~21 млн кв. м жилья, а остальные 1,3 млн сделок были бы совершены с ипотекой по рыночным ставкам (тот самый случай, когда «все равно купили бы по любым ставкам»).
💡Таким образом, льготные программы наиболее эффективны при росте процентных ставок выше нейтрального уровня (как в конце 2021 – начале 2022 гг. и в августе-сентябре 2023 г.), а в нормальной ситуации или в период низких ставок спрос на новостройки и так поддерживает общая макро ситуация.
* доработали подход, предложенный в этом исследовании: регрессируем выдачи на первичке на динамику вторичного рынка (так мы контролируем общие макро-факторы) и разницу в ставках (выделяем влияние льготных программ), подробнее в PDF.
@DomusVerus
На дворе осенний ноябрь, и в последние несколько недель эксперто-сфера и телеграмо-вселенная разделились на две части.
Лагерь «льготка-скептиков» считает, что льготные программы перераспределяют выгоды от бедных к богатым и не создают значимого дополнительного спроса: широко распространено мнение, что большая часть льготных кредитов была бы в любом случае выдана по рыночным ставкам.
Лагерь «льготка-оптимистов» наоборот считает, что высокий спрос на первичке обеспечивают только госпрограммы, и с ужасом думает о том, что нас ждет после переформатирования программ в середине 2024 г.
Лучшим способом навигации между очагами эмоций и двумя этими мнениями мы считаем цифры и модели. Поэтому сегодня расскажем, сколько продаж новостроек подарила нам льготная ипотека, а сколько случилось бы в любом случае из-за других макро-факторов.
Как обычно, коротко здесь, длинно в PDF ниже:
▪️Выделить влияние льготных программ нам поможет разница в % ставках на первичке и вторичке*. Эта разница начала влиять на выдачи ипотек по ДДУ в середине 2020 г. – после широкого распространения льготки, а к концу 2020 г. благодаря льготным программам на первичке выдавалось порядка 7 тыс. кредитов или 20% от всех выдач – не так много.
▪️Затем вклад льготных программ рос вместе с увеличением рыночных ставок и достиг максимума в марте-мае 2022 г. Тогда больше половины всех выданных кредитов на первичке объяснялось действием льготных программ. Именно так и задумывалось – контрциклические меры работали.
▪️По мере снижения КС и улучшения макро условий (рост зарплат, улучшение потребительских настроений и т.д.) вклад гос. программ сокращался и достиг минимума в начале этого года. То есть спрос на первичке в 1П 2023 г. поддерживали макро-факторы, а не льготные программы. Но очередной рост рыночных ставок вновь повысил их значимость.
▪️Увеличение разницы в % ставках на 1 п.п. увеличивает спрос на первичном рынке в среднем на 10%. Правда, чувствительность фактора сильно менялась во времени – от около нулевого влияния в 2019 до 15-20% в 2022 году. Исходя из этого считаем, что, пока действуют текущие льготные программы, выдачи на первичке останутся на 25-30% выше 1П 2023 г.
▪️По нашим оценкам, с начала 2020 по октябрь 2023 г. благодаря исключительно льготным программам было выдано около 425 тыс. кредитов по ДДУ. Это около 25% от всех выданных льготных кредитов по ДДУ (~1,7 млн кредитов).
▪️Иными словами, если бы не было льготных программ, то на первичке за это время было бы совершено на 425 тыс. сделок меньше – на секундочку, ~21 млн кв. м жилья, а остальные 1,3 млн сделок были бы совершены с ипотекой по рыночным ставкам (тот самый случай, когда «все равно купили бы по любым ставкам»).
💡Таким образом, льготные программы наиболее эффективны при росте процентных ставок выше нейтрального уровня (как в конце 2021 – начале 2022 гг. и в августе-сентябре 2023 г.), а в нормальной ситуации или в период низких ставок спрос на новостройки и так поддерживает общая макро ситуация.
* доработали подход, предложенный в этом исследовании: регрессируем выдачи на первичке на динамику вторичного рынка (так мы контролируем общие макро-факторы) и разницу в ставках (выделяем влияние льготных программ), подробнее в PDF.
