🏠Ипотека vs аренда: разумный выбор с точки зрения инвестиций?

💲Покупка жилья в ипотеку или аренда — один из самых острых финансовых вопросов современности. Одни считают, что ипотека — это кабала, другие уверены, что аренда — это «выброшенные деньги». Давайте разберёмся на цифрах, учитывая текущие ставки, цены на недвижимость и альтернативные инвестиции.

#ПолиГрамотность

Ипотека: плюсы и минусы

✅ Плюсы
🔹 Жильё останется вашим – через 10-20-30 лет вы станете полноправным собственником.
🔹 Защита от роста аренды – платёж по ипотеке фиксированный, а аренда может дорожать. Причем реальная стоимость денег из года в год падает и хоть платеж остается фиксированным. В реальном выражении вы платите меньше, при прочих равных финансовая нагрузка все ниже
🔹 Возможность сдавать – если переедете, квартиру можно превратить в источник дохода.
🔹 Налоговые вычеты – можно вернуть до 650 тыс. рублей (13% от суммы ипотеки).

❌ Минусы
🔸 Огромная переплата – при ставке 12% за 20 лет вы заплатите в 2-2,5 раза больше первоначальной стоимости, а сегодня, без учета льготных программ, ставка превышает 20%
🔸 Риск потери дохода – если не сможете платить, банк заберёт квартиру.
🔸 Обременение – сложнее взять другие кредиты, переехать в другой город/страну.
🔸 Ремонт и налоги – все расходы на содержании жилья ложатся на вас.

📌 Пример расчёта
- Квартира: 10 млн руб.
- Первоначальный взнос: 2 млн (20%)
- Ставка: при 12% на 20 лет (из расчета падения ставок и возврата к нормальному % по ипотеке на горизонте 2-3 лет)
- Ежемесячный платёж: ~ 88 тыс. руб.
- Общая переплата: ~ 13 млн руб.

Аренда: плюсы и минусы

✅ Плюсы
🔹 Гибкость – можно легко переехать в другой район или город.
🔹 Нет переплат – вы платите только за проживание, без процентов банку.
🔹 Свободные деньги – можно инвестировать разницу между арендой и ипотекой и накопить на жилье.
🔹 Не ваши проблемы – ремонт, ЖКХ, налоги на собственника.

❌ Минусы
🔸 Деньги «в никуда» – через 20 лет у вас не будет своей квартиры.
🔸 Рост арендной платы – в Москве аренда может расти на 5-10% в год.
🔸 Нестабильность – арендодатель может попросить освободить жильё.

📌 Пример расчёта
- Аренда аналогичной квартиры: 60 тыс. руб./мес.
- Разница с ипотекой: 88 тыс. – 60 тыс. = 28 тыс. руб./мес.
- Если инвестировать эти деньги под 10% годовых (из расчета средней доходности на длинном горизонте при нормальных ставках), через 20 лет накопления составят ~21,5 млн руб, что даже с учетом роста цен на недвижимость за 10 лет больше стоимости жилья в будущем)

Что выгоднее?

📉 Ипотека выигрывает, если:
✔ Цены на недвижимость растут быстрее инфляции.
✔ Вы готовы жить в одной квартире долгие годы.
✔ У вас стабильный доход, и вы не боитесь долга.

📈 Аренда выгоднее, если:
✔ Вы инвестируете разницу и получаете доходность выше роста недвижимости.
✔ Часто переезжаете или не уверены в будущем доходе.
✔ В вашем городе аренда намного дешевле ипотеки, что увеличивает разницу (которую при должной дисциплине можно инвестировать)

🤔Отвечая на вопрос, что же выбрать можно вспомнить о разнице между ценой и ценностью. Никто не знает, что случится за 10-15-20 лет, при любом раскладе вы рискуете. Также стоит учесть ценность выбора для каждого в отдельности. Для кого то собственное жилье настолько «идея фикс», что, не смотря на рациональность, даже при таких высоких ставках люди готовы залезть в «ипотеку» на многие годы. А для других важнее инвестиции и накопление капитала для выхода на «пенсию» до 40 лет.

🔥А что выбираете вы? Поделитесь в комментариях!

#ПолиГрамотность - обучающие посты.
#прояви_себя_в_пульсе #пульс_оцени #пульс_учит #учу_в_пульсе

Видео уже доступно для просмотра!


Тема: "Состав дивидендного портфеля финансовой независимости? Купи и держи 10 лет. Сектора и компании."

https://youtu.be/HXDkSkniXNs

Напоминаю, есть возможность получить ранний доступ к моим видео: https://clck.ru/3FadCM , видео следующей недели уже загружено.

