​#ИЖС #Эскроу #Мнение Уже сейчас действует пилотный проект, который позволяет строить загородный дом по договору подряда с использованием эскроу-счетов. Такой пилот реализует @domrf_bank. По нему подрядчики могут открыть в банке возобновляемые кредитные линии в размере до 500 млн руб., а физлица — получить дополнительно скидку в 1% к ставке по ипотеке как по льготным, так и по рыночным программам. Такой механизм дает преимущества всем участникам ИЖС: обеспечивает качественным жильем, гарантируя финансовую безопасность и проверку финансовой устойчивости подрядчика. Более того, он повышает доступность ипотечного кредитования граждан и способствует масштабированию бизнеса подрядных организаций, а также производителей домокомплектов за счет стимулирования спроса на их продукцию.

​Основная цель распространения эскроу-счетов на ИЖС с подрядом — защита средств граждан, которые выбирают строительство загородных домов, а также создание цивилизованного загородного рынка и развитие ипотеки в сегменте. #ИЖС #Эскроу #Мнение

Другие банки поддерживают идею распространения эскроу-счетов на загородный рынок. Широкое распространение этого механизма на сегмент ИЖС позволит снизить риски ипотечного кредитования, низкого качества и задержки ввода эксплуатацию объектов и в сегменте частного строительства. Сегодня в продуктовой линейке ВТБ не представлены программы кредитования покупки индивидуальных домов с использованием счетов эскроу, но они их прорабатывают. В Сбербанке тоже поддерживают нововведение. Новый вариант расчетов сделает невозможными ситуации, когда дольщик, оплатив девелоперу полную стоимость дома, в случае замораживания строительства остается и без денег, и без недвижимости.

Кроме того, стоит помнить, что население опережает застройщиков по строительству жилья. Сегодня людьми самостоятельно строится более половины жилья в стране. По данным Росстата, всего с января по октябрь 2023 года в России построено 86,1 млн кв. м, из них населением — 50,1 млн кв. м жилья, или 58% от общего объема. Однако доля ипотечного кредитования в сегменте ИЖС, несмотря на свой бурный рост за последнее время, пока остается невысокой — около 14–16%.

Как справиться с дефицитом #Мнение #Чернейко

Нам нужна хорошая модель рынка труда, нужны постоянные обследования, мониторинг, планирование кадрового обеспечения и переход от хантинга к созданию систем управления персоналом и систем кадрового обеспечения.

Проблему дефицита решить можно. Мы за прошлый и этот годы закрыли проблемы дефицита в жилищном комитете (дворников и трактористов) и в общественном транспорте города (водителей). Закрыли за счет того, что изменили заработную плату, город купил беспрецедентное количество уборочной техники, купил автобусы и убрал маршрутки. Плюс поменяли конечные остановки, потому что водителям нужен был туалет. И люди стали работать! Дефицит исчез.

Человеческий капитал стал ключевым ресурсом. Дефицит не приговор, а ошибка управления. Нужно выйти из привычной колеи и попробовать новые подходы.

​#Мнение Эксперты отмечают, что уровень жизни в Англии не сильно повысился для среднего населения в результате промышленной революции. Это помогает объяснить, почему такие критики, как Уильям Блейк и Карл Маркс, так яростно критиковали процесс индустриализации. Но сегодня,«долгая жизнь, хорошее здоровье, грамотность, образование, расширение прав и возможностей женщин» и многое другое, чем мы наслаждаемся в современности, «стало возможным благодаря экономическому росту». Как рост превратился из того, что в первую очередь выгодно капиталистам, в то, что может принести пользу всему человечеству?

Джаред Рубин: одна из причин — институциональная: такие группы, как профсоюзы, сыграли ключевую роль в более широком перераспределении доходов. Другая причина — демографическая. Во время раннего периода индустриализации Британии население страны росло достаточно быстро, чтобы сдерживать рост заработной платы. Только когда в стране произошел «демографический переход» (переход от больших семей с высоким уровнем рождаемости и смертности к меньшим семьям с более низким уровнем рождаемости и смертности), рост производительности труда стал выражаться в значительном увеличении реальной заработной платы.

