ПОТОК: новости, обновления, инвестиции в бизнес, госзаказ, факторинг
926 subscribers
71 photos
1 video
85 links
Новостной канал potok.digital

@potokinfobot: бот
@potok_dgtl: поддержка инвестора
@business_potok_digital: поддержка бизнеса

ПОТОК: новости
@potok_news: канал
@chat_potok_news: чат

ПОТОК: займы
@potok_new_projects: канал
@chat_potok_new_projects: чат
Download Telegram
Проводятся плановые технические работы

Инвестиционная платформа может быть временно недоступна.

Продолжаются мероприятия по переезду на Yandex.Cloud - один из ведущих российских поставщиков облачной инфраструктуры. Переход на сервера Яндекс.Облако позволит увеличить скорость работы приложения и повысит надежность, благодаря встроенным системам мониторинга, резервного копирования, хранения, восстановления данных и т.д. Для минимизации рисков мы отказались от идеи одномоментного переключения всей инфраструктуры на ЯО в пользу поэтапного переноса отдельных компонентов. Однако такой подход требует проведения изменений и в рабочее время, что может, несмотря на все наши усилия, приводить к кратковременным сбоям.
Forwarded from Альфа-Банк
РАБОТАЕМ КАК ОБЫЧНО

Главное — не переживайте, ваши деньги были и будут в безопасности ❤️

Ограничения не коснулись Альфа-Банка: платежи по картам Visa и Mastercard доступны по всему миру, валютные переводы проходят без ограничений, мобильное приложение и отделения работают в стандартном режиме. По-настоящему значимые санкции коснулись других банков.

Ответы на другие важные вопросы мы собрали здесь: alfa.me/faq
ПОТОК: эффективные ставки

Предложения на других платформах постепенно поднялись до уровня текущих эффективных ставок Потока. Для удобства мы добавили показатель IRR в подсказке к ставке на плитке займа.

По результатам работы предыдущих лет, инвестиционная платформа Поток позволяет получать высокую доходность, в сравнении с другими популярными инструментами. Команда внимательно следит и учитывает изменения на рынке финансирования МСБ и прочие факторы.

Обновление ставок:
- Факторинговые займы по 18%
- Классические займы от 19 до 30%

Важно:
- Начисление на остаток в марте
- Показываем эффективную ставку
- Принимаем необходимые своевременные решения, в зависимости от ситуации на рынке МСБ
- Заёмщики анализируются индивидуально, с учётом актуальных факторов и рисков
- Платформа позволяет получить высокую доходность, с учётом возможных дефолтов
- Получаем большое число заявок на займы, т.к. малому и среднему бизнесу необходимо привлекать финансирование для развития

Акционеры Потока инвестируют вместе с вами! 🤝
Поток в цифрах: февраль 2022

Получено 3 873 заявки на займы, система скоринга отобрала для анализа андеррайтерам 829 из них, 186 проектов было допущено до сбора на платформе.

Выдано 272 займа на 333,7 млн ₽, средневзвешенная ставка по договору 17,9% годовых, средний срок по договору 216 дней, средняя сумма 1 226 932 ₽.

В финансировании бизнеса принял участие 4 461 инвестор:
3 714 в режиме АИ
1 352 вручную

Заёмщики выплатили инвесторам 291,3 млн ₽ основного долга и 22,9 млн ₽ процентного дохода.

Подробнее в Аналитике.

Публикации новых заявок в канале ПОТОК: займы.

Акционеры Потока инвестируют вместе с вами! 🤝
Поток: эффективные ставки

Внутренняя норма доходности денежного потока (IRR) - стандартная метрика для сравнения финансовых инструментов. Отражает ожидаемую доходность, при условии, что денежный поток реинвестируется. Например, в случае, когда выплаты основного и процентного долга заёмщиков направляются в новые займы с аналогичными параметрами и графиками погашений.

Для всех новых займов, за исключением факторинга, установлена минимальная ставка 22% годовых, что соответствует эффективной на уровне 50%. Значение IRR указываем в подсказке справа.

По условиям платформы Поток, проценты начисляются на всю сумму займа. Например, если заёмщик привлекает 630 000 ₽ на полгода по номинальной ставке 22%, то при соблюдении графика платежей инвесторы получат 69 491 ₽ процентного дохода.

По большинству займов тело долга и проценты погашаются еженедельно. Вложенные средства быстро возвращаются и доступны для реинвестирования. Благодаря этим факторам эффективная ставка по таким займам выше номинальной

Пример расчёта IRR
Поток: результаты работы с 01 по 14 марта 2022

Выдано:
73 займа на 82 962 672 ₽, средняя сумма 1 136 475 ₽.

Опубликовано:
9 факторинговых займов
66 стандартного риска
23 повышенного риска

Новых заявок:
1278 получено;
253 передано андеррайтерам;
20 допущено до финансирования.

