💰Какую сумму не стоит хранить в банке

Сегодня — несколько правил финансовой безопасности. Если кто-то решит упрекнуть нас, что правила «и так очевидные», возразим — почему-то именно очевидное чаще всего и не соблюдается в реальной жизни.

🔹Не более лимита государственного страхования — т. е. не более 1.4 млн рублей в одном банке. Если что — эту сумму вернет АСВ (агентство страхования вкладов).

🔹Не все сбережения в одном банке, даже если общая сумма меньше лимита. Лучше распределить по разным финансовым организациям. Страховка — это хорошо, но получение выплаты в случае отзыва у банка лицензии займет время.

🔹Правило 70/30. 70% на выгодные долгосрочные депозиты, 30% на счета с меньшей доходностью, но возможностью быстрого снятия. Банальный пример: может экстренно потребоваться совсем небольшая сумма, но досрочное закрытие вклада приведет к потере накопленных процентов.

🔹Диверсификация. Если объем сбережений значительный (рады за вас, но не от всей души😎), то разумнее «разложить» средства по нескольким направлениям: облигации, драгметаллы, валюта и т. д.

▶️РБК Деньги в Telegram и MAX

Фото: Shutterstock

#сбережения #финграмотность

📱Читайте интересные материалы за неделю в каналах наших коллег:

▪️Как Трамп хочет наказать союзников по НАТО за провал «испытания» Ираном

▪️Куда катится мир? Мнение экс-министра финансов Греции

▪️NYT назвала предполагаемого создателя биткоина. Это правда он?

▪️Штрафы за шумные машины призвали повысить в пять раз

▪️Изменения в семейной ипотеке: предложение жилья может вырасти в 13 раз

▪️Сколько процентов россиян финансово помогают детям и внукам

💼Папка со всеми Telegram-каналами РБК

🔵 Декларация 3-НДФЛ за 2025 год — что нужно знать инвестору

До 30 апреля 2026 года осталось меньше месяца. Если вы получали доходы от иностранных брокеров, продавали валюту или драгметаллы — самое время вспомнить про 3-НДФЛ.

🗓️ Ключевые даты

☑️ Подать декларацию за 2025 год → до 30 апреля 2026
☑️ Уплатить налог по ней → до 15 июля 2026

📝 За какие доходы отчитываемся самостоятельно?

☑️ Дивиденды от иностранных компаний (если счет у зарубежного брокера)
☑️ Доход от продажи валюты и драгметаллов (золото, серебро и др.)
☑️ Любые другие доходы на счете иностранного брокера

⚠️ Если дивиденды от иностранных акций пришли на счет российского брокера — с 2024 года отчитываться не нужно, налог удержит профучастник.

🎙️С зачетом иностранного налога не все гладко. Налоговые консультанты поделились, как они работают с такими декларациями.

🔺 Екатерина Пирогова, финансовый советник и налоговый консультант:

«Сервисы ФНС не предусматривают автоматического дополнительного налога, если за рубежом удержано 30% (выше российских 13–15%). При заполнении декларации мы отражаем весь фактически удержанный налог, так как приостановленные соглашения не отменяют зачёт для физлиц-резидентов».

🔺 Валерия Назаренко, гендиректор «ТаксМейт»:

«С 2025 года в программе „Декларация“ появилась проблема: в зачет идет только 13%, даже если ваша совокупная база превышает ₽2,4 млн (требующих ставки 15%). Если за границей удержали 30%, к зачету все равно возьмут 13%. Возможно, это исправят, но сейчас картина такая. И помните: переплату по одному дивиденду нельзя зачесть в счет неуплаты по другому».

📌 Важно: если вы пропустите срок подачи — штраф от ₽1000. А если еще и налог не уплатить до 15 июля — пени и штраф 20–40% от суммы.

Пошагово с картинками кому, когда и как подавать 3-НДФЛ, а также подробное мнение экспертов о сложностях с зачетом налогов и подсказки от них 💱

Заполнение 3-НДФЛ по иностранным дивидендам, валюте и золоту: инструкция

Фото: Shutterstock

💱 Подписаться на канал | Мы в MAX

🌏Ко дню космонавтики: космические мошенники

Вот что отличает мошенников, так это изобретательность. И даже Международный день космонавтики злоумышленники используют в своих схемах обмана доверчивых граждан.