@DomusVerus
☪️ Господдержку попросили распространить на исламский банкинг
Банковские продукты по нормам шариата, например, ипотека, выходят дороже традиционных. Необходимо распространить на них льготные ставки и другие меры господдержки, считают представители финансовой сферы Татарстана.
🏁 🏁 🏁
«Для традиционных ипотечных кредитов действует широкий ряд льготных программ, которые недоступны при использовании партнерского финансирования, что делает исламские ипотечные продукты менее конкурентоспособными, нежели с традиционными программами жилищного кредитования.
Мы просим рассмотреть возможность включение участников эксперимента в программу по субсидированию процентной ставки и льготные программы, такие как ипотека с господдержкой, семейная ипотека, ИТ-ипотека, сельская ипотека. Основные наши клиенты в сегменте исламских финансов – это многодетные семейные пары, исповедующие ислам. Доступность жилья для них имеет решающее значение, и наши усилие должны направить на его повышение, равноправие и социальную справедливость», – сказал первый зампред Ак Барс Банка Радик Саляхутдинов.
🏁 🏁 🏁
🏦 Эксперимент по внедрению исламского банкинга стартовал в РФ в этом году.
ЦБ включил в реестр участников эксперимента 3 организаций:
▪️Ак Барс Банк
▪️«Ак Барс Капитал»
▪️«Гетап»
Еще 5 заявок рассматриваются. Интерес к эксперименту проявляют и иностранные инвесторы, например, иранский «Мир Бизнес Банк».
@rusipoteka
Банковские продукты по нормам шариата, например, ипотека, выходят дороже традиционных. Необходимо распространить на них льготные ставки и другие меры господдержки, считают представители финансовой сферы Татарстана.
«Для традиционных ипотечных кредитов действует широкий ряд льготных программ, которые недоступны при использовании партнерского финансирования, что делает исламские ипотечные продукты менее конкурентоспособными, нежели с традиционными программами жилищного кредитования.
Мы просим рассмотреть возможность включение участников эксперимента в программу по субсидированию процентной ставки и льготные программы, такие как ипотека с господдержкой, семейная ипотека, ИТ-ипотека, сельская ипотека. Основные наши клиенты в сегменте исламских финансов – это многодетные семейные пары, исповедующие ислам. Доступность жилья для них имеет решающее значение, и наши усилие должны направить на его повышение, равноправие и социальную справедливость», – сказал первый зампред Ак Барс Банка Радик Саляхутдинов.
🏦 Эксперимент по внедрению исламского банкинга стартовал в РФ в этом году.
ЦБ включил в реестр участников эксперимента 3 организаций:
▪️Ак Барс Банк
▪️«Ак Барс Капитал»
▪️«Гетап»
Еще 5 заявок рассматриваются. Интерес к эксперименту проявляют и иностранные инвесторы, например, иранский «Мир Бизнес Банк».
@rusipoteka
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
⬩ кредиты, сумма которых ниже минимального установленного правительством по согласованию с ЦБ размера (с учетом региональных особенностей);
⬩ кредиты на срок свыше 20 лет;
⬩ кредиты на срок меньше 1 года.
Законопроект позволяет выдавать кредиты с переменными ставками без ограничений, пока сумма займа превосходит максимальный размер кредита, установленный кабмином.
Для граждан с очень высокими доходами, которые хорошо понимают возможные риски, связанные с изменением ставок, подобные кредиты допустимы.