По новым инвестиционным предложениям:
- сопровождаем описанием все займы;
- добавили оценку санкционных рисков;
- ограничили максимальную сумму займа;
- максимальный срок выдачи составляет полгода;
- ставка 20% по факторингу, новый дебитор Ашан;
- ставки от 22% до 30% по классическим займам, указываем эффективную ставку в подсказке.

Автоматическое инвестирование срабатывает быстрее и проводится ежедневно, каждый час с 09:00 по 19:00 МСК. Возможна выдача займа до окончания полного сбора. Сохраняется достаточно времени для самостоятельного принятия решения и инвестирования.

Принимаем необходимые меры, что бы инвесторы получали высокий доход, а бизнес - своевременное финансирование.

Акционеры Потока инвестируют вместе с вами! 🤝
Подход к оценке бизнеса сегодня

Каждого потенциального заемщика анализируем на основе его финансовых и бизнес-метрик, чтобы убедиться, что компания сможет выполнить кредитные обязательства в полном объеме.

Высокий риск:
Сфера торговли и производства со значительной долей импортных товаров, сырья и ингредиентов. Международный туризм. Строительство, за исключением коротких и простых ремонтных работ.

Повышенный риск:
Международные перевозки, сегменты торговли и промышленности, которые зависимы от внешних факторов, поставщики и подрядчики в нефтегазовой отрасли, услуги не первой необходимости.

Стандартный риск:
Сфера базовых бытовых услуг, реализация товаров первой необходимости. Торговый бизнес со стабильной выручкой, импорт из Китая, Турции.

По займам от 1 млн ₽ заемщики предоставляют не одно, а два поручительства. Делим займы на транши и отслеживаем динамику финансового состояния.

По результатам предыдущих лет, современный подход и строгая оценка заёмщиков показали свою эффективность в период ограничений
Краудлендинг – альтернатива фондовому рынку?

В фокусе эфира:
• Как санкции повлияли на малый и средний бизнес?
• Что изменилось на рынке для инвесторов и заёмщиков?
• Почему инвесторы и заёмщики идут на краудплатформы?
• Может ли сегодня краудлендинг оказаться надежнее ВДО?
• Новые продукты площадок для инвесторов и заемщиков.

Николай Дадонов – главный экономист портала RusBonds.
Юрий Попов – управляющий партнер инвестиционной платформы Поток.

investor.potok.digital - инвестиции в бизнес, госзаказ, факторинг.
business.potok.digital - займы для бизнеса, решение и выдача онлайн.

Telegram канал
Youtube канал
Поток в цифрах: март 2022

Получено 3 749 заявок на займы, система скоринга отобрала для анализа андеррайтерами 932 из них, только 178 было допущено до сбора на платформе.

Выдано 225 займов на 231 млн ₽, средневзвешенная ставка по договору 21,1% годовых, средний срок по договору 184 дня, средняя сумма 1 027 052 ₽.

В финансировании бизнеса принял участие 4 237 инвестор:
3 525 в режиме АИ;
1 049 вручную.

Заёмщики выплатили инвесторам 279,4 млн ₽ основного долга и 27,2 млн ₽ процентного дохода.

В конце месяца преодолели отметку в 15 000 выданных займов на платформе.

Подробнее в Аналитике.

Публикации новых заявок в канале ПОТОК: займы.

Акционеры Потока инвестируют вместе с вами! 🤝
Возврат заёмщиков в график

Платформа ведёт работу с должниками с первых дней просрочки: направляем sms, email, звоним по телефону, напоминаем, что при отклонении от графика начисляются пени, вся информация об обслуживании займа передается в БКИ. Часто этого оказывается достаточно, чтобы платеж поступил. В противном случае предупреждаем, что начинаем судебные действия в отношении компании и поручителей, контактируем с основными контрагентами заемщика. Если заемщик ведет себя недобросовестно и не выходит на связь, звоним арендодателю, часто это стимулирует выйти из тени и начать переговоры с Платформой.

Опыт показывает, что короткие просрочки это вполне обычное явление для нашего сегмента заемщиков. Каждый месяц порядка 150-200 займов на Платформе опаздывают с оплатой более чем на 3 дня, но ~90% из них мы возвращаем в график.

На диаграмме видно, что займы, вышедшие в просрочку в феврале тяжелее восстанавливаются: ряд бизнесов пострадал от разрушения цепочек поставок и скачка валютного курса.
Подробнее в FAQ
Программа реструктуризации

Резкие колебания валютного курса, необходимость смены поставщиков и поиска новых каналов сбыта привели к тому, что способность некоторых бизнесов обслуживать свои кредиты и займы временно снижена.

