📣 Банки обязали возвращать клиентам украденные мошенниками средства. Объясняем, как это отразится на сделках с криптовалютой и p2p-операциях

Российские банки с 25 июля 2024 года начнут возвращать клиентам украденные мошенниками денежные средства по новой схеме. В случаях, установленных новым законом, они должны будут возместить средства в течение 30 дней после получения соответствующего заявления от клиента.

С 25 июля текущего года вступает в силу 369-ФЗ «О внесении изменений в федеральный закон «О национальной платежной системе», а также рекомендации ЦБ для банков. Как объяснял РБК представитель ЦБ, основная цель нововведений — противодействие хищению средств, в том числе с использованием приемов и методов социальной инженерии. Он добавил, что документ устанавливает комплекс механизмов, которые направлены на стимулирование банков улучшать качество работы своих антифрод-систем.

Как это повлияет на операции с криптовалютой ❕

Принятый закон может существенно повлиять на логику операций на российском криптовалютном рынке. P2P-операции, обмен криптовалют в обменниках и арбитражная торговля криптовалютами осуществляется посредством совершения операций по банковским картам. Более того, ввиду продвинутых банковских политик банки обязаны не только следовать политике «знай своего клиента» (Know Your Customer, KYC), но и выявлять подозрительные операции.

По определенным признакам банки уже частично могут распознать карты, задействованные в операциях с криптовалютой, объясняет директор по расследованиям компании «Шард» Григорий Осипов. При выявлении этого банки либо блокируют их, либо ведут по ним отдельную базу. С введением новых требований по антифроду банки скорее всего все чаще будут блокировать такие операции просто ради перестраховки.

Еще в феврале Банк России порекомендовал банкам минимизировать участие в операциях с цифровыми валютами. Регулятор также рекомендует банкам выявлять операции по покупке и продаже цифровых валют с использованием счетов, оформленных на подставных физических лиц («дропов»).

Согласно опубликованным рекомендациям, значительная часть таких операций проводится через криптовалютные обменники и криптовалютные биржи, на которых доступны сделки между пользователями с использованием банковских переводов. Именно по такому сценарию работает торговля peer-to-peer, или p2p, услуги которой предоставляет большинство криптобирж и обменных сервисов. Ранее Банк России называл p2p-операции основным каналом приобретения криптоактивов в стране.

Ни для кого не секрет, что участники криптообмена часто используют банковские карты, оформленные на «дропов». Антифрод-меры новых поправок также направлены на борьбу с этим явлением. Банки чаще будут блокировать обычные операции, требуя подтверждения от пользователя, чтобы в итоге снять с себя ответственность, предсказывает Осипов.

Мошенничество в P2P

Что касается борьбы с различными сценариями мошенничества с криптовалютой, ситуация скорее всего сложится не в интересах продавцов на P2P-площадках.

На таких платформах популярна так называемая схема «треугольник», в которой жертвой мошенника выступает и покупатель, и косвенно продавец криптовалюты. Мошенник одновременно открывает сделку с покупателем криптовалюты, готовым перевести рубли и вторую сделку — с продавцом криптовалюты на эквивалентную сумму. Он берет у продавца реквизиты для рублевого перевода и передает их жертве-покупателю. Тот переводит средства продавцу, с которым у мошенника открыта вторая сделка. Продавец, видя поступление перевода в рублях и не подозревая об обмане, переводит криптовалюту на кошелек мошенника. Жертва-покупатель остается без денег.

В случае, если потерпевший от мошенничества отправит средства продавцу криптовалюты, банк после написания заявления в полицию о мошенничестве будет обязан вернуть средства потерпевшему. Однако это не помешает банку в порядке регресса подать в суд на продавца на P2P-площадке, который в отличие от настоящего мошенника не будет скрываться.

Потерпевший в этой ситуации может вернуть свои средства, до мошенника, скорее всего, не дотянутся, а банк вернет за свой счёт✌

продолжаем работать по арбитражу
и закрыли сегодня круг по мм 💲

рабочий день начался с посещения 💸


на удивление неплохо себя показывает 💲

Как продлить жизнь сбербанка?🟣📱💳

1️⃣Покупать новый телефон для каждого личного кабинета. Не использовать один и тот же телефон несколько раз для нескольких кабинетов./Либо использовать джейлбрэйк на айфонах. Сброс до заводских вам не поможет. Карта просто может улететь по компроментации.

2️⃣Не снимать деньги в банкоматах в сити. У сбера навороченный ии, вас почти сразу заблокируют если будете там сниматься.

3️⃣Не снимать деньги в банкоматах сбербанка. Снимайте деньги только в банкоматах партнёров. По моему опыту учше всего живут сберы если сниматься в банкоматах 🏦🏦🏦🏦.

4️⃣Не снимайте по 500к. Начинайте нимайте суммы от 50к до 250к по нарастающей. Выдерживайте 30 минут промежутка между снятиями.

5️⃣Как можно чаще меняйте банкоматы. Если будете снимать постоянно в одном и том же банкомате - карта может улететь по компроментации.

6️⃣Чем дороже ваш телефон на котором стоит лк - тем лучше. Так что джейлбрэйк на айфон лучше, чем постоянно покупать и продавать андройды за 5-10к.

7️⃣Снимайте деньги только с пластиковой карты. Никакого nfc.
В противном случае будет компромат.