@rusipoteka
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
📌 Основные итоги прошедшей недели (27 октября-3 ноября) по версии Русипотеки
🔸 Центробанк:
⬩ планирует обсудить подходы к оценке кредитоспособности граждан, которые могут брать потребкредиты специально чтобы оплатить первый взнос по ипотеке
⬩ подготовит предложение о получении полномочий устанавливать количественные ограничения в ипотеке
⬩ продолжит работать над созданием в стране системы жилищных сбережений для накопления первого взноса по ипотеке
⬩ обеспокоен дисбалансом на рынке недвижимости, интересом инвесторов к льготным программам и ростом ипотеки, который связан с ослаблением стандартов кредитования
🔸 Выдачи ипотеки в сентябре второй месяц подряд были рекордно высокими, сообщил ЦБ. Активность продолжила расти за счет программ господдержки. Средняя ставка опустилась ниже 8% впервые с января
🔸 Минстрой изучит ценообразование «квадрата» жилья, заявил замглавы ведомства Никита Стасишин. По его словам, пришло время внимательно посмотреть на то, что формирует стоимость квадратного метра
🔸 Банки начали новую волну повышения ставок по ипотеке. Средние ставки по стандартным программам, по мнению экспертов, могут достигнуть 17,3%, что приведет к перекосу в сторону новостроек
🔸 Общественная палата предложила в дополнение к маткапиталу ввести «многодетный» капитал в 1 млн рублей за рождение или усыновление третьего ребенка в семье
Льготные программы
🔸 Условия выдачи льготной ипотеки предлагается ужесточить: поднять первый взнос до 25% и оставить ее только в регионах с низким спросом на недвижимость. Такие предложения разработали в ГД и направили для оценки в Минфин и ЦБ
🔸 Минфин пока не обсуждал повышение первого взноса по льготной ипотеке, но ситуацией с популярностью этих программ встревожен. «Надо это, конечно, поджимать», – сказал замминистра финансов Алексей Моисеев
🔸 Правительство рассматривает вместе с депутатами возможность сворачивания массовых льготных ипотечных программ, сообщил глава комитета ГД по финрынку Анатолий Аксаков
🔸 Господдержку попросили распространить на исламский банкинг
Законодательство
🔸 Комитет ГД по финрынку рекомендовал принять в I чтении законопроект, согласно которому обязательства по договорам поручительства отменят для погибших или ставших инвалидами I группы участников СВО
🔸 В ГД внесен пакет законопроектов, которые позволят использовать эскроу при строительстве дома по договору подряда
Банки
🔸 Сбербанк запустил прием заявок на Арктическую ипотеку под 2%. Повысил ставки по базовым программам на 1,4 п.п., до 15,6%
🔸 ВТБ повысил ставки по стандартным ипотечным программам на 2,4 п.п., до 16,4%. Банк также сообщил, что рассматривает возможность увеличения минимального взноса по ипотеке на «вторичку» до 15% и сокращения выдач ипотеки по программам без подтверждения доходов
🔸 Альфа-Банк запустил оформление кредита под залог недвижимости на любые цели за 15 минут. Повысил ставки по стандартным программам до 16,59%
👉🏻все новости банков см. по #банки
#ИтогиНедели @rusipoteka
🔸 Центробанк:
⬩ планирует обсудить подходы к оценке кредитоспособности граждан, которые могут брать потребкредиты специально чтобы оплатить первый взнос по ипотеке
⬩ подготовит предложение о получении полномочий устанавливать количественные ограничения в ипотеке
⬩ продолжит работать над созданием в стране системы жилищных сбережений для накопления первого взноса по ипотеке