Третья проблема связана с образованием. Многие инновации первой промышленной революции не были основаны на науке и поэтому не требовали высококвалифицированной рабочей силы. Начиная с середины XIX века, наука стала играть более важную роль, и появилась потребность в более образованных рабочих. Государства стали тратить больше средств на образование, что привело к повышению уровня образования тружеников. Более высокий уровень образования обычно ведет к росту доходов. Ни одна из этих причин сама по себе не объясняет, почему доходы стали распределяться более широко; важно сочетание этих факторов. #ЭкономикаПросто

​#Мнение Добавим два момента. Во-первых, промышленная революция произошла во время наполеоновских войн. Это снизило уровень жизни простых британцев, потому что это означало, что налоги выросли, а цены на продукты питания взлетели.

Во-вторых, промышленная революция была очень разрушительной. Она характеризовалась быстрым ростом отдельных отраслей промышленности, таких как производство хлопчатобумажного текстиля, которые были сосредоточены на северо-западе страны. Некоторые из последних исследований показывают, что в первые десятилетия промышленной революции заработная плата рабочих на севере Англии действительно выросла, но это было уравновешено экономическим спадом в традиционных отраслях экономики (например, в Восточной Англии). #ЭкономикаПросто

​#Мнение Некоторые экономисты, такие как Роберт Гордон и Томас Филиппон, опасаются, что последние пару сотен лет могут быть аномалией, и теперь рост может замедлиться. Есть надежда в отношении этих опасений? Или они кажутся обоснованными?

Джаред Рубин: Я не согласен с этими опасениями, хотя и понимаю стоящую за ними логику. Я думаю, что это тот пункт, по которому разумные люди могут не соглашаться.

Мир стал богатым благодаря огромному росту темпов технологических инноваций. Я думаю, что история технологий научила нас одному: до тех пор, пока существуют стимулы для инноваций, мы будем продолжать удивляться. Самые важные инновации часто невозможно предугадать. Сегодня ИИ предлагает возможность таких сюрпризов (с большими моральными оговорками). Три десятилетия назад это был интернет. За последние два столетия произошло множество подобных преобразований благодаря таким изобретениям, как телеграф, локомотив, автомобиль, телефон, электрификация, паровой двигатель и многое другое. #ЭкономикаПросто

​#ИЖС #Эскроу #Мнение Банки не видят риска заметного подорожания загородного жилья с внедрением эскроу-счетов. «Мы не предполагаем роста цен на дома, поскольку ставка для подрядчиков по таким кредитам около 1%, выдаются траншами — это снижает стоимость обслуживания кредита», — пояснил «ДомРФ». «Существенного влияния на стоимость загородных объектов это не окажет», — заявили в ВТБ.

Аналитики «Домклик» Сбербанка также считают, что такого роста цен, какой был в многоквартирном строительстве после перехода на эскроу, не должно произойти. «Однако необходимо отметить, что внедрение счетов эскроу подразумевает проектное финансирование, расходы на которое подрядчики будут закладывать в стоимость строительства», — отметили эксперты. Рынку потребуется время, чтобы привыкнуть к механизму, добавили они.

​#Мнение Еще об этом можно подумать следующим образом: примерно до двух веков назад большинство детей жили в мире, технологически похожем на тот, в котором жили их родители в детстве. Этого не происходит уже чуть более двух столетий, по крайней мере, в наиболее технологически развитых странах. Наши дети живут в мире совсем других технологий, чем в нашем детстве, как и мы относительно своих родителей. И не видно причин, почему это не произойдет с последующими поколениями.