Учитывая текущую ситуацию для бизнеса и интересы инвесторов, запущена программа реструктуризации, которая предусматривает период до трех месяцев, когда заемщик выплачивает только проценты по той же ставке, что указана в договоре, а затем возврат в обычный график погашения основного долга и процентов. Эта мера хорошо показала себя в кризисные месяцы 2020 года, практически все реструктурированные займы были погашены в полном объёме.

Мы тщательно проверяем каждую заявку на реструктуризацию и оцениваем, насколько экономическая ситуация повлияла на платежеспособность заемщика, есть ли у него возможность восстановить бизнес и действительно ли это будет лучшим решением для инвесторов. Иными словами, реструктуризация предоставляется тогда, когда мы видим, что бизнес в целом здоров, но его способность обслуживать долги временно снижена.

Обязательными условиями реструктуризации являются:
- выплата заемщиком накопленных просроченных процентов,
- предоставление дополнительного поручительства,
- еженедельные платежи в соответствии установленным новым графиком объеме.

Также мы предупреждаем заемщиков, что Платформа не останавливает судебную процедуру в отношении реструктурированных займов, чтобы максимизировать возврат задолженности в случае, если реструктуризация окажется неуспешной.

Обращаем внимание, что статус Реструктурирован может быть присвоен до формального подписания с заемщиком соглашения о новом графике, если мы высоко оцениваем вероятность его подписания. При этом документы должны быть подписаны не позднее 60-го дня просрочки, иначе мы переводим заемщика в категорию Дефолт и активизируем обычные инструменты взыскания. Если заемщик не соблюдает график реструктуризации, то займ переводится в Дефолт при непрерывной просрочке 29+ дней.

Реструктурированные займы, в отличие от дефолтных, не вычитаются из активного баланса в личном кабинете. Поступления по ним технически отражаются в разделе Истории операций, как по Цессионным, т.е. Возврат ОД по цессии и Возврат %% по цессии. Cписок таких займов выведен в соответствующую вкладку на странице Мои инвестиции.
Банк России принял решение снизить ключевую ставку до 17% годовых

Следующее заседание по КС запланировано на 29 апреля 2022.
Свыше 50 активных инвестиционных предложений опубликовано на платформе Поток

Большой выбор для принятия самостоятельных решений, диверсификации, а ещё повод обновить настройки АИ для оптимизации стратегии.

Годовые ставки:
- Повышенный риск: 30%
- Стандартный риск: 22%
- Факторинг: 20%

Эффективные ставки до двух раз выше при реинвестировании.

Категории заёмщиков:
- Новые - впервые привлекают финансирование на инвестиционной платформе Поток;
- Повторные - успешно обслуживают текущие займы;
- Опытные - погасили как минимум один займ.

Большая часть заёмщиков возвращается за очередным траншем, который бизнес получает только в рамках одобренного лимита или при выплате предыдущего.

Акционеры Потока инвестируют вместе с вами! 🤝
Деньги на платформе: рассчитывать ли на крауд-технологии в кризис?

Из-за почти двукратного роста ключевой ставки ЦБ крупнейшие банки страны существенно подняли проценты по кредитам. К тому же подорожали производственные материалы, усложнились логистические цепочки и заблокировали популярные соцсети, на работе с которыми была завязана монетизация части представителей малого и среднего бизнеса.

Для некоторых предпринимателей вопрос поиска финансирования на продолжение деятельности встал довольно остро. Специально для RB.ru PR-директор краудфандинговой платформы Planeta.ru Наталья Игнатенко опросила лидеров крауд-индустрии и узнала, как чувствуют себя платформы коллективного финансирования и каковы у бизнеса перспективы с их помощью привлечь средства в новых экономических реалиях.

Юрий Попов - управляющий партнер инвестиционной платформы Поток

Представители малого и среднего бизнеса столкнулись с падением рубля, санкционными ограничениями и поднятием ключевой ставки ЦБ.

Эта новая экономическая реальность, в которой мы продолжаем работать, помогая бизнесу расти, а частным инвесторам — получать доход от предоставления средств на сбор займа.

В марте 2022 года инвесторы Потока выдали 225 займов на сумму 231 млн. рублей. По сравнению с мартом прошлого года (177 займов на 260 млн. рублей), количество займов выросло на 27%, а объем займов сократился на 11%.

При этом объем заявок на новые займы со стороны МСБ вырос за год на 60%. По сравнению с февралем текущего года (272 займа на 334 млн. рублей), количество займов упало на 17%, а средняя сумма займа — на 15%.

Что повлияло на изменение объемов выдачи займов? По нашей оценке, спрос на кредиты для МСБ на рынке незначительно вырос в марте по сравнению с февралем, что вполне укладывается в сезонные тренды начала года.

Количество заявок на займы в Потоке оставалось стабильным в феврале и марте — около 4 тыс. в месяц.