🚀Лидирует в списке продажа поддельных билетов на несуществующие мероприятия: встречи с космонавтами, экскурсии на космодромы и центры управления полетами. Для этого создаются фальшивые сайты с красивыми фото и подробным описанием «программы».

🚀Популярны и «космические сувениры» — осколки метеоритов, а также камни, собранные на Луне и Марсе и доставленные на Землю. На деле это, конечно, самые обычные земные минералы.

🚀Но самый топ — это онлайн-курсы подготовки космонавтов с выдачей якобы настоящего диплома. Так и хочется сказать: до чего техника дошла! Даже космонавтом можно сделаться не вставая с дивана.

▶️РБК Деньги в Telegram и Max

Фото: Shutterstock

#космос #мошенничество

📓Что такое хилинг-романы и как они помогают отдохнуть от стресса

А помните из школьных уроков литературы — что хотел сказать автор своим произведением? Да, может, и ничего не хотел: книжку интересную написал, читателя развлек, денег заработал, всем хорошо!

Новое популярное направление в литературе, пришедшее из Кореи и получившее название хилинг-романов, показывает — «несерьезное чтиво» без глобальных проблем (этакая «жвачка для мозга») тоже бывает полезным.

⬜️Хилинг — от англ. «исцеление». Хилинг-романы — интересные, но спокойные и «уютные» истории. А если в них и есть та самая, ценимая литературными критиками, глубина, то подача все равно ненавязчивая, не заставляющая переживать «за судьбы мира» в дополнение к собственным проблемам.

В этом и суть. Основная черта хилинг-романов — эскапизм, т. е. уход от реальности. И такое чтение позволяет отвлечься, снизить стресс и восстановить психологическое равновесие.

Небольшая подборка хилинг-романов

🔹Ким Хоён. Магазин шаговой недоступности. Простые мечты и простая работа — герои романа точно знают, что это и неплохо совсем.

🔹Хван Порым. Добро пожаловать в «Книжный в Хюнамдоне». История хозяйки книжного магазина, находящемся в уединенном переулке.

🔹Ким Чжи Юн. Обед, согревающий душу. Вместо книжного — уютная закусочная. И много гастрономических деталей.

🔹Ли Сонён. Аптека сердечных дел семьи Ботеро. Аптека, где продадут лекарства от разбитого сердца.

🔹Сын Ён Пэк. Почтовая служба друзей по переписке. Проблемы, с которыми не получается обратиться к близким, помогут решить «друзья по переписке», поиском которых занимается специальное бюро.

▶️РБК Деньги в Telegram и MAX

Фото: Shutterstock

#чтение #стресс

❌Ошибка невозвратных затрат

В бизнесе есть такое понятие — «фиксировать убытки». Если какое-то направление оказалось явно провальным, то самое разумное закрыть проект и признать потери.

Тут же возникает и та самая «ошибка невозвратных затрат». Зачастую предприниматели продолжают поддерживать нерентабельный бизнес в надежде, что ситуация улучшится. И в результате теряют намного больше.

От бизнеса к обычной жизни

Характерно, что ошибка эта встречается не только в финансовой деятельности.

➡️Самый яркий и наверняка всем знакомый пример — употребление невкусной еды, потому что «ну она же уже куплена». Вместо фиксации ошибки — попытка оправдать неверное решение.

➡️Еще один подвид ошибки невозвратных затрат — накопление ненужных вещей, «синдром Плюшкина», описанный Гоголем. «Потенциально полезный» хлам хранится на антресолях, потом мигрирует в гараж, на дачу, а потом… на мусорку руками наследников.

Ну да, эти вещи занимают место и не дают навести порядок, но за них деньги заплачены, как можно их выбросить?

➡️Есть и более серьезные ошибки. Например, продолжать обучение в ВУЗе по нелюбимой специальности, потому что «уже 2 года на это потратил».

