После четырёх месяцев роста выдача кредитов под залог имущества в июне пошла вниз.
(в расчёт берутся кредиты наличными под залог имущества, в т.ч. транспорт, недвижимость, ценные бумаги, оборудование и иные имущественные права, без учёта сегментов ипотечных и автокредитов).
За июнь банки выдали 11,9 тыс. залоговых кредитов на 18,93 млрд руб. против 23,87 млрд руб. в мае. В июне 2023 г. было выдано 10,82 тыс. кредитов на 18,41 млрд руб.
Средний размер кредита сократился за год на 6%: с 1,7 до 1,59 млн руб. Средний срок залогового кредитования за год прирос на 13 месяцев: с 65 мес. (5 лет 5 мес.) до 78 мес. (6 лет 6 мес.), это максимальное значение показателя за последние 6 лет.
(в расчёт берутся кредиты наличными под залог имущества, в т.ч. транспорт, недвижимость, ценные бумаги, оборудование и иные имущественные права, без учёта сегментов ипотечных и автокредитов).
За июнь банки выдали 11,9 тыс. залоговых кредитов на 18,93 млрд руб. против 23,87 млрд руб. в мае. В июне 2023 г. было выдано 10,82 тыс. кредитов на 18,41 млрд руб.
Средний размер кредита сократился за год на 6%: с 1,7 до 1,59 млн руб. Средний срок залогового кредитования за год прирос на 13 месяцев: с 65 мес. (5 лет 5 мес.) до 78 мес. (6 лет 6 мес.), это максимальное значение показателя за последние 6 лет.
Как рынок новостроек пережил июль – первый месяц после окончания программы льготной ипотеки с господдержкой.
«Инком»: «После отмены безадресной льготной ипотеки спрос на первичную недвижимость в Московском регионе ожидаемо просел: число запросов на 22% меньше, чем в июне; количество сделок сократилось на 52%; в сравнении со стандартными средними значениями июля на рынке новостроек активность покупателей снизилась примерно на 25%».
Чтобы не допустить краха рынка, девелоперы совместно с банками придумывают программы стимулирования покупок – эрзац-ипотеку:
«В июле наметился тренд: клиенты всё чаще выбирают договор с рассрочкой платежа до ввода дома в эксплуатацию. Суть в том, что покупатель фиксирует цену и понравившийся лот с надеждой через два года перейти на более комфортные условия по ипотеке. Покупатели с ипотекой переориентировались на это предложение, что увеличило в июле долю рассрочки в общем объёме спроса до 35%.
Другой вариант - оформление совместной программы застройщиков и банков, где первые пять лет ставка по ипотеке может быть 8%, а потом либо рыночная, либо рефинансирование под меньший процент, если улучшатся условия кредитования. В настоящее время программа под 8% на пять лет интересует 20% покупателей, и их доля будет расти, ведь в этом году перспективы снижения ставок по ипотеке нет».
«Инком»: «После отмены безадресной льготной ипотеки спрос на первичную недвижимость в Московском регионе ожидаемо просел: число запросов на 22% меньше, чем в июне; количество сделок сократилось на 52%; в сравнении со стандартными средними значениями июля на рынке новостроек активность покупателей снизилась примерно на 25%».
Чтобы не допустить краха рынка, девелоперы совместно с банками придумывают программы стимулирования покупок – эрзац-ипотеку:
«В июле наметился тренд: клиенты всё чаще выбирают договор с рассрочкой платежа до ввода дома в эксплуатацию. Суть в том, что покупатель фиксирует цену и понравившийся лот с надеждой через два года перейти на более комфортные условия по ипотеке. Покупатели с ипотекой переориентировались на это предложение, что увеличило в июле долю рассрочки в общем объёме спроса до 35%.
Другой вариант - оформление совместной программы застройщиков и банков, где первые пять лет ставка по ипотеке может быть 8%, а потом либо рыночная, либо рефинансирование под меньший процент, если улучшатся условия кредитования. В настоящее время программа под 8% на пять лет интересует 20% покупателей, и их доля будет расти, ведь в этом году перспективы снижения ставок по ипотеке нет».
