Эксперты считают, что борьба ЦБ с тенденцией заемщиков брать кредиты для оплаты первого взноса по ипотеке, скорее всего, будет проходить через:

🔸изменения в стандарте ипотечного кредитования. В нем может появиться новая формула расчета долговой нагрузки, которая будет исключать выдачу ипотеки заемщикам, не имеющим накопления для оплаты взноса и использующим для этого заемные средства;

🔸прямой запрет на выдачу ипотеки заемщикам, не закрывшим свои предыдущие потребкредиты.

ЦБ ранее сообщал, что планирует обсудить с банками подходы к оценке заемщиков, которые берут потребкредит для первого взноса по ипотеке.

@rusipoteka

Почти треть заемщиков столкнулись с отказами при выдаче ипотеки по ранее одобренным заявкам на старых условиях, до повышения ключевой ставки.

🔸Российские банки снижают размер одобренной суммы, увеличивают требования к первоначальному взносу и даже просят заемщика дополнительно подтвердить доход.

🔸В первую очередь так делают небольшие банки, так как они не могут терпеть значительные убытки. Некоторые крупные банки, напротив, могут себе позволить не ограничивать выдачу ипотеки по ранее одобренным ипотечным кредитам. К примеру, как и в течение всего 2023-го года, так вновь решил поступить Сбер.

У Сбера достаточно возможностей, чтобы проводить ипотечные сделки по ранее одобренным заявкам, даже несмотря на повышение ключевой ставки.

@rusipoteka

💰 ЦБ продолжит работу по созданию в России системы жилищных сбережений

«Продолжится реализация проекта по созданию в России системы жилищных сбережений, которая предоставит гражданам возможность накопления первоначального взноса на специальном счете жилищных сбережений с правом последующего заключения договора ипотечного кредита на специальных условиях», – сказано в проекте ЦБ основных направлений развития российского финрынка на 2024 год и период 2025 и 2026 годов.

📝 Пару недель назад в ГД был внесен законопроект о системе жилищных сбережений.

@rusipoteka

⭐️ Альфа-Банк запустил оформление кредита под залог недвижимости на любые цели за 15 минут

Это стало возможным благодаря использованию скоринговых моделей и интеграции с технологическими сервисами партнеров.

Клиенту достаточно ввести только адрес, а умные модели мгновенно оценят все данные по недвижимости, которую клиент планирует использовать в качестве залога.

Больше не нужно собирать выписки ЕГРН и другие документы – через 15 минут приходит решение по заявке с учетом стоимости и проверки залога. Для оформления нужен лишь паспорт.

Клиент может получить всю сумму кредита в день подписания документов (до завершения регистрации залога в Росреестре).

@rusipoteka #банки

💬
👨Игорь Николаев,
главный научный сотрудник Института экономики РАН:

«Общий уровень закредитованности населения растет, это очевидно. Да, Центробанк не просто уделяет этому вопросу повышенное внимание (особо его печалит история с льготной ипотекой), но принимает вполне конкретные меры. Однако не похоже, что что-то меняется.

Людям архивыгодно брать льготную ипотеку по ставке в 6% при нынешней ключевой ставке ЦБ в 15% и официальной инфляции в 6,6%. Плюс, чтобы обслуживать проценты по жилищным займам, россияне активно берут потребительские кредиты под 20%.

В итоге долговая спираль продолжает раскручиваться, что чревато проблемами как для заемщиков, так и для банков, которым, в частности, приходится повышать нормы обязательных резервов.

Борьба идет с симптомами болезни, а не с причинами. ЦБ старается воздействовать на банки, добивается того, чтобы они меньше кредитовали граждан с высоким ПДН. А надо бы (но это уже не во власти регулятора) сосредоточиться на принципиально иных задачах – макроэкономических:

✔️добиваться ускорения роста ВВП,
✔️повышения реальных доходов граждан,
✔️стимулировать людей к долгосрочным сбережениям».