⬩ обеспокоен дисбалансом на рынке недвижимости, интересом инвесторов к льготным программам и ростом ипотеки, который связан с ослаблением стандартов кредитования
🔸 Выдачи ипотеки в сентябре второй месяц подряд были рекордно высокими, сообщил ЦБ. Активность продолжила расти за счет программ господдержки. Средняя ставка опустилась ниже 8% впервые с января
🔸 Минстрой изучит ценообразование «квадрата» жилья, заявил замглавы ведомства Никита Стасишин. По его словам, пришло время внимательно посмотреть на то, что формирует стоимость квадратного метра
🔸 Банки начали новую волну повышения ставок по ипотеке. Средние ставки по стандартным программам, по мнению экспертов, могут достигнуть 17,3%, что приведет к перекосу в сторону новостроек
🔸 Общественная палата предложила в дополнение к маткапиталу ввести «многодетный» капитал в 1 млн рублей за рождение или усыновление третьего ребенка в семье
Льготные программы
🔸 Условия выдачи льготной ипотеки предлагается ужесточить: поднять первый взнос до 25% и оставить ее только в регионах с низким спросом на недвижимость. Такие предложения разработали в ГД и направили для оценки в Минфин и ЦБ
🔸 Минфин пока не обсуждал повышение первого взноса по льготной ипотеке, но ситуацией с популярностью этих программ встревожен. «Надо это, конечно, поджимать», – сказал замминистра финансов Алексей Моисеев
🔸 Правительство рассматривает вместе с депутатами возможность сворачивания массовых льготных ипотечных программ, сообщил глава комитета ГД по финрынку Анатолий Аксаков
🔸 Господдержку попросили распространить на исламский банкинг
Законодательство
🔸 Комитет ГД по финрынку рекомендовал принять в I чтении законопроект, согласно которому обязательства по договорам поручительства отменят для погибших или ставших инвалидами I группы участников СВО
🔸 В ГД внесен пакет законопроектов, которые позволят использовать эскроу при строительстве дома по договору подряда
Банки
🔸 Сбербанк запустил прием заявок на Арктическую ипотеку под 2%. Повысил ставки по базовым программам на 1,4 п.п., до 15,6%
🔸 ВТБ повысил ставки по стандартным ипотечным программам на 2,4 п.п., до 16,4%. Банк также сообщил, что рассматривает возможность увеличения минимального взноса по ипотеке на «вторичку» до 15% и сокращения выдач ипотеки по программам без подтверждения доходов
🔸 Альфа-Банк запустил оформление кредита под залог недвижимости на любые цели за 15 минут. Повысил ставки по стандартным программам до 16,59%
👉🏻все новости банков см. по #банки
#ИтогиНедели @rusipoteka
This media is not supported in your browser
VIEW IN TELEGRAM
Спокойствия и мира! 🕊
Изменение Ипотечного индекса Русипотеки* за прошедшую неделю с 27 октября по 3 ноября 2023 года
❗️Вторичный рынок: 16,20 (+0,99)
❗️Первичный рынок: 16,25 (+1,05)
❗️Рефинансирование: 16,27 (+1,25)
❗️Целевое залоговое кредитование: 17,23 (+0,95)
❗️Нецелевое залоговое кредитование: 17,86 (+0,96)
* - Ипотечный индекс Русипотеки рассчитывается как среднее значение ставок предложения ведущих кредиторов и позволяет оценивать направление и скорость изменения ставок по ипотеке. Первичный рынок без учёта субсидированных и акционных программ.
❗️Изменение ставок
✅ Сбербанк
- Вторичное жилье с ПВ 30% 17,90 (+1,40)
- Новостройка с ПВ 30% 17,90 (+1,40)
- Рефинансирование 16,90 (+1,40)
- Минимальная ставка вторичное жилье 10,60 (+1,40)
- Минимальная ставка новостройки 10,60 (+1,40)
- Военная ипотека 15,00 (+1,40)
- Кредит под залог имеющегося жилья целевой 18,70 (+1,40)
