ПОТОК: новости, обновления, инвестиции в бизнес, госзаказ, факторинг
1.23K subscribers
79 photos
1 video
2 files
106 links
Новостной канал potok.digital

@potokinfobot: бот
@potok_dgtl: поддержка инвестора
@business_potok_digital: поддержка бизнеса

ПОТОК: новости
@potok_news: канал
@chat_potok_news: чат

ПОТОК: займы
@potok_new_projects: канал
@chat_potok_new_projects: чат
Download Telegram
ПОТОК: новости, обновления, инвестиции в бизнес, госзаказ, факторинг
Ставка по факторингу: 14% годовых Займы под залог права требования ГЛОБАЛ ФАКТОРИНГ НЕТВОРК РУС к Дебиторам: Ашан auchan.ru ДНС Ритейл dns-shop.ru Доброгост dobrogost-mpz.ru Евроинсталл evroirk.ru Компания РБТ rbt.ru Онлайн Трейд.ру onlinetrade.ru Ситилинк…
В ближайшие дни появятся факторинговые займы по ставке 16% годовых

В июле будут новые предложения, в том числе для желающих войти в минимальный риск.

Обратите внимание, что эффективные ставки стандартного и повышенного риска позволяют получать потенциально большую доходность, с учётом реинвестирования и возможных дефолтов.

По основному продукту с марта 2022 ставки были повышены, при этом дефолтность по новым винтажам (март-май) сохраняется на прошлогоднем уровне.
Банк России принял решение снизить ключевую ставку до 9,5% годовых
cbr.ru
Московская биржа приобрела долю в инвестиционной платформе Поток

Московская биржа в лице дочерней организации МБ Инновации стала акционером инвестиционной платформы Поток. В рамках сделки Московская биржа приобрела миноритарную долю ООО Поток.Холдинг, холдинговой компании, владеющей платформой Поток.

Артем Железнов, управляющий директор по стратегии и международному присутствию Московской биржи:

Партнерство с лидером отрасли позволит нам участвовать в создании новых инструментов финансирования российских малых предприятий, которые сегодня являются одним из важных факторов развития отечественной экономики. Такие компании, развивая свои процессы, масштабируя бизнес, выстраивая корпоративное управление, в перспективе будут готовы выйти на рынок публичного капитала. Одновременно это позволит расширить линейку инвестиционных продуктов за счет высокодоходных инструментов для частных инвесторов на нашей платформе: как в рамках биржевых сервисов, так и на площадке личных финансов Финуслуги.
ПОТОК: новости, обновления, инвестиции в бизнес, госзаказ, факторинг
Московская биржа приобрела долю в инвестиционной платформе Поток Московская биржа в лице дочерней организации МБ Инновации стала акционером инвестиционной платформы Поток. В рамках сделки Московская биржа приобрела миноритарную долю ООО Поток.Холдинг, холдинговой…
Юрий Попов, управляющий партнер Поток.Холдинг:

Мы рады тому, что у нас появился такой сильный партнер. Сотрудничество с Московской биржей позволит нам кратно увеличить количество клиентов на платформе, дав доступ широкому кругу инвесторов к новому для большинства из них инструменту, сочетающему в себе привлекательную доходность с разумным риском, достигаемым за счет максимально высокой диверсификации как по заемщикам, так и по отраслям.

Московская биржа управляет единственной в России многофункциональной биржевой площадкой по торговле акциями, облигациями, производными инструментами, валютой, инструментами денежного рынка и товарами.

МБ Инновации – дочерняя компания Московской биржи по развитию инновационных технологий и сотрудничеству с финтех-стартапами. Приоритетами компании являются развитие и поддержка технологий распространения биржевой информации и создание инновационных аналитических продуктов на ее основе, создание технологий и платформ по привлечению средств институциональных и частных инвесторов для финансирования малых и средних предприятий, применение блокчейн-технологий в посттрейдинговых сервисах, инновационные сервисы для привлечения частных инвесторов на биржевые рынки, разработка инновационных торговых решений.