8️⃣Не забывайте на прогрева карты, но старайтесь её греть за пределами сити.

9️⃣Сделайте пожертвования в благотворительный фонд. Это может помочь увеличить жизнь карты и самое главное - вы сделаете доброе дело.

1️⃣0️⃣Лучше всего принимать деньги по номеру счёта.(но есть риск того что зальют чернуху, так что так работать только с доверенными постоянниками). Потом идет принятие по номеру телефона. Хуже всего принимать деньги по номеру карты.

1️⃣1️⃣Старайтесь не делать запись экрана и скриншоты в мобильном приложении банка - это может привести к компроментации.

1️⃣2️⃣Чем меньше переводов с комментариями - тем лучше.

1️⃣3️⃣Прогревать карту можно не только тратя деньги. Модно делать заказы на маркетплэйсах или сервиса по доставке еды, а потом их отменять. В банке это считается как траты.

1️⃣4️⃣Старайтесь не мазать по кнопкам в банкомате. Всегда вводите пин-код с первого раза.

1️⃣5️⃣Совершайте мелкие покупки во время работы по карте.

1️⃣6️⃣Сберы без биометрии сейчас живут лучше.

1️⃣7️⃣Чем старше дроп, тем лучше живёт карта.

1️⃣8️⃣Если вы работаете в мск по налу, желательно искать дропов из мск или не столь отдалённых мест.

1️⃣9️⃣Не смотрите в лк скрытую информацию о карте - приводит к компроментации.

2️⃣0️⃣Деньги желательно держать на сберегательном счету, как как если прилетит компроментация - есть немного времени чтобы успеть перевести деньги на другой сбербанк по номеру счёта.(мало кто об этом знает)

2️⃣1️⃣Перед тем как греть карту её лучше пополнить через банкомат, а не переводом с банка другого человека.

2️⃣2️⃣Лучше всего, чтобы дроп сам в отделении менял номер, а не менять его через банкомат. Если дроп новорег, то сразу давайте ему симку на которой будет лк.

2️⃣3️⃣Старайтесь принимать суммы в диапазоне от 30к до 250к. Не больше не меньше. Так и переводов будет не супер много и супер больших подозрительных переводов для банка не будет. Золотая середина.


Завезите реакции, братцы🚨

Появление новых платформ на рынке⁉️⁉️

В данный момент на рынке скама, относительно того что было год назад, стало в несколько раз больше . И конечно сейчас перед нг с учетом огромного количества регуляции его станет еще больше . Так же и появятся скам-платформы 🥴

Ни в коем случае не заходить в ноунеймы , не думать даже об этом

Платформы судорожно задирают ставки и пытаются готовить решение под банковские счета, на что пока мерчи реагируют отрицательн 🥶

Тише едешь дальше будешь, поэтому не берите ноунеймы, а берите там где есть ОТНОШЕНИЕ сапа и руководства к трейдерам💡

Остались какие-то вопросы - обращайтесь в лс🚨

Тинькофф и 115-ФЗ: Как разблокировать?

Тинькофф (и Т-банк) теперь также обязаны разблокировать счета по
115-ФЗ.

Что нужно сделать⁉️

⭐️Распечатайте форму заявления о разблокировке счета по 115-ФЗ.
(Найдите форму на сайте
Тинькофф).
⭐️Заполните ее полностью.
⭐️Сделайте скан заполненной формы.
⭐️Отправьте скан на электронную
почту: deposit@tinkoff.ru

Важно🚨
Используйте корректный электронный адрес, чтобы получить подтверждение о получении заявления.

Сохраните копию скан-заявления.

Уточните, может ли быть необходимо предоставить дополнительные документы.
Пользуйтесь!

Для тех кто искал, но не нашел💡
Заполняем обязательно от руки🚨

🚨 Вытаскиваем Альфу из блока по 115.

Многие сейчас используют этот банк как основной для работы, и на это есть ряд причин, например одна из них это огромные лимиты на переводы по сбп, при подключении подписки мы можем переводить по сбп без лимитов на любые банки, единственный негласный лимит который сможет нас удержать, это ~1.7кк установленный самой системой быстрых платежей, но никак не банком. Кто сталкивался, тот понимает о чем я. Да и с этим можно работать, если знать как.

Работаем по этим картам по стратегии 1-2 дня выжимаем все соки и выкидываем карту.

Но если блок прилетел— делаем следующие действия:

1. Пишем от руки заявление о том, что больше не будем совершать операции, которые не можем обосновать. В том числе и операции с криптовалютой

2. От руки пишем:
— откуда мы получили капитал, которые используем в работе
— что не будем использовать карту Альфа-банка в операциях, связанным с ведением предпринимательских действий и операции по купле-продаже криптовалюты
— что не будем совершать операции, по которым не можем предоставить документального подтверждения
— написать для чего карта будет использована в будущем (личные цели)
— дата, подпись фио

Все это фотографируем, отправляем в чат и ждем пару дней пока вам разблокируют карту. В 90% случаев вас даже в офис не будут вызывать, разблокируем дистанционно. Уже несколько кейсов успешной разблокировки мы получили.

Как будет себя вести карта после восстановления - точно не могу сказать, так как все, кто восстановили ее таким способом больше не работают по ней и используют для бытовых целей.

Если пост был полезный, то поставь реакцию и напиши в комментах на какую тему хотел бы увидеть следующий пост.