💼 Что может приносить пассивный доход?

Пассивный доход — это доход, который не требует постоянного активного участия человека.

Каждый четвертый россиянин (24%) уже получает пассивный доход, выяснили эксперты компании «Свобода в квадрате» по итогам опроса 1 тыс. россиян.

Из них 17% делают это регулярно на протяжении долгого времени, а у 7% пассивный доход появился недавно.

Еще 6% планируют создать собственный источник в ближайшее время, а почти у каждого третьего (29%) — есть стремление разобраться, с чего начать, чтобы получать пассивный доход.

Ниже расскажем об основных вариантах пассивного дохода:

1⃣Банковские продукты

Вклады и накопительные счета дают понятный и прогнозируемый доход. К тому же застрахованы государством. Если банк лишится лицензии, вкладчик получит гарантированную сумму в рамках 1,4 млн рублей. Подходят тем, кому важна защита от инфляции и надежность вложений.

2⃣Инвестиции в ценные бумаги

Инструменты фондового рынка (акции, облигации, ПИФы) могут показать доходность выше, чем вклад в банке. Но чаще всего больший доход приносят вложения с высоким риском. Прежде чем начать инвестировать, нужно определиться с суммой, сроком и уровнем возможных потерь. Важно: инвестиции в фондовый рынок не застрахованы государством.

3⃣Недвижимость

Считается надежным инструментом для получения пассивного дохода. Есть риск, что недвижимость может обесцениться, например, в случае каких-то природных катаклизмов. Инвестору стоит помнить также об обязательных издержках: налоги, оплата ЖКУ, ремонт, платежи по ипотеке.

Также можно инвестировать в недвижимость через краудфандинговые площадки, которые позволяют получать доход без необходимости управлять объектом самостоятельно. Но не стоит вкладывать все свои сбережения в такие проекты.

4⃣Цифровые продукты и авторские права

Можно монетизировать свои творческие увлечения. Книги, иллюстрации, музыка и другие изобретения будут приносить доход, если результат интеллектуального труда окажется востребованным. Но придется повозиться с оформлением авторских прав или патента.

5⃣Кешбэк и бонусные программы

Это не классический пассивный доход, но позволяют регулярно экономить и получать деньги или баллы за привычные траты.

Как начать создавать пассивный доход

Прежде чем начать формировать пассивный доход, эксперт по инвестициям и личным финансам Игорь Файнман рекомендует:

✔️расплатиться по всем кредитам;
✔️сформировать финансовую подушку безопасности;
✔️не инвестировать на кредитные деньги;
✔️разобраться в финансовых инструментах, в которые собираетесь вложиться.

Пассивный доход — это не «деньги из воздуха», а результат грамотных вложений и системного подхода. Чем раньше начать создавать финансовую базу, тем устойчивее станет ваша экономическая независимость.

«Если накоплений нет вообще и активные доходы не космические, то за пару лет нужный капитал не создать. В идеале озаботиться им необходимо лет за десять до начала жизни на процент от капитала, если на пассивный доход вы хотите жить долгое время, а не пару лет», — говорит финансовый консультант Наталья Смирнова.

Какой размер пассивного дохода в месяц вас устроил бы?

❤️ - 50 - 100 тыс. рублей
👍 - 100 - 300 тыс. рублей
🙈 - 300 тыс. рублей и выше

▶️Подписаться на РБК Деньги

Фото: Shutterstock

#инвестиции

☕️Доброе утро! Мы подготовили для вас свежую подборку новостей из мира финансов:

💱Силуанов назвал «ерундой» идею изъятия сверхприбыли у банков в России. По его мнению, чем больше капитала, тем больше кредитов банки могут давать.

💱С 2026 года заработает налоговый кешбэк для семей с двумя и более детьми, чей доход не превышает полуторакратный прожиточный минимум на человека. Благодаря этому малообеспеченные семьи смогут фактически снизить ставку подоходного налога с 13% до 6%, напомнил председатель комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков.

💱Спустя месяц после заседания Банка России (24 октября) средняя доходность по вкладам в топ-20 российских банках выросла почти на всех сроках, посчитали «Финуслуги». Средняя ставка по вкладу в топ-20 банках сроком в 6 месяцев выросла до 14,66%, на 1 и 2 года – до 13,27% и 10,92%. Но больше всего выросли ставки по вкладам на 1,5 и 3 года – до 11,24% и 10,19% соответственно.