- Кредит под залог имеющегося жилья нецелевой 18,70 (+1,40)
✅ ВТБ
- Вторичное жилье с ПВ 30% 17,00 (+2,40)
- Новостройка с ПВ 30% 17,00 (+2,40)
- Рефинансирование 16,70 (+2,40)
- Минимальная ставка вторичное жилье 16,40 (+2,40)
- Минимальная ставка новостройки 16,40 (+2,40)
- Кредит под залог имеющегося жилья целевой 18,40 (+2,40)
- Кредит под залог имеющегося жилья нецелевой 18,40 (+2,40)
✅ Газпромбанк
- Вторичное жилье с ПВ 30% 19,00 (+1,30)
- Новостройка с ПВ 30% 19,00 (+1,30)
- Рефинансирование 19,00 (+2,20)
- Минимальная ставка вторичное жилье 16,20 (+1,50)
- Минимальная ставка новостройки 16,20 (+1,50)
- Минимальная ставка новостройка с господдержкой 8,00 (+0,10)
- Семейная ипотека 5,00 (-0,90)
✅ Металлинвестбанк
- Вторичное жилье с ПВ 30% 15,49 (+1,49)
- Новостройка с ПВ 30% 15,49 (+1,49)
- Минимальная ставка вторичное жилье 15,49 (+1,49)
- Минимальная ставка новостройки 15,49 (+1,49)
- Кредит под залог имеющегося жилья целевой 16,09 (+0,09)
- Кредит под залог имеющегося жилья нецелевой 17,80 (+1,00)
✅ Абсолют Банк
- Вторичное жилье с ПВ 30% 20,20 (+4,50)
- Новостройка с ПВ 30% 20,20 (+4,50)
- Рефинансирование 20,20 (+4,50)
- Минимальная ставка вторичное жилье 12,34 (-2,86)
- Минимальная ставка новостройки 12,34 (-2,86)
- Военная ипотека 16,00 (+2,00)
- Кредит под залог имеющегося жилья целевой 20,45 (+1,50)
- Кредит под залог имеющегося жилья нецелевой 20,45 (+1,50)
✅ Банк Уралсиб
- Вторичное жилье с ПВ 30% 17,49 (+1,50)
- Новостройка с ПВ 30% 17,49 (+1,50)
- Рефинансирование 17,49 (+1,50)
- Минимальная ставка вторичное жилье 16,99 (+1,50)
- Минимальная ставка новостройки 16,99 (+1,50)
- Кредит под залог имеющегося жилья целевой 17,49 (+1,50)
- Кредит под залог имеющегося жилья нецелевой 17,99 (+1,00)
✅ ПСБ
- Новостройка с ПВ 30% 15,20 (+1,00)
- Рефинансирование 15,00 (+1,00)
- Минимальная ставка новостройки 14,40 (+1,10)
- Кредит под залог имеющегося жилья целевой 15,10 (+1,10)
- Кредит под залог имеющегося жилья нецелевой 16,10 (+1,00)
✅ Альфа-Банк
- Вторичное жилье с ПВ 30% 16,59 (+1,50)
- Новостройка с ПВ 30% 16,59 (+1,50)
- Рефинансирование 16,69 (+1,50)
- Минимальная ставка вторичное жилье 16,59 (+1,50)
- Минимальная ставка новостройки 16,59 (+1,50)
✅ АТБ
- Кредит под залог имеющегося жилья целевой 17,50 (+2,00)
- Кредит под залог имеющегося жилья нецелевой 17,50 (+2,00)
✅ Банк Центр-Инвест
- Вторичное жилье с ПВ 30% 14,75 (+1,00)
- Новостройка с ПВ 30% 14,75 (+1,00)
- Рефинансирование 14,25 (+1,00)
- Минимальная ставка вторичное жилье 13,75 (+1,00)
- Минимальная ставка новостройки 13,75 (+1,00)
✅ ФК Открытие
- Вторичное жилье с ПВ 30% 16,99 (+2,40)
- Новостройка с ПВ 30% 16,69 (+2,50)
- Рефинансирование 16,69 (+2,40)
- Минимальная ставка вторичное жилье 14,89 (+2,40)
- Минимальная ставка новостройки 14,59 (+2,50)
- Военная ипотека 17,29 (+2,60)
- Кредит под залог имеющегося жилья целевой 17,39 (+2,40)
- Кредит под залог имеющегося жилья нецелевой 17,39 (+2,40)
(см. следующий пост⤵️ )
@rusipoteka #ставки
❗️Вторичный рынок: 16,20 (+0,99)
❗️Первичный рынок: 16,25 (+1,05)
❗️Рефинансирование: 16,27 (+1,25)
❗️Целевое залоговое кредитование: 17,23 (+0,95)
❗️Нецелевое залоговое кредитование: 17,86 (+0,96)
* - Ипотечный индекс Русипотеки рассчитывается как среднее значение ставок предложения ведущих кредиторов и позволяет оценивать направление и скорость изменения ставок по ипотеке. Первичный рынок без учёта субсидированных и акционных программ.