Реальные располагаемые доходы россиян выросли в апреле-июне на 9,6%, по данным Росстата. Когда в российской экономике может завершиться «зарплатная гонка», ведь главная причина для неё – дефицит кадров – пока непреодолима? Ответы экспертов в рубрике #опросы
Руководитель Политической экспертной группы Константин Калачев:
Зарплатная гонка в российской экономике действительно стала следствием дефицита кадров на рынке труда и государственных вливаний в экономику, прежде всего в ВПК. Но всё познается в сравнении. В Китае средняя зарплата выше. В Индии ниже, но Индия уже в этой теме уже буквально наступает РФ на пятки. Со странами Европы сравнение вообще не уместно, оно заведомо не в пользу России.
Однако только уровень доходов ещё ни о чем не говорит. Надо принимать во внимание паритет покупательной способности, уровень инфляции, производительность труда, уровень безработицы, бюджетные приоритеты. Рост доходов грозит подъёмом уровня инфляции и серьёзным ростом цен на товары и услуги.
Потолок у нынешнего роста располагаемых доходов есть. По моему мнению, мы упрёмся в этот потолок уже к концу нынешнего года. Скажутся и перегрев экономики, и трудовая миграция, и ключевая ставка Центробанка, и низкая производительность труда, а в дальнейшем - возможность завершения СВО, когда сотни тысяч людей вернутся с фронта.
Директор Института «Яков и партнеры», эксперт Института экономики роста им. Столыпина Елена Кузнецова:
Зарплатная гонка завершится не скоро. Дефицит кадров - структурное явление, оно будет с нами в ближайшие 5-7 лет точно. Некоторые говорят, что нет дефицита кадров, а есть низкая производительность. Повышение производительности - действительно долгосрочно правильный путь для смягчения дефицита. Но мгновенно поднять производительность не получится: нужны вложения в автоматизацию, новые производства, переобучение работников, это требует времени. Поэтому повышение зарплат по многим профессиям неизбежно. И кстати, это и есть лучший стимул к повышению производительности, так как улучшает окупаемость инвестиций в более производительные технологии.
Вице-спикер Госдумы Борис Чернышов:
Дефицит кадров запустил эту «гонку» зарплат, но сейчас она продолжается в других отраслях экономики во многом уже как реакция на ускорившуюся инфляцию. С одной стороны, это признак повышенной деловой активности. На росте цен бизнес больше зарабатывает, но повышает требования людей по размеру оплаты труда. Но более высокие зарплаты может платить только бизнес, который повышает цены и благодаря этому имеет больше прибыли. Получается такой самоподдерживающийся процесс: рост зарплат стимулирует рост инфляции, которая провоцирует ещё больший рост зарплат.
Ситуация притормозится лишь с общим «остыванием» экономики, главным драйвером которой сейчас выступает военно-промышленный комплекс и кратно возросшие доходы в военном и IT-секторе.
Руководитель Политической экспертной группы Константин Калачев:
Зарплатная гонка в российской экономике действительно стала следствием дефицита кадров на рынке труда и государственных вливаний в экономику, прежде всего в ВПК. Но всё познается в сравнении. В Китае средняя зарплата выше. В Индии ниже, но Индия уже в этой теме уже буквально наступает РФ на пятки. Со странами Европы сравнение вообще не уместно, оно заведомо не в пользу России.
Однако только уровень доходов ещё ни о чем не говорит. Надо принимать во внимание паритет покупательной способности, уровень инфляции, производительность труда, уровень безработицы, бюджетные приоритеты. Рост доходов грозит подъёмом уровня инфляции и серьёзным ростом цен на товары и услуги.
Потолок у нынешнего роста располагаемых доходов есть. По моему мнению, мы упрёмся в этот потолок уже к концу нынешнего года. Скажутся и перегрев экономики, и трудовая миграция, и ключевая ставка Центробанка, и низкая производительность труда, а в дальнейшем - возможность завершения СВО, когда сотни тысяч людей вернутся с фронта.
Директор Института «Яков и партнеры», эксперт Института экономики роста им. Столыпина Елена Кузнецова:
Зарплатная гонка завершится не скоро. Дефицит кадров - структурное явление, оно будет с нами в ближайшие 5-7 лет точно. Некоторые говорят, что нет дефицита кадров, а есть низкая производительность. Повышение производительности - действительно долгосрочно правильный путь для смягчения дефицита. Но мгновенно поднять производительность не получится: нужны вложения в автоматизацию, новые производства, переобучение работников, это требует времени. Поэтому повышение зарплат по многим профессиям неизбежно. И кстати, это и есть лучший стимул к повышению производительности, так как улучшает окупаемость инвестиций в более производительные технологии.