@rusipoteka #мнение

💳 Банк «Открытие» повышает ставки по ипотеке

С 1 ноября

Ставки увеличатся по следующим программам:

🛑«Квартира» (в т.ч. с МСК) – 16,39%*
🛑«Новостройка» (в т.ч. с МСК) – 16,39%**
🛑«Апартаменты» – 16,39%**
🛑«Рефинансирование» (в т.ч. с доп. суммой) – 16,69%
🛑«Ипотека Плюс» (под залог имеющегося жилья) – 17,39%
🛑«Жилой Дом» – 16,99%
🛑«Дальневосточная ипотека» – 1,89%

* Ставка указана с учетом дисконта за электронную регистрацию (0,3%) и крупный чек (0,3%)

** Ставка указана с учетом дисконта за крупный чек (0,3%) и ПВ 30%+ (0,3%)

Новые ценовые условия применяются к заявкам, поданным в банк с 1 ноября.

По ранее одобренным кредитным решениям сохраняются прежние ставки при условии выхода на сделку до 30 ноября (вкл.).

@rusipoteka #банки

📈 На 64,6-99,4%, по расчетам Циан, увеличится по итогам 2023 года средний ежемесячный платеж по ипотеке в городах-миллионниках РФ за купленную на вторичном рынке однушку. Произойдет это на фоне роста ставок по кредитам и цен на жилье.

🟧Больше всего платеж вырастет в Челябинске – на 99,4%. Если в начале года платеж по ипотеке за однокомнатную квартиру в среднем составлял в среднем 19,6 тыс. руб., то с учетом последних изменений будет почти в 2 раза больше – 39,1 тыс. руб.

🟧Меньше всего – в Петербурге – на 64,9%. Если в начале года платеж составлял 55,2 тыс. руб., то с учетом повышения ключевой ставки увеличится до 90,9 тыс. руб.

@rusipoteka

📊 Цены на квартиры подскочили перед повышением ставок по ипотеке

Подтолкнул вверх стоимость жилья ажиотаж на рынке недвижимости. Люди спешили купить квартиры, пока действовали уже одобренные заявки по ипотеке с прежними ставками.

На первичном рынке, по данным Росстата, за III кв. цена «квадрата» поднялась в среднем по РФ на 4,1%, до 134 тыс. руб. Кварталом ранее цены подросли лишь на 1,3%, а в начале года и вовсе снижались на 0,6% по сравнению с концом 2022 года. По сравнению с декабрем 2022 года цена кв. метра стала дороже на 4,8%, а в сравнении с III кв. 2022 года – на 5,4%.

На вторичном рынке с июля по сентябрь жилье подорожало на 2,3%, до 95 тыс. руб. за 1 кв. м. Это тоже больше, чем в предыдущие кварталы – во II кв. цены выросли лишь на 1,6%, в I кв. – на 1,2%. По сравнению с декабрем 2022 года вторичка подорожала на 5,3%, а за год – на 7,2%.

📉 По прогнозам экспертов, к концу этого года спрос со стороны покупателей сократится. В перспективе ближайшего года ожидается снижение стоимости жилья. #цены

@rusipoteka

💳ВТБ повысил ставки по стандартным ипотечным программам

Ставки с 1 ноября увеличены на 2,4 п.п.

Новые параметры распространяются на:

🔘приобретение готового жилья,
🔘приобретение строящегося жилья,
🔘рефинансирование.

«С комплексным страхованием и первоначальным взносом более 20% минимальная ставка составит 16,5% (для зарплатных клиентов банка); для заемщиков, которые готовы перевести зарплату на карту ВТБ, – от 16,4%», – сообщили в банке.

Одобрения по ипотечным заявкам, полученные до 31 октября, будут действовать до 14 декабря. #банки

@rusipoteka

Условия выдачи льготной ипотеки предлагается ужесточить

Соответствующую инициативу разработали в ГД и направили для оценки в Минфин и ЦБ.

⚡️ Депутаты предлагают:

☑️с 1 января 2024 года поднять первый взнос по льготной ипотеке на новостройки с 20 до 25%;
☑️с 1 июля 2024-го – оставить программу только в регионах с низким спросом на недвижимость.