❗️Изменение ставок
✅ Сбербанк
- Вторичное жилье с ПВ 30% 17,90 (+1,40)
- Новостройка с ПВ 30% 17,90 (+1,40)
- Рефинансирование 16,90 (+1,40)
- Минимальная ставка вторичное жилье 10,60 (+1,40)
- Минимальная ставка новостройки 10,60 (+1,40)
- Военная ипотека 15,00 (+1,40)
- Кредит под залог имеющегося жилья целевой 18,70 (+1,40)
- Кредит под залог имеющегося жилья нецелевой 18,70 (+1,40)
✅ ВТБ
- Вторичное жилье с ПВ 30% 17,00 (+2,40)
- Новостройка с ПВ 30% 17,00 (+2,40)
- Рефинансирование 16,70 (+2,40)
- Минимальная ставка вторичное жилье 16,40 (+2,40)
- Минимальная ставка новостройки 16,40 (+2,40)
- Кредит под залог имеющегося жилья целевой 18,40 (+2,40)
- Кредит под залог имеющегося жилья нецелевой 18,40 (+2,40)
✅ Газпромбанк
- Вторичное жилье с ПВ 30% 19,00 (+1,30)
- Новостройка с ПВ 30% 19,00 (+1,30)
- Рефинансирование 19,00 (+2,20)
- Минимальная ставка вторичное жилье 16,20 (+1,50)
- Минимальная ставка новостройки 16,20 (+1,50)
- Минимальная ставка новостройка с господдержкой 8,00 (+0,10)
- Семейная ипотека 5,00 (-0,90)
✅ Металлинвестбанк
- Вторичное жилье с ПВ 30% 15,49 (+1,49)
- Новостройка с ПВ 30% 15,49 (+1,49)
- Минимальная ставка вторичное жилье 15,49 (+1,49)
- Минимальная ставка новостройки 15,49 (+1,49)
- Кредит под залог имеющегося жилья целевой 16,09 (+0,09)
- Кредит под залог имеющегося жилья нецелевой 17,80 (+1,00)
✅ Абсолют Банк
- Вторичное жилье с ПВ 30% 20,20 (+4,50)
- Новостройка с ПВ 30% 20,20 (+4,50)
- Рефинансирование 20,20 (+4,50)
- Минимальная ставка вторичное жилье 12,34 (-2,86)
- Минимальная ставка новостройки 12,34 (-2,86)
- Военная ипотека 16,00 (+2,00)
- Кредит под залог имеющегося жилья целевой 20,45 (+1,50)
- Кредит под залог имеющегося жилья нецелевой 20,45 (+1,50)
✅ Банк Уралсиб
- Вторичное жилье с ПВ 30% 17,49 (+1,50)
- Новостройка с ПВ 30% 17,49 (+1,50)
- Рефинансирование 17,49 (+1,50)
- Минимальная ставка вторичное жилье 16,99 (+1,50)
- Минимальная ставка новостройки 16,99 (+1,50)
- Кредит под залог имеющегося жилья целевой 17,49 (+1,50)
- Кредит под залог имеющегося жилья нецелевой 17,99 (+1,00)
✅ ПСБ
- Новостройка с ПВ 30% 15,20 (+1,00)
- Рефинансирование 15,00 (+1,00)
- Минимальная ставка новостройки 14,40 (+1,10)
- Кредит под залог имеющегося жилья целевой 15,10 (+1,10)
- Кредит под залог имеющегося жилья нецелевой 16,10 (+1,00)
✅ Альфа-Банк
- Вторичное жилье с ПВ 30% 16,59 (+1,50)
- Новостройка с ПВ 30% 16,59 (+1,50)
- Рефинансирование 16,69 (+1,50)
- Минимальная ставка вторичное жилье 16,59 (+1,50)
- Минимальная ставка новостройки 16,59 (+1,50)
✅ АТБ
- Кредит под залог имеющегося жилья целевой 17,50 (+2,00)
- Кредит под залог имеющегося жилья нецелевой 17,50 (+2,00)
✅ Банк Центр-Инвест
- Вторичное жилье с ПВ 30% 14,75 (+1,00)
- Новостройка с ПВ 30% 14,75 (+1,00)
- Рефинансирование 14,25 (+1,00)
- Минимальная ставка вторичное жилье 13,75 (+1,00)
- Минимальная ставка новостройки 13,75 (+1,00)
✅ ФК Открытие
- Вторичное жилье с ПВ 30% 16,99 (+2,40)