💱Большинство зумеров не видят себя в долгосрочной карьере до пенсии, показал опрос Ventra Go! Не планируют работать до пенсионного возраста 54% опрошенных, при этом 27% хотят выйти на пенсию до 40 лет. И лишь 14,5% допускают работу до 65, если деятельность нравится.

💱В Госдуме предложили ввести период охлаждения при продаже жилья для защиты добросовестных покупателей от мошенников. Речь идет о временной заморозке средств покупателя на семь дней при заключении сделки с недвижимостью.

💱Возврата ответственности за тунеядство в России не будет, но для неработающих граждан хотят выработать механизм их участия в системе обязательного медицинского страхования (ОМС), заявила председатель СФ Валентина Матвеенко.

💱Более половины россиян (54%) стали отказываться от сделок по покупке жилья у пожилых собственников из-за страха последующего ее оспаривания, говорится в исследовании «Выберу.ру».

💱За обед за рабочем месте перед компьютером работнику может грозить штраф, если работодатель установит такое ограничение в правилах внутреннего распорядка (ст. 21 ТК России), рассказали в Роскачестве.

А вы в обеденный перерыв ходите на бизнес-ланчи или приносите еду с собой?

❤️ - хожу на обед в столовую или ресторан
👍 - приношу еду с собой – так дешевле
👀 - на работе успеваю только попить кофе
🙈 - работаю удаленно/фрилансер

🐾Наш редактор быстро спрятал бутерброд в ящик письменного стола и начал читать трудовой распорядок.

▶️Подписаться на РБК Деньги

Фото: Freepik

#дайджест

Средняя ставка по вкладам в топ-10 банков выросла впервые с начала года

Средняя максимальная ставка по вкладам в топ-10 банков во второй декаде ноября резко повысилась на 0,18 п.п. и составила 15,50% годовых, посчитали в ЦБ.

Средняя максимальная ставка по срокам

🟢до трех месяцев — 14,78% годовых (без изменений к первой декаде ноября);
🟢от трех до шести месяцев — 15,11% годовых (+0,34 п.п.);
🟢от шести месяцев до одного года — 14,40% годовых (-0,01 п.п.);
🟢на срок свыше одного года — 12,42% годовых (-0,10 п.п.).

Как ЦБ считает ставку

При расчете средней максимальной ставки учитываются срочные банковские вклады, доступные любому клиенту без предварительных условий.

Средняя ставка определялась как максимальное среднее арифметическое значение ставок в топ-10 кредитных организаций — Сбербанке, ВТБ, Газпромбанке, Альфа-банке, Россельхозбанке, банке «Дом.РФ», Московском кредитном банке, Т-банке, ПСБ, Совкомбанке.

❤️ - если хотите подборку выгодных вкладов в топ-10 банков

▶️Подписаться на РБК Деньги

Фото: РБК

#вклады #мониторингЦБ

🏃‍♂️В какой банк разместить 100 тыс. рублей прямо сейчас

А вот и обещанная подборка вкладов 😌 РБК Деньги проверили 10 крупных банков и выбрали максимальные ставки у каждого.

❕Мы учитывали вклады на сумму от ₽100 тыс. без дополнительных условий, кроме новых денег или новых клиентов. Все ставки в эффективном размере (для вкладов с капитализацией дана максимальная доходность при выполнении этого условия).

🪙Самые выгодные вклады в топ-10 банков

💱Банк «Дом.РФ» 16,3% на сроке 3 месяца для новых клиентов;
💱Т-Банк непополняемый «СмартВклад» 16,21% на сроке 3 месяца;
💱ПСБ «Сильная ставка» 16,2% на сроке 3 месяца для новых денег;
💱Альфа-Банк «Альфа-Вклад для новых денег» 16,1% на сроке 4 месяца для новых денег;
💱Газпромбанк «Новые деньги» 16,1% на сроке 3 месяца;
💱Сбербанк «Лучший%» 16% годовых на сроке 4-5 месяцев для новых денег;
💱ВТБ «ВТБ-Вклад» 16% годовых на сроке 2 месяца для новых денег или новых клиентов;
💱МКБ «Праздничный» 16% на сроке 4 месяца;
💱Совкомбанк «Золотая осень» 15,5% на сроке 3 месяца;
💱Россельхозбанк «Доходный» 13,8% на сроке 6 месяцев.