В ситуации текущей нестабильности мы ужесточили скоринг, допуская до сбора средств меньшее количество заемщиков, и пересмотрел предельную допустимую кредитную нагрузку на заемщиков МСБ в сторону снижения, что привело к снижению среднего размера займа.

В первую очередь мы пристальнее смотрим на тот бизнес, который имеет большой процент импорта, сюда же попадают сферы, связанные с туризмом, маркетингом, логистикой, строительством.

Сфера бытовых услуг, общепит низкого ценового сегмента, бизнес, который не зависит от зарубежных поставок, наоборот, имеют больше шансов получить заем по привлекательной ставке, потому что являются менее рискованным.

В ближайшем будущем мы ожидаем рост спроса на займы: ситуации, когда кредиты в банках становятся менее доступны, обычно приводят к притоку новых заемщиков и более активным обращениям старых.

При этом наш подход остался неизменным. Мы стремимся поддержать бизнесы со стабильной выручкой, чистой кредитной историей и устойчивым финансовым положением.

rb.ru/opinion/crowd-technologies/
Доходность по типам займов

Инвесторы могли заметить, что ПИФ инвестирует во все типы займов: факторинг, стандартный и повышенный риск.

По результатам аналитики платформы по винтажу 2021 года, доходность по типам займов, с учётом дефолтов:

Cтандартный риск ~ 24,5%
, ставки от 12 до 24% по 1763 займам;
Повышенный риск ~ 33%, ставки от 25% по 400 займам.

Дефолтность Стандартного и Повышенного риска сопоставима, в этих условиях увеличенная ставка обеспечивает большую доходность, при этом доля займов со ставками 25-30% не велика, относительно суммы общего портфеля.

По умолчанию алгоритм АИ инвестирует только в Стандартный риск не более 2%.

Включите пользовательские настройки, что бы задать дополнительные параметры диверсификации и инвестировать в Повышенный риск.

Акционеры Потока инвестируют вместе с вами! 🤝
Беспрецедентная доходность

Кэшбэк 12% годовых на новое пополнение от 60 000 ₽ с 20 по 30 апреля 2022 в отчётном периоде, при автоматическом инвестировании с 1 мая по 31 июля 2022.

Условия участия

с 20 по 30 апреля 2022:
• Ознакомиться с Правилами;
• Не инвестировать в Факторинг;
• Не выводить денежные средства;
• Отключить и не включать Копилку;
• Включить и не отключать Автоинвестирование;
• Подтвердить участие пополнением Лицевого счёта на 313 ₽ и суммой от 60 000 ₽. Например: 313 ₽ и 60 000 ₽ или 60 313 ₽.

с 1 мая по 31 июля 2022:
• Не включать Копилку;
• Не инвестировать в Факторинг;
• Не выводить денежные средства;
• Не отключать Автоинвестирование.

Кэшбэк начисляется за каждый Отчетный период, в котором выполняются условия Акции:
• c 1 по 31 мая 2022;
• с 1 по 30 июня 2022;
• с 1 по 31 июля 2022.

Подробные правила
Инвестировать
Банк России принял решение снизить ключевую ставку до 14% годовых
ПОТОК: новости, обновления, инвестиции в бизнес, госзаказ, факторинг
Беспрецедентная доходность Кэшбэк 12% годовых на новое пополнение от 60 000 ₽ с 20 по 30 апреля 2022 в отчётном периоде, при автоматическом инвестировании с 1 мая по 31 июля 2022. Условия участия с 20 по 30 апреля 2022: • Ознакомиться с Правилами; • Не…
Беспрецедентная доходность

Для тех, кто не успел принять участие в акции ранее или желает увеличить базу начисления дополнительных 12% годовых:

Продлеваем срок выполнения условий, обозначенных с 20 по 30 апреля 2022 (отчётные периоды: май, июнь, июль 2022), дополнительным сроком с 01 по 20 мая 2022 (отчётный период: июнь, июль 2022).

Краткие правила
Подробные правила
Поток в цифрах: апрель 2022

Получено 3 852 заявки на займы, система скоринга отобрала для анализа андеррайтерами 1 020 из них, только 226 было допущено до сбора на платформе.

Выдано 327 займов на 300,8 млн ₽, средневзвешенная ставка по договору 22,7% годовых, средний срок по договору 165 дней, средняя сумма 920 070 ₽.

В финансировании бизнеса принял участие 4 274 инвестор:
3 524 в режиме АИ;
1 063 вручную.

Заёмщики выплатили инвесторам 300,8 млн ₽ основного долга и 27,4 млн ₽ процентного дохода.

Подробнее в Аналитике.

Публикации новых заявок в канале ПОТОК: займы.

Акционеры Потока инвестируют вместе с вами! 🤝