Вице-спикер Госдумы Борис Чернышов:
Дефицит кадров запустил эту «гонку» зарплат, но сейчас она продолжается в других отраслях экономики во многом уже как реакция на ускорившуюся инфляцию. С одной стороны, это признак повышенной деловой активности. На росте цен бизнес больше зарабатывает, но повышает требования людей по размеру оплаты труда. Но более высокие зарплаты может платить только бизнес, который повышает цены и благодаря этому имеет больше прибыли. Получается такой самоподдерживающийся процесс: рост зарплат стимулирует рост инфляции, которая провоцирует ещё больший рост зарплат.
Ситуация притормозится лишь с общим «остыванием» экономики, главным драйвером которой сейчас выступает военно-промышленный комплекс и кратно возросшие доходы в военном и IT-секторе.
Крупный бизнес России (с числом персонала больше 1000 человек) по многим позициям тяжелее переживает нынешний кризис, чем малый и средний бизнес (до 100 и 100-500 работников).
Например, о такой проблеме, как рост текучести кадров среди МСБ заявили 28-31%, а среди крупных компаний – 52%. Сильнее среди персонала крупного бизнеса упала лояльность.
Зато о выросшей налоговой нагрузке чаще говорит малый бизнес – 19% против 7% у крупного.
(«Настроение работодателей» (июнь 2024) от HeadHunter)
Например, о такой проблеме, как рост текучести кадров среди МСБ заявили 28-31%, а среди крупных компаний – 52%. Сильнее среди персонала крупного бизнеса упала лояльность.
Зато о выросшей налоговой нагрузке чаще говорит малый бизнес – 19% против 7% у крупного.
(«Настроение работодателей» (июнь 2024) от HeadHunter)
Логистика всегда играла решающее значение в развитии экономики. При этом важны и глобальные проекты, и внутренние изменения. Примерами могут послужить как новые международные транспортные маршруты, так и развитие авиасообщения внутри страны, которому уделялось особое внимание в рамках встречи премьер-министра Михаила Мишустина с главой Росавиации Дмитрием Ядровым.
Колоссальное санкционное давление несомненно повлияло на систему авиасообщения по всей стране. Но даже в непростых экономических условиях продолжает развиваться инфраструктура, растет товаро- и пассажиропоток. Только за первое полугодие было перевезено более 51 млн пассажиров, что на 7,6% больше, чем за аналогичный период 2023 года. Прогнозируемые летние показатели также могут оказаться на 6,4% выше.
Особое внимание будет уделяться возведению новых аэропортов и модернизации всей системы. В соответствии с поручением президента за 6 лет планируется привести в порядок 75 аэропортов. Причём 76 аэродромов уже включены в нацпроект «Эффективная транспортная система». Из них 29 находятся в ДФО, что позволит обеспечить к 2030 году перевозку 4 млн человек.
Показательно, что Мишустин совсем недавно вернулся из рабочих поездок по ДФО и Сибири, где лично посещал в том числе и авиационную инфраструктуру. Роль региональной авиации нельзя недооценивать: нагрузка на логистику Дальнего Востока за последние годы значительно выросла, а потому и транспортные возможности должны увеличиваться. Системная работа по данному направлению только показывает глубину адаптации отечественной экономики под современную ситуацию.
Колоссальное санкционное давление несомненно повлияло на систему авиасообщения по всей стране. Но даже в непростых экономических условиях продолжает развиваться инфраструктура, растет товаро- и пассажиропоток. Только за первое полугодие было перевезено более 51 млн пассажиров, что на 7,6% больше, чем за аналогичный период 2023 года. Прогнозируемые летние показатели также могут оказаться на 6,4% выше.
Особое внимание будет уделяться возведению новых аэропортов и модернизации всей системы. В соответствии с поручением президента за 6 лет планируется привести в порядок 75 аэропортов. Причём 76 аэродромов уже включены в нацпроект «Эффективная транспортная система». Из них 29 находятся в ДФО, что позволит обеспечить к 2030 году перевозку 4 млн человек.