Инвестиционная платформа Поток работает на российском рынке с 2016 года, предоставляя возможность частным инвесторам выдавать займы малому бизнесу. Оператор инвестиционной платформы Поток – ООО Поток.Диджитал включен Банком России в реестр операторов инвестиционных платформ. Инвестиционной платформой Поток управляет менеджмент (ООО Поток.Холдинг, владеет 100% в ООО Поток.Диджитал). За 5 лет работы через Поток частными инвесторами профинансировано около 7 тысяч компаний на сумму свыше 15 млрд рублей.

moex.com
Пригласите друзей на платформу Поток и получите бонус

При
регистрации по вашей ссылке вы получите 2% от всех инвестиций нового пользователя в течение 3 месяцев после регистрации, а ваш друг +1% от своего первого пополнения. Бонусы начисляются ежемесячно – до 15 числа за предыдущий месяц.

Персональная ссылка расположена в дополнительном пункте меню (три точки).

Подробные правила.

investor.potok.digital
i.potok.digital
Рынок краудфандинга превысил 24 млрд рублей

Банк России впервые проанализировал рынок краудфандинга с начала его регулирования в 2020 году. За это время он показал высокие темпы роста: если в 2020 году объем привлеченных средств составил 7 млрд рублей, то в 2021 году почти в два раза больше — 13,8 млрд рублей. Об этом говорится в Обзоре рынка краудфандинга в России.

Только за I квартал 2022 года через краудфандинговые платформы было инвестировано свыше 3 млрд рублей.

Как отмечается в обзоре, в 2021 году рынок краудфандинга показал активный рост по количеству компаний, получивших право заниматься этим бизнесом, объему сделок и охвату клиентской базы. Несмотря на новые вызовы, в I квартале 2022 года рынок продолжил развиваться. В настоящее время действует уже 61 оператор инвестиционных платформ.

Наиболее распространенным видом краудфандинга является краудлендинг — предоставление коллективных займов под финансирование проектов. Он привлекателен прежде всего для субъектов малого и среднего бизнеса, которым необходимо быстрое и кратковременное пополнение оборотных средств. На долю этого сегмента в 2021 году приходилось 64%, или 9,06 млрд рублей. В I квартале этого года было заимствовано 2,29 млрд рублей. Компании привлекали инвестиции под 15–35% годовых.

Второй вид краудфандинга — краудинвестинг. Это коллективное инвестирование в компании через покупку их ценных бумаг. В 2021 году эмитенты таким образом смогли привлечь 4,74 млрд рублей, за I квартал 2022 года — 1,06 млрд рублей.

В условиях уменьшения объемов рынка капитала и возможностей инвестирования для многих инвесторов и заемщиков краудфандинг становится новым и перспективным финансовым инструментом. Высокий уровень конкуренции на рынке способствует улучшению качества сервисов операторов инвестиционных платформ.

Подробнее в Обзоре рынка краудфандинга в России.

cbr.ru
Просроченная задолженность в сегменте инвестиционных платформ

Вместе с ростом объемов кредитования в сегменте краудлендинга растет и объем просроченной задолженности. Это связано с вызреванием портфелей и кризисной ситуацией на рынках. Пока уровень просрочки не выглядит критическим и не требует дополнительного регулирования. Однако в перспективе могут возникнуть проблемы с ее взысканием.

В обзоре рынка краудфандинга ЦБ отмечает опережающий рост просроченной задолженности: ее объем по состоянию на 31 марта достиг 537 млн руб., превысив в пять раз прошлогодний показатель. Сам рынок краудфандинга за это время вырос всего в два раза (до 3,35 млрд руб.). Кроме того, в первом квартале возросла «дефолтная» задолженность — задолженность со сроком неисполнения обязательств по договорам займа свыше 91 дня, превысив показатель прошлого года в десять раз. Это может быть связано с недостатками в скоринговых системах, которые использовались инвестиционными платформами на ранних стадиях развития, отмечают в Банке России.
ПОТОК: новости, обновления, инвестиции в бизнес, госзаказ, факторинг
Просроченная задолженность в сегменте инвестиционных платформ Вместе с ростом объемов кредитования в сегменте краудлендинга растет и объем просроченной задолженности. Это связано с вызреванием портфелей и кризисной ситуацией на рынках. Пока уровень просрочки…
Юрий Попов, управляющий партнер Поток.Холдинг ответил на вопросы Коммерсантъ.