Делать чаще такие подборки? 👀

❤️ - да, удобно
👎 - нет, не интересно совсем
👀 - иногда, раз в месяц

▶️Подписаться на РБК Деньги

Фото: Shutterstock

#вклады #подборка

⭐«Пушкинская карта» переезжает в ВТБ: что важно знать и как переоформить

С 2021 года в России действует «Пушкинская карта» — совместный проект Минкультуры, Минцифры и Почта Банка.

Это банковская карта платежной системы «Мир», на которую государство перечисляет субсидию на посещение культурных мероприятий.

Участвовать могут граждане России от 14 до 22 лет включительно. Потратить деньги можно только на культурные мероприятия, включенные в программу. Лимит карты в 2025 составил 5 000 рублей.

С 1 января 2026 года программа «Пушкинская карта» перейдет под управление Банка ВТБ.

Ранее карты обслуживались Почта Банком. Но после интеграции Почта Банка в структуру ВТБ вся ответственность по выпуску ложится на нового оператора.

Как переоформить «Пушкинскую карту»

Необходимо подать заявку на перевыпуск карты одним из способов:

☑️до 28 декабря 2025 года онлайн через приложения «Госуслуги Культура» или Почта Банка или лично, посетив отделения Почта Банка и ВТБ.
☑️после 1 января 2026 года — через приложение «Госуслуги Культура» или мобильное приложение «ВТБ Онлайн».

Для оформления понадобится паспорт и, возможно, СНИЛС (при оформлении пластика).

Как изменится работа старых карт

Старую «Пушкинскую карту» от Почта Банка можно использовать до 15:00 мск 31 декабря 2025 года. Затем начнется технический перерыв, связанный с передачей данных от одного оператора другому. Это приведет к временному ограничению функционала карт.

«С 15:00 мск 31 декабря 2025 года до 15:00 мск 01 января 2026 года выпуск карты и покупка билетов будут недоступны в связи с переключением программы на ВТБ», — сказано на сайте Почта Банка.

✌️Цифровые карты ВТБ станут доступны с 1 января 2026 года, пластиковые — с 12 января.

Сохраняются ли лимиты и правила использования

Да, лимит остается прежним — 5 000 рублей в год. Правила остаются неизменными: средства используются исключительно на посещение культурных мероприятий — музеев, театров, кинотеатров и прочих учреждений культуры.

Важные риски и нюансы

⬜️Если не подать заявление на перевыпуск до 28 декабря 2025 года, существует вероятность прекращения работы вашей карты.
⬜️Необходимо подтвердить согласие на обработку персональных данных банком ВТБ, иначе новая карта выпущена не будет.
⬜️Лимиты за предыдущий и наступивший год не суммируются. Если вы не успели потратить деньги за предыдущий год, сумма лимита восполнится до 5 000 рублей в следующем году.

А вы или ваши близкие пользовались «Пушкинской картой» ?

👍 — да
❤️ — нет
🙈 — а что это такое?

▶️Подписаться на РБК Деньги

Фото: Freepik

#карты

☕️Доброе утро! Вас ждет очередная порция новостного контента под рюмочку чашечку кофе:

⬜️Дептранс Москвы сообщил об изменении тарифов на проезд в общественном транспорте со 2 января 2026 года. В последний раз тарифы на городском транспорте в Москве менялись 1 июня 2025 года.

⬜️На 1 ноября объем средств населения в банках составил ₽63,5 трлн. Показатель находится на историческом максимуме за всю доступную историю его наблюдения с 2012 года, представленную на сайте ЦБ.

⬜️Продавать билеты на балет «Щелкунчик» начнут 2 декабря и только на официальном сайте Большого театра.

⬜️Самый дорогой тур на Новый год продан за 2,32 млн рублей, сообщили в АТОР. Бронирование включает проживание в 10-местной вилле на семью из шести человек в поселке Эсто-Садок в России.

⬜️Ключевая ставка Банка России может опуститься до 12% в 2026 году. В 2027 году можно ожидать, что она опустится до значений ниже 10%, прогнозируют в «Сбере».