Показательно, что Мишустин совсем недавно вернулся из рабочих поездок по ДФО и Сибири, где лично посещал в том числе и авиационную инфраструктуру. Роль региональной авиации нельзя недооценивать: нагрузка на логистику Дальнего Востока за последние годы значительно выросла, а потому и транспортные возможности должны увеличиваться. Системная работа по данному направлению только показывает глубину адаптации отечественной экономики под современную ситуацию.
Судя по всему, рынок тоже всё больше сомневается в победе Трампа на президентских выборах.
Стоимость акций Trump Media & Technology Group Corp беспрерывно падает уже две недели. С пика 15 июля в $40,5 за акцию её цена опустилась сегодня до $27,4. Отсюда уже недалеко до начальной цены размещения компании на бирже - $20 за акцию.
Стоимость акций Trump Media & Technology Group Corp беспрерывно падает уже две недели. С пика 15 июля в $40,5 за акцию её цена опустилась сегодня до $27,4. Отсюда уже недалеко до начальной цены размещения компании на бирже - $20 за акцию.
На примере данных от ДомКлика для Северо-Западного округа можно оценить первый месяц жизни на рынке жилья без льготной ипотеки с господдержкой.
Выдача ипотеки для новостроек в июле рухнула: если в январе-июне её доля от всей ипотеки составляла почти 37%, то в июле – лишь 19,6%. Падение доли в 2 раза. Доля ИЖС вообще упала почти в 3 раза – с 15,6% до 5,4%.
Таким образом, доля ипотеки для вторичного рынка среди всех видов ипотеки в июле составила 67% против 43% в январе-июне.
Судя по этому индикатору, продажи новостроек в июле в крупных городах должны упасть в 1,7-2 раза.
Выдача ипотеки для новостроек в июле рухнула: если в январе-июне её доля от всей ипотеки составляла почти 37%, то в июле – лишь 19,6%. Падение доли в 2 раза. Доля ИЖС вообще упала почти в 3 раза – с 15,6% до 5,4%.
Таким образом, доля ипотеки для вторичного рынка среди всех видов ипотеки в июле составила 67% против 43% в январе-июне.
Судя по этому индикатору, продажи новостроек в июле в крупных городах должны упасть в 1,7-2 раза.
Реальный рост доходов в России вылился в реальный рост потребления.
Nielsen представила исследование рынка повседневных товаров в январе-июне 2024 года. Номинальный рост продаж составил 16,5%, з которых 7,7% было достигнуто за счёт реального спроса, а 8,8% - за счёт инфляции.
В первом полугодии 2023 года реальные продажи повседневных товаров выросли только на 2,8%.
Nielsen представила исследование рынка повседневных товаров в январе-июне 2024 года. Номинальный рост продаж составил 16,5%, з которых 7,7% было достигнуто за счёт реального спроса, а 8,8% - за счёт инфляции.
В первом полугодии 2023 года реальные продажи повседневных товаров выросли только на 2,8%.
Девелоперы и банки придумали схему, как обойти коммерческие ставки по ипотеке для новостроек.
Происходит оформление совместной программы застройщиков и банков, где первые пять лет ставка по ипотеке может быть 8%, а потом либо рыночная, либо рефинансирование под меньший процент, если улучшатся условия кредитования.
Не опасна ли такая схема для покупателей новостроек – в случае, если коммерческие ставки по ипотеке так и не снизятся до 8-10%, и многие покупатели не смогут обслуживать кредит? Ответы экспертов в рубрике #опросы
Зампред комитета Госдумы по финансовому рынку Аркадий Свистунов:
ЦБ уже подготовил стандарты для ипотеки, где как раз эти фокусы и исключаются. Ипотека тем и хороша, что законом запрещается пересматривать ставку, кроме как по согласию сторон. А тут получается, что заёмщик отказывается от этого права и ставит свой кредит в зависимость от изменения ставок (т. е. получается плавающая ставка). В таком случае банк полностью перекладывает процентный риск на заёмщика, что может привести и точно приведёт к росту расходов и дефолту по кредиту с последующей потерей квартиры или залога. Так уже случалось с валютной ипотекой. Ещё и налоговый риск возникает. Получается выгода из-за разницы ставок реальной и ключевой.
Независимый финансовый советник Сергей Кикевич:
Во-первых, любая «сниженная» ставка равна повышенной цене. Во-вторых, в договоре могут содержаться важные детали, которые, кроме прочего, сделают ещё и ставку выше В-третьих, цена недвижимости может снизиться. Тогда можно стать «очень долгосрочным инвестором», да ещё и с кабальными условиями.