С чем связан такой тренд?

Авторы отчета отмечают, что рост дефолтной задолженности на 112 млн руб в 1 кв 2022 года связан с займами, выданными во 2 квартале 2021 года, когда инвестиционные платформы только настраивали свои скоринговые системы. Я склонен согласиться с этим выводом - у Потока рост этого показателя за 1ый квартал 2022 года составил всего 10 млн руб, при нашей доле рынка около 40%, достаточно стабильном портфеле и устоявшейся практике управления кредитным риском, в то время как именно на 2-3 квартал прошлого года пришелся наиболее бурный рост портфелей других платформ.

Как он развивается во II квартале? Почему?

Я думаю, что размер дефолтного портфеля инвестиционных платформ будет увеличиваться в этом году. Это будет связано с двумя факторами. Во-первых, с вызреванием портфелей займов - то есть переходом просрочки из категории до 90 дней в категорию 90 и выше. Во-вторых, с попаданием в эту категорию займов, выданных в конце прошлого и особенно в начале текущего года.

Наблюдаете ли Вы рост дефолтности в компании?

Мы наблюдали некоторый рост дефолтности в портфелях наших инвесторов в период с марта по май текущего года, но уже в июне мы видим, что этот показатель вернулся к докризисным уровням. При этом даже в эти тяжелые месяцы портфели инвесторов приносили им процентный доход на уровне 2-3% в месяц, что с лихвой перекрывало все убытки по дефолтам.

В целом, каких итогов вы ожидаете в сегменте краудлендинга в текущем квартале? Почему?

Во втором квартале 2022 года мы наблюдаем рост портфелей основных участников рынка и связываем это с ростом потребностей компаний в финансировании, а также с перетоком заемщиков из банковского сегмента в альтернативные источники финансирования.

Кроме того, во втором квартале существенно вырастет доходность портфелей в связи с ростом ставок на рынке - платформы меняли ставки вслед за изменением учетной ставки Банка России.

Какие могут быть меры по снижению показателей просрочки и дефолтности в сегменте?

В конце февраля-начале марта мы предприняли необходимые меры по контролю за уровнем просрочки в портфелях наших инвесторов - перестроили скоринг и таким образом снизили коэффициенты одобрения, а также уменьшили средний чек и ограничили сроки займов. Показатели дефолтности по займам, выданным с марта 2022 года на уровне докризисных выдач позволяют нам думать, что данные меры были адекватны ситуации на рынке.

Комментарии других участников рынка в материале Коммерсантъ.
Результаты работы по реструктуризации займов

В апреле 2022 года Поток перезапустил программу реструктуризации для тех заемщиков, чей бизнес пострадал от резких изменений в экономике. Компании смогли воспользоваться временным снижением финансовой нагрузки, чтобы перенастроить процессы для продолжения работы и обслуживания долговых обязательств перед инвесторами.

Основные условия реструктуризации для заемщика - уплата накопленных просроченных процентов, предоставление дополнительного поручительства. При этом, соглашение о реструктуризации не отменяет права подачи иска в суд. Таким образом, в случае нарушения нового графика, платформа максимально оперативно приступает к процедуре взыскания.

Восемь заемщиков, которые ранее подписали соглашение о реструктуризации, не смогли восстановить бизнес и прекратили платежи. По ним заблаговременно поданы иски, по которым уже вынесены судебные решения в пользу инвесторов.

У семи заёмщиков в июне завершился период каникул, когда они платили только проценты и начался этап погашения основного долга. Пять компаний успешно справляется с кредитной нагрузкой, по двум другим (ИП Кожевников Вячеслав Евгеньевич и ООО Тиззи Ритейл) согласуется изменение графика.