➡️Нечто схожее бывает и в личных отношениях, которые себя исчерпали.

❗️Общий вывод: исходная ошибка провоцирует совершение еще больших ошибок в будущем.

Не глупость, а когнитивное искажение

Сколь нелогичная, столь и массовая модель поведения привлекла внимание психологов, которые сделали интересный вывод. Ошибка невозвратных затрат — следствие когнитивных искажений.

🔹Когнитивное искажение — это, грубо говоря, шаблон поведения, при помощи которого наш мозг стремится оптимизировать свою работу. Готовые шаблоны — штука в целом полезная, но иногда дает сбой.

Как видим, все сложнее, чем кажется — в основе «нелогичного» поведения лежат глубинные механизмы работы мозга.

Разрыв шаблона — как бороться с ошибкой невозвратных затрат

Хорошая новость — если вы дочитали до этого места, то первый и главный шаг уже сделан.

✅Само знание, что такой неверный паттерн поведения существует, уже существенно снижает риск совершения ошибки.

✅Остальные рекомендации достаточно очевидны. Первым делом стоит включить логику и просчитать реальные долгосрочные последствия.

✅А еще помогает простой психологический прием, позволяющий посмотреть на ситуацию со стороны: «Какой совет я бы дал человеку, находящемуся на моем месте, если бы ситуация лично меня не касалась?».

Бывает такое, что упрямо гнете свою линию, даже если понимаете, что ошиблись?

▶️РБК Деньги в Telegram и MAX

Фото: Shutterstock

#психология

⛔️Опасные игры: незаконные схемы оформления налоговых вычетов

В интернете гражданам предлагают приобрести фиктивные документы, подтверждающие якобы понесенные расходы на лечение, обучение и т. д. Цель — получить налоговый вычет.

«Продавцы» уверяют — схема безопасна, у налоговой миллионы деклараций, инспекторы не в состоянии проверить каждую. И когда речь о небольших суммах, то вникать в документы никто не будет. Рассуждения, мягко говоря, предельно наивные.

Если гражданин понес расходы, то клиника получила доход. Т. е. каждый платеж отображается в двух декларациях. И если у одного субъекта расход есть, а у другого соответствующего дохода нет, то это сразу вызовет неприятные вопросы.

Другими словами, заявлять вычет по поддельным документам, это как принести чистосердечное признание в нарушении закона — и надеяться, что налоговая ничего не заметит.

❗️Привлечь к ответственности мошенников, продающих поддельные чеки, справки, договора, вряд ли получится — их уже не найти. А вот гражданин заплатит крупный штраф, а то и вовсе лишится свободы — ведь он тоже участник налогового мошенничества.

▶️РБК Деньги в Telegram и Max

#налоги #мошенничество

🛫Из-за чего может сорваться заграничный отпуск или рабочая поездка

Забытые билеты или документы еще не самое страшное. Задолженности, о которых вы даже и не знали, — вот одна из частых причин запрета на выезд.

🔹Сумма долга может быть совсем небольшой, от 30 000 руб., а по алиментам от 10 000 руб.

За какие долги могут закрыть выезд

Строго говоря, за любые. Но чаще всего это штрафы, алименты, коммуналка и просрочки по кредитам.

❗️Важно: наличие долга само по себе не влечет автоматического наложения запрета. Ограничение накладывают судебные приставы после решения суда о взыскании.

Где проверить задолженности:

⬜️Госуслуги (раздел «Ограничения на выезд»)
⬜️Сайт ФССП
⬜️ФНС
⬜️ГИБДД (штрафы)
⬜️Банковские приложения (часто отображают штрафы и долги)

❗️После погашения долга необходимо дождаться снятия запрета и обновления баз, это может занять несколько дней.

▶️РБК Деньги в Telegram и Max

#долги #запрет

📲Чужой мобильный номер на ваше имя: чем грозит, и как снизить риски

Sim-карту могут оформить на вас по поддельным документам. Но это способ сложный и трудозатратный. Чаще оформлением занимаются недобросовестные сотрудники салонов связи, вписывая дополнительную симку в договор и надеясь на невнимательность.