Руководитель отдела экономических исследований аналитического агентства «Национальный Эксперт» Алексей Климовский:
Схемы ипотеки и рассрочки с временным снижением ставки давно известны на российском рынке, но вспоминают о них именно в периоды высоких ставок. Потому что недвижимость необходимо продавать и продавать, привлекая заёмные средства.
В случае, если инфляция и ипотечные ставки не покажут значительного снижения, такую квартиру придется возвращать банку или переуступать с большим дисконтом. Это значительный риск, и при прочих равных лучше его избежать.
Председатель комитета Госдумы по региональной политике Алексей Диденко:
Смысл идеи понятен. Банки рассчитывают, что через некоторое время ставка ЦБ снизится, и кредитование вернётся в обычный режим – тогда ипотеку и реструктуризируют. Но вся ответственность в этой модели возложена на граждан, которые могут не понимать все финансовые риски. Это напоминает историю с валютными ипотечниками, чей долг со скачком на валютном рынке разом вырос почти вдвое. И многие из них оказались неспособны погасить такой кредит, ходили по всем инстанциям, прося списать долги. Но везде отвечали, что это был их риск, на который они пошли сознательно, подписав договор. Де-юро так и есть, но де- факто такую ситуацию для граждан создали банки. Поэтому любые новые схемы, в которых с гражданами играют втёмную, потенциально грозят теми же последствиями, и я это одобрить не могу, каким бы выгодным ни казалось предложение в моменте.
Исполнительный директор Института экономики роста им. П.А. Столыпина Антон Свириденко:
Застройщики готовы делиться своей маржой с покупателем для того, чтобы компенсировать обрушивающийся спрос на фоне отмены ряда программ льготной ипотеки. Большинство застройщиков сейчас работают с эскроу-счетами и проектным финансированием. То есть - тоже на заёмные средства. Хотя иногда проектное финансирование может быть и недорогим, взятие на себя оплаты части процентов не может быть выгодным. Получается, что совместные программы - мера вынужденная, которая нужна, чтобы поддержать спрос. Но это значит, что и маржа была неплохая, просто теперь она станет меньше.
Вопрос в том, будет ли в новых условиях закладываться столько же жилья, сколько закладывалось в старых. С другой стороны, происходящее говорит о том, что рынок жилья пока ещё скорее жив, чем мертв.
Происходит оформление совместной программы застройщиков и банков, где первые пять лет ставка по ипотеке может быть 8%, а потом либо рыночная, либо рефинансирование под меньший процент, если улучшатся условия кредитования.
Не опасна ли такая схема для покупателей новостроек – в случае, если коммерческие ставки по ипотеке так и не снизятся до 8-10%, и многие покупатели не смогут обслуживать кредит? Ответы экспертов в рубрике #опросы
Зампред комитета Госдумы по финансовому рынку Аркадий Свистунов:
ЦБ уже подготовил стандарты для ипотеки, где как раз эти фокусы и исключаются. Ипотека тем и хороша, что законом запрещается пересматривать ставку, кроме как по согласию сторон. А тут получается, что заёмщик отказывается от этого права и ставит свой кредит в зависимость от изменения ставок (т. е. получается плавающая ставка). В таком случае банк полностью перекладывает процентный риск на заёмщика, что может привести и точно приведёт к росту расходов и дефолту по кредиту с последующей потерей квартиры или залога. Так уже случалось с валютной ипотекой. Ещё и налоговый риск возникает. Получается выгода из-за разницы ставок реальной и ключевой.
Независимый финансовый советник Сергей Кикевич:
Во-первых, любая «сниженная» ставка равна повышенной цене. Во-вторых, в договоре могут содержаться важные детали, которые, кроме прочего, сделают ещё и ставку выше В-третьих, цена недвижимости может снизиться. Тогда можно стать «очень долгосрочным инвестором», да ещё и с кабальными условиями.
Руководитель отдела экономических исследований аналитического агентства «Национальный Эксперт» Алексей Климовский:
Схемы ипотеки и рассрочки с временным снижением ставки давно известны на российском рынке, но вспоминают о них именно в периоды высоких ставок. Потому что недвижимость необходимо продавать и продавать, привлекая заёмные средства.
В случае, если инфляция и ипотечные ставки не покажут значительного снижения, такую квартиру придется возвращать банку или переуступать с большим дисконтом. Это значительный риск, и при прочих равных лучше его избежать.