⬜️Cегодня россиянину с медианной зарплатой для накопления 20% взноса за квартиру в новостройке (65 кв. м) потребуется 6,2 года. Всего 8% работающих россиян могут накопить на первый взнос по ипотеке за 2 года.

⬜️В Госдуме предложили до Нового года ввести мораторий на рост цен на продукты. Эта мера позволит гарантировать россиянам возможность встретить 2026 год без дополнительного финансового давления.

⬜️Под видом «антирадаров» распространяются вредоносные приложения. Сценарий почти всегда одинаков: человек видит рекламу «полезного приложения», скачивает APK из непроверенного источника. После установки программный модуль получает доступ к банковским приложениям или SMS, что позволяет совершать несанкционированные списания.

⬜️Банк России фиксирует значительный рост благосостояния россиян: за 2022–2024 годы реальные доходы выросли у 65% домохозяйств, причем каждый пятый (22%) увеличил их более чем наполовину. Наибольший прирост продемонстрировали изначально наименее обеспеченные группы населения.

Поделитесь: ваше материальное положение улучшилось за последний год?

❤️ - выросла зарплата/появились другие источники дохода
🙈 - не заметил значительного улучшения
👀 - стало только хуже

▶️Подписаться на РБК Деньги

Фото: Freepik

#дайджест

🎁Названы самые нежелательные подарки для россиян

Список возглавили сертификаты на различные мероприятия и книги по саморазвитию, узнали в холдинге Ромир и сети магазинов Fix Price.👀

Топ самых нежелательных подарков:
🟢54% - сертификаты на какие-либо неинтересные мероприятия;
🟢51% – книги по саморазвитию, которые называют «навязчивыми и бесполезными»;
🟢46% - предметы интерьера;
🟢37% и 34% - алкоголь и неподходящая косметика или парфюмерия.

Особенно резко против алкогольных подарков высказалась молодежь 18–24 лет – каждый второй назвал их плохим выбором.

«В целом более половины участников исследования (53%) считают, что главное в подарке – внимание и забота, а не его стоимость. Для четверти опрошенных (24%) идеальный подарок – это несколько небольших, но значимых вещей. При этом 17% россиян все же признают, что цена имеет значение, особенно если даритель может себе это позволить», – отметили аналитики.

В опросе приняли участие 1 500 человек из разных регионов в возрасте от 18 до 64 лет.

А вы получали совершенно не подходящие подарки - поделитесь в комментариях👋

▶️Подписаться на РБК Деньги

Фото: Freepik

#подарки

💬«Прайм эра», «Слоняра», «Пу-пу-пу»: «Медиалогия» составила топ самых упоминаемых в соцсетях слов

В рейтинг «Слова года» вошли:

⬜️ИИ — сокращение от "искусственный интеллект" — 22 305,9 (тыс. сообщений);
⬜️MAX — новый российский мессенджер, который был запущен в 2025 году —10 395,1;
⬜️Лабубу — популярный персонаж-игрушка в виде зубастого монстрика-эльфа с острыми ушами — 4 569,5;
⬜️Имба — выражение восхищения – крутой, мощный сильный — 4 558,3;
⬜️Окак — слово-мем, использующееся удивления или изумления, часто в абсурдных или неожиданных ситуациях — 3 110;
⬜️Брейнрот — феномен «разложения мозга» на фоне потребления низкокачественного контента, также используется для обозначения некачественного контента, притупляющего когнитивные способности — 2 270,3;
⬜️Промпт — инструкция или запрос для нейросети — 1 088,1;
⬜️Сияй — слово набрало популярность благодаря мему "Мага, сияй!", является мотивационным кличем, призывающим не сдаваться и сиять в трудных ситуациях — 1 018,7;
⬜️Слоняра — эволюция мема "Наш слон", является выражением одобрения и позитивной оценкой — 1 007,7;
⬜️Прайм эра — означает период наивысшего расцвета, успеха и пика возможностей человека — 716,8;
⬜️Свага — означает крутость, уверенность, стиль и харизму — 590;
⬜️Интервидение — международный музыкальный конкурс — 512,4;
⬜️Пу-пу-пу — выражение – мем, в зависимости от обстоятельств, грусти, удивления, разочарования — 293,2;
⬜️Договорнячок — заранее согласованный исход какого-либо события в обход правил, предшествующих договоров или открытой конкуренции — 273,4;
⬜️Слоп — мусорный контент, созданный ИИ — 150,9.