⚡️ По словам парламентариев:

⬩ расходы бюджета на льготные программы в 2024 году существенно увеличатся. При дефицитном бюджете страны это несет серьезные риски для экономики;

⬩ программы снижают эффект монетарной политики ЦБ. Рынок ипотеки слабо реагирует на изменения ключевой ставки, что приводит к необходимости еще больше ужесточать денежно-кредитную политику для сохранения ценовой стабильности, а это в свою очередь также негативно сказывается на общей экономической ситуации.

Депутаты считают, что нужно переходить к более адресным ипотечным программам, запускать их локально. #льготная

@rusipoteka

Профсреда №28
01 ноября | среда |10:00 по МСК |

😂 Ипотечная сделка

Как подготовиться к проведению ипотечной сделки в банке, чтобы все прошло гладко и без неприятных сюрпризов?

Участники вебинара получат список вопросов, которые нужно задавать кураторам банков и уже на занятии смогут  его использовать.

🔥Мы даем методологию анализа и работы с банками.🔥

Гости эфира - представители из банков:
◉ Транскапиталбанк
◉ Ак Барс

🌟Ссылка для записи на вебинар →  https://my.winwinbot.com/webinar/1881131b-ec02-46b0-9d6b-748a3295f356?

⭐️ Альфа-Банк повысил ставки по стандартным ипотечным программам

С 1 ноября

🛑Первичный / вторичный рынок – от 16,59%
🛑«Рефинансирование» – от 16,69%

Новые условия применяются ко всем заявкам, в том числе ранее одобренным.

@rusipoteka #банки

⚡️ Минстрой поднимет вопрос о доступности жилья для граждан, заявил замглавы ведомства Никита Стасишин. По его словам, цена квадратного метра – «это черное пятно, с которым нужно разобраться».

@rusipoteka

⭐️ Ак Барс Банк запускает акцию «Быстрый старт-выгодный финиш»

Суть акции: снижение на 0,3 п.п. размера ставки по одобренным клиентам с 02.10.2023 по 30.11.2023 г. при заключении с банком кредитного договора в течение 30 календарных дней с даты одобрения заявки.

Период проведения акции: 01.11.2023 по 31.12.2023 г.

В акции участвуют следующие программы:

✅«Мегаполис» – вторичное жилье
✅«Комфорт» – покупка жилого дома и/или земельного участка, таунхауса
✅«Ак Барс – Бизнес» – приобретение коммерческой недвижимости торгового или офисного назначения

По программам возможно оформить ипотеку по паспорту.

Важно:

🟠в Акции не участвуют такие программы как кредитование с господдержкой, Ставка мечты (субсидированные ставки от застройщиков);

🟠скидка по акции применяется только на этапе утверждения предмета залога, при этом в акции будут участвовать только новые и направленные в первый раз на утверждение объекты залога;

🟠одобренные решения банка, начиная с 01.12.2023 г., в акции участия не принимают.

@rusipoteka #банки

🇷🇺 Минстрой внимательно изучит ценообразование «квадрата» жилья

Замглавы ведомства Никита Стасишин отметил, что пришло время внимательно посмотреть на то, что формирует стоимость квадратного метра, оценить ситуацию с себестоимостью и рентабельностью проектов, чтобы жилье становилось доступным.

❗️Минстрой планирует привлечь к этой работе ЦБ, Минфин, Минпромторг, банки, ФАС и региональные власти.

«Поднимать (вопрос цены квадратного метра – прим.) сейчас будем и будем разбираться по всем составляющим вместе с ЦБ, Минфином, банками, коллегами из министерства промышленности и торговли, которые отвечают за промышленность строительных материалов, регуляторами остальных отраслей, ФАС, будем смотреть и с регионами», – заявил Стасишин.

@rusipoteka

💬 Елизавета Данилова, директор департамента финансовой стабильности ЦБ РФ:

⏺По поводу проблем, которые нас больше всего беспокоят, – это дисбаланс на рынке недвижимости, разрыв цен между первичным и вторичным рынком. В настоящее время, на 1 октября, средний уровень цен на первичном рынке сложился на 42% выше, чем на «вторичке». И мы наблюдаем, что, к сожалению, этот разрыв не снижается, только увеличивается.