Марк Кояма: Я считаю эти аргументы неубедительными. Меня больше убеждает аргумент Джонатана Хаскела и Стиана Уэстлейка о том, что новые технологии часто носят разрушительный характер и требуют новых организационных и институциональных механизмов для их функционирования. Они считают, что последние десятилетия характеризуются ростом нематериальных благ, и утверждают, что рост был медленным, потому что нам не хватает правил для наилучшего использования нематериальной экономики. Рост может продолжать стагнировать, но это будет происходить из-за институциональных сбоев, а не из-за каких-то присущих процессу роста особенностей. #ЭкономикаПросто

#Мнение Цитируем из статьи МО: «Наиболее ожидаемыми формами применения «Объединённых оперативных Формирований» (ООФ) являются воздушно-наземные (морские) операции (кампании). При этом начинаться они будут с воздушных (с 2030 года — воздушно-космических, в дальнейшем — космическо-воздушных) наступательных операций, состоящих из быстрого (мгновенного) глобального удара и нескольких (от 2–3 до 5–7) массированных ракетно-авиационных ударов».

А предшествовать подобному «глобальному нападению» будут различные провокационные, демонстративные и другие агрессивные действия с широчайшим использованием всех видов разведки по периметру границ России, конец цитаты. Вывод в статье прост: «названные факторы расширяют систему угроз РФ в военном отношении, которые формируют новые требования к уровню обеспечения безопасности РФ, одну из ключевых ролей в которой играют Воздушно-космические Силы. Для противостояния подобным угрозам ВКС требуется оснастить новыми и модернизированными образцами авиационных комплексов и системами вооружения. Особое внимание следует уделить управлению и разведке». Сценарий выбран.

А мы наблюдаем👀

Цифровые технологии сделали нашу жизнь удобнее. Теперь можно покупать вещи через интернет, участвовать в совещаниях из дома, оплачивать счета и читать новости онлайн. Это экономит время и силы.

Кажется, что у людей должно было появиться больше свободного времени и возможностей. Но на самом деле этого не произошло. Человек оказался частью большой системы, на которую почти не может влиять. Государство и крупные IT-компании устанавливают в интернете свои правила, которые постоянно меняются. Поэтому люди не чувствуют себя более свободными, хотя цифровые технологии и делают жизнь комфортнее. #Цифровизация #Мнение

Не только государство и IT-компании влияют на человека в интернете. Это делают также работодатели, рекламщики и мошенники. Большинство людей плохо понимают, как устроен интернет. Они не могут влиять на то, что там происходит.

Когда нарушаются права человека в интернете, ему сложно их защитить. Компании и госструктуры создают много препятствий для жалоб и обращений. Например, используют роботов-секретарей и чат-боты, которые часто работают плохо и сбивают с толку.

Простые вопросы иногда удается решить быстро. Но в сложных ситуациях человек часто не может добиться справедливости. Компании и госорганы опираются на свои внутренние правила, а не на законы. Эти правила составлены так, чтобы защищать интересы организаций, а не людей. Разобраться в них обычному человеку очень сложно. #Цифровизация #Мнение

Оплата парковки через смартфон - удобный сервис, но он не всегда работает хорошо. Бывает, что отключается интернет или неправильно определяется местоположение. Из-за этого человек не может оплатить парковку и получает большой штраф.

Камеры видеонаблюдения фиксируют нарушения и выписывают штрафы автоматически. Они не учитывают, что человек мог не оплатить парковку не по своей вине. Чтобы оспорить такой штраф, нужно потратить много времени, сил и денег, возможно, нанять адвоката.

Получается, что для пользования парковкой нужно хорошо знать все риски и уметь их избегать. Может быть, в будущем эти неудобства исправят. Но сейчас человек в интернете постоянно сталкивается с новыми правилами и требованиями. При этом у него нет нормальной юридической защиты, даже если он ведет себя правильно.

Правила устроены так, что человеку очень сложно противостоять власти, которая их устанавливает. Даже через суд добиться справедливости бывает почти невозможно. #Цифровизация #Мнение

#Мнение Выводов долгих не будет. А статью для посвящённых в журнале «Военная мысль» следует рассматривать с точки зрения информационного хода. С изрядной долей юмора, товарищи генштабисты умеют в подобные вещи. Военные люди по обе стороны границ НАТО-Россия прекрасно понимают, что провести классическую воздушно-наземную операцию (кампанию) коллективный Запад не способен даже в теории. А сколотить Объединённые оперативные Формирования, включив туда 70% Сил немедленного и быстрого Реагирования – крайне отдалённая перспектива и годы тренировок.