❗️И даже чтение договора не всегда спасает. Бывает так, что продавец с абсолютной уверенностью утверждает: это «подарок», «бонус», «на всякий случай» и вообще «обязательно». Верить этому нельзя.

Иногда причины таких действий достаточно безобидные — желание выполнить план по выдаче sim-карт. Но если номер окажется у преступников, то первым в поле зрения правоохранителей попадет именно формальный владелец симки.

Проверяем «левые» номера

На «Госуслугах» можно проверить список номеров, зарегистрированных на ваше имя. Если в списке есть чужие — действуем по инструкции ниже.👇👇👇

1️⃣Блокировка номера

Сделать это можно все на тех же «Госуслугах».

❗️После блокировки номер перестает работать, но по-прежнему числится за вами.

2️⃣Расторжение договора

Для этого уже придется обратиться к оператору связи — лично или онлайн.

3️⃣Прочие действия

Если вы точно уверены, что не заключали договор на данный номер (даже случайно, подписав соглашение на «бонусную» сим-карту), есть смысл обратиться в полицию. Ведь это уже подделка документов от вашего имени.

4️⃣Дополнительная защита

Можно установить самозапрет на оформление сим-карт. Тогда новый номер приобрести не получится. Для снятия запрета нужно будет обратиться в МФЦ.

▶️РБК Деньги в Telegram и MAX

Фото: Freepik

#безопасность

🛡4 необычные, но полезные страховки

Страхование — пожалуй, самый гибкий финансовый инструмент. Застраховаться можно вообще от чего угодно — от вторжения инопланетян, например. И это, кстати, будет совсем недорого — стоимость страховки напрямую привязана к вероятности наступления страхового случая.

Сегодня перечислим некоторые виды не самых распространенных, но вполне стандартных и полезных страховок.

1️⃣Расходы на ветеринара

Все как с «человеческой» медстраховкой, но для животных.

2️⃣От укуса клеща

Покроет траты на лечение (к счастью, это требуется редко), а также расходы на медицинскую консультацию и анализы — а вот это после укуса необходимо почти всегда, ведь мы не знаем, «здоров» ли клещ.

3️⃣От потери работы

Такая страховка не защитит от увольнения как такового. Также выплат не будет, если гражданин уволился сам или был уволен в результате нарушения трудовой дисциплины. Если же потеря работы произошла вследствие сокращения или ликвидация компании, то страховые выплаты помогут во время поиска новой работы. Также страховая покроет регулярные платежи по ипотеке в этот период.

4️⃣Страховка дорогой электроники

Залитый кофе ноутбук или уроненный в ведро с водой новый смартфон не станут причиной для расстройства, если есть соответствующая страховка. Правда, лучше внимательно ознакомиться со списком исключений из страховых случаев — бывает, что от полной неуклюжести пользователя страховка все же не защищает.

▶️РБК Деньги в Telegram и Max

#страхование

🛴«Госуслуги» и электросамокаты

Аренда самокатов возможна только с 18 лет. Но единая система верификации возраста пока работает только в Москве на базе сервисов mos.ru, тесно интегрированных с ЕСИА.

🔹Чтобы не было путаницы в терминах: ЕСИА — Единая Система Идентификации и Аутентификации. Через нее осуществляется доступ к «Госуслугам». В контексте сегодняшней новости доступ через ЕСИА — это и есть доступ через «Госуслуги».

Некоторые кикшеринговые сервисы используют верификацию возраста через банковские приложения или МТС ID. Но именно интеграция с ЕСИА позволит ввести единый стандарт по всей стране.

Такую инициативу сейчас прорабатывают Минцифры и операторы кикшеринговых сервисов Whoosh, «Юрент» и «Яндекс». Предполагается, что интеграция с ЕСИА будет добровольной для сервисов.

На данный момент есть определенные юридические препятствия — основания для обмена данными с ЕСИА есть не у всех участников рынка.

Когда верификация не поможет

И сейчас нередки случаи, когда взрослые доверяют своим детям банковские карты и приложения. При таком подходе и верификация через «Госуслуги» не поможет.