Период исследования: январь – ноябрь 2025 года.

Признавайтесь, значение всех слов знали?

Наш редактор — меньше половины😳

▶️Подписаться на РБК Деньги

Фото: Shutterstock

#ликбез #рейтинг

Что такое шринкфляция и как она влияет на нас?

Термин «шринкфляция» образован от английских слов shrink («уменьшаться») и inflation («инфляция»).

Это явление, при котором производители сокращают размер упаковки продуктов (граммы, миллилитры и т.д.), сохраняя при этом прежнюю стоимость товара. Внешне покупателю кажется, что цена осталась неизменной, однако на самом деле он получает меньший объем продукции.

⚡️По оценке союза потребителей России, уловки магазинов с «девятком яиц» и неполным литром молока ежегодно лишают россиян около 1 трлн рублей ежегодно.

По сути, это скрытая форма повышения цен, которая менее заметна, чем традиционное увеличение стоимости единицы товара. Похожее явление называется скимпфляцией, когда производитель экономит на качестве сырья или ингредиентах, поддерживая исходную цену.

👉Почему компании прибегают к шринкфляции

Причины возникновения шринкфляции связаны с увеличением производственных затрат, включая расходы на сырье, логистику, электроэнергию и другие факторы. Чтобы компенсировать рост расходов, фирмы предпочитают уменьшить размеры упаковки, избегая прямого увеличения цен.

Такой подход позволяет производителям:

⬜️Избежать негативной реакции потребителей на резкое подорожание.
⬜️Сохранять конкурентоспособность, не теряя привлекательного имиджа низкой цены.
⬜️Скрытно повышать свою прибыль за счет уменьшения объема проданной продукции.

❕Законна ли такая практика

Шринкфляция в большинстве стран абсолютно законна. Компании обязаны лишь точно указывать вес или объем продукта на упаковке. Если потребитель обнаруживает несоответствие заявленных характеристик действительности, производителя могут привлечь к ответственности и наложить штраф.

Само по себе уменьшение размера упаковки не считается нарушением закона.

❔Как шринкфляция отражается на покупателях

Покупатели платят ту же сумму денег, но получают меньшую порцию товара. Этот эффект постепенно ведет к снижению реальной покупательной способности населения.

Для большинства потребителей трудно вовремя заметить подобные изменения, поскольку упаковка визуально остается похожей на предыдущую версию продукта.

Практический результат заключается в том, что потребители фактически оплачивают большую стоимость каждой единицы массы или объема товара (например, за каждые 100 граммов).

Последствия шринкфляции для производителей

✔️снижение доверия к бренду;
✔️переход на товары конкурентов.

◻️Как защититься от шринкфляции

1⃣Обращайте внимание на цену за единицу измерения (например, за 100 граммов или литр).
2⃣Регулярно сравнивайте объемы новых и старых версий любимого продукта.
3⃣Поддерживайте марки, которые прозрачно сообщают о снижении объема своего товара.

Обращаете внимание на шринкфляцию?

🙈 - не обращаю внимание на вес товара
❤️ - замечаю, что у многих товаров вес уменьшился
👍 - главное, что цена не меняется

▶️Подписаться на РБК Деньги

Фото: Shutterstock

#инфляция #финграмотность

🇯🇵Как правильно тратить и копить деньги по-японски

Слово Kakebo (яп. 家計簿) дословно переводится как «домашняя бухгалтерская книга». Этот метод ведения личного или семейного бюджета придумала японская журналистка Мотоко Хани еще в 1904 году.

Основная идея метода заключается не столько в экономии, сколько в осознанном распоряжении финансами с целью накоплений.

Принцип работы метода Kakebo

1⃣Два Блокнота. Система основана на двух блокнотах. Большой блокнот предназначен для долгосрочного планирования и записи общих показателей:

❤️доходы (зарплата, возврат долгов, прочие поступления);
❤️цели накоплений на месяц;
❤️фиксация обязательных расходов (аренда жилья, оплата коммунальных услуг, связи и т.д.).

Маленький блокнот используется ежедневно для оперативного учета текущих расходов прямо в процессе совершения покупки.