00:00 Начало
00:16 Мы продолжаем цикл видео про финансовую независимость
01:18 Ко мне обратились хорошие люди управляющие приютом для животных
02:59 Каким образом я подбираю компании в портфель
06:50 Компания прокси на российскую экономику
08:23 Лучший ритейл в стране
10:32 Медицина
12:38 Новая энергетика
14:05 Естественный (?) монополист
16:35 Дивидендный аристократ
18:42 Спорное управление, но интересный потенциал
19:50 Под вопросом
20:56 Итоги
21:51 Я для вас старался: лайк, подписка, комментарий



П.с. После выхода ролика на основном канале YouTube, через 5 дней видео будут дублироваться ТГ канале и через 6 - на других площадках:

RUTube: https://rutube.ru/channel/39235183/
Дзен: https://dzen.ru/poly_invest
Vk: https://vkvideo.ru/@antonpolyakov_poly_invest
для тех у кого YouTube не работает.

Друзья, новое видео уже вышло на boosty


Тема: "Успейте купить квартиры сейчас"

Cсылка на boosty: https://clck.ru/3FadCM

Фавориты 2к2025: прогноз по рынку в целом и финансовому рынку, в частности

У Альфы взгляд на финансовый сектор остается позитивным не смотря на ставку, которая не может вечно держаться в «заморозке». По мнению их аналитиков $SBER, $T и $SVCB могут опережать индекс. Свое мнение я выражаю в составе портфеля стратегий.

&Антикризисная_Россия

Рубрика #выжимки

Самое важное из исследования «Инвестиционная стратегия на 2к2025» от Альфа Инвестиции


Во II квартале на рынке акций сохранится высокая волатильность при значительном влиянии геополитики и торговых войн. Также ключевой фактор поддержки — потенциальное замедление инфляции, которое сформирует ожидания снижения ключевой ставки в конце квартала.

Начинается активный дивидендный сезон, который продлится с апреля до середины июля. По нашим расчётам, в этот период дивидендная доходность акций Индекса составит 4–4,1%.

Общая доходность Индекса за счёт роста цен и выплат дивидендов во II квартале может составить 9–13,5%, а на горизонте до конца 2025 года 22,5–29%.

Факторы в пользу разворота цикла

С I квартала 2025 года темпы роста индекса потребительских цен снижаются, сезонно- скорректированный показатель инфляции также падает (прогноз ниже 7% в марте).

Курс рубля с декабря укреплялся, что поддержит темп снижения инфляции. Валютный фактор обычно сказывается на индексе потребительских цен с временным лагом.

В феврале произошёл перелом тренда — инфляционные ожидания населения и предприятий начали снижаться. Это подтверждает эффект от жёсткой ДКП, и её достаточность для постепенного замедления инфляции.

Объём корпоративного и потребительского кредитования снижается три месяца. Это ограничивает совокупный спрос и инфляционное давление.

ФИНАНСОВЫЙ СЕКТОР больше остальных выигрывает от потенциального смягчения ДКП и возможной нормализации геополитической обстановки.

$SBER Сбербанк. Самая популярная у частных инвесторов акция. Банк устойчив и сохраняет высокую рентабельность в условиях высоких процентных ставок.

Даже при консервативном сценарии чистая прибыль в 2025 году должна вырасти. Вероятное замедление роста процентных доходов будет компенсировано увеличением комиссионных. В июне ждём дивиденды с доходностью около 11,5%. В 2026 году выплаты могут быть сопоставимыми. Снижение геополитической напряжённости будет позитивно для котировок.

$T Т-Технологии. Несмотря на высокие ставки и ужесточение регулирования кредитования, в 2024 году чистая прибыль выросла на 51%. Компания вернулась к дивидендам после редомициляции и планирует ежеквартально выплачивать акционерам до 30% чистой прибыли.

Менеджмент таргетирует рост чистой прибыли в 2025 году не менее чем на 40% при рентабельности капитала больше 30% (выше, чем у Сбербанка и Совкомбанка). Компания наращивает доходы быстрее конкурентов, но оценивается лишь с небольшой премией. При этом акции торгуются с дисконтом по коэффициенту P/B к своим средне историческим значениям.

$SVCB Совкомбанк. Снижение прибыли по итогам 2024 года было вызвано разовыми эффектами и переоценкой портфеля ценных бумаг. Рост кредитного портфеля в корпоративном сегменте и в рознице, в том числе за счёт интеграции Хоум Банка, позволит увеличить прибыль на фоне разворота денежно-кредитной политики в 2025 году.

Мультипликатор P/E находится на сопоставимом уровне со Сбербанком, но у Совкомбанка более высокая рентабельность (ROE) и темпы роста бизнеса.

#выжимки - только самая интересная и полезная информацию из отчетов и обзоров управляющих компаний, фондов, банков и инвестдомов.

https://antonpolyakov.ru/

Ютуб — https://www.youtube.com/@polyinvest
Телеграм — https://t.me/Polyakov_Ant

Публичные стратегии:
comon.ru/users/ks111/
tinkoff.ru/invest/social/profile/Poly_invest/
#прояви_себя_в_пульсе #пульс_оцени