- Новостройка с ПВ 30% 16,69 (+2,50)
- Рефинансирование 16,69 (+2,40)
- Минимальная ставка вторичное жилье 14,89 (+2,40)
- Минимальная ставка новостройки 14,59 (+2,50)
- Военная ипотека 17,29 (+2,60)
- Кредит под залог имеющегося жилья целевой 17,39 (+2,40)
- Кредит под залог имеющегося жилья нецелевой 17,39 (+2,40)
(см. следующий пост
@rusipoteka #ставки
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
(продолжение предыдущего поста)
❗️Изменение ставок
✅ Банк ДОМ РФ
- Вторичное жилье с ПВ 30% 15,80 (+1,60)
- Новостройка с ПВ 30% 15,60 (+1,60)
- Рефинансирование 17,30 (+3,30)
- Минимальная ставка вторичное жилье 15,60 (+1,60)
- Минимальная ставка новостройки 15,30 (+1,60)
- IT-ипотека 3,20 (-0,40)
- Семейная ипотека 3,40 (-0,40)
- Кредит под залог имеющегося жилья целевой 18,10 (+1,60)
- Кредит под залог имеющегося жилья нецелевой 22,10 (+1,60)
✅ УБРиР
- Вторичное жилье с ПВ 30% 16,70 (+1,80)
- Новостройка с ПВ 30% 16,70 (+1,80)
- Рефинансирование 16,70 (+1,80)
- Минимальная ставка вторичное жилье 15,00 (+1,80)
- Минимальная ставка новостройки 15,00 (+1,80)
- Кредит под залог имеющегося жилья целевой 17,40 (+1,80)
- Кредит под залог имеющегося жилья нецелевой 17,40 (+1,80)
✅ Ипотека 24 (НФИ)
- Кредит под залог имеющегося жилья целевой 20,49 (+2,00)
- Кредит под залог имеющегося жилья нецелевой 20,49 (+2,00)
✅ Транскапиталбанк
- Кредит под залог имеющегося жилья целевой 19,25 (+2,00)
- Кредит под залог имеющегося жилья нецелевой 19,25 (+2,00)
✅ БЖФ
- Кредит под залог имеющегося жилья целевой 17,99 (+2,00)
- Кредит под залог имеющегося жилья нецелевой 17,99 (+2,00)
@rusipoteka #ставки
❗️Изменение ставок
✅ Банк ДОМ РФ
- Вторичное жилье с ПВ 30% 15,80 (+1,60)
- Новостройка с ПВ 30% 15,60 (+1,60)
- Рефинансирование 17,30 (+3,30)
- Минимальная ставка вторичное жилье 15,60 (+1,60)
- Минимальная ставка новостройки 15,30 (+1,60)
- IT-ипотека 3,20 (-0,40)
- Семейная ипотека 3,40 (-0,40)
- Кредит под залог имеющегося жилья целевой 18,10 (+1,60)
- Кредит под залог имеющегося жилья нецелевой 22,10 (+1,60)
✅ УБРиР
- Вторичное жилье с ПВ 30% 16,70 (+1,80)
- Новостройка с ПВ 30% 16,70 (+1,80)
- Рефинансирование 16,70 (+1,80)
- Минимальная ставка вторичное жилье 15,00 (+1,80)
- Минимальная ставка новостройки 15,00 (+1,80)
- Кредит под залог имеющегося жилья целевой 17,40 (+1,80)
- Кредит под залог имеющегося жилья нецелевой 17,40 (+1,80)
✅ Ипотека 24 (НФИ)
- Кредит под залог имеющегося жилья целевой 20,49 (+2,00)
- Кредит под залог имеющегося жилья нецелевой 20,49 (+2,00)
✅ Транскапиталбанк
- Кредит под залог имеющегося жилья целевой 19,25 (+2,00)
- Кредит под залог имеющегося жилья нецелевой 19,25 (+2,00)
✅ БЖФ
- Кредит под залог имеющегося жилья целевой 17,99 (+2,00)
- Кредит под залог имеющегося жилья нецелевой 17,99 (+2,00)
@rusipoteka #ставки
❗️Изменение ипотечных ставок ведущих кредиторов и ипотечного индекса Русипотеки за период с 27 октября по 3 ноября 2023 года. #ставки
@rusipoteka
@rusipoteka