2⃣Планирование на месяц. Процесс начинается с анализа предстоящих доходов и постановки цели по накоплениям. Затем фиксируются обязательные расходы, после чего оставшиеся финансы классифицируются по категориям:

❤️на жизнь (еда, одежда, бытовые товары);
❤️развлечения (кафе, кинотеатры, досуг);
❤️образование и культура (обучение, литература);
❤️прочие (непредвиденные ситуации).

👉Как накапливать деньги с помощью Kakebo

Вот некоторые практические советы:
😊Складывайте всю мелочь («карманные монеты») в специальную копилку.
😊Округляйте суммы потраченных средств: если вы купили товар за 4500 рублей, округлите до 5000 и положите разницу на сбережения.
😊Возвращаемые вами долги кладите на накопительный счет полностью, не считая их частью дохода.
😊Создайте систему штрафов за собственные слабости (например, за пропуск тренировок) и переводите штрафные суммы в накопления.
😊Оставшуюся сумму после распределения на месячные обязательства равномерно распределите на 4 недели и старайтесь оставлять излишки, направляя их на сбережения.
😊Применяйте правило «24 часа»: если хочется совершить крупную покупку, выждите сутки и подумайте дважды.

Адаптация Kakebo под современный образ жизни

Для тех, кому привычнее электронные форматы, Kakebo легко адаптируется под цифровой мир:

😊Используйте таблицы Excel для систематизации данных.
😊Если вы предпочитаете оплату картами, настройте автоматическое списывание округленных сумм на специальный накопительный счет.
😊Современные приложения позволяют вести учет аналогично традиционному дневнику Kakebo, сохраняя эффект визуализации процесса.

📒 Однако лучше сочетать цифровые инструменты с ручной фиксацией, поскольку именно процесс ручного письма усиливает внимание и осознанность ваших действий.

Kakebo — это не просто инструмент экономии, а полноценная система управления финансами, построенная на внимании, самодисциплине и самоконтроле.

Какая статья расходов в вашей бюджете самая большая?

❤️ - продукты
🙈 - кредиты, ипотека
👍 - обучение
👀 - другое - отвечу в комментариях

▶️Подписаться на РБК Деньги

Фото: Shutterstock

☕️ Доброе пятничное утро! Принесли заметки про вашего мальчика из мира финансов:

🟢Число самозанятых в России достигло 14,9 млн человек к ноябрю 2025 года, сообщили в Минэкономразвитии. Наибольшее число работает в сферах ремонта и строительства, автоперевозках, в ИТ, маркетинге и рекламе.

🟢Второй кассационный суд признал законными решения Хамовнического суда Москвы, а также Мосгорсуда о возвращении народной артистке России Ларисе Долиной квартиры, потерянной из-за действий телефонных мошенников.

🟢Появилась очередная схема мошенничества: пожилым гражданам по телефону или через мессенджеры предлагают перевести пенсионные накопления или личные сбережения в «программу долгосрочных сбережений» (ПДС). При этом злоумышленники обещают мгновенное удвоение средств, быстрые выплаты или иные выгодные условия.

🟢Более половины (62%) опрошенных россиян пересмотрели структуру своих расходов и готовы сократить траты в 2026 году, чтобы сохранить привычный уровень жизни. Это на 14 процентных пунктов больше, чем в 2024 году.

🟢РЖД зафиксировали цены на "Сапсаны", отправляющиеся из Москвы 31 декабря и 1 января. Поездка в экономическом классе 31 декабря будет стоить от 2 025 рублей, а 1 января — от 2 026 рублей.

🟢В Max стали доступны личные документы из "Госуслуг" - с согласия пользователя они будут отображаться в разделе "Цифровой ID".

🟢"Туту" запускает сервис аренды автомобилей в 22 туристических городах России, в том числе Москве, Санкт-Петербурге, Сочи, Калининграде и Екатеринбурге.

🟢ИИ используют 23% россиян, в то время как 76% не задействуют этот инструмент. Лидером среди нейросетей остается ChatGPT, на втором месте – YandexGPT, на третьем – DeepSeek.

Как вы думаете, стоит ли доверять ИИ на 100%?

💯 - да, можно доверять
👍 - доверяй, но проверяй
👀 - ни в коем случае

▶️Подписаться на РБК Деньги

Фото: Freepik

#дайджест