Председатель комитета Госдумы по региональной политике Алексей Диденко:
Смысл идеи понятен. Банки рассчитывают, что через некоторое время ставка ЦБ снизится, и кредитование вернётся в обычный режим – тогда ипотеку и реструктуризируют. Но вся ответственность в этой модели возложена на граждан, которые могут не понимать все финансовые риски. Это напоминает историю с валютными ипотечниками, чей долг со скачком на валютном рынке разом вырос почти вдвое. И многие из них оказались неспособны погасить такой кредит, ходили по всем инстанциям, прося списать долги. Но везде отвечали, что это был их риск, на который они пошли сознательно, подписав договор. Де-юро так и есть, но де- факто такую ситуацию для граждан создали банки. Поэтому любые новые схемы, в которых с гражданами играют втёмную, потенциально грозят теми же последствиями, и я это одобрить не могу, каким бы выгодным ни казалось предложение в моменте.
Исполнительный директор Института экономики роста им. П.А. Столыпина Антон Свириденко:
Застройщики готовы делиться своей маржой с покупателем для того, чтобы компенсировать обрушивающийся спрос на фоне отмены ряда программ льготной ипотеки. Большинство застройщиков сейчас работают с эскроу-счетами и проектным финансированием. То есть - тоже на заёмные средства. Хотя иногда проектное финансирование может быть и недорогим, взятие на себя оплаты части процентов не может быть выгодным. Получается, что совместные программы - мера вынужденная, которая нужна, чтобы поддержать спрос. Но это значит, что и маржа была неплохая, просто теперь она станет меньше.
Вопрос в том, будет ли в новых условиях закладываться столько же жилья, сколько закладывалось в старых. С другой стороны, происходящее говорит о том, что рынок жилья пока ещё скорее жив, чем мертв.
По прогнозу Института энергетических исследований РАН, Россия уже никогда не восстановит ни валовые объёмы, ни выручку от экспорта углеводородов. Время до СВО останется в истории как пик энергетического могущества страны.
Если в 2021 году Россия выручила от экспорта нефти, газа и угля $315 млрд, то по прогнозу ИНЭИ РАН уже к 2030 году выручка снизится более, чем вдвое – до $146 млрд (в таблице миллиарды ошибочно указаны как триллионы).
«Это (к 2050 году) до пяти раз уменьшит будущий вклад ТЭК в ВВП страны. Таким образом, ТЭК потеряет былую роль «локомотива» экономики России», - пишет ИНЭИ РАН
(«Проблемы прогнозирования», №4, 2024)
Если в 2021 году Россия выручила от экспорта нефти, газа и угля $315 млрд, то по прогнозу ИНЭИ РАН уже к 2030 году выручка снизится более, чем вдвое – до $146 млрд (в таблице миллиарды ошибочно указаны как триллионы).
«Это (к 2050 году) до пяти раз уменьшит будущий вклад ТЭК в ВВП страны. Таким образом, ТЭК потеряет былую роль «локомотива» экономики России», - пишет ИНЭИ РАН
(«Проблемы прогнозирования», №4, 2024)
Заместитель председателя комитета по экономической политике Государственной Думы РФ Артем Кирьянов - об опасных для россиян ипотечных условиях – специально для Proeconomics.
Ипотека, даже по субсидируемой ставке 8%, фактически приводит к удорожанию приобретаемой квартиры в разы. То есть это существенная долговая нагрузка для населения, которая на много лет вперед будет существенно ухудшать качество жизни каждого заемщика.
Ситуация, когда на первые пять лет предлагается льготная ставка на уровне 8% с последующим переходом к той ставке, которая будет действовать через эти пять лет, это, на мой взгляд, искусственная «завлекаловка» потенциальных заёмщиков, эксплуатирующая наши ментальные установки – тут и расчет на «русский авось», тут и «надежда умирает последней», тут и «давайте ввяжемся в драку, а там посмотрим».
Очень сомневаюсь, что те наши граждане, которые будут брать ипотечные кредиты на данных условиях, будут реально оценивать вариант, что рыночная ставка через пять лет может остаться на сегодняшнем уровне (20%) либо даже стать выше, и соответствующим образом рассчитывать свою возможности. Нет, они будут надеяться, что рыночная ставка упадёт до тех же 8%. А это означает, что, оформляя кредит, они не собираются его отдавать на тех условиях, которые реально могут сформироваться через пять лет.