Очень может быть, наше издание глумливо «поделилось» с партнёрами крупицами добытой разведывательной информации, поскольку некоторые моменты внимательного наблюдателя смущают, они пока в открытом доступе вне границ нашей богоспасаемой не появлялись. Либо «пересказ» статьи кривой в исполнении гражданских шпаков, либо Альянс затевает грандиозную реформу своей наступательной «кризисной и миротворческой» Доктрины. А «Военная мысль» обращает внимание на изменившуюся обстановку.

Прекрасно понимая, что прежняя концепция Альянса неисполнима ни в одном из четырёх ключевых компонентов. Ядерный потенциал России уничтожить нельзя, воздушную наступательную операцию не провести, наземную ... не смешите берцы русского солдата и командование РВСН. А организовать госпереворот – ну попробуйте, только данный элемент является теоретически жизнеспособным. Очень теоретически. Но статья правильная, товарищам штаб-офицерам необходимо быть в тонусе. Ибо враг хитёр и коварен.

Наблюдаем👀

Есть и другие примеры, когда власти создают неудобства для людей, используя цифровые технологии. Сейчас многие государственные услуги можно получить только через интернет. Недавно в одном офисе я видел пожилую женщину, которая хотела подать заявление на бесплатное лечение в санатории. Ей вежливо ответили, что такие заявления нужно подавать через личный кабинет в интернете. Если у нее нет кабинета, она может создать его прямо там, на компьютере в зале. Но для многих людей это очень сложно сделать самостоятельно. А если попросить кого-то о помощи, то можно случайно дать доступ к своим личным данным, и ими могут злоупотребить.

Понятно, что для государства предоставлять услуги через интернет удобнее и дешевле. Но для многих людей это создает большие трудности, если услуги доступны только в цифровом виде.

Кстати, это не единственный способ, которым власти заставляют людей пользоваться интернетом. Сейчас многие услуги можно получить только онлайн, и это стало одной из тенденций в развитии государственного управления. Но при этом не учитываются интересы тех, кто не умеет пользоваться интернетом или не хочет этого делать, чтобы защитить свои личные данные. #Цифровизация #Мнение

Все чаще не только государство, но и частные компании предоставляют услуги только через интернет. Недавно мне понадобилось отключить ненужную платную услугу у одного из крупных операторов сотовой связи. Сначала мне сказали по телефону, что для этого нужно лично прийти в офис с паспортом. Когда я пришел в салон компании, сотрудник отказался отключать услугу, сославшись на то, что у них нет связи с системой.

Все мои доводы о том, что можно принять заявление об отключении услуги и отключить ее позже, когда связь появится, были отвергнуты. Получалось, что я должен платить за ненужную мне услугу, пока система не заработает. И ничего с этим нельзя было сделать: сотрудник упорно отказывался принять заявление, жалобу не принимали, книгу жалоб не давали, а оператор по телефону предлагал написать жалобу в другом офисе.

Чтобы решить эту проблему, нужно было потратить много сил, нервов и времени. В итоге я решил отложить отказ от платной услуги до посещения другого салона этой компании. Компания победила в этой ситуации, а я понес небольшие убытки. И такие конфликты и убытки накапливаются.

Пользуясь различными сервисами, человек не только получает новые возможности, но и становится объектом управления и манипуляций. Свобода выбора и учет индивидуальных особенностей заменяются движением по узкому коридору заранее запрограммированных алгоритмов, смысл которых люди часто не понимают. После первоначальной эйфории от новых возможностей интернета люди все больше осознают минусы цифровизации, которые угрожают свободе и благополучию личности. #Цифровизация #Мнение

Цифровые угрозы становятся необратимыми и глобальными. Преимущества онлайн-банкинга и электронных реестров недвижимости сопровождаются рисками мошенничества с вкладами и имуществом, а также тотального контроля над финансовыми операциями. Многие люди не осознают серьезность и опасность этих рисков и становятся жертвами умелых преступников.