🔹Тем не менее, по данным представителя департамента транспорта и развития дорожно-транспортной инфраструктуры Москвы введение верификации через Mos ID снизило число аварий с самокатами на 57%, а число инцидентов с участием детей сократилось на 72%.

▶️РБК Деньги в Telegram и Max

#самокаты #госуслуги

💲Парадокс Истерлина или не в деньгах счастье

Как гласит народная мудрость, счастье не в деньгах, а в их количестве. Однако, это правило работает не всегда.

Парадокс Истерлина

До определенного момента рост уровня доходов напрямую связан с уровнем счастья.

Тут будет к месту вспомнить классическое: «Бедность не порок. Нищета — порок!». Трудно быть счастливым, если не закрыты даже самые базовые потребности, а в душе прочно поселился страх за будущее.

Но когда денег в целом хватает, то дальнейший рост доходов означает все меньшую прибавку в уровне счастья.

Впервые на этот феномен обратил внимание американский экономист и демограф Ричард Истерлин. И, не обладая особой скромностью, назвал этот парадокс именем себя.

🔹Интересный нюанс, связанный с парадоксом Истерлина: иногда даже небольшое увеличение дохода вызывает значительную прибавку счастья. Но при одном условии — если у окружения доход остался прежним. «Кто молодец? Я молодец!» думает такой гражданин, поглядывая свысока на друзей и знакомых.

«Относительность счастья» хорошо знакома автомобилистам. Вот, например, «Лада» — это хорошая машина или не очень? Если у соседа в гараже «Запорожец» — то очень хорошая, а если «Лексус», то вазовская продукция уже не смотрится.

Как измерить счастье в цифрах

Индекс счастья рассчитывается на основе ряда показателей, среди которых ВВП на душу населения, социальная поддержка, уровень свободы и некоторые другие. Один из основных показателей — ожидаемая продолжительность жизни.

По данным «Всемирного доклада о счастье» от 2025 года самыми счастливыми стали финны, Россия заняла 66-е место, а вот более всех несчастны жители Афганистана.

▶️РБК Деньги в Telegram и MAX

#счастье #познавательное

✅Два простых совета, как экономить на «мелочах»

Доставка еды, кофе вне дома, сладости — незаметные мелочи, которые по итогам месяца складываются во вполне приличную сумму. Еще один источник дополнительных трат — спонтанные покупки. Сегодня разберемся, как экономить без лишних переживаний.

Лимит на «опасные траты»

На перечисленные выше «приятные мелочи» стоит заложить отдельный бюджет. Например, завести карту специально для оплаты таких покупок. Уменьшающийся баланс сам подскажет — стоит сегодня радовать себя или лучше подождать.

🔹Характерно, что психологически это воспринимается гораздо легче, чем введение жестких самоограничений.

Лист отложенных покупок

Иногда вещь (и даже недешевая) покупается, потому «вот прям захотелось». Вместо немедленной оплаты лучше поставить ее в «лист ожидания». Если желание приобрести не пропадет через несколько дней, то покупка будет сделана.

Здесь опять подключается психология — запрета нет, а подождать пару дней проблемы не составит. Но когда эмоции утихают, то и желание купить что-то очередное «очень нужное» зачастую пропадает — а сэкономленные деньги остаются.

▶️РБК Деньги в Telegram и Max

#экономия #финграмотность

🚆В поезд — по биометрии!

В поездах Дирекции скоростного сообщения (ДОСС) РЖД запустили сервис «Мигом». Предъявлять паспорт теперь необязательно — достаточно зарегистрированной биометрии.

Пока сервис работает только на начальных станциях маршрутов:

⬜️Москва — Кострома
⬜️Москва — Иваново
⬜️Москва — Нижний Новгород

При посадке в вагон необходимо предупредить проводника о желании использовать идентификацию личности по биометрии, посмотреть в камеру планшета и дождаться подтверждения.

🔹Что использовать — биометрию или паспорт — решает сам пассажир.

▶️РБК Деньги в Telegram и Max

#поезд #биометрия