По итогам июня, статус реструктурирован имеет 23 займа с суммарным остатком основного долга 23,8 млн ₽, а ранее, четыре других проекта были полностью погашены.

Спустя два года после запуска программы реструктуризации в 2020, оцениваем работу, как успешную, т.к. большинство её участников соблюдает новые графики платежей. С каждым из заёмщиков мы находимся в тесном контакте и мониторим ситуацию в бизнесе.
Поток в цифрах: июнь 2022

Получено 3 726 заявок на займы, система скоринга отобрала для анализа андеррайтерами 963 из них, только 216 было допущено до сбора на платформе.

Выдано 340 займов на 353,2 млн ₽, средняя сумма 1 038 966 ₽, средний срок по договору 184 дня, средневзвешенная ставка по договору 21% годовых.

В финансировании бизнеса приняло участие 4 568 инвесторов (новое достижение):
3 479 в режиме АИ;
745 вручную;
344 комбо.

Заёмщики выплатили инвесторам 328,5 млн ₽ основного долга и 31,4 млн ₽ процентного дохода (максимальное значение за время работы платформы).

Скользящая доходность по результатам 12 месяцев составила 24%.

По итогам июня обновлена статистика в разделах:
- Аналитика;
- Ваш результат;
- Индивидуальный отчёт.

Публикации новых заявок в канале ПОТОК: займы.

Акционеры Потока инвестируют вместе с вами! 🤝
Проверьте, пожалуйста, возможность ручного инвестирования.
Выпустили исправление. Если всё в порядке, достаточно лайка.
Если возникли вопросы, пишите @potok_dgtl
Банк России представил концепцию совершенствования защиты розничных инвесторов

В концепцию вошел широкий спектр мер — от новых критериев присвоения статуса квалифицированного инвестора, которые не менялись более пяти лет, до упорядочения деятельности инвестиционных советников.

Эти изменения являются продолжением системной работы, предусмотренной Основными направлениями развития финансового рынка, а также оперативной реакцией на новые риски.

Так, заблокированными из-за санкций оказались иностранные активы на счетах более 5 млн инвесторов. Из-за принудительных маржин-коллов с конца февраля 2022 года задолженность клиентов перед 11 крупнейшими брокерами достигла 2,5 млрд рублей по 27,8 тыс. портфелей. При этом жалобы регулятору поступают в том числе от квалифицированных инвесторов, число которых за последние два года выросло в 2,7 раза.
ПОТОК: новости, обновления, инвестиции в бизнес, госзаказ, факторинг
Банк России представил концепцию совершенствования защиты розничных инвесторов В концепцию вошел широкий спектр мер — от новых критериев присвоения статуса квалифицированного инвестора, которые не менялись более пяти лет, до упорядочения деятельности инвестиционных…
Среди разработанных предложений ­— увеличение с 6 до 30 млн рублей размера активов, необходимых для получения статуса квалифицированного инвестора, а также пересмотр требований к их формированию. Это соответствует мировой практике определения квалификации по имущественному статусу.

Сделки с иностранными ценными бумагами планируется временно включить в перечень доступных только квалифицированным инвесторам. Это объясняется прежде всего инфраструктурными и санкционными рисками, которые могут привести к расширению объема заблокированных активов розничных инвесторов.

Будет пересмотрен максимальный размер плеча, доступный неквалифицированным инвесторам, и введено обязательное уведомление о рисках при совершении сделок с использованием заемных средств.

Продолжится совершенствование процедуры тестирования перед покупкой сложных финансовых инструментов: увеличится число вопросов в тесте, а также будут введены временные интервалы между попытками пересдачи.

Запланировано создание единых реестров, куда будут внесены квалифицированные инвесторы и неквалифицированные инвесторы, прошедшие тестирование. Это позволит клиентам не проходить заново соответствующие процедуры после смены брокера.

Эти и ряд других новаций планируется реализовать решениями и нормативными актами Банка России, некоторые из них войдут в основу законопроектов. Предложения будут обсуждаться с законодателями, участниками рынка и Правительством.