Безусловно, хочется надеяться, что сбудутся самые оптимистичные наши прогнозы и ситуация в экономике улучшится настолько, что сегодняшняя субсидированная ставка через несколько сравняется с текущей рыночной, но, принимая такие важные решения как приобретение квартиры в ипотеку на двадцать и более лет, необходимо отталкиваться от конкретных кредитных условий, а не от надежд и веры в светлое будущее. В противном случае, ситуация для кредитно-финансовой сферы чревата серьёзным кризисом неплатежей, а для населения – социальными потрясениями в виде потери жилья, за которое нет возможности возвращать кредит.
Полагаю, что данная схема должна быть тщательно оценена специалистами с тем, чтобы определить позицию государства в этом вопросе – либо законодательно запретить выдачу ипотеки на таких условиях, либо требовать от кредитных организаций тщательного разъяснения всех возможных вариантов для заемщика в зависимости от того, как будет складываться ситуация в экономике.
Ипотека, даже по субсидируемой ставке 8%, фактически приводит к удорожанию приобретаемой квартиры в разы. То есть это существенная долговая нагрузка для населения, которая на много лет вперед будет существенно ухудшать качество жизни каждого заемщика.
Ситуация, когда на первые пять лет предлагается льготная ставка на уровне 8% с последующим переходом к той ставке, которая будет действовать через эти пять лет, это, на мой взгляд, искусственная «завлекаловка» потенциальных заёмщиков, эксплуатирующая наши ментальные установки – тут и расчет на «русский авось», тут и «надежда умирает последней», тут и «давайте ввяжемся в драку, а там посмотрим».
Очень сомневаюсь, что те наши граждане, которые будут брать ипотечные кредиты на данных условиях, будут реально оценивать вариант, что рыночная ставка через пять лет может остаться на сегодняшнем уровне (20%) либо даже стать выше, и соответствующим образом рассчитывать свою возможности. Нет, они будут надеяться, что рыночная ставка упадёт до тех же 8%. А это означает, что, оформляя кредит, они не собираются его отдавать на тех условиях, которые реально могут сформироваться через пять лет.
Безусловно, хочется надеяться, что сбудутся самые оптимистичные наши прогнозы и ситуация в экономике улучшится настолько, что сегодняшняя субсидированная ставка через несколько сравняется с текущей рыночной, но, принимая такие важные решения как приобретение квартиры в ипотеку на двадцать и более лет, необходимо отталкиваться от конкретных кредитных условий, а не от надежд и веры в светлое будущее. В противном случае, ситуация для кредитно-финансовой сферы чревата серьёзным кризисом неплатежей, а для населения – социальными потрясениями в виде потери жилья, за которое нет возможности возвращать кредит.
Полагаю, что данная схема должна быть тщательно оценена специалистами с тем, чтобы определить позицию государства в этом вопросе – либо законодательно запретить выдачу ипотеки на таких условиях, либо требовать от кредитных организаций тщательного разъяснения всех возможных вариантов для заемщика в зависимости от того, как будет складываться ситуация в экономике.
Часто от собственного бизнеса отделяют страхи. Решиться бывает непросто, но рискнуть точно стоит! Разрушаем мифы о стартаперах, чтобы было легче
Реальная, в сегодняшних долларах, цена электричества в США снизилась с 27 центов за КВт-ч в 1960 году до 16 центов в 2024 году, т.е. более чем в полтора раза.
Но этот график важен ещё и тем, что официальное ведомство в США на своём сайте сделало удобный графический калькулятор реальных цен за последние шестьдесят лет.
https://www.eia.gov/outlooks/steo/realprices/
Вот бы в России то же Минэнерго сделало бы такой графический калькулятор, чтобы смотреть реальные цены на бензин, дизтопливо, газ, электричество хотя бы с 2000 года по наши дни.
Но этот график важен ещё и тем, что официальное ведомство в США на своём сайте сделало удобный графический калькулятор реальных цен за последние шестьдесят лет.
https://www.eia.gov/outlooks/steo/realprices/
Вот бы в России то же Минэнерго сделало бы такой графический калькулятор, чтобы смотреть реальные цены на бензин, дизтопливо, газ, электричество хотя бы с 2000 года по наши дни.