⏺В результате у нас сложилась ситуация, когда граждане приобретают жилье на рынке первички по завышенной цене, дальше, если им нужно продать недвижимость, то они, выходя на вторичный рынок, столкнутся с убытками, не смогут продать по той цене, по которой купили, и еще могут остаться должны банку. Если банк останется с этой квартирой в качестве залога в том случае, если кредит будет дефолтным, то тоже у банка не будет достаточно стоимости, чтобы возместить свои потери по кредиту.

⏺Среди других вопросов, которыми обеспокоен ЦБ – интерес инвесторов, а не обычных граждан, к льготным программам. Сейчас льготная ставка по ипотеке в два раза ниже ключевой. Соответственно, возникают инвестиционные возможности. То есть программа становится привлекательной для инвесторов. Не для широкого круга людей, которым мы хотим помочь улучшить жилищные условия, а для тех людей, которые хотят инвестировать. <…> Получается ставка в два раза ниже, чем они получают по депозитам. Гораздо выгоднее так разметить свои средства.

⏺Мы видим также, что рост ипотеки, который сейчас сложился на высоком уровне, это 32% в годовом выражении на 1 октября, он во многом был обеспечен ослаблением стандартов кредитования. Мы имеем в виду рост кредитов с высокой долговой нагрузкой. В частности, например, доля кредитов с показателем долговой нагрузки выше 80% у нас увеличилась примерно до 50%. За два года это примерно в два раза. То есть действительно банки все чаще кредитуют людей, у которых высокая долговая нагрузка.

@rusipoteka

Как сообщил начальник управления «Ипотечное кредитование» ВТБ Сергей Бабин, банк:

📈 повысил прогноз объема выдачи ипотеки по итогам текущего года до 7,2 трлн рублей,

📉 но в 2024 году ждет «сжатия» рынка и выдач на уровне 5-5,5 трлн, то есть уровня, уже в нынешнем году достигнутого.

@rusipoteka

💬
👨Сергей Бабин,
начальник управления «Ипотечное кредитование» ВТБ:

«Из-за мер ЦБ потребление капитала по кредитам для клиентов с низким первоначальным взносом и с уровнем долговой нагрузки выше 60-80% выросло в разы, поэтому выдавать такие кредиты становится крайне невыгодно.

Мы уже сейчас видим, что некоторые крупные банки вообще выходят из некоторых сегментов кредитования, поднимая первоначальные взносы, увеличивая надбавки за первоначальный взнос, например, ниже 30%. Эта тенденция будет продолжаться и дальше.

После всех этих изменений мы видим по программам не господдержки существенное падение. Мы хотели охладить рынок, мне кажется, мы его замораживаем.

В октябре объем заявок и выдач ипотеки сократился на 34-35%. Прогнозы по следующему году тоже достаточно сдержанные: если рынок в этом году – 7,2 трлн рублей, то на следующий год мы прогнозируем примерно 5-5,5 трлн рублей, то есть рынок сожмется.

Мы с очень большой тревогой ждем изменений по госпрограммам, и совершенно непонятно, что будет происходить с программами господдержки после 1 июля, потому что если сейчас будет происходить ужесточение условий, то мы получим еще большее сокращение. Вчера вечером у нас было большое совещание на этот счет, и оценки разные игроки рынка дают – до 70% потери в объемах продаж».

@rusipoteka #мнение

💳ВТБ рассматривает возможность:

⬩ увеличения минимального первого взноса по ипотеке на «вторичку» с 10 до 15%.

«Почему? Потому что при самых низких первоначальных взносах давление капитала очень высокое», – сказал начальник управления «Ипотечное кредитование» ВТБ Сергей Бабин;

⬩ сокращения выдач ипотеки по программам без подтверждения доходов только по двум документам.

«Там будут появляться надбавки. И банки, и мы в том числе, будем более активно развивать программы с подтверждением доходов», – сообщил Бабин, уточнив, что речь идет о надбавках к ставкам по кредитам.

@rusipoteka