Это серьезная социальная проблема. Но государство пока недостаточно активно защищает имущественные интересы граждан, проявляя нехарактерный для последнего времени либерализм в этой сфере. В области цифровых услуг и сервисов предполагается, что население обладает финансовой, экономической и правовой грамотностью (иногда даже на высоком уровне).

Однако такие ожидания от населения - это не просто наивность со стороны властей, но и в значительной степени уход от решения проблем, которые могут вызвать серьезную социальную напряженность. Это проявляется различными способами. #Цифровизация #Мнение

В настоящее время граждане сами должны защищать свою недвижимость от преступников, в том числе с помощью современных цифровых технологий. Некоторые люди обращаются в МФЦ, чтобы запретить продажу своей недвижимости без их личного присутствия. Но большинство этого не делают и остаются потенциальными жертвами мошенников.

В такой ситуации странно, что государство не осуществляет эффективный контроль в этой сфере. Логично было бы, чтобы люди обращались в МФЦ не за запретом, а за разрешением на дистанционные сделки с имуществом, учитывая распространенность и опасность таких преступлений. Однако сейчас законодатели больше заботятся об экономической эффективности, чем о защите имущественных прав граждан.

Можно возразить, что сейчас мы находимся на начальном этапе развития цифровизации. Прогресс неизбежен, и чтобы жить лучше и получать больше услуг, можно и потерпеть. Действительно, те, кто пользовался благами современных цифровых технологий, вряд ли от них откажутся.

Но это не значит, что проблемы, наносящие ущерб правам, экономическому благополучию и психическому здоровью людей, могут расти неконтролируемо. Это опасная и разрушительная тенденция для общества в целом. Нужно признать, что у государства пока нет четкой стратегии решения этих социальных и гуманитарных проблем. #Цифровизация #Мнение

Действующие законы, регулирующие вопросы цифровизации, часто ослабляют правовую защиту человека. Они устанавливают значительные исключения из общих правил (например, в части одноканальности цифровых услуг, упрощенного порядка штрафов за правонарушения, зафиксированные в цифровой форме и т.д.), но при этом не создают эффективного механизма защиты прав личности.

Большинство правил, связанных с использованием цифровых сервисов и технологий, принимается в форме различных подзаконных актов и регламентов, которые не проходят должной публичной профессиональной экспертизы на предмет учета интересов личности.

В развитии общественных отношений, связанных с развитием интернета и цифровых технологий в нашей стране, можно выделить два основных периода, в рамках которых сформировались модели государственной политики в сфере цифровых технологий и коммуникаций:

1) первоначальный период свободного и малоконтролируемого государством развития цифрового пространства;

2) период постепенного усиления государственного контроля в этой сфере, связанного с защитой национальных интересов.

При этом в рамках обеих моделей наблюдался явный дисбаланс, связанный с недостаточной защитой прав и интересов личности в цифровом пространстве. #Цифровизация #Мнение

В части генеративного ИИ общество склонно преувеличивать степень зрелости технологий. На наш взгляд, экспертный ИИ во многих областях пока еще находится в стадии пионерских работ, хотя в отдельных профессиональных областях действительно идет активное и продуктивное применение ИИ-технологий. Но в целом для экспертного применения ИИ необходим еще значительный путь обучения и совершенствования алгоритмов. В то же время виртуальный и дополненный персонал - уже реальность во многих российских компаниях. Наибольшее применение здесь находят боты - голосовые и чат, - а также интеллектуальные цифровые помощники. #Мнение #Тренды @itbrf

В начале 1990-х годов, когда в России формировалась рыночная экономика, был принят Закон «О защите прав потребителей». Затраты на защиту прав потребителей окупились, так как это способствовало формированию цивилизованных рыночных отношений с участием граждан и экономическому развитию.

Сейчас настало время разработки и принятия подобных законов, которые смогут создать четкий и понятный механизм защиты прав и интересов человека в информационно-цифровой среде. В любом случае законодателям и обществу в целом необходимо начать движение в сторону преодоления беззащитности человека в цифровой среде.

Без этого невозможно построение гуманного общества и реализация заложенного в Конституции РФ принципа, согласно которому человек, его права и свободы являются высшей ценностью. #Цифровизация #Мнение