Первый шаг в ряду новых мер — рекомендации брокерам и биржам приостановить продажи неквалифицированным инвесторам иностранных ценных бумаг. Ограничения не касаются ценных бумаг Минфина России и иностранных эмитентов, выпущенных в России, а также бумаг, выпущенных эмитентами, которые ведут экономическую деятельность в Российской Федерации.

cbr.ru
Ключевая ставка – 8% годовых

Совет директоров Банка России 22.07.22 принял решение снизить ключевую ставку на 150 б.п., до 8% годовых.

Текущие темпы прироста потребительских цен остаются низкими, способствуя дальнейшему замедлению годовой инфляции. Это связано как с влиянием разовых факторов, так и со сдержанной динамикой потребительского спроса. Инфляционные ожидания людей и бизнеса заметно уменьшились, достигнув уровней весны 2021 г. Снижение деловой активности происходит медленнее, чем мы предполагали в июне. Однако внешние условия для российской экономики остаются сложными и по-прежнему значительно ограничивают экономическую деятельность.

Банк России будет оценивать целесообразность снижения ключевой ставки во втором полугодии 2022 г. По прогнозу годовая инфляция снизится до 12,0–15,0% в 2022 году, 5,0–7,0% в 2023 году и вернется к 4% в 2024 году.

Следующее заседание Совета директоров Банка России, на котором будет рассматриваться вопрос об уровне ключевой ставки, запланировано на 16.09.22.

cbr.ru
Новый продукт Потока — стратегия “Без риска”* 🔥

Сегодня у нас крутые новости — мы запустили уникальный на российском рынке финансовый продукт, который позволит больше не переживать о возможных дефолтах, при этом получать высокую фиксированную доходность — 18% годовых!

Как это работает?
1. Выбирая эту стратегию, вы покупаете пул инвестиций у ООО “Поток.Холдинг” (или другой компании группы Поток), ставка по инвестициям фиксируется для вас на уровне 18% годовых на остаток основного долга
2. Все проценты сверх фиксированной ставки перечисляются Потоку
3. Если по займу случится просрочка, Поток выкупит у вас эту инвестицию обратно по цене основного долга на 28-й день непрерывной просрочки

В настоящее время обязательство по обратному выкупу берет на себя ООО “Поток.Холдинг” — единственный участник оператора платформы Поток, в которое в июне 2022 года проинвестировала Московская биржа.

Подключить продукт можно на странице выбора стратегии АИ.
ПОТОК: новости, обновления, инвестиции в бизнес, госзаказ, факторинг
Новый продукт Потока — стратегия “Без риска”* 🔥 Сегодня у нас крутые новости — мы запустили уникальный на российском рынке финансовый продукт, который позволит больше не переживать о возможных дефолтах, при этом получать высокую фиксированную доходность —…
Пример__Графики__Без-риска.xlsx
7.4 KB
По многочисленным просьбам – прикладываем примеры графиков по Инвестициям по стратегии “Без риска” – разобрали 3 кейса, в том числе что будет при просрочках и обратном выкупе.

Еще несколько важных моментов, связанных с новой стратегией:
1) Ставка 18% – до вычета НДФЛ для физ.лиц
2) Налог будет удержан заемщиком, как при обычном инвестировании, никакую отчетность в налоговую самостоятельно сдавать не нужно
3) Алгоритм АИ “Без риска” срабатывает каждый час – то есть на все пришедшие от заемщиков деньги будут сразу покупаться новые Инвестиции, обеспечивая непрерывную работу ваших средств и реинвестирование
4) В стратегии “Без риска” участвуют ровно те же самые займы, которые вы сейчас видите на сборе – просто в них сначала инвестирует Поток, а потом перепродает вам с гарантией обратного выкупа и ставкой 18%
5) Важно, что ставка 18% не учитывает реинвестирование заработанных процентов, которые платятся раз в 7-14 дней обычно – с учетом реинвеста ставка будет 19,65% (на примере